Столкнуться с коллекторами может каждый, кто затянул погашение долга. Как вести себя с ними, чтобы отстоять собственные права и сохранить свои нервы?
С кем можно вообще не общаться?
Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».
По этому закону кредитор, будь то банк, МФО, кредитный потребительский кооператив (КПК) или частное лицо, может привлечь только одно коллекторское агентство. При этом он обязан в течение 30 рабочих дней сообщить должнику о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить от него уведомление об уступке прав требования.
Поэтому, если вам звонит коллектор, а официальное сообщение от кредитора еще не получено, проверьте, не мошенник ли это. По закону общаться по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в государственный реестр. Ведет его Федеральная служба судебных приставов, размещен он на ее сайте www.fssprus.ru.
При этом если нет официального уведомления от кредитора, то должник имеет право отказаться разговаривать и с законно действующим коллектором.
Каковы границы полномочий самих коллекторов? Рассказывает первый заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.
Статья по теме
Что коллекторам разрешено по закону?
· Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.
· Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности без указания ее размера и структуры.
· Встречаться с должником не более одного раза в неделю.
· Общаться с родственниками должника или третьими лицами. Но при одном важном условии: заемщик должен дать на то свое письменное согласие (например, когда получал деньги), а близкие против такого общения не возражают. Родные и друзья должника в любой момент, даже устно по телефону, могут отказаться от дальнейших встреч и разговоров с коллектором.
Если же должник хочет отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.
· Если кредитор в договоре с заемщиком предлагает прописать другие способы или частоту общения с коллектором, то должник вправе от такого предложения отказаться.
Эти права коллекторов и ограничения в их реализации описаны в пп. 3 и 5 ст. 7 закона № 230-ФЗ.
Что коллекторам запрещено?
· Скрывать свой номер телефона или электронной почты.
· Оказывать психологическое давление на должника и тем более — унижать его.
· Давать неверную информацию по поводу суммы долга и сроков погашения, обращения в суд и уголовного преследования. Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу — сумма долга, проценты, пени и штрафы — остаются прежними. Но можно снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.
· Заявлять о своей принадлежности к госорганам, вводя тем самым в заблуждение людей, с которыми он общается.
· Раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами.
· Применять физическую силу, опасные для жизни и здоровья должника методы либо угрожать применением таких методов.
· Уничтожать или повреждать имущество должника либо угрожать этим.
Запреты эти указаны в п.2 и п. 3 ст. 6 закона № 230-ФЗ. Если коллектор их нарушил и своими действиями причинил должнику либо его близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн руб.
Вопрос-ответ
С кого нельзя требовать долг?
Ни кредитор, ни коллектор, согласно п.1 ст. 7 закона № 230-ФЗ, не могут требовать от вас погашения долга, если вы:
• лечитесь в стационарном учреждении;
• оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;
• инвалид первой группы;
• несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).
«Но все эти обстоятельства нужно подтвердить коллекторскому агентству документально. Только тогда оно перестанет надоедать должнику звонками и письмами. И, кроме того, долг сам по себе никуда не исчезнет, штрафы и пени продолжат его увеличивать», — обращает внимание Ильшат Янгиров.
Как отказаться от общения с коллектором?
Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.
Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.
При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.
Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.
Куда жаловаться на кредиторов и коллекторов?
На действия легально действующего банка или МФЦ, включенного в реестр ЦБ РФ, можно пожаловаться в Банк России. На действия легального коллектора — в Федеральную службу судебных приставов, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор. Жалобы можно отправить не выходя из дома: через интернет-приемные этих организаций.
Приложите к заявлению все данные, которые вам удалось собрать: справку об отсутствии долгов из банка, МФО или КПК, запись разговора с коллектором. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не дало результата.
Если же вас донимает «черный кредитор» (то есть такая организация, которая не имеет лицензии ЦБ РФ на выдачу кредитов и займов) или коллектор, которого нет в реестре Федеральной службы судебных приставов, нужно обратиться в полицию. Мошенники — это уже компетенция правоохранительных органов.
Куда можно пожаловаться на действия коллекторов?
Случаи, когда коллекторы, донимающие частное лицо, доходят до предела, в последнее время всё чаще встречаются в новостных лентах. Возможно, и вам «повезло», и вы стали жертвой бесконечных звонков коллекторов. А теперь ищете, как и куда можно пожаловаться на коллекторское агентство.
Жаловаться на неправомерные действия со стороны сотрудника коллекторского агентства нужно обязательно. Если они нарушают ваши гражданские права и всячески портят вам жизнь, не имея для этого законных оснований – то должны за это ответить.
Ответственность коллекторов по закону
Действующий закон о деятельности коллекторов довольно жёстко ограничивает эти самые коллекторские действия. Например, насчёт правомерности угроз со стороны коллекторов речи не ведётся вообще – это незаконно, однозначно.
Вы можете смело жаловаться на звонки коллекторов по ночам, или если звонят не вам, а вашим близким. Законные действия коллектора регламентируются возможностью звонить в рабочее время, и только самому заёмщику лично. При этом звонящий обязан полноценно представиться и сообщить должнику всю информацию о том, кто он такой, и откуда взял ваш долг в работу.
Далее коллекторы могут уведомить заёмщика о том, сколько конкретно он должен, и какие штрафные пени начисляются за просрочку. Требовать задолженность по займу, используя грубые выражения и угрозы, коллекторам категорически запрещается.
Кроме всего прочего, следует помнить, что заёмщик всегда в праве просто отказаться от общения с коллекторами, для чего нужно письменно уведомить кредитора о таком решении. Но сделать это можно не раньше, чем через 4 месяца со дня возникновения просрочек по платежам.
Куда жаловаться на коллекторов
Учитывая широкую распространённость проблемы общения коллекторов с должниками, сегодня существуют специально созданные антиколлекторские агентства, располагающие хорошо обученными, имеющими богатый практический опыт в соответствующих вопросах, юристами и кредитными адвокатами. Вы можете связаться через интернет с такими компаниями, пожаловаться на действия коллектора и получить профессиональную помощь. Правда, такая помощь, конечно, будет платной.
Звонки близким и на работу
Несколько ранее звонки близким и по месту работы от коллекторов были нормальным явлением. Считалось вполне приемлемым публичное «очернение» должника в лице коллег и начальства, прямые намёки на плачевное финансовое положение и общую «неблагополучность» клиента банка или МФО. Сейчас пожаловаться на коллекторов, которые так поступают не только можно, но и нужно, и закон в этой ситуации будет на стороне заёмщика.
Сообщать каким-либо третьим лицам о вашем долге не разрешено никому.
Звонки в выходные дни
Куда пожаловаться, если постоянно звонят не только в рабочее время, но и в выходные дни или ночью? Можно, например, подать жалобу в Роскомнадзор, где вам смогут помочь с возникшей проблемой напрямую, либо направить в более подходящие для этого инстанции.
Всё зависит от того, насколько сильно коллекторы превысили свои полномочия. Например, в соответствии с действующим законом, перед звонками коллекторов, кредитор должен уведомить об этом заёмщика.
В выходные дни и в праздники звонки от коллекторов могут поступать только лично заёмщику и только в период времени с 9 до 20 часов. Кроме того, можно смело пожаловаться на постоянные звонки коллекторов, если они происходят чаще одного раза в день, либо чаще двух раз в неделю. Так что, если вам названивают каждые 20 минут, знайте, что это точно незаконно.
Жалоба на угрозы
Своеобразной «классикой жанра» можно назвать жалобы граждан именно на угрозы, поступающие от коллекторов. В рамках закона даже самый злостный должник может получать от коллекторов только информацию о текущих просрочках по кредиту и максимум – вежливые просьбы погасить все задолженности ради его же блага, чтобы они не продолжали нарастать и дальше.
Любые угрожающие интонации либо прямые угрозы здоровью и жизни самого заёмщика или его родственников – это явный повод подать заявление в прокуратуру на действия коллекторов.
Как правильно пожаловаться на действия коллектора
Прежде всего, необходимо обеспечить доказательства неправомерных действий со стороны коллекторов, поэтому крайне желательно обзавестись возможностью записи телефонных разговоров (например, использовать функцию диктофона в вашем сотовом).
Если коллекторы приходят к вам домой, вы имеете полное право записывать всё происходящее на видео. Воспользуйтесь этим правом обязательно, так как возможно это станет очень выгодным для вас подспорьем в дальнейших разбирательствах.
Имея существенные доказательства нарушения коллекторами своих полномочий, вы всегда сможете подать жалобу на коллекторскую компанию, обратившись в специальное антиколлекторское агентство, в полицию или пожаловаться судебным приставам на действия коллекторского агентства с выигрышным для себя итогом.
Звонок-2: что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту
Вам звонят коллекторы, но вы ничего не должны? Рассказываем, в чем может крыться причина навязчивых звонков и куда жаловаться на возмутителей спокойствия.
- Почему не стоит бросать трубку
- Банк или коллектор ошиблись
- Вы были указаны как контактное лицо
- Коллекторы звонят по чужому кредиту, но вы связаны с должником
- Кредит оформили мошенники
- «Черные» коллекторы и ваши права
- Выводы
Звонки, вселяющие ужас, бывают не только в кино. Наш коллега Валентин поменял номер телефона. Не успел порадоваться выгодному тарифу, как начались звонки от коллекторов.
Но ведь никаких долгов у него нет!
Почему не стоит бросать трубку
Подобные ситуации складываются нередко. Новым абонентам сейчас часто выдают номера, которые уже были в пользовании других граждан. И иногда это номера «с историей».
Первая и понятная реакция в таком случае – грубо ответить человеку на том конце провода и добавить его номер в «бан». Но это не поможет.
Валентин понимал, что звонки от коллекторов продолжатся с других номеров. Чтобы не тратить время и нервы, он решил один раз разобраться в ситуации и забыть ее как страшный сон. Валентин задумался о причине, по которой идут звонки.
Вариантов оказалось не так и много.
Банк или коллектор ошиблись
Случается, что коллекторы звонят по чужому кредиту. Представитель службы взыскания долгов тоже человек. Он мог сохранить или набрать номер с ошибкой.
В таком случае Валентину бы повезло: это самый безобидный вариант. Достаточно попросить звонящего человека проверить данные: вдруг выяснится, что номер набран неверно.
Ошибка могла произойти и на других уровнях. В таком случае поможет официальная жалоба. Если звонят из банка – есть вариант пожаловаться в Банк России .
Если это лицензированное коллекторское агентство – в Федеральную службу приставов или в Роспотребнадзор . Если же попались «черные кредиторы», работающие без лицензии, лучше сразу идти в полицию.
В 16 веке в Венеции платили монетку-«газетту» за чтение публичного листка с информацией. Позже это название перешло к листку — так появилось слово «газета».
Другой факт
Вы были указаны как контактное лицо
Коллектор обратился к Валентину, назвав его имя и отчество. Поэтому наш коллега понял: это не ошибка. Кто-то намеренно указал его номер.
В теории сделать это могли родственники, друзья, знакомые, коллеги. Дело в том, что банки не проверяют данные контактных лиц, которые вписывает заемщик. В законе нет такого требования.
Сотрудники банка поднимут этот номер и начнут звонить, только если по долгам возникнет просрочка.
Валентин действовал по такому алгоритму:
- Записал ФИО и мобильный номер звонящего.
- Выяснил адрес и контактные данные кредитора – оказалось, что это одна из небольших сетевых МФО (ВСПЛЫВАШКА: Микрофинансовая организация ).
- Лично пришел в МФО с письменной претензией.
Сотрудники приняли к рассмотрению его жалобу на то, что коллекторы звонят по чужому кредиту. После этого данные перепроверили, и Валентина больше не беспокоили. Ведь ни поручителем, ни созаемщиком он не выступал.
Что такое микрофинансовая организация
Коллекторы звонят по чужому кредиту, но вы связаны с должником
Бывает, что расплачиваться по чужим долгам все же приходится. Такое происходит, если вы добровольно выступили в качестве поручителя или созаемщика. Возможно, несколько лет назад помогли другу оформить документы на ипотеку.
На тот момент казалось, что это чистая формальность. Но теперь, если вы сами подписали документы, избавиться от назойливых коллекторов будет сложно. Кредитор имеет все законные основания требовать от вас погашения займа.
Есть и еще один вариант – вы приняли наследство родственника. А за ним числился непогашенный долг. Увы, в таком случае жаловаться куда-либо бесполезно. Закон вас не защитит.
Ведь вместе с имуществом вы принимаете и финансовые обязательства.
Долги, банковские счета, пенсии – что можно получить в наследство
Если выяснится, что вы обязаны платить по чужому кредиту, совет один: не прячьте голову в песок. Узнайте все подробности как можно быстрее. Сделать это лучше при личном визите в банк, МФО или потребительский кооператив.
Уточните у кредитора:
- историю появления долга;
- сумму;
- сроки погашения.
Выясните, могут ли для вас составить более удобный график платежей. Сразу запросите копию договора и все дополнительные приложения.
Если вам предстоит рассчитываться с долгами человека, который с вами связан, попробуйте попросить банк о смягчении условий. Например, уменьшении ежемесячного платежа или увеличении срока погашения.
Банк не обязан этого делать. Но зачастую в ситуациях, когда вы действительно не виноваты и отношения с кредитором не испорчены, идет навстречу.
Банки готовы смягчить условия, например, списать пени и штрафы, если вы согласны погасить задолженность единоразово. Когда денег не хватает, рассмотрите кредит наличными от Совкомбанка.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно?
Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.
Есть доставка!
Кредит оформили мошенники
Самый неприятный вариант – когда кредит на ваше имя оформили мошенники. В таких случаях приходится долго и упорно разбираться. Мошеннические действия с документами и персональными данными караются законом в уголовном порядке.
Но сначала надо доказать, что долги и правда не ваши.
- Проверьте кредитную историю. Например, через форму на сайте «Госуслуги ». Раз персональные данные попали в чужие руки, не исключено, что это не единственный кредит, который на вас оформили.
- Запросите кредитные договоры у банков и организаций, которым вы якобы должны.
- Напишите заявление в полицию или прокуратуру о мошеннических действиях через интернет-приемную. Приложите всю информацию, предоставленную кредиторами, опишите ваш случай в подробностях.
После этого останется только ждать ответа.
Если вы не уверены на 100%, что не придется платить по долгам, не спешите тратить наличные. С картой «Халва» и подпиской «Халва. Десятка» покупки в более 250 000 магазинах-партнерах можно осуществлять в рассрочку до 10 месяцев.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
«Черные» коллекторы и ваши права
Государственным службам потребуется время на то, чтобы рассмотреть и удовлетворить жалобу. Нет гарантии, что звонки прекратятся сразу. К счастью, визиты среди ночи и другие методы психологического давления службы взыскания долгов теперь используют крайне редко.
С 2016 года их деятельность контролируют Министерство юстиции и Федеральная служба судебных приставов. А с января 2017 года действует закон о защите физлиц от коллекторов . Он подробно регламентирует методы взыскания задолженности. Коллекторы сегодня ведут себя приличнее, чем десятилетие назад. Но не бывает правил без исключений.
Поэтому знайте свои права.
Что коллекторам делать запрещено:
- Беспокоить вас по телефону после 22:00 и до 8:00 утра в будни и с 20:00 до 9:00 утра в выходные.
- Звонить чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
- Портить вашу репутацию: звонить или другими способами сообщать информацию о долге на работу, в университет, семье, друзьям, знакомым.
- Запугивать и оказывать психологическое давление.
Куда жаловаться, если представитель службы взыскания долгов нарушит любой из пунктов выше? Речь идет о посягательстве на достоинство и вмешательстве в частную жизнь. Поэтому по закону «О персональных данных» у вас есть право требовать компенсацию морального вреда и обратиться в прокуратуру.
Пристал как пристав! Что могут забрать судебные приставы за долги по кредитам
Выводы
Итак, типичных ситуаций, когда могут звонить службы взыскания долгов, несколько. Они могут быть связаны или не связаны с вами напрямую. В любом случае стоит начать с выяснения причин, по которым вас беспокоят.
Если это происходит несправедливо, закон на вашей стороне. Обратившись в государственные инстанции с жалобой, можно рассчитывать на положительный исход.
Желаем, чтобы коллекторы не беспокоили вас никогда!
Куда жаловаться на звонки коллекторов
Многие сталкиваются с назойливостью сотрудников коллекторских служб, причем для этого необязательно иметь непогашенный заем. Подобные «специалисты» тревожат родственников, друзей или даже коллег должника.
Никому не хотелось бы, чтобы время от времени звонили и уговаривали вернуть долг, о котором вы может и понятия не имеете, поэтому возникает резонный вопрос, как бороться с телефонными звонками коллекторов.
В настоящее время для сотрудников коллекторских служб нет никаких преград, они звонят на домашний и мобильный, достают на работе и даже приходят иногда домой, угрожая всевозможными способами.
Что нужно знать о принципах работы коллекторов
Когда человек в первый раз сталкивается с подобными «специалистами», он может запаниковать, любыми способами пытаться погасить долг или уговаривать сделать это друга-должника.
На деле же коллекторов бояться не стоит, поскольку они только угрожают, а вот реализовать свои угрозы не могут, поскольку не наделены абсолютно никакими полномочиями.
Такие «специалисты» могут вам пообещать:
- арестовать имущество;
- ввести запрет на выезд заграницу;
- лишить водительских прав и т.д.
На деле же все превентивные меры принимаются только по решения суда, поэтому опасаться нечего.
Главная задача сотрудников таких фирм – это запугать должника, посеять панику, чтобы он был уверен в том, что избавиться от долга любыми способами – это единственный способ продолжать жить нормально.
Звонки от коллекторов – это, по сути, их единственное оружие, поэтому, если вы узнаете, как бороться с ними, то все нападки будут сведены «на нет».
Законные и незаконные методы напоминания о долге
Далеко не всегда действия коллекторских агентств остаются в рамках закона. Им позволено звонить и напоминать о наличии задолженности, но и определенные ограничения имеются. Кроме того, визиты на дом к должнику или же контакты с родными и друзьями заемщика законными не являются.
Если коллектору показать, что вы знаете законодательство, разбираетесь в его нюансах и не дадите себя в обиду, то вас могут оставить в покое. Сотрудники таких агентств обычно любят работать с более впечатлительными «жертвами», а наличие дополнительных трудностей может заставить их отказаться от продолжения сотрудничества с банком.
Изучение кредитного договора
Если у вас есть долг по кредиту, и вам начали названивать коллекторы, необходимо для начала убедиться, на законных основаниях они выставляют требования или же нет.
Коллекторы могут требовать долг при двух условиях:
- агентство купило долг у банковской организации;
- агентство подписало с банком договор.
В первом случае долг полностью переходит коллекторам, и заемщик обязан выплачивать кредит уже им. Подобная возможность обычно прописана во всех кредитных договорах (право продажи долга третьим лицам), но перепроверить данный факт не помешает.
О факте заключения сделки по продаже долга заемщику должны сообщить специальным извещением. Когда такового не было, можно ничего не платить – если дело дойдет до суда, заемщик его выиграет.
Во втором случае у коллектора должен иметься договор, подтверждающий сотрудничество с банковской организацией. Его можно требовать вместе с удостоверением, которое позволяет специалисту заниматься подобной деятельностью.
Как вести переговоры с коллекторами
Кто-то советует «послать вымогателей куда подальше», если они звонят должнику, однако следование подобным советам повлечет за собой штраф. Если вы хотите знать, как бороться со звонками коллекторов, необходимо придерживаться ряда рекомендаций. Основными являются следующие:
- Желательно вести запись разговоров с коллекторами, чтобы при случае иметь доказательства нарушения закона сотрудниками агентства.
- Беседовать с подобными специалистами необходимо вежливо, без оскорблений и угроз, поскольку в ином случае на заемщика могут заявить в полицию.
- У должника есть право узнать всю необходимую информацию о сотруднике коллекторского агентства (имя, должность, наименование организации, контактные данные).
Важно заметить, что коллекторы имеют право звонить должнику с 6.00 до 22.00 по будням, а в выходные дни с 9.00 до 20.00.
Борьба с коллекторами
Выделить можно сразу несколько способов борьбы с работниками коллекторских агентств, и все они в той или иной мере эффективны.
К наиболее популярным методом борьбы относят:
Домашний телефон постепенно отживает свое, поэтому основным средством связи является мобильный телефон. Его номер указывается в договоре, и именно на него вам будут звонить коллекторы. Если особой важности номер не представляет для вас, просто поменяйте сим-карту.
- Приложение «Антиколлектор».
В случае, когда замена номера невозможна, скачайте на телефон специальное приложение «Антиколлектор». Оно позволяет составить базу номеров, с которых звонят коллекторы, и при повторной попытке вам дозвониться, они блокируются.
Жаловаться на звонки коллекторов можно и в официальные инстанции: коллекторское бюро, полицию, прокуратуру. Но только в том случае, если на то есть основания.
Например, если вам угрожают – обращайтесь в полицию. Если звонят в неположенное время, пишите жалобу в прокуратуру и в коллекторское агентство, к которому прикреплен работник. То же самое касается случаев, когда донимают знакомых, коллег, родственников.
Юридическая поддержка
Намного проще справиться с коллекторами, если вас будут поддерживать профессиональные юристы. Они защитят вас всеми законными способами. При этом специалисты не дадут коллектору запугать заемщика.
Кроме как бороться со звонками коллекторов, профессиональный юрист поможет разобраться с ситуацией по вашему долгу: изучит дело, определит его сильные и слабые стороны и посоветует наиболее выгодное решение.
Защититься от назойливых коллекторов несложно, однако и ситуацию с задолженностью рано или поздно решать придется.
Share This Post:
Кредитные юристы — юридическое бюро «Правильный курс». Антиколлекторские услуги, списание долгов, банкротство физических и юридических лиц. Представительство в суде.
Куда жаловаться на коллекторов: инструкция и образцы заявлений
Вокруг коллекторов сложился образ уголовников, которые выбивают деньги: запугивают, достают звонками. Как защищаться от произвола? Коллекторы работают в рамках Закона №230-ФЗ, они не могут угрожать должнику и его родственникам.
Расскажем, как подать жалобу на коллекторов, куда обращаться для защиты своих прав.
Правовой статус коллектора
В законах РФ нет понятия «коллектор» и «коллекторская организация». Но это не значит, что деятельность незаконна. Коллекторы — это коммерческая организация, которая занимается взысканием задолженности с граждан на основании разрешения ФССП.
- Коллекторская организация вправе заниматься долгами граждан, если включена в федеральный реестр ФССП;
- Коллекторы могут представлять интересы кредитора по доверенности, либо выкупить долг по цессии и взыскивать его в своих интересах.
Чаще коллекторы требуют задолженность, которую выкупили у банка или МФО. Если банк продал долг с истекшим сроком исковой давности, закон не запрещает им прислать человеку претензию. Но платить заемщик не обязан.
Если коллектор требует просроченный долг, безнадежный ко взысканию, вы можете игнорировать их, либо прямо напомнить об истечении срока. Коллекторы вряд ли обратятся в суд, если истек срок исковой давности.
Продажа долга не восстанавливает и не обновляет срок давности, поэтому суд откажет в иске, если должник заявит ходатайство о применении срока давности. Как рассчитать срок, и как заявить в суде о пропуске давности, мы рассказали в специальной инструкции.
Банки и МФО сами решают, когда обращаться к услугам коллекторов. Согласие заемщика на уступку прав требования (цессию) по умолчанию прописано договоре займа, поэтому дополнительно продажу долга с ним не обсуждают.
Как проверить продажу долга?
- Заемщика обязаны письменно уведомить о состоявшейся продаже долга. Требуйте оригинал уведомления и заверенную копию договора цессии, а после уточните в банке или МФО эту информацию.
- Банк обязан разместить на сайте Федресурс сообщение о продаже долга коллекторам. Гражданин может проверить эту информацию, войдя в личный кабинет и открыв вкладку Коллекторы.
- Если долг не продан, и коллекторы действуют на основании доверенности, сотрудник обязан предъявлять ее, чтобы человек мог видеть перечень полномочий. Кроме того, банк или МФО должны сообщить о привлечении третьих лиц.
Если новые взыскатели отказываются показать документы, в грубой форме требуют оплату, сразу уточняйте информацию в банке или МФО. По закону человеку должны предоставить доказательства требований, без документов действуют мошенники.
Проверить коллектора
в реестре ФССП
Законы о коллекторской деятельности
В 2023 году деятельность по взысканию долгов регламентируют:
- Закон о коллекторах № 230-ФЗ, который содержит правила взаимодействия с гражданами, права и обязанности агентства, требования к организации работы;
- Закон № 2300-1 о защите прав потребителя, поскольку они работают с физ. лицами — потребителями финансовых услуг;
- Закон о приставах № 229-ФЗ регламентирует контроль ФССП за коллекторской деятельностью.
Коллекторы не занимаются исполнительным производством, это функция Службы судебных приставов. Но поскольку тоже работают с долгами, ФССП занимается надзором за коллекторской деятельностью: приставы рассматривают жалобы граждан, принимают меры уголовного и административного воздействия при нарушении закона.
Спишите долги
и избавьтесь
от коллекторов
Куда подавать жалобу на коллектора + образцы
Выбор инстанции, куда можно подать устную или письменную жалобу на коллекторов, зависит от сути нарушения и последствий. Вот все возможные способы защиты.
Жалоба на коллекторов в ФССП
Служба приставов является надзорным органом для коллекторов: приставы проводят проверки, возбуждают административные дела, выдают разрешение на работу и лишают лицензии, если коллекторы нарушают закон.
Приставам можно жаловаться на любые незаконные действия — не представились, не показали документы о долге, звонки чаще 2 раз в неделю, общение с родственниками и коллегами без их согласия, угрозы жизни и здоровью, шантаж, грубое общение и т.д.
Как подать жалобу: лично в ближайший отдел УФССП, заказным письмом по почте, либо удаленно через онлайн-форму.
Заявление в полицию
При угрозах, реальном совершении насильственных действий, проникновении в жилище, даже в подъезд с хулиганскими целями, в случаях принудительного изъятия или порчи имущества можно звонить 112 для оперативной помощи. Полиция обязаны приехать на вызов, даже если они не застанут ваших агрессивных посетителей, информация о вызове останется, на это можно будет ссылаться в дальнейших жалобах.
Можно подготовиться — собрать доказательства: скрины переписок, найти оригиналы писем, заказать распечатку звонков у оператора, взять ФИО и телефоны соседей-свидетелей и подать письменное заявление участковому. Форму заявления вам предоставят в участке.
Полиция обязана рассмотреть заявление в течение трех суток и принять решение о возбуждении дела, либо об отказе. При назначении дополнительных проверок МВД продлит срок рассмотрения до 15 суток.
Стоит ли идти в полицию
в вашем случае?
В Центробанк РФ
В круг полномочий ЦБ РФ не входит контроль за коллекторами, поэтому после официального выкупа долга жаловаться туда бессмысленно.
Центробанк поможет в двух случаях:
- Долг продан незаконно. Если договоре не прописано согласие на продажу требований по займу третьим лицам, можно подать жалобу на банк или МФО.
- Долг не продан, и коллекторы действуют на основании агентского договора.
В 2023 удобнее жаловаться онлайн, нужно заполнить на сайте ЦБ вот эту форму.
В Роскомнадзор
Если коллеги, друзья или родственники столкнулись с телефонными звонками и смс-сообщениями, письмами в соцсетях о задолженности. Коллекторы не вправе разглашать персональные данные (ФИО, телефон, адрес, банковские сведения), звонить и писать друзьям, бухгалтеру, начальнику. Подайте жалобу через Интернет-приемную Роскомнадзора, ответить обязаны в течение 30 дней.
В прокуратуру
Прокуратура осуществляет общий надзор за соблюдением прав человека, сюда можно жаловаться при нарушении закона коллекторами, а также при бездействии полиции или приставов. Документы можно передать в канцелярию или отправить через Госуслуги здесь.
В СРО НАПКА
Разобраться с коллекторами за 7 дней может Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств — СРО НАПКА. НАПКА следит за деятельностью коллекторов и принимает обращения и жалобы на нарушения закона №230-ФЗ, хамство, накручивание процентов.
Если коллекторы требуют долг, который купили у банка, и агентства есть в реестре ФССП, смело пишите в НАПКА, либо звоните. НАПКА рассматривает жалобы оперативно — руководству коллекторского бюро сделают выговор, и выбивание долгов будет ограничено письменными претензиями и звонками вежливого менеджера.
Электронные сообщения о противоправной деятельности коллекторов можно подать через сайты госорганов, а также через Госуслуги. Обращения в электронной форме рассматриваются в течение 30 дней, но через Госуслуги вы сможете отслеживать движение жалобы, узнать исполнителя, добавить документы, если появятся новые сведения.
Чтобы гарантированно получить помощь, в онлайн-сообщении нужно обязательно указать свои контактные данные.
Прикрепите доказательства незаконных действий коллекторов: фотографии, сканы страниц в эл. почте, социальных сетях, распечатку звонков на у оператора мобильной связи, контакты свидетелей.
Поможем составить жалобу на коллекторов
Основания для подачи жалобы на коллекторов
Пока коллектор действует по закону № 230-ФЗ, подавать жалобы бессмысленно. Но можно официально отказаться от взаимодействия с коллекторами . Чтобы запретить звонки, сообщения и встречи, должнику нужно подать в агентство письменный отказ от взаимодействия.
Документы лучше всего отправить почтой заказным письмом с описью вложения, чтобы на руках осталась квитанция, подтверждающая отправку. Дату, когда они получат письмо, можно отследить по трек-номеру на сайте Почты России, и с этой даты взыскатель сможет общаться с вами только письменно или через приставов.
Вернуть отношения в рамки закона помогают жалобы в контролирующие органы — ФССП или прокуратуру. Когда можно жаловаться:
- если коллекторы нарушают правила взаимодействия с должником:
- звонят после 10 вечера, раньше 8 утра;
- обращаются к родственникам, коллегам, начальству;
- звонят чаще одного раза в день, больше 2 раз в неделю, пишут и отправляют голосовые сообщения в мессенджеры, СМС, соц. сети больше 2 в сутки, чаще 4 раз в неделю, поджидают у дома;
Если коллекторы совершают противоправные действия, подпадающие под УК РФ или КоАП РФ: высказывают угрозы жизни и вреда здоровью, применяют насилие, забирают имущество или умышленно повреждают его, занимаются шантажом или вымогательством, даже намекают на возможность применения силы — это основание для заявления в полицию.
Не стоит ждать, когда они нанесут реальный ущерб, угрозы применения силы тоже незаконны. Сохраните номер телефона, с которого вам звонили, заручитесь показаниями свидетелей, и звоните 112.
От нарушения зависит, куда можно и нужно подавать заявление на коллекторов.
- Если нарушено количество допустимых звонков и писем, либо продолжают доставать даже после отказа от взаимодействия, сообщите об этом в руководству коллекторского агентства, а также подайте жалобы в СРО НАПКА и в ФССП.
- Когда коллекторы угрожают, высказывают оскорбления, совершают иные преступные действия, нужно незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.
Саморегулируемая организация НАПКА — это не государственный орган, а объединение коллекторских компаний. Членство там не обязательно, но для «белых» коллекторов это показатель легальности их деятельности. Собственники коллекторского бизнеса заинтересованы быть в СРО.
НАПКА принимает жалобы от граждан на незаконные действия коллекторских бюро онлайн и рассматривает их в течение 7 дней. Если права граждан нарушаются, даже формально (лишний звонок, грубая форма общения), НАПКА отправит в бюро предписание об устранении нарушений, и ситуация быстро будет урегулирована.
Можно подать жалобы одновременно в НАПКА и в ФССП, чтобы ваши обидчики отчитались дважды и в следующий раз соблюдали закон.
Какие действия коллекторов считаются правомерными
По закону коллекторским компаниям предоставлены следующие полномочия:
- выкупать долги у кредитора по цессии, либо действовать на основании доверенности;
- обращаться с исками в суд, либо получать судебный приказ, затем передавать дело приставам;
- звонить должнику, но не чаще раза в сутки, два раза в неделю;
- проводить личные встречи один раз в неделю;
- направлять письма по обычной или электронной почте, голосовые или смс-сообщения, связываться через социальные сети, но не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю.
Все эти активности допустимы в будние дни с 8 до 22 часов, а в выходные и праздничные даты — с 9 до 20 часов.
При звонках или иных способах взаимодействия сотрудники коллекторской организации обязаны
- представиться: назвать свои ФИО и наименование компании,
- сообщить должнику об основаниях передачи им долга или представительства интересов,
- разъяснить сумму долга и штрафных санкций, основания расчета.
Важно, что звонить сотрудник должен с одного и того же определяемого номера телефона. Можно добавить его в черный список или сделать переадресацию на своего юриста, либо включать диктофон, когда звонит коллектор.
Должник вправе отказаться от общения с коллекторской компанией, если просрочка превышает 4 месяца, на основании ст. 8 закона №230-ФЗ. Для этого нужно подать заявление коллекторам лично в офисе или заказным письмом с уведомлением.
После получения такого уведомления попытки связаться с должником будут нарушением закона. При отказе от взаимодействия разрешено только направлять письменные обращения по почте, либо подавать документы в суд.
Что делать, если коллекторы угрожают: образец жалобы
Худший вариант для должника и его родственников — реальные или скрытые угрозы от коллекторов. Такие заведомо противозаконные действия выбирают черные коллекторы, то есть криминальные группы, которые не состоят в реестре ФССП. Нужно сразу обращаться в правоохранительные органы , затягивание с подачей заявлений и жалоб может привести к вреду здоровью, порче или уничтожению имущества.
Какие действия можно предпринять, если угрожают коллекторы:
- незамедлительно подать заявление в МВД, описать обстоятельства преступных действий и угроз, передать информацию о звонивших (телефоны, реквизиты счетов, переписку);
- по возможности, записать разговоры на телефон или диктофон (полиция сможет найти по записи виновных лиц);
- избегать личных встреч, передачи денег или имущества;
- не обращаться к криминальным структурам или сомнительным посредникам (в этом случае должник сам может стать фигурантом уголовного дела).
Даже если вы не платите большой долг, работаете неофициально, не получали корреспонденцию от приставов, чтобы противостоять угрозам, важно поддерживать контакт с полицией и ФССП.
У МВД есть практические наработки при расследовании вымогательства, запугивания иных противоправных действий со стороны коллекторов. Чем раньше поступит заявление, тем больше шансов найти обидчиков, привлечь их к ответственности.
Если вам нечем платить по кредитам и долгам, и приставы достают вас не меньше, чем коллекторы, рассмотрите вариант с банкротством физ. лица. Суд спишет ваши задолженности официально и по закону, а в дальнейшем вы сможете работать, завести дебетовую карту и жить спокойно.
Бесплатная консультация по банкротству
Как правильно пожаловаться
- Если требуется незамедлительная помощь при защите от коллекторов, вызывайте полицию по телефону. По сообщению о возможном преступлении сотрудники МВД обязаны приехать и провести проверку на месте. Участковый полицейский отрабатывает заявление в течение 3 дней.
- Если нет прямой угрозы, можно подать письменные и электронные сообщения в другие уполномоченные органы. Срок рассмотрения жалоб на коллекторов в государственных ведомствах — 30 дней. Оперативнее работает СРО НАПКА, здесь вопрос решат за неделю.
Разберемся, куда звонить и подавать жалобы, если вы столкнулись с незаконной коллекторской деятельностью.
Спишите долги по закону
о банкротствеОтветственность за нарушения
За нарушение правил взыскания долгов с частных лиц наступает ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ — штраф до 500 тысяч рублей, административное приостановление деятельности до 90 суток для официальных белых коллекторов, а для черных нелегалов —штраф до 2 миллионов рублей.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Какую ответственность может понести кредитор или коллектор за нарушение требований законодательства?
За нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, прежде всего, предусмотрена административная ответственность.
Так, согласно ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ кредитор за совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство РФ о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности может быть подвергнут судом штрафу.
В незаконных действиях коллекторов могут содержаться признаки и других административных правонарушений, например, мелкого хулиганства (ст. 20.1 КоАП РФ), оскорбления (ст. 5.61 КоАП РФ), нарушения законодательства о персональных данных (ст.13.11 КоАП РФ) и других.
Дела об указанных административных правонарушениях возбуждаются органами внутренних дел, прокуратуры и Роскомнадзора соответственно.
Читать полностью
За преступления наказание последует по нормам Уголовного кодекса:
- за причинение вреда здоровью по ст. 112-118 УК РФ,
- по ст. 163 УК карается вымогательство;
- по ст. 119 УК угроза убийством или тяжким вредом;
- уничтожение или повреждение имущества — ст. 167 УК России.
Простому гражданину не нужно самому определять, какую уголовную статью получит ваш обидчик. Точную квалификацию преступных действий дадут сотрудники МВД.
Если у вас остались вопросы, связанные с незаконной деятельностью коллекторов и подачей жалоб, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!