Пользоваться кредитами удобно и выгодно. Так можно сделать крупную покупку, не перегружая свой бюджет, или решить внезапные проблемы. Но иногда проблемой становится сам кредит. Можно ли от него отказаться?
Рассказываем в статье.
- На каком этапе можно отказаться от кредита
- Как отменить заявку на кредит
- Расторжение кредитного договора
- Возврат кредита банку
- Можно ли отказаться от ипотеки
- Как влияет отказ от займа на кредитную историю и отношение банков
- Решение проблемы
Татьяна и Петр решили пожениться после года отношений. На свадьбу – пышный банкет на сто персон – договорились взять кредит. Получили одобрение, подписали договор с банком.
Но еще не успели потратить и рубля, как поругались и разошлись. Свадьбу отменили, но может ли Таня, на которую оформили заем, отказаться от кредита?
Рассмотрим эту и другие ситуации и дадим ответ.
На каком этапе можно отказаться от кредита
- после одобрения заявки;
- после подписания договора;
- после получения или даже частичной траты денег.
Проще всего отказаться с момента одобрения и до того дня, когда стороны подпишут кредитный договор. Но можно и после.
Как отменить заявку на кредит
Если от банка получено только одобрение, а не деньги, по закону вы друг другу ничем не обязаны. Можно просто игнорировать попытки с вами связаться. Тогда заявка будет аннулирована автоматически.
Но не исключено, что в этом случае банковская организация отметит вас как неблагонадежного клиента. Кредит, возможно, понадобится в будущем, а отношения будут испорчены.
Сейчас многие банки дают возможность не только оформить заявление онлайн, но и отозвать его. Решили занять у зарплатного банка? Свою заявку и ее статус найдете в приложении.
Там же можно в пару кликов отменить ходатайство.
В компаниях часто идут навстречу клиенту, готовы учесть его жизненные обстоятельства. Хотите взять кредит, но сомневаетесь из-за отсутствия стабильности? Тогда выберите карту «Халва». Это не кредитка, а дебетовая карта с дополнительными выгодами.
Можно приумножать свои денежные средства.
Не платить проценты, а получать – за остаток на карте. Не забудьте про кешбэк с покупок и возможность оформлять рассрочку и участвовать в акциях.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев.
Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Чтобы сохранить доверие кредиторов, пусть даже потенциальных, лучше заранее уведомить их о своих намерениях и обстоятельствах. Позвоните на горячую линию или напишите в чат и сообщите об отказе, расскажите о причинах.
Расторжение кредитного договора
Как быть, если договор уже подписан, как в случае с Татьяной и Петром? Как мы уже говорили выше, потребительский кредит можно вернуть, как и товар, в течение 14 дней с момента получения. Но не бесплатно.
Нужно будет выплатить проценты (по количеству дней с момента выдачи).
Кредит – это возможность или проблема? Разбираемся вместе
Сложнее с расторжением после истечения двухнедельного срока. Придется для начала внимательно изучить кредитный договор (если вы вдруг не сделали этого, когда подписывали). Просто отказаться от денег уже не получится.
Зато можно погасить кредит досрочно.
Какие могут возникнуть трудности:
- Если о решении погасить заем вы обязались сообщить за 30 календарных дней, в расторжении раньше этого срока могут отказать.
- Банк потребует уплатить проценты за дни использования займа.
- На досрочное погашение будет наложен мораторий, выполнять свои обязательства придется еще несколько месяцев.
Иногда расторгнуть договор миром не представляется возможным.
Если кредитная организация нарушила свои обязательства (начислила незаконные штрафы, пересмотрела в невыгодную для вас сторону сроки списания платежей), от заемных средств и сотрудничества также правомерно отказаться. Но не всегда легко.
Для начала обратитесь по месту оформления с заявлением о досрочном погашении и расторжении договора. Если в ответ получите отказ, с ним можно пойти в суд, направив иск.
Но Татьяне это не грозит. С женихом она поссорилась уже на следующий день после поступления займа на счет. В отделении ей пришлось заплатить проценты за пару дней использования, после чего кредит аннулировали.
Возврат кредита банку
- Сообщите в кредитную организацию о желании рассчитаться досрочно (узнайте там же, как оформить свое намерение, какое написать заявление).
- Дождитесь положительного ответа.
- Принесите денежные средства, оплатите проценты.
- Получите справку об отсутствии задолженности.
Но как быть, если денег нет и платить нечем? На этот случай предусмотрены разные процедуры. Можно воспользоваться рефинансированием , а если ситуация сложнее и долги стали неподъемными – оформить банкротство, воспользовавшись сервисом Совкомбанка «Стопдолг» .
