Отказ от кредита в течение 48 часов

Практика кредитования чрезвычайно распространена в России: россияне берут кредиты на покупку жилья, ремонты, приобретение бытовой техники, автомобилей, отдых и другие цели. Большинство граждан предпочитают банковское кредитование — только небольшое количество заемщиков, около процента, пользуются услугами микрофинансовых организаций.

Выдача кредита сопровождается оформлением кредитного соглашения, в тексте которого кредитор, банк, и заемщик, гражданин, согласуют, в том числе:

• размер выдаваемой суммы;
• процентную ставку;
• срок возврата.

Кредиты оформляются на продолжительный срок — от нескольких месяцев до десятков лет, жизненные обстоятельства заемщика за этот период неоднократно меняются, что нередко приводит к невозможности возврата кредита, в связи с чем заемщик стремится расторгнуть соглашение.

Инициировать расторжение кредитного договора вправе как сам заемщик, так и банк. Банк расторгает его, как правило, если заемщик не исполняет обязанности по возврату займа, уплате пени или штрафов.

Заемщик инициирует расторжение, потому что:

• передумал. Это самый простой вариант. Если соглашение уже подписано, но деньги еще не потрачены, оформить отказ от кредита после подписания договора проще всего, достаточно заявления в банк. Скорее всего, кредитор согласится на расторжение, правда, в кредитной истории заемщика появится отметка о его неблагонадежности: никаких материальных потерь он не претерпит, но взять новый кредит станет сложнее;
• отсутствует возможность погасить займ. В жизни случается всякое: проблемы со здоровьем, потеря работы — такие события влекут финансовые трудности, из-за которых гражданин теряет возможность выплачивать кредит;
• банк нарушает условия займа, например, самовольно в одностороннем порядке меняет процентную ставку.

Можно ли расторгнуть договор с банком

Ответ на вопрос, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, утвердительный — да, можно, но сложно.

Проще всего расторгнуть соглашение, если оно уже подписано, но деньги еще не получены, или получены, но не сняты с кредитного счета. В таком случае кредитор не станет сопротивляться.

Сложнее его расторгнуть, если деньги потрачены.

Важно помнить, что ситуация, в которой кредитор согласится «простить» долг и разрешит не возвращать займ вовсе, исключена. Однако есть возможность реструктурировать или рефинансировать долг, то есть расторгнуть одно соглашение и заключить другое на более выгодных для плательщика условиях, если погасить долг на старых условиях стало невозможно.

Варианты, как расторгнуть

Вариантов, как расторгнуть договор с банком по кредиту, два:

• по соглашению сторон. Банк едва ли согласится отказаться от соглашения и списать задолженность. Вероятнее, что стороны договорятся о реструктуризации долга или его рефинансировании. Тогда вслед за расторжением первоначального договора будет заключение другого, на новых условиях. В некоторых случаях кредитный долг переводится на другое лицо — происходит замена должника, отношения с первоначальным должником фактически прекращаются. Важно помнить, что такая замена допустима только при согласии кредитора, а без такого согласия ничтожна;
• через суд. Например, гражданин вправе обратиться в суд с иском о расторжении на основании того, что кредитор не исполняет обязанности по соглашению или нарушает его условия. Частным случаем расторжения договора через суд является его расторжение в рамках процедуры банкротства физического лица. Если гражданин признается неплатежеспособным, в рамках такого производства ему списываются долги, в том числе кредитные, а договор с банком фактически расторгается.

Расторгнуть его в одностороннем порядке самостоятельно нельзя.

Что надо сделать, чтобы расторгнуть

Когда заемные средства еще не израсходованы, порядок, как отказаться от кредита, если договор подписан, несложен: необходимо направить кредитору письменное заявление о расторжении и возврате средств. Пояснять причины отказа в этом случае необязательно.

Значительно сложнее порядок, как отказаться от кредита после подписания договора, если деньги заемщик получил и потратил. В таком случае вариантов два:

• вернуть досрочно сумму займа. При потребительском кредитовании есть возможность вернуть займ в любой момент, но в условиях соглашения иногда встречается правило о недопустимости досрочного возврата в течение определенного времени. Если возврат возможен, вернув деньги и уплатить начисленные за период пользования деньгами проценты, гражданин исполняет обязательства и закрывает договор;
• направить письменное заявление о расторжении.

Второй вариант необходим, если у заемщика нет возможности вернуть займ, уплатить пени, проценты и штрафы, либо если причина расторжения — нарушение банком условий соглашения. В таком обращении следует раскрыть причины невозможности погасить кредит или суть допущенных банком нарушений. Скорее всего, в ответ на такое обращение поступит либо отказ от расторжения или изменение договора, либо предложение перезаключить его на невыгодных условиях.

Если ответ банка гражданина не удовлетворил, он вправе обратиться в суд с требованием изменить положения существующего договора или расторгнуть его.

Исход такого суда тоже не предрешен:

• если причина обращения — это неспособность заемщика гасить кредит, то ему предстоит доказать, что причины ухудшения его финансового состояния были форс-мажорными, и он в них не повинен. Например, если заемщик потерял работу и из-за этого не платит кредит, суд вправе не признать это обстоятельство форс-мажорным;
• если причина в неисполнении банком условий договора, шансов больше, но заемщику предстоит разъяснить, в чем состояло нарушение.

В любом случае споры с банками редко заканчиваются абсолютной победой физических лиц — все банки располагают штатом сильных юристов, которые специализируются на подобных спорах. Поэтому, если предстоит суд с банком, следует нанять профессионального представителя со знаниями в этой сфере.

2022-10-14 21:10:53

нахожу утверждение автора о невозможности расторжения кредитного договора в одностороннем порядке невозможным — ошибкой.
В совокупности положений закона о защите прав потребителей (преамбула, статья 1, 32), ст. 450.1 ГК РФ позволяет потребителю в одностороннем порядке отказаться от договора!
Учите матчасть.

2022-10-14 21:20:04

Кто Вас учил думать на юридическую тему? Уволить такого преподавателя. И того, кто Вам диплом выдал.
Статья неграмотная. В начале статьи говорите одно, а в окончании статьи разводите демагогию, с утверждением кому что нужно. Не беритесь думать за других, не говорите кому что надо. Учитесь рассуждать о праве обезличенно — тогда возможно у Вас получится его производить. А пока в окончании статьи ненужные заморочки.

Желающему расторгнуть договор достаточно направить адресу не Заявление, а УВЕДОМЛЕНИЕ о расторжении договора. (речь идёт здесь исключительно о потребителе, который приобретал услугу для личных, домашних и иных семейных нужд. Коммерческому интересу такая возможность недоступна).

2023-02-14 16:32:29

Алексей, выражаю вашему комменту полное не согласие: 1.даже если вы не согласны с текстом коллеги, не говорит что автор не готов быть юристом (сколько юристов столько мнений); 2. вот вы ошиблись грубо — потреб.зай регулируется не ЗПП, а другим законом Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022)

Как вернуть кредит или страховку

В первых двух частях юридического триллера мы разобрались, как вернуть покупку в магазин, даже если она в порядке. Теперь ударим потребительской грамотностью по банкам и страховым.

Краткое содержание предыдущих серий про возврат покупок в обычный магазин и в интернет-магазин. При покупке непродовольственных товаров закон дает время на то, чтобы передумать и вернуть их в магазин. Если покупать в обычном магазине — это 14 дней, если в интернет-магазине — всего 7. Этот срок называют периодом охлаждения.

Вернуть можно не любые покупки. Свои тонкости есть и в том, как все организовать, чтобы продавец не отвертелся.

С покупками все, а теперь о расходах другого рода — финансовых услугах. Для них в законе тоже прописан период охлаждения.

Как вернуть потребительский кредит

Период охлаждения действует для любых потребительских кредитов, кроме ипотеки. Если вы заняли у банка деньги на развитие бизнеса, то периода охлаждения тоже нет — такой кредит уже не считается потребительским.

Для кредитов пользы от периода охлаждения меньше, чем при покупках в магазине. Вернуть деньги банку — досрочно погасить кредит — и так можно в любой момент. Но в период охлаждения это получается быстрее: не нужно предварительно, за предусмотренный договором срок, уведомлять банк о досрочном погашении.

Поэтому процентов накапает меньше. Вот как все работает.

Чтобы вернуть кредит, нужно перевести деньги на счет, предназначенный для погашения кредита. В каких-то банках это может быть текущий счет, в каких-то — ссудный. Но просто так это делать бесполезно: банк не поймет, зачем вы положили на счет такую сумму, и продолжит списывать деньги и начислять проценты по графику платежей. Чтобы этого не произошло, нужно предупредить банк о возврате и дождаться от него подтверждения. Уведомить банк о досрочном погашении вы должны не менее, чем за 30 календарных дней, если в кредитном договоре не прописан меньший срок.

Все это время проценты придется платить с оставшейся суммы кредита. Это правило действует и в случае, если вы досрочно возвращаете кредит уже после периода охлаждения.

В период охлаждения можно сразу вернуть кредит, не уведомляя банк заранее. Так вам не придется платить проценты за установленный срок уведомления. В этом и есть польза периода охлаждения по кредитам.

Один нюанс: если для погашения кредита у вас открыт не ссудный счет, а текущий, то банку еще нужно получить от вас распоряжение на списание средств. Без него банк не сможет списать деньги с текущего счета в счет кредита.

Сроки возврата

Если вы взяли кредит без определенной цели, период охлаждения — 14 дней. Вернуть можно только всю сумму целиком вместе с процентами за фактическое время использования кредита.

Если вы взяли кредит с определенной целью, период охлаждения — 30 календарных дней, а вернуть можно всю сумму или часть с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Эти сроки не зависят от того, что вам говорят в банке и как вы на это реагируете.

Например, 1 октября Максим захотел купить Айфон за 50 000 ₽, но у него не оказалось такой суммы, поэтому он взял кредит на покупку этого Айфона. Через 15 дней он получил зарплату и захотел вернуть банку 15 000 ₽, чтобы платить меньше процентов. В банке ему сказали, что так нельзя: «Без согласования с банком кредит можно вернуть только в течение первых двух недель и только всю сумму сразу.

Заполните уведомление о досрочном погашении, и мы вам перезвоним».

Банк неправ: кредит целевой, на покупку телефона, поэтому у Максима месяц, чтобы вернуть его без согласования. Достаточно предупредить банк, чтобы он понимал, что за деньги Максим перевел на счет для погашения кредита. Кроме того, Максим вправе вернуть только часть кредита.

Даже если Максим послушается консультанта, признает свою неправоту и заполнит заявление на досрочное погашение кредита, он не потеряет право вернуть деньги в любой день до 31 октября.

Для кредитов есть еще один полезный срок. После того как вы подаете заявку, банк предлагает условия, на которых он готов предоставить кредит: объем, срок погашения, процент. После этого у вас есть 5 рабочих дней все обдумать, а банк не имеет права менять рассчитанные под вас условия кредитования.

Вернуть кредит — ваша задача

Кажется, что банки должны радоваться, когда вы возвращаете им деньги, и не напрягать вас уведомлениями и согласованиями. На деле все наоборот: вы отказываетесь от услуг банка, теперь на вас он заработает меньше. Поэтому предупреждения и возня с бумажками — это ваша забота.

Если вы возвращаете кредит в период охлаждения, вы не должны предупреждать об этом банк. По закону вы просто переводите деньги на счет для погашения кредита. Но я советую лишний раз убедиться, что все прошло гладко и на всякий случай сообщить банку о том, что вы перевели деньги для досрочного возврата кредита в срок, не требующий предварительного уведомления об этом, согласно ч. 2 (для нецелевых кредитов) или ч. 3 (для целевых кредитов) ст. 11 закона о потребительских кредитах.

Пока вы не получите от банка письменного подтверждения, что ничего не должны, спрашивайте сотрудников, что делать, и проверяйте, что все идет по плану.

В январе Михаил взял в кредит 100 000 ₽ на покупку компьютера. В феврале он решил досрочно погасить кредит, написал заявление на возврат и внес на свой ссудный счет 101 000 ₽: 100 тысяч самого кредита и 1 тысячу по процентам с января по февраль. Период охлаждения еще не прошел, поэтому подтверждения от банка он ждать не стал. У кассира в банке он спросил: «Теперь я ничего не должен?» Кассир ответил: «Вы все вернули, больше долга нет».

Михаил спокойно пошел домой, но через год ему позвонили и сообщили, что он должен еще 10 тысяч рублей.

Оказывается, банк продолжал начислять проценты. До июля кредит и проценты списывались за счет внесенных в феврале средств. С августа внесенные средства иссякли и банк начал начислять пени.

Кассир уже уволился из банка, а новые сотрудники объяснили Михаилу, что он неправильно понял их бывшего коллегу.

Чтобы избежать проблем с досрочным погашением кредита, я советую своим клиентам все действия согласовывать с банком, даже если по закону этого можно не делать. План такой:

1. Узнайте у банка, как досрочно погасить кредит: какое заявление написать или какую кнопку нажать на сайте.
2. Сообщите банку точную дату погашения. Дату вы выбираете сами, но если период охлаждения уже прошел, с подачи заявления должно пройти хотя бы 30 дней. Спросите, нельзя ли вернуть деньги раньше — иногда банки идут навстречу.
3. Запросите у банка сумму процентов, которые накапают к согласованной дате. Если этого не сделать, банк сообщит только те проценты, которые накапали ко дню получения заявления на досрочное погашение. Но эта сумма бесполезна: вам-то нужно знать, сколько заплатить, чтобы полностью погасить долг.
4. Внесите деньги на счет в согласованный день. Сумма должна быть не меньше той, которая указана в заявлении на досрочное погашение кредита. Если она будет меньше, банк не зачислит средства в счет погашения кредита и свою правоту придется доказывать в суде — п. 15 Обзора судебной практики от 27.09.2017.
5. На следующий день проверьте баланс своего счета, чтобы убедиться, что банк списал с него нужную сумму.
6. Попросите в банке справку об отсутствии задолженности. Если что-то пойдет не так, справка докажет, что вы все отдали.
7. Если возвращаете всю сумму кредита, закройте все счета для его обслуживания и откажитесь от всех дополнительных услуг, например смс-информирования.

