Оплата долгов – не самая приятная процедура. Поэтому многие откладывают ее до последнего момента, либо игнорируют вовсе. Когда ситуация с долгами принимает серьезный оборот, в дело вмешиваются судебные приставы.
Приставы в том числе вправе наложить арест на банковские счета должника и привязанные карты – вернее сказать, на средства, которые лежат там. В этой статье вместе с юристом-практиком Екатериной Крыласовой разбираемся, что делать, если наложили арест на карту, как и почему это происходит, какие последствия этой процедуры и как снять арест с карты.
Чем отличается взыскание от ареста карты
Взыскание денежных средств – процесс принудительного списания денег со счета должника. Его может инициировать только суд либо судебный пристав. Когда текущего баланса счета недостаточно для полного погашения тех или иных задолженностей, все входящие поступления также будут удержаны.
Арест карты – это блокирование денег на счете. При аресте должник не может свободно распоряжаться своими финансами. Например, нельзя оплатить банковской картой покупки в магазине или снять наличные в банкомате.
При этом сумма со счета никуда не исчезает. Она отображается без изменений, как до ареста, так и после.
Если на арестованной карте баланс превышает сумму долга, то должник беспрепятственно может пользоваться по своему желанию только частью средств. Если же баланс ниже, то все входящие начисления автоматически блокируются. Так происходит до тех пор, пока арест не будет снят.
По сути, оба процесса накладывают существенные финансовые ограничения на должника. Разница заключается только в том, что при аресте нельзя свободно распоряжаться деньгами, но при этом они находятся на балансе, а при взыскании средства принудительно будут списаны со счета.
За что могут арестовать карту?
Стоит подчеркнуть, арест счета в банке невозможен по инициативе самого банка. Это решение может быть принято только в рамках исполнения постановления от Федеральной службы судебных приставов (ФССП) после судебного вердикта. Кроме приставов арест может быть наложен судом или лицом, составившим заявление о взыскании.
Только при наличии всех бумаг и постановлений накладываются ограничения на карту или счет.
Подобная ситуация может возникнуть из-за любой задолженности, которая не была оплачена своевременно.
Рассмотрим подробнее перечень самых частых причин ареста счета:
- долги или пени за услуги ЖКХ ;
- просроченные платежи по кредиту;
- не выплаченные вовремя алименты и прочие пособия на содержание детей;
- непогашенные задолженности по автоштрафам за нарушения ПДД;
- уклонение от уплаты иных штрафов;
- неуплата налоговых отчислений;
- отказ от оплаты взысканий, установленных в судебном порядке. Компенсаций морального вреда, к примеру.
Конечно, этот список не окончательный. Его можно продолжить в зависимости от тех или иных обстоятельств. Важно помнить, любую задолженность можно взыскать принудительно по законодательству.
Могут ли взыскать деньги с карты без постановления?
Федеральный закон, регламентирующий исполнительное производство, в статье 8 допускает возможность взыскания денег без постановления. Это возможно в случаях, когда исполнительные документы передаются напрямую в банк без привлечения службы судебных приставов.
Как обычно происходит взыскание долгов и что может предшествовать аресту счетов судебными приставами? Екатерина Крыласова, наш эксперт, поясняет: «Если гражданин отказывается добровольно оплачивать задолженность, то к делу подключаются судебные приставы . Этот процесс регламентирует исполнительное производство .
Производство всегда начинается с заявления от лица или ведомства, которому задолжали. Вместе с заявлением в службу приставов передается решение суда или документ, подтверждающий задолженность. Только на основании этих бумаг ФССП запускает исполнительное производство. При этом обе стороны процесса будут письменно уведомлены о текущем статусе дел» .
В состав постановления об исполнительном делопроизводстве включают:
- перечень оснований для возбуждения исполнительного производства;
- документы на имущество, которое не подлежит аресту или взысканию. К примеру, нельзя ограничивать право собственности на единственную жилплощадь , продукты питания, госнаграды и прочее;
- письменное предупреждение о том, что должник вправе добровольно погасить задолженность в течение пяти дней. Пятидневный срок для добровольной выплаты начинается со дня получения уведомления о возбуждении исполнительного производства.
«Это наиболее частая практика, но есть случаи, когда должника лишают пяти дней на промедление. Например, если суд назначил обязательные работы или принудительную конфискацию. Оба этих случая позволяют приставам действовать стремительно.
Даже если гражданин не получил уведомление» , – рассказывает эксперт.
Судебные приставы в первую очередь начинают взыскание с денежных средств на банковских счетах, затем переходят к ценным бумагам и долям в компаниях. Конечно, должник может предложить свой вариант порядка расчетов, но итоговое решение все равно остается за приставами.
Как убедиться в том, что деньги списали именно приставы?
Современная банковская система, как правило, автоматически уведомляет должников об арестах счетов или взыскании денег. Уведомления рассылаются либо по смс, либо через приложения самого банка. Кроме этого, служба судебных приставов направляет письмо о начале исполнительного производства по почте.
Но, как поясняет эксперт, иногда списания происходят до получения подобных известий.
Существует несколько надежных способов проверить реквизиты транзакции по своим счетам:
- на сайте ФССП или в личном кабинете на Госуслугах уточнить информацию об отсутствии или наличии исполнительных производств;
- позвонить на горячую линию ФССП;
- в мобильном приложении банка или ближайшем банкомате запросить выписку по счетам с полной историей операций;
- связаться с банком напрямую по телефону горячей линии и уточнить все нюансы. Если исполнительное производство было инициировано, то по телефону смогут подсказать номер документа и данные уполномоченного пристава. Если взыскания произошли без постановления, то контакт-центр банка также вправе об этом сообщать своим клиентам.
К сожалению, многие мошеннические схемы построены по аналогии с работой судебных приставов. Часто злоумышленники звонят людям, представляются сотрудниками банка и заявляют о взыскании или аресте карты судебными приставами. Здесь стоит проявить особую бдительность и перепроверить информацию сразу несколькими способами.
Важно! Судебные приставы или банки никогда не будут запрашивать паспортные данные или номер соцстрахования. Вся эта информация уже есть в системе и доступна уполномоченным лицам.
Сколько денег могут списать?
Как мы уже отмечали выше, банк не вправе в одностороннем порядке накладывать арест или производить взыскание со счета клиента. Все банковские операции система классифицирует по типам платежных документов. Если сумма ареста карты судебными приставами или взыскания превышает текущий баланс счета, то санкции накладываются и на все будущие зачисления.
Размер списаний с зарплаты, стипендии, пособия по безработице, пенсии и иных периодических выплат может варьироваться от 50% до 70%. Как правило, 70% от дохода списывают только за неуплату алиментов или возмещение особого ущерба, это считается крайней мерой и случаи таких взысканий довольно редкие.
Средства от внесения наличных на счет, переводов между счетами, выплаты процентов по депозитам и прочие единоразовые пополнения баланса могут списывать в объеме до 100%. Эти доходы классифицируются системой как собственные средства и в первую очередь подвергаются взысканию или «замораживаются», если произошел арест карты.
«С начала февраля 2022 года в России вступил в силу закон о защите прожиточного минимума от списаний. Как это работает? Для сохранения минимального количества денег на балансе следует подать заявление в банк или службу судебных приставов, ссылаясь на ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». Таким образом от взыскания или ареста будут защищены средства в размере прожиточного минимума в целом по России или по конкретному субъекту.
Приоритет будет отдан наибольшему значению.
Например, трудоспособный мужчина Иван из Москвы подал заявление в банк о защите прожиточного минимума от списаний. В Москве прожиточный минимум для трудоспособных составляет 24 801 рубль, а в целом по России 15 669 рублей. Так как московские значения больше средних по стране, то банк защитит от списаний на счетах Ивана 24 801 рубль», – поясняет юрист.
Какие средства не могут арестовать?
По решению суда или в ходе исполнительного производства приставы могут наложить арест или взыскание отнюдь не на все счета и средства.
В российском законодательстве предусмотрены категории доходов, которые не подлежат аресту или взысканию. Например, все соцвыплаты. Сюда относятся средства материнского капитала, алименты, пособия по уходу за детьми и прочее.
«Отмечу, при переводе соцвыплат со счета на счет меняется тип платежного документа. Банковские терминалы распознают переводы как «прочие доходы» и в таком случае сумма уже подвергается аресту или взысканию. Юридическая защита теряет свою силу и доказать происхождение денег, увы, практически невозможно », – добавляет Екатерина Крыласова.
К категории защищенных от списаний относятся:
- алименты;
- средства материнского капитала;
- выплаты из-за потери кормильца;
- дотации от работодателя по уходу за детьми или смертью родственника;
- компенсации в счет вредного производства;
- матпомощь от государства, к примеру, из-за сложных климатических условий жизни;
- иные виды доходов, обозначенные в 101 статье ФЗ .
Как поясняет эксперт, с недавнего времени также защищен прожиточный минимум и особые типы со специальными кодами платежных документов. Важно обращать внимание на подобные коды. К примеру, все соцвыплаты имеют код дохода «2», а периодические зачисления – «1».
Напомним, при переводе денег даже между своими счетами код зачислений изменяется.
Могут ли приставы арестовать зарплатную карту?
Да, могут. Зарплата в банковской системе относится к типу периодических зачислений. Поэтому размер суммы ареста или взыскания не может превышать 70% в особо сложных ситуациях.
В основном стандартная процедура ареста останавливается на 50% удержаний.
К особым случаям списаний относятся:
- погашение задолженности по выплатам алиментов;
- денежные выплаты за причинение вреда здоровью или ущерб имуществу;
- компенсации за совершенные преступления.
В таких ситуациях служба приставов может потребовать 70% списаний от текущей заработной платы. Однако итоговое решение, как правило, обозначают в судебном приказе .
Смягчающими обстоятельствами принято считать для уменьшения списаний считаются:
- общее трудное финансовое положение должника;
- наличие несовершеннолетних детей;
- инвалидность.
Все это является достаточным основанием для того, чтобы ограничить списание, арест или взыскание до 25% от суммарного дохода.
«На практике встречаются случаи, когда Федеральная служба судебных приставов не знает, что арест наложен на зарплатную карту. Поэтому, чтобы должник мог частично сохранить деньги, следует обратиться к приставам с подтверждающими документами. Потребуется предоставить справку из бухгалтерии работодателя и выписку из банка.
Тогда служба приставов признает карту зарплатной, и должник сможет сохранить минимальную сумму» , – поясняет эксперт.
Итоговый размер ареста или взысканий рассчитывается из суммы всех доходов после списания налога НДФЛ. Добавим, все карты, куда начисляются пенсии, в порядке расчетов аналогичны зарплатным картам. Условия понижения или повышения процента удержаний к пенсиям применяются такие же, как и к зарплатам.
Могут ли приставы арестовать кредитную карту?
В рамках исполнительного производства приоритетом ареста являются именно собственные средства должника. Деньги, полученные в кредит от банка, считаются банковской собственностью. Поэтому их арест или взыскание затрагивает интересы посторонних лиц и классифицируется как незаконное действие.
Однако арестовать кредