100% практика по признанию должников банкротами.
Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.
Реализация имущества физического лица
Ее применяют к должнику и тогда, когда по какой-либо причине не удалось осуществить эффективное проведение реструктуризации задолженности гражданина. А исходя из законодательных положений, это возможно в таких ситуациях:
Что исключается из конкурсной массы
В данной ситуации гражданина по судебному решению объявляют банкротом и вводят в отношении него процедуру реализации всего его имущества – к нему относят и совместное с супругом имущество (если оно является залоговым). Из конкурсной массы исключают имущество, аналогичное тому, которое может быть взыскано по исполнительным документам (исходя из положений 446-й статьи Гражданского процессуального кодекса РФ). Так, к нему относятся:
Отдельно стоит подчеркнуть следующий факт: исходя из законодательных положений возможно обращение взыскания на жилье-предмет ипотеки, то есть на то жилье, которое приобретено по ипотечной программе – даже в том случае, если оно у должника единственное.
По ходатайству физического лица либо иных участников дела о банкротстве гражданина суд может исключить из конкурсной массы имущество, общая стоимость которого составляет не более 10 тысяч рублей.
Ограничения, налагаемые на должника при банкротстстве
После того, как вводится процедура реализации имущества, должник подвергается ряду ограничений. Допустим, должник теряет право на распоряжение собственным имуществом, которое входит в состав конкурсной массы и подлежит реализации, теряет право на открытие счетов и вкладов в банковских учреждениях, на распоряжение средствами, уже находящимися на вкладах. Все это от имени физического лица делает финансовый управляющий.
Кроме всего этого он ведет судебные дела, которые касаются имущественных прав должника, и осуществляет принятие решения от его имени касательно прав должника как участника юридического лица (например, принимает участие в голосовании на общем собрании).
Оценка и реализация имущества
Оценку имущества опять же поручают финансовому управляющему, при этом у заинтересованных лиц – самого должника, кредитора, государственного органа есть право оспорить такую оценку, а у собрания кредиторов есть право на привлечение за свой счет к данной процедуре оценщика.
Процесс реализации имущества гражданина-должника осуществляется с помощью торгов (в некоторых ситуациях – с помощью открытых торгов) и длится не более шести месяцев, по завершении которых по судебному решению возможно продление срока.
Если же какое-либо имущество так и не реализовали, а кредиторы не хотят принять его как уплату за долг, то после завершения процедуры право распоряжения им снова переходит к должнику.
При нехватке имущества для расчета по всем долгам, долги списывают, а неудовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными.
[su_animate duration=»4″ delay=»0.5″][bankrot][/su_animate]После того, как завершены расчеты с кредиторами, финансовым управляющим представляется отсчет о реализации имущества должника в суд, которым выносится решение о завершении процедуры банкротства должника.
Финальная стадия банкротства
С этого периода новоиспеченному банкроту больше не грозят ограничения, которые были наложены на него в связи с процедурой банкротства физического лица. На нем больше не лежит обязанность по выполнению кредиторских требований (при этом с него не снимают исполнение алиментных требований, возмещение вреда и текущие платежи), и у него появляется шанс начать жизнь с чистого листа, без кредитов и долгов.
ФИНЭКСПЕРТЪ 24 — надежная юридическая компания в которой работают грамотные и опытные юристы. Не стоит бояться БАНКРОТСТВА! Ведь, в некоторых случаях — это наилучший способ обрести душевное спокойствие и получить СВОБОДУ от долгового рабства.
Наши юристы имеют огромный опыт и на сегодняшний день у них 100% практика по признанию клиентов БАНКРОТОМ. Проведя анализ ваших документов, специалисты нашей компании возьмут на себя все обязательства по ведению вашего дела и доведут его до конца
Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите нам!
100% практика по признанию должников банкротами.
Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.
Реализация имущества при банкротстве физических лиц в 2023 году
В первом случае должник обязан предоставить доказательства того, что ему совсем нечем погашать долг из имеющихся доходов за вычетом МРОТ на себя и иждивенцев.
Во втором случае должник не исполняет план погашения долга, вследствие чего кредиторы просят суд о реализации имущества.
Реализация имущества по решению суда
В соответствии с законом сначала суд вводит процедуру реструктуризации долгов, но поскольку денег у банкрота нет, и он понимает, что не сможет рассчитаться с долгами за положенные три года, то этот этап обычно пропускается, в суд направляется ходатайство о переходе к реализации имущества.
Сколько длится реализация имущества при банкротстве
Процедура реализации имущества при банкротстве длится от 3 месяцев. Сроки процедуры устанавливает Арбитражный суд в зависимости от вашей конкретной ситуации.
Отсутствие имущества
В случае, если должник не владеет имуществом и не совершал сомнительных сделок за последние три года, процедура банкротства займет меньше времени и пройдет в три этапа:
- составление описи имущества финансовым управляющим;
- проверка имущественных прав (запросы в Росреестр, ГИБДД, движение счетов в банках), составление отчета об отсутствии имущества;
- предоставление отчета суду, проверка ответа, вынесение решения о полном списании долгов.
Сокрытие имущества грозит отказом в списании долгов.
При отсутствии имущества и при сумме долга до 500000 рублей граждане могут воспользоваться бесплатным внесудебным банкротством через МФЦ.
Имущество, не подлежащее реализации
В ГПК указан перечень имущества, не подлежащего реализации в счет погашения долгов:
- единственное жилье (комната в коммунальной квартире или общежитии, квартира, дом), в котором прописан и проживает должник;
- предметы первой необходимости — бытовая техника, мебель, личные вещи;
- домашние животные, хозяйственные постройки и корма для животных;
- оборудование и техника, облегчающие жизнь человека с ограниченными возможностями (например, инвалидная коляска или автомобиль);
- денежная сумма в размере МРОТ на должника и на каждого из иждивенцев;
- техника и оборудование до 10000 рублей, необходимые должнику для работы (например, швейная машина или токарный станок).
Как правило, в пользование должнику оставляют плиту и холодильник, остальное имущество включается в конкурсную массу.
Финансовый управляющий от банка составит опись с пристрастием, если же управляющий назначен по рекомендации ваших юристов, он может вообще не включить в опись мебель, бытовую технику и предметы обихода.
Согласно закону, финуправляющий получает вознаграждение от продажи имущества — это 7% от выручки, поэтому для него выгодно не затягивать торги с выставлением на аукцион неликвидного имущества.
Порядок реализации имущества
В течение одного дня после введения реализации имущества должник передает финансовому управляющему банковские карты, счета и депозиты до окончания процедуры банкротства. Все деньги банкрота поступают на специальный счет, откуда будут оплачиваться текущие расходы, содержание должника, выплаты кредиторам.
Финансовый управляющий проводит опись и оценку активов должника — в описи содержится все имущество, впоследствии оттуда исключается имущество, не подлежащее реализации. Должник имеет право подать ходатайство об исключении того или иного имущества из конкурсной массы.
На реализацию активов закон отводит 6 месяцев, в этот период на должника накладываются определенные ограничения:
- банкрот не может распоряжаться своими доходами и имуществом — все операции и сделки проводит управляющий;
- при наличии официального дохода (зарплата, пенсия, пособие и т.д.) банкроту и на каждого иждивенца ежемесячно выдается сумма в размере МРОТ;
Если за 6 месяцев активы не удалось реализовать, торги продлеваются. После продажи имущества и расчета вырученной суммы финансовый управляющий забирает себе положенные по закону 7% вознаграждения, погашает текущие расходы (например, коммуналку или налоги должника), выплачивает долги кредиторам согласно установленной очередности.
Если за время торгов лоты не удалось реализовать, они передаются кредиторам напрямую. В случае их отказа имущество возвращается банкроту.
Узнайте, что будет с вашим имуществом
Формирование конкурсной массы
В конкурсную массу входит имущество и имущественные права должника, которые подлежат реализации на торгах.
При банкротстве продается любая недвижимость (исключение — единственное жилье) и транспортные средства. В конкурсную массу включаются и такие активы:
- денежные средства от дебиторской задолженности;
- объекты движимого и недвижимого имущества по оспоренным сделкам;
Обязательно проконсультируйтесь с юристами до того, как подать на банкротство — это поможет избежать проблем с реализацией имущества при списании долгов.
Сохранение имущества при банкротстве
Юридическая практика свидетельствует о том, что после банкротства гражданин не остается бездомным — он спокойно проживает в своей квартире без бремени прошлых долгов. Так закон защищает интересы банкрота.
К процедуре признания несостоятельности обращаются люди, у которых нет никаких доходов и имущества, кроме единственного жилья. Это правильный вариант решения проблемы, поскольку единственное жилье, сколько бы они ни стоило, не подлежит включению в конкурсную массу и реализации на торгах
Физлицо не выселят из квартиры или дома, даже если его площадь превышает установленные в регионе санитарные нормы проживания.
Банкротство избавит от долгов на законных основаниях, если их совсем нечем погашать. Однако банкротство в судебном порядке подразумевает реализацию имущества хотя бы для частичного погашения задолженностей. Физлица, пытаясь уберечь имущество от продажи, заключают фиктивные договора дарения, прячут его, продают родственникам по стоимости, ниже рыночной.
Нужно знать, что эти действия суд может расценить как недобросовестность или преднамеренное банкротство и откажет в списании долгов.
Юристы советуют не распродавать имущество, чтобы его совсем не потерять и не подвести покупателя. Имущество можно сохранить, если поручить его официальный выкуп доверенному лицу.
Имущество в залоге и ипотеке
Залоговое и ипотечное имущество включается в конкурсную массу. Стоимость и порядок реализации определяет банк, выдавший ипотеку или автокредит
Шанс сохранить ипотечную квартиру есть, если банк, предоставивший ипотечный кредит, не войдет в список кредиторов. Это возможно, если физ. лицом аккуратно вносились ежемесячные платежи, не допускались просрочки, есть доказательства его активного взаимодействовия с банком. Остальные кредиторы не имеют права требовать выставления ипотечного жилья на продажу, если оно единственное.
