Многие оформляют кредиты онлайн в мобильном приложении или интернет-банке, поэтому оригиналы документов для подачи заявки не нужны. Взять деньги на чужое имя легче всего в МФО, где бывает достаточно фото или скана паспорта. Но и в банке можно получить кредит, используя разные лазейки.
Чтобы оформить микрозайм, требуется минимум информации
Перечислим несколько способов, которыми пользуются мошенники.
1. Если вы храните на телефоне фото или сканы документов, аферисты могут получить их, отправив вам ссылку с вредоносным ПО. Перейдя по ней, вы предоставите доступ к хранящимся на телефоне файлам.
Еще проще, если потеряли телефон или лично передали в руки жуликам (например, кому-то из вашего окружения) — тогда файлы можно отправить по Bluetooth или в сообщении
Пример мошеннического смс
2. Многие хранят важные файлы в соцсетях, мессенджерах, электронной почте, например, отправляют скриншоты документов себе в «Избранное». Получив доступ к чужим аккаунтам, мошенники сохраняют файлы и используют для оформления кредитов и микрозаймов.
3. Вы сами предоставили мошенникам нужную информацию, если попались на уловку, например, со звонком от «службы безопасности банка». Жулики звонят под предлогом того, что со счета жертвы пытались списать крупную сумму или оформить на нее кредит, и просят сообщить паспортные данные или коды из смс.
Некоторые под давлением аферистов сами «сливают» собственные данные.
4. Вы потеряли паспорт или смартфон — в этом случае мошенникам проще всего оформить кредит или заем на ваше имя. Аферисты могут получить доступ к вашим данным через сторонние сервисы, которые хранят информацию о вас.
Базы данных могут быть проданы недобросовестными сотрудниками банков, украдены или взломаны.
Например, в 2022 году был бум на утечки и взломы. Но если, узнав ваши имя, номер карты и телефон через сервис такси, мошенники не могут взять кредит, то получение вашего фото с разворотом паспорта увеличивает риски. Такие фото запрашивают некоторые организации: службы каршеринга или электронные платежные системы.
На мне висит чужой кредит: что делать?
Если мошенник оформил кредит или микрозайм на ваше имя, скорее всего, он получил деньги и потратил их или положил на свою карту — найти злоумышленника и вернуть средства практически невозможно.
Но все же вы должны предпринять действия, чтобы разобраться в ситуации и избежать ее повторения. Что делать, расскажем ниже.
Обратиться в МФО или банк, где на вас оформили кредит
Нужно составить претензию и запросить информацию, которая может помочь полиции найти мошенника: записи с видеокамер, дату и время оформления кредита, адрес отделения, в котором выдали деньги.
Запросите договор и все документы, подписанные аферистом, чтобы провести экспертизу почерка и доказать, что договор заполнен не вами.
Образец заявления по факту мошенничества в кредитную организацию
Если заем оформлен онлайн, у кредитной организации могут сохраниться записи телефонного разговора с мошенником. Но даже если нет никаких улик, вам нужно оформить претензию в двух экземплярах — для полиции и для МФО или банка: если дело дойдет до суда, вы сможете доказать, что мирно договориться с организацией не удалось.
Написать заявление в полицию
Все документы, которые удалось получить в кредитной организации, нужно отнести в полицию. Там же напишите заявление и подробно опишите ситуацию: где и как был оформлен кредит, какую сумму получил мошенник.
Составив заявление о факте мошенничества, просите возбудить уголовное дело. Если полиция бездействует, придется идти в суд.
Пойти в суд
Если МФО или банк не встали на вашу сторону и не согласились списать задолженность, а полиция не смогла помочь, лучше подать в суд. Для этого советуем нанять юриста, который поможет правильно составить иск и собрать максимум доказательств.
Например, если в этот день вы были в отъезде, пригодятся билеты на любой транспорт, которые докажут ваше отсутствие в месте оформления кредита или займа. Если вы были на работе или в компании знакомых, будут полезны показания свидетелей.
Доказать вашу непричастность к оформлению займа или кредита будет проще, если мошенник явился лично и доказательства подтверждают, что это были не вы. Если же оформление кредита происходило через интернет-банк, шансы на возвращение средств минимальны.
Как проверить, есть ли на мне чужие кредиты
Иногда человек узнает, что на него кто-то оформил кредит, только когда кредитная организация обратилась к судебным приставам или вам начали звонить из банка с требованием внести платеж.
Что делать, чтобы не допустить такого?
Во-первых, регулярно проверяйте свою кредитную историю. Это можно сделать онлайн на сайте аккредитованных БКИ, например, nbki.ru, bki-okb.ru, два раза в год бесплатно, затем — за небольшую плату.
Проверить кредитную историю можно бесплатно дважды в год
В кредитной истории содержится информация обо всех ваших кредитах, микрозаймах и заявках, оформленных в банках и МФО. Внимательно изучите историю. Если обнаружите заявки, которые вы не оставляли, или чужие кредиты, сразу обратитесь в кредитную организацию.
Во-вторых, оформите подписку на отслеживание изменений в кредитной истории. Вам будут приходить оповещения обо всех действиях: оформление заявки, получение кредита или микрозайма, просрочка платежей.
Например, в НБКИ полугодовая подписка стоит 950 рублей: в нее входит шесть ежемесячных отчетов, которые приходят на e-mail.
Чтобы оформить подписку, нужно зарегистрироваться на сайте БКИ или авторизоваться через «Госуслуги», ввести e-mail, телефон и оплатить подписку. Первый кредитный отчет вы получите сразу, остальные будут приходить ежемесячно на указанную почту.
Как обезопасить себя от мошенничеств с кредитами
С 2019 года вступили в силу поправки в ст. 160 ГК РФ, согласно которым кредитные договоры можно подписывать онлайн. После этого мошенникам стало легче оформлять кредит на чужое имя.
Поэтому важно знать, что делать, чтобы не стать жертвой аферистов.
- Не входите в интернет-банк и приложения банков с чужих устройств, даже если это знакомый человек. Данные для входа могут сохраниться, и к вашему аккаунту получат доступ третьи лица.
- Не устанавливайте один пароль в разных приложениях, соцсетях, электронной почте. Это увеличивает риски на взлом и утечку данных.
- Не переходите по незнакомым ссылкам, которые приходят в смс, на электронку или в мессенджеры. Они могут содержать вредоносное ПО.
- Не храните фото и скриншоты документов на устройстве и в соцсетях. Лучше каждый раз делать новое фото, отправлять, куда требуется, и сразу удалять.
- Если вам звонят с незнакомого номера, представляясь сотрудником банка или следователем, не ведите диалог. Положите трубку и позвоните на горячую линию банка.
- Не предоставляйте данные банковских карт и коды из смс, даже если их спрашивают сотрудники банка и иных организаций.
- Не вводите личные и паспортные данные на неизвестных сайтах. Лучше не иметь дела с подозрительными ресурсами: они могут быть уязвимы с точки зрения кибератак или быть мошенническими.
Чтобы аферисты не взяли кредит на ваше имя лично, следите за вещами: не оставляйте телефон, сумку и документы без присмотра, в том числе в автомобиле.
Также избегайте услуг, для которых требуется оставить паспорт в залог, например, аренда жилья, прокат оборудования. Лучше выбрать денежный залог, который возвращают после оказания услуги.
Если вы потеряли паспорт, сразу же идите в паспортный стол или полицию и сообщите об утере. Нужно как можно скорее оформить новый документ, чтобы старый утратил силу.
Что делать, если мошенники оформили на вас кредит? Простые советы
На первый взгляд кажется, что взять кредит по чужим документам невозможно. Но для мошенников ничего невозможного нет. Они «одалживают» или вовсе крадут паспорта, оформляют заём, а через несколько месяцев ничего не подозревающему владельцу документа (по которому злоумышленники взяли деньги у банка) звонят из финансовой организации и ставят перед фактом: «У вас просрочка по кредиту».
