Как узнать сколько насчитала страховая как узнать сумму страховой выплаты при ДТП

Предельный размер страховой суммы зависит от размера ущерба, который страховщик покрывает потерпевшей стороне.

Если ДТП было оформлено с участием сотрудника ГИБДД, то максимальная сумма компенсации определяется статьей 7 Федерального закона 40-ФЗ «Об ОСАГО».

• 400 000 рублей — при возмещении ущерба, причиненного автомобилю или иному имуществу,
• 500 000 евро — за вред, причиненный здоровью и жизни людей, пострадавших в ДТП.

Обратите внимание, что это потолок. Если ремонт автомобиля превышает 400, 000, страховщик не может выплатить больше лимита.

Однако количество страховых случаев не ограничено. Если в течение года вы попали в три ДТП в качестве потерпевшего, страховщик обязан возместить вам ущерб от каждого ДТП в пределах 400 мм для материального ущерба и 500 мм для ущерба здоровью и жизни.

Значит я могу рассчитывать на 400 тысяч рублей?

Установленный законом лимит по ОСАГО не означает, что вы получите всю сумму. На практике есть лишь несколько водителей, которые, в частности, получают в общей сложности 400, 000 рублей ущерба по автомобилю. Это связано с тем, что страховые компании используют единую методику расчета (ЕМР) для расчета компенсации, а стоимость запасных частей получается по РСА.

Именно эту систему обязаны использовать все страховые компании. И он не свободен от своих недостатков …

В 2023 году страховое вознаграждение будет выплачиваться одним из двух способов.

• Деньгами,
• Страховка выдается при направлении в один из кооперативных сервисов для ремонта транспортного средства.

Однако при расчете страховой суммы учитывается амортизация транспортного средства. Максимальный износ для узлов, деталей и агрегатов составляет до 50%. Это означает, что если первоначальный ущерб оценивается в 180 000, то с учетом износа эта сумма может быть уменьшена вдвое — до 90 000 рублей.

Закон также допускает 10%-ную погрешность. Страховые компании используют это в своих интересах, поэтому окончательная сумма компенсации почти всегда меньше, не говоря уже о том, что ручные цены РАМИ в корне отличаются от рыночных…

Бывают случаи двойной вины или отсутствия вины со стороны участников ДТП. В таких случаях общая сумма будет еще меньше. Если степень вины обоих участников не определена судом, то возмещение производится 50/50 (ст.

12, п. 22, абз. 4 ФЗ об обязательном страховании).

Например, при ущербе в 100 000 рублей страховая компания выплачивает только 50 000 рублей.

До какой суммы страховая возмещает по европротоколу?

Обычная ставка — 100 000, но она может достигать и 400 000 рублей.

Почему такой большой разброс в цифрах? Это связано с упрощенным порядком оформления ДТП. Для того чтобы получить максимальную компенсацию, необходимо выполнить определенные требования.

Эти требования указаны в пункте 6 раздела 11.1 Федерального закона «О страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

6. оформление дорожно-транспортного происшествия без участия уполномоченного сотрудника полиции для получения страхового возмещения в рамках страхового покрытия, определенного разделом 7 b настоящего Федерального закона,в отсутствиеуказанного лица.Подробности дорожно-транспортного происшествия фиксируютсяпередаются участником; ив автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

Проще говоря, для получения компенсации за ДТП в размере до 400 000 рублей должны быть выполнены оба условия (одновременно).

• При этом не должно быть разногласий по поводу того, кто виноват, а кто нет,
• Данные о ДТП фиксируются автоматически — с помощью приложения «Помощник ОСАГО» или навигационных средств ГЛОНАСС,

Если оба эти условия не соблюдены и ДТП оформлено по европротоколу, страховщик возместит ущерб в размере до 100 000 рублей. Требовать от страховщика больше этой суммы неразумно. На это указывает пункт 8 статьи 11.1 Федерального закона «О страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Кстати, также и с виновника аварии.

Какую сумму выплатит страховая по ОСАГО после ДТП?

Теперь давайте разберемся, что и сколько страховая компания компенсирует вам после аварии. Расчеты и лимиты могут быть разными.

За ущерб транспортному средству

В 2023 году максимальная компенсация по ОСАГО за поврежденный в ДТП автомобиль составляет 400 000 рублей. Однако если ущерб был причинен в результате ДТП, страховщик обязан выплатить и другое имущество.

• В отличие от потерпевшего в ДТП, виновник аварии не имеет права на выплаты по ОСАГО — договор страхует только ответственность перед третьими лицами (КАСКО — для всех остальных),
• Как правило, ущерб по CARS возмещается в натуральной форме — выдачей талонов на ремонт. Только в исключительных случаях страховщик обязан платить деньгами (в том числе и по согласованию),
• Если страховщик выдает направление на ремонт, то его стоимость рассчитывается по единой методике и без учета износа. Однако мастерские приносят свои недостатки — в большинстве случаев денег, рассчитанных страховой компанией, не хватает на восстановление автомобиля до прежнего состояния.
• Износ учитывается при выплате денег.

И еще один важный момент. Например, если в ДТП четыре пострадавших и один виновник, то выплата по ОСАГО будет произведена на каждого пострадавшего. Причем в пределах максимального лимита.

За тотальную гибель машины

Лимит составляет 400 000 рублей.

Полный ущерб — это экономическое понятие. Полной гибелью не считается фактическое уничтожение транспортного средства, но стоимость ремонта транспортного средства превышает или равна стоимости транспортного средства на момент ДТП. Особенностью является то, что при тотальной гибели страховая компания обязана выплатить владельцу автомобиля только деньгами.

Советуем прочитать: Понятие и специфика трудовых правоотношений

Ремонт не включается — это невыгодно.

Как рассчитывается компенсация по ОСАГО при полной гибели — в пункте 42 ППВС №58 есть конкретный вид и описание Верховного суда РФ.

• Стоимость поврежденного транспортного средства определяется на момент страхового случая (ДТП).
• После этого выявляются остатки (запасные части, подсистемы, агрегаты) и определяется их стоимость.
• Стоимость этих запасных частей вычитается из стоимости автомобиля (с учетом их износа),
• Страховая компания направляет накопленную сумму владельцу автомобиля в пределах 400 000 рублей.

В результате пострадавший получает деньги и восстановление. Сложнее обстоит дело и с запчастями, если сумма компенсации может быть выделена сразу. Например, придется продавать их самостоятельно на том же рынке подержанных автомобилей.

Есть и другой вариант — взыскать с виновника сумму, которая не подлежит гражданскому ущербу. Правда, здесь также не учитывается стоимость спасения.

За вред здоровью

Максимальная выплата составляет 500 000 рублей.

Раздел 7 Федерального закона «О страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» устанавливает максимальный размер ущерба, причиненного здоровью людей, пострадавших в результате дорожно-транспортных происшествий. Это сами водители, пассажиры, пешеходы и другие участники дорожного движения. Если ответственность виновника ДТП застрахована, то в 2023 году все пострадавшие в аварии имеют право на компенсацию.

О том, какие документы и где должны собирать и подавать пострадавшие в ДТП, мы рассказываем в отдельной статье.

За смерть в результате ДТП

Аналогично — 500 000 рублей.

Однако при разделении этой суммы есть нюансы. Страховые выплаты по ДТП со смертельным исходом делятся на две части в пределах этого лимита. Здесь цели основные.

• Максимальная сумма за жизнь потерпевшего — 475 000,
• Лимит выплаты на погребение погибшего — 25 000 рублей.

Первая сумма до 475 000 рублей выплачивается на основании паспорта, свидетельства о смерти и документов, подтверждающих право пациента на пособия в связи со смертью погибшего в ДТП (например, справки о браке или инвалидности). Однако пособие на погребение не выплачивается страховщиком сразу. Чтобы получить его, родственник родителя или другое лицо должны предоставить документы о похоронах.

На основании этого страховая компания возместит расходы в пределах 25 000 рублей.

Представитель умершего может получить деньги от страховой компании. Федеральный закон «О страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» также определяет объем.

6. в случае смерти потерпевшего на компенсацию имеют праволица, имеющие право на компенсацию в данном случае в соответствии с гражданским законодательством.В случае отсутствия указанных лиц — супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, на иждивении которых находился потерпевшийесли пострадавший не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатель).

За утраченный заработок

Во многих случаях пострадавшие в результате несчастного случая временно не могут работать. В результате они не могут выполнять свои трудовые обязанности и теряют доход. Статья 12 Федерального закона «О страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» дает этим лицам возможность обратиться к пострадавшему в ДТП за компенсацией утраченного дохода.

Для этого требуется следующая документация

• Справка о нетрудоспособности. В этом случае речь идет о периоде, в течение которого пострадавший не мог выполнять свои обычные трудовые обязанности,
• Справка 2-НДФЛ о доходах.

На основании этих документов определяется среднемесячная заработная плата или иной доход. Он не был получен для лечения травм, полученных в результате дорожно-транспортного происшествия. Ниже приведены примеры судебных решений, в которых страховая компания «Росгосстрах» была вынуждена выплатить потерпевшему утраченный доход или иные расходы

Лимит выплат за жизнь и здоровье увеличат – это правда?

В настоящее время лимит выплат за ущерб жизни и здоровью составляет 500 000 рублей. В случае принятия законопроекта эта сумма увеличится с 500 000 рублей до 2 000 000 рублей. Это обосновано тем, что тяжелые травмы требуют дорогостоящего лечения.

Сегодняшние страховые пороги недостаточны.

Консультации по поправкам, указанным в статье 7 Федерального закона об обязательном страховании ОСАГО, уже ведутся между Министерством финансов, Центральным банком и РАМИ. Однако законопроект еще не готов и не обсуждался на территориях штатов. Поэтому говорить об увеличении максимальной продолжительности жизни и медицинских выплат в 2022 году преждевременно.

Страховая заплатила, но этих денег не хватает – что мне делать?

Если страховщики платят недостаточно, у пострадавших есть два варианта действий

• Взыскать деньги за страховой компанией — если он не согласен с произведенными им расчетами,
• Взыскать сумму, не покрытую договором ОСАГО, с виновника — если он не согласен с расчетами, сделанными страховщиком.

В обоих случаях существуют процедуры и судебные разбирательства.

Если вы пытаетесь взыскать деньги со страховщика, сначала необходимо подать заявление о несогласии. Сначала вы можете потребовать проведения независимой экспертизы или осмотра автомобиля на СТОА. В итоге вы будете точно знать, какую сумму заменила страховая компания, и сможете взыскать с нее эту сумму.

Если ответа не последовало или в выплате отказано, вам придется привлечь кредитора. Хорошая новость заключается в том, что комиссар может провести собственную экспертизу и сразу же решить вопрос в вашу пользу. Если нет, у вас есть последний вариант — обратиться в суд.

Если вы хотите взыскать недостающую сумму с виновника аварии, вы должны подать на него предварительное решение суда. Желательно основывать свой иск на экспертном заключении о стоимости ремонта автомобиля или на документах страховой компании. Если виновник не платит добровольно, вопрос также должен быть урегулирован во внесудебном порядке.

Что собой подставляет ДТП и когда можно получить страховую выплату?

Автомобильные аварии — это ДТП с участием транспортных средств, которые приводят к умеренной или тяжелой смерти или травмам человека. Такие ситуации затем приводят к повреждению транспортного средства, попавшего в ДТП.

Несмотря на то, что действующее законодательство четко определяет размер выплат по ОСАГО для пострадавших водителей или пешеходов, пострадавшие лица могут иметь право обратиться за компенсацией.

1. Пострадавшие лица, застрахованные по соответствующему страховому полису.
2. Владелец транспортного средства или лица, имеющие законное право на выплату. К ним относятся наследники умершего, лица, управляющие автомобилем по доверенности, а также лица, получившие травмы или материальный ущерб в результате ДТП.

Советуем прочитать: Досудебная претензия: образец

Компенсационные выплаты в разных компаниях

Прежде чем указывать максимальный размер выплаты по ОСАГО, следует внимательно изучить условия страхового случая. Независимо от страховой компании, все они придерживаются одной и той же правовой базы. Чтобы отказать на законных основаниях, компания оставляет за собой право в следующих случаях

1. Транспортное средство, попавшее в аварию, не застраховано.
2. требовать компенсации морального вреда.
3. Не соблюден срок подачи претензии.
4. Несчастный случай произошел на учебном транспортном средстве.
5. ДТП произошло из-за негабаритного груза.

Другими законными основаниями для отказа могут быть мошенничество или фальсификация страховых полисов. Если ущерб от несчастного случая ниже порога премии по ОСАГО 2020 года, компания обязана покрыть убытки участника. В случае незаконного отказа каждый пострадавший имеет право требовать компенсации через суд.

Размеры выплат

На сегодняшний день в законе прописаны суммы, подлежащие выплате. В большинстве случаев они зависят не только от условий страхового случая, но и от повреждений автомобиля, участия пассажира и тяжести последствий. Последствия — это смертельный исход для пассажира и материальный ущерб.

Минимальный размер компенсации в рамках ОСАГО в случае ДТП зависит от степени повреждения транспортного средства и количества участников и пострадавших в ДТП. Он составляет от 35 000 рублей. В настоящее время компенсация за повреждение транспортного средства составляет 400 000 рублей.

А если причинен вред жизни и здоровью человека, то сумма достигает 500 000 рублей.

Если в авариях погибают люди, выплаты производятся всем семьям, потерявшим близкого человека.Компенсация РАМИ по страхованию от несчастных случаев со смертельным исходом при использовании двигателя TPL фиксирована. Она составляет 475 000 рублей на финансовые выплаты и 25 000 рублей на погребение погибших. Если ДТП произошло по вине пешехода, проводится специальное расследование, в ходе которого выясняются все обстоятельства дела.

Порядок возмещение ущерба при ДТП

Многие компании предлагают собственные сайты для электронных расчетов через РАМИ. Однако важно соблюдать правила, чтобы не терять время. Сама процедура выглядит следующим образом.

1. После ДТП необходимо остановить автомобиль и оценить степень ущерба. В случае получения травм необходимо обратиться к врачу и вызвать скорую помощь.
2. Связаться с сотрудником дорожной службы и оформить вызов на место происшествия.
3. Уведомить страховую компанию.

Особое внимание следует уделить оформлению претензии. В заявлении должно быть четко указано.

1. Название страховой компании и ее головной офис.
2. Полные личные данные заявителя.
3. Если заявление подается уполномоченным лицом, необходимо предоставить документы, подтверждающие полномочия.
4. Все подробности происшествия: дата, способ устранения аварии, вид повреждений, все условия ситуации.
5. Подробная информация о транспортном средстве.
6. Информация о том, кто был виновником аварии.
7. Информация о проведенных технических исследованиях.
8. Дополнительная информация об ущербе, причиненном в результате ДТП.

Типовой бланк для выплаты компенсации после ДТП:

Word-форма или форма для скачивания.

Возмещение расходов по Европротоколу

Если после ДТП стороны пришли к согласию и степень повреждения автомобиля невелика, то весь основной процесс оформления и выплаты денег можно провести в Европе.

Сам протокол представляет собой специальный бланк и не включает в себя вызовы на трассу. Однако, чтобы минимизировать количество отказов, страховщики должны получить бланк. Протоколы, полученные из Интернета, могут не удовлетворить страховщиков.

Для того чтобы недобросовестный страховщик не отклонил заявку на ОСАГО, необходимо учитывать условия, которые должны быть выполнены.

1. В ДТП участвуют два водителя и два транспортных средства.
2. Водители достигли соглашения и взаимных требований нет.
3. Повреждения получили только транспортные средства. В результате люди не пострадали.
4. Сумма убытков составляет менее 400 000 евро.
5. Оба участника заполнили электронный протокол и согласны с его условиями.

Как выполняется расчет?

ОСАГО Страховой полис предоставляет информацию о сумме, которую выплачивает полис, у специалиста компании, с которой был заключен полис. Многие компании предлагают страховые компьютеры на своих сайтах. Основными показателями, учитываемыми при расчете, являются

1. Характер требуемого ремонта и стоимость его проведения (замена старых комплектующих на новые).
2. Район учитывается при расчете конечной стоимости, так как в каждом районе существует своя средняя цена на услуги и товары.
3. Марка и год выпуска транспортного средства, его износ и амортизация.

Если новый автомобиль пострадал в ДТП, то все выплаты производятся по представительной цене ОСАГО. Применяется единый метод расчета.

Расчет производится по типу: RC = CP+CM+CD. при этом типе используются следующие статьи

1. Общая сумма вознаграждения (RC).
2. Стоимость ремонта транспортного средства (СР).
3. Стоимость материалов (СМ).
4. Стоимость компонентов, которые необходимо полностью заменить на новые (RR).

Выплата может быть произведена наличными в фонде страховой компании или переведена на установленный заявителем реквизит. Все потенциальные выгодоприобретатели вправе выбрать наиболее удобный способ получения денег.

Когда можно столкнуться с отказами?

У большинства страхователей возникают вопросы о том, как долго приходится ждать выплат по ОСАГО. Однако сам процесс выплаты является завершающим этапом процесса. Важно предоставить полный пакет документов, чтобы не допустить отказа в выплате средств.

Помимо законных оснований для отказа, многие компании могут попросить указать причины отказа.

Среди наиболее частых причин стоит отметить следующие

1. Заявитель не подготовил полный комплект документации и не подал все документы в общем пакете.
2. Истек срок подачи заявления. Чтобы не пропустить этот момент, следует внимательно изучить договор, заключенный со страховой компанией.
3. Страховые компании проводят собственное расследование и имеют основания полагать, что он является мошенническим.
4. EC Компания находится в процессе банкротства.
5. Имя водителя не указано в полисе. В таких случаях выплаты могут быть произведены, но компания имеет право подать встречный иск против виновника и получить компенсацию.
6. Виновник не согласен с решением и подает апелляцию. Решение страховой компании зависит от решения суда.
7. Отсутствие диагностических исследований, отказ от проведения экспертизы.

Важно отметить, что если причина отказа отсутствует и пострадавший считает, что его обидели, он считает себя вправе обратиться за справедливостью в Центральный банк или Рами. В этом случае важно иметь на руках официальный отказ с указанием причины и повода.

Как оформить жалобу?

Важно понимать, куда обращаться за советом и помощью, чтобы получить выплаты по ОСАГО, даже если страховщик опоздал. Если требование о выплате не принято, отказ может быть отклонен. Однако закон предусматривает предварительное разрешение спора.

Официальная претензия налагается на руководителя.

1. Характер претензии.
2. Точные личные данные.
3. Количество страховых полисов.
4. Детали передачи страховых выплат.

Советуем прочитать: Куда звонить по поводу загранпаспорта?

Примеры жалоб на страховые компании:

При рассмотрении жалобы особое внимание уделяется обоснованию просьбы заявителя. Все суммы, заявленные застрахованным лицом, должны быть обоснованы и подтверждены экспертизой.

Предварительное урегулирование является важным шагом в доказательстве того, что лицо предприняло действия и попыталось урегулировать вопрос со страховщиком самостоятельно. При подаче иска в суд истец имеет право требовать компенсацию по таким направлениям.

1. Возмещение финансового ущерба, связанного со страховым случаем.
2. Выплата компенсации за зазор.
3. Возмещение этического ущерба из-за некомпетентности сотрудников компании.

К иску должна прилагаться полная документация, включая переписку или предварительные расчетные документы. Важно отметить, что закон регулирует права и обязанности страховых компаний и страховщиков. Поэтому при возникновении страхового случая необходимо соблюдать все условия и не нарушать сроки.

Оформите ОСАГО прямо сейчас

Господа оформители

Европротокол теперь можно создать на телефоне с помощью мобильного помощника Осаго и приложения «Европротокол», доступного в Google Play и App Store.

Разработанное Российским союзом автостраховщиков (РСА), приложение работает совместно с Единым порталом государственных услуг (ЕПГУ). Поэтому водители, желающие воспользоваться приложением, должны зарегистрироваться на КПП. И, конечно, телефон или планшет с доступом в интернет.

Функционирование помощника начинается с удаленного рынка договора ОСАГО, который оповестит водителя о ДТП. Приложение, по сути, заменяет бумажный бланк извещения о ДТП — страховая компания получает его в электронном виде. Однако этот вариант «бланка» действует только в том случае, если у водителя нет разногласий по поводу условий ДТП.

Однако приложение «ДТП. европротокол» специально разработано для оформления ДТП и может быть использовано при наличии разногласий по условиям аварии.

Оба приложения используются в основном для записи координат ДТП (указанных по телефону), фотографирования условий и автоматической передачи этих фотографий в Автоматическую информационную систему (АИС ОСАГО). Однако Рами подчеркивает, что использование приложений «Авария, европротокол» должно быть подкреплено обычными печатными уведомлениями. Как и прежде, заполненный бланк должен быть представлен страховщику в течение пяти рабочих дней.

Определение дорогих координат (GPS или ГЛОНАСС) аварии и немедленная передача фотографий в АИС необходимы для сохранения возможности получения увеличенной страховой компенсации (до 400 000 рублей). Данные о ДТП должны быть переданы в АИС в течение 60 минут после аварии — не после того, как были сделаны фотографии!

Помощник скопа», находящийся в пилотной фазе проекта, работает исключительно в регионах Республики Татарстан, Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. ‘dtpo.europrotokol’ — то же самое, но без Татарстана.

Зачем всё это нужно

Не обязательно подавать заявку, если

• В ДТП участвует более трех транспортных средств,
• У одного из водителей нет полиса ОСАГО,
• одно из транспортных средств принадлежит юридическому лицу.

Существуют также конкретные ограничения на фиксацию и оформление ДТП с помощью приложения.

Закон об ОСАГО предусматривает только два случая, когда использование «ДТП» имеет смысл на практике. Если у водителя возникли разногласия по поводу условий ДТП (в этом случае максимальный размер страхового возмещения составляет 10 000 руб. ) или когда он хочет получить компенсацию в размере до 400 000 руб.

(«или» — ключевое слово. Если оценочная стоимость ремонта превышает 100 000 рублей, а второй участник ДТП не признает своей вины, стоит ли звонить в Traffic?)

Другое. При использовании приложения следует учитывать возможности камеры мобильного телефона и уровень освещенности. Качество ночного покрытия часто не устраивает страховщиков.

В дополнение ко всем деталям происшествия необходимо сделать фотографии НДС. Следует также отметить, что приложение может отказаться работать в туннелях или на подземных парковках, где мобильный телефон не может распознать свои координаты.

Таким образом, единственным возможным преимуществом приложений является экономия времени, но только при соблюдении определенных условий. Пока использование этих приложений кажется большим шумом и ненужной бюрократией — возможно, кажущейся.

Более того, первые новости из этой области заключаются в том, что приложения часто не работают, даже на начальном этапе, из-за проблем со связью с USSPM. Поэтому в простых случаях удобнее заполнить форму. В сложных случаях удобнее звонить в дорожную службу (полиция сейчас очень неохотно и медленно реагирует на аварии без пострадавших).

Приложение — еще один шаг в переходе к полному самообслуживанию водителя в ОСАГО. А началось все с обычной путаницы — зачем импортировать два приложения, которые дублируют друг друга?

Это интересно:

1. Какой размер госпошлин в 2023 году (техпаспорт, права, ПТС и номера)?
2. Как усыновить ребенка из дома малютки в 2023 году
3. Выкуп арендованной земли у государства (муниципалитета) – процедура, условия, стоимость
4. Замена водительского удостоверения по истечении срока, как поменять права в 2023 году
5. Как получить квартиру от государства? Инструкция
6. Иностранные работники 2023: какие изменения учесть работодателям

Что покрывает полис ОСАГО

Некоторые водители считают полис ОСАГО напрасной тратой денег. Дескать, суммы покрытия по ОСАГО небольшие, а для их получения нужно обивать пороги различных инстанций. Расскажем, что действительно полагается российским автомобилистам.

• Зачем нужен полис ОСАГО
• Какие риски покрывает полис
• Размер выплаты по ОСАГО
• Как действовать при ДТП
  • Что делать, чтобы получить возмещение
  • Сроки выплаты и ремонта по ОСАГО

  Зачем нужен полис ОСАГО

  Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) касается всех водителей в России. Владелец авто страхует не само транспортное средство, а риск ущерба, нанесенного другому автомобилисту при ДТП. Если случится авария, страховая компания виновника возместит ущерб пострадавшей стороне – в пределах лимита, установленного государством.

  Далеко не всегда у нарушителя есть нужная сумма, чтобы возместить ущерб. Полис – это гарантия, что пострадавший получит компенсацию.

  Из чего складывается цена ОСАГО, чем отличается от каско и как не нарваться на покупку фальшивки? Рассказываем в нашем материале.

  Что такое ОСАГО: все, что нужно знать

  Виновник ДТП будет ремонтировать собственную машину за свой счет. А если нет полиса, то платить из своего кармана придется за все разбитые машины.

  Если в ДТП виноваты оба участника, ущерб выплачивают страховые компании с обеих сторон. Когда невозможно установить степень вины каждого, стороны обращаются в суд.

  Копите на машину, стараетесь побольше отложить в кубышку, а все равно постоянно не хватает на покупку? С кредитными программами от Совкомбанка вы совсем скоро будете ездить за рулем собственного автомобиля.

  Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

  Какие риски покрывает полис

  Итак, что же покрывает полис ОСАГО? Страховые случаи возникают в следующих ситуациях:

  • повреждение автомобиля;
  • причинение вреда здоровью;
  • ущерб перевозимому в машине имуществу.

  По страховому полису можно возместить ущерб не только за транспортные средства. Если в аварии было испорчено имущество, находящееся внутри автомобиля, за него также можно получить компенсацию по ОСАГО. Возместят стоимость не только испорченных гаджетов, но даже разбитой посуды, которую потерпевший вез на дачу.

  В случае, когда пострадали люди и имущество, нужно вызывать на место происшествия сотрудников ГИБДД. Если оформлять аварию по европейскому протоколу, страховщики могут отказать в возмещении ущерба имуществу.

  Европротокол – это оформление ДТП по упрощенной схеме, когда участников аварии не более двух, повреждены только автомобили, нет раненых и погибших, вещи целые и один из участников признал вину. В этом случае стороны составляют извещение о ДТП и проводят фотофиксацию без вызова сотрудников ГИБДД.

  Страховая компания не просто так требует вызывать автоинспекцию – владельцу испорченного имущества придется доказать, что урон гаджетам и сервизам был нанесен именно в результате дорожно-транспортного происшествия. Инспекторы проведут фотофиксацию разбитого имущества, запишут показания, составят протокол. С этими доказательствами нужно обращаться к страховщикам.

  Если зафиксировать повреждения имущества в европротоколе (это и есть извещение о ДТП), страховая с большой вероятностью откажет в выплатах по ОСАГО. Тогда придется подавать в суд гражданский иск.

  Когда начинает действовать ОСАГО и почему не стоит откладывать его оформление на последний день

  Размер выплаты по ОСАГО

  Сумма покрытия по ОСАГО указана в ст. 7 ФЗ-40 :

  • за повреждение чужого авто или иного имущества лимит составляет 400 тысяч рублей ;
  • за причинение вреда жизни и здоровью страховая выплатит на лечение пострадавшего до 500 тысяч рублей .

  Если в ДТП разбили больше двух автомобилей, страховая компания виновника перечислит до 400 тысяч рублей на ремонт каждого. А если в результате столкновения пострадали люди, им выплатят до 500 тысяч рублей на лечение.

  Если ущерб превышает лимит по ОСАГО, виновнику аварии придется возмещать разницу из своего кошелька. С этим может помочь кредит от Совкомбанка.

  Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту.

  Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

  Возмещение ущерба по ОСАГО считают отдельно для транспортных средств и людей. Полис покроет восстановление и авто, и здоровья, если человек получил травмы. Пострадавший также получит компенсации за утраченный заработок на период лечения, покупку необходимых лекарств и даже протезирование.

  Все случаи, в которых пострадавшей стороне полагаются страховые выплаты, указаны в ст. 12 ФЗ-40 «Об ОСАГО».

  Как действовать при ДТП

  Когда в аварии пострадал только транспорт и у обоих участников ДТП есть полис ОСАГО , можно оформить происшествие по европротоколу. В остальных случаях необходимо вызывать автоинспекцию. Важно не забыть сообщить о случившемся своим страховщикам.

  При оформлении ДТП по европейскому протоколу страховая тоже выплатит до 400 тысяч рублей – как и при вызове ГИБДД. Но для получения всей суммы нужно выполнить несколько условий:

  • совместно со вторым участником детально прописать все повреждения автомобилей;
  • устранить разногласия: виновник должен согласиться, что именно он стал зачинщиком происшествия;
  • оформить в бумажном или электронном виде извещение о ДТП (его выдает страховая компания при оформлении полиса: основной бланк и самокопир – для второго участника);
  • использовать для фотофиксации онлайн-сервис « Европротокол онлайн » – сведения автоматически попадут в базу РСА .

  Согласно Указанию ЦБ от 24.12.2021 г. № 6038-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (п. 1.1.6), с 1 октября 2022 года больше не нужно вносить фамилии и адреса очевидцев происшествия в извещение о ДТП.

  Если отсутствует фотофиксация или у участников есть разногласия, лимит покрытия по ОСАГО снизят до 100 тысяч рублей. Если одновременно нет фотофиксации и договоренности между сторонами, страховая откажет в возмещении ущерба.

  Чтобы не остаться ни с чем, в спорных ситуациях лучше вызвать автоинспекцию.

  Что делать, чтобы получить возмещение

  В течение пяти дней необходимо передать извещение о ДТП в свою страховую компанию. Если пострадал не только автомобиль, но и люди, можно обратиться в страховую виновной стороны и написать требование о страховом возмещении.

  Нельзя ремонтировать или утилизировать свое авто в течение 15-ти календарных дней (за исключением нерабочих и праздничных) с момента ДТП, не заручившись письменным согласием от страховой компании.

  Страховщики осмотрят поврежденный автомобиль и оценят ущерб в течение пяти дней с момента получения заявления о страховом возмещении. Если машина из-за повреждений не на ходу, представитель страховой компании приедет на место сам.

  Можно ли застраховать машину по ОСАГО без владельца

  Сроки выплаты и ремонта по ОСАГО

  После того, как пострадавший потребовал страховое возмещение, ему обязаны выплатить деньги в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих и праздничных).Также страховщики должны выдать направление на ремонт ТС (транспортного средства) или дать отказ в страховом возмещении.

  Отремонтировать автомобиль обязаны в течение 30 дней. Если страховщики затянут, то за каждый день просрочки будут платить неустойку – 0,5% от суммы страхового возмещения. Иногда страховая компания понимает, что не уложится в срок, поэтому предлагает деньги вместо ремонта, чтобы не платить клиенту неустойку.

  Ремонт или деньги: что выгоднее

  Методику определения размера расходов на восстановительный ремонт устанавливает Банк России ( Положение Банка России от 04.03.2021 N 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства»). При оценке ремонта и страховых выплат страховщики должны опираться на методику.

  Раньше страховые компании для расчета стоимости ремонта учитывали цены на оригинальные запчасти. После того как на российском рынке запчастей появились проблемы с оригиналами деталей, Центробанк разрешил не брать в расчет стоимость оригинальных запчастей, если их нет ( Указание от 31.05.2022 г. № 6144-У ). Это правило действует с 11 сентября 2022 года. В этом случае расчет ремонта производят по стоимости аналогов.

  Узнать о средней стоимости запчастей на транспортное средство можно здесь.

  В остальном правила расчета ремонта остались прежними – с учетом фактического износа деталей автомобиля. Даже если машина совсем старенькая, у страховщиков нет права считать амортизацию более 50%, т. е. при любом износе деталей возместят не менее половины их стоимости.

  Но есть нюанс: при оценке ремонта с учетом амортизации выплата по ОСАГО часто бывает меньше, чем реальная стоимость восстановления машины. Поэтому брать деньги за ремонт бывает невыгодно. Если ремонтировать авто за счет страховой, при ремонте будут поставлены новые запчасти.

  А если машина не старше двух лет, то чинить ее должны у официального дилера.

  В статье 12 ФЗ-40 «Об ОСАГО» (п. 16.1) указаны случаи, когда вместо ремонта владельцу пострадавшего автомобиля могут выплатить денежную компенсацию.

  Как быть, если возникли разногласия со страховой компанией

  Урегулированием разногласий по ОСАГО занимается финансовый уполномоченный (финансовый омбудсмен). Можно направить ему жалобу онлайн – через форму для подачи обращения . Услуга для потребителей бесплатная.

  Финансовый омбудсмен занимается досудебным урегулированием споров.

  С какими вопросами можно к нему обращаться:

  • страховщики не выполняют обязательства по договору ОСАГО;
  • пострадавшую сторону не устраивает размер компенсации;
  • сотрудники СТО не отремонтировали машину вовремя и т. д.

  Финансовый уполномоченный рассматривает жалобу и принимает решение, а страховая компания обязуется его выполнить. Если страховщик или его клиент остались недовольны, они могут обратиться в суд.

  Подержанный или новый? Российский или импортный? Выберите свой автомобиль с кредитными программами от Совкомбанка.

  Максимальная выплата по ОСАГО

  Максимальная сумма, которую может получить пострадавший в аварии в 2023 году по ОСАГО отличается в зависимости от обстоятельств конкретного ДТП. Также она зависит от того, кому причинен ущерб — имуществу или людям.

  22.08.23 2467 0 Поделиться
  Автор Бробанк.ру Подолян Анастасия
  Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

  Высшее образование Академии Управления и Производства г. Москва по специальности менеджмент. Опыт работы в страховой компании менеджером по работе с клиентами. Дополнительно к высшему образованию пройдены курсы по темам «Финансы» и «Финансы и кредит». Открыть профиль

  Специалист сервиса Бробанк разобрался, что влияет на итоговую сумму и какие действуют лимиты.

  В каких случаях можно рассчитывать на выплату страховой суммы

  Рассчитывать на страховую компенсацию пострадавшие в ДТП могут в нескольких случаях:

  • нанесен ущерб имуществу – автомобилю;
  • нанесен вред жизни и здоровью;
  • наступил летальный исход.

  Размер выплат отличается в зависимости от страхового случая.

  Претендовать на выплаты по полису могут:

  • пострадавший в ДТП при наличии страхового полиса;
  • владелец авто или другое лицо, которое имеет законное право на деньги: наследники погибшего, водители по доверенности, другие лица, получившие повреждения при аварии.

  Страховая компания виновного участника выплачивает компенсацию пострадавшему в аварии. Если виновника ДТП нет или виноваты оба водителя, страховые компании обоих выплачивают по 50% от суммы. Иногда доходит даже до судебных разбирательств, если степень вины каждый стороны установить нелегко.

  Подробнее о страховых случаях, которые покрывает ОСАГО, можно узнать на сервисе Бробанк.

  Какая максимальная выплата по ОСАГО

  Лимит выплат по ОСАГО отличается в зависимости от страхового случая:

  1. Имущественный вред. В такой ситуации максимальная сумма составляет 400 тысяч рублей на каждого пострадавшего в аварии.
  2. Вред жизни и здоровью. Если участник ДТП получил травмы различной степени тяжести, максимальный размер выплат составит 500 тысяч рублей.
  3. Летальный исход. При гибели пострадавшего максимальная сумма выплат составляет 500 тысяч рублей, из которых 475 тысяч получают лица, которые имеют на них право по закону, и 25 тысяч на услуги погребения.

  Больше максимальной выплаты получить невозможно. Оплатить полис ОСАГО можно с помощью любой банковской карты.

  

  Стоимость от	0 Р
  Кэшбек	1-30%
  % на остаток	До 5%
  Снятие без %	До 500 000 руб.
  Овердрафт	Есть
  Доставка	1-2 дня

  Как рассчитать размер выплат в 2023 году

  Страховые компании при расчете выплат должны пользоваться единой методикой расчета (ЕМР). Страховщики влиять на нее не могут, это общая система для всех.

  • страховщик должен учитывать среднюю стоимость запчастей и услуг на рынке, допустимы отклонения от цены до 10%;
  • компенсацию рассчитывают с учетом только тех повреждений, которые получены в конкретной аварии;
  • при расчете учитывают регион, в котором произошло ДТП;
  • сумма выплат зависит и от износа деталей, его расчет проводят с помощью поправочного коэффициента.

  При этом даже если рассчитанная сумма высокая, страховщик не выдаст больше максимального размера. Даже 400-500 тысяч рублей водители получают редко, страховая компания ссылается на сильный износ деталей и другие причины для уменьшения суммы.

  • пробег;
  • длительность эксплуатации;
  • категория транспортного средства.
  • 1 год — 10%;
  • 2 года — 20%;
  • 3 года — 30%;
  • 4 года — 40%;
  • 5 и более — 50%.

  

  Может быть и нулевой износ, но только в случае, если водитель попал в аварию сразу после покупки машины. Каждый страховой случай рассматривают индивидуально. Особенности оформления полиса ОСАГО можно узнать на сервисе Бробанк.

  Какой лимит страховки по европротоколу при ДТП

  • участники аварии пришли к единогласному мнению об обстоятельствах ДТП и нанесенных повреждениях;
  • информацию об аварии зафиксировали участники ДТП с помощью специального приложения «Госуслуги Авто» или «Помощник ОСАГО».

  При этом можно не вызывать сотрудников полиции. Фото повреждений после ДТП нужно сделать обязательно. Если их не будет, размер выплаты снизится до 100 тысяч рублей.

  Если фото нет, а противоречия между участниками ДТП есть, деньги вообще не выплатят.

  Что лучше: получить направление на ремонт автомобиля или денежную компенсацию по полису

  • автомобиль невозможно отремонтировать;
  • погиб владелец автомобиля;
  • водитель получил тяжелые травмы и выбрал компенсацию деньгами;
  • владелец авто — инвалид;
  • водитель и страховая компания договорились о денежной оплате вместо ремонта автомобиля и подписали об этом соглашение;
  • авто по каким-либо причинам невозможно отправить в тот сервис, с которым сотрудничает страховая компания;
  • автомобилю меньше 48 месяцев, а страхователь не сотрудничает с официальным дилером.

  

  Получить выплату по ОСАГО выгоднее, так как ремонтный сервис часто нарушает сроки и может находиться слишком далеко. Но страховщик вправе отказать в выплате вместо направления на ремонт. Если же компания нарушает условия соглашения по ремонту автомобиля, можно оспорить договор и получить денежное возмещение.

  Частые вопросы

  Какая сумма возмещения при полной гибели авто?

  По ОСАГО полной гибелью авто признают ситуацию, когда ремонт автомобиля обходится дороже, чем стоимость машины до аварии. Выплату рассчитывают как разницу между стоимостью авто и его уцелевших после аварии частей. Но максимальная компенсация по ОСАГО не превышает 400 тысяч рублей.

  Сколько покрывает страховка, если ответственность за ДТП несут оба водителя?

  Если в ДТП вина лежит на обоих участниках, страховая компания возмещает по 50% от суммы за повреждения каждому из них.

  Можно ли получить выплату, если авария произошла из-за природной стихии?

  Природные катаклизмы страховыми случаями не считают, поэтому обращаться в страховую компанию бесполезно. В некоторых случаях деньги выплачивает ответственная компания, по вине которой произошла авария. Например, не вовремя спиленное дерево.

  Но для этого в большинстве случаев придется обращаться в суд.

  Какой максимальный размер покрытия при оформлении европротокола?

  Максимальный размер покрытия при оформлении ДТП по европротоколу 100 тысяч рублей. Если участники аварии единогласны в обстоятельствах ДТП и зафиксировали аварию через специальные приложения, можно рассчитывать на повышенный размер — 400 тысяч рублей.

  Где ремонтируют автомобиль по полису ОСАГО?

  Автомобиль отправляют на ремонт на СТО, с которым страховая компания заключила договор. Если срок эксплуатации машины не больше двух лет, его ремонтируют у официального представителя. При этом сервис должен располагаться не больше, чем в 50 км от дома владельца автомобиля.

  Если же станция находится дальше, собственник может потребовать компенсацию для проведения самостоятельного ремонта на более удобной ему СТО.

  Источники

  • Администрация Смоленского района Алтайского края Страховое возмещение по ОСАГО в 2023 году
    https://xn—-8sbnmfccgimgcjzff.xn--p1ai/articles/novosti/strahovoe-vozmeshhenie-po-osago-v-2022-godu.html
  • Сравни.ру Максимальная сумма страховой выплаты по ОСАГО
    https://www.sravni.ru/osago/info/maksimalnaya-summa-strahovoj-vyplaty-po-osago/
  • Тинькофф Выплаты по страховке
    https://www.tinkoff.ru/insurance/help/auto/osago/repair-n-compensation/money/
  • Альфа Страхование Выплаты по ОСАГО
    https://www.alfastrah.ru/individuals/auto/osago/vyplaty/

  Какой ущерб покрывает ОСАГО

  Обычно тонкости ОСАГО не особо волнуют автовладельцев, они воспринимают его просто как обязательную опцию. Но если случается авария, появляются вопросы. Самые главные — кто и сколько может получить, и что является страховым случаем при ДТП.

  15.05.23 12798 10 Поделиться
  Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
  Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

  Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся).

  Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль

  Рассмотрим главные вопросы участников аварии — какой ущерб покрывает ОСАГО, что является страховым случаем, а что нет. А также, кто и как получит возмещение от страховой компании. Важная информация для собственников авто — на Бробанк.ру.

  В каких случаях выплачивают страховку по ОСАГО

  ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности. То есть фактически покупатель полиса страхует не себя, а других людей, которые могут пострадать от его действий. Законодательно все вопросы регулирует ФЗ-40 Об ОСАГО.

  При ДТП возмещение получает тот, кто пострадал от действий виновника, который ранее купил ОСАГО. Сам же виновник свои убытки покрывает самостоятельно.

  

  Закон четко определяет перечень страховых случаев. Если по вине водителя пострадало другое авто, если он причинил своими действиями вред здоровью, это попадает под ОСАГО. Пострадавшая сторона получит возмещение.

  Страховые случаи при ДТП:

  • причинение вреда здоровью водителю, пассажирам, пешеходам;
  • причинение вреда транспортному средству.
  • у водителя есть полис ОСАГО, но в него вписано другое транспортное средство. Страховка покрывает только те случаи, когда задействовано указанное в ней авто;
  • если речь о причинении морального вреда и возмещении упущенного ущерба. Но ничего не мешает пострадавшему взыскивать эти деньги через суд напрямую с виновника;
  • если вред причинен в ходе соревнований;
  • вред причинен во время учебной езды, которая осуществлялась в специально созданных для обучения местах;
  • если вред причинен перевозимым грузом: перевозимым, при погрузке и разгрузке;
  • вред причинен работнику при выполнении им его обязанностей;
  • если речь идет о повреждении памятников, произведений искусства, антиквариата, ювелирных изделий, объектов интеллектуальной собственности;
  • если речь о пассажирских перевозках, и пострадавшими являются именно пассажиры.

  То есть страховые случаи по ОСАГО — классический вред транспортным средствами, людям и другому имуществу, например фонарному столбу. И тот, кто пострадал, может обращаться к страховщику и получать возмещение. Это могут делать граждане, чье имущество пострадало, сами пострадавшие, юридические организации, муниципальные органы и пр.

  О размере возмещения

  • если пострадало имущество, можно получить до 400 000 рублей;
  • если пострадал человек, он может получить компенсацию до 500 000 рублей.

  Суммы покрытия относительно небольшие. Если этих денег пострадавшему не хватит для восстановления авто или здоровья, он может обратиться в суд и взыскать “недостачу” с виновника аварии.

  Стандартно компенсацию оформляет и получает сам потерпевший. Но в случае его смерти право на выплату получают наследники. А если потерпевший не может собирать бумаги по каким-то причинам, он может оформить у нотариуса доверенность на какое-либо лицо.

  Как страховая компания возмещает ущерб

  Если у виновника есть полис ОСАГО, пострадавшая сторона получает право требовать компенсацию от страховой компании. Причем можно обратиться как в свою (если у пострадавшего тоже есть страховка), так и в ту, что обслуживает виновника. Выплату в любом случае будет проводить виновная сторона, компании после проведут расчет между собой.

  Если ситуация является страховым случаем по ОСАГО, действовать должен именно пострадавший. Виновник вообще ничего не делает, он просто должен уведомить свою страховую компанию о случившимся. Но если не уведомит, все равно ответственности не понесет.

  

  1. ДТП обязательно оформляется в рамках закона. Если есть пострадавший, если ущерб явно больше 100 000 рублей, вызывается ДПС, В ином случае можно оформить аварию по Европротоколу при условии, что стороны не имеют разногласий.
  2. Стороны аварии обязаны как можно быстрее уведомить страховую компанию о ДТП. Пострадавший уведомляет ту, через которую будет оформлять выплату.
  3. В течение 5 дней с момента аварии пострадавший передает страховщику все документы по событию.
  4. Компания проводит экспертизу транспортного средства (чаще всего речь именно об ущербе ТС) и делает расчет положенной суммы.
     После выплачивает ее на указанный пострадавшим банковский счет.

  А вот ответ на вопрос, покрывает ли страховка ущерб от ДТП, часто оказывается отрицательным. Обычно пострадавшей стороне все же приходится что-то доплачивать, но эти убытки можно через суд взыскать с виновника.

  Как страховая компания считает ущерб

  Схема расчета довольно сложная, самостоятельно сделать верный расчет практически нереально. Мы разобрались, какие случаи являются страховыми по ОСАГО, в каких случаях выплачивают страховку, теперь рассмотрим порядок расчету убытков владельца пострадавшего авто.

  • экспертиза страховой компании обычно поверхностная, а при реальном ремонте авто могут выявиться другие повреждения, которые увеличивают стоимость восстановления;
  • страховая компания имеет право на погрешность в расчетах на 10%. И естественно, она этим пользуется и сразу занижает оценку;
  • при расчете суммы играет роль износ авто. И чем старше машина, тем меньше будет выплата. Получается, что при ремонте собственник авто получает новые детали взамен изношенных, поэтому цена и снижается;
  • при расчете стоимость восстановления авто берется цена запчастей из специального реестра. И как показывает практика, цены там сильно занижены, реальные запчасти стоят дороже;
  • при расчете стоимость работ также происходит занижение.

  Все расчеты ведутся по формулам и таблицам, указанным в ФЗ-40. Поэтому часто они являются законно верными, и у автовладельца нет шансов оспорить заниженный размер выплаты.

  Если страховая отказывает в выплате или занижает ее

  Если поступил отказ, для начала разберитесь, в каких случаях не выплачивается страховка при ДТП. Возможно, это как раз тот случай, и компания поступает законно. Если же вы считаете, что действие противозаконное, нужно для начала обращаться к финансовому омбудсмену.

  

  В такой ситуации сначала нужно направить претензию страховой компании и дождаться официального ответа. Поле уже можно действовать дальше. Далее нужно вызвать за свой счет эксперта и провести собственную оценку (если страховщик будет признан виновным, он будет обязан покрыть эти расходы).

  Далее нужно обратиться к финансовому омбудсмену по своему региону. Если он не сможет решить вопрос в досудебном порядке, тогда уже следует обращаться в суд.

  Частые вопросы

  В каких случаях выплачивается страховка ОСАГО?

  Если наступил страховой случай согласно ФЗ-40. Это причинение вреда чужому имуществу или нанесение ущерба здоровья. Исключения указаны в материале и самом Федеральном Законе №40.

  Кому выплачивается страховка по ОСАГО?

  Право на получение выплаты есть только у пострадавшей стороны. Возмещение делает страховая компания, обслуживающая виновника. Сам же виновник ничего не получает, чинит авто за свой счет.

  Может ли страховщик отказать в возмещении ущерба?

  Если он посчитает, что это не страховой случай в рамках ОСАГО, он откажет в выплате. Если вы уверены в своей правоте, можете подавать претензию и после обращаться в суд.

  Положено ли возмещение ущерба пешеходу?

  Любой пострадавший от действия водителя авто человек может получить компенсацию в рамках 500 000 рублей. При условии, что будет доказан факт причинения вреда здоровью, который требует материальных затрат.

  В каких случаях ОСАГО поможет возместить ущерб пассажиру?

  В том случае, если он пострадал от действий водителя. При этом пассажир во время ДТП может находиться в машине виновника.

  Источники:

  Не устраивает сумма страховой выплаты по ОСАГО

  К сожалению, недостаточная выплата по ОСАГО — не редкость. Большую часть потерпевших не устраивает сумма, которую насчитал страховщик после экспертизы. Вот и рассмотрим, что делать в этой ситуации, можно ли увеличить размер выплаты.

  15.05.23 77940 12 Поделиться
  Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
  Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

  Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся).

  Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль

  Почему вообще так происходит, почему пострадавшему выплачивают меньше, чем ему нужно для ремонта автомобиля. И самое главное — что делать, если не устраивает сумма страховой выплаты. Об этом — на Бробанк.ру.

  Почему страховая занижает выплаты

  На практике почти во всех случаях пострадавшие получают меньше, чем нужно. Если это выплата наличными, то ее не хватает на необходимый ремонт. Если выбран ремонт, сервис может указать на необходимость доплаты. И так случается повсеместно.

  Но небезосновательно.

  При расчете положенной выплаты учитывается износ транспортного средства, его деталей. И это самый главный фактор, из-за которого рассчитанная сумма страхового возмещения неприятно удивляет автовладельца.

  То есть, если ваше авто выпущено в 2010 году, то износ деталей явно будет большим, и вы давно не тратились на их замену. После ремонта вы получаете новые детали, и вроде как частично должны оплатить их из своих средств, так как ранее установленные и поврежденные были изношены.

  По закону максимальное занижение за износ — 50%, оно рассчитывается по специальной утвержденной формуле.

  

  • если говорить объективно, то осмотр авто представителем страховщика сложно назвать экспертизой. Поэтому часто встречаются погрешности, осмотр неглубокий, много чего упускается из вида;
  • заниженная стоимость деталей при расчете страхового возмещения. Цена берется из специального, утвержденного законом каталога. И часто эта стоимость ниже, чем реальная рыночная.

  А еще есть “экспертная погрешность”, которая позволяет страховщикам законно занижать положенную выплату на 10%. И естественно, компании этим пользуются. Одно накладывается на другое, и пострадавший автовладелец получает меньше денег, чем ему реально нужно для ремонта машины.

  Как происходит расчет страховой выплаты

  Вообще, сумма определяется не просто так, а на основании методики расчета и определения размера расходов на ремонт авто после ДТП. Это регулирует положение Центрального Банка РФ №755-П.

  На деле простому человеку практически нереально изучить этот документ и определить, сколько ему положено по закону, не занижает ли страховая выплату. Например, вот формула расходов на восстановительный ремонт:

  

  Формула расчета износа:

  

  Если потерпевший выбирает не денежную компенсацию, а ремонт, в расчет идут трудозатраты работников сервиса:

  

  Более того, при расчете играет роль регион пользования автомобилем, срок эксплуатации транспортного средства, объем механических повреждений. Есть даже отдельная формула для определения износа шин, предусмотрен отдельный порядок расчета при полной гибели ТС.

  Важный момент расчета — стоимость запчастей, которая регулируется Главой 7 указанного выше положения Центрального Банка. В каждом регионе формируются свои справочники, делается выборка запчасти, устанавливается ее средняя цена.

  Самое интересное, в справочники включаются не только розничные, но и оптовые цены. И понятно, что при выведении средней цены она будет не в пользу пострадавшего. Хоть и оговаривается, что оптовые цены учитываются с наценкой, но вряд ли с реальной рыночной.

  В интернете можно найти калькуляторы, которые якобы считают положенную по ОСАГО выплату. Но на них не стоит полагаться, эти программы не учитывают регион и стоимость запчастей, которая может постоянно меняться. Не нужно слепо верить таким программам.

  Откуда берется занижение цены

  Вообще, сначала нужно объективно оценить ситуацию. Если у вас старое авто, скорее всего, к нему применен большой коэффициент износа, который может достигать 50%. Но, конечно, если машина относительно новая, а сумма сильно занижена, нужно разбираться.

  1. Машина далеко не новая, имеет высокую степень износа.
  2. Погрешности эксперта, который недооценил повреждения.
  3. Учтены цены на запчасти из установленного реестра, которые ниже реальных.
  4. Законна погрешность 10%, примененная страховщиком. И можно не сомневаться, что он ее применил.

  

  С первым пунктом спорить бесполезно. Есть закон, есть утверждена формула. В подавляющем числе случаев причиной маленькой выплаты по КАСКО или ОСАГО является плохая экспертиза.

  Действительно, она редко бывает качественной, осмотр быстрый и поверхностный.

  Что делать, если не устраивает сумма выплаты по ОСАГО после ДТП

  В течение 20 дней после подачи заявления страховая компания проводит экспертизу транспортного средства, делает на ее основании расчет положенной суммы и переводит ее автовладельцу. Если вас не устраивает сумма выплаты по ОСАГО, нужно сразу приступать к действиям.

  1. Обратиться к страховой компании и попросить предоставить вам детали экспертизы, на основе которой проводился расчет. На этом этапе нужно определить, почему назначили так мало.
  2. Изучите представленные материалы. Если вы видите, что ущерб недооценен, нужно подать страховщику заявление о несогласии с установленной суммой. Бланк можно скачать с сайта компании и заполнить дома. Если отправляете заказным письмом или приносите лично, ответ на заявление дается в течение 30 дней. Многие компании принимают претензии на электронную почту и рассматривают их 15 дней.
  3. В большинстве случаев требуется проведение независимой экспертизы, которую оплачивает потерпевший. Если правда окажется на его стороне, страховщик обязан возместить затраты.

  После получения ответа на претензию, если он не в вашу пользу, нужно взять этот ответ, приложить к нему отчет независимой экспертизы и обратиться к финансовому омбудсмену.

  Обратиться к финансовому омбудсмену по ОСАГО можно через онлайн-приемную, вход в которую выполняется через Госуслуги.

  

• Управляющий в течение 18 дней дает ответ. Если требуется еще одна экспертиза, срок увеличивается еще на 10 дней. Если получен отказ, дается его обоснование. Если ответ снова вас не устраивает, можете идти в суд. Если ответ положительный, ваши претензии обоснованы, с заключением управляющего вы идете в суд.
• Дальше все зависит от решения суда. Если он встанет на вашу сторону, то кроме недоплаченной суммы вы можете также затребовать пени (сразу указываете в иске) в размере 1% в день от неоплаченной суммы, начиная с 20-го дня.

С недавнего времени обращение к омбудсмену по этому вопросу — обязательная часть. Только после его оценки ситуации можно идти в суд.

Так что, если вы не согласны с оценкой страховой компании, в 2021 нужно сначала написать претензию страховщику, после провести оценку повреждений, написать обращение к омбудсмену и только после этого писать исковое заявление в суд.



Обратите внимание, что если ваши требования не будут удовлетворены, суд встанет на сторону страховой компании, вы понесете потери на независимой экспертизе. Поэтому инициируйте дело только в том случае, если максимально уверены, что страховая компания занижает выплату. Причем делайте собственную оценку ситуации объективно с учетом того, как именно страховая рассчитывает выплату.

Частые вопросы

Что делать если не устраивает выплата по ОСАГО?

Для начала обратитесь к страховщику, запросите детали экспертизы. На их основании составляйте претензию, проводите независимую оценку и обращайтесь к финансовому омбудсмену. Только после выполнения всех шагов идите в суд.

Я не согласен с оценкой страховой, ущерб больше 400000. Что делать?

По закону за повреждение транспортного средства страховая компания может заплатить максимально 400 000 рублей. Если реальный ущерб больше, оставшуюся часть вы должны взыскивать с виновника ДТП в добровольном порядке или через суд.

В какой суд обращаться, если страховая занижает выплату по ОСАГО?
Если сумма иска меньше 50 000 — к мировому судье. Если больше — в районный суд.

Можно ли сразу обратиться в суд, если не согласен с выплатой по ОСАГО?

Нет, сначала нужно направить претензию страховой компании и получить на нее ответ. После обратиться к омбудсмену и получить его заключение. И только после этого можно идти в суд.

Сколько времени занимает разбирательство?
Единых сроков нет. Если пройти все этапы вплоть до суда, все займет 3-4 месяца.

Источники:

1. КонсультантПлюс: ФЗ-40 об ОСАГО.
2. РСА.
3. Гарант.ру: Положение Банка России от 4 марта 2021 г. № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства».