Почему звонят коллекторы если нет долгов

Коллекторы (коллекторские агентства, далее – КА) – это компании, специализирующиеся на сборе долгов. Они могут заключить с кредитной организацией договор цессии, т.е. купить долг, либо работать как агенты, когда обязательства должника перед кредитной организацией сохраняются.

Важно не путать сотрудников КА и судебных приставов. Приставы вправе получать личную информацию о должнике, в том числе о финансовом положении, объявлять в розыск должника и его имущество, арестовывать имущество и банковские счета, осматривать помещения, ограничивать выезд за границу и управление автомобилем.

Деятельность приставов регламентируется Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ, а деятельность коллекторов – Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ (далее – Закон № 230-ФЗ). У сотрудников КА нет тех прав, что есть у приставов.

Как действовать, если стали поступать звонки от коллекторов

Убедитесь, что звонки и сообщения поступают именно из КА, а не от мошенников:

уточните информацию о КА – наименование, ИНН, юридический адрес, регистрационный номер записи в реестре ФССП;
проверьте эту информацию на сайте ФССП. Если КА настоящее, обратите внимание на цветовой индикатор в реестре – с его помощью можно оценить степень риска неблагоприятного взаимодействия с коллектором. Чем чаще КА нарушает закон и причиняет ущерб должникам, тем выше будет риск. Красный индикатор самый тревожный. Если вам попалось такое КА, с ним надо быть предельно осторожным;
узнайте информацию о кредиторе, в интересах которого действует КА, а также номер кредитного договора и сумму просроченной задолженности;
обратитесь к кредитору за подтверждением данной информации и факта передачи права на взыскание долга. Также можно запросить кредитную историю на портале госуслуг – там будут доступны сведения о задолженностях, кредиторах и КА, которым проданы долги.

Если КА нет в реестре ФССП или кредитор не подтвердил взаимодействие с этим агентством, смело кладите трубку и игнорируйте такого сомнительного субъекта. Также вы вправе пожаловаться, например в ФССП и прокуратуру. Куда еще можно направить жалобы и в каких случаях – читайте в статье «Из-за липового кредита из банка позвонили 110 раз за две недели».

Если информация подтвердилась, обдумайте дальнейшее взаимодействие с КА. Конечно, лучше не избегать общения, это позволит минимизировать риск передачи дела в суд. Однако должник вправе вовсе отказаться от взаимодействия с коллекторами.

Как происходит взаимодействие коллектора и должника

Коллекторы вправе (ст. 4, 7 Закона № 230-ФЗ):

встречаться с должником не более 1 раза в неделю;
звонить не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц;
писать сообщения не более 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц.

Общение с должником возможно с 8:00 до 22:00 в рабочие дни, с 9:00 до 20:00 в выходные. Время определяется по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору.

Коллекторам запрещено (ст. 6, 7 Закона № 230-ФЗ):

применять физическое воздействие, угрожать, портить имущество, оказывать психологическое давление, оскорблять, унижать честь и достоинство;
вводить в заблуждение относительно суммы долга, передачи дела в суд, принадлежности кредитора или его представителя к органам госвласти или местного самоуправления;
публиковать информацию о должнике и его долге в Интернете или на зданиях, сообщать ее по месту работы должника;
требовать возврата просроченной задолженности с граждан, которые банкротятся, лишены или ограничены в дееспособности, являются несовершеннолетними или инвалидами первой группы, находятся на лечении в стационаре.

Однако на практике эти требования закона нарушаются. Должников запугивают, их окружению угрожают, распространяют личную информацию в Интернете, посылают сообщения якобы от имени сотрудников правоохранительных органов. Случается и массовый спам: должнику непрерывно направляют сообщения с незарегистрированных номеров.

Бывает, должнику сообщают: «К вам выезжает оперативная группа, оставайтесь дома». Во-первых, в данном случае «оперативная группа» – это коллектор, ОМОН к вам не заявится. Во-вторых, чаще это всего лишь слова.

Обычно из-за небольшого долга выезд не совершают, поскольку затраты на него превышают заработок от погашения задолженности.

Если коллектор все же прибыл, начните вести аудио- и видеозапись. Только предварительно предупредите об этом и зафиксируйте дату и время записи. Не разрешайте коллектору заходить в дом, а в случае попытки проникновения вызывайте полицию.

Перед началом разговора потребуйте предъявить паспорт, доверенность, подтверждающую полномочия, и копию свидетельства о внесении КА в реестр ФССП. Без этих документов не общайтесь с коллектором. Ничто не подписывайте, не передавайте деньги и иное имущество, не разглашайте данные о себе и своем окружении, старайтесь быть вежливым, ограничивайтесь общими фразами, выразите готовность рассмотреть варианты погашения долга.

Что делать, когда коллекторы ведут себя чересчур настойчиво и хамовато

1. Соберите доказательства того, что КА нарушает правила взаимодействия: аудио, видео, распечатки звонков, скриншоты переписки в мессенджерах, показания свидетелей и т.п.

2. Напишите в ФССП жалобу на действия КА с требованием привлечь его к ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ. В случае серьезных нарушений направьте заявления в полицию и прокуратуру, например для привлечения к административной ответственности за побои (ст. 6.1.1 КоАП РФ) или к уголовной ответственности за причинение вреда здоровью (ст.

115 УК РФ). Также можно обратиться в суд и потребовать с КА возмещения убытков и компенсации морального вреда (ст. 11 Закона № 230-ФЗ).

3. Установите на телефон приложение, блокирующее вызовы от КА. Например, «Определитель номера» с функцией блокировки звонков от «Яндекса».

Обращение в ФССП с жалобами на незаконные действия коллекторов является эффективной мерой, которая активно применяется на практике. Так, было дело, где КА оштрафовали на 50 тысяч руб. по ст. 14.57 КоАП РФ. Отец совершеннолетнего должника при обращении к нему коллекторов напомнил, что согласия на взаимодействие не давал, и устно отказался от дальнейшего общения.

Однако звонки продолжались, их количество превысило 8 раз в месяц, за что КА привлекли к административной ответственности.

Другое КА оштрафовали на 300 тысяч руб. за то, что коллекторы звонили человеку и унижали его, а потом еще и передали информацию его сослуживцам. КА попыталось оспорить в суде решение ФССП, но безрезультатно 1 .

Как прервать общение с коллекторами

Прекратить общение с коллекторами можно в двух случаях: по истечении 4 месяцев с даты возникновения просрочки либо при желании должника осуществлять взаимодействие через адвоката независимо от срока просрочки (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).

В обоих случаях надо направить заявление кредитору и КА с уведомлением о вручении (Приказ ФССП России от 18 января 2018 г. № 20). Форму заявления можно скачать на сайте ФССП в разделе «Документы / Нормативные правовые акты, регламентирующие деятельность ФССП России / Акты Федеральной службы судебных приставов».

Даже при привлечении новых коллекторов запрет на взаимодействие продолжит действовать.

Для взаимодействия с третьими лицами, например с родственниками и друзьями должника, КА должно получить письменные согласия должника и третьих лиц на это (ст. 4, 7 Закона № 230-ФЗ). Если вы дали согласие, а потом передумали, надо написать заявления об отказе от взаимодействия и направить их кредитору и КА по почте с уведомлением о вручении.

Вместо эпилога: история из практики

В 2022 г. ко мне за консультацией обратился Анатолий 2 . У него был долг перед банком и несколькими МФО. Просрочка платежей составляла от 2 до 4 месяцев.

Анатолий сообщил, что банк отказал ему в реструктуризации долга, а принятие на себя новых обязательств в МФО проблему не решило, лишь увеличило его долговую нагрузку. Ситуацию усугубляли постоянные звонки коллекторов не только Анатолию, но и его супруге, брату и сестре. Они играли на чувстве вины должника и членов его семьи, посылали сообщения с фотографиями из соцсетей родственников, писали о выезде оперативной группы домой.

Я дал Анатолию несколько советов. Во-первых, написать заявление о взаимодействии с КА и кредиторами через адвоката, а родственникам – отказаться от взаимодействия. Во-вторых, не отвечать на звонки КА и установить приложение с функцией определителя номера.

В-третьих, направить жалобу на КА в ФССП, но Анатолий отказался. В-четвертых, рассмотреть вариант инициирования процедуры банкротства.

В итоге звонки и сообщения в адрес Анатолия и его родственников прекратились. КА предложило реструктуризировать долг. За это время тишины и спокойствия Анатолий успел решить свои финансовые проблемы.

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их адвокатам, заполнив форму на нашем сайте. Ответ поступит на указанный вами адрес электронной почты.

1 По материалам пресс-службы УФССП России по Калининградской области.

Фото: фотобанк Freepik/@storyset

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.

Еще по теме: Образец заявления о списании налогов по амнистии с движимого и недвижимого имущества

Установите, кому вы должны

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей.

Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Убедитесь в легальности работы взыскателя

Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Знайте свои права

Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст.

14.57 КоАП).

Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

применять физическую силу;
применять угрозы о причинении вреда здоровью;
портить или ликвидировать имущество должника;
угрожать ликвидацией имущества;
использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
вводить в заблуждение;
злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.

Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
инвалидам I группы.

Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

запись телефонного разговора;
видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
показания свидетелей.

Может ли коллектор подать в суд?

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст.

196 Гражданского кодекса).

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Что делать, если вынесено решение суда?

Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
изъять арестованное имущество должника;
осуществить проверку финансовой документации должника;
объявить в розыск должника либо его имущество.

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

транспортные средства;
жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
земельные участки.

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги.

В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Угрожают коллекторы

Человек, который перестал выплачивать долги, рано или поздно столкнется с сервисами по взысканию задолженности. Если посмотреть на ситуацию со стороны закона, то коллекторы должны вести себя максимально тактично. Согласно 230-ФЗ, гражданина могут беспокоить с телефонными просьбами выплатить долг только днем и не более 8 раз в месяц. Однако на деле так бывает далеко не всегда – недобросовестные взыскатели идут на нарушение закона.

На должника пытаются надавить всеми возможными способами, вплоть до угроз и назойливого беспокойства родственников, друзей и коллег.

В нашем материале мы расскажем, как можно оградиться от коллекторов, которые используют незаконные методы работы.

Какой долг вам нужно списать

Реклама. ООО «КРЕДИТАМНЕТ». LjN8KazEs

Полезная информация о коллекторах

В этой таблице мы собрали главную информацию о правилах работы коллекторов.

Как могут взаимодействовать коллекторы	личная встреча, телефонный разговор, письма, через представителя
Когда могут начать работать коллекторы	после 90 дней просрочкиесли должник не контактирует с кредиторомесли должник отказался платить по займу
Когда коллекторы могут беспокоить должника	по будням – с 8 до 22 часовпо выходным – с 9 до 20 часов
Как часто коллекторы могут обращаться к должнику по телефону	не более 8 раз в месяц
Когда можно отказаться от личного общения с коллекторами	после 4 месяцев просрочки платежа

Еще по теме: Наследники первой очереди кто является - как делится наследство между наследниками первой очереди

Что делать, если угрожают коллекторы

В неприятную ситуацию, связанную с невыплатой долга, может попасть практически любой заемщик. Как правило, она не возникает на пустом месте. Если гражданину нечем платить по кредиту, а дело дошло до вмешательства коллекторов, значит у должника действительно серьезные проблемы.

Главное в этой ситуации – не паниковать и действовать рассудительно. Расскажем, что можно сделать.

Кредитные каникулы и иные меры

Не нужно путать службу взыскания банка, в котором образовалась задолженность, и коллекторское агентство. В первые месяцы кредитная организация попытается разрешить проблему своими силами и без трат на сторонних специалистов. В этот момент вполне реально договориться с банком об оформлении кредитных каникул, рефинансировании или реструкторизации.

Главное – показать, что вы готовы к диалогу.