Совместно нажитое имущество
Финансовый управляющий включает в конкурсную массу любое имущество, нажитое супругами в период брака, даже если оно было зарегистрировано на супруга, не являющегося должником — для этого он направляет запросы в Росреестр, ГИБДД, банки и т.д.
Супруг, являющийся собственником части имущества, имеет право:
- выкупить 50% имущества по стоимости, победившей на торгах;
- получить 50% от стоимости реализованного имущества в денежном эквиваленте.
Так один из супругов может стать или единственным собственником имущества, или сохранит деньги.
На практике, если финансовый управляющий назначен по рекомендации юристов, он может и не запрашивать сведения о совместно нажитом имуществе.
Другое дело, если банкротство инициировано кредиторами — они обязательно найдут совместное имущество и продадут его на торгах. Нельзя имущество прятать, заключать брачный договор или делить имущество до начала банкротства — эти сделки будут оспорены, а имущество физического лица все равно отправят на торги.
Консультация юриста по банкротству
Итоги процедуры реализации имущества
Процедуру банкротства можно считать завершенной, если финансовый управляющий:
- получил официальные сведения об активах физлица;
- провел анализ преднамеренности или фиктивности банкротства;
- проверил сделки, совершенные физ. лицом за последние три года;
- при наличии объектов реализации провел продажу имущества;
- предоставил суду и кредиторам отчет о совершенных действиях.
После этого суд выносит решение о признании гражданина несостоятельным и списывает ему оставшиеся долги.
После банкротства физическое лицо не освобождается от уплаты долгов по алиментам, возмещению ущерба вреда и здоровью, субсидиарной ответственности и долгов по зарплате наемным сотрудникам (если банкрот находился в статусе ИП).
Если должник намеренно скрывал имущество, счета или инициировал преднамеренное банкротство, его объявят банкротом, имущество реализуют на торгах, но долги не спишут.
После завершения банкротства гражданин освобождается от уплаты долгов, повторное признание несостоятельности возможно только спустя пять лет. Однако людям обычно хватает одного раза — с финансами они ведут себя очень аккуратно, особенно если это деньги финансовых организаций.
После банкротства гражданин официально никому ничего не должен, теперь можно начинать жизнь с чистого листа: открывать счета, оформлять карты и даже новые кредиты.
Позвоните юристам или задайте вопрос в чате онлайн, чтобы узнать, какое имущество могут выставить на торги, а какое можно гарантированно сохранить.
Оцените статью
455 понравилось
Поделиться:
Статьи по теме
В 2015 году в России приняли закон, согласно которому граждане могли стать банкротами. Из-за популярности нормативного акта в 2020 году в закон добавили редакцию о внесудебном бесплатном банкротстве.
Физические лица подают на банкротство ради списания долгов по кредитам, налоговым недоимкам, услугам ЖКХ, обязательствам по договорам и др. Признание несостоятельности означает, что кредиторы, приставы, коллекторы теряют право взыскания долговых обязатель
Предпринимательство — дело непростое, подчас даже нервное, и ситуации, когда бизнес просто перестает “идти”, случаются сплошь и рядом.
Показать все статьи
Отзывы прошедших процедуру банкротства
Равель Я., Москва
Списано 2 984 305,63 руб. за 6 месяцев
Кредиты брал на развитие бизнеса и для личных нужд — ремонт в квартире, приобретение дачи, образование детей. В своих возможностях был уверен, работа хорошая, жена тоже работала. Но пандемия все изменила, резко сократилось количество клиентов на работе, соответственно, доходы упали, а выплаты по кредитам никуда не исчезли, копились как снежный ком. На банкротство пошел осознанно, понимал, что многого имущества лишусь.
По итогу списали долг. Жизнь начинается заново.
Развернуть
Игорь З., Москва
Списано 949 703,25 руб. за 5 месяцев
В банкротстве помогали юристы. Они помогли выбрать финансового управляющего, сопровождали на всем процессе банкротства, помогали с документами и представляли меня в суде. Без них мое дело затянулось бы на год или больше, а так все закончилось через 6 месяцев.
Спасибо за помощь!
Развернуть
Тамара А., Москва
Списано 2 173 539,90 руб. за 6 месяцев
Брала кредиты в ВТБ, Русском стандарте и Трасте на развитие бизнеса, я была зарегистрирована как ИП. Закупила товар, но ковид не дал моим планам сбыться, количество покупателей резко упало, выручки не было, погашать долги стало нечем. Тут и перед налоговой и ПФР долг начал расти. Банкротства боялась, но выхода не было, иначе на меня могли подать на банкротство банки, в которых брала кредиты.
Закрыла ИП и подала на банкротство. По итогу мои долги списали, хотя и нервов было потрачено немало.