Вопрос-ответ
С такой ситуацией столкнулась читательница АиФ.ru Дарья Т. В ходе беседы с представителем банка девушка выяснила, что кредит на сумму 30 тысяч рублей по её паспорту был оформлен в магазине обуви. Как оказалось, именно в этом магазине примерно на ту же сумму несколько месяцев назад отоварилась соседка Дарьи по квартире.
После профилактического разговора любительница шопинга свою вину признала и пообещала вернуть долг банку.
У другого нашего читателя Андрея К. паспорт украли. Несмотря на то, что молодой человек тут же обратился в полицию с заявлением о пропаже документа, злоумышленники умудрились оформить по паспорту кредиты в банке и микрофинансовой организации. Более того, ещё один заём был взят в одном из кавказских банков спустя два года (!) после кражи документа.
После длительных разбирательств банки свои претензии к Андрею сняли, а вот коллекторы донимали его ещё долго.
Как у мошенников получается брать кредиты по чужим паспортам и что делать, если заём оформили на вас?
Как мошенники оформляют кредиты по чужим документам?
Недобросовестные лица могут иметь договорённости с сотрудниками банков, которые помогают мошенникам получить одобрение и кредит, — при этом подпись клиента подделывается, поясняет адвокат Владимир Постанюк.
Статья по теме
Реже случается, что мошенники маскируются под фотографию в документах, а невнимательные сотрудники банка просто не замечают этого или не придают значения, добавляет член независимого экспертного центра «Общественная Дума», партнёр компании «Деловой фарватер» Дмитрий Липатов.
По его словам, злоумышленники иногда получают паспортные данные обманным путём. Например, притворяются работодателями и во время собеседования запрашивают у соискателей копии документов.
Здесь можно посоветовать внимательнее относиться к таким просьбам — интересоваться, зачем потенциальному работодателю нужны копии документов.
Что делать, если на вас оформили кредит?
Если мошенникам удалось взять кредит по вашим документам и вас уже донимают звонками из банка, следует незамедлительно обратиться в финансовую организацию с заявлением. В нём должно содержаться описание ситуации и просьба о расторжении договора и обнулении задолженности.
Как доказать, что вы не брали кредит?
Главное доказательство —почерковедческая экспертиза. В банке, который требует немедленного погашения долга, должны храниться заявление и кредитный договор с подписью «клиента».
Статья по теме
Почерковедческая экспертиза покажет, действительно ли кредит оформлял владелец паспорта. Обычно её назначает суд, но иногда банк и без решения суда соглашается на её проведение у независимого эксперта.
Дополнительным доказательством может служить факт того, что человека не было в городе на дату оформления кредита. Например, был в командировке или на отдыхе и имеет документальное подтверждение этому.
«Если кредит оформлялся на украденный или потерянный паспорт, то доказательством станет заявление в полицию о его краже, если оно было подано до даты оформления кредита.
Также доказательством будет, если правоохранительные органы поймают мошенников и те признаются, что кредит брали они. Но это крайне редкие случаи, и подобное происходит обычно уже после того, как гражданин через суд добьётся отмены кредита», — рассказывает Дмитрий Липатов.
Может ли банк отказать в списании долга?
Да, может. И это часто происходит, поскольку доказать, что человек кредит не брал, до суда удаётся только единицам.
Статья по теме
Если же организация, выдавшая мошеннический кредит, отказывает в его списании, необходимо обращаться в суд и готовиться к дополнительным издержкам — на проведение экспертизы, говорит Постанюк.
Суд назначит почерковедческую экспертизу, которая покажет, что кредит оформлял не владелец банка. Тогда суд признает договор недействительным, и гражданин ничего не должен будет банку.
Как правило, почерковедческой экспертизы вполне достаточно для суда, если гражданин всё же был в городе на дату оформления кредита.
Можно ли жаловаться на банк, выдавший кредит мошенникам?
Нужно. Заявления можно подавать в Центробанк России, Роспотребнадзор, прокуратуру. В жалобе следует указать, что вы подозреваете финансовую организацию в сговоре с мошенниками, отмечает Дмитрий Липатов.
Ваша заявка одобрена: как мошенники могут оформить на вас кредит
Если власти делают всё возможное, чтобы засекретить личную информацию силовиков, то ваши данные — открытая книга и, скорее всего, уже гуляют по рукам. Поэтому ничего удивительного в том, что вам время от времени приходят сообщения о якобы одобренных кредитах. Но стоит ли обращать на них внимание, могут ли на вас оформить кредит без вашего ведома и что делать, если вы задолжали банку, сами того не зная?
Об этом мы спросили юристов.
Для начала немного статистики. Центробанк подсчитал, что (более актуальных данных в ЦБ РФ пока нет) жители России потратили рублей, сами того не зная. Это объем операций по электронным средствам платежа (банковским картам и электронным кошелькам) без согласия клиентов.
Вернуть удалось 13% из общей суммы. эта цифра составляла , процент возмещенных средств при этом был на том же уровне. В общем, если кому-то понадобятся ваши деньги, они их возьмут, а вернуть накопленное (вами) и украденное (мошенниками) будет сложнее.
Мне одобрили заявку, которую я не подавал. Что делать?
Сообщения о том, что вам одобрили заявку по кредиту, которую вы не подавали, — это такой маркетинговый ход вроде холодных звонков.
— Когда пишут, что заявка одобрена, и даже пишут номер заявки — это для придания большей весомости своему сообщению, — говорит юрист Дамир Садритдинов. — Дело в том, что если вы нормальный клиент банка, то информация о вас, о вашем телефоне есть везде. Допустим, если я как частное лицо хочу выбрать клиента, которому можно дать денег под проценты, я легко могу купить на информационном рынке эту базу и по ней сидеть и прозванивать. Потому что я буду знать, что у них нормальная кредитная история, и если они отдали пять-шесть-семь займов до меня, то мой заём они с большой вероятностью тоже отдадут.
Дамир Садритдинов — адвокат, защитник потребителей финансовых услуг (банки, страховые компании), член экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России.
Если власти делают всё возможное, чтобы засекретить личную информацию силовиков, то ваши данные — открытая книга и, скорее всего, уже гуляют по рукам. Поэтому ничего удивительного в том, что вам время от времени приходят сообщения о якобы одобренных кредитах. Но стоит ли обращать на них внимание, могут ли на вас оформить кредит без вашего ведома, и что делать если вы задолжали банку, сами того не зная?
Об этом мы спросили юристов.
Для начала немного статистики. Центробанк подсчитал, что (более актуальных данных в ЦБ РФ пока нет) жители России потратили рублей, сами того не зная. Это объем операций по электронным средствам платежа (банковским картам и электронным кошелькам) без согласия клиентов. Вернуть удалось 13% из общей суммы. эта цифра составляла , процент возмещенных средств при этом был на том же уровне.
В общем, если кому-то понадобятся ваши деньги, они их возьмут, а вернуть накопленное (вами) и украденное (мошенниками) будет сложнее.
Мне одобрили заявку, которую я не подавал. Что делать?
Сообщения о том, что вам одобрили заявку по кредиту, которую вы не подавали, — это такой маркетинговый ход вроде холодных звонков.
— Когда пишут, что заявка одобрена, и даже пишут номер заявки — это для придания большей весомости своему сообщению, — говорит юрист Дамир Садритдинов. — Дело в том, что если вы нормальный клиент банка, то информация о вас, о вашем телефоне есть везде. Допустим, если я как частное лицо хочу выбрать клиента, которому можно дать денег под проценты, я легко могу купить на информационном рынке эту базу и по ней сидеть и прозванивать. Потому что я буду знать, что у них нормальная кредитная история, и если они отдали пять-шесть-семь займов до меня, то мой заём они с большой вероятностью тоже отдадут.
Дамир Садритдинов — адвокат, защитник потребителей финансовых услуг (банки, страховые компании), член экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России.