Можно ли и как отказаться от ипотеки

Взятие ипотеки – серьезный, обдуманный шаг, на который идут миллионы наших граждан.

Ипотечный договор – самая продолжительная сделка, срок которой может достигать 30 лет. За это время многое может случиться, поменяться, финансовое состояние плательщика ипотеки может кардинально измениться не в лучшую сторону.

Заключая ипотечный договор, нужно заранее продумать все ситуации, например, как отказаться от ипотеки, что при этом заемщик потеряет, даст ли банк добро на расторжение договора досрочно и т. д.

Можно ли отказаться от действующей ипотеки и просто не платить ежемесячные платежи?

Просто так отказаться от ипотеки, не имея для этого уважительных причин и не уведомив об этом банк, нельзя.

В противном случае заемщика ждут такие негативные последствия:

Самый простой способ отказа от ипотеки – если ипотечный договор еще не подписан

Проще всего для заемщика отказаться от ипотеки, если договор еще не был подписан. Для этого ему нужно пойти в банк и написать заявление об отмене соглашения либо в устной форме сообщить о том, что планы изменились и деньги уже не нужны.

В этом случае банк отменяет соглашение, при этом кредитная история заемщика не меняется.

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора?

Есть несколько ситуаций, при которых заемщик может отказаться от ипотечного договора после его подписания:

Как отказаться от действующей ипотеки, если нечем платить?

Чтобы не потерять квартиру, дом или земельный участок, взятый в ипотеку, но денег на который у заемщика нет, ему нужно оповестить банк о своем плохом финансовом положении.

При этом он должен указать, по какой причине его финансовое положение ухудшилось, например, умер супруг, который выплачивал задолженность по ипотеке, родился ребенок, кто-то из родственников заемщика или он сам тяжело заболел и все деньги уходят на лечение и т. п. Причина отказа от ипотеки должна быть уважительной, иначе банк не пойдет на уступки.

Если такая причина есть и заемщик сообщил о ней в банк, то ему могут быть предложены следующие варианты отказа от ипотеки:

Если платить ипотеку нечем и на то есть уважительные причины (человек потерял работу, серьезно заболел), то заемщику обязательно нужно сообщить о своей неплатежеспособности в банк. Не нужно пытаться скрыться от банка, потому что в конечном итоге он может подать иск в суд и даже отобрать предмет залога.

Написав заявление в банк о плохом финансовом положении, банк рассмотрит заявление и пойдет на уступки, например:

• изменит график платежей;
• уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит срок кредитования;
• распределит существующую задолженность на несколько месяцев.

Банки не встают в позицию, что, мол, заемщику нужно погашать задолженность согласно договору. В их интересах сделать все возможное, чтобы человек хоть понемногу, но выплачивал долг. К судебным разбирательствам банки прибегают редко, потому что это длительный и трудоемкий процесс.

Как отказаться от ипотеки при разводе?

Может ли один из супругов отказаться от ипотеки, если он разводится с женой (мужем)? На недвижимость, приобретенную в банке с использованием кредитных средств, распространяется правило совместной собственности независимо от того, на кого был оформлен ипотечный кредит (согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ).

Это значит, что при разводе супруги могут:

• продолжить выплачивать ипотеку вместе, а потом продать квартиру и поделить деньги;
• произвести раздел квартиры в период действия договора, определить доли, и стать самостоятельными заемщиками. То есть, каждый из них будет вынужден платить ипотеку за свою часть жилья. Но банк может отказать в таком изменении условий договора, если посчитает, что финансовое положение одного из бывших супругов стало хуже после развода и у него не будет средств на осуществление выплаты.

Чаще всего разводящимся супругам банк предлагает продать квартиру (дом), чтобы вернуть свои деньги.

Можно ли переоформить ипотеку на того супруга, который финансово более состоятельный?

Да, можно, но тогда он станет единственным собственником и должен будет компенсировать второму супругу внесенные ранее средства.

Можно ли отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку в 2023 году?

Нет, отказаться от ипотечной квартиры или не платить ипотеку нельзя. Если же заемщик не имеет возможности платить по соглашению, тогда банк может подать иск в суд. В судебном порядке у ответчика могут изъять квартиру в счет погашения ипотечной задолженности.

Как отказаться от ипотеки в «Сбербанке»?

Заемщик имеет право отказаться от ипотеки в Сбербанке, если:

• он уведомил банк об отказе еще до момента утверждения заявки на получение ипотеки;
• банк одобрил заявку заемщика о выдаче ему ипотеки, однако договор еще не был оформлен и подписан сторонами;
• договор все же был подписан, однако деньги еще не были перечислены заемщику;
• у заемщика есть уважительная причина об отказе в выдаче ему ипотеки.

Если деньги были перечислены заемщику на счет, но он не успел еще ими воспользоваться и не снимал со счета, то ему нужно обратиться в отделение «Сбербанка», где он оформлял соглашение и написать заявление о досрочном погашении ипотеки. Тогда все деньги, которые были ему начислены, он просто возвращает банку и договор считается оконченным.

В том случае если деньги были переведены заемщику, он начал ими пользоваться для погашения ипотеки, однако в силу определенных обстоятельств в дальнейшем он не может погашать задолженность, банк может предложить ему такую схему погашения долга:

1. Продать квартиру самостоятельно, а на вырученные деньги погасить задолженность.
2. Передать права на продажу квартиры банку. Тогда банк выставляет жилье на продажу через аукцион. Деньги, полученные от продажи недвижимости, банк перечисляет на свой счет в качестве погашения задолженности. Остаток средств (если он есть) банк перечисляет заемщику. Но бывают случаи, когда даже после продажи квартиры заемщик остается должником, так как квартира упала в цене. В этом случае заемщик вынужден будет продать другое свое имущество, чтобы рассчитаться с долгами.

Отказаться от ипотеки – дело нехитрое, но тогда банк может забрать квартиру и продать ее на аукционе. Гораздо сложнее найти способы погашения задолженности, например, попросить у банка изменить условия кредитования, например, увеличить срок выдачи ипотеки.

Но в данном случае простым желанием дело не обойдется. Заемщику нужно указать причину увеличения срока кредитования. Она должна быть уважительной, например, смерть супруга, беременность, рождение ребенка, потеря работы, болезнь и т. п.

И эта причина должна быть подтверждена документально – человек должен представить банку справку о болезни, свидетельство о рождении ребенка, о смерти близкого человека и т. п.

Отказ от ипотеки с материнским капиталом

Сегодня многие семьи, в которых рождается второй и третий ребенок, берут ипотеку с первоначальным взносом в виде материнского капитала.

Но при появлении финансовых трудностей и желания отказаться от ипотеки, у таких семей появляются проблемы с расторжением ипотечного договора.

Отказаться от ипотеки можно только одним путем – погасить существующую задолженность перед банком.

Если такой возможности у заемщика нет, он не может взять взаймы средства у знакомых, не хочет рефинансировать ипотеку, тогда отказаться от ипотечного договора он может одним из таких путей:

1. Реализовать квартиру, взятую в ипотеку, новому покупателю, который готов расплатиться за нее наличными средствами.
2. Продать квартиру новому покупателю, который оформляет ипотечный кредит в том же банке.
3. Оформить с банком еще одно соглашение, согласно которому банк инициирует продажу квартиры через аукцион.

Возврат денег при отказе от ипотеки. Что будет с уже заплачанными деньгами?

Самая сложная ситуация – когда ипотечный договор уже подписан, заемщик какое-то время исправно выплачивает задолженность, однако в последнее время ситуация изменилась не в лучшую сторону и он уже не может погашать свои обязательства перед банком.

Тогда он принимает решение отказаться от ипотеки, при этом его волнует вопрос: «Что же будет с теми деньгами, которые уже заплачены? Вернет ли их банк, если квартира будет выставлена на торгах?».

Если предмет ипотеки выставлен на продажу и на него найдется покупатель, тогда банк делает перерасчет по ипотеке. Выплаченные ранее средства заемщику не возвращаются, но долг значительно сокращается либо погашается (если денег после продажи квартиры хватило на то, чтобы рассчитаться по ипотечной задолженности).

Отказаться от ипотеки реально, если заявка о получении средств от банка была подана, но договор не подписан; если договор подписан, но средства еще не были перечислены заемщику и если они были ему перечислены, но он ими не воспользовался.

Если же ипотечный договор действует уже некоторое время, но заемщик решает отказаться от ипотеки, то сделать это гораздо сложнее. Нужно будет пойти в банк и оповестить его о своей неплатежеспособности.

Банк не расторгает соглашение, а делает все возможное, чтобы пойти на уступки заемщику и не доводить дело до суда: предлагает рефинансировать ипотеку, продлевает срок ее действия, временно приостанавливает выплаты по договору и др.

Помните, что просто так отказаться от ипотеки невозможно, поэтому при возникновении финансовых трудностей обязательно нужно сообщить об этом банку, чтобы вместе с ним решить проблему с ипотекой и не потерять жилье.

Как избавиться от ипотечного кредита?

Многие заемщики, взявшие ссуду на покупку недвижимости, со временем начинают жалеть о своем решении.

В этом нет ничего удивительного, ведь иметь огромный долг – это трудно как в моральном, так и в финансовом плане.

Вот тогда-то и возникает вопрос: «Как избавиться от ипотеки с наименьшими потерями?».

Основные цели заемщика

Отказаться от ипотеки намного проще, чем, к примеру, от потребительского займа. В этом случае все зависит от того, какую задачу ставит перед собой заемщик.

В большинстве случаев речь идет о:

• Сохранении залога в своей собственности и получении более выгодных кредитных условий;
• Быстром закрытии кредита без возможности сохранения залога в своей собственности;
• Сохранении залога и самостоятельном создании условий, позволяющих снизить долговую нагрузку.

Расторгнуть договор о предоставлении ипотеки можно как после, так и до его подписания. В последнем случае достаточно просто сообщить банку о своем решении. Отказ не ухудшает кредитную историю клиента и не облагается штрафами.

Как избавиться от ипотеки – 6 основных вариантов

Чтобы понять, как избавиться от ипотечного кредита, необходимо рассмотреть 6 наиболее популярных и абсолютно законных способов.

Способ 1. Реструктуризация жилищной ссуды

Для проведения реструктуризации кредита клиент должен обратиться в банк соответствующим заявлением. В нем следует указать причины, по которым он больше не может нести обязательства на прежних условиях, и высказать свои предложения.

Вместе с заявлением необходимо представить документальное подтверждение своего решения. Это могут быть справки о доходах, о состоянии здоровья, о потере постоянного места работы и т. д.

Рассмотрев обращение, банк может предложить несколько вариантов решения вопроса – например, предоставление кредитных каникул, увеличение ипотечного срока или уменьшение суммы ежемесячного платежа.

К тому же, многие финансовые организации разрабатывают для своих клиентов индивидуальные условия реструктуризации, учитывая при этом ситуацию с кредитом, размер оставшейся суммы и материальное положение заемщика (как текущее, так и будущее).

Способ 2. Рефинансирование

Если вы не знаете, как избавиться от ипотеки и остаться с квартирой, воспользуйтесь услугой рефинансирования. Это особая процедура, предполагающая взятие нового займа для погашения уже существующего.

Для проведения рефинансирования подойдет любая финансовая организация – как та, что выдала предыдущий кредит, так и та, что предлагает более выгодные условия.

Помимо этого клиент может воспользоваться материнским капиталом или подать заявку на получение государственной субсидии.

Способ 3. Перевод долга на другое лицо

Согласно законодательству, действующему на территории РФ в 2023 году, заемщик, желающий избавиться от ипотеки, вправе перевести ее на другое лицо.

Для этого ему необходимо получить согласие кредитора, который выполнит тщательную проверку нового заемщика.

При этом первичный должник остается полноценным участником кредитного правоотношения. В зависимости от условий соглашения о переводе ипотеки он будет нести субсидиарную или солидарную ответственность.

Несмотря на то, что дальнейшая «судьба» залога решается всеми участниками сделки и рассматривается в индивидуальном порядке, последнее слово остается за финансовой организацией.

В одних случаях залоговое имущество сохраняется за должником, в других – переходит в собственность нового заемщика (при этом прежний клиент освобождается от всех обязательств перед банком).

Способ 4. Продажа ипотечного жилья

Как законно избавиться от ипотеки и, возможно, получить дополнительный доход? Если заемщик не планирует сохранять залоговую недвижимость в своей собственности, он может продать ее постороннему лицу.

Однако для этого ему необходимо заручиться согласием финансовой организации, в которой была оформлена ссуда, и выбрать метод продажи:

Реализацией ипотечного жилья могут заниматься:

• Сам должник – ему придется самостоятельно искать покупателя, собирать все необходимые документы и следить за выполнением условий сделки;
• Риэлтерская контора – привлечение посредника вызывает у потенциальных покупателей куда больше доверия, ведь процедура контролируется профессиональными юристами;
• Банк-кредитор – все обязанности по реализации ипотечной недвижимости ложатся на плечи банковских работников.

Реализация жилья с обременением является трудоемким и весьма сложным процессом. Чтобы привлечь покупателей, продавцы вынуждены существенно снизить его стоимость. Это существенный минус, ведь иногда полученной от продажи суммы не хватает даже для погашения долга.

Способ 5. Сдача недвижимости в аренду

Как избавиться от ипотеки в Сбербанке или любой другой финансовой организации? Для погашения долга некоторые заемщики используют доходы, получаемые от сдачи залоговой недвижимости в аренду третьим лицам.

Как и в большинстве случаев, заключение такого соглашения требует согласия кредитора. Однако многие предпочитают обходить данный момент стороной, надеясь на то, что пока обязательства по кредиту выполняются, банк не станет выяснять, кто именно проживает в ипотечной квартире.

Способ 6. Отмена ипотеки через суд

Как избавиться от ипотеки, если нечем платить взносы? Клиент может прекратить вносить средства на счет банка, однако в ответ на это действие финансовое учреждение обратится в коллекторское агентство или же подаст иск в суд.

В этом случае крайне важно идти на любое взаимодействие с сотрудниками той или иной организации. Это станет основанием для того, чтобы суд принял решение в вашу пользу.

В противном случае залоговое жилье конфискуют, продадут с аукциона и возвратят деньги банку. При этом никакие (даже самые весомые!) аргументы заемщика не будут приняты во внимание.

Средства, вырученные от продажи ипотечной квартиры, пойдут не только на погашение заемных средств, но и на возмещение убытков, понесенных банковской организацией. В силу этого бывший должник может остаться не только без жилья, но и без каких-либо денег.

Многие считают, что кредитор не сможет продать ипотечную недвижимость, если у должника нет другой собственности. На это совсем не так.

Максимум, на который может рассчитывать клиент, заключается в получении годовой отсрочки. Однако и это возможно лишь в том случае, если у заемщика есть несовершеннолетние дети.

Как избавиться от ипотеки после развода?

Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке и не имеют однозначного решения. Чаще всего банк предлагает переоформить кредитные обязательства на одного из супругов. При этом второй заемщик вправе потребовать от мужа или жены выплату материальной компенсации.

Можно ли отказаться от военной ипотеки?

Согласно российскому законодательству отказаться от военной ипотеки могут только те военнослужащие, которые подписали контракт до 1 января 2005 года. Все остальные вопросы решаются через суд.

Как видите, расторгнуть кредитный договор можно несколькими способами. Чтобы избежать проблем, заранее оцените собственные возможности и постарайтесь не допускать просрочек.

Также следует отметить, что мирное решение проблемы является наиболее выгодным вариантом, поэтому при возникновении финансовых затруднений лучше сразу обращаться к сотрудникам банка.

Помните, любая финансовая организация заинтересована в своевременном погашении кредитов, поэтому вам предложат самый оптимальный выход.

Видео: Как избавиться от ипотеки?

Как выйти из ипотеки при разводе?

Квартира, которая приобретается при помощи ипотеки после заключения брака, в соответствии с российским законодательством, является совместной собственностью. В подобной ситуации совершенно не имеет значения, на кого из супругов оформлен кредит и жилье. Более того, сегодня банки попросту не оформляют кредит на мужа или жену без согласия второго супруга выступить созаемщиком по ссуде.

В результате, возникает солидарная ответственность супругов перед финансовой организацией.

Алгоритм раздела ипотеки

Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

1. Официальная регистрация развода.

1. Обращение в кредитное учреждение с брачным договором или соглашением о разделе имущества, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
2. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий раздела обязательств по погашению ипотечного кредита со стороны банка, составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки. Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению брачного договора или соглашения о разделе имущества между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.
3. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

Законодательный аспект

Раздел имущества супругов регламентируется в первую очередь Семейным кодексом РФ. Процессуальные нормы, связанные с судопроизводством, отражены в Гражданском процессуальном кодексе РФ.

Разделить имущество супруги могут как во время брака, так и после его расторжения. При этом разделение имущества не обязательно проводить в суде. Супруги могут решить между собой, у кого останется то или иное имущество либо в каких долях поделить нажитое в браке, и заключить нотариальное соглашение о разделе имущества. В соглашении о разделе имущества супруги закрепляют достигнутые договоренности. Если между мужем и женой нет согласия в вопросе раздела имущества, то раздел имущества производится в суде.

Суд решит, какое имущество следует признать общей собственностью супругов, в каких долях поделить такое имущество, кому какое имущество передать.

По действующему законодательству разделу подлежит то имущество, которое было нажито, приобретено супругами за счет общих доходов по возмездным сделкам во время брака. Такое имущество является общей собственностью супругов или, по-другому, – совместно нажитым. При этом не имеет значения, на кого из супругов записано такое имущество или кто из супругов больше работал и зарабатывал.

Об исключениях из этого правила написано чуть ниже. Общим имуществом может быть движимое и недвижимое имущество, вклады и денежные средства, акции, доли в уставном капитале коммерческих обществ, то есть все, что было куплено, зачислено на расчетный счет на имя любого из супругов.

Имущество, полученное во время брака по безвозмездным сделкам, – в дар, при приватизации, а также по наследству – признается собственностью того супруга, кому такое имущество передано.

По общему правилу все имущество делится поровну. На практике это означает, что за каждым из супругов признается по 1\2 доли в праве собственности. При этом неделимое имущество может быть передано одному из супругов с условием выплаты второму супругу денежной компенсации.

Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Долг признают общим, если долг возник по инициативе обоих супругов в интересах семьи и (или) все полученное было использовано на ее нужды. Например покупка квартиры.

Нужно выйти из ипотеки при разводе?

Воспользуйтесь бесплатной помощью опытного юриста по ссылке ниже. Консультация возможна онлайн или в нашем московском офисе.

Как отказаться от ипотеки

Ипотечное кредитование – достаточно удобный и распространенный банковский продукт, но бывает, так случается, что у гражданина возникает необходимость отказаться от имеющихся долговых обязательств. Причин для отказа может быть множество: снижение уровня дохода, изменение семейного положения, ухудшение платежеспособности в виду изменения состояния здоровья и другие. В статье ниже идет речь о том, как максимально снизить финансовые потери при отказе от ипотеки.

• Отказ от ипотеки – когда можно это сделать?
• Можно ли отказаться?
  • Что нужно для отказа от ипотеки?
  • Как оказаться в других банках?

  Отказ от ипотеки – когда можно это сделать?

  Большое значение будет иметь стадия, на которой заемщик передумал оформлять ипотеку. В случае, если стандартный договор кредитования еще не подписан и не вступил в силу, то тут достаточно просто уведомить банк о своем решении.

  Банки не взимают штрафы и не накладывают какие-либо другие санкции, если гражданин вовремя сообщил о своем решении, первый платеж еще не был просрочен, в таком случае, сложившаяся ситуация никак не отразится и на кредитной истории заемщика.

  В том случае, если договор уже заключен, то тут следует более осторожно и взвешенно подойти к этому решению и тщательно продумать процесс расторжения. Возможно, здесь будет не лишним, воспользоваться услугами банковского консультанта, который может посоветовать наиболее оптимальные варианты расторжения договора с минимальными потерями. Но как бы ни было – без прямого обращения в банк, с оформленным заявлением, не обойтись.

  Можно ли отказаться?

  Оформить отказ от ипотеки, теоретически, можно на любом из этапов сделки, но нужно помнить, что если по договору уже осуществлялись платежи, то, весьма вероятно, заемщик понесет финансовые потери. Как вариант решения проблемы, по договоренности с банком, заемщик может продать недвижимость и вырученными средствами произвести погашение займа. Но нужно понимать, что поиск покупателя на залоговое имущество может растянуться на неопределенный срок.

  Важно – отказаться от ипотеки можно и реально, в том случае, если о принятом решении вовремя уведомить банковское учреждение. Как бы ни было, первым делом нужно обратиться в свой банк и ни в коем случае не допускать просрочки по основному телу кредита, если эти условия не соблюдены, то заемщик имеет большие шансы попасть под штрафные санкции.

  Что нужно для отказа от ипотеки?

  Если вы все-таки решили отказаться от ипотеки, первым делом нужно пойти в банк и там оформить соответствующее заявление по утвержденной форме. К этому заявлению, дополнительно, прикладываются следующие документы:

  • если произошло уменьшение дохода заемщика, снизилась заработная плата, то необходимо предоставить заверенную справку о заработке, выданную работодателем;
  • в случае потери работы, если, например, заемщик попал под сокращение, тогда необходимо предоставить копию трудовой книжки, в которой отражены соответствующие моменты;
  • если произошли изменения в семейном положении – следует предоставить документальное свидетельство, например, о расторжении брака;
  • -если на решение заемщика повлияло изменение состояния здоровья, это должно быть подкреплено соответствующими медицинскими справками.

  Конечно, обязательно с собой нужно иметь паспорт и ипотечный договор, экземпляр гражданина, который был заключен между ним и банковским учреждением.

  Порядок действий

  Последовательность действий заемщика для отказа от ипотечного договора зависят от следующих факторов:

  1. В случае, если ипотечный договор пока не подписан, необходимо известить банк об отказе от данной услуги. Уведомление от услуги кредитования составляется в письменной форме и подается в отделение банка. Если заемщик не может лично обратиться в офис банка, то уведомление может быть направлено по почте (заказным письмом). При необходимости нужно подписать заявление по форме банка.
  2. Если договор ипотеки подписан и обязательства сторон начали действовать, но кредитные средства еще не зачислены на счет, то согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ, обязанность заемщика по возврату кредита возникает только после перевода денежных средств банком на счет клиента. Заемщику следует обратиться в банк с требованием о расторжении договора ипотеки. Менеджеры банка могут отказать в расторжении кредитного договора, в этом случае защищать свои права нужно в судебном порядке.
  3. В ситуации, когда договор ипотеки подписан, а денежные средства были перечислены на счет клиента, банк имеет право отказать заемщику в расторжении договора. В этом случае заемщику можно попытаться достичь соглашения с кредитной организацией или погасить ипотеку в досрочном порядке, продав заемную недвижимость. Банк при этом имеет право дополнительно взыскать некоторые суммы в виде штрафных санкций.

  Чтобы в официальном порядке отказаться от ипотечного кредита заемщик должен выполнить следующие действия:

  1. Собрать необходимые документы по ипотеке. Возможно потребуются дополнительные бумаги, свидетельствующие о том, что заемщик не может дальше вносить платежи по своим кредитным обязательствам;
  2. Обратиться к сотруднику кредитного отдела банка и проконсультироваться по вопросу расторжения договора;
  3. Подготовить заявление для отказа от ипотеки и подать его в банк.

  При положительном исходе ипотечная недвижимость будет реализована, а денежные средства по кредиту считаются погашенными.

  Как расторгнуть ипотечный договор?

  Если договор ипотечного кредитования уже подписан, то расторгнуть его по инициативе одной из сторон, получится только в судебном порядке.

  В практике случается такое, что заемщика что-либо не устроило в приобретенном жилье, были какие-то нюансы, о которых продавец предпочел умолчать. Если аргументы стороны, желающей расторгнуть договор, то есть, заемщика, суду покажутся убедительными, то денежные средства, которые будут возвращены заемщику, могут как раз пойти на досрочное погашение ипотечного кредита. В этом варианте кредитной истории заемщика не будет нанесен урон и, возможно, ему удастся вернуть хотя бы часть первоначального взноса.

  Не только в подобной ситуации расторгнуть договор можно через обращение в суд, примеров и вариантов причин обращений – множество.

  Важно при обращении предъявить суду весомые, содержательные факты или причины, объясняющие почему в данный момент заемщик не может исполнять свою часть договора. В любом случае, расторжение договора произойдет через суд и избежать финансовых потерь у заемщика не получится.

  Как вернуть деньги?

  При отказе от ипотеки, в подавляющем большинстве случаев, залоговая недвижимость выставляется на торги (банковским учреждением) и выставляется по заниженной стоимости. В этом случае, первоначальный взнос может в полном объеме пойти на погашение недостающей суммы при продаже недвижимости.

  Полученные от реализации денежные средства не всегда покрывают весь долг, в этом случае банк может использовать часть первоначального взноса, внесенного заемщиком из собственных средств. Поэтому большинство финансовых консультантов настоятельно рекомендуют заемщикам осуществить рефинансирование, потому что, отказываясь от ипотеки, заемщик неизбежно несет финансовые потери.

  Процедура возврата

  Как уже было сказано выше, первое, что необходимо сделать заемщику, если он решился отказаться от ипотеки –обратиться с заявлением в банк как можно в более ранний срок. Потом происходит реализация залогового имущества и только после этого, после того как произойдет погашение основного долга, заемщик сможет получить часть денежных средств от первоначального взноса.

  Получается, что окончательный возврат части денежных средств напрямую зависит и возможен только в случае успешной реализации залоговой недвижимости, которая приобреталась в ипотеку.

  После реализации банк производит перерасчет, по результатам которого подтверждается факт погашения основного долга и рассчитывается остаток денежных средств, на возврат которых может рассчитывать заемщик. В этой ситуации гражданин может получить денежные средства, полученные после вычитания общей суммы, вырученной от реализации и зафиксированного остатка по основному долгу кредита.

  Что не получится вернуть?

  Бывает, что заемщики вносят существенную сумму в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита, но если за прошедшее время недвижимость сильно потеряла в цене или же банк выставил ее на реализацию по значительно заниженной стоимости, то оставшаяся часть долга, которой не хватает – будет списана с первоначального взноса.

  Кроме этого, в договоре могут быть предусмотрены дополнительные штрафные санкции, на случай расторжения договора, в этом случае, возвращаемая сумма будет еще меньше и речь о полном возврате первоначального взноса не идет.

  Нюансы отказа от ипотеки

  Отказ от ипотеки это тот шаг, перед которым нужно хорошо все взвесить и обдумать. Нужно помнить, что в случае отказа, в будущем, может быть достаточно проблемно получить новое одобрение на выдачу кредита. Поэтому лучше заранее отработать все возможные варианты решения вопроса, кроме отказа, например, рассмотреть возможность рефинансирования в другом банковском учреждении, в котором более лояльные условия или возможности сдачи залоговой недвижимости в аренду.

  Вырученных от продажи денежных средств практически никогда не хватает на погашение общей задолженности, поэтому решившись на отказ от ипотечных обязательств, заемщик должен понимать, что ему придется лишиться часть собственных денежных средств.

  Многое зависит от обстановки на рынке недвижимости в какой-то конкретный момент времени, зачастую, чтобы закрыть сделку, недвижимость приходится продавать по заниженной стоимости.

  Что будет, если не платить ипотеку

  

  Существует много причин, по которым заемщик не может выплачивать ипотеку: например, он потерял работу или лег в больницу на большой срок. Что делать, когда денег на ежемесячные платежи нет? В каких случаях банк заберет квартиру за долги?

  Разбираемся вместе с экспертами.

  Можно ли не платить ипотеку

  Ипотека, как и другие кредиты — это финансовое обязательство перед банком. И нарушить его просто так, перестав вносить ежемесячные платежи, заемщик не может. За это могут быть штрафы, передача долга коллекторским агентствам, ухудшение кредитной истории, конфискация имущества.

  Не платить ипотеку можно, если оформить ипотечные каникулы или реструктуризировать долг. Об этих способах мы расскажем подробнее. Что точно не нужно делать — это скрываться от банка и ждать, когда в дверь позвонят коллекторы.

  Что будет, если не платить ипотеку

  25.02.2023 10:00

  Что будет с квартирой, если не платить ипотеку

  28.06.2023 16:20

  Что делать, если нечем платить ипотеку

  Когда денег нет и не будет

  Причины, по которым заемщик больше не может платить ипотеку, разные: увольнение, рождение ребенка, продолжительная болезнь, потеря трудоспособности, уменьшение зарплаты. В любом случае сначала нужно связаться с банком и рассказать о проблеме, предоставить подтверждающие документы: медицинские справки, свидетельство о рождении, трудовую книжку с записью об увольнении. Если договориться не удалось, а платить больше нечем, придется судиться с банком. По итогам разбирательств недвижимость, находящуюся в залоге, могут продать.

  И если вырученных средств не хватит, оставшуюся сумму по решению суда могут получить с продажи другого имущества заемщика. Кредитор также вправе требовать долг с поручителя.

  Когда нужна отсрочка

  • увеличивает срок и снижает размер ежемесячного платежа
  • меняет график платежей
  • разрешает до определенного времени платить только проценты, без основного долга

  Рефинансирование ипотеки

  Этот вариант подходит тем, кто хочет платить на более выгодных условиях. Суть в том, что заемщик берет новую ипотеку на более выгодных условиях и полностью или частично погашает старую. Рефинансирование позволяет снизить платежную нагрузку и/или сократить итоговую переплату, объединить все платежи по кредитам в один, досрочно вывести объект недвижимости из-под залога.

  Правда, в случае с ипотекой есть ограничения: запрещено рефинансировать жилищные кредиты, полученные по государственным программам, например, льготную ипотеку на новостройки. Исключение — семейная ипотека. Ее можно рефинансировать, если другой банк предложит более выгодные условия.

  Самые популярные предложения по рефинансированию ипотеки

  Выбор пользователей Банки.ру

  Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты ипотеки

  До суда заемщик может воспользоваться ипотечными каникулами и реструктуризацией. Но во время суда у него уже не так много вариантов выхода из ситуации, говорит Владимир Кузнецов:

  «Пока идут разбирательства, можно поправить финансовое положение, а затем удовлетворить требования банка. Но доступен такой вариант не для всех, поскольку суммы требований иногда бывают довольно большими, — говорит эксперт. — Также можно попытаться выйти на мировое соглашение и согласовать с банком новый график погашения долга».

  При возбуждении дела не стоит игнорировать судебный процесс, говорит председатель коллегии адвокатов Москвы «Адвокатъ» Андрей Мисаров.

  «Если состояние финансов таково, что исполнять условия договора ипотеки не получается, нужна стратегия по выходу из ситуации с минимальными потерями. Ее суть — в ускорении сроков продажи квартиры с согласия банка и в продаже по более высокой цене, — говорит Андрей Мисаров. — Очевидно, что чем быстрее под своим контролем заемщик это сделает, тем быстрее он рассчитается с банком и тем менее значительные потери понесет».

  Худшим вариантом будет ситуация с продажей квартиры на торгах. В таком случае сложно повлиять на сроки, а цена недвижимости всегда ниже (60–70%), чем по свободному договору, говорит адвокат.

  «Третий вариант — когда заемщику нечего терять: активов у него нет, а ипотеку он выплачивал мало. Такому должнику выгоден долгий процесс взыскания, так как в это время он может жить в ипотечной квартире до выселения в судебном порядке, — говорит адвокат. — Спор удлиняется и усложняется, все действия банка должник обжалует. В этом случае, как правило, заемщик выходит из ситуации с долгами, и ему предстоит личное банкротство».

  Сколько платежей по ипотеке надо просрочить, чтобы забрали квартиру

  Квартиру, купленную с использованием ипотеки, не могут забрать за долги, если просрочка незначительна и размер требований банка явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, сказано в статье 54.1 ФЗ №102. Но кредитор может изъять недвижимость, если:

  • платеж просрочен более чем на 3 месяца
  • сумма долга более 5% от стоимости недвижимости

  21.05.2022 10:10

  Можно ли законно не платить ипотеку

  Законно не платить ипотеку можно в период ипотечных каникул. Еще один вариант — банкротство, но при долге свыше 500 тысяч рублей эта процедура проводится через суд, и за нее придется заплатить. Прежде чем соглашаться на судебное банкротство, нужно оценить последствия:

  • Все имущество должника реализуют на торгах, кроме вещей индивидуального пользования. С молотка уйдет даже единственное жилье, если оно куплено с использованием ипотеки.
  • Могут запретить выезд за границу.
  • В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности.
  • В течение пяти лет запрещено брать новые кредиты без указания факта банкротства.

  Можно ли избавиться от ипотеки

  Просто отказаться от ипотеки нельзя. Можно погасить ее досрочно с помощью рефинансирования, продажи залоговой недвижимости или выплат от государства — например, налогового вычета, материнского капитала или субсидии в 450 тысяч рублей многодетным семьям.

  Как подготовиться к ипотеке

  Прежде чем оформлять кредит на покупку недвижимости, его нужно отрепетировать. Для этого — изучить условиях разных банков и рассчитать примерный размер ежемесячного платежа. Затем в течение полугода каждый месяц откладывать эту сумму и не тратить ее, а жить на оставшиеся деньги.

  Накопленные средства пригодятся для первоначального взноса.

  Стоит проанализировать свой бюджет, оценить траты: отметить обязательные и необязательные расходы и понять, на чем можно сэкономить.

  12.09.2022 15:40

  \n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

  \n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

  \n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >