Регрессный иск - регресс страховой компании к виновнику ДТП судебная практика

Все статьи Новости Автокода Лайфхаки покупателям Тест-драйвы Автоновости Видео Авторынки Разное Купить за xxx рублей Обзоры б/у авто Лайфхаки продавцам Пресс-релизы Рейтинги Отзывы владельцев Противостояние моделей

5 сентября 2023, 11:31 0 4600

Страховка ОСАГО уберегает автомобилистов от лишних расходов в случае ДТП. Убытки потерпевшей стороне вместо виновника аварии возмещает страховая фирма.

Иногда страховщики предъявляют виновной стороне регресс. Что такое регресс в страховании, как происходит взыскание средств в порядке регресса, можно ли его оспорить и как? На эти и другие вопросы отвечаем в сегодняшнем материале.

Что такое регресс

Регресс – это законное требование страховой фирмы к виновнику аварии. По нему страховщик возмещает убытки, понесенные от компенсационной выплаты потерпевшей стороне . То есть страховая компания исполняет свои обязательства по ОСАГО – покрывает урон потерпевшего, а затем компенсирует свои расходы с виновника аварии путем регресса.

Случаи регресса по ОСАГО с виновника

дтп

Регрессный иск можно получить от страховой за грубое нарушение правил страхового соглашения .

Вот примеры, когда вы можете нарваться на регрессный иск:

Вы управляли машиной в нетрезвом виде и устроили аварию. Страховая покроет убытки потерпевшего по ОСАГО, а затем подаст иск о возмещении с вас ущерба в порядке регресса .
Вы находились за рулем с просроченной водительской корочкой , угодили в аварию, а полицейские признали вас ответственным за ДТП. У страховой также есть право на регрессное взыскание убытков .

В регрессивном иске можно требовать ту сумму, которая выплачена потерпевшей стороне в качестве компенсации. Также страховщик может потребовать компенсировать свои расходы на экспертизу машины и ведение дела о страховом случае.

Основания для регресса ОСАГО

Основания, по которым страховщик может требовать взыскания денежных средств по ОСАГО с виновника аварии в порядке регресса, перечислены в статье 14 ФЗ «Об ОСАГО» . Всего их 10.

Вы получите регресс, если:

Умышленно нанесли вред потерпевшему . Страховая фирма обнаружит умысел в ваших действиях и получит право на регрессные требования. Однако страховщику придется доказать, что ваши действия были умышленными.
Полицейские установили вашу нетрезвость в момент совершения аварии либо не смогли провести медицинскую проверку на опьянение из-за вашего отказа. Нетрезвость автомобилиста при вождении машины – самое грубое нарушение правил страхования, которое неизменно влечет регресс от страховой компании .
Вы уехали с места происшествия либо приняли спиртное после аварии.
У вас не было удостоверения на момент ДТП. Например, ваши права аннулировали, а вы сели за руль и попали в аварию. За это неизбежно прилетит регресс от страховой компании по ОСАГО .
Вы не учтены страховым соглашением. Все лица, управляющие машиной, должны быть внесены в страховку, если полис с ограничениями. Для неограниченного полиса это правило не действует.

У вас просрочена страховка либо период, в который произошла авария, не учитывается полисом.
Вы отремонтировали машину раньше срока. Страховая должна провести осмотр и экспертизу авто в течение 15 дней. В этот срок вы не можете утилизировать машину или производить ремонтные работы.
Если у вас нет карты диагностики. Это относится к водителям автобусов, грузовиков, такси, используемых в коммерческих целях. Если вы не прошли техосмотр, получите исковое заявление в порядке регресса . Если пользуетесь машиной в личных целях, техосмотр необязателен. Однако если страховщик выявит, что авария произошла из-за неисправности машины, также будет регресс.
Вы обманули страховую фирму при заключении соглашения. Например, утаили информацию о стаже, возрасте, мощности авто, чтобы уменьшить коэффициент и цену страховки.
Вы совершили аварию на машине с прицепом , а в соглашении ОСАГО данных о прицепе нет.

Владельцы грузовиков обязаны оговаривать в страховке прицепы, либо будет регресс от страховой компании в случае ДТП.

Когда невозможны регрессные требования страховой компании к виновнику ДТП

Регресса не будет, если:

Вы запутались в педалях и снесли светофор, шлагбаум, придорожный столб и т. д. В РСА пояснили, что в таких ситуациях страховая фирма покроет ущерб с правом суброгации.
Вы нанесли урон животным, шлагбаумам или иным объектам, владелец которых не обращался за возмещением вреда. Если не было возмещения, то и регресса не будет.
Ущерб не имеет отношения к ДТП. Например, вы остановили машину, вышли из нее и сломали светофор. Такие ситуации покрываются другими видами страховок.