Развернуть
Михаил С., Москва
Списано 14 123 384,88 руб. за 8 месяцев
Банкротство, несмотря на все неприятности и последствия, стало для меня единственным выходом из ситуации и настоящим спасением. Кредиты взял в нескольких банках, все было нормально, справлялся хорошо. Но болезнь жены все изменила, большая часть дохода уходила на лечение. Обратился к юристам, они рассказали, как грамотно все сделать, подписал договор на полное сопровождение.
Списали долг полностью.
Развернуть
Марина С., Москва
Списано 898 532,15 руб. за 5 месяцев
Кредиты стало невозможно погашать после того, как меня сократили на работе, а новую быстро найти не удалось. Я в разводе, у меня два сына, которых надо содержать. Юристы посоветовали подать на банкротство.
Из имущества у меня была машина, ее продали в счет погашения долга, единственная квартира осталась при нас с детьми, остальные долги списали. Спасибо юристам за грамотную и действительно реальную помощь, без них не справилась бы.
Развернуть
Наша команда юристов
Быковская Ольга
Юрист с 7 летним стажем. Завершено 147 дел по банкротству физических лиц.
В 2013 году
закончила Московский университет им. А.С.Грибоедова по специальности “Юриспруденция”.
В 2013 году
начала юридическую практику.
В 2015 году
начала работать по направлению «банкротство».
“В 2017 году прошла профессиональную переподготовку по специальности “Арбитражный управляющий” в Институте экономики и антикризисного управления. Ежегодно проходит повышение квалификации. Накопленный опыт и знания помогают с успехом решать самые сложные задачи с максимальной выгодой для клиентов.”
Барахоева Лидия
Юрист с 25-летним стажем. Завершено 354 дел по банкротству.
В 1997 году
с отличием закончила Уральский государственный юридический университет по специальности “Юриспруденция”.
В 1999 году
начала юридическую практику.
В 2015 году
начала работать по направлению «банкротство».
“За время работы выигрывала самые сложные процессы в области гражданского и уголовного права. В совершенстве владеет всеми нововведениями в законодательстве по банкротству физических и юридических лиц. В 2018 году закончила высшую школу приватизации и предпринимательства и получила статус арбитражного управляющего.”
Михайлова Майя
Юрист с 15-летним стажем. Завершено 216 дел по банкротству.
в 2007 году
закончила Северо-Западный институт управления — филиал РАНХиГС по специальности “Юриспруденция”.
в 2008 году
начала юридическую практику.
в 2015 году
начала работать по направлению «банкротство».
“Специалист широкого профиля. Сфера деятельности — оказание правовых услуг как физическим, так и юридическим лицам в области банкротства, корпоративных споров, финансовых вопросов. Ежегодное повышение квалификации в объеме не менее 50 часов. Профессиональное кредо — всесторонняя защита интересов клиента.”
Кудряшова Анна
Юрист с 15-летним стажем. Завершено 412 дел по банкротству.
В 1999 году
закончила Московскую государственную юридическую академию имени О.Е.Кутафина по специальности “Юриспруденция”.
В 2000 году
начала юридическую практику.
В 2012 году
начала работать по направлению «банкротство».
“Обладает огромным опытом работы в области уголовного и гражданского права, работал в МВД, коммерческих структурах, с 2010 по 2015 год вел частную адвокатскую практику. Специалист широкого профиля. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Сопровождение банкротства с его поддержкой — гарантированный успех процедуры.”
Юристы полностью избавят вас от хлопот
Проведем процедуру банкротства, соберем документы, подадим заявления в арбитражный суд, признаем банкротом, спишем долги или вернем деньги!
Оставьте заявку или позвоните по номеру, наш юрист проконсультирует вас!
Адрес: г. Москва, Летниковская улица, 2 ст.1
Режим работы: пн-пт 9:00 — 18:00; сб, вс — выходной
ФИНАНЦЕНТР.РУ Центр финансовой
помощи гражданам РФ
- О компании
- Наши юристы
- Банкротство под ключ
- Выигранные дела
- Вопросы и ответы
- Контакты
- Блог
- Бесплатная консультация
- Рассчитать стоимость банкротства
- Политика конфиденциальности
ru Заказать консультацию
Ваша заявка принята!
Скоро с вами свяжется наш менеджер и ответит на все интерисующие вас вопросы
Согласие на обработку персональных данных
Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных ИП ДМИТРИЙ КУЗНЕЦОВ (ОГРНИП 315632000003029, ИНН 632147294905), зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: 445026, Россия, Самарская, Тольятти, проспект Ленинский, д. 36, 311 (далее по тексту — Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу. Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:
— Имя;
— Телефон;
Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами. Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
— предоставление мне услуг/работ;
— направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
— подготовка и направление ответов на мои запросы;
— направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.
Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес info@банкротство-физлиц.рус. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 г.
Реализация имущества при банкротстве физического лица
Банкротство — это не просто списание долгов, но и ряд негативных факторов. Самый существенный из них — реализация имущества.
Сергеев Олег · 2022-06-21 15:10:31
- Процедура реализации имущества
- Срок реализации имущества
- Когда проводится реализация имущества
- Какое имущество не может быть реализовано с торгов
- Как производится расчет с кредиторами при реализации имущества
- Что будет с имуществом должника?
- Комментарии
Банкротство стало доступно гражданам с 2015 года. Граждане, решившиеся на данную процедуру, должны учесть все последствия. Банкротство — это не просто списание долгов, но и ряд негативных факторов. Самый существенный из них — реализация имущества.
Практически все принадлежащие гражданину объекты и права включаются в конкурсную массу и продаются с торгов.
Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц состоит из нескольких этапов. При формировании конкурсной массы и будет определен перечень собственности, выставляемой на торги.
Процедура реализации имущества
До начала реализации имущества потенциальный банкрот должен пройти несколько этапов. Первое — это анализ ситуации и подготовка документов. После нужно подготовить и подать заявление, а затем — принять участие в судебном процессе.
Необходимо доказать суду, что банкротство необходимо и является единственный способом разрешения финансовой ситуации. После вынесения решения о банкротстве начинается реализация имущества, которая также состоит из нескольких шагов.
Формирование конкурсной массы
Для начала необходимо выяснить, что именно имеется у банкрота. Сам заявитель должен составить перечень принадлежащих ему объектов и прав. Не стоит скрывать собственность, при обнаружении этого факта к должнику применяются меры воздействия, которые приведут к административной или даже уголовной ответственности. Проверкой занимается финансовый управляющий.
Кредиторы также, при обнаружении сокрытия данных, вправе заявить об этом суду.
В конкурсную массу включаются следующие объекты:
- недвижимость;
- транспортные средства;
- акции и ценные бумаги;
- доли в обществах;
- драгоценности;
- техника;
- сельскохозяйственные животные, используется в предпринимательской деятельности.
Перечень не является исчерпывающим. Но стоит определить, что не может быть включено в конкурсную массу:
- единственное жилье;
- личные вещи, включая одежду;
- бытовую технику и мебель, необходимую для повседневной жизни;
- технику и оборудование, используемую в работе (например, компьютер, если он нужен в работе или транспорт, если должник трудится в должности водителя);
- продукты питания;
- семена, используемые для обеспечения своих потребностей;
- корм домашним и сельскохозяйственным животным;
- госнаграды.
Каждый пункт имеет исключения. Например, единственное жилье включается в перечень реализуемого имущества, если приобретено в ипотеку. Одежда может быть реализована, если относится к предметам роскоши.
Оценка предметов конкурсной массы
Финансовый управляющий проводит оценку всей собственности, включенной в конкурсную массу. В ряде случаев к работе привлекается профессиональный оценщик. Например, управляющий не может определить, за сколько может быть реализовано специфическое оборудование, ювелирное изделие или антикварный автомобиль.
Результат оценки можно оспорить. Сделать это может как сам должник, так и кредиторы. Для этого придется привлечь оценщика, оплатив его услуги самостоятельно.
После завершения оценки, в течение месяца, финансовый управляющий формирует положение о реализации. Этот документ определяет цену, с которой начинаются торги. Именно от неё будут дальнейшие изменения, если имущество не будет продано на первом этапе.
Торги
Для продажи имущества проводится аукцион в электронном формате. Именно такой формат максимально обеспечивает прозрачность и непредвзятость. Финансовый управляющий привлекает к работе специализированные компании, которые и реализуют имущество.
Некоторое имущество, не представляющее особой ценность, может быть продано “напрямую”. Для этого финансовый управляющий вправе публиковать информацию на специальных торговых площадках, сайтах с объявлениями. Как правило, таким способом продаются старые транспортные средства стоимостью до 100 тысяч рублей, неликвидная техника и оборудование.
Торги реализуются в несколько этапов:
- Установление начальной стоимости. Сделать это должен финансовый управляющий. Если стороны не оспорят ее, то процедура начнется согласно вынесенному данным специалистам документу.
- Повторные торги. Проводятся, если первый этап не принес результата, то есть не было подано ни одной заявки. Продажная стоимость снижается на 10-15%.
- Дополнительное снижение стоимости. Если и после второго этапа имущество не было реализовано, стоимость снижается до половины от изначальной. Но снижение проводится не резко, а поэтапно. Как правило, цена пересматривается каждые несколько дней, пока не достигнет 50%.
Если имущество не будет продано с торгов по причине отсутствия желающих, оно будет предложено кредиторам в счет обязательств. Если никто не согласится, объекты возвращаются должнику.
Расчеты
По завершению реализации имущества при банкротстве физических лиц денежные средства выплачиваются кредиторам в порядке очередности. В первую очередь оплачиваются услуги оценщика, а также прочие текущие расходы. Только после этого денежные средства распределяются далее.
Завершение процедуры
По завершении реализации собственности управляющий составляет отчет о проделанной работе. В нем указывается, сколько было выручено с продажи, насколько удовлетворены требования кредиторов. После этого суд закрывает дело, списав оставшиеся долги.
Срок реализации имущества
Общий срок реализации имущества — 6 месяцев.Данный период отводится даже в том случае, если у гражданина вовсе нет прав и объектов собственности. Но при отсутствии возражений со стороны кредиторов, а также при быстрой реализации обязанностей управляющего, процедура может быть реализована быстрее.
На практике, при наличии у банкрота хоть какой-то собственности, реализация имущества всегда занимает как минимум 3-4 месяца. Но в некоторых случаях суду необходимо и более полугода. Например, если выяснится, что гражданин скрыл объект или попытался переписать его на другое лицо, совершив фиктивную сделку.
Когда проводится реализация имущества
Имущество продается с торгов в следующих случаях:
- План реструктуризации не был предоставлен. То есть, гражданин не попытался уладить вопрос посредством применения иной процедуры.
- Кредиторы не одобрили представленный план реструктуризации. Например, их не устроила предлагаемая к выплате сумма или график платежей.
- План реструктуризации не был одобрен судом. Причины могут быть такими же, как при отказе со стороны кредиторов, а также формальные нарушения, допущенные при оформлении.
- Условия оформленного сторонами мирового соглашения были нарушены. Например, должник не произвел очередной платеж.
Чаще всего на проведении реализации имущества настаивает сам должник. Реструктуризация доступна единицам, так как предполагает внесение существенных денежных сумм в течение установленного графика. Лица, не имеющие ценной собственности в достаточном для исполнения обязательств количестве предпочитает продажу имущества с торгов вместо длительных выплат, пусть и в сокращенном размере.
Какое имущество не может быть реализовано с торгов
Некоторые объекты собственности обладают иммунитетом. То есть, они не могут быть проданы с торгов, так как необходимы для обеспечения минимальных жизненных потребностей банкрота. В перечень включена следующая собственность:
- Единственное жилье. Очевидно, что гражданина и членов его семьи не могут “выкинуть на улицу”. Но из этого правила есть исключения. Во-первых, если квартира или дом были куплены в ипотеку. В таком случае защищаются права залогодержателя. В противном случае, банки давали бы ипотечные кредиты менее охотно. Во-вторых, в последние годы складывается практика продажи излишне дорогих жилых объектов. Например, у должника имеется дом площадью в 400 метров при наличии двух иждивенцев. Очевидно, что такой объект превышает потребности семьи. Он может быть продан, взамен него будет приобретен иной, а остаток передан кредиторам.
- Ежемесячные доходы в размере прожиточного минимума. На период банкротства под контроль финансового управляющего переходят не только принадлежащие объекты, но и заработная плата, пенсия и иные виды поступлений. Должнику оставляется прожиточный минимум на каждого члена семьи, остальное зачисляется в конкурсную массу. При необходимости, оставляемая сумма может быть увеличена (например, если банкроту нужно приобретать дорогое лекарство).
- Объекты, используемые для получения прибыли. Например, автомобиль, если банкрот занимается перевозками и получает от этого прибыль.
- Личные вещи. Гражданину оставляется одежда, обувь, предметы бытового обеспечения, в том числе мебель и техника.
- Домашние животные. Исключение — те, которые используются для получения прибыли. Например, если лицо занимается фермерским хозяйством и получает от этого выгоду, его скот может быть реализован с торгов.
- Семена, которые применяются для посева. Определяется размер, необходимый для следующего сезона, излишек может быть продан с торгов.
- Награды. Даже если они могут представлять ценность (например, золотая медаль), их не продают с торгов.
Каждый случай рассматривается судом индивидуально. Гражданин не будет лишен собственности просто так, суд рассмотрит его ходатайство об исключении какого-либо имущества из конкурсной массы.
Как производится расчет с кредиторами при реализации имущества
После продажи имущества с торгов, в распоряжении финансового управляющего появляется некоторая сумма. Она и используется для погашения обязательств банкрота перед его кредиторами. Реализация проводится в порядке очередности:
- Первая очередь: Текущие платежи, включающие алиментные обязательства, расходы на судебный процесс и финансового управляющего, коммунальные платежи, ущерб жизни и здоровью.
- Вторая очередь: Заработная плата, авторские вознаграждения.
- Третья очередь: платежи по кредитам, займам, упущенная выгода, налоги.
В каждой очереди имеется свой порядок выплат. Он определяется календарно. То есть, кто первый обратился с заявлением, тот и получает преимущество.
Что будет с имуществом должника?
Имущество должника продается с торгов, а вырученные средства передаются кредиторам. Если продать его не удается, оно предлагается взыскателям в натуральной форме и становится их собственностью. Кредиторы вправе отказаться от принятия имущества.
Тогда оно возвращается должнику. С него снимаются все ограничения.
Реализация имущества банкрота проводится в несколько этапов. Процедуру контролирует финансовый управляющий, возражать против его действий вправе как кредиторы, так и сам должник. Проводится оценка, собственность выставляется на торги. Вырученные средства распределяются в порядке очередности, а остаток возвращается должнику.
После процедура банкротства считается полностью завершенной.
Если у вас возникла проблема с реализацией имущества при банкротстве получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Как сохранить имущество при банкротстве?
Однако стоит отметить, что процедура банкротства имеет и недостатки, такие как негативное влияние на кредитную историю должника и ограничение на получение новых кредитов в будущем. Кроме того, должник может потерять часть своего имущества. Чтобы сохранить свои активы, воспользуйтесь услугами нашей юридической компании «Банкротпроект».
Мы с 2015 года помогаем клиентам в решении юридических вопросов. Подскажем, как сохранить имущество при банкротстве.
Почему имущество должника оказывается под угрозой?
Во-первых, когда должник не в состоянии выплатить свои долги, кредиторы могут подать на него иск в суд с требованием взыскания задолженности. В случае вынесения судебного решения в пользу кредитора суд может выдать исполнительный лист с указанием имущества должника, которое может быть использовано для погашения долга.
Во-вторых, в рамках процедуры банкротства должник может быть обязан продать часть своего имущества, чтобы выплатить долги кредиторам. В этом случае имущество должника может быть продано на аукционе, а полученные деньги могут быть использованы для выплаты долгов кредиторам.
С помощью квалифицированного юриста должник может получить максимально возможную защиту своего имущества и добиться наиболее выгодных условий реструктуризации долга.
Как проходит реализация имущества должника
Продажа имущества должника в России происходит на публичных торгах, организованных уполномоченными исполнительными органами.
Первым этапом процесса является определение стоимости имущества, которое подлежит продаже на торгах. Для этого назначается оценщик, который оценивает имущество и определяет его рыночную стоимость.
Далее проводится аукцион, на котором любой желающий может участвовать. Аукцион проводится в форме открытого конкурса, где победителем является участник, предложивший наибольшую цену за имущество.
Если на торгах имущество не было продано, то в следующий раз его стоимость может быть снижена, чтобы привлечь больше покупателей. Если в результате нескольких торгов имущество так и не было продано, то оно может быть передано в собственность кредиторов в уплату долга должнику.
После продажи имущества на аукционе средства от продажи распределяются между кредиторами. Если остаются непогашенные долги, то должник освобождается от оставшейся суммы долга. Однако есть способ, как сохранить имущество при банкротстве.
Могут ли родственники выкупить имущество?
В Российской Федерации родственники первой очереди должника (супруг, родители, дети) имеют право на приобретение имущества на торгах по рыночной цене при условии, что они предоставят залоговое обеспечение в размере не менее 100 % от стоимости приобретаемого имущества. Если родственники не имеют достаточных средств для приобретения имущества на торгах, они могут привлечь кредиты или займы, чтобы получить необходимую сумму.
Стоит также отметить, что при приобретении имущества должником на аукционах в целях его дальнейшей перепродажи родственники должника не имеют преимущественного права на приобретение имущества на торгах.
Чем можно заменить продажу имущества
Иногда можно избежать продажи имущества должника через процедуру реструктуризации. Реструктуризация предполагает изменение условий долгового обязательства между кредитором и должником, чтобы обеспечить более удобные условия для погашения долга. Это может включать пересмотр графика платежей, снижение процентной ставки или даже частичное списание долга.
Реструктуризация может проводиться как добровольно, по соглашению между кредитором и должником, так и на основании решения суда. Если должник обращается в суд с ходатайством о реструктуризации, то кредиторы должны будут высказаться по поводу такого ходатайства и участвовать в процедуре.
В некоторых случаях реструктуризация может быть более выгодной для кредиторов, чем продажа имущества должника. Поэтому, если долги не являются критическими, стоит рассмотреть возможность реструктуризации. Однако решение о проведении реструктуризации или продаже имущества должника принимается в каждом конкретном случае индивидуально, и необходимо учитывать все обстоятельства дела.
Какое имущество нельзя отнять у банкрота?
По российскому законодательству, в процессе банкротства некоторые виды имущества могут быть защищены и не подлежат отчуждению или продаже для погашения долгов. Например:
- Жилое помещение, в котором должник проживает. Однако это не распространяется на дополнительные жилые помещения, не являющиеся основным местом жительства, а также на коммерческую недвижимость.
- Основные средства, необходимые для осуществления профессиональной деятельности, например оборудование, инструменты, транспортные средства, медицинское оборудование, используемые должником в своей работе.
- Средства индивидуализации юридического лица, такие как название, товарный знак, знак обслуживания, фирменное наименование и др.
- Имущество, необходимое для удовлетворения основных потребностей должника и его семьи, например одежда, продукты питания, мебель и др.
- Личные вещи, не имеющие ценности для других лиц, например семейные фотоальбомы, письма и т. д.
- Имущество, находящееся в залоге у кредитора, может быть отчуждено только при согласии залогодателя.
- Имущество, защищенное по решению суда, например в случаях наличия наследства, супружеских долей, права собственности на долю в общем имуществе и др.
Некоторые позиции могут быть оспорены кредиторами в суде. В этом случае решение о защите имущества должника будет приниматься судом на основе закона и фактических обстоятельств дела.
Как доказать, что имущество необходимо для профессиональной деятельности
Если вы используете актив в работе, есть простой способ, как сохранить имущество при банкротстве. Для каждого случая необходимо подбирать свой набор доказательств, который будет соответствовать конкретной ситуации. Например, если речь идет о недвижимости, то можно представить договор аренды, свидетельство о государственной регистрации предпринимательской деятельности, налоговые декларации и др.
Если же речь идет о транспортном средстве, то можно представить договор аренды или лизинга, договор с перевозчиком, лицензию на перевозки. Для врача может быть необходима медицинская аппаратура, для бизнесмена — офисное оборудование, для строителя — инструменты и т. д.
Как сохранить имущество при банкротстве
Существует несколько способов защиты имущества в случае возможного банкротства или исполнительного производства:
- Перевод имущества на членов семьи или доверенных лиц. Этот способ защиты имущества может быть использован, если перевод производится добровольно и не является сделкой, направленной на уклонение от погашения долгов.
- Заключение брачного договора. Брачный договор позволяет определить имущество, принадлежащее каждому из супругов, а также правила его распределения в случае развода или банкротства.
- Перевод имущества в траст. Трастовый договор позволяет создать юридическую структуру, в которой имущество находится под управлением управляющего или трастового фонда, что может помочь защитить его от кредиторов в случае банкротства.
- Ограничение ответственности. Если вы являетесь предпринимателем, может быть полезным оформить юридическое лицо с ограниченной ответственностью (ООО), чтобы ограничить свою личную ответственность за долги юридического лица.
У всех подходов есть свои подводные камни. Мы разберем самые популярные способы, как защитить имущество при банкротстве.
Могут ли быть проблемы при переводе имущества на третьих лиц?
Перевод имущества на третьих лиц — самый распространенный способ его защиты. Однако с ним могут быть проблемы, особенно если это происходит в период, когда должник находится в состоянии банкротства или когда существует угроза возникновения такого состояния.
В этом случае кредиторы могут возбудить дело об уклонении от исполнения обязательств и попытаться оспорить сделку о переводе имущества, ссылаясь на то, что она была совершена с целью уклонения от исполнения долга.
Также возможны проблемы с переводом имущества на третьих лиц, если сделка была совершена в ущерб кредиторам или если она была совершена с нарушением закона. В этом случае кредиторы могут обратиться в суд с иском о признании сделки недействительной и взыскании средств, полученных от нее.
Поэтому если вы планируете перевести свое имущество на третьих лиц, следует получить консультацию у опытного юриста, который поможет вам избежать рисков.
Брачный договор как способ защитить имущество
При составлении брачного договора необходимо учитывать возможные изменения в имущественном положении супругов в будущем. Если брачный договор не будет учитывать изменения в имущественном положении, то он может стать недействительным в случае банкротства одного из супругов.
Например, если брачный договор был заключен с целью защиты имущества от банкротства, а один из супругов стал банкротом, то суд может признать брачный договор недействительным в части защиты имущества. В качестве таких доказательств могут выступать, например, данные о задолженностях, которые супруг имел на момент заключения брачного договора.
Суд может проанализировать обстоятельства, при которых был заключен брачный договор, и оценить, были ли они подозрительными или необычными, что могло свидетельствовать о том, что договор был заключен с целью уклонения от уплаты долга.
Как используют трастовые фонды
Перевод имущества в траст может защитить его от требований кредиторов, так как имущество, находящееся в доверительном управлении, не считается собственностью должника. Однако при переводе имущества в траст необходимо учитывать следующие моменты:
- сроки перевода. Перевод имущества в траст должен быть произведен до того, как кредиторы начнут принимать меры по взысканию долга;
- юридические аспекты. Для перевода имущества в траст необходимо соблюдать все требования законодательства, иначе перевод может быть признан недействительным;
- отсутствие контроля. Передавая имущество в траст, вы теряете контроль над ним, поэтому необходимо выбирать трастового управляющего с осторожностью и составлять договор так, чтобы обеспечить максимальную защиту имущества.
Обратитесь в «БанкротПроект» и защитите имущество!
Мы имеем многолетний опыт работы в области оказания юридических услуг и знаем, как сохранить имущество при банкротстве. Мы понимаем, что вопросы, связанные с защитой имущества, могут быть чувствительными, поэтому обеспечиваем конфиденциальность в отношении всех сведений, связанных с вашей ситуацией.
Оставьте заявку на нашем сайте. Юристы разработают для вас индивидуальный план защиты, который соответствует вашим потребностям и интересам.
Иванов Дмитрий Владимирович
Профессиональный арбитражный управляющий с огромным опытом ведения процедур банкротства юридических и физических лиц по всей территории России!
Как сохранить имущество при банкротстве? — видео
Другие статьи компании БанкротПроект
Списать долги законно
Как законно списать долги: разбираем способы законного списания долгов.
Юрист по банкротству физических лиц
Банкротство физических лиц — помощь юриста по банкротству физических лиц от компании БанкротПроект. Простота и сложность списания долгов.
Стоимость банкротства физического лица
Из чего складывается стоимость банкротства физического лица? Раскрываем реальную стоимость банкротства физического лица под ключ.