Отказ от общения с коллекторами

Должник вправе прекратить непосредственное общение с кредитором или его представителями после 4 месяцев просрочки выплат по займам. Здесь есть два сценария.

В первом случае должник оформляет заявление об отказе во взаимодействии – после этого с ним смогут работать только через письма. Но если в суде примут решение о взыскании долга, то заявление аннулируется на 2 месяца.

Во втором случае должник оформляет заявление о взаимодействии через своего представителя (адвоката).

Жалобы в контролирующие органы

Работа коллекторских агентств строго регламентируется. Компании состоят в специальном реестре ФССП. Если организация будет нарушать правила честной работы – ее могут лишить права заниматься деятельностью по взысканию долгов.

Поэтому в порядочных организациях дорожат репутацией.

Соответственно, должник, который предполагает, что его права нарушают коллекторы, вправе обратиться в ФССП, прокуратуру или НАПКА (профильная ассоциация коллекторов). Жалобы можно оставить на сайтах организаций. К ним нужно прикрепить доказательства неправомерной работы (аудиозаписи, скриншоты переписки и так далее).

Также следует озвучить название агентства и имя сотрудника, который, якобы, вел себя некорректно.

Игнорирование

Несмотря на жесткий контроль, не все коллекторские агентства работают по правилам. Некоторые взыскатели действуют анонимно, поэтому привлечь их к ответственности будет сложно. Если вы понимаете, что ваши права нарушают, а безымянный коллектор не реагирует на объективные требования прекратить незаконную деятельность – просто игнорируйте.

Не стоит пытаться вести конструктивную беседу.

В соцсетях и мессенджерах можно ограничить круг лиц, которые отправляют вам сообщения. Также сейчас существует множество приложений для смартфонов, которые блокируют звонки с незнакомых номеров.

Действия коллекторов можно остановить, но долги при этом никуда не исчезнут. Проблему, так или иначе, все равно придется решать. Но если сумма слишком большая – стоит рассмотреть возможность списания долгов через Арбитражный суд.

У процедуры есть определенные последствия, но она набирает популярность по всей стране.

Самостоятельно провести судебное банкротство будет по силам только опытному юристу, поэтому обычному гражданину лучше обратиться за помощью к профильным правозащитникам. Компания «КредитаНет» проводит банкротства «под ключ» по всей стране уже несколько лет и накопила внушительный опыт в этой сфере.

Полноценное участие должника требуется только в начале – когда юристам объясняют все особенности конкретной ситуации. После этого специалисты компании начинают самостоятельную работу. Процесс проходит в полном соответствии с законодательством, поэтому может затянуться на 1 год.

Но итогом станет полное списание всех задолженностей гражданина.

Реклама. ООО «КРЕДИТАМНЕТ». LjN8KazEs

Какие права имеют коллекторы в 2023 году

Как мы уже указывали, отношения между кредиторами (их представителями) и должниками регламентируются 230-ФЗ. В нем четко прописаны все права сторон.

посещать место жительства должника (не чаще 1 раза в неделю);
звонить должнику (не чаще 1 раза в сутки и 8 за месяц);
отправлять сообщения (не чаще 2 раз в сутки и 16 за месяц).

При этом взыскатель долга обязан:

представляться и называть организацию, в которой работают;
озвучивать название компании-кредитора и размер займа;
соблюдать деловую манеру общения.

Представителю агентства запрещено:

применять физическую силу или угрожать этим должнику;
уничтожать или повреждать имущество;
использовать опасные методы взыскания;
оказывать психическое давление;
обманывать относительно особенностей просрочки.

Советы эксперта: как избавиться от угроз коллекторов

Ведущий юрист компании «КредитаНет» Кима Чахоян дала несколько советов, которые помогут остановить незаконные действия коллекторов.

«Коллекторы – это одна из главных проблем должников. Как правило, если работу по взысканию начинает коллектор, то беспокоят звонками уже не только должника, но также его родных, близких и даже работодателей, – объясняет эксперт.

– Самое главное в этой ситуации – ни в коем случае не терпеть нарушений закона. Коллекторы, в рамках своих полномочий, по закону не имеют права оказывать какое-то физическое воздействие. Но и по части телефонных разговоров с должниками есть определенные лимиты.

Например, не более 2 звонков в неделю, а также есть ограничение по времени звонка в течение дня.

Коллектор может поинтересоваться, когда человек готов внести оплату, но никак не требовать ее. Если в ход пошли угрозы, негативное и аморальное общение – есть два варианта действий. Первый – это писать жалобы через официальный сайт ФССП (в специальную графу вносится вся информация). Как правило, после отправки такой жалобы звонки прекращаются.

А второй вариант – это жалоба в НАПКА (Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств). Они тоже отслеживают работу коллекторов на предмет законности. Но для отправки жалобы человеку надо знать точное наименование коллекторского агентства, ФИО сотрудника и номер договора, по которому идет взыскание.

Коллекторское агентство можно лишить лицензии за нарушение закона.

Существует еще один способ – это отзыв своих персональных данных, отказ от взаимодействия. Это хороший инструмент, но он работает не всегда, так как возможен отказ в заявлении».

Звонят коллекторы, но долгов нет

О том, что делать, когда названивают коллекторы, а долга нет, как и куда жаловаться при требованиях выплатить чужой кредит или займ.

24 июля 2023
время чтения
Котельникова Валерия

юрисконсульт Красноярского филиала

В законодательстве РФ указано, что коллекторы имеют право звонить, приходить домой, отправлять бумажные письма и смс должнику после формирования просрочки по оплате кредита.
Однако, что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу, настаивая на его погашении? Прежде всего, не стоит отчаиваться! Из этой неприятной ситуации есть выходы.
Расскажем об этом подробнее.

Права коллекторов, закрепленные в законодательстве РФ

Когда задолженность переходит в статус просроченной, банк уполномочен передать права на нее коллекторскому агентству. Данное правило прописано в ст. 382 Гражданского кодекса РФ, ст. 12 ФЗ “О потребительском кредите”.

Несмотря на то, что согласие самого заемщика не нужно, банк обязан уведомить его о передаче долга в течение 30 календарных дней.

Что такое коллекторская служба (агентство)?
Это юридическое лицо, которое занимается выкупом просроченных долгов у МФО, банков с целью получения денег с заемщиков. После их получения коллекторы уведомляют об этом кредитора. Деятельность таких служб регулируется ФЗ № 230.

Нередко банк не продает коллекторам долг – они лишь выступают в качестве посредников (по агентскому договору) для взаимодействия с должниками, предъявить им требования кредиторов, напоминают о необходимости выплачивать ссуду своевременно.

Коллекторские службы вправе отправлять письма, приходить на адрес проживания неплательщика, звонить с 08 до 22 часов в рабочие дни, с 09 до 20 часов – в остальные дни. Как видите, в законе четко указано, в какое время имеют право звонить коллекторы.

звонки: 1 раз в день, 2 в неделю, 8 в месяц;
разговоры в интернете: 2 раза в день, 4 в неделю, 16 в месяц;
личные встречи: 1 раз в неделю.

оскорблять, унижать, применять физическую силу,
звонить, приходить ночью,
передавать посторонним лицам информацию о задолженности,
уничтожать, портить имущество должника, пытаться завладеть им силой,
звонить знакомым, родным заемщика.

Еще по теме: Нужно ли платить налоги в России если живешь за границей

Почему звонят коллекторы, если нет долгов?

Как показывает практика коллекторы нередко беспокоят даже тех людей, которые никогда в жизни не оформляли кредиты в банке, займы в МФО. Здесь важно четко понимать: если вы не брали кредит, не являетесь созаемщиком или поручителем по договору, вы не несете ответственность за чужой кредит.

Такие звонки могут поступать по следующим причинам:
1. Сведения о вас указаны в качестве контактной информации в кредитном договоре другого человека (например, если должник – ваш родственник).
2. У вас такая же фамилия, как у заемщика просроченного кредита, вам позвонили по ошибке.
3. Вы приобрели сим-карту с номером неплательщика.
4. Кредит на вас оформили преступники, узнав ваши персональные данные.

Расскажем подробнее, как разговаривать с коллекторами в различных ситуациях.

Что делать, если звонят коллекторы и спрашивают другого человека?

Представим, что вам поступил звонок из коллекторского агентства, представитель которого требует возвратить чужой заем. В такой ситуации следует:

1. Попросить оппонента назвать ФИО, организацию, в которой работает.
2. Попросить направить вам документы, на основании которых звонящий настаивает на возвращении денег.
3. Найти на сайте коллекторского агентства адрес компании, написать жалобу на имя ее руководителя с требованием перестать вам названивать. Мы рекомендуем отправить заказное письмо через Почту России.
4. Направить обращение в коллекторскую службу с просьбой отозвать ваши персональные данные.

Если кредит на вас оформили мошенники, проверить это несложно: нужно скачать отчет о кредитной истории на официальном портале госуслуг.
После этого вам нужно предпринять такие действия:

сообщить звонившей компании, что вы решаете проблему,
отправить запрос в коллекторскую службу, попросить предоставить вам копию кредитного договора, заполненной анкеты на выдачу займа, содержащую информацию о ваших персональных данных.
подать заявление в полицию, приложив к нему полученные бумаги, рассказать о факте мошенничества.
направить уведомление представителю кредитора о том, что кредит оформили злоумышленники, поэтому вы уже заявили о преступлении в полицию.

Некоторые люди не хотят отвечать на звонки коллекторов, писать жалобы, и задаются вопросом: если не отвечать коллекторам на телефонные звонки, что будет. С точки зрения закона – ничего. Но на практике недобросовестные коллекторы могут звонить с разных номеров множество раз, да и чужой кредит никуда не исчезнет сам.

Поэтому лучше не игнорировать проблему, а решить ее раз и навсегда.

Как быть, когда кредитные долги есть у знакомых или родственников?

Здесь важно знать: коллекторы вправе передать сведения о неплательщике, его долгах третьим лицам только при его письменном согласии. В противном случае делать это запрещено.

Тем не менее, запрет не смущает некоторых коллекторов, поэтому они терроризируют звонками, посещениями родных, друзей, знакомых должника.

Если вы не вступали в наследство, не выступили поручителем или созаемщиком, вы не имеете никакого отношения к долгу и выплачивать его не обязаны. Именно это вам следует сообщить звонившему.

Также по законодательству РФ вы не обязаны сообщать коллекторам о месте нахождения неплательщика, его телефон, адрес.

В настоящее время деятельность коллекторских служб строго контролируется ФССП, поэтому не часто можно встретить недобросовестную компанию, работающую с нарушением законов.

Лицензированные службы берегут свою репутацию, боятся исключения из реестра ФССП, поэтому идут на контакт. Возможно, в вашем случае обращения в коллекторское агентство будет достаточным для прекращения беспокоящих звонков.

Если ваши попытки решить вопрос с коллекторами своими силами не увенчались успехом, обратитесь к юристам ФПК “Альтернатива”. Наши грамотные специалисты проведут анализ сложившейся у вас ситуации с назойливыми звонками, составят нужные заявления, подготовят необходимые документы.

Долгов нет, но звонят коллекторы?

Согласно законодательству РФ, коллекторы вправе встречаться, звонить, отправлять сообщения должнику после образования просрочки. Однако что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту, заставляя вернуть долг? Расскажем подробнее.

Какими законными правами обладают коллекторы?

Когда задолженность гражданина становится просроченной, банк вправе передать права на него коллекторской службе, согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ, ст. 12 ФЗ “О потребительском кредите”.

Согласие заемщика не нужно, однако он должен быть уведомлен об этом в течение 30 календарных дней.

Коллекторская служба – это юридическое лицо, выкупающее просроченные долги у банков и МФО с целью получения денежных средств с неплательщиков, их деятельность регулируется ФЗ № 230.

Зачастую банк не продает коллекторам долг, а только привлекает их как посредников, которые работают с заемщиками, уведомляя о требованиях кредитора. Коллекторы действуют на основании агентского договора.

Коллекторские агентства вправе отправлять письма, посещать место проживания должника, звонить с 08 до 22 часов в рабочие дни, в остальные — с 09 до 20 часов. Таким образом, закон однозначно указывает, в какое время имеют право звонить коллекторы.

звонки: 1 раз в день, 2 в неделю, 8 в месяц;
общение в сети: 2 раза в день, 4 в неделю, 16 в месяц;
встречи: 1 раз в неделю.

угрозы, оскорбления, применение физической силы,
ночные звонки или личное посещение,
распространение третьим лицам сведений информации о долгах,
уничтожение, повреждение собственности заемщика, попытки силой отобрать его имущество,
звонки друзьям, родственникам.

Почему звонят коллекторы, если нет долгов?

Коллекторы могут названивать даже тому гражданину, который никогда не брал кредитов в банке, МФО. Важно понимать: вы не несете ответственность по кредиту, если не являетесь заемщиком, созаемщиком или поручителем по договору.

Причины подобных звонков:

1. Информация о вас содержится как контактная в кредитном договоре другого лица, например неплательщик ваш родственник.
2. Вы – однофамилец, звонок поступил по ошибке.
3. Вы купили сим-карту с номером должника.
4. Кредит на вас оформили мошенники, получив доступ к вашим персональным данным.

Что делать, если звонят коллекторы и спрашивают другого человека?

Когда вам звонят из коллекторской службы и требуют вернуть деньги, которые вы действительно не брали, нужно:

попросить звонящего человека представиться, назвать компанию, в которой он трудится.
предложить выслать документы, на основании которых коллектор требует вернуть долг.
найти на сайте коллекторской службы адрес компании, написать жалобу на имя ее руководителя с требованием прекратить вам звонить. Лучше сделать это через Почту России заказным письмом.
отправить заявление в коллекторскую службу с просьбой отозвать ваши персональные данные.

после того, как вы узнаете данные звонящей организации, сообщите, что вы разбираетесь с ситуацией.
напишите официальный запрос в организацию о предоставлении копии кредитного договора, а также анкеты-заявления на выдачу кредита, подтверждающей вашу личность.
необходимо подготовить заявление в полицию, приложив все полученные документы и сообщить о факте мошенничества
подготовьте еще одно заявление представителю кредитора, в котором сообщите, что кредит оформляли не вы и об этом уже подано заявление в полицию.

Что делать если долги принадлежат родственникам или знакомым?

Коллекторы вправе передавать информацию о должнике и его долгах третьим лицам только если они подпишут специальное соглашение. В противном случае обращаться к третьим лицам категорически запрещено.

Тем не менее, нередко коллекторы беспокоят звонками и даже личными визитами родственников, друзей должника, хотя фактически долг не имеет к ним никакого отношения.
По закону вы не обязаны предоставлять коллекторам телефон, адрес, место нахождения должника.

В такой ситуации следует объяснить, что вы не вступали в наследство, не являетесь поручителем, созаемщиком и не обязаны гасить долги другого человека. После этого разговор следует прекратить.

На сегодняшний день коллекторская деятельность тщательно контролируется Федеральной службой судебных приставов, поэтому на рынке фин.услуг практически не осталось «серых» компаний, которые работают с нарушением законодательства.

Лицензионные агентства, дорожат своей репутацией, боясь исключения из реестра ФССП, поэтому охотно идут на диалог, возможно в вашей ситуации будет достаточно просто обратиться в коллекторскую организацию для того, чтобы вас прекратили беспокоить.

Если ваши попытки решить вопрос с коллекторами самостоятельно не привели к устранению проблемы, обратитесь в ФПК “Альтернатива”.

Наши квалифицированные юристы проанализируют все нюансы ситуации с досаждающими звонками, грамотно составят необходимые заявления и жалобы, а вы сможете вернуться к спокойной жизни.