Возврат страховки

В общем случае отказаться от страховки нельзя — иначе теряется смысл страхового бизнеса. Но из этого правила есть исключения, и их довольно много. Для отдельных видов добровольного страхования существует период охлаждения — не менее 14 календарных дней.

Может быть и больший срок — проверьте договор страхования: страховой полис или правила.

Отказаться можно от страхования финансовых рисков, имущества, от несчастных случаев и болезней, жизни, ответственности за причинение вреда и ответственности владельцев транспорта, а также от медицинского страхования.

Список страховок, которые можно вернуть, порядок возврата и исключения — в указании Банка России от 20.11.2015

Нельзя вернуть деньги за ОСАГО — это обязательная страховка. Зато можно вернуть ДСАГО , расширенный вариант ОСАГО . Страховку железнодорожного транспорта обратно не примут, а страховку яхт и другого водного транспорта — обязаны.

Можно отказаться и от части страхового пакета, если она входит в список исключений.

Алексей забыл продлить ОСАГО . Он стал ходить по страховым компаниям, но везде отказывали: нет бланков, не тот коэффициент. 10 января одна страховая компания выдала ему полис, но цена оказалась в 2 раза больше, чем в прошлом году. Придя домой, Алексей понял, что кроме ОСАГО застраховал еще и свою жизнь.

Он хотел отказаться от ОСАГО , но знакомый юрист его остановил: расторжение ОСАГО не вернет денег. Зато можно воспользоваться периодом охлаждения для страхования жизни. 22 января Алексей пришел в офис страховой компании и под подпись отдал заявление об отказе от страховки жизни.

Едва успел.

Когда от ОСАГО все-таки можно отказаться

Деньги за ОСАГО можно вернуть, если автомобиля у вас больше нет: например, если вы его продали или потеряли. Если владелец автомобиля умер, это тоже повод отменить страховку.

Вам также вернут деньги, если компания потеряет лицензию на выдачу ОСАГО .

Документы для возврата страховки

Чтобы отказаться от страховки, нужно написать заявление на возврат денег и отнести его страховщику. К заявлению приложите копии страхового полиса, паспорта, квитанции об оплате, а при отказе от ОСАГО еще и документы, которые дают основание для возврата, например договор купли-продажи автомобиля или свидетельство о вступлении в наследство.

Если заявление передается из рук в руки, то надо сделать 2 экземпляра: для себя и для страховой компании

Сотрудник страховой компании может попросить оригиналы документов для сверки — это обоснованное требование. Но если он попросит полис и страховку, которые сам же и оформлял, можно встать в позу и отказаться: страховая и так знает, что вы у нее покупали.

Заявление сразу пишите в двух экземплярах: для компании и для себя. На своей копии попросите сотрудника страховой поставить отметку о получении.

Образец заявления на возврат страховки. Чтобы его редактировать, перейдите по ссылке и выберите в меню «Файл» пункт «Создать копию»

Сколько можно вернуть

Если вы уже подписали договор, но страховка еще не начала действовать, то можно вернуть всю сумму. Если она уже тикает, то страховая вычтет деньги за время действия страховки.

Проверить сроки можно в страховом полисе. Чаще всего срок действия страховки совпадает со сроком действия договора. Но так бывает не всегда: иногда страховка начинает действовать только через какое-то время после подписания договора.

Это важно: период охлаждения начинает тикать с момента подписания договора, а вычитать деньги из возврата страховщик имеет право только за фактическое время действия страховки.

Сергей подписал договор на страхование жизни 1 марта. Деньги по нему он внес 7 марта. В договоре указано, что он действует «с 1 марта до 28 февраля следующего года».

А в другом пункте написано, что «Страхование распространяется на случаи, возникшие с 10 марта и до прекращения действия договора».

Сергей отказался от договора 13 марта. Срок на возврат денег начал тикать с 1 марта, когда он подписал договор, а сама страховка — с 10 марта. Страховщик обязан вернуть Сергею деньги, но может оставить себе плату за страховку с 10 по 13 марта.

Вы сами выбираете, как получить деньги обратно, а комиссионные за перевод денег платит страховая. На возврат у нее 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления на расторжение договора и возврат денег.

Исключения из исключений

От страховки не получится отказаться, если в период охлаждения страховой случай уже наступил. Кроме того, этот период не работает для юридических лиц. С первым исключением все просто: страховка сработала и вы получите от страховой компенсацию.

Со вторым сложнее: значение имеет не вид страховки, а то, кто ее оформил.

Например, если вы оформили на себя ДМС , то у вас 14 дней, чтобы вернуть деньги. А если за вас это сделал работодатель, юридическое лицо ООО «Ромашка», то деньги страховая оставит у себя.

Коллективная страховка

Коллективная страховка — это исключение из исключений из исключений… В общем, обычная логика здесь не работает.

Если вы присоединились к программе коллективного страхования банка в обмен на какой-то бонус, например меньшую ставку по кредиту, банк может сказать, что периода охлаждения нет. На первый взгляд, это правильно: страховку организует банк, клиент страховой — он, а не вы. Но в одном из дел 2017 года Верховный суд сказал, что для коллективной страховки период охлаждения все равно есть, даже если в договоре написано, что это не так.

Некоторые банки соглашались вернуть коллективную страховку и до решения Верховного суда — это повышает лояльность клиентов. Но теперь все еще проще: ничего спрашивать не нужно. Только заявление надо писать не в банк, а в страховую.

А еще лучше — и в банк, и в страховую. Они сами между собой разберутся.

Важный нюанс: обычно после периода охлаждения от страховки уже не отказаться, но для коллективной страховки кредитов есть лазейка. Если досрочно погасить кредит, на который банк оформил такую страховку, можно попросить вернуть неиспользованную часть страховых денег. Дело в том, что в этом случае страховать уже нечего и страховой случай наступить не может.

По крайней мере, некоторые суды соглашаются с такой логикой.

К сожалению, все это не значит, что получится вернуть всю сумму, которую вы заплатили за участие в коллективной страховке. Кроме самой страховки в нее входит комиссия банка за подключение — а она может быть высокой, скажем 90% от суммы. Закон не предусматривает автоматического возврата комиссий, поэтому при отказе от такой страховки вы вернете только 10%.

Чтобы вернуть оставшиеся 90%, придется обращаться в суд и доказывать, что услугу вам навязали.

Перечитайте договоры перед возвратом страховки

Перед отказом от страховки подумайте о последствиях. Вам эта услуга может казаться ненужной, и, возможно, так оно и есть. Но может оказаться и так, что эта страховка, полностью добровольная, была условием для выдачи кредита или продажи автомобиля. Если от нее отказаться, банк увеличит процент, а автодилер потребует вернуть вон ту новенькую красную машину.

В страховом полисе про такое не пишут, поэтому перед отказом нужно внимательно прочитать кредитный договор или договор купли-продажи. Еще страховка может пригодиться, если вдруг наступит страховой случай — например, ДТП .

А вот если страховку вам навязали, как Алексею со страхованием жизни и ОСАГО , то отказываться от нее можно без колебаний.

Расторжение кредитного договора с банком

В условиях финансового кризиса значительное количество людей утрачивают возможность выполнять свои обязательства по кредиту. Причина этому одна – нехватка финансовых средств. И тогда возникает вопрос: можно ли аннулировать кредитный договор и как это сделать?

Понятие

Кредитный договор или соглашение о займе это договоренность между финансовой организацией и заемщиком, получившим денежную ссуду.

Согласно договоренности кредитное учреждение предоставляет деньги в нужном объеме на условиях, прописанных в договоре.

Получатель, в свою очередь, обязуется выплатить тело долга и определенные проценты в установленный срок.

Исходя из требований ГК РФ, соглашение составляется в письменной форме, подписывается банком и заемщиком, но в государственных организациях не регистрируется. Кредитный договор, заключенный в устной форме, юридической силы не имеет, а его несоответствие установленной законом форме влечет его недействительность.

Поэтому он должен включать следующие обязательные условия:

• размер суммы заемных средств;
• цель использования (характерно для договора ипотеки);
• период кредитования;
• документальные гарантии платежеспособности заемщика;
• размер процентной ставки;
• график платежей.

Основания для расторжения кредитного договора с банком

Основанием для прекращения действия договора должны являться неразрешимые обстоятельства, о которых было неизвестно на момент его заключения.

Читайте также

Стоит отметить, что потеря заработка такой причиной не является. При уменьшении дохода нужно писать заявление на реструктуризацию задолженности, а не на расторжение договора.

Расторгнуть кредитное соглашение можно как в одностороннем порядке, так и по договоренности сторон.

В одностороннем порядке

Прекратить договор заемщик может только через суд. Однако каждая из сторон кредитных отношений должна будет доказать причину своих претензий.

Подтверждением по делу будут являться сведения о событиях, опираясь на которые суд установит законность требования. Причинами могут стать нестабильное материальное положение должника, вызванное болезнью, травмой, трагическим событием в семье.

Читайте также

Еще одним основанием является изменение самого договора займа со стороны банка. Если условия кредитования стали жестче, то должник имеет право требовать расторжения договора.

Обратите внимание!

Расторгнуть договор в одностороннем порядке может любая сторона: и кредитор, и заемщик.

Заметим, что инициатором преждевременного разрыва кредитных отношений может выступать и кредитная организация. Основанием может стать серьезное нарушение условий договора получателем ссуды или иные случаи, оговоренные в соглашении:

• просроченная выплата за 2 и более месяцев;
• уклонение от выплаты процентной ставки;
• передача залогового имущества в пользование другому лицу (без уведомления и разрешения финансовой организации).

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка возможно в случае, если он потребует полного погашения долга и начисленных процентов.

Досрочно

Расторгнуть договор займа досрочно можно, только выплатив кредит раньше указанного срока или через суд. Если вы погасили свои обязательства по кредиту, стоит написать заявление о закрытии всех сопутствующих счетов и отправить документ заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В противном случае велик риск, что банк решит взыскать с вас плату за ведение счета или иные, связанные с кредитом услуги.

После того как заявление отправлено, получите в банке справку об отсутствии задолженностей. В ней обязательно должна быть указана дата выдачи, стоять подпись руководителя кредитного подразделения и печать.

Порядок расторжения кредитного договора

Чтобы правильно расторгнуть договор кредитования, необходимо последовательно пройти несколько этапов.

Заявление о расторжении

Первое действие, которое следует предпринять – написать заявление. В кредитных организациях есть специальные бланки, но нередко сотрудники тянут время с решением данного вопроса, а иногда и просто отказываются выдавать образец. Поэтому составить обращение можно в произвольной форме, указав причины, которые повлияли на желание аннулировать соглашение по кредиту.

Уведомление банка

Далее следует известить о принятом решении банк. Учитывайте, что не все кредитные организации с готовностью соглашаются досрочно расторгнуть договор. Если вы хотите, чтобы ваше заявление гарантированно было получено, стоит отправить его заказным письмом с уведомлением по адресу учреждения.

Обратите внимание!

Возврат уведомления свидетельствует, что кредитор ознакомлен с вашим предложением о прекращении сотрудничества. Вероятнее всего, финансовое учреждение не ответит на него или ответит отказом.

Досудебный порядок

Самый безболезненный и верный процесс аннулирования договора по кредиту – его досрочное погашение. Относительно недавно многие финансовые организации накладывали комиссии и штрафы за преждевременные выплаты. Сейчас ситуация изменилась.

Если должник хочет досрочно исполнить свои обязательства, то должен уведомить банк о своем решении в течение 30 дней до дня полной выплаты по займу. Любые штрафные санкции от кредитора будут безосновательны и противоправны.

Погасить кредит заемщик может как собственными средствами, так и путем рефинансирования долга.

В случае рефинансирования сторонний банк погасит задолженность, а вы будете выплачивать долг уже ему. Этот способ хорош, если ставки по новому кредиту существенно ниже.

Через суд

Если банк отказал вам в расторжении договора, то вопрос можно решить через суд. В первую очередь, необходимо направить иск в суд первой инстанции (районный).

Предварительно следует обратиться за консультацией к юристу по кредитам, поскольку составление заявлений такого характера должно учитывать множество нюансов. Специалист подготовит иск с учетом особенностей дела и законодательной базы, грамотно аргументирует ваши требования.

Далее следует подготовить пакет документов и направить их вместе с заявлением в суд (ст. 132 ГПК РФ):

• копия иска на каждого участника процесса;
• квитанция об уплате государственной пошлины (300 руб.);
• доверенность на представителя (при его наличии);
• пакет документов, включающий кредитный договор, обращение в финансовую организацию по факту аннулирования договора, отчеты о трафике денежных средств на счету, иные доказательства.

Обратите внимание!

Государственная пошлина за подачу искового заявления в суд на 2017-2018 года составляет 300 руб.

Третий шаг – доказать и отстоять свои убеждения в судебном разбирательстве. В этом деле не будет лишней помощь квалифицированного юриста.

Сроки

С момента подачи искового заявления, суд в течение пяти дней примет решение о принятии дела или отказе. Когда вердикт вынесен, у одной из сторон есть 30 дней для подачи апелляции, после чего решение, принятое судебной коллегией, вступает в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор раньше времени непросто, но возможно.

Чтобы понять, что нужно делать именно вам, воспользуйтесь нашей юридической консультацией. Обратитесь за помощью к нашим профессионалам по указанным телефонам или через онлайн-чат.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Рассказать друзьям

Комментарии

клиент, г. Москва

28 апреля 2017 года моя мама обратилась по объявлению в Медицинский центр красоты и здоровья (ООО «Квартет») для бесплатной диагностики спины. Оказывая психологическое воздействие, сотрудники данной компании заключили с мамой договор купли-продажи с одновременным подписанием кредитного договора от имени КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), но по факту кредит был оформлен и выдан сотрудниками ООО «Квартет», в нарушении требований действующего законодательства по оформлению и выдачи кредита (кредит выдан некредитной организацией в тот же день, тем самым не было возможности и времени проверить платежеспособность клиента, мама не была в полной мере ознакомлена с индивидуальными и общими условиями кредитования, отсутствовала возможность детального ознакомления с договором из-за нарушения установленного законом порядка выдачи потребительского кредита). При заключении договора купли-продажи не были соблюдены в полной мере требования Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Заключая договор купли-продажи маме не была предоставлена полная информация о свойствах товара, его применении и реальной стоимости. Тем самым, она была введена в заблуждение и приобрела товар, не подходящий ее здоровью по медицинским показателям (мама перенесла операцию по онкологии, у нее есть справка о противопоказаниях в медицинском лечении). Также маму пытались заставить посетить медицинские процедуры, которые ей противопоказаны.

На следующий день 29.04.2017 г. я с мамой обратились в Медицинский центр красоты и здоровья (ООО «Квартет») с претензией о расторжении договора купли-продажи и возврату денежных средств на кредитный счет КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с последующим расторжением кредитного договора. В претензии был получен отказ в связи с отсутствием юриста. Был получен отказ Банка в расторжении кредитного договора.

29.04.2017 в адрес ООО «Квартет» и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по почте заказным письмом с уведомлением были направлены претензия о расторжении договора купли-продажи и возврате средств банк и заявление с требованием расторжения кредитного договора. КБ «Ренессанс Кредит» отказался предоставлять документы по кредиту, так как по словам сотрудника Банка кредит выдан ООО «Квартет», а не Банком. Банку не известно ФИО лиц, оформивших и выдавших кредит.

Дополнительно с мамой был заключен договор добровольного страхования без личного согласия мамы на заключение данного договора, сославшись на то,что заключение является обязательным. 29.04.2017 г. в КБ «Реннесанс Кредит» (ООО) с нашей стороны было обращение по телефонному разговору, электронной почте на официальном сайте, а также личная явка в беларусское отделение по адресу Большая Грузинская д. 62 с требованием получить всю необходимую документацию по кредиту, принять заявление с требованием не осуществлять перечисление денежных средств в ООО «Квартет» и расторгнуть кредитный договор. В обращении было отказано. В адрес Банка направлено заявление по почте с заказным письмом с уведомлением. Банк не дал развернутого объяснения как произошла выдача кредита.

Из слов сотрудника Банка можно сделать вывод что Банк предоставляет займ ООО «Квартет», а уже ООО «Квартет» выдает кредиты физическим лицам, при этом физическое лицо, получив кредит несет ответственность уже перед Банком, но сам Банк не проверяет платежеспособность клиента, не владеет документацией по кредиту, не знает кто из сотрудников ООО «Квартет» занимается оформлением и выдачей кредита. ООО «Квартет» заставило маму подписать доверенность на предоставление компании права от ее имени открыть кредитный счет и предоставить в Банк всю необходимую документацию по кредиту. Доверенность была составлена с нарушением действующего законодательства, в частности Гражданского кодекса Российской Федерации, доверенность нотариально не заверена, отсутствует номер доверенности в реестре, обязательные реквизиты.

01 Мая 2017, 21:13
Юрист по гражданскому праву , г. Санкт-Петербург

История стара как мир:

1. претензия в организацию с требование расторжения договор купли продажи;

2. претензия в страховую компанию на расторжение договора страхования, так как он скорей всего был заключен при получении кредита;

3. уведомление в банк о расторжении кредитного договора и если деньги еще не перечислены продавцу, то отмена своего поручения.

С вероятностью 80-90 процентов вопрос решается в досудебном порядке, при наличии грамотно составленных документов

01 Мая 2017, 21:39
Юрист по гражданскому праву , г. Нижний Новгород

По правилу оказания услуг, по Закону о Защите прав потребителей вы можете в любое время отказаться. от такого договора, прислав претензию в письменном виде, в таком случае центр вам обязан в течении 10 дней вернуть все деньги на счет, полученные по вашему кредиту, за исключением сумм уже потраченных вами на процедуры, кредит вы также можете погасить сами, чтобы не набежали проценты, в противном случае вам придется обращаться в суд о расторжении такого договора с Центром, возврате денежных сумм, убытков в виде оплаченных процентов банку, компенсации морального вреда.

01 Мая 2017, 22:36
клиент, г. Уссурийск

подписала договор и через час отказалась от кредитного договора ,деньги не получала подскажите в течении какого времени должно произойти закрытие договора

21 Августа 2016, 04:10
Юрист по гражданскому праву , г. Краснодар

Если Вы взяли товар в кредит и хотите его вернуть, то поможет Вам в этом ст.11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»:

Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа).
2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

То есть, Вы можете вернуть банку всю сумму кредита даже не уведомляя банк о своих намерениях, уплатив только проценты за один день использования кредита.

в течении какого времени должно произойти закрытие договора
марина

Банк должен закрыть договор в дату получения заявления или в указанную в самом заявлении, но при условии, что Вы уплатили проценты за фактический срок кредитования.

21 Августа 2016, 14:07
клиент, г. Коркино

Свекровь купила в кредит пылесос за 150 тыс р. и через некоторое время умерла. До своей смерти она внесла несколько платежей. Соответственно основной долг перешел нам как наследникам. До вступления в права наследования написали в банк заявление на отсрочку платежей.

Сейчас обратились в суд о признании пылесоса некачественным, получили решение в нашу пользу. На руках исполнительный лист, который говорит о том, что организация должна у нас забрать пылесос и вернуть деньги. Вопрос в следующем, что теперь делать с банком.

Как «отпинаться» от этого долга.

11 Июля 2016, 12:38
Юрист по уголовному праву , г. Краснодар

В силу статьи 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Таким образом, если бы Вы были осведомлены о том, что товар не надлежащего качества, тогда бы Вы не заключили потребительский договор на данный товар. Соответственно банк не несет солидарных убытков возврат товара, а данные убытки понесет продавец. Но, Вы обязаны оплатить все причитающиеся средства банку за пользование кредитом, а продавцу можете предъявить в последующем требование об уплате процентов по кредиту в связи с реализацией товара ненадлежащего качества в том числе с учетом вышеуказанной нормы…

11 Июля 2016, 12:53

Вам может быть интересно

В отличие от искового заявления и жалобы, претензия является инструментом для урегулирования конфликта между сторонами до обращения в органы государственной власти. Если нарушены ваши права или задеты законные интересы, вы можете направить свои претензии виновному лицу, пытаясь решить проблему мирным путем. Такой способ применим в самых разных ситуациях: при покупке бракованного товара, оказания услуги.

Любой человек может столкнуться с покупкой бракованного товара, обманом в торговле или при получении услуг. В таких случаях права граждан защищает Закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 (далее — Закон № 2300-1). Совершенствуясь, нормативный акт претерпел несколько редакций, последняя из которых вступила в силу в мае 2017 года.

Закон прописывает правила отношений между продавцом.

Зачастую качество приобретаемой продукции не соответствует заявленным характеристикам. И лишь немногие граждане знают, что можно предпринять в подобной ситуации. В нашей статье подробно рассмотрим вопросы, связанные с составлением и подачей претензии о ненадлежащем качестве товара. Чтобы грамотно составить претензию, требуется ознакомиться с Законом РФ «О защите прав потребителей».

Именно в рамках.

Отношения, связанные с куплей-продажей продовольственных или непродовольственных товаров, а также с их возвратом, регулируются следующими нормативно-правовыми актами: ст. 454-505 ГК РФ; Законом РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. №2300-1 (далее — Закон №2300-1) Постановлением Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012.

Не только покупатели — физические лица, но и организации иногда желают вернуть приобретенную продукцию и уплаченные за нее деньги. Но данная процедура имеет свои нюансы. В нашей статье поговорим о том, как правильно осуществить возврат товара между юридическими лицами.

Взаимодействие между компаниями, выступающими в сделке в качестве продавцов и покупателей, регулируются Гражданским кодексом РФ. В.

Как быть с кредитом, если он уже не нужен?

Мне одобрили кредит. Что будет, если я не воспользуюсь кредитными деньгами, потому что они мне не понадобятся? Можно ли просто закрыть кредит?

Заранее обратиться за кредитом может быть хорошей стратегией: это лучше, чем подавать заявки, когда деньги нужны срочно и нет времени искать выгодные предложения.

Расскажу, как поступить в вашем случае. Но сначала поясню, сколько времени есть, чтобы взять уже одобренный кредит, как он отображается в кредитной истории и может ли отказ от займа повлиять на кредитный рейтинг.

Рассылка о том, как жить и богатеть

Лучшая статья недели — в вашей почте каждый вторник. Бесплатно
Подписаться

Ваша почта будет в безопасности. Детали — в политике конфиденциальности

Сколько действует одобрение от банка

Насколько я поняла, вы обратились в банк заранее, чтобы выяснить, одобрят вам кредит или нет.

Независимо от типа кредита — потребительский, ипотека или автокредит — у положительного решения есть срок действия. Иногда одобрение по кредиту наличными актуально всего 7 дней. За это время нужно приехать в отделение или встретиться с представителем и подписать договор. У других банков положительное решение по потребительскому кредиту может действовать 30 или даже 45 дней.

Но в любом случае, если не воспользоваться предложением вовремя, его аннулируют.

«Почта-банк» указывает, что срок действия решения по кредиту — всего 7 дней. Источник: files.pochtabank.ru

Однако одобрение кредита не значит, что банк обязан его выдать. Например, многие перед подписанием договора еще раз проверяют кредитную историю клиента. Это делают, чтобы удостовериться, что человек не получил кредиты в других банках и что не появились просрочки по действующим обязательствам при их наличии.

Я рекомендую уточнять у сотрудника банка, сколько времени действует положительное решение, еще перед тем, как подавать заявку. В идеале стоит проверить это в общих условиях потребительского кредитования на сайте, чтобы не полагаться только на слова сотрудника.

Проверка нужна, чтобы не получилось так, что банк запросил дополнительные документы типа справки о доходах и, пока клиент готовил их, срок действия решения закончился. В такой ситуации заявку на кредит придется подавать заново — и банк может отказать хотя бы потому, что человек не воспользовался предыдущим одобрением.

Отмечу, что некоторые банки сразу подписывают с клиентом кредитный договор и открывают счет для зачисления денег. Так делают для удобства, чтобы заемщик быстро получил нужную сумму.

Как в кредитной истории отображается информация по одобренному кредиту

По закону кредитная история заемщика состоит из разных частей и не все они могут быть доступны, например, банкам. Напомню, из каких частей состоит КИ.

Титульная. Здесь сводная информация по всем обязательствам клиента — текущим и погашенным. А главное, идентификационные данные заемщика: ФИО, дата и место рождения и документы, удостоверяющие личность, — паспорт и СНИЛС.

Титульная часть отчета по кредитной истории доступна любому пользователю, который запросил отчет, в том числе заемщику и кредитным организациям.

Основная. Здесь информация по кредитам: дата выдачи, сумма и срок займа, номер договора, сумма оставшейся задолженности или дата закрытия договора. Такие сведения доступны любому пользователю, который получил отчет: кредиторам, заемщику, суду и уполномоченным ведомствам по решению суда.

Закрытая или дополнительная. Здесь информация обо всех банках, с которыми взаимодействовал заемщик на дату запроса, когда кредитор заходил в БКИ и проверял клиента. Эта часть доступна не всем, но всегда — заемщику, а в определенных ситуациях — суду или арбитражному управляющему.

Пока одобрение активно, сведения о нем будут отображаться. Если человек в итоге не стал оформлять кредит, банк должен убрать эту информацию: кредит не взят, при этом отказа не было. Но запрос в банк останется в закрытой части кредитного досье, и другие банки при проверке КИ клиента не увидят эти сведения.

Информационная. Особая часть кредитного досье. В ней отмечаются все обращения или запросы заемщика и результаты рассмотрения заявки.

Именно здесь будет отображаться решение по кредиту — одобрение или отказ. А еще кредиторы указывают в ней причину отказа.

Сведения об одобренном вам кредите сейчас есть в информационной части кредитного досье. Но закон отмечает, что данные об одобренном, но не полученном кредите в этой части не отображаются. В ней должны остаться записи только об отказах с указанием причины и одобренных и оформленных займах.

Получается, если кредит одобрен, но еще не взят, он отображается в информационной части. Если не взят и срок одобрения закончился, кредит должен оттуда исчезнуть — тогда останется только запрос на него в закрытой части досье.

Так в кредитном отчете отображается информация об одобренном кредите

В закрытой части показаны запросы кредитной истории. Запрос от банка, который одобрил кредит, останется, даже если им не воспользоваться

Что значит отказ от кредита для кредитного рейтинга

На значение кредитного рейтинга влияют любые действия по получению кредита или обслуживанию уже оформленных. Поэтому запрос или подача заявки на кредит снизят рейтинг.

Чтобы было легче объяснять клиентам, какие у них шансы на получение кредита, я всегда прошу заказать отчет о кредитной истории. Так заемщик увидит, что повлияло на расчет рейтинга: все причины будут указаны в отчете перед основной частью.

В любом случае отказ от кредита не отражается на кредитном рейтинге. Только запрос по этому кредиту окажет незначительное влияние, а поскольку кредит не будет оформлен, то информации о нем в бюро кредитных историй не останется. Однако это может отразиться на будущих взаимоотношениях клиента с банком: в следующий раз он может отказать по заявке на кредит, даже если ранее его одобрил.

Как закрыть кредит, который не нужен

Закрыть можно только тот кредит, который заемщик получил. То есть клиент подписал с банком кредитный договор, и кредитор зачислил одобренную сумму на счет.

Процесс закрытия кредита зависит от того, сколько времени прошло после оформления. Вот какие варианты есть у заемщика.

Закрыть кредит в течение 14 дней после получения можно, вернув деньги, без предварительного уведомления. А если кредит брали на целевые нужды, например на покупку телефона, есть 30 дней без уведомления.

Вернуть кредит после 14 дней можно полностью или частично, но с обязательным уведомлением кредитора минимум за 30 дней. Однако банки могут сократить этот срок до 15 дней или меньше. А у некоторых вернуть полученный кредит можно в день обращения с заявлением или запросом на досрочное погашение.

Что делать в вашем случае

Если вам одобрили кредит, но вы его еще не взяли, нужно хорошо все обдумать и только потом принимать решение. Вот какие есть варианты.

Если кредит не нужен, лучше просто его не брать. Этот вариант кажется оптимальным: не будет процентов по кредиту, нет соблазна купить что-то не очень нужное на внезапно появившиеся деньги, нет ощущения долга.

Хуже будет, если вы оформите кредит, а потом вернете его досрочно в первый месяц или даже в первую неделю после выдачи. Банк потратил на вас ресурсы: делал запрос в БКИ, сотрудник работал с анкетой. Если вы потом снова обратитесь в этот банк за кредитом, он может отказать.

Если боитесь испортить отношения с банком, потому что планируете именно в нем в будущем брать, например, ипотеку, то можете взять кредит и попользоваться деньгами несколько месяцев, а потом досрочно погасить. Или получить кредит и в течение первого месяца сделать частичное досрочное погашение — закрыть большую часть долга. А оставшуюся выплачивать по новому графику платежей.

Поскольку банк заработает на процентах, шансов на одобрение в будущем будет больше, чем если вернуть кредит сразу после получения. А еще из-за своевременных платежей по кредиту вы улучшите свой первоначальный кредитный рейтинг и банк увидит, что вы дисциплинированный заемщик. Есть еще один важный нюанс: чем дольше клиент пользуется кредитами, тем лучше и выше кредитный рейтинг.

Брать этот кредит я рекомендую, если для вас приемлемы его условия — процентная ставка, страховка и так далее — и вы готовы выплачивать его хотя бы несколько месяцев без просрочек. Меньший срок может привести к тому, что снизится вероятность одобрения кредита в том же банке в будущем или ухудшатся условия.

• У меня был случай, когда клиент получил кредит и погасил его через три недели. Спустя несколько месяцев, когда он снова решил взять кредит в том же банке, ставку подняли. Менеджер сказал, что из-за слишком быстрого погашения первого кредита.

Если вы уже взяли кредит, но понимаете, что эти деньги вам не понадобятся, можете просто погасить его. Все сказанное выше актуально и здесь.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают
Задать свой вопрос

Натуральный, расскажите, пожалуйста, подробнее, как вам это удалось? Может быть, вы имеете сверхдоходы и можете купить себе сразу же все, что хотите? Или вы — богатый наследник.

Или же вы сторонник стратегии минимального потребления и обладания имуществом? Или может быть, вы альфонс или мошенник?
Я же склоняюсь к мнению, что умный человек не тот, кто не берет кредит, а тот, кто от его использования получит гораздо больше пользы, чем банк — процентов, и при этом имеет четкое представление о его погашении. Если талантливый предприниматель берет кредит на развитие бизнеса — разве он глуп? Если молодая семья берет кредит на первое жилье, чтобы не жить с родителями на одной площади — разве они глупы?

Если родители берут кредит на оплату образования заграницей одаренному ребенку? Если берут кредит на лечение?

Anny, а если на образование не заграницей, тогда глупые?

Натуральный, я, как умный человек, разумно пользуюсь кредитными продуктами

Как вот это любят «специалисты по кредитам»: » а-а-а, вы испортите КИ, если досрочно рано вернёте! И что будет? Ну как же — вам в следующий раз неодобрят!». О да — а то что это выглядит как » купи дозу у барыги, нужна она тебе или нет, а то в следующий раз он тебе не продаст», это нормально ?

А объясните мне, как тупому, пожалуйста, почему запрос о кредите, просто сам обычный информационный запрос, ухудшает КИ? Ну вот пример, решила я сделать новую кухню, нашла подходящий вариант, но не хватает 100 000. По собственной тупости подала заявку в несколько банков, чтобы узнать, какой предложит лучшие условия. Все предварительно одобрили. Ни одни условия не подошли, отказалась от кредита и подкопила.

Кухню сделала. Но потом когда понадобились те же 100 000 на другие нужды, оказалось, что моя кредитная история плоха из-за а) я когда-то закрыла досрочно кредит б) отправляла заявки и ими не воспользовалась.
(Зато бывшему мужу, у которого с десяток кредитов и кредиток с просрочками — кредиты новые дают только так).

Идастик, потому что вы » дресс-код » не проходите, вы умная. На вас денег не срубить, поэтому и смысла с вами работать банк не видит. Я как то для интереса в банке пока карту переоформлял решил кредит/автокредит посчитать. Много лет зарплатный клиент, с оборотом годовым по счёту больше чем стоимость машины, много лет как «золотой пакет». В КИ — успешно выплаченная ипотека.

И что вы думаете ? Хрен там. При этом за соседним столиком тётке, которая брала чтоб перекредитоваться, с кривым доходом и липовой анкетой — одобрили

Сюда написать смогли, а в поисковую строку нет?

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды. Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма

Lexa, одобренный кредит, а не свежеполученый.

Регулярно пользуемся услугами банка, очень сложно накопить нужную сумму, то цена растет быстро, то срочно нужны на другие цели. Брали на технику, ремонт и т.д. Если рассрочка от магазина, не закрывали раньше, если просто кредит, то закидывали по возможности больше платежки.

Как-то брал кредит чтобы купить новую машину не дожидаясь продажи старой. В итоге закрыл за ту же неделю-две, не дожидаясь начала процентов. Ни о чем не жалею.

При продаже по такой схеме разумеется нужно было учитывать что если я не успею продать машину по той цене по которой выставил, то после этого выигранные на более высокой цене деньги уйдут на проценты банку.

Я отказался от одобренного кредита. Что будет с моей кредитной историей?

Я планировал купить квартиру. Не хватало около 500 тысяч рублей. Я оформил заявку на потребительский кредит, и мне его одобрили. Оставалось только нажать кнопку, чтобы деньги зачислили на счет.

Но обстоятельства изменились, и сделка перенеслась на поздний срок.

Чтобы не переплачивать по кредиту за лишние месяцы, я его не принимал. Но вдруг банк прислал мне сообщение: срок действия одобрения заявки на кредит истек. В личном кабинете теперь висит отказ по заявке.

Кредит мне все равно нужен, но ориентировочно через месяц.

Повлияет ли это как-то на мою кредитную историю? И как лучше в такой ситуации поступать в будущем?

Андрей, как мы раньше писали, лучше всего подавать заявку на кредит тогда, когда он действительно нужен и вы уже готовы его брать.

отвечает на все вопросы про кредиты

То, что в личном кабинете у вас стоит статус «Отказ», еще ничего не значит для кредитной истории. Важно знать, какую информацию направил банк в бюро кредитных историй — БКИ. Проверьте свою кредитную историю, чтобы делать какие-то выводы.

Что для вас значит отказ в кредите

Отказ в кредите в личном кабинете банка ничего не значит: банк вас просто уведомил, что заявка аннулирована.

По правилам банк должен был направить в БКИ информацию, что заявка одобрена, но при этом информации о получении кредита не будет: вы не воспользовались деньгами. Нельзя сказать наверняка, как именно ваш конкретный банк смотрит на эту информацию: с одной стороны, от кредита вы отказались по собственному желанию, с другой стороны, банк потратил на вашу заявку ресурсы, делал запросы. Не каждому кредитору захочется тратить деньги впустую.

Как экономить, меньше тратить и больше зарабатывать

Рассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю

Подписаться
Ваша почта будет в безопасности. Детали — в политике конфиденциальности

Бывает, что в такой ситуации в кредитной истории может появиться информация об отказе в кредите самим банком с формулировкой «кредитная политика кредитора». Это неверно, ведь кредит одобрили, но вы им просто не воспользовались. Если так будет и у вас, я рекомендую вам подать заявку в БКИ и попросить исправить ошибку в кредитной истории.

В законе не прописано, сколько именно должно действовать одобрение заявки на кредит, поэтому каждый банк определяет срок сам. К примеру, у ВТБ срок действия одобренной заявки для всех кредитов составляет 60 дней, а в Сбербанке воспользоваться одобренным кредитом наличными можно в течение 30 дней.

Проверьте кредитную историю

Вам надо выяснить, какую информацию вообще направил банк в БКИ. Самый быстрый способ это сделать — запросить историю по учетной записи на сайте госуслуг. По закону заемщик имеет право два раза в год бесплатно получать выписку о своей кредитной истории, в том числе раз в бумажном виде.

Как еще получить свою кредитную историю и почему она так важна, мы уже рассказывали в статьях:

• Как выглядит кредитная история
• Как получить кредитную историю
• Отказалась от кредитной карты, а в кредитной истории появился отказ от банка
• Нет просрочек в кредитной истории, а кредитный рейтинг падает

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Задать вопрос

Убила фраза в статье о том, что «банк потратил ресурсы, делал запросы. Не каждому кредитору захочется тратить деньги впустую». Это говорит о том, что наши банки слегка охренели.

Самую малость, от слова «слишком»! Есть такое слово — работа. Так вот, это ваша работа.

В других бизнесах, например, в автобизнесе, считается хорошей воронка с 15% на выходе. Таков бизнес. У всех он разный.

И ныть оттого, что клиент заставил поднять зад со стула и что-то сделать нечего.

Max, самое милое как в век электронных баз и документооборота рассказывается о потраченном времени и деньгах. Если уж даже Сбер заявил, что 90% неипотечных кредитов выдаётся роботом, какие там издержки ?
И это если ещё не вспоминать, что зачастую именно заёмщику предстоит идти в отделение, собирать документы, сидеть в очередях и тратить в целом кучу времени

Max, охринели, согласен

Однажды всем известный банк долго атаковал меня смсками что мне предварительно одобрен кредит и что не нужно никаких документов кроме паспорта. Т.к зп я получаю на карту этого банка, то нужно только мое согласие, одобрение в течение 5 минут и деньги у меня. мне не надо было. Потом когда деньги понадобились, оказалось что нужно идти в банк, че то там заполнять, опять зачем то брать 2ндфл, ждать несколько дней проверки, потом службы безопасности. Я так и не понял чем это отличается от обычного кредита и я понял что деньги мне не нужны)

What, я надысь наблюдал в Фэйсбуке вопли моего знакомого по поводу похожей ситуации: пришла заявка, что одобрен кредит в крупном банке на букву А, туда-сюда, дескать, проходите-заберите. Так он потратил полдня на сбор справок и поездки в банк за кредитом, который не нужен (решил воспользоваться предложением на всякий случай), да еще и отказ получил в итоге.
При этом, представитель пресс-службы банка реально не понимает, что не так. Дескать, в СМСке написано, что заявка одобрена предварительно, а все остальное — по регламенту. Никто ничего не обещает — могут и отказать.

И формально вроде бы да, но голову хочется оторвать за такой маркетинг.

«с одной стороны, от кредита вы отказались по собственному желанию, с другой стороны, банк потратил на вашу заявку ресурсы, делал запросы. Не каждому кредитору захочется тратить деньги впустую.»
Это просто прелестно! Выдача кредита теперь не бизнес банка, на котором он зарабатывает деньги, а снисхождение его до клиента. Тут причинно-следственная связь нарушена.

И прежде всего в голове.
Представьте себе ситуацию — пришёл человек в магазин. ну скажем электроники. Долго выбирал телевизор. Его уже на стенд выставили. И в какой-то момент отказался. Магазин занёс покупателя в «чёрный список».

Как вы считаете, долго просуществует такой магазин?

А если досрочно погасить кредит, это скажется негативно на кредитной истории?

Алексей, вы хоть раз кредитную историю видели? Там высокий рейтинг, если все вовремя или даже досрочно погашается. Какая разница на потери банка?

Главное, надежным ли вы заемщиков выглядите в глазах кредиторов.

What, в магазине 60, в кредитном договоре 54 + 6 проценты

Mariya K, нет, не видел,поэтому и спрашиваю. Но я уже нашёл статью, кому надо вот https://journal.tinkoff.ru/ask/rassrochka-0024/

Наталья, тоже интересен этот вопрос. Оформил рассрочку на ноут, но тут появились деньги через месяц, думаю погасить разом, чтоб проценты не платить за 24 месяца, но как банк на это отреагирует? Ведь он по сути теряет прибыль

Наталья, я досрочно погасила ипотеку в банке «Возрождение»(за 2 года вместо 22). Когда через несколько лет решила взять еще ипотеку, первым делом побежала в «Возрождение» — ну как же, я же вон какая молодец у них себя показала! Одобрили даже меньше, чем в первый раз дали. ну и ладно, ушла в ВТБ.

Алексей, сколько ноут стоил на витрине а сколько в вашем договоре и чеках? Или какие там документы? Мне просто интересно реально ли цена по рассрочке она как бы ниже чем за наличку, ведь в рассрочку включены %

Алексей, кредитная история портится от просрочек. От досрочных погашений улучшается

А в чём прикол было отказываться, если кредит нужен?

Чтобы не переплачивать по кредиту за лишние месяцы, я его не принимал

500к нужно было положить на счёт с накоплением %%, какая разница, когда начать им пользоваться, месяцем раньше или позже? Вы берёте на фиксированный срок, лишних месяцев бы не вышло.

Иван, учитывая процентные ставки по кредитам, никакой обычный вклад их не отобьет. Ничего хитрого, глупость несусветная.

Максим, охренеть хитрая схема, положить кредитные деньги на вклад

Иван, ну а почему нет-то? Вот вам нужны 500к на 2 года, например.
Какая разница, с какого месяца начинать платить за их использование?

Mariya K, Восточный это просто нечто. Они мне кидают еврейские прозвоны с обычных номеров, даже не городских, а когда перезваниваешь, то начинают втирать какую-то дичь

Anatoly, мы разбираем конкретную ситуацию. Автора устраивает всё, кроме срока начала действия договора

Максим, да много в чем приколов. Например, взял банк одобрил кредит, а мне условия не подошли. Я лично кредиты запрашиваю не чтобы лишь бы деньги взять, а чтобы выбрать те условия, которые мне подходят.

Вон банк Восточный одобрил мне кредит, а там миллион «но», ушла из офиса, отказавшись. Никак это не сказалось на моей кредитной истории)

Иван, от процентов зависит, хитрая или нет.

ISAEV, разумно оставить эту сумму в запасе, чтобы в случае чего не пропустить внесение платежа.

Максим, быть может дело в том, что за месяц/два он планирует накопить ,к примеру, 50-100к, следовательно кредит он будет брать не на 500к, а на 400-450к, следовательно проценты меньше, так как взятая в кредит сумма меньше.

Максим, например если процентная ставка выше ожидаемой

а вот если мне тинькофф в одностороннем порядке кредитку выпустил, а я от неё отказался, как это на КИ отражается?