По ОСАГО максимальная страховая выплата равна 400 тыс. рублей , если урон нанесен имуществу, и 500 тыс. рублей, если пострадали люди . Когда урон причинен на большую сумму, страховщик платит по ОСАГО максимально возможную компенсацию, а остальную часть выплачивает виновник аварии – это и есть суброгация.

Порядок регресса по ОСАГО

дтп

Регрессный порядок взыскания убытков происходит следующим образом.

Шаг 1. Страховщик покрывает ущерб потерпевшей стороне.

Шаг 2. Специалисты страховщика изучают страховое дело и находят обстоятельства, дающие право требовать взыскание страхового возмещения в порядке регресса с виновной стороны.

Шаг 3. Страховая отправляет виновнику происшествия претензию с доказательствами, подтверждающими регрессное право, и требует вернуть деньги, выплаченные потерпевшему.

Шаг 4. Если не получилось договориться с виновной стороной до суда, страховщик подает в суд регрессный иск .

Шаг 5. Виновник аварии получает повестку в суд.

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Регресс по ОСАГО адресуется виновной в аварии стороне. Необязательно это человек, учтенный страховым полисом. Если водитель не вписан в ОСАГО , но создал аварию на застрахованной машине, регресс прилетит ему , а не хозяину авто.

Как снизить регрессные выплаты по ОСАГО

Можно снизить сумму регресса по статье 1083 ГК РФ , если урон возник в связи с умыслом потерпевшего и его грубой неосторожностью. Вина сторон в аварии будет обоюдной, и сумму возмещения по регрессу разделят между сторонами в зависимости от степени их вины.

Вы можете оспорить сумму регресса, если посчитаете ее завышенной. Но для этого нужно провести независимую экспертизу после ДТП .

Если не можете сразу выплатить всю сумму регресса страховщику, суд составит платежный график с учетом ваших материальных возможностей. Можно получить до двух месяцев отсрочки первого платежа.

суд

Если в установленный судом срок не выплатите регресс страховой фирме, долг передадут судебным приставам. Приставы будут принудительно удерживать каждый месяц часть вашего заработка в счет погашения регресса, но не более 50% от общего дохода.

Как избежать регресса от страховой компании

Чтобы не допустить регресса в страховании ОСАГО , нужно:

вовремя вносить платежи по страховой премии, если платите ее частями;
проходить техосмотр в срок и иметь действующую карту диагностики;
вовремя информировать страховщика об аварии, не утаивать обстоятельства происшествия;
предоставлять достоверную информацию о себе и машине при заключении договора ОСАГО со страховой фирмой;
не уезжать с места аварии, за исключением случаев, когда нужно отвезти в больницу пострадавших;
не ремонтировать и не утилизировать машину, пока страховая не даст разрешение;
не водить авто без прав и полиса ОСАГО.

Напоминаем, что через наш сервис вы можете купить ОСАГО онлайн с выгодой до 5 500 рублей. Сервис показывает предложения от разных страховщиков – вы сможете выбрать самое выгодное и за счет этого сэкономить на стоимости полиса.

На оформление ОСАГО уйдет 5-7 минут. Сразу после покупки электронная страховка придет на ваш е-мейл и начнет отображаться в базах ГИБДД и РСА.

Как оспорить регресс по ОСАГО

Вы можете оспорить регрессное требование при возмещении вреда от страховой.

Это можно сделать в следующих случаях:

если у вас есть доказательства невиновности в аварии;
если вышел срок исковой давности для регресса;
если у страховой компании нет законных оснований для регресса.

Что для этого нужно?

убедиться, что у страховщика есть основания для регресса;
узнать у потерпевшего, какую компенсацию он получил от страховой фирмы, и сравнить ее с суммой, которую требует страховщик;
если законных причин для регресса у страхователя нет, нужно написать отказ от выплаты компенсации страховой;
страховая фирма сама обратится в суд с регрессным иском;
собрать доказательства невиновности (документы, показания свидетелей, фото и видеоматериалы);
подать в суд ходатайство о независимой экспертизе, если сумма регрессного иска завышена.

суд

Для защиты своих прав в суде лучше нанять хорошего юриста. Он поможет найти обоснования, позволяющие оспорить регресс или снизить его сумму.

Услуги адвоката стоят по-разному в российских регионах. Например, в Москве представительство в суде стоит около 12 тыс. рублей. Но если вы выиграете дело, страховая фирма возместит вам затраты на адвоката.

Суд встанет на вашу сторону, если вы не нарушали правил страхования, были трезвы за рулем и не имели умысла в совершении аварии.

Срок исковой давности по ДТП

Статьей 966 ГК РФ определен срок исковой давности по регрессу .

Если речь идет о возмещении имущественного вреда, он составляет 2 года .
Если урон нанесен жизни и здоровью людей, срок исковой давности по ОСАГО составляет 3 года .

Срок могут восстановить по уважительной причине , но только в пользу обычных граждан. У компаний такая возможность есть в случае, если ответчик письменно признал долг.

Регресс страховой компании по ОСАГО

дтп

Страховая компания виновной в ДТП стороны тоже может получить регресс. Это возможно, когда оба водителя застрахованы по ОСАГО – компания виновника инцидента выплатит ущерб фирме потерпевшего, а затем взыщет сумму компенсации со своего клиента, устроившего ДТП.

Не торопитесь исполнять регрессное требование страховщика

Если вам выставлен регресс, не торопитесь соглашаться на требования страховой фирмы .

Порядок действий должен быть следующим.

Шаг 1. Убедитесь, что требования страховщика законны.

Шаг 2. Узнайте, не завышена ли сумма регресса. Часто страховщики завышают сумму регресса, рассчитывая на безграмотность автомобилистов.

Шаг 3. Если сумма регресса вас не устраивает, ходатайствуйте о независимой экспертизе. Если не сильны в подобных вопросах, обратитесь к юристу, который поможет составить иск и отстоять ваши права в суде.

Но лучше соблюдать условия страхового соглашения, чтобы у страховщика не было оснований для регресса.

Как снизить регрессные выплаты по ОСАГО

При аварии каждый водитель, у которого есть полис ОСАГО, имеет право получить компенсацию от страховой компании. Но в некоторых случаях страховая может потребовать, чтобы виновник ДТП вернул деньги, которые были выплачены пострадавшему (например, если виновный в аварии водитель был пьян или скрылся с места ДТП).

Право страховой требовать, чтобы виновник аварии вернул деньги, называется регрессом, а сам инструмент регрессных выплат был придуман, чтобы наказать недобросовестных водителей.

На практике страховые часто завышают суммы регрессных требований и просят вернуть даже те деньги, которые они не выплачивали пострадавшим. Объясняем, как выяснить, не обманула ли вас страховая компания и как уменьшить сумму регресса, если обманула.

Еще по теме: Признание отцовства вне брака

Как страховые обманывают водителей при регрессе

Классическая схема, с помощью которой страховые обманывают своих клиентов, выглядит так. Чтобы было понятнее, введем несколько действующих лиц.

Алишер — клиент страховой компании «Альфа».

Борис — клиент страховой компании «Бета».

Авария произошла по вине Алишера, к тому же во время ДТП он был пьян.

После аварии Борис обратился в свою страховую компанию «Бета». Ему выплатили страховку — 30 тысяч рублей. Борис не согласился с суммой компенсации и обратился к независимому эксперту, который подтвердил, что ущерб, причиненный автомобилю, оценивается в 50 тысяч рублей.

Через суд Борис получил с «Беты» недостающие 20 тысяч рублей.

После того, как «Бета» выплатила Борису первые 30 тысяч, она направила «Альфе» требование вернуть деньги. Так как авария случилась по вине Алишера, «Альфа» деньги вернула.

Когда «Бета» заплатила Борису еще 20 тысяч, она отправила информацию о выплате «Альфе». При этом по закону «Альфа» эти 20 тысяч возвращать «Бете» уже не должна. Страховые не имеют права занижать выплаты клиентам, а если все-таки занизили и клиент смог это доказать, остаток денег страховая должна отдать из своего кармана.

А дальше начинается самое интересное.

«Альфа» присылает Алишеру требование вернуть 50 тысяч, которые «Бета» заплатила пострадавшему. К требованию прилагаются все чеки, подтверждающие, что «Бета» вернула именно 50 тысяч. Разумеется, о том, что сама «Альфа» заплатила «Бете» только 30 тысяч, страховая скромно умалчивает.

Так как Алишер во время ДТП был пьян и знал, что стопроцентно попадает под статью о регрессе, он, не сомневаясь, выплачивает 50 тысяч «Альфе».

Итог: Алишер заплатил «Альфе» на 20 тысяч больше, чем должен был, и даже не догадался, что его обманули. Довольная «Альфа» зачислила деньги на свои счета и продолжила воровать у ничего не подозревающих клиентов.

В рассылке учим читателей, какими еще способами защититься от страховой. Чтобы подписаться, введите свой e-mail на нашем сайте. Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail.

Только для подписчиков.

Как страховые обманывают своих клиентов. Пошаговая схема

Этот пункт — для тех, у кого остались вопросы после предыдущего раздела. Здесь мы подробно объясняем, как устроена бухгалтерия страховых компаний и как они обманывают клиентов. Если вам и так все понятно, сразу переходите к следующей части «Как защититься?».

Итак, что происходит после того, как автомобиль Алишера врезался в машину Бориса?

Борис сообщает своей страховой о ДТП. «Бета» оценивает ущерб, причиненный автомобилю Бориса, в 30 тысяч рублей. Она выплачивает Борису эти деньги.

Операции между страховыми компаниями регулируются соглашением о прямом возмещении убытков (ПВУ). ПВУ регулирует порядок расчетов всех страховых компаний, работающих с ОСАГО. В рамках соглашения о ПВУ «Бета» в электронном виде отправляет «Альфе» все необходимые документы об аварии и платежное поручение, подтверждающее, что пострадавшему выплатили 30 тысяч рублей.

«Альфа» возмещает «Бете» 30 тысяч.

Между тем, Борис не согласен с размером компенсации и делает независимую экспертизу, подтверждающую, что автомобиль пострадал на 50 тысяч.

Через личное обращение или по суду Борис добивается, чтобы «Бета» вернула ему еще 20 тысяч. «Бета» их выплачивает.

По закону страховые не имеют права занижать выплаты своим клиентам. Если страховая неверно определила сумму выплат и клиент смог это доказать, остаток она выплачивает из своих средств

Когда «Бета» заплатила Борису еще 20 тысяч, она выставляет «Альфе» нулевое требование на эту сумму. Нулевое требование значит, что денежная операция совершалась, но сама «Альфа» к ней отношения не имеет: 20 тысяч Борис получил от «Беты».

Нулевое требование выставляется, чтобы в бухгалтерских документах не было противоречия («Альфа» заплатила «Бете» 30 тысяч, а «Бета» Борису почему-то 50). Так бухгалтеры обеих страховых компаний понимают, сколько именно получил пострадавший.

«Альфа» требует, чтобы Алишер выплатил ей 50 тысяч рублей. Алишеру присылают чеки, подтверждающие, что Борис получил 50 тысяч от «Беты».

Алишер, не разбирающийся в особенностях работы страховых компаний, переводит «Альфе» 50 тысяч.

Алишер грустит, «Альфа» украла 20 тысяч и радуется — справедливости в жизни нет.

Как защитить себя от мошенничества страховой при регрессе?

1. Проверьте, точно ли вы попадаете под регрессные требования

Право регрессного требования у страховой возникает, если:

— Вы умышленно причинили вред жизни или здоровью пострадавшего.

— Вы вели автомобиль в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

— Вы не имели права управлять транспортным средством, в котором попали в аварию.

— Вы скрылись с места ДТП.

— Вы не были вписаны в полис ОСАГО того автомобиля, на котором вы совершили ДТП.

— Срок действия вашего полиса ОСАГО истек.

— Вы отремонтировали или ликвидировали автомобиль, на котором попали в аварию, до истечения 15 рабочих дней с момента аварии.

— Ваша диагностическая карта, в которой указано, соответствует ли автомобиль требованиям безопасности, просрочена.

— Прицеп вашего автомобиля не был вписан в полис ОСАГО.

Регрессные выплаты регулируются статьей 14 закона об ОСАГО.

Полезные материалы от «Игумнов Групп»

Из нашей рассылки вы узнаете больше о субсидиарке, банкротстве и защите активов

Получить статью 14

Чтобы скачать полный текст статьи, введите свой е-мейл:

Если вы не попадаете ни в одну из перечисленных категорий, а страховая компания все равно требует, чтобы вы возместили ей ущерб, вас стопроцентно обманывают.

2. Изучите платежные поручения от вашей страховой компании

После того, как ваша страховая перевела деньги страховой компании потерпевшего, она обязана попробовать получить с вас деньги в досудебном порядке.

Вместе с досудебной претензией страховая должна прислать вам документы: платежное поручение, чек, расходно-кассовый ордер. Вас интересует только один документ: платежка, подтверждающая перевод денег от страховой компании «Альфа» к страховой компании «Бета».

Сравните, совпадает ли сумма, указанная в платежном поручении, с суммой, заявленной в досудебном требовании. Если нет, скорее всего, страховая пытается вас обмануть.

Потенциальная проблема:

Страховые не хотят лишаться легких денег, поэтому, скорее всего, пришлют вам множество документов. Среди них гарантированно окажутся документы, подтверждающие, что страховая компания потерпевшего выплатила ему деньги.

Эти документы вас не должны интересовать, со страховой потерпевшего вы никак не связаны. Важна только сумма, которую ваша страховая компания перевела страховой потерпевшего.

Возместить вы должны только эту сумму — и ни рубля больше.

3. Требуйте платежное поручение от страховой

Иногда страховая вообще не предоставляет клиенту никакие документы, кроме досудебного требования.

Это незаконно. Если вы получили досудебное требование, попросите прислать вам платежное поручение от вашей страховой к страховой потерпевшего. Кроме того, вам нужны данные, подтверждающие, что речь идет о ДТП с вашим участием: ФИО потерпевшего, номер его полиса ОСАГО, название его страховой компании, протокол ДТП или Европротокол.

Если страховая откажется предоставлять эти данные, не платите ей и ждите суда. В суде сообщите, что вам не предоставили возможности ознакомиться с документами, то есть досудебный порядок не был соблюден. Поэтому иск должен быть оставлен без рассмотрения.

Перед судом по почте отправьте страховой письмо с просьбой предоставить документы и сохраните чек об отправке. Если вы отправляли сообщения по электронной почте, сделайте нотариально заверенные скриншоты. А еще пригодится распечатка звонков на официальный номер страховой компании.

4. Дождитесь, пока страховая сама подаст в суд

Если сумма, фигурирующая в платежном поручении, отличается от суммы, указанной в требованиях, не платите страховой и ждите, когда она подаст в суд.

Но будьте готовы, что судья, скорее всего, не знает, по какому принципу страховые начисляют регрессные выплаты. Объясните судье все, что мы рассказали в пункте «Как страховые обманывают клиентов. Пошаговая схема».

Расскажите про нулевое требование, сошлитесь на указание Банка России.

Полезные материалы от «Игумнов Групп»

Из нашей рассылки вы узнаете больше о субсидиарке, банкротстве и защите активов

Получить указание Банка России

Чтобы скачать указание Банка России, регулирующее начисление регрессных требований, введите свой е-мейл:

Настаивайте на том, что ваша страховая компания выплатила потерпевшему только ту часть денег, которая указана в платежном поручении, и, пытаясь получить больше, занимается мошенничеством.

Если не уверены в том, что умеете блестяще выступать в судах, обращайтесь к нам. Вопросы, связанные со страховыми компаниями, мы легко решаем.

Информация в статье актуальна на дату публикации на сайте igumnov.group.

Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.

Коломейцев Евгений

профи в разрешении споров в судах арбитражной юрисдикции.

Специализация: защита от субсидиарной ответственности в сфере кредитных организаций. Разработка комплексной стратегии и реализация мер, направленных на обеспечение безопасности активов руководителей и бенефициаров бизнеса.

#страховая компания
#страховка
#ОСАГО
#арбитражный суд
#Защита личных активов

Право регресса по договору обязательного страхования

Статья 14. Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:

а) вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;

б) вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного) либо указанное лицо не выполнило требование уполномоченного должностного лица о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения или оно не выполнило требование Правил дорожного движения Российской Федерации о запрещении водителю употреблять алкогольные напитки, наркотические или психотропные вещества после дорожно-транспортного происшествия, к которому он причастен;

в) указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;

г) указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;

д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями). Действие данного требования может быть изменено или исключено в отношении участников экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций в соответствии с программой экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций, утверждаемой в соответствии с Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 258-ФЗ «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации»;

е) страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования);

Еще по теме: Начисление пенсии при получении гражданства РФ

ж) утратил силу. — Федеральный закон от 01.05.2019 N 88-ФЗ;

з) до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступило к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не представило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы;

и) на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов;

к) владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии;

л) вред был причинен указанным лицом при использовании транспортного средства с прицепом при условии, что в договоре обязательного страхования отсутствует информация о возможности управления транспортным средством с прицепом, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям.

2. Страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере осуществленного страхового возмещения к оператору технического осмотра, оформившему диагностическую карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, если страховой случай наступил вследствие неисправности транспортного средства и такая неисправность выявлена или могла быть выявлена в момент проведения технического осмотра этим оператором технического осмотра, но сведения о ней не были внесены в диагностическую карту.

3. Страховщик вправе требовать от лиц, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая.

4. Положения настоящей статьи распространяются на случаи возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, страховщиком, застраховавшим его гражданскую ответственность, с учетом особенностей, установленных статьей 14.1 настоящего Федерального закона.

5. Регрессное требование о возмещении вреда, причиненного транспортному средству, не может быть предъявлено к пешеходу в случае причинения вреда его здоровью либо к его родственникам или наследникам в случае его смерти в результате дорожно-транспортного происшествия с участием этого транспортного средства.

6. К профессиональному объединению страховщиков, осуществившему компенсационную выплату лицам, указанным в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, переходит право требования потерпевшего к лицам, указанным в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, в размере осуществленной компенсационной выплаты.

Что такое регресс в страховании по ОСАГО и можно ли его избежать

Спустя несколько месяцев после аварии виновник может получить от страховщика претензию с регрессным требованием по ОСАГО или повестку в суд. У страховщика есть право взыскать с виновного лица сумму компенсации, выплаченную потерпевшему. Рассмотрим, что говорит закон: в каких случаях СК имеет право предъявить регрессное требование, когда это невозможно и что делать виновнику ДТП, чтобы избежать регресса или заплатить меньше, чем требует страховщик.

Регресс по ОСАГО — что это такое

Регресс по ОСАГО — это право страховой компании потребовать от виновника аварии или СТО возмещения средства, выплаченных потерпевшему в качестве компенсации. В большинстве случаев требование адресовано виновному водителю, с которым заключен договор автострахования ОСАГО, и только в одной ситуации СК может предъявить регрессивное требование станции техобслуживания.

Многие водители ошибочно полагают, что страховка ОСАГО избавляет их от необходимости выплачивать сумму ущерба, если ДТП произошло по их вине. На практике страховщик действительно покрывает ущерб, причинённый владельцем полиса обязательного автострахования ОСАГО. После этого у страховой компании возникает право предъявить регрессное требование своему клиенту, если он нанёс ущерб чужому транспортному средству и участникам дорожного движения.

Если говорить простыми словами, СК сначала покрывает ущерб, причинённый потерпевшей стороне, а затем требует от своего клиента возмещения уплаченной суммы на правах регресса. Для водителя, виновного в ДТП, наступают и другие неприятные последствия:

повышается коэффициент бонус-малус (КБМ);
применяется коэффициент нарушений;
возрастает цена полиса ОСАГО при следующем оформлении.

Согласно ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО», регресс предъявляется только при наличии оснований, перечисленных в законе.

Что написано в законодательстве

Право на регресс от страховой компании по ОСАГО закреплено законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. В соответствии со ст. 14, к страховой компании переходит право требовать выплату компенсации ущерба с виновника в размере суммы, выплаченной потерпевшему.

Кроме того, правомерность регрессных требований по ОСАГО устанавливается Гражданским кодексом РФ (ст. 1081, п. 1). В ГК РФ сказано, что лицо, которое возместило ущерб, нанесённый другим лицом, имеет право предъявить регрессное требования в размере уплаченной суммы.

В случаях, предусмотренных ФЗ «Об ОСАГО», сумма регресса может быть больше, чем компенсация, выплаченная потерпевшему.

В каких случаях страховая имеет право регресса по ОСАГО

В ст. 14 Федерального закона РФ «Об ОСАГО» перечислены все случаи, когда у страховщика возникает право потребовать регресс по ОСАГО с виновника ДТП. Основанием для предъявления претензии к лицу, по вине которого произошло ДТП, служат такие факторы:

Виновник находился за рулём, не имея права управлять автомобилем. Например, он был лишён водительских прав или изначально не имел их.
В дорожно-транспортном происшествии был причинён ущерб имуществу или здоровью потерпевшего. ДТП произошло по причине умышленных действий виновного, и это доказано. В момент аварии виновный водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, и это подтверждается медицинским заключением.
Водитель, по вине которого произошло ДТП, не был вписан в страховой полис ОСАГО. Это имеет значение в ситуации, когда у владельца авто оформлена ограниченная (закрытая) страховка ОСАГО.
Водитель не имел автостраховки ОСАГО или у его полиса истёк срок действия.
Владелец авто, ставший виновником ДТП, не имел диагностической карты, или она была недействительной. Норма закона распространяется только на автобусы, такси и специализированные ТС, предназначенные для перевозок опасных грузов.
В страховом полисе ОСАГО указана неверная информация о ТС (такое возможно, если полис оформлялся в электронном виде).
Водитель, которому предъявляется регресс по ОСАГО, скрылся с места ДТП. Это отражено в протоколе о дорожно-транспортном происшествии.
Владелец автомобиля, участвовавшего в ДТП, не предоставил ТС на экспертизу в течение 15 дней. За это время он выполнил ремонт своими силами или утилизировал автомобиль.

По закону «Об ОСАГО» регресс к СТО предъявляется в таком случае: оператор, проводивший техосмотр и выдавший диагностическую карту, указал недостоверные сведения о состоянии автомобиля. Регрессное требование направляется в том случае, если неисправности, не внесённые в карту и ставшие причиной ДТП, могли быть обнаружены во время техосмотра.

Ситуации, когда регрессное требование невозможно

Предъявление регресса по ОСАГО к виновнику ДТП невозможно, если повреждения были нанесены автомобилю в результате наезда на пешехода или столкновения с ним, и если пешеходу при этом был нанесён вред. В случае смерти пешехода, из-за которого пострадал автомобиль, регрессное требование не предъявляется наследникам или родственникам.

Порядок выставления претензии

Порядок выставления претензии до предъявления регрессных требований определён Федеральным законом № 40-ФЗ. Страховая компания должна действовать в таком порядке:

Изучить предоставленные материалы о ДТП.
Оценить причинённый ущерб, проведя одну или несколько экспертиз.
Рассчитать сумму, которую необходимо выплатить пострадавшему в качестве компенсации ущерба.
Выплатить потерпевшему причитающуюся сумму страхового возмещения.

После этих действий у страховой появляется право предъявлять регрессное требование виновнику аварии. Сначала страховщик должен направить своему клиенту претензию в письменном виде, чтобы соблюсти досудебный (претензионный) порядок урегулирования споров.

Согласно положениям Гражданского кодекса РФ, у адресата есть 30 дней на рассмотрение претензионного письма. За это время он может оспорить регресс:

предъявить страховщику доказательства невиновности;
доказать, что для выплаты регресса нет оснований;
привести аргументы для уменьшения размера выплаты.

Если не удалось решить вопрос без суда после истечения указанного срока, страховщик вправе подать регрессный иск.

Как избежать регресса по ОСАГО

На 100% исключить вероятность попадания в ДТП невозможно, но можно свести риски к минимуму. Как не платить регресс по ОСАГО на законных основаниях или свести к минимуму вероятность предъявления регрессного требования:

вовремя оформлять полис обязательного автострахования ОСАГО;
регулярно проходить техосмотр;
в случае попадания в ДТП оставаться на месте происшествия и соблюдать порядок оформления ДТП, предписанный законом;
не доверять управление автомобилем лицам, не вписанным в страховой полис ОСАГО;
не управлять ТС в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
после аварии не утилизировать и не ремонтировать авто с целью скрытия своей вины и обстоятельств ДТП;
принимать участие в проведении экспертизы с целью оценки ущерба, причинённого пострадавшему;
во время оформления выражать несогласие, если есть возражения, и требовать, чтобы уточнения были внесены в протокол.

После ДТП нужно стараться не пропустить претензионное письмо от страховщика или судебную повестку, и с этой целью следует регулярно проверять почту.

Если страховая выставила регресс по ОСАГО, но виновник ДТП не согласен с требованиями, он вправе подать встречный судебный иск. Отменить требование можно одним из способов:

доказать, что истёк срок исковой давности;
доказать невиновность в случившемся ДТП;
опровергнуть факт, ставший основанием для регресса по ОСАГО.

Рассмотрим подробнее каждый способ. Чтобы доказать невиновность, водитель может сделать следующее:

привлечь свидетелей;
предоставить фото- и видеоматериалы, доказывающие невиновность;
указать, какие нормы закона нарушила СК (если она их нарушила);
приложить к судебному иску другие документы, которые могут подтвердить факт невиновности.

Опровержение факта, послужившего основанием для предъявления регрессного требования, позволяет добиться его отмены. Пример: требование основано на том, что в момент ДТП виновник был в нетрезвом состоянии. Водитель должен предъявить доказательство, что во время ДТП он был трезв.

Срок исковой давности по регрессу составляет 2 года, если был причинён только материальный вред, и 3 — если был нанесён ущерб здоровью или жизни. Срок отсчитывается с того дня, когда страховщик перечислил пострадавшему компенсационную выплату. Если прошло больше времени, виновник аварии вправе потребовать прекратить дело и отказать компании в удовлетворении иска.

Если суд удовлетворил иск страховщика, у ответчика есть 30 дней на то, чтобы подать апелляцию. Если суд следующей инстанции оставит в силе решение суда предыдущей инстанции, можно в судебном порядке добиться отсрочки или рассрочки платежа, например, в связи с финансовыми затруднениями.

Как уменьшить сумму взыскания

Обычно страховая требует регресс по ОСАГО в размере выплаты, произведённой пострадавшему. Иногда страховщики увеличивают размер требования на сумму дополнительных расходов, например, понесённых в связи с экспертизой, но это неправомерно. Чтобы снизить размер регрессной выплаты, можно сделать следующее:

Проверить результаты экспертизы с помощью независимой экспертной проверки. Дополнительная экспертиза позволяет выявить нарушения и ошибки, допущенные во время основной. Это могут быть ошибки в расчётах, определение суммы ущерба без учёта износа авто, нарушение порядка экспертной оценки.
Проверить объём и стоимость работ, выполненных автосервисом. Независимый перерасчёт поможет определить, во сколько на самом деле обошёлся ремонт. Нередко СТО обходятся минимальными работами и используют дешёвые запчасти, а сумма регрессных требований завышается.
Проверить, какая сумма была компенсирована пострадавшей стороне. Для выяснения суммы, выплаченной страховщиком, нужно сделать запрос на стадии досудебного урегулирования или в суде. Страховщик должен предоставить документы, подтверждающие размер выплаты, в противном случае пострадавшего могут вызывать в суд.

Еще по теме: Можно ли участвовать в программе молодая семья если есть ипотека

Если в действиях и расчётах страховой компании не было нарушений и ошибок, снизить размер требований не удастся.

Судебная практика по регрессу ОСАГО

Судебная практика указывает на то, что исход дела может быть решён в пользу водителя, по вине которого произошло ДТП. Но так бывает не всегда, и вот несколько примеров:

Водитель не сообщил о ДТП и покинул место происшествия. СК выплатила компенсацию ущерба пострадавшей стороне и предъявила виновнику регрессное требование. Ответчик указал на истечение срока исковой давности: ДТП произошло в октябре 2018 г., а СК подала иск в декабре 2021 г. Суд отклонил доводы ответчика, поскольку срок отсчитывается с момента выплаты пострадавшему, а она была произведена в декабре 2018 года, и с этого дня ещё не прошло 3 года.
Водитель, по вине которого случилось ДТП, не передал вовремя документы СК. Страховщик в порядке регресса потребовал выплатить 50 тыс. рублей, и суд удовлетворил иск.
Водитель совершил ДТП и был признан виновным. СК выплатила потерпевшему сумму ущерба и потребовала от виновника возместить компенсацию. Суд отказал в удовлетворении иска. Поскольку ДТП было оформлено по всем правилам, водитель лично отнёс в страховую европротокол, направил в СК запрос о возмещении ущерба и получил письменный ответ. Страховщик проиграл судебное разбирательство.

Страховщики часто не учитывают все нюансы законодательства, рассчитывая на то, что водитель постарается обойтись без судебного разбирательства и вернёт деньги. На практике есть возможность отстоять свою правоту и избежать регрессной выплаты или снизить её размер.

Статья 14. Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред

а) вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;

г) указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;

ж) утратил силу. — Федеральный закон от 01.05.2019 N 88-ФЗ;

Что такое регресс по ОСАГО?

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц при эксплуатации автомобиля. Водители должны иметь при себе полисы ОСАГО. Если водитель станет виновником ДТП, нанесет вред другим участникам дорожного движения, их транспортным средствам, страховая компания возьмет возмещение ущерба на себя.

Регресс по ОСАГО

Мнение автомобилистов, что ОСАГО является панацеей при ДТП – ошибочное. Действительно, по ОСАГО страховая компания производит выплату потерпевшему в любом случае, даже если страхователь-виновник ДТП находился в состоянии опьянения. Но у страховых компаний в России также есть право потребовать у виновника ДТП возмещения ущерба, которое он причинил транспортному средству, жизни и здоровью третьих лиц. Это право называется регрессным требованием страховой компании или регрессом. Кроме того, в дальнейшем полис ОСАГО обойдется виновнику ДТП дороже из-за применения коэффициента нарушений, повышения базовой ставки и коэффициента бонус-малус (КБМ).

Подробнее про КБМ можно прочитать в статье.

Когда страховая компания может предъявить регрессное требование

Согласно правилам страхования по ОСАГО, регламентированным Федеральным законом «Об ОСАГО», у страховых компаний есть серьезные основания для того, чтобы предъявить виновнику ДТП регресс.

Перечислим нарушений, когда возмещение ущерба страховая компания возложит на водителя, ставшего виновником ДТП.

Умышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего.
Водитель находился за рулем в состоянии опьянения.
Водитель отказался от проверки на состояние опьянения.
У водителя отсутствовало право управления (вообще не было прав, не было нужной категории прав или он был лишен прав).
Водитель скрылся с места ДТП.
Водитель не был вписан в страховку ОСАГО.
ДТП произошло не в рамках периода использования, указанного в полисе, (если куплена страховка на не полный год, т.е. с ограниченным периодом использования автомобиля).
Виновник ДТП не предоставил автомобиль на экспертизу или начал его ремонт раньше, чем через 15 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) после ДТП.
У автомобиля не пройден техосмотр. Только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей и ТС для перевозок опасных грузов.
У автомобиля не пройден техосмотр и причиной ДТП стала техническая неисправность.
При заключении договора ОСАГО предоставлены недостоверные сведения, которые привели к уменьшению стоимости полиса.
Виновник ДТП использовал автомобиль с прицепом, при этом прицеп в ОСАГО не вписан (на прицепы граждан для легковых машин не распространяется).

Таким образом, если виновник ДТП совершил нарушения из списка, страховщик в праве потребовать от него возмещения расходов, которые оплатила компания пострадавшей стороне.

Суброгация

Страховщик может также перенести свое требование на возмещения ущерба с виновника ДТП на страховую компанию, в которой его автомобиль застрахован по ОСАГО. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба называется суброгацией.

Заключение

Законопослушным водителям, как можно понять из списка нарушений, не грозит получение регресса от страховщика. Будьте аккуратнее на дорогах, соблюдайте законы и не забудьте о пролонгации полиса ОСАГО в проверенной страховой компании. Оформите ОСАГО онлайн на сайте «Согласия».

Регрессный иск — регресс страховой компании к виновнику ДТП судебная практика

Что такое регресс

Случаи регресса по ОСАГО с виновника

Основания для регресса ОСАГО

Когда невозможны регрессные требования страховой компании к виновнику ДТП

Порядок регресса по ОСАГО

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Как снизить регрессные выплаты по ОСАГО

Как избежать регресса от страховой компании

Как оспорить регресс по ОСАГО

Срок исковой давности по ДТП

Регресс страховой компании по ОСАГО

Не торопитесь исполнять регрессное требование страховщика

Как снизить регрессные выплаты по ОСАГО

Как страховые обманывают водителей при регрессе

Как страховые обманывают своих клиентов. Пошаговая схема

Как защитить себя от мошенничества страховой при регрессе?

Полезные материалы от «Игумнов Групп»

Получить статью 14

Полезные материалы от «Игумнов Групп»

Получить указание Банка России

Право регресса по договору обязательного страхования

Статья 14. Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред