Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, разбираемся вместе. Здесь важно разобраться, застраховал ли покойный заемщик свою жизнь и стала ли смерть заемщика страховым случаем — тогда есть шанс, что кредит оплатит страховая компания.
- Наследуется ли долг по кредиту?
- Как не платить по кредиту наследодателя
- Отказаться от наследства
- Погасить долг наследодателя по кредиту с помощью страховки
- Подготовьте для страховой компании на погашение кредита
- Обратитесь в банк
- Обратитесь в страховую компанию
- Откройте наследственное дело у нотариуса
- Соберите медицинские документы
- Снова обратитесь в страховую компанию
- Как происходит погашение кредита и снятие обременения.
- Получить свидетельство о праве на наследство
Наследуется ли долг по кредиту?
Наследство представляет собой совокупность всех имущественных прав и обязанностей наследодателя. Это единый комплекс всего имущества и долгов умершего, который можно либо целиком принять, либо целиком отказаться от него. Нельзя выбрать и оставить себе только «удобную» часть наследства, например, принять квартиру наследодателя, а от обязанности выплатить долг по ипотечному кредиту отказаться (п.
3 ст. 1158 ГК РФ).
Поскольку обязанность платить по кредиту носит имущественный характер и не связана с личностью должника, она не прекращается его смертью, а переходит к его наследникам по наследству в полном объеме (п. 1 ст. 1110, ст.
1112 ГК РФ). Поэтому если наследник принял наследство, а не отказался от него, то он обязан платить по кредиту наследодателя уже со дня, следующего за днем смерти.
Как разделить долги наследодателя между наследниками, рассказали эксперты КонсультантПлюс. Переходите по ссылке — и вы сможете познакомиться с рекомендациями экспертов бесплатно, если подключите бесплатный пробный доступ к системе.
Обратите внимание, что по наследству переходит и сам долг, и обязанность уплатить проценты по кредиту на условиях кредитного договора. А вот проценты за просрочку по выплатам (штрафные санкции) банк не имеет права начислять за время, необходимое для принятия наследства (п. 10 Обзора, утв.
Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018).
Если наследников несколько, то долг делится между ними в соответствующих долях. Например, если вы унаследовали 1/3 долю, то и долг по кредиту вы гасите только в этой доле.
Бывают такие ситуации, когда наследуемое имущество стоит меньше, чем все совокупные долги наследодателя. В этом случае наследник отвечает по обязательствам наследодателя только в пределах стоимости наследственного имущества, то есть своими деньгами не рассчитывается.
Как не платить по кредиту наследодателя
Итак, мы выяснили, что долги наследодателя, в том числе, по кредитам, переходят в полном объеме к его наследникам. Существуют ли законные способы не платить по долгам умершего? Таких способа только два: отказаться от наследства или погасить долг за счет страховки.
Отказаться от наследства
В этом случае вы откажетесь как от долгов, так и от имущества. Для отказа от наследства нужно обратиться к нотариусу с заявлением об отказе от принятия наследства в течение 6 месяцев с даты смерти наследодателя. Как вариант, можно не предпринимать никаких действий по принятию наследства, это будет также считаться отказом от наследства.
Обратите внимание, что если вы зарегистрированы по одному адресу с умершим, то будете считаться фактически принявшим наследство даже, если к нотариусу не обращались.
Погасить долг наследодателя по кредиту с помощью страховки
При заключении ипотечного кредитного договора заемщику всегда предлагается оформить добровольное страхование жизни и здоровья. Если у наследодателя имелась такая страховка, наследник может попытаться получить страховое возмещение и погасить долг по кредиту. Для этого случай смерти должен быть признан страховым.
Как погасить кредит страховкой
Наличие страховки отнюдь не дает гарантии наследнику, что кредит будет погашен страховой компанией: во-первых, далеко не каждый случай болезни или смерти может быть признан страховым; во-вторых, процедура сбора документов для страховой компании непроста и продолжительна по времени. Тем не менее, попытаться стоит.
Ниже инструкция, как действовать наследнику в такой ситуации и на какие нюансы обратить особое внимание.
Подготовьте для страховой компании на погашение кредита
Подготовьте все имеющиеся у вас документы и сделайте несколько нотариально заверенных копий:
- свидетельство о смерти;
- медицинское свидетельство о смерти;
- справка о смерти с указанием причины смерти по форме № 11 или 12;
- документы, подтверждающие родство, в зависимости от того, кем приходится вам заемщик (например, свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении и т.д.);
- кредитный договор;
- страховой полис.
Все эти документы вам понадобятся неоднократно.
Обратитесь в банк
Как можно быстрее обратитесь в банк, выдавший кредит умершему (по телефону или посетите лично офис). Сообщите о его смерти. У любого банка есть разработанная и утвержденная форма заявления на этот случай.
С момента обращения в банк с заявлением о смерти заемщика перестают начисляться любые штрафные санкции и неустойки по кредиту.
Обратитесь в страховую компанию
Сообщите о том, что произошел страховой случай. Здесь также вам предложат оформить заявление по утвержденной банком форме – о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. Для подтверждения страхового случая у вас запросят целый пакет документов, среди которых:
- Все документы, перечисленные нами в п. 1 (нотариальные копии);
- Паспорт наследника (нотариальная копия);
- Выписка из медицинской карты поликлиники по месту жительства, где наблюдался умерший последние 5 лет;
- Выписка из медицинской карты стационарного больного и история болезни с диагнозами;
- Посмертный эпикриз.
В зависимости от обстоятельств смерти страховая компания может потребовать и иные документы: копию протокола патологоанатомического исследования трупа или документа об отказе от проведения вскрытия; копию постановления о возбуждении/отказе от возбуждения уголовного дела; копию акта о несчастном случае на производстве и т.д.
Откройте наследственное дело у нотариуса
Откройте наследственное дело. Это нужно сделать в течение 6 месяцев со дня смерти, но в случае со страховкой рекомендуем открыть дело как можно быстрее.
Для этого обратитесь к любому нотариусу по месту жительства умершего. Например, если он проживал в городе Твери, то обращайтесь к любому нотариусу Тверского городского нотариального округа. Если наследственное дело уже открыто другим наследником, то придется обращаться к тому же нотариусу.
В нотариальную контору возьмите свой паспорт, свидетельство о смерти, документ, подтверждающий родство с наследодателем и/или завещание (при наличии). Нотариус примет от вас заявление о принятии наследства и выдаст справку об открытии наследственного дела. Делу присвоят номер.
Соберите медицинские документы
Соберите медицинскую документацию, которую запросила страховая компания. Отнестись к сбору этих документов следует со всей серьезностью: страховщик вправе для принятия решения о выплате страхового обеспечения проверять достоверность сообщенных данных и информации, направлять запросы в компетентные органы, а в случае возникновения сомнений – запрашивать дополнительные документы.
Обычно требуют выписной посмертный эпикриз из стационара, а также выписки из медицинских карт в поликлинике, где наблюдался умерший.
Для получения медицинской документации рекомендуем обращаться в больницы и поликлиники не устно, а составить письменные запросы и направить их почтой, электронной почтой или отвезти в приемную больницы лично. При наличии письменного запроса вероятность, что вам откажут, крайне низкая.
Если умерший проходил периодические медосмотры по месту работы, то направьте запросы в то медучреждение, которое их проводило. Выписка оттуда также может помочь в признании случая страховым.
Снова обратитесь в страховую компанию
Собрав все необходимые документы, отнесите их в страховую компанию. Документы передадут на рассмотрение медицинскому эксперту. Именно от него будет зависеть, признает ли страховая компания случай страховым и выплатит ли страховку.
В первую очередь, эксперт выясняет, могли ли заболевания, которые имелись у застрахованного на момент заключения договора страхования, заведомо привести к смерти, не находился ли он в момент смерти в состоянии алкогольного или наркотического опьянения и т.д.
О ходе рассмотрения дела страховой компанией удобно узнавать по горячей линии. Обычно рассмотрение длится от месяца до трех.
Когда решение будет принято, страховая компания уведомит вас по электронной почте или по телефону.
Как происходит погашение кредита и снятие обременения.
При положительном решении в течение 3 дней денежная сумма будет направлена напрямую в банк в погашение ипотечного долга. Наследнику эти деньги не перечисляются.
Далее банк, увидев поступление денежной суммы, закрывшей задолженность, самостоятельно направит заявление в Росреестр с просьбой снять залоговое обременение на квартиру.
Получить свидетельство о праве на наследство
После снятия обременения снова обратитесь к нотариусу и получите свидетельство о праве на наследство. Это можно сделать по истечении 6 месяцев со дня смерти.
Продолжать ли вносить платежи по кредиту пока оформляется страховой случай
Очень важный вопрос, который закономерно возникает у наследника, оказавшегося в описанной ситуации: а нужно ли ему продолжать вносить ежемесячные платежи по кредиту, пока он пытается получить страховое возмещение?
Ответ: да, безусловно, оптимально будет продолжать платить.Все дело в том, что наследство считается принадлежащим наследнику со дня смерти наследодателя. Следовательно, на него сразу же ложатся и обязанности по уплате по кредитным обязательствам. Пока вы занимаетесь страховкой, банк вполне может по истечении трех месяцев неуплаты по кредиту обратиться в суд с требованием досрочной выплаты всей суммы кредита.
Заранее предугадать, сколько времени займет получение страховой выплаты, и примет ли страховая вообще положительное решение, невозможно.
Если в итоге у вас возникнет переплата по кредиту, то после получения страхового возмещения, банк самостоятельно или по вашему заявлению возвратит вам излишки.
***
Итак, в случае смерти наследодателя обязанность по выплате его кредитных долгов переходит к его наследникам. Освободить себя от выплат по долгам наследодателя можно только, отказавшись от наследства полностью, либо если жизнь умершего была застрахована, получив страховое возмещение.Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.Юридическая социальная сеть
1.1М
Подписаться
Актуальные темы
Публикации
Вопрос дняТехническая поддержка 9111.ru
Юридическая публикация
Астрология
ГосударствоЖалоба на действия или бездействие
Мнение о специалистах и организациях
Образ жизни
Образование
Отзывы о товарах и услугахСветская жизнь
СВО на Украине
Технологии
Курьёзные вопросыСоциальные сети
Законы и кодексы
СообществаАвтор публикации
Светлана Подписчиков: 50301.1М
Что происходит с кредитом, когда заемщик умирает
14 993 просмотрa
3 819 дочитываний
30 комментариевЭта публикация уже заработала 354,95 рублей за дочитывания Зарабатывать
- Страхование кредита. Нужно или нет?
- Что нужно сделать при наступлении страхового события
- Как выплачивать кредит, если человек не воспользовался страховкой
- В некоторых случаях возможно избежать выплат, не отказываясь от наследства
- Что делать, если вы узнали о кредите слишком поздно
- Если банк не нашел наследников
- Обсуждение
Если человек умирает, не успев выплатить кредит или ипотеку, то его долги передаются наследникам, которые должны погасить их. Как же это происходит, и на что мы можем рассчитывать?
Страхование кредита. Нужно или нет?
Мы все знаем, что при оформлении кредита некоторые банки требуют заключить договор со страховой компанией, которая, по идее, должна выплатить долги после смерти клиента (тяжелой болезни или потери дееспособности).
Кредитное страхование по своей сути — это переложение ответственности на компанию-страховщика в случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком. То есть таким образом банк или другая кредитная организация страхует себя от финансовых потерь в результате непогашения кредита заемщиком.
Страхование кредита не является обязательным, но часто это одно из условий получения кредита.
Плата за страховку вносится либо единожды, либо равными частями вместе с ежемесячными платежами по кредитному договору.
Многие, оформляя кредит, стараются по возможности отказаться от страховки, которую, как они считают, им навязывают…
Я бы, опираясь на личный опыт, этого делать не советовала, т.к.
• никто из нас не застрахован от тяжелой болезни;
• и все мы, к сожалению, смертны.
И тогда страховка очень может помочь закрыть кредит, но есть нюансы…
Например, если потеря трудоспособности не была одномоментной, то выплата средств страховой компанией возможна лишь ПРИ НАЗНАЧЕНИИ застрахованному лицу 1-й либо 2-й группы инвалидности ВО ВРЕМЯ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.
А если потеря трудоспособности была одномоментной, то это должно быть подтверждено медицинскими документами, т.е. человек заболел ПОСЛЕ заключения договора по кредиту и, соответственно, страховки.
Если же он болел давно, еще ДО получения кредита, не предупредив банк об этом, а потом состояние его ухудшилось – это будет считаться обманом, и на страховку можно не рассчитывать…
Также и со смертью… Если смерть заемщика наступила вследствие какого-либо заболевания, то нужно доказать, что болезнь возникла ВО ВРЕМЯ действия договора по страховке, а не ДО его подписания.
Самоубийство страховкой не перекрывается.
Что нужно сделать при наступлении страхового события
• Внимательно изучить страховой полис (договор).
При наступлении страхового случая (заболевание либо смерть заемщика) нужно внимательно перечитать договор страхования по кредиту. Это необходимо, для того чтобы знать, на что именно вы можете рассчитывать в наступившем случае.
• Уведомить компанию-страховщика.
В ситуации, когда наступил страховой случай, нужно немедленно обратится в страховую компанию с письменным уведомлением соответствующего содержания. При этом нужно помнить, что срок на подачу такого заявления очень небольшой.
В ответ на уведомление вам должны сказать, какие именно документы нужно собрать и в какой срок их предоставить.
На основании полученных документальных доказательств наступления страхового случая будет приниматься решение о погашении кредита страховой компанией.
• Предоставить документы.
Пакет документов зависит от вида страхового случая по кредиту:
1. При наступлении болезни с последующим присвоении группы инвалидности необходимо предоставить историю болезни и подтверждение того, что была присвоена определенная группа инвалидности.
2. В случае смерти человека предоставляется «свидетельство о смерти».
• И, как итог, возмещение кредита либо отказ.
После предоставления необходимого пакета документов страховая компания проверяет все предоставленные доказательства о наступлении страхового случая и на основании этого принимает решение.
При позитивном принятии решения деньги будут перечисляться на счет банка в счет кредита.
И здесь нужно быть очень внимательным, ведь от правильности ваших действий будет зависеть, какое именно решение примет страховая компания, которая, конечно же, заинтересована в том, чтобы не выплачивать страховку.
Поэтому иногда такие споры приходится решать в суде. Этот вариант более сложен, но не безнадежен. Нужно помнить, что чаще всего страховые компании так и ведут себя (надеясь на то, что застрахованное лицо попросту «отстанет» и не будет заниматься данным вопросом).
Но лучше все-таки попытаться добиться позитивного результата, а для этого необходимо точно знать, что требовать от страховой компании.
Вы можете требовать:
• погашения кредитных обязательств перед банковским учреждением;
• взыскания процентов за пользование чужими финансовыми средствами (особенно актуально, если вопрос рассматривался страхователями не один месяц, а кредит вы погашали за свой счет);
• взыскания морального ущерба;
• взыскания штрафа за отказ выплачивать кредит страховой компанией в течение 10-дневного срока.
Чаще всего при правильном составлении иска в суд и при наличии страхового случая суд встает на сторону заявителя.
Как выплачивать кредит, если человек не воспользовался страховкой
Если кредит не застрахован или смерть клиента не подразумевает выплату за него долгов (такие условия должны быть прописаны в договоре со страховой), то нужно в обязательном порядке известить банк о смерти вашего родственника.
Если вы этого не сделаете, то вам будут начислять штрафы за задержки.
Принесите свидетельство о смерти в ближайшее отделение и напишите заявление о временном прекращении начисления процентов. На полгода (срок, через который происходит вступление в наследство) ваш долг замораживается (на него не начисляют проценты и не выписывают штрафы).
После того, как вступите в права наследника, вам придется погашать кредит.
Но вы можете отказаться полностью от наследства, если считаете, что вам это невыгодно. В этом случае вам не придется отдавать долги за усопшего, но и пользоваться его собственностью вы не сможете.
Изменить свое решение после отказа вы тоже уже не сможете, поэтому, прежде чем отказаться, просчитайте все выгоды и риски.
В некоторых случаях возможно избежать выплат, не отказываясь от наследства
Например, если умер один из супругов, но семья была в процессе развода. Потребуется документальное подтверждение этого обстоятельства. Такие ситуации рассматриваются отдельно, и иногда приходится отстаивать свои права в суде.
Если же кредит был оформлен с поручителем, то выплату средств банк может потребовать с поручителя.
Но помните: если поручитель оплачивает весь кредит, включая штрафы, проценты и пр., то он имеет право претендовать на часть наследства в качестве компенсации.
Что делать, если вы узнали о кредите слишком поздно
Иногда бывает, что человек узнает о перешедшем ему кредите только после звонков из банка. Такое может произойти, если банк начинает самостоятельно искать наследников.
В этом случае нужно прийти в ближайшее отделение банка со свидетельством о смерти и заявлением о списании процентов и штрафов.
Никто не имеет права требовать с вас выплат до вашего вступления в наследство, т.к. до этого вы юридически не имеете к нему отношения.
Если банк не нашел наследников
Если поиски наследников оказываются безрезультатными, то через 3 года истекает период исковой давности, и долг банком списывается.
Погашение кредита в случае смерти заемщика в Сбербанке
Современность диктует необходимость разбираться в нюансах кредитования всем, так как необязательно самим заключать договор – стать должником можно и по наследству. Чтобы не ждать суда и коллектора, не упустить страховку и не попасть в долговую яму, придется не только смириться с утратой, но и начинать погашать долги. Чтобы избежать проблем, нужно действовать, как только наступил страховой случай по кредиту.
Что необходимо знать и кому придется платить по ссуде, подробно разберем на примере Сбербанка.
- 1 Кто ответит по долгам покойного?
- 2 Решаем проблему шаг за шагом
- 3 Была ли страховка?
- 4 Попробуйте реструктурировать задолженность
- 5 Если наследников преследуют коллекторы?
Кто ответит по долгам покойного?
Смерть родного человека приносит не только моральные страдания, но и правовые проблемы. Начинается все с оформления всех необходимых бумаг и заканчивается вступлением в наследство. Правда, о том, что все накопленное умершим имущество наследуется родственниками, знают практически все, но забывают об одновременной обязанности отвечать и по долгам покойного.
В Гражданском Кодексе РФ четко прописано, что после смерти заемщика рассчитываются с банком-кредитором официальные наследники. Если их несколько, то общая сумма долга делится между всеми участниками сделки пропорционально завещанному имуществу. За несовершеннолетних принимают решение о взятии долгов назначенные судом опекуны.
При этом в любом случае действует правило – обязательные выплаты по кредиту не должны превышать размера полученного наследства.
Официальные наследники – это те, кто должен выплачивать задолженность умершего по закону.
Не платить за умершего можно только в одном случае – если родственники откажутся и не примут наследство. Тогда несостоявшиеся наследники не получат ни имущества покойного, ни его долгов. Другого варианта не предусмотрено: в России наследование происходит в порядке универсального правопреемства.
Другими словами, нельзя взять только квартиру и деньги, а от непогашенного займа отмахнуться.
Решаем проблему шаг за шагом
Сложно после похорон и других неприятных хлопот заниматься и банковскими делами, но сделать это необходимо. Медлительность и желание отложить разбирательство могут сыграть злую шутку. Лучше своевременно заняться кредитным вопросом, проверить страховку или провести реструктуризацию – тогда велик шанс не обрасти штрафами и быстро закрыть унаследованный долг.
Первым делом как можно скорее обращаемся в Сбербанк со свидетельством о смерти умершего и активным кредитным договором. Ранний визит позволит приостановить начисление процентов, отменить просрочку, заблокировать кредитку, и тем самым обезопасить себя от весомых переплат. Помним, что со дня кончины наследство открывается и можно начинать все необходимые манипуляции.
Дальше отправляемся к нотариусу и внимательно изучаем, что именно оставил после себя родственник и стоит ли брать на себя имущество с долгами. Необдуманный шаг может обернуться глубокой долговой ямой. Спустя полгода наследники имеют право получить всю соответствующую документацию и официально вступить в наследство.
Только после этого можно приступать к погашению кредита в Сбербанке. Для этого вновь идем в отделение, взяв с собой следующие бумаги:
- Кредитный договор.
- Страховой договор (при наличии такового).
- Документы, подтверждающие родство с умершим.
- Оригинальное свидетельство о смерти.
Могут потребоваться и дополнительные бумаги по наследству. Так, при планировании отказа от наследования и выплате долга своими силами без помощи страховой компании придется предъявить в ФКУ соответствующие заявления. Особенно, если требуется реструктуризация, о чем подробнее расскажем ниже.
Далее сотрудник Сбербанка зарегистрирует обращение и переведет долг покойного на его наследника. Переоформляется кредитный договор на новое имя, изменяется график выплат, но основные условия должны остаться неизменными. Кредитор не вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку, срок или сумму кредитования.
Но совместное обсуждение с последующим пересмотром условий разрешается. Так, если наследник имеет возможность увеличить ежемесячную нагрузку с увеличением обязательного взноса или желает досрочно закрыть долг, то банк обязательно скорректирует порядок выплат и составит индивидуальный график погашения. В целом, процедура перекредитования проста, и все дополнительные моменты узнаются непосредственно у кредитного менеджера.
Была ли страховка?
Многие пренебрегают личным страхованием при оформлении займа, хотя нередко страховка сильно спасает и позволяет переложить долговые обязательства на страховую компанию. Но большая проблема кроется в том, что часто про финансовую защиту забывают, считают бесполезной, из-за чего теряют немалые деньги. Поэтому если родственник взял кредит и умер, то стоит сразу проверить, была ли оплачена подстраховка.
Узнать о купленной «защите» несложно: тщательно осматриваем бумаги и ищем страховой договор. Чаще всего он «идет» в комплекте с кредитным. Если найти не удалось, стоит обратиться в любое отделение Сбербанка и попросить уточнить информацию о наличии страховки.
Сбербанк охотно пойдет навстречу – кредитор заинтересован в скором погашении кредита.
Если финансовая защита была оплачена, действуем дальше.
- Внимательно читаем условия заключенного договора. В бумагах всегда прописываются оплачиваемые страховые случаи, суммы выплат, срок действия и порядок возмещения убытков.
- Обращаемся в страховую компанию в течение месяца после смерти заемщика или в другой указанный в договоре срок.
- Готовим все требуемые бумаги. Полный список представлен на официальном сайте СК, в договоре или в соответствующей памятке. Также информацию можно уточнить лично или по телефону.
- Заполняем заявление на получение страховой выплаты.
- Ожидаем решения СК и выплаты страховки.
Порядок и срок перечисления страховых денег зависят от условий заключенного договора и указанного в нем выгодоприобретателя. Так, если в качестве последнего значится Сбербанк, то страховая перечислит премию непосредственно в ФКУ, на кредитный счет покойного заемщика. Участия наследника не требуется, как и ожидания вступления в наследство. Компания полностью погасит долг и снимет с родных финансовое бремя.
Когда выплата направляется на выбранное физическое лицо, то придется ждать полгода, вступать в права наследования, а до этого расплачиваться с займом самостоятельно.
Если премия перечисляется на личный счет наследника, то ее можно использовать на свое усмотрение.
При неправомерном отказе страховой компании выплачивать положенную премию, необоснованном затягивании выплат – необходимо с соответствующим иском обращаться в суд. Не рекомендуется ждать и оттягивать получение страховки, так как легко упустить момент и остаться ни с чем. Более того, помимо суммы основного долга разрешается требовать компенсацию за моральный ущерб и возмещение понесенных убытков, заплаченных по потребительскому кредиту процентов и штрафов.
Стоит понимать, что если застрахованный погиб в результате продолжительной болезни, суицида, или точная причина смерти не установлена, то могут отказать в выплате премии. Также тщетно рассчитывать на помощь при несвоевременном обращении, если нет уважительного повода, который можно документально подтвердить в суде.
Попробуйте реструктурировать задолженность
Если унаследованный долг не был застрахован, то придется погашать кредит своими силами. Но при невозможности потянуть назначенную финансовую нагрузку, можно попросить Сбербанк о послаблении. Точнее, попросить ФКУ реструктурировать задолженность.
Реструктуризация позволяет в разы сократить общую переплату по ссуде, уменьшить обязательный взнос или пересмотреть график выплат с представлением отсрочки.
Такое возможно из-за снижения первоначально назначенных годовых, уменьшения ежемесячного платежа или увеличения периода погашения кредита. Также списываются пени и штрафы, или оформляется отсрочка на 6 месяцев/1 год на выплату основной задолженности. Но претендовать на существенное изменение договора могут не все – необходимо документально подтвердить, что нет возможности своими силами рассчитаться с долгом. Например, такое допускается, если новый заемщик:
- не имеет официального дохода (предоставляется соответствующая справка из Центра занятости или копия трудовой книжки);
- получает недостаточный доход (подтверждается справкой о начисляемой заработной плате с места работы);
- временно или полностью нетрудоспособен (справка о состоянии здоровья из медучреждения, пенсионное удостоверение или бумага об инвалидности).
- неожиданно призван на срочную службу или уходит в декрет.
Чтобы подать на реструктуризацию, следует подготовить кредитный договор, все имеющиеся бумаги наследника и умершего родственника, подтвердить невозможность возврата кредита на имеющихся условиях и написать заявление на перекредитование. В течение 14 дней банк рассмотрит заявку и сообщит заемщику о своем решении. При положительном исходе будет назначена встреча с обсуждением новых условий и подписанием измененного договора.
Аналогичным способом можно оформить и «кредитные каникулы», чтобы получить полную отсрочку от платежей по активной ссуде.
Если наследников преследуют коллекторы?
Если по доставшейся по наследству ссуде были допущены большие просрочки и дело еще до несчастного случая с покойным передали коллекторам, то паниковать не стоит. Необходимо разъяснить сотрудникам коллекторского агентства сложившуюся ситуацию и направлять их в суд для составления соответствующего иска к наследникам завещанного имущества. При настойчивых звонках с угрозами и нежеланием общаться по правилам – смело обращайтесь в прокуратуру с жалобой на их деятельность.
К сожалению, многие недобросовестные коллекторы забывают о своих правах и полномочиях, не соблюдая строго регламентированный порядок и игнорируя эмоциональное состояние родных.
При погашении унаследованного долга необходимо действовать своевременно и сообща с ведущим дело нотариусом. Нет смысла взваливать финансовую ношу только на себя – гораздо разумнее распределить порядок выплат вместе со всеми наследниками. Помните, что никто не может навязать вам чужую задолженность и заставить платить по непринятым кредитам.
Выплата кредита после смерти заемщика
После ухода человека из жизни его имущество, как правило, распределяется между наследниками согласно законодательства или по завещанию покойного. Но нередко случается ситуации, когда в качестве наследства родственникам достаются долги усопшего. Что делать в том случае когда выплата кредита после смерти заемщика ложиться на плечи близких.
основатель и руководитель компании
Досрочное погашение потребительского кредита
Желание поскорее скинуть бремя «ненавистного» кредита знакомо каждому кто хоть раз одалживал деньги у банка. Особенно об этом задумываются граждане у которых финансовое положение стабилизировалось
23 декабря, 2021
Погашение долга физлица третьим лицом
Невозможность выполнения лицом своих обязанностей перед кредитором – вполне заурядная ситуация. В этом случае такой вариант как погашение долга третьим лицом является одним из способов,
13 декабря, 2021
Выплата кредита после смерти заемщика
После ухода человека из жизни его имущество, как правило, распределяется между наследниками согласно законодательства или по завещанию покойного. Но нередко случается ситуации, когда в качестве