Можно ли отказаться от ипотеки
Виктория и Рустам два года жили с родителями. Все это время откладывали средства с «Онлайн-копилкой» от Совкомбанка. Насобирали так на первоначальный взнос. Получили одобрение, потом и саму ипотеку.
Но прожили вместе пару месяцев и поняли, что решение было ошибочным, а совместные кредитные обязательства – отягчающее обстоятельство. Как быть в такой ситуации?
Важно: от целевого кредита можно отказаться в течение 30 дней после его получения. На возврат потребительского отведено 14 дней.
С целевыми займами все не так просто. Отказ от них может повлечь немалые убытки. Квартиру, на которую вы получили право собственности, нельзя вернуть, можно только продать. Соответственно, нельзя получить назад деньги, переданные за недвижимость продавцу.
Чтобы погасить ипотеку, квартиру можно продать. Но дело это небыстрое. Имущество в залоге у банка: это снизит стоимость и усложнит процесс.
Часть суммы – разница между ценой покупки и последующей продажи – будет потеряна безвозвратно. Не забудьте и о процентах, которые придется выплатить.
Виктории и Рустаму придется решать, хотят ли они продавать имущество, разделят ли кредитные обязательства или их возьмет на себя кто-то один.
Такая же схема будет работать и для автокредита. Если деньги уже ушли продавцу, вернуть их не представляется возможным. Остается перепродажа имущества.
Можно ли продать квартиру в ипотеке
Как влияет отказ от займа на кредитную историю и отношение банков
Многих беспокоит вопрос: если отказаться от уже одобренной ипотеки, не будет ли потом последствий? Не отметит ли банк или бюро кредитных историй такого заемщика как неблагонадежного? Одобренная заявка в любом случае появится в кредитной истории.
И банки будут оценивать этот факт. Но если в процессе обошлось без разногласий и судебных тяжб, вряд ли отказ от займа или его досрочное погашение испортят репутацию заемщика. Разве что таких отказов будет много.
Вам сыграет на руку, если вы аргументируете свое решение, опишете обстоятельства, которые на него повлияли. Имейте в виду, у вас могут потребовать подтверждающие документы (справку об уменьшении доходов, о разводе или ухудшении состояния здоровья).
Решение проблемы
Чтобы кредит не пришлось аннулировать, тщательно взвесьте обстоятельства и рассчитайте нагрузку. Сделать это можно на нашем кредитном калькуляторе.
- Взвесьте и обдумайте все в течение нескольких дней, не оформляйте заем в спешке.
- Оцените риски со стороны участников сделки, особенно, если планируете разделить с ними обязательства.
- Прочитайте договор перед подписанием.
- Уточните у специалиста, на каких условиях и в какие сроки можно расторгнуть договор.
Если все обстоятельства взвешены, а кредитор вызывает доверие, можно приступать к отправке заявки.
Как видно, ни один заем нельзя назвать невозвратным. В этом состоит их суть. Вопрос только в сроках и форме возврата.
Можно не брать деньги или вернуть их на разных этапах. Кредитные обязательства должны быть посильными, а решение их взять – осознанным.
Как отказаться от кредита после подписания договора?
Разные жизненные ситуации могут привести к тому, что нужно будет расторгнуть кредитные отношения с банком после подписания соглашения. Можно ли отказаться от кредита после того, как клиент поставил подпись в договоре? Можно, но сложности будут расти пропорционально тому времени, сколько прошло после выдачи денег от финансового учреждения.
Причины отказа
Все причины можно сгруппировать в несколько больших групп:
- банк не выполнил свои обязательства – не перевел деньги в нужный срок. Такое может произойти в случае с льготным кредитованием. Например, кредитная организация исчерпает годовой денежный лимит, который был предназначен на предложения с привлечением субсидий;
- клиент неправильно понял условия предоставления кредита или банковский менеджер из-за некомпетентности ввел в заблуждение;
- у клиента изменились обстоятельства, и деньги больше не нужны. Либо кредитная нагрузка стала слишком большой (например, при внезапном увольнении);
- решение взять ссуду оказалось не обдуманным, и клиент поздно понял, что предложенные условия совсем ему не подходят. Это часто происходит с простыми на первый взгляд кредитными продуктами – потребительские кредиты наличными, кредитками.
Кредит «MTS Cashback 111 дней без %» МТС Банк, Лиц. № 2268
ставка в год
на срок до 3 лет
Подать заявку
Если банк не выполнил свои обязательства, то соглашение можно расторгнуть без проблем. А вот если причины отказа несущественные с точки зрения банка, то придется постараться, чтобы расторгнуть кредитные отношения без серьезных негативных последствий.
Можно ли отказаться от получения кредита до подписания договора?
Это самый безболезненный вариант. Если на бумаге не узаконено соглашение между клиентом и банком, то никаких обязательств ни у кого нет. Одобренная заявка не обязывает клиента в обязательном порядке перейти к следующему этапу – подписанию соглашения.
Что нужно сделать, чтобы сделать отказ до подписания? Никакие письменные заявления не нужны. Желательно просто предварительно сообщить об этом банковскому сотруднику. Можно просто прекратить общение с банком, но это не самый лучший вариант. Лучше закончить коммуникацию, объяснив причину отказа.
Иначе в дальнейшем можно оказаться в черном списке банка, в который вы обращались.
Можно ли отказаться от взятого кредита после подписания договора?
После того, как подпись клиента появилась в оферте, ситуация меняется. Просто не выходить на связь с банковским менеджером нельзя. Однако есть существенная разница, когда:
- деньги после подписания уже перечислены;
- деньги еще не поступили на счет клиента.
Пока денег нет, расторжение договора не составит особого труда. Но и после получения средств есть шанс благодаря некоторым законодательным актам РФ:
- Гражданскому кодексу, а именно 807 статье;
- Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)».
Как отказаться от кредита после получения денег?
Официально можно отказаться от ссуды в течение 14 дней после подписания соглашения. Ссылаться можно на Федеральный закон «О потребительском кредите». К слову, в это время можно отказаться от денег как полностью, так и частично.
То есть как вернуть все средства, так и просто уменьшить финансовый лимит.
После отказа нужно будет вернуть всю сумму, которую перевел банк, а также проценты за использование средств. Обычно это символическая сумма, за небольшой срок не может быть начислено больше.
По закону банк не может препятствовать возврату в течение первых 14 дней. Однако если появились вопросы, можно написать досудебную претензию, чтобы решить конфликт.
Как отказаться от одобренного кредита, если прошло больше 14 дней после подписания договора? Расторгнуть договор можно, но это не будет называться официально отказом. После 14 дней можно только досрочно погасить долг. Но тут есть свои подводные камни. Запретить досрочное погашение банк не может.
Не может банковская организация и выставлять штрафные санкции за такую операцию. Но при этом есть несколько условий для досрочного погашения:
- многие банки прописывают в договоре условие: досрочное погашение можно совершить только через несколько месяцев после выдачи денег. Это делается для того, чтобы банк мог получить прибыль в виде процентов хотя бы за небольшой срок;
- уведомить кредитную организацию о раннем погашении нужно заранее. Стандартный срок – 30 дней, но некоторые банковские учреждения существенно сокращают срок.
Срок для отказа от кредита
Еще раз подчеркнем, что отказ от ссуды возможен только в 14-дневный срок после подписания договора. Манипуляция с возвратом денег после первых 14 дней – это не отказ, а досрочное погашение.
Для клиента это значит только то, что при досрочном погашении придется заплатить больше. Нужно будет вернуть не только основную сумму, но и проценты за несколько месяцев.
После 14-дневного срока обращаться в суд с претензией нет смысла. В данном случае закон на стороне банка. Клиенту нужно успеть отказаться от взятого кредита до истечения 14 дней.
Этот период специально вводили, чтобы было время подумать, не опрометчивый ли поступок совершен.
Особенности отказа в зависимости от вида кредитования
Отказаться от потребительского кредита проще всего – нет ни залога, ни других отягчающих обстоятельств. С целевыми ссудами – автомобильным займом или ипотекой – дело обстоит сложнее.
В любом случае, для каждого вида кредита есть свои особенности. Отличается также и алгоритм действий – как нужно поступать в разных ситуациях.
Потребительский кредит – как отказаться от оформления?
В случае нецелевого займа поступать нужно, как было рассказано выше:
- если отказаться от кредита нужно до момента перечисления денег, то письменные заявления не нужны, только устное оповещение сотрудников;
- если отказ происходит после получения денег и подписания договора, то нужно написать заявление о расторжении соглашения, и вернуть средства с процентами. Все это нужно успеть сделать в 14-дневный период после оформления;
- если с момента подписания прошло 14 дней, то вместо отказа можно только досрочно погасить долг.
Автокредит – как отказаться от кредита после подписания договора?
Ситуация с целевым займом осложняется тем, что есть залог имущества – транспорт. То есть возврата средств недостаточно, нужно переоформить залог.
Чтобы расторгнуть отношения с банком, нужно:
- Заполнить заявку в банке – сообщить в письменной форме об отказе.
- Если деньги выданы, а машина еще не куплена, то нужно сделать досрочное погашение. То есть заранее оповестить об этом банк, а затем внести нужную сумму вместе с процентами.
- Если авто уже куплено, то провести процедуру будет сложнее. Во-первых, нужно будет перепродать машину. Для перепродажи нужно взять разрешение банковской организации. Если продавать придется долго, то придется все это время платить проценты за использование средств.
