Задумываетесь о покупке автомобиля в кредит? Тогда прочитайте статью на Бробанке. Возможно, вы попадаете под условия госпрограмм и можете купить автомобиль с 10% или 25% скидкой!
10.02.23 50356 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Наталья Колбасина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование по специальности «Экономист по бухгалтерскому учету и аудиту» в Крымском государственном агротехнологическом университете. Повышала свою квалификацию в Московском государственном университете им. М.В.
Ломоносова, АНО «Институт финансового планирования» и финансовом университете при Правительстве Российской Федерации. Является консультантом по финансовой грамотности проекта Минфина России Вашифинансы.рф. Опыт успешной работы в финансовой сфере – более 20 лет. [email protected] Открыть профиль
Из статьи вы узнаете:
Как купить автомобиль в кредит и получить 10% скидку от государства
В Российской Федерации действует 2 программы льготного автокредитования:
- «Семейный автомобиль» – вы покупаете автомобиль для семьи, в которой есть двое и более несовершеннолетних детей.
- «Первый автомобиль» – покупка первого автомобиля, т.е. до этого на вас не были оформлены в собственность другие автомобили.
Программы начали действовать с 1 марта 2019 г. Для их реализации выделили 3 млрд. руб. Деньги закончились быстро и программы встали.
С 1 июля 2019 г. государство выделило для реализации программ еще 6 млрд. руб. Программы действуют до 2020 г., если Правительство не решит продлить их далее.
По программам государство предоставляет единовременную скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля, а жителям Дальнего Востока – 25% (источник). Предоставленную государством скидку в размере 10% или 25% можно использовать в качестве первоначального взноса или уменьшить сумму кредита.
Если вы покупаете автомобиль за наличные, то скидку не получите.
Чтобы воспользоваться скидкой, можно внести большую часть стоимости автомобиля, а на остальную часть стоимости оформить автокредит. Или оформить автокредит и погасить его досрочно.
Например, при наличии денег, оформить кредит, но первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии. А через несколько дней погасить кредит досрочно.
Переплата в этом случае будет минимальна.
Но прежде, чем выбрать один из таких способов, посчитайте, что вам выгодно, и внимательно читайте условия кредитного договора!
А что с НДФЛ?
Гражданин, принявший участие в госпрограммах льготного автокредитования, не должен платить налог 13% с суммы субсидии, полученной от государства в рамках действия программ.
Если вы попадаете под действие двух программ, можно ли суммировать скидку?
К сожалению, нет. Программы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не подразумевают суммирование скидок. Вы можете участвовать только в одной из программ.
Совместить программу утилизации с этими программами тоже не получится.
- скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
- скидка по действующим программам в автосалоне и др.
А еще в рамках программы «Семейный автомобиль» субсидирование может осуществляться в отношении обоих родителей. Одна семья может рассчитывать на приобретение двух автомобилей со скидкой!
Требования для участия в программе
- наличие гражданства РФ;
- наличие водительского удостоверения;
- в семье 2 и более несовершеннолетних детей (программа «Семейный автомобиль»). Чтобы доказать наличие двух или более детей, дети должны быть вписаны в паспорт (в графу «Дети»), либо нужно предоставить свидетельства о рождении. При необходимости подтверждения родства, нужно приложить свидетельство о браке или о смене фамилии;
- до кредита не имели в собственности авто (программа «Первый автомобиль»);
- автомобиль должен соответствовать необходимым критериям;
- купить авто можно только в автокредит (не потребительский!). Срок кредита – 3-5 лет;
- отсутствие кредитов на покупку новой машины, выданных в 2017-2018 гг., в 2019 г.- для исключения получения повторной скидки (будут проверять в бюро кредитных историй);
- проживание и деятельность заемщика происходит в регионах, где банки предоставляют такой кредит.
- Машина должна быть новой.
- Цена авто – до 1,5 млн. руб.
- Автомобиль собран на территории РФ.
- Разрешенная максимальная масса — не более 3,5 тонн.
- Год выпуска – 2018-2019 гг.
Список марок автомобилей, попадающих под госпрограммы
| Марка | Модель |
| Хендай (hyundai) | Хендай Солярис, Creta |
| Киа | Киа Рио, Cerato |
| Renault | Logan Stepway, Logan, Sandero Stepway, Sandero, Kaptur, Duster |
| Мазда | 6, CX-5 |
| Ниссан | Almera, Terrano, Qashqai, Sentra, X-Trail |
| Шкода | Yeti, Octavia, Rapid |
| Форд | Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo, Kuga |
| Тойота | RAV4, Camry |
| Фольксваген | Jetta, Polo, Tiguan |
| Лада | Гранта, Веста, Ларгус, XRAY |
| УАЗ | УАЗ Патриот, Хантер, Пикап |
| Лифан | Smily, Solano, X50, X60 |
| Шевроле | Niva |
| Ситроен | C4 sedan |
| Митсубиси | Mitsubishi Outlander |
| Datsun | mi-do, on-do |
| SsangYong | Actyon |
| Geely Emgrand | 7, GT, X7 |
В каком банке можно оформить автокредит в рамках госпрограмм
Согласно спискам Минпромторга в программе участвует 21 банк, но в 2019 году не все из них работают по госпрограммам. У многих из них есть особенности автокредитования, которые лучше сразу уточнять.
- ПАО «Банк ВТБ»
- ПАО «Совкомбанк»
- ООО «Русфинансбанк»
- ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка
- ПАО «Банк УРАЛСИБ»
- ООО «Банк ПСА Финанс РУС»
- АО «РН Банк»
- ООО «Фольксваген Банк Рус»
- АО «МС Банк РУС»
- АО «Тойота Банк»
- ПАО «РНКБ Банк»
- АО «Банк «Союз»
- АО «ТатСоцБанк»
- ПАО «АКБ «Энергобанк»
- ООО «Экспобанк»
Как оформить автокредит в рамках льготных программ
- Проверить, попадаете ли вы под условия программы.
- Выбрать у автодилера автомобиль, подходящий под госпрограмму.
- Уточнить, с какими банками работает автодилер.
- Предварительный просчет автокредита. Можно воспользоваться онлайн-калькуляторами на сайтах банков, чтобы провести свой сравнительный анализ для выбора оптимального варианта.
- Подготовка необходимых документов в соответствии с требованиями банка и оформление заявки.
- Проверка документов и вынесение банком решения по заявке.
- В случае одобрения, подписание договора купли-продажи.
- Оформление страхования КАСКО.
- Внесение первоначального взноса и подписание кредитного договора.
- Поступление денежных средств на счет продавца и передача авто владельцу.
На что обратить внимание при заключении кредитного договора с банком
Во многих банках, чтобы получить более низкую процентную ставку по автокредиту, заемщик должен ежегодно оплачивать страховку КАСКО и страховку жизни. И сумма этих страховок может частично или почти полностью «съесть» 10% субсидию!
Если заемщик отказывается от страховки жизни, то банк может повысить процентную ставку на несколько пунктов. В таком случае нужно считать, что выгоднее заемщику – отказ от полиса страхования жизни или его покупка.
Поэтому перед подписанием кредитного договора уточните все вопросы, посчитайте, какой вариант выгоден вам, а не банку.
Госпрограмма «Семейный автомобиль» в 2023 году
“Семейный автомобиль” — госпрограмма, в рамках которой правительство РФ помогает молодым родителям покупать машины. Она действует с 2015 года.
Артемьев Ярослав · 2022-01-15 10:02:30
- Кто может участвовать в программе «Семейный автомобиль»
- Требования к автомобилю по госпрограмме
- Какой размер государственной поддержки ждать
- Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»
- Комментарии
Собственная машина — не только мечта, но и необходимость. Особенно, если есть дети, которых нужно ежедневно возить в школу, на дополнительные занятия и кружки. Личный транспорт позволяет быстрее передвигаться и экономить время, которое можно провести вместе с родными. “Семейный автомобиль” — госпрограмма, в рамках которой правительство РФ помогает молодым родителям покупать машины. Она действует с 2015 года, согласно Постановлению правительства № 364 от 16.04.2015.
Поддержка состоит из субсидии, снижения кредитной ставки или увеличения срока рассрочки.
Кто может участвовать в программе «Семейный автомобиль»
Чтобы купить первый семейный автомобиль по льготе, нужно соответствовать нескольким критериям:
- Наличие прав;
- Хотя бы один несовершеннолетний ребенок;
- У взрослых не может быть других займов на транспорт, начиная с 2018 года.
Перечень необходимых требований небольшой, поэтому проект набирает популярности среди россиян.
Как получить машину от государства многодетной семье? Для оформления заявления нужно подготовить ряд документов:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Води;
- письменное обязательство не оформлять других кредитных договоров на покупку авто на момент действия нынешнего (должен подписать супруг);
- ксерокопии паспортов или свидетельств о рождении несовершеннолетних детей;
- стандартный набор документов, которые необходимы для оформления рассрочки (ИНН, справка 2-НДФЛ, СНИЛС)
Заемщиком должен выступать один взрослый (родитель).
Требования к автомобилю по госпрограмме
Существует несколько документов, которые регулируют проект “Семейный автомобиль”. Условия к средству передвижения на текущий год таковы:
- Цена не выше 1,5 млн.руб;
- Масса менее 3,5 тонн;
- Транспорт должен быть выпущен в 2022 г.;
- Купить авто нужно не раньше, чем 1 марта текущего года;
- Кредит от 50 тысяч рублей;
- Заключение каско-страхования, договора залога на время погашения задолженности.
Регулярные, а также единоразовые комиссионные за выдачу рассрочки отсутствуют. Выплатить полный объем средств досрочно можно без дополнительных комиссий или штрафных санкций.
Какой размер государственной поддержки ждать
В момент покупки за кредитные средства, к первому вплатежу добавляется специальная скидка:
- -25% от общей стоимости для заемщиков, которые постоянно или временно зарегистрированы на Дальнем Востоке. Такие же правила распространяются на тех, кто решил приобрести электрокар.
- -10% от цены для других регионов. Максимум — 150 тыс. руб.
Кроме этого, государство возмещает банковскому учреждению полную сумму недополученных доходов, связанных с предоставлением сниженной кредитной ставки.
Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»
Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).
Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.
Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.
Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.
Как устроена госпрограмма «Первый автомобиль» в 2023 году
Семь лет в России действует государственная программа льготного кредитования «Первый автомобиль». В июле 2023 года ее перезапустили с новыми условиями и продлили на 2023 год. Рассказываем все про госпрограмму «Первый автомобиль»: как она устроена, для кого подходит и что делать, чтобы получить скидку.
Программа «Первый автомобиль» дает возможность купить машину в кредит со скидкой от государства. Программа распространяется на определенные модели автомобилей, собранные на российских заводах. Так государство помогает гражданам и одновременно поддерживает автопроизводителей.
Чтобы воспользоваться программой, нужно купить в кредит автомобиль стоимостью до 2 млн рублей и получить скидку 20%. В программе участвуют машины марок «Автоваз», УАЗ, ГАЗ, а также китайские автомобили Haval, которые собирают на заводе в Тульской области.
Требования для участников программы «Первый автомобиль»
Чтобы купить автомобиль по программе, участник должен соответствовать нескольким условиям:
- иметь гражданство РФ и действующее водительское удостоверение,
- не иметь ранее выданных автокредитов и зарегистрированных на свое имя автомобилей.
Если человек имеет постоянную регистрацию в одном из регионов Дальнего Востока, он получит скидку на первый автомобиль не 20, а 25%.
Порядок действий
Если вы хотите принять участие в программе и получить скидку на новый автомобиль, сначала определите, подходите ли вы под условия программы «Первый автомобиль».
Затем соберите необходимые документы:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- специальное заявление (выдаст выбранный банк);
- справка из ГИБДД об отсутствии ранее зарегистрированных автомобилей.
Затем обратитесь в автосалон, выберите автомобиль и подайте собранные документы и заявку. Обычно кредитный менеджер в салоне обращается сразу в несколько банков, так что вероятность получить кредит со скидкой в автосалоне выше.
Банк проверит документы и кредитную историю и примет решение по заявке. Из-за предоставления льготы принятие решения может занимать больше времени, чем по обычному автокредиту.
Автосалон известит вас о решении. Если ответ положительный, можно ехать в салон и подписывать документы. Банк автоматически получит деньги по программе и предоставит скидку.
Собирать дополнительные документы или получать деньги не нужно.
Когда документы оформлены, можно ставить автомобиль на учет в ГИБДД. После этого ПТС нужно передать в банк, как это происходит при выдаче обычного автокредита. Банк вернет ПТС, когда вы выплатите кредит.
Реально ли стать участником программы в 2023 году
У программы «Первый автомобиль» несмотря на ее выгоду, есть свои минусы.
Во-первых, это дополнительные ограничения. Не каждый человек подходит под условия акции. Во-вторых, выбор автомобилей по программе ограничен.
Но если эти ограничения вас не пугают, вы можете купить автомобиль на 20% дешевле.
Важно заметить, что государство выделяет ограниченную сумму на компенсацию скидки, поэтому лучше постараться принять участие как можно раньше. В программе не получится поучаствовать, если выделенные деньги уже израсходованы.
Автор: Наталья Куляшова
Кто может получить субсидию до 375 тыс. рублей на автомобиль?
В конце прошлого года были подписаны и вступили в действие постановления председателя правительства Российской Федерации Михаила Мишустина об утверждении льгот для некоторых категорий граждан на покупку нового автомобиля. Эти документы продлевают срок действия программ льготного кредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» до конца 2023 года. Причем максимальная сумма субсидии от государства может достигать 375 тыс. рублей.
Кто же может воспользоваться этими деньгами?
Кто может купить автомобиль по льготной цене?
Участвовать в программах могут семьи с несовершеннолетними детьми, работники медицинской сферы, сдавшие старый автомобиль в дилерский центр по программе трейд-ин. Эти деньги должны идти в счет погашения первоначального взноса.
Участник программы должен соответствовать государственным требованиям к заемщику средств. Покупатель должен:
- быть совершеннолетним гражданином РФ;
- воспитывать двух и более несовершеннолетних детей;
- иметь постоянную регистрацию на территории одного региона с супругой;
- иметь водительское удостоверение;
- еще не пользоваться единовременным правом на получение льготного автокредита;
- не иметь других кредитов на автомобиль;
- подтвердить постоянный источник дохода.
Как рассчитывается скидка на автомобиль?
Программы кредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» предусматривают скидку от 10 до 25% при покупке новой машины. Эти деньги компенсирует автопроизводителям государство. При этом максимальный дисконт возможен на сумму до 150 тысяч рублей.
В привилегированном положении оказались жители Дальнего Востока. Им разрешена субсидия в размере 25% от стоимости автомобиля, что приближается к 375 тыс. рублей. Таким образом правительство продолжает стимулировать продажи машин с левым рулем.
Во Владивостоке функционируют производства Mazda и Toyota.
Какие машины можно купить?
Особые условия выдвигаются для автомобилей, продаваемых по льготным программам.
Они должны быть новыми, произведенными на территории России и по цене не превышать установленный барьер.
С 2021 года увеличилась максимальная стоимость моделей автомобилей, допущенных для участия в государственной программе. Если раньше цена не могла превышать 1 млн рублей, то теперь она возросла до 1,5 млн. Теперь покупатель может выбрать не только бюджетные машины класса B, но и большие семейные седаны и кроссоверы.
Под условия программ подходят недорогие модели не только отечественных компаний, но и иностранных брендов, имеющих собственные производства в России.