Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита

Если банк подал в суд за невыплату кредита, можно признать долг, а можно бороться: снизить задолженность и проценты, отсрочить выплаты. Если банк пропустил срок исковой давности, вы вправе требовать отказа. Не знаете, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Наши юристы подробно расскажут обо всех вариантах действий.

Как подготовиться к суду за неуплату кредита: мои действия

Если вы не платите кредит, через 3-4 месяца банк подаст иск или обратится за приказом. Это разные процедуры:

• приказ выдает мировой суд в упрощенном порядке (без заседаний), если сумма долга меньше 500 тыс. руб.;
• банк подаст иск по кредиту, который судья рассматривает с вызовом сторон на заседание, если долг больше 500 тыс. руб., если отменен судебный приказ, или если кредит выдан под залог недвижимости.

Ваши действия в исковом и приказном производстве отличаются. Приказ отменить просто. Для этого нужно в течение 10 дней после его получения подать возражения мировому судье.

Судья их не оценивает — если есть возражения, приказ отменяется. Банк может после этого обратиться в исковом порядке, но там разбирательство серьезнее.

Если подан иск, суд назначит и проведет заседания, будет исследовать доказательства, опрашивать стороны.

Если угрожают судом по кредитному договору, варианты защиты следующие:

• урегулировать спор в досудебном порядке: оформить кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование;
• подать возражения и отменить приказ;
• представить возражения и отзыв в суде, просить о снижении суммы долга и штрафных санкций (подробнее об этом читайте ниже);
• обжаловать решение, если допущено нарушение закона (например, вас не уведомили о дате заседания);
• просить у суда отсрочить или рассрочить выплаты, если вынесено решение в пользу взыскателя.

После взыскания долга по кредиту можно защищаться на стадии производства в ФССП. Чтобы полностью списать задолженности можно пройти судебное или внесудебное банкротство. Выбрать варианты защиты поможет бесплатная консультация юриста.

Когда банк может подать в суд

В законе нет срока, через сколько банк подает в суд. Это зависит от обстоятельств. Право обратиться за взысканием задолженности по кредиту есть с первого дня просрочки, но на практике менеджеры сначала выясняют причины, требуют возобновления платежей.

Если должник не берет трубку и уклоняется от выплат, через 3-4 месяца документы направят в суд.

Крупные банки имеют свою юридическую службу и специалистов по взысканию. Например, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и ряд других крупных структур сами занимаются взысканием, не привлекают коллекторов. Альфа, Тинькофф, мелкие банки и МФО чаще работают с коллекторскими компаниями.

Коллекторы обычно не подают в суд, они используют другие методы взыскания.

Списать кредиты по закону о банкротстве

Досудебное урегулирование

До передачи материалов в суд можно договориться с банком, решить проблему по просрочке кредита мирным путем. Если просрочка не большая, можно:

• попросить в своем банке каникулы или реструктурировать кредит (оформить новый график платежей, сумма ежемесячных выплат снижается, а срок кредита увеличивается);
• обратиться в другое кредитное учреждение для рефинансирования (задолженность погасит новый банк, вы получите меньший процент).

Можно вести переговоры с банком самостоятельно или воспользоваться услугами кредитных юристов. Специалисты решают финансовые проблемы с банками, договорятся о рефинансировании, даже если были просрочки.

Если мирным путем не удалось урегулировать спор, ждите извещений из суда. Всегда получайте письма с отметкой «судебное», чтобы не пропустить срок на обжалование приказа, подать возражения на иск.

Банк получил судебный приказ — что делать

Судебный приказ по кредиту получают, если размер долга не превышает 500 тыс. руб. со всеми процентами.

Приказной порядок взыскания долга по кредиту через суд выгоден для банка:

• процедура проходит быстро и без заседаний (по ГПК это 15-20 дней);
• госпошлина в 2 раза ниже;
• если ответчик не подал возражения в срок 10 дней, банк взыщет сумму по полной, с несоразмерными процентами и истекшим сроком исковой давности.

Чтобы отменить судебный приказ, подайте письменные возражения тому судье, который оформлял приказ в течение 10 дней с момента получения копии приказа. Если вы пропустили срок на подачу возражений по уважительным причинам, подайте ходатайство о восстановлении срока.

Что будет, если банк подал в суд иск о взыскании кредита

Если приказ отменили, или сумма долга более 500 тыс. руб., банк подаст иск на взыскание кредита и штрафных санкций.

Иск рассматривается с заседаниями и исследованием доказательств, это занимает 1,5-2 месяца.

При взыскании долга по иску у ответчика (должника) есть следующие права:

• вести дела самостоятельно или через юриста;
• подавать заявления, возражения, контррасчеты, ходатайства;
• представлять доказательства, давать пояснения;
• обжаловать определения и решения суда.
• просить о снижении неустойки как несоразмерной;
• заявлять о пропуске срока исковой давности;
• просить о рассрочке исполнения.

Образцы возражений в суд есть ниже в статье.

Последствия подачи иска по кредиту

Если банк подал иск, судья возбуждает гражданское дело. После этого:

• стороны извещаются о месте и времени каждого заседания;
• ответчику предлагается признать иск или представить возражения, контррасчет, доказательства в свою пользу;
• по ходатайству банка суд вправе ввести обеспечение иска (например, наложить запрет на регистрационные действия с автомобилем, арест на недвижимость);
• банк обязан доказать основания и сумму просрочки, правильность расчета неустойки, представить кредитный договор, график платежей, выписку по счету.
• должник вправе знакомиться со всеми материалами и снимать с них копии, перепроверить правильность расчетов, соблюдение сроков давности.

Как узнать, что банк подал в суд

Во-первых, проверять почту. Банк направит вам копию иска, там указан суд, который рассматривает дело. Обязательно получать судебные извещения.

Как узнать, подал ли банк в суд, через интернет?

• проверьте по фамилии на сайтах районного и мирового суда по своему месту жительства;
• найдите сайты судов по адресу банка через портал ГАС «Правосудие» и посмотрите там по своим ФИО. Да, придется вручную проверять сайты судов, так как единой формы поиска нет.

Через Госуслуги такую информацию в 2023 не получить.

Юрист бесплатно подскажет, в какой суд банк подает иск в вашем случае — заказать консультацию

Как писать возражения

Для возражений в отзыве можно указать:

• на пропуск сроков давности по одному или нескольким платежам (по кредитам сроки давности считаются отдельно по каждому месяцу);
• на начисление процентов, комиссий, штрафов, не предусмотренных договором;
• на неправильный расчет долга (например, банк не учел платежи);
• на несоразмерность процентов и основной суммы задолженности.

Возражения можно подать заранее или в судебном заседании (но не после). Отзыв можно дополнять и менять, указывать новые доводы. Если вас представляет юрист, он сам подготовит документы для защиты.

Как вести себя в суде

Важно участвовать судебных заседаниях лично или отправить юриста. При неявке ответчика судья рассмотрит документы, и банк выиграет всю сумму.

Если судья спросит, почему вы не платите кредит, честно расскажите о финансовых проблемах, потере работы, снижении зарплаты, появлении в семье ребенка.

Представьте письменные доказательства — справку, если долго болели, 2-НДФЛ, уведомление о сокращении — свое или супруга, свидетельство о рождении ребенка.

Из-за реалий 2023 года (как из-за коронавируса в 2020-2021) многие не могут платить кредиты. Если судья видит, что это не вина заемщика, он снижает проценты, дает рассрочку.

Как снизить проценты в суде

Снижение суммы процентов предусмотрено ст. 333 ГК РФ, если они несоразмерны долгу. Для снижения неустойки судье нужно заявление от ответчика.

Если заявление не поступит, банк выиграет всю сумму по иску.

Размер снижения процентов определит суд. На практике, можно срезать неустойку до средних процентных ставок или даже до ставки рефинансирования. Наши юристы знают, как добиться максимально возможного уменьшения процентов.

Помощь юриста при взыскании долгов

Истек срок исковой давности, а банк подал в суд

При неуплате кредита 3 года можно выиграть дело. Чтобы судья отказал в связи с пропуском давности, ответчик подает заявление. Проверять сроки будут по каждому ежемесячному платежу согласно кредитному графику.

Если срок истек только по некоторым платежам, судья частично откажет в иске.

При отсутствии заявления от ответчика судья взыщет задолженность и проценты, даже если срок давности истек. При обжаловании уже нельзя ссылаться на пропуск сроков давности, если такое заявление не подавалось в первой инстанции.

Если кредит погашен

Если на момент рассмотрения кредит полностью выплачен, представьте в суд платежные документы, выписку по кредитному счету.

Судья проверит доказательства, сравнит их с расчетом истца и графиком по договору. Если вы погасили кредит, суд откажет в иске и прекратит дело, а вы сможете потребовать с банка расходы на адвоката.

Что дает мировое соглашение

Взыскание долга по кредиту через суд может завершиться соглашением между истцом и ответчиком. Судья проверит, не нарушает ли соглашение интересы сторон и нормы закона. Если все в порядке, мировое соглашение будет утверждено определением суда, и дело прекращается.

По мировому соглашению ответчик выплачивает долг на оговоренных условиях. Например, банк согласился списать часть процентов и рассрочить платежи. Если ответчик перестанет соблюдать мировое соглашение, банк получит исполнительный лист и направит его в ФССП.

Как обжаловать решение, и нужно ли это делать

Если вы не согласны с решением, можно направить апелляционную жалобу. На это дается 30 дней после принятия судебного решения.

Жалобу можно подать, если при вынесении решения суд неправильно оценил доказательства, не рассмотрел заявления о пропуске сроков или снижении процентов.

Обжалование позволяет отсрочить принудительное взыскание на 2-3 месяца, пока банк не получит исполнительный лист и не направит его приставам.

Но есть минус — вам придется оплатить госпошлину. Если жалобу оставят без удовлетворения, пошлину вам не вернут.

Наши услуги и цены

Бесплатная консультация

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Бесплатная консультация
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Бесплатная консультация
Банкротство физического лица под ключ
от 8 460 ₽/мес.

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Бесплатная консультация

Когда взысканием начнут заниматься приставы

ФССП начнет взыскание на основании судебного приказа или исполнительного листа. Обычно банки сразу направляют приставам эти документы, как только получат их в суде. По закону на предъявление исполнительного листа дается 3 года.

Исполнительное производство влечет следующие последствия для должника:

• документы могут направить на работу для удержания 50% заработка;
• имущество арестуют и продадут с торгов (кроме единственного жилья и объектов в ст. 446 ГПК РФ);
• деньги с банковских счетов и карт спишут в счет долга;

Если платить нечем, а у должника отсутствует имущество, приставы могут окончить производство, тогда у гражданина появляется право признать внесудебное банкротство через МФЦ и избавиться от кредита.

Если банк подал в суд, а платить нечем, вы вправе подать на банкротство в арбитражный суд, не дожидаясь исполнительных производств. Банкротство позволяет цивилизованно и законно списать долги через суд, не бегая от коллекторов и приставов. Спросите юриста, какое банкротство вам подходит, и что для этого нужно.

Банк подал в суд по кредиту

Банальная ситуация: взят кредит на покупку машины, и вот уже новенькое авто радует глаз. Однако внезапная потеря работы лишает заемщика возможности погашать долг. Большинство финансовых учреждений не откладывает дело «в долгий ящик» и начинает судебное производство.

Что делать должнику, который остался без денег и с непогашенным займом, когда банк подал в суд и готов отстаивать свои интересы?

Как долги перед банком приводят к суду?

В кредитном договоре указано, в какой сумме и в какие сроки заемщик обязан погасить свой долг перед банком 1 . Если возникает просрочка, то банк вправе требовать возврата займа и начисленных по нему процентов. В российской практике при просрочках банки сразу начинают работать с заемщиками. Тем звонят менеджеры, присылают письма-уведомления, грозят применением санкций.

В некоторых случаях кредитные институты даже решают обратиться к коллекторам. Если описанные меры не возымели действия, кредитор подаёт в суд по кредиту.

Интересный факт. Чаще всех в суд подают Сбербанк и ВТБ24. Реже остальных — «Тинькофф» и «Русский Стандарт».

1. Крупная сумма займа. Кредиторы начинают устранять просроченную задолженность с крупных займов. Они вовлекают в дело созаемщиков и поручителей, обращают претензии в сторону залогового имущества: квартир, авто, земельных участков.
2. Наличие нескольких займов. Если на клиента оформлено несколько кредитов, по которым постепенно нарастает просроченная задолженность, то с них и начинаются претензии, предупреждения, коллекторы и иски.
3. Уход от ответственности. Менеджеры банка звонят по контактным номерам, но они отключены. По месту проживания должника никто не открывает двери. Клиент не отвечает на письма и телеграммы. Остаётся единственный выход: передать дело в суд.
4. Несогласие. Заемщик может открыто отказываться от уплаты остатка займа и погашения начисленных процентов и штрафов за просрочку.

Суд имеет право разбирать дело по кредиту в отсутствие ответчика. Здесь кредитору достаточно соблюсти одно условие: получить на почте подтверждение того, что заемщику отправлена повестка заказным письмом 2 .

Банк может передать дело о неуплате долга на рассмотрение в суд только в течение 3-х лет с момента формирования просроченной задолженности 3 . По окончании этого периода долги будут считаться автоматически списанными. Однако банковские юристы осведомлены об этом и начинают дело заранее.

Какое решение может вынести суд?

Если дело по кредиту начал рассматривать суд, заседания обычно проходят в 2 этапа:

1. Предварительное слушание. Истец и ответчик знакомятся с материалами дела, рассматривают документы и показания свидетелей.
2. Основное слушание. Суд сопоставляет факты сторон, представленные ими доказательства. Этот этап может занять несколько дней. Результатом разбирательств становится обоснованное судебное решение.

«Российская судебная практика показывает, что в 90% случаев решение принимается в пользу кредиторов. Юристы банков, как правило, собирают более серьезную и внушительную доказательную базу». Кузнецов Роман , арбитражный управляющий

Если суд займет сторону кредитора, решение может быть одним из следующих:

• полное погашение долга, процентов, штрафов к определенной дате;
• конфискация и продажа имущества заемщика для возврата займа;
• составление нового графика выплаты кредита;
• обращение претензий в сторону доли зарплаты должника;
• покрытие долга со списанием процентов и санкций.

Выгодными для должника решениями выступают отсрочка, рассрочка или сокращение суммы кредита. Однако для этого потребуется солидная доказательная база. Ответчику придется разъяснить и подтвердить причины своей неплатёжеспособности.

Весомые аргументы — тяжелое заболевание, потеря работы, форс-мажорные обстоятельства.

Если банк решил с вами судиться, призываем — не отчаивайтесь! Всё поправимо. Есть несколько рабочих способов выйти из непростой ситуации с небольшими потерями — например, физбанкротство.

Приходите к нам на бесплатную консультацию — мы рассмотрим вашу ситуации и посоветуем, что вам делать.

Записаться на консультацию

Как узнать, что банк подал в суд?

Банк может обратиться в суд общей юрисдикции или мировой суд.

Если задолженность по кредиту менее 50 000 рублей, банк обратится в мировой суд. При более существенном размере долга дело сразу начинает рассматривать суд общей юрисдикции.

Как заемщику узнать, в каком судебном органе будут слушать его дело по кредиту?

1. Повестка. Если на домашний адрес должника приходит повестка о необходимости посещения судебного заседания, то дело слушается в суде общей юрисдикции. Бумагу могут отправить факсом, телеграммой или заказным письмом 4.
2. Уведомление о судебном приказе. Такой документ — явный признак того, что дело разбирал мировой суд. Согласно нормам российского права, в заседании может не принимать участие ответчик, а решение составляется на основании кредитного договора 5. Должнику дают всего 10 дней на то, чтобы опротестовать его.
3. Сайт суда. Заемщику следует проверить сайты судов. В разделе «Производства» обычно публикуются открытые судебные дела.
4. Сайт ФССП. Если дело рассмотрено судом и передано судебным приставам, его можно найти на сайте ФССП.

После того как должник получил нужную информацию, остается понять: что делать. Здесь все зависит от того, на какой стадии находится рассмотрение дела.

Судебное производство начато — что делать?

Заемщик выяснил: банк не желает ждать возврата просроченного кредита и передал дело на рассмотрение в суд. Что предпринять в такой ситуации? Зависит от того, в каком судебном органе слушается дело и на какой стадии находится процесс.

Судебный приказ

Если должнику заказным письмом, по факсу или через пристава прислали приказ, значит, дело передано в мировой суд. Приказ не может быть оспорен, поэтому заемщику остается срочно готовить заявление на его отмену. В этом вопросе важно соблюсти ряд обязательных требований:

• заявка составляется строго в письменном виде;
• бумагу адресуют суду, из которого пришел приказ;
• формы заявления не существует, должник может оформить его в свободном стиле;
• документ удостоверяется подписью ответчика;
• отправить заявку можно заказным письмом или лично передать в судебную канцелярию.

Самый важный пункт заявления на отмену приказа — обоснование. К документу можно приложить приказ об увольнении с работы, медицинские справки и иные документальные свидетельства неспособности погасить кредит.

В заявлении должник может выразить свое несогласие с:

• общей суммой долга;
• начисленными процентами, пенями и штрафами;
• порядком взыскания задолженности.

При отмене судебного приказа заёмщик получает ряд выгод:

1. Дополнительное время. Заемщик может оказаться не в состоянии погасить кредит из-за нехватки средств. Чтобы приставы не начали распродавать имущество, нужно потянуть время. Это позволит найти работу или отыскать иные источники погашения кредита.
2. Уменьшение платежа. В приказ обычно включают не только общую сумму кредита, но также начисленные пени и штрафы. Итоговые выплаты могут оказаться чрезмерными. Должник обоснованными возражениями может добиться списания части платежа.

«Должники чаще всего не в состоянии доказать недействительность всего договора кредитования. Однако им по силам оспорить его отдельные пункты и добиться сокращения суммы выплат или продления сроков. Судебная практика показывает, что должникам часто удается добиться отмены страховки или выплат на обслуживание займа». Белозеров Илья , ведущий юрист

Повестка в суд

Должник получил повестку о необходимости явиться на судебное заседание. Это значит, что дело передано в суд общей юрисдикции. Не следует впадать в панику, игнорировать сообщение или бежать из города. Повестка — хороший признак, и вот почему:

• у должника есть возможность присутствовать на заседании и формировать собственную линию защиты;
• у ответчика появляется время, чтобы найти доказательства, подыскать грамотного юриста и суметь добиться благоприятного судебного решения.

Если повестка уже пришла, нужно прежде всего позаботиться о 3-х моментах:

1. Найти юриста. Должнику нужен специалист по гражданскому праву, имеющий опыт защиты интересов ответчиков в суде. Он поможет собрать документы, найти сильные стороны позиции заемщика. Это на 50-70% повышает вероятность вынесения судом лояльного решения.
2. Собрать документы – справки, выписки, приказы, которые подтверждают неплатежеспособность ответчика в текущий момент. Можно попробовать написать встречное заявление с указанием причин возникновения просроченной задолженности.
3. Продумать вместе с юристом линию защиты. Следует понять, на что нужно делать упор в рамках судебного заседания: на сокращение пеней, списание части долга, признания части пунктов кредитного договора несостоятельными. Это повышает вероятность благоприятного исхода дела ещё на 30-40%.

«Судебная практика рассмотрения дел по кредитам Сбербанка России, ВТБ24, Альфа-Банка показывает, что суд списывает пени, штрафы, страховку. Однако основную сумму долга все же придется платить самому должнику. Если повезёт — с рассрочкой или отсрочкой погашения». Белозеров Илья , ведущий юрист

Суд с банком по кредиту — не самое лучшее решение вопроса. До передачи дела в судебные органы нужно попробовать заключить мировое соглашение. Можно попросить простить часть кредита или составить новый график погашения. Этот процесс называют реструктуризацией долга.

Однако банки идут на уступки только в отношении заемщиков, которые имеют стабильные источники дохода или реальные перспективы улучшения материального положения.

Хороший юрист — не тот, кто может выиграть спор в суде, а тот, кто способен предотвратить его. Юристы компании «Нет Долгов» специализируются на переговорах с кредиторами и готовы помочь вам добиться реструктуризации долга без обращения в суд.

Записаться на консультацию

Как защитить свои интересы в ходе судебного производства?

Линия защиты и солидная доказательная база — обязательные условия участия ответчика в рамках судебного заседания. Однако есть и специальные инструменты защиты интересов заемщика. О них часто забывают, сосредоточивая свое внимание на нюансах судебного заседания.

Таких инструментов два: возражения и встречные иски.

Возражения

Эффективным способом защиты интересов заемщика выступает возражение против претензии. Это официальный документ, который разъясняет, почему кредит не может быть погашен. В судебной практике известны 2 вида возражений:

• материальное — должник оспаривает сумму начисленных за невыплату долга процентов или штрафов;
• процессуальное — ответчик указывает на несоблюдение законодательных требований к судебному производству.

Юрист сможет выявить такие недочёты, просто гражданин — нет. Вот поэтому без юриста со стороны ответчика суд часто превращается в формальность.

Встречные иски

Ещё один вариант защиты — встречный иск. Этот документ содержит не только несогласие с решением суда, но и особые требования должника к кредитору. Заёмщик может быть не согласен с:

• графиком погашения займа;
• пересчетом процента на фоне изменения ключевой ставки ЦБ РФ;
• оплатой страховки;
• с начисленными пенями и штрафами.

Встречный иск обеспечивает важное преимущество должнику в судебном процессе. Теперь кредитор не просто ждет удовлетворения своих претензий, но ещё и вынужден отвечать по претензиям заемщика.

Даже если аргументы встречного иска не найдут поддержки со стороны суда, ответчик выиграет время на подготовку к судебному заседанию.

Суд вынес решение: что теперь делать?

Если суд не признал аргументы должника состоятельным и вынес решение в пользу банка — не вешайте нос. При слушании дела в суде общей юрисдикции у ответчика остается право на обжалование в течение 30 дней с даты итогового судебного заседания 6 .

«В российской судебной практике апелляцию на судебное решение в рамках гражданского процесса при сумме долга менее 100 000 рублей можно подать в течение 15 дней с даты судебного решения». Белозеров Илья , ведущий юрист

Должники подают на апелляцию судебных решений не потому, что рассчитывают на списание долга. Они рассчитывают на сокращение его суммы или продление сроков. В ходе обжалования могут списать проценты, пени, штрафы, оплату за обслуживание займа.

Если суд отправил повестку на домашний адрес должника, но тот по объективным причинам не смог с ней ознакомиться и не явился на судебные слушания. Принятие решения по кредиту в отсутствие ответчика — весомый повод для обжалования судебного решения.

Можно ли что-то изменить, если дело передано в ФССП?

Если суд вынес решение в пользу кредитора, последний получает исполнительный лист. В дело вступают приставы, которые арестовывают счета и банковские карты должника, выносят постановление о запрете на выезд за границу. Если сотрудники ФССП не находят у гражданина денег для погашения долга, то пускают его имущество «с молотка».

Арест будет длиться до тех пор, пока должник не расплатится.

Перспектива находиться «на коротком поводке» у приставов — так себе. Выйти из этой ситуации можно, подав на банкротство. Как только банкротство физического лица начинается, исполнительное производство в отношении гражданина прекращается.

Позвоните нам в компанию «Нет Долгов», и мы расскажем, чего ещё можно добиться благодаря физбанкротству.

Записаться на консультацию

Резюме

Российские банки часто передают дела по просроченным кредитам в суд, поскольку для них — это единственный способ вернуть деньги. Дела по займам рассматривают мировые судьи и суды общей юрисдикции. Если должник получил приказ или повестку, то у него есть масса возможностей добиться лояльного решения по делу.

Если привлечь к делу юристов, можно собрать доказательную базу, выстроить эффективную линию защиты, направить возражение или встречный иск. Самый благоприятный исход — это списание пеней и штрафов или продление сроков погашения кредита.

Автор: Золотова Яна , помощник арбитражного управляющего

Банк подал в суд: что делать?

Возвращать кредит гораздо сложнее, чем оформлять. Если прибавить к этому форс-мажорные ситуации, которые могут произойти с каждым из нас, то проблема усугубляется: начинаются просрочки, еженедельные звонки из банков, письма с предупреждениями.

Просроченные платежи по одному или нескольким кредитам собираются в «снежный ком», и в результате вы узнаете, что банк подал в суд. Однако это не повод опускать руки: далее юристы расскажут, что делать и как себя защитить.

Как банк будет действовать?

Если не платить по кредиту, банк имеет полное право обратиться в суд. Как именно он это сделает — зависит от размера долга и других особенностей. Рассмотрим оба варианта, при которых возможно судебное взыскание задолженности:

• Банк подает заявления о выдаче судебного приказа.

Если размер долга составляет менее 500 000 рублей, первым делом банк обратится к мировому судье и попытается получить деньги через приказное производство. Простыми словами, это упрощенная форма взыскания долгов, при которой судебное заседание не проводится.

Судебный приказ, выносимый мировым судьей, одновременно является исполнительным документом, который затем передается заявителем в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Самое важное: судебный приказ выносится без присутствия должника. Для принятия документа достаточно договора кредитования, подписанного заемщиком, а также приложений (например, расчета задолженности).

Еще один важный нюанс — сроки. Судебный приказ выносится в течение 5 дней с того момента, как банк подаст заявление о его выдаче.

Что делать должнику: направлять возражения. На это у него есть 10 дней с момента получения копии приказа. Копия направляется заказным письмом с уведомлением о вручении.

Заемщику в этот срок необходимо подать мировому судье свои возражения в письменной форме.

Написать можно все, что угодно. Чаще всего указывают, что не согласны с размером начисленных процентов или штрафов. Если вы уложитесь в 10-дневный срок, то мировой судья отменит приказ, и все, что останется банку, — заново подавать заявление, но только уже исковое и в районный суд.

Исковое заявление подается, если размер неуплаты превышает 500 000 рублей, либо если от должника поступили возражения по вынесенному ранее судебному приказу. Иск направляется уже не мировому судье, а в районный суд, где сроки рассмотрения составляют 2 месяца, а судебное заседание обязательно проводится, и не одно: сначала проходит предварительное заседание, на котором стороны и сам судья знакомятся с материалами дела, а затем основное судебное, на котором дело рассматривается по существу. Количество судебных заседаний не ограничено, но обычно достаточно 1-2.

Что делать должнику: Продумать тактику защиты. Обычно такие заседания занимают минимум времени, и судье достаточно 10-15 минут, чтобы вынести решение.

Заранее определитесь с тем, как будете защищаться. Учитывайте, что на стороне банка выступает опытный юрист. Если кредитор выиграет, то услуги юриста и другие судебные расходы придется выплачивать вам. «Потянуть» сроки тоже не получится: рано или поздно суд все равно примет решение в пользу банка.

Пошаговая инструкция: что делать, если банк подал в суд

При приказном производстве все просто: нужно составить и отправить мировому судье возражения. Просто напишите, что вы не согласны с принятым судебным приказом. Отнесите возражения лично мировому судье или направьте их по почте. Приказ будет отменен, а банк займется подготовкой к исковому производству.

Считайте, что вы выиграли немного времени.

При исковом производстве ситуация сложнее. Здесь вам пригодится пошаговая инструкция, которую подготовили наши юристы:

1. Банк направил досудебную претензию. Это обязательное условие, при несоблюдении которого суд оставляет исковое заявление без рассмотрения, даже если оно принято к производству.

Если вы не получали никакой претензии с предупреждением, обязательно сообщите об этом судье. На окончательное решение это не повлияет, но сроки немного «затянет».

Не ждите, пока долг вырастет до 500 000 рублей, а просрочка составит более 3 месяцев. Обанкротиться можно при гораздо меньшей сумме задолженности и без просрочек.

2. Кредитор подал иск в суд. На этом этапе вы получите письмо с копией искового заявления. Внимательно с ним ознакомьтесь, особое внимание уделите существу требований и итоговой сумме, которую требует взыскать истец. Пересчитайте общий размер долга.

Возможно, вы найдете ошибки или неточности в расчетах. Редко, но бывает и так, что заемщики обнаруживают лишние платежи.

3. Подготовка к судебному заседанию. Об этом мы уже говорили неоднократно, но это очень важно: нужно выбрать стратегию защиты и тщательно к ней подготовиться. Вариантов у должника не так много, но он может попытаться снизить сумму процентов или отменить начисленные штрафы.

На практике сделать это сложно, поскольку нужны не голословные доказательства, а факты, подтверждаемые документально.

4. Судебное заседание. Не пропускайте заседания, если хотите, чтобы банку отказали в удовлетворении исковых требований. Четко отвечайте на вопросы судьи.

Предъявите документы, подтверждающие ваше трудное материальное положение или причину, по которой вы не могли платить кредит (например, из-за тяжелой и длительной болезни).

5. Вынесение судебного решения. С вероятностью 90% суд удовлетворит требования банка.

Максимум, что получится в лучшем случае — немного снизить их размер. Чтобы потянуть сроки, можно подать в суд апелляционную жалобу. На это у вас есть 30 дней с момента вынесения судебного решения.

Полезные рекомендации, которые вам помогут

Первое, что мы рекомендуем — ссылаться в суде на трудное материальное положение. Оно может возникнуть по разным причинам (например, из-за тяжелой болезни, крупных расходов на лекарства, лечение ребенка). По возможности предоставьте документы, подтверждающие эти факты (больничный лист, справку о постановке на учет в качестве безработного и другие).

Объясните, как они повлияли на неуплату кредита.

На заметку!

Пока ждете дату судебного заседания, перепроверьте расчет банка. Вероятно, обнаружите допущенную неточность.

Не забывайте, что вы можете подать в суд возражения на исковое заявление. Сделать это можно устно во время судебного заседания, но лучше подготовиться заранее и направить их в письменной форме. Возражения могут касаться как материальной части иска (например, если вы не согласны с претензиями банка), так и процессуальных нюансов.

Главное, не ждите, что проблема решится сама собой. Если так случилось, что вы не смогли погасить кредит, постарайтесь не доводить до суда. Свяжитесь с банком и объясните ситуацию, в которой оказались.

Что делать, если кредиторы не пойдут навстречу, читайте далее.

Можно ли избежать взыскания кредита через суд?

Судебная практика показывает, что большинство решений выносится в пользу истца, то есть, банка, обратившегося в суд. Так что платить по кредиту все равно придется, только теперь к нему прибавится оплата судебных расходов, которые могут достигать впечатляющей суммы.

Если банк подал в суд или вам известно, что он собирается это сделать, есть выход: банкротство. Признание финансовой несостоятельности позволяет избавиться от всех долгов, в том числе по кредитам и микрозаймам. Также при принятии судом заявления на банкротство приостанавливается судебное взыскание задолженности.

Если у вас открыто судебное разбирательство с банком, но вы подали на банкротство, рассмотрение дела приостанавливается. Когда долги будут списаны, у кредитора не будет права на обращение в суд.

Банкротство гарантирует списание долгов, но его успешное завершение во многом зависит от подготовки, вот почему стоит доверить её профессионалам. Записывайтесь на консультацию: наши юристы знают, как правильно подготовиться к процедуре, чтобы аннулировать задолженности и прекратить судебные разбирательства с банками.

Автор публикации

Окладников Илья Викторович Руководитель юридического департамента по банкротству

Илья Викторович контролирует деятельность юридического отдела на досудебном этапе процедуры. Под его руководством происходит вся работа специалистов по заключению договоров, а также сбору, подготовке и составлению необходимых документов перед подачей заявления в суд.

Банк передал дело судебным приставам, что делать

Банки, которым необходимо взыскать проблемную задолженность, могут затеять гражданское судопроизводство. Данного варианта достаточно, чтобы вернуть заемные средства. Так, выдавшая кредитование организация, сможет получить обратно свои средства.

Важно поступить правильно, если банк обратится в суд.

Действия заемщика

Судебные решения всегда выражаются в особом приказе. Это указывает на то, что разбирательство часто проводится без присутствия ответчика. Если дело передали судебным приставам, именно они будут выполнять взыскание долга, иногда это выполняется с помощью представителей банка. Если банк уже выиграл дело, следует поступить следующим образом:

• Узнать, где проводилось слушание. Это можно уточнить непосредственно у пристава или в банке;
• Посетить суд, а именно его приемную или канцелярию. Первое, что следует делать — это выразить свое несогласие с решением суда, а также желание отменить приказ. На это должна иметься обоснованная причина. Это может быть несогласие с начисленными процентами или если банк не уточнил, что был суд;
• Претензии оформляются на специальном бланке или форме, он предоставляется в суде, здесь же можно обжаловать дело, переданное судебным приставам;
• Все заполняется в соответствии с формой, предоставляется обратно в канцелярию. Образец заявления висит на информационном стенде;
• Уведомлении о принятии заявления следует сохранить;
• На протяжении 3-10 дней прошение передают и, если это возможно, судебный приказ отзывают.

Получив уведомление, можно поехать к приставам, чтобы написать заявление о прекращении исполнительного производства. Это можно сделать в тот же день, ждать решения суда не обязательно.

Поможем выиграть суд по кредиту
Запишись на бесплатную консультацию к юристу
Записаться

Важные моменты

Когда банк передал дело в суд, и ответчик уведомлен о проведении слушания, при этом получена официальная повестка, а не просто информация от сотрудника банка или любого третьего лица, судебный приказ не может быть отменен. Банк получит исполнительный лист и приставы будут вправе приступить к выполнению обязанностей.

Чтобы прекратить дело, можно обратиться за помощью к юристу. Иногда, в случае невыплаты, банк может подать в суд второй раз, это случается, если сумма достаточно большая. Отмена решения в данном случае не возможна, суд обязательно сообщит ответчику о будущем слушании.

Если банк завысил процентную ставку, можно обжаловать этот момент, требуя списания суммы в виде пени или штрафа. Так можно уменьшить долг максимум на десять процентов от суммы долга. Желательно обратиться за юридической помощью в этом вопросе.

Специалист сможет представить интересы клиента в суде, поможет составить иск, а также добиться значительного снижения долга.

Преимуществом такого решения является фиксация суммы долга. Когда банк нетребователен, с приставом можно договориться о погашении долга при условии минимальных платежей. Важно вовремя принять решение, чтобы не допустить прихода пристава на дом к должнику ля описи имущества или ареста.

Исполнитель вправе прийти на рабочее место, чтобы требовать у руководителя вычитать из зарплаты должника соответствующей суммы, которая впоследствии будет передаваться банку.

Подготовка к процессу

Если банк обратился в суд, первое, что необходимо делать – это подготовиться заранее. Необходимо предпринять такие шаги:

• Посетить банк, чтобы получить в нем выписку по счету, за полный срок кредита. Сделать это несложно;
• Составить претензию, направленную банку;
• Подготовить возражение, выразив в нем несогласие с действиями банка;
• Записать записи переговоров, которые были проведены с банковскими сотрудниками. Если было давление, желательно, чтобы это было ясно слышно;
• Если в жилье должника имеется имущество, не принадлежащее клиенту, следует подготовить документы на него, чтобы впоследствии передать их приставам.

Грамотный подход к решению данной проблемы сводится к обращению к квалифицированному специалисту. Это даст возможность сэкономить значительную сумму денег, намного превышающую ту, что будет отобрана приставами.

Общение с приставом

Если банк сумел выиграть дело, работать с должником начнут исполнители-приставы. При невыполнении должником обязательств в течении тридцати дней, банк может делать все по закону и обратиться к судебному приставу. Дело заявляется за конкретным должностным лицом, который вправе возбудить производство по данному делу, о чем должник уведомляется письменно.

Если банк не получил средств в установленный период, пристав вправе позвонить должнику, чтобы урегулировать вопрос.

При невозможности договориться, исполнитель вправе приехать к должнику, наложить взыскание на его имущество. Намного проще взыскать долг с официально трудоустроенных. Если банк не может вернуть себе средства, их вычитывают из зарплаты, оставляя алименты и прочие выплаты в пользу должника.

Получение рассрочки

Когда сумм значительна, заемщик вправе делать все, чтобы добиться рассрочки. Получить такую возможность можно, обратившись в суд в течение пяти дней, при этом, необходимо идти в судебный орган, вынесший первоначальный вердикт. Каждый должник имеет такое право.

Заявление должно содержать дату принятия решения, размер взысканной суммы, а также число, в которое решение вступает в силу. Человек должен изложить, что единовременное исполнение решения суда невозможно, вследствие конкретной причины:

• Наличие иждивенца;
• Алиментные обязательства;
• Оплата коммунальных услуг;
• Выплата по договору аренды.

Если банк выиграл дело и требует компенсации, самое главное – доказать собственную материальную несостоятельность. Срок рассрочки бывает разным. В заявлении желательно указать сумму ежемесячной выплаты.

Прочие моменты

Если банк требует выплат, а сразу подать решение о рассрочке приставу не получилось, то необходимо будет дополнительно встретиться с исполнителем, составив заявление, к которому обязательно прикладывается копия этого постановления. Алгоритм аналогичен при наличии решении о приостановлении судопроизводства.

С приставом не следует вступать в конфликт, ведь это лицо действует исключительно на законных основаниях. Оно невиновно в проблемах, которые есть у должника. Лучшим вариантом будет – договориться с приставом, объяснив ему ситуацию и сообщить о желаемом графике выплаты по обязательствам.

Если банк довел дело до суда, долг лучше выплачивать. Не стоит стараться скрыться, сменив контакты. Когда в собственности должника имеется авто, его вправе арестовать.

При отсутствии любого имущества в собственности, виновное лицо станут разыскивать всевозможными способами. Если не получится его найти, человек может быть внесен в соответствующую базу, из-за чего лицо становится невыездным из страны. Если банк нуждается в выплате крупной суммы, должник даже может быть объявлен в розыск по всей стране, и что особо нежелательно – привлечься к уголовной ответственности. Важно помнить, что каждый долг требует возвращения, хоть частями.

Просто решив скрываться от приставов, лицо не добьется ничего хорошего. Квалифицированный юрист – главный помощник в решении проблем данного рода.

Кузнецов Федор Николаевич

Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация — разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.

Вопросы и ответы юристов

Бесплатная онлайн юридическая консультация по всем правовым вопросам

Задайте вопрос бесплатно и получите ответ юриста в течение 30 минут
Срочный вопрос
Спросить юриста

Забрали дело

Здравствуйте мое дело по кредиту забрали в Актюбинск с Уральска по кредиьу что делать?

Жансулу 29.08.2023 18:30

• Ответ юриста
• Дополнительные вопросы (0)

Здравствуйте, могли бы Вы подробнее описать свой вопрос?

Ефимова Ирина Геннадиевна 29.08.2023 18:40
Задать дополнительный вопрос

Сумма долга с процентами 88 тыс а приставы выставили долг 120 тыс как отменить разницу,кредит от 2013 года

Сумма долга с процентами 88 тыс, а приставы выставили долг 120 тыс ,кредит взят 2013 году

Анастасия 23.08.2023 15:22

• Ответ юриста
• Дополнительные вопросы (0)

Здравствуйте.
Деятельность приставов в рамках производства регулируется федеральным законом «Об исполнительном производстве». Поскольку приставы в своей работе связаны законом и действуют строго в рамках того решения, которое изложено в документе суда, то они ничего не могут менять в этом решении. Это касается сроков на оплату и самой суммы задолженности.

Только суд может рассрочить или отсрочить выплаты по задолженности, продлить или восстановить процессуальные сроки.

Если вы не согласны с суммой, к которой приговорил вас суд, то вы должны были привести свои аргументы при рассмотрении судом вашего дела. В случае, если вы не привели своих аргументов или не ходили на заседания суда, то суд не слышал ваших аргументов, поэтому навстречу не пошел.

Если Вы ходили в суды, но суд не учёл Ваших аргументов, то необходимо жаловаться в вышестоящий суд в форме апелляции, кассации или надзора. Важно не пропустить сроки на обжалование решение.

Куренкова Елена Владимировна 23.08.2023 17:55
Задать дополнительный вопрос

Долг по кредиту

Здравствуйте. А скажите пожалуйста, если долг по кредиту 9500, то сколько могут вычесть с аванса если он 13 тыс.

Наталья 27.07.2023 19:33

• Ответ юриста
• Дополнительные вопросы (0)

Здравствуйте.
Согласно частям 2, 3 статьи 99 Закона об исполнительном производстве при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов; указанное ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов.

Куренкова Елена Владимировна 27.07.2023 13:19
Задать дополнительный вопрос

Просроченный кредит

Добрый день. прогорела в бизнесе. просрочила кредит. банк подает в суд. вопрос. у меня из имущества есть только земля, на которой домик, не введенный в эксплуатацию и встал частично за пределы моего участка( сейчас пытаюсь взять в аренду у государства этот кусочек). я в нем живу. вопрос. могут ли забрать приставы эту землю под реализацию, если я работаю официально и пусть забирают до 50 % , не собираюсь скрываться, но платить по кредиту нет возможности. там слишком большой платеж.

Светлана 22.05.2023 15:14

• Ответ юриста
• Дополнительные вопросы (0)

Здравствуйте.
На основании п. 3 и п. 4 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств и драгоценных металлов должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах. Взыскание на денежные средства должника в иностранной валюте обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях.

Взыскание на драгоценные металлы, находящиеся на счетах и во вкладах должника, обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях или иностранной валюте в соответствии с частью 3 статьи 71 настоящего Федерального закона.

При отсутствии или недостаточности у должника денежных средств взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности, хозяйственного ведения и (или) оперативного управления, за исключением имущества, изъятого из оборота, и имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, независимо от того, где и в чьем фактическом владении и (или) пользовании оно находится.

Таким образом, следует сделать вывод о том, что в первую очередь проиходит взыскание денежных средств должника, за их недостаточностью взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности, хозяйственного ведения и (или) оперативного управления (за исключением имущества, изъятого из оборота, и имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, независимо от того, где и в чьем фактическом владении и (или) пользовании оно находится).

Ефимова Ирина Геннадиевна 22.05.2023 15:30
Задать дополнительный вопрос

Кредит в сбербанке передан причтавам

Здравчтвуйте.Мною была допущена просрочка по кредиту в сбербанке.Взыскание передано приставам,полная сумма кредита(более 100 т.р)Можно ли договориться с банком о продолжении внесения в банк и отзыв от приставов?

Павел 16.05.2023 00:59

• Ответ юриста
• Дополнительные вопросы (0)

Здравствуйте.

В случае, когда сумма значительна, заемщик вправе делатьвсе, чтобы добиться рассрочки. Получить такую возможность можно, обратившись в суд в течение пяти дней, при этом, необходимо идти в судебный орган, вынесший первоначальный вердикт. Каждый должник имеет такое право.

Заявление должно содержать дату принятия решения, размер взысканной суммы, а также число, в которое решение вступает в силу. Вы должны изложить, что единовременное исполнение решения суда невозможно, вследствие конкретной причины:

• Наличие иждивенца;
• Алиментные обязательства;
• Оплата коммунальных услуг;
• Выплата по договору аренды.

Если банк выиграл дело и требует компенсации, самое главное – доказать собственную материальную несостоятельность. Срок рассрочки бывает разным. В заявлении желательно указать сумму ежемесячной выплаты.

Когда банк требует выплат, а сразу подать решение о рассрочке приставу не получилось, то необходимо будет дополнительно встретиться с исполнителем, составив заявление, к которому обязательно прикладывается копия этого постановления. Алгоритм аналогичен при наличии решении о приостановлении судопроизводства.

С приставом не следует вступать в конфликт, ведь это лицо действует исключительно на законных основаниях. Оно невиновно в проблемах, которые есть у должника. Лучшим вариантом будет – договориться с приставом, объяснив ему ситуацию и сообщить о желаемом графике выплаты по обязательствам.

Куренкова Елена Владимировна 16.05.2023 13:48
Задать дополнительный вопрос

Задолженность по кредитной карте

Банк подал в суд, на машину запрет на регистрационные действия. Обратилась за помощью к юристам. Обещали помочь.

Возможно ли это, без моего прихода к приставам и в суд?

Лариса 26.04.2023 00:02

• Ответ юриста
• Дополнительные вопросы (0)

В соответствии с частью 1 статьи 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей. Личное участие в деле гражданина не лишает его права иметь по этому делу представителя. Представителем в суде может быть дееспособное лицо, полномочия которого надлежащим образом оформлены и подтверждены (часть 1 статьи 49 ГПК РФ). При этом, если дело рассматривается не мировым судьей или районным судом, представителем может быть адвокат или иное лицо, имеющее высшее юридическое образование или ученую степень по юридической специальности, за исключением установленных законом случаев (части 2, 4 статьи 49 ГПК РФ).

Полномочия адвоката на ведение дела в суде удостоверяются ордером, выданным соответствующим адвокатским образованием. Иные оказывающие юридическую помощь лица представляют суду доверенность, а также (при необходимости) документы о высшем юридическом образовании или ученой степени по юридической специальности.

Также доверитель вправе указать своего представителя и определить его полномочия непосредственно в суде. Данное заявление можно сделать устно (оно заносится в протокол судебного заседания) или оформить письменно в произвольной форме (часть 6 статьи 53 ГПК РФ).

Представитель вправе совершать от имени представляемого все процессуальные действия. Однако ряд полномочий необходимо специально оговорить в доверенности (часть 1 статьи 54 ГПК РФ).

К их числу относятся:

• подписание и предъявление искового заявления в суд;
• предъявление встречного иска;
• полный или частичный отказ от исковых требований, уменьшение их размера, признание иска, изменение предмета или основания иска, заключение мирового соглашения;
• передача полномочий другому лицу (передоверие);
• обжалование судебного постановления;
• предъявление исполнительного документа к взысканию, получение присужденного имущества или денег.

Судьи, следователи, прокуроры, помощники судей и работники аппарата суда не могут быть представителями в суде, за исключением случаев участия их в процессе в качестве представителей соответствующих органов или законных представителей (статья 51 ГПК РФ).

Права несовершеннолетних лиц или граждан, признанных судом недееспособными либо ограниченно дееспособными, в судебном процессе реализуют их законные представители. Таковыми являются родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица (части 1, 3 статьи 52 ГПК РФ), в отношении лиц, помещенных под надзор в образовательные, медицинские, иные организации, в том числе организации для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, исполнение обязанностей опекунов или попечителей возлагается на указанные организации.

Если в гражданском процессе должен участвовать гражданин, признанный в установленном порядке безвестно отсутствующим, то его представителем будет лицо, которому передано в доверительное управление его имущество (части 2, 3 статьи 52 ГПК РФ).

Законные представители представляют суду документы, удостоверяющие их статус и полномочия (часть 4 статьи 53 ГПК РФ). Так, родители ребенка должны представить в суд свидетельство о рождении ребенка, усыновители — свидетельство об усыновлении, опекуны (попечители) — постановление о назначении опекуном (попечителем). При необходимости законные представители могут поручить ведение дела в суде другому лицу, избранному ими в качестве представителя, отвечающему установленным требованиям (часть 3 статьи 52 ГПК РФ).

Куренкова Елена Владимировна 26.04.2023 12:57
Задать дополнительный вопрос

кредитный договор

Здравствуйте, в сентябре 2017г. банк «Русский стандарт» сделал рестуктуризацию моего долга, и заключил со мною договор с графиком платежей по 2028 год. С этого времени я ни разу договор не нарушила, во время оплачивала. от своих обязательств не отказывалась. Но ни с того ни с сего , позвонил куратор и сказал что мой договор аннулирован и банк требует возвратить всю сумму в размере 222 903,33 руб. в смс сообщение.Правомерно ли это?

ЕЛЕНА 06.04.2023 15:21

• Ответ юриста
• Дополнительные вопросы (0)

Добрый день.

С учетом норм пунктов 1 и 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по договору потребительского кредита (займа) (далее — кредитор) вправе потребовать досрочного возврата потребительского кредита (займа) в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (далее при совместном упоминании — законодательство), а также в случаях, предусмотренных договором, когда законодательством предусмотрена возможность предоставления договором такого права кредитору1.

В частности, Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон N 353-ФЗ) устанавливаются случаи досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита на основании требования кредитора. Так, в соответствии с Законом N 353-ФЗ кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования в следующих случаях:

неисполнение заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), если договор потребительского кредита (займа) не предусматривает, что при неисполнении данной обязанности кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу);

нарушение заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита (займа) обязанности целевого использования потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели;

нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) продолжительностью, предусмотренной Законом N 353-ФЗ.

Включение в договоры потребительского кредита (займа) условий, устанавливающих основания для досрочного возврата заемщиком суммы потребительского кредита (займа), не предусмотренные законодательством, ущемляет права заемщика, и такие условия являются недействительными в силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Кроме того, из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации2 следует вывод, что требование кредитора о досрочном возврате заемных средств по договору потребительского кредита (займа) в случаях, не предусмотренных законодательством, не влечет юридических последствий, на которые оно было направлено.