Ипотека – как правильно отказаться от кредита?
Для закрытия ипотеки есть два сценария – в зависимости от того, на какой стадии сейчас находится кредитование.
Вариант 1. Договор заключен, а деньги еще не перечислены. В этом случае нужно в кратчайшие сроки обратиться в Росреест, ведь при заключении соглашения сделка регистрировалась там. После нужно будет вернуть средства с процентами.
Вариант 2. Договор заключен, деньги переведены. Здесь не получится отказаться от займа, возможно только досрочное погашение. В этом случае обращаться в Росреестр не нужно. Необходимо после оповещения банка внести всю сумму долга плюс проценты. Если нужен не отказ, а изменение условий, можно попробовать обратиться за реструктуризацией в банковскую организацию, с которой подписан договор.
Если не получилось договориться – возможен вариант с рефинансированием в другой организации.
Последствия расторжения соглашения
Перед тем, как написать отказ от кредита, нужно подумать о последствиях. Если заявка по ссуде оформлена, а договор не заключен, то проблем в будущем быть не должно. Никаких пометок и занесений в «черный список» не будет.
Но когда соглашение подписано, последствия, к сожалению, появятся. Факт отказа будет занесен в личное дело клиента, данные которого позже попадут в отчет бюро кредитных историй. Одно такое замечание, возможно, не станет серьезным основанием для невыдачи денег в банках.
Однако в сочетании с другими проблемами кредитной истории могут стать серьезной проблемой для клиента.
Чтобы не допускать необходимость расторжения договора, лучше следовать советам юристов:
- не обязательно подписывать договор сразу, клиент имеет право взять образец договор домой, подробно его изучить, и только потом подписывать. Так можно избежать недопонимания и дополнительных условий, на которые клиент не обратил внимание;
- предварительная консультация с сотрудником банка тоже не обязывает сразу соглашаться на оформление продукта. Можно сравнить предложения от разных банков и выдать наиболее удачный вариант.
Образец отказа от кредита
Чтобы рассказать о своем намерении, нужно обратиться в то отделение, в котором было подписано соглашение. В банке могут быть стандартные бланки для заявления, но если их нет, допускается написание заявления в свободной форме.
Что обязательно нужно указать, чтобы отказаться от кредита после одобрения:
- личные данные – ФИО, адрес регистрации, а также сведения из паспорта;
- адрес офиса, в котором оформлялся кредит;
- контактные сведения – номер мобильного телефона и адрес электронной почты;
- условия кредитования – процентная ставка, лимит, срок;
- причины расторжения договора;
- необходимые дополнительные условия (например, если нужна справка, подтверждающая расчет с долгом).
Под основным текстом заявления нужно поставить подпись, инициалы и дату подписания.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Часто задаваемые вопросы
Что делать, если банк не принимает отказ?
Если кредитно-финансовая организация отказывается расторгать договор, нужно узнать причину. Возможно, это недопонимание, и все можно урегулировать. Например, отказаться от ссуды нельзя, но можно погасить его досрочно. Если не получилось договориться, то можно написать досудебное обращение.
Если не помогло и это, то придется разбираться на судебном заседании.
Как написать заявление об отказе кредита?
В большинстве банков клиентам предоставят бланк или шаблон для заполнения. Но если образца нет, то можно написать заявление в произвольной форме. Обязательно нужно указать ФИО, контактные данные, адрес отделения, где проходило оформление, точные условия кредитования, а также причину расторжения соглашения.
Как лучше действовать при расторжении договора?
Во-первых, надо в сжатые сроки обратиться в банк с заявлением. Во-вторых, если есть какие-то важные жизненные обстоятельства, то можно приложить соответствующие документы. В-третьих, можно рассмотреть другие варианты, кроме расторжения.
Например, реструктуризацию или рефинансирование.
Если навязали кредит – как отказаться?
Можно оформить отказ в течение 14 дней после подписания договора. Но чаще всего навязывают не кредитный продукт, а дополнительные услуги. Например, добровольное страхование жизни и здоровья.
От полиса тоже можно отказаться в период охлаждения – так называют 14-дневный срок после подписания договора.
Отказ от кредита – до и после подписания договора
Заемщики могут столкнуться с ситуацией, когда кредит по каким-либо причинам становится неактуальным. Возникает вопрос: как отказаться от кредита в банке? Процедура отказа и последствия этого действия зависят от нескольких факторов – от вида кредита, от того, сколько времени прошло после подписания.
Давайте разберемся подробно в тонкостях отказа от кредита.
Можно ли отказаться от кредита?
У потребителя есть законодательное право отказаться от кредита в банках России. Оно предоставляется:
- Гражданским кодексом РФ;
- Федеральным законом №352;
- Законом о защите прав потребителей.
Отказ не является нарушением обязательств по договору и не влечет наложения штрафа.
Действия клиента по отмене обязательств зависит от того, на каком этапе находится соглашение:
- заполненная онлайн заявка на кредит отправлена, обработана банком и предоставлено одобрение ссуды;
- кредитный договор подписан, но деньги еще не предоставлены;
- банк перевел деньги на счет заемщика или продавца услуг (при целевом кредите).
Как оформить отказ от кредита?
Кредит на любые цели СберБанк, Лиц. № 1481
ставка в год
на срок до 5 лет
Подать заявку
Самый простой вариант отказа, когда стадия отношений между банком и клиентом находится на этапе одобренной заявки. Никаких письменных обязательств потенциальный заемщик не предоставлял, поэтому можно просто позвонить в банк и сообщить менеджеру, что необходимость в кредите отпала.
По сути можно даже не обращаться в банк с разъяснениями, а просто не продолжать процедуру оформления. Но все-таки лучше не портить отношения с банком и информировать сотрудников.
Заявления об отказе от кредита — образец
В заявлении на отказ от кредита должна быть следующая информация:
- Юридическое наименование банка, адрес.
- ФИО заявителя и данные.
- Дата заключения договора и его номер.
- Сумма, ставка и срок по кредиту.
- Суть заявления: отказ от кредита.
- Дополнительная информация при необходимости.
- Дата, ФИО, подпись.
Можно ли отказаться от кредита после подписания?
Если договор о потребительском кредитовании уже подписан, то согласно Федеральному закону №352 кредитополучатель имеет право в течение 14 дней обратиться в банк и расторгнуть договор. При этом необходимо возместить ущерб банку – выплатить проценты за прошедшие дни.
Быстрый кредит Банк Синара, Лиц. № 705
ставка в год
до 420 тыс ₽
на срок до 5 лет
Подать заявку
То есть, чтобы отказаться от кредита, нужно:
- Обратиться в банк в течение 14 дней после заключения договора с письменным заявлением и личными документами. В заявлении должны быть указаны – ФИО, паспортные данные, номер договора и дата его подписания, полученная сумма, причина отказа.
- Дождаться ответа от банка.
- Вернуть банку нужную сумму, включая проценты.
- Получить справку о полном погашении долга.
Указание причины отказа в заявлении – это необязательное условие.
Расторжение договора по ипотеке, автокредиту и кредитной карте
Указанный 14-дневный период отказа от кредита касается только нецелевого потребительского кредита. У остальных кредитов есть свои особенности.
Срок отказа от ипотеки и отказа от автокредита – от целевых кредитов – законодательно увеличен до 30 дней.
Остальные условия расторжения договора остаются неизменными:
- Необходимо обратиться в банк с письменным заявлением;
- Финансовые организации не имеют право взимать штраф за отказ от ипотеки или автомобильного кредита;
- Необходимо вернуть не только сумму ссуды, но и начисленные проценты за истекший срок.
Кредит на любые цели под залог недвижимости Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902
ставка в год
на срок до 20 лет
Подать заявку
Отказаться от взятого кредита с залогом сложнее, чем от потребительского. Это связано с тем, что банк переводит деньги не на счет заемщика, а на счет застройщика (ипотека) или дилера (автокредит).
Застройщик и продавец автомобиля могут отказаться от возврата денег. Тогда вернуть деньги банку можно только после продажи транспорта или недвижимости. Это может вызвать небольшие денежные потери.
Например, автомобиль, купленный вчера в салоне, уже считается бывшим в употреблении. Соответственно, его цена будет меньше, чем заявленная в салоне.
Отказ от кредитки проходит так же, как и в случае с потребительским кредитом. Но есть способ не переплачивать проще:
- Не активировать кредитную карту – то есть не расплачиваться ей. Обязательство по возврату денег наступит только после того, как часть средств с карты будет снято;
- Если карта предусматривает льготный период, то нужно вовремя погасить потраченную сумму – и больше не пользоваться кредитным продуктом.
Когда нельзя отказаться от кредита?
Термин «отказ от кредита» подходит только для 14-дневного или 30-дневного периода, который описывался выше. Как отказаться от кредита после указанного срока? Отказаться в таком случае нельзя, а вот досрочно погасить кредит – можно. Суть и той, и другой процедуры одинаковая – погашение кредитных обязательств.
Но есть небольшие тонкости в процедурах отказа и досрочного погашения. Главное отличие между этими двумя понятиями:
Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа МосИнвестФинанс, Лиц. № —
ставка в год
до 500 млн ₽
на срок до 30 лет
Подать заявку
- В течение 14 или 30 дней после подписания кредитного договора клиент может без предварительного уведомления внести сумму, которую предоставил ему банк (отказ от кредита);
- После истечения 14 или 30 дней клиент обязан заранее уведомить о своем желании вернуть деньги (досрочное погашение).
С 2011 года после внесения поправок в Гражданский кодекс РФ кредитополучатели могут досрочно погашать долг без взимания комиссий за эту услуг. Но при этом нужно обязательно заранее сообщить банку о своем намерении.
В ГК указано, что сделать это нужно за 30 дней до даты внесения средств. Однако в кредитных договорах банков этот срок может быть уменьшен. Некоторые банки вносят еще одну корректировку в закон – досрочно погасить ссуду можно после 2 или 3 месяцев с момента подписания соглашения.
Получается, что процедура отказа от кредита позволяет потребителю сэкономить собственные средства. Внести деньги можно в любой момент разрешенного законодательством периода – переплата за использование банковских средств будет минимальной.
Кредит наличными Банк «Открытие», Лиц. № 2209
ставка в год
на срок до 5 лет
Подать заявку
В случае с досрочным погашением переплата за кредит увеличивается.
Последствия отказа от кредита
Отказ от получения кредита – это невыгодная процедура для банков, потому что они теряют прибыль из-за невыплаченных за весь срок процентов. Поэтому расторжение обязательств может сказаться на репутации заемщика. Каким образом?
Негативным последствием для клиента может стать изменение кредитной истории. В бюро кредитных историй хранятся данные о каждом банковском клиенте. Там указано, насколько кредитополучатель вовремя вносил платежи, сколько у него невыплаченных кредитов, как часто подавались заявки на кредит.
После отказа там может появиться и отметка о досрочном расторжении договора.
Повлияет ли это на дальнейшую работу с банком? Если отказ прошел мирно, с объяснением причин и со своевременной выплатой долга, то, скорее всего, – нет.
Если были судебные разбирательства и просрочки по платежам, то можно не рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с кредитной организацией.
Чтобы процедура отказа прошла с наименьшими потерями:
Как вернуть кредит или страховку: инструкция по возврату
Российским законодательством предусмотрен период охлаждения, когда можно оформить отказ от кредита или страховки и вернуть взятые у банка деньги. Как это сделать, и какие условия необходимо соблюсти, разбирался «Рамблер».
Можно ли вернуть кредит?
Отказ от кредита и возврат денег в банк сразу же после того, как займ был одобрен и выдан клиенту, достаточно распространенная практика. К такому способу, например, прибегают те заемщики, которые по разным причинам лишились дохода или взяли ссуду импульсивно, под влиянием эмоций.
Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» гарантирует россиянам возможность вернуть потребкредит в срок 14 дней после того, как он был взят, не уведомляя банк об этом. При этом нужно учитывать, что дни календарные, а не рабочие.
Если же кредит взят с определенной целью, то период охлаждения составляет уже 30 календарных дней, а вернуть можно всю сумму или часть «с уплатой процентов за фактический срок кредитования».
Однако банк может предусмотреть подобную ситуацию, и вам придется заплатить неустойку, оформленную, например, как компенсацию за оформление документов, пишет «Финтолк».
Алгоритм возврата кредита
Для досрочного возврата кредита, даже в период охлаждения, необходимо обратиться в банк и сообщить ему о своем желании вернуть деньги. Необходимо выяснить у банковских сотрудников, какое именно заявление вам нужно заполнить, либо алгоритм действий при возврате онлайн.
В кредитном договоре также могут быть указаны определенные обстоятельства, которые нужно учитывать при возврате средств. Чаще всего — это мораторий, наложенный банком на досрочное погашение средств. В таком случае вернуть деньги можно будет не раньше чем через 2-3 месяца после их получения, отмечает портал prav.io.
При досрочном погашении нужно также выяснить у банка сумму процентов, которые вы должны уплатить. Если этого не сделать, банк сообщит только те проценты, которые «накапали» ко дню получения заявления на досрочное погашение, напоминает «Тинькофф журнал».
При этом нужно учитывать, что все платежи делаются по графику, согласованному банком. Таким образом, если по графику списание должно происходить 14 числа каждого месяца, а вы внесете деньги 13 или 15 числа, то их спишут именно в тот день, который указан в договоре.
При внесении денег сумма должна быть не меньше той, которая указана в заявлении на досрочное погашение кредита. Если она будет меньше, банк не зачислит средства и придется обращаться в суд. На следующий день после внесения денег необходимо проверить, что кредитная организация списала именно ту сумму, которая нужна для погашения.
Также необходимо взять в банке справку об отсутствии задолженности. При возврате всей суммы кредита, также необходимо закрыть счета для его обслуживания и отказаться от всех дополнительных услуг, например, смс-уведомлений.
Можно ли отказаться от ипотечного кредита?
Отказаться от кредита на жилье куда сложнее, чем от потребительского. Это связано с тем, что банк переводит деньги не заемщику, а продавцу квартиры или дома.
Если деньги переведены на счет девелопера, необходимо написать заявление в банк, чтобы аннулировать кредит. Если же квартира куплена на вторичном рынке, у другого владельца, то он может не согласиться с аннулированием ипотеки, и придется отстаивать свои интересы в суде, пишет МБК.
Еще одним способом выйти из ипотеки является продажа недвижимости и полный расчет с банком по взятым на себя обязательствам. Но в этом случае квартиру будет продать сложнее, и до этого придется ежемесячно вносить платежи в банк по графику.
Можно ли отказаться от страховки?
Отказаться можно от страхования финансовых рисков, имущества, жизни, ответственности за причинение вреда и ответственности владельцев транспорта, а также от медицинского страхования, говорится в указании Банка России от 20.11.2015 года.
«Страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая», — отмечается в указании.
При этом деньги за ОСАГО вернуть не получится, так как это обязательная страховка, отмечает «Тинькофф журнал».
Последствия отказа от кредита
Банком не выгодно, когда клиенты отказываются от кредитов, так как это лишает их прибыли. «Плохой» кредитная история не станет, так как заемщик охарактеризует себя как надежного.
Однако так как кредитная организация проиграет на прибыли, банк может отказать вам без объяснения причины в новой ссуде. Досрочное погашение отражается в кредитной истории, но «портят» ее только просрочки и долги, напоминает Выберу.ру.
Вернуть кредит или страховку: как отказаться в 2023
Возврат кредита достаточно распространенная практика, которая позволяет вернуть оформленные в банке деньги, если возникают какие-то трудности.
Казаков Валентин · 2021-08-04 18:47:51
- Как вернуть оформленный кредит
- Если кредит еще не потрачен
- Отказ от кредита и досрочноепогашение
- Вернуть страховку по кредиту
- Документы для возвратастраховки
- Когда нельзя отказаться от кредита
- Комментарии
Возврат кредита достаточно распространенная практика, которая позволяет вернуть оформленные в банке деньги, если возникают какие-то трудности. Например, если человек понимает, что не сможет вернуть средства или оформленные деньги уже потеряли свою актуальность. Обычно кредит приходится возвращать, если потеряли источник дохода. Например, работу. Потому нет возможности в срок вернуть одолженное.
Также отказаться от кредита можно, если решение взять в банке средства являлось импульсивным. Отказаться можно даже если кредитный договор уже был подписан, а деньги выдали. Правда, специфика действий в этих обстоятельствах разная.
Как вернуть оформленный кредит
Условия возврата кредита предусмотрены законом, поскольку рассматриваемая практика встречается довольно часто. Если хотите узнать нюансы, посмотрите на ст. 807 ГК РФ. Рассматриваемая статья рассказывает о том, на каких основаниях подписывается договор, а также, как его расторгать.
Информация касается потребительского кредитования.
Главным мерилом считается момент не только заключения договора, но и факт передачи денег. Другими словами, просто подписанные документы, это ещё далеко не финальный шаг в отношениях между банком и гражданином. Если вы только подписали договор, но пока не забирали деньги, всегда можете обратиться в кредитную организацию, чтобы договор был расторгнут.
Как правило, при таких обстоятельствах банк не будет отказывать в расторжении договора. А если и возникнут трудности, помните, что на вашей стороне находится закон. Другими словами, не обязательно доводить сделку до логического финала.
Но важно получить документ, на основании которого можно подтвердить, что сделка расторгнута.
Если кредит еще не потрачен
Досрочный возврат кредита также является популярным типом разрыва отношений между кредитором и получателем средств. Человек получает кредит и сразу же гасит его за счет полученных средств. Такой вариант подойдет, если успели передумать, но деньги уже были получены.
Интересно, что можно отказываться не от всей суммы, а только от части выданных денег. Например, отдать часть полученных денег обратно в качестве погашения кредита. Важно соблюдать сроки.
Чтобы вернуть деньги, дается 14 дней с момента их получения. Отсчет ведется с календарных днях, а не рабочих.
Учтите, что за время использования выданных средств до момента их возврата нужно будет заплатить проценты. Но поскольку сроки небольшие, сумма процентов минимальная. Если опасаетесь, что банк будет выставлять препятствия, он не имеет права этого сделать.
Если нечто подобное случится, можно написать претензию досудебного типа.
Досрочный возврат кредита банку проходит по определенному алгоритму. Для начала нужно обратиться в банк, чтобы сообщить ему о своем желании досрочно погасить новообразованный долг. Правда, как именно будет проходить погашение, зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Обычно такими обстоятельствами является мораторий, наложенный банком на досрочное погашение средств. В таком случае вернуть деньги можно будет не раньше чем через 2-3 месяца после их получения.
Также банк может потребовать комиссию за преждевременное внесение кредитных средств. Правда, такие случаи являются скорее исключением, нежели правилом.
Отказ от кредита и досрочноепогашение
Возврат при досрочном погашении кредита регулируется. Подробную информацию о том, как выполнить досрочный возврат, можно узнать, прочитав статьи 809 и 810 ГК РФ. Согласно им, человек может досрочно вернуть как полную сумму кредита, так и его часть. Если вернули средства полностью, кредитный договор будет закрыт.
Страховка также должна быть перекрыта.
Получить согласие банка на возврат средств не обязательно. Вернуть кредит и оплатить страховку можно и в течение 30 суток после того как уведомили банк о своем желании. Но прежде чем это делать, нужно изучить условия кредитного договора, поскольку иногда банки выставляют более короткий срок.
Досрочное погашение имеет свои правила. Например, платежи проводятся по графику. Когда все платежи закрыты, кредитный договор также закрывается.
Другими словами, если по графику списание должно происходить 14 числа месяца, если вы внесете деньги 13 или 15 числа, их спишут только 14. Потому нужно учитывать рассматриваемые сроки при досрочном погашении.
Погашение кредита связано с определением точной суммы долга. Узнать её можно в отделении банка или воспользовавшись мобильным приложением. Погасить сумму нужно с учетом каждого рубля и даже копейки. Если пропустите даже мелочь, долг перед банком будет накапливаться, а кредитный договор не закроют. Чтобы не допустить подобное необходимо, запросить у банка справку о погашении кредита.
Подобный документ является основанием для отказа от претензий.
Вернуть страховку по кредиту
Возврат страховки при погашении кредита также является частью отношений между банком и человеком. Правда, возвращать её нужно, только если она оформлялась. Страховка оформляется не на все кредиты. К тому же страховка составляется не с банком, а со страховой компанией.
Другими словами, согласовывать рассматриваемый момент нужно с компанией, в которой заключали договор об оказании услуги.
Сроки обращения в страховую компанию составляют 14 дней с момента оформления – это период охлаждения. До 2022 года это условие изменилось. Срок был гораздо меньше – всего 5 дней.
Но алгоритм действий отличается зависимо от того получили вы деньги или пока нет.
- Не получили деньги. Можно написать заявление на отказ от услуг страховой компании. Если соблюдено условие, полис можно будет закрыть вместе с заявлением на отказ в банке.
- Деньги получены, но успели закрыть кредит за 14 дней. Возврат страховки по кредиту также можно сделать без проблем, поскольку пока действует охлаждение.
Другое дело, если период охлаждения пропущен, и страховка получена. Даже если оплатите застрахованный кредит раньше срока, вернуть деньги получится далеко не всегда. Подробные условия написаны в договоре.
В частности, иногда в договоре указывается, что если вернуть кредитдосрочно, получится частично компенсировать страховку. Но если рассматриваемые условия в договор не внесены, страховку придется оставить в том же виде.
Документы для возвратастраховки
Для оформления отказа от кредитных средств, нужно написать заявление на возврат кредита. Точно также можно поступить со страховщиками, если после возврата кредита оказывается, что страховка не нужна. Тогда составляются заявления на отказ от страховки.
Чтобы заявление приняли, нужно прикрепить дополнительные документы. В частности, потребуется копия страхового полиса, паспорт человека, который его оформлял, квитанция подтверждающая оплату. Если отказывались от ОСАГО, прикрепите документы, чтобы вернуть страховку.
Такими подтверждениями может быть договор о покупке автомобиля или о вступлении в наследство.
Составить заявление нужно в двух экземплярах. Первый отправляется компании, а второй остается у заявителя. На копии, что остается у заявителя нужно поставить отметку о том, что второй экземпляр был получен сотрудниками страховой компании. К заявлению прикрепляются копии всех перечисленных бумаг, но сотрудники страховой закрепляют за собой право запросить оригинальные документы.
Главная задача – сверить копии и оригиналы.
Когда нельзя отказаться от кредита
Формулировка «отказ» от кредита может использоваться до получения средств. Если деньги получены, их возврат будет считаться досрочным погашением. Во втором случае деньги можно вернуть, если погасить ссуду сразу же.
Тогда потери будут минимальными. Но чем дольше пользовались средствами, тем больше процентов нужно отнести. Учтите, что подобные действия могут принести вред. Например, испорченные отношения с банком приведут к плохой кредитной истории.
А это не позволит получить другой кредит, когда в этом действительно возникнет необходимость.
Получить юридическую помощь по вопросам отказа от кредита или страховки можно на нашем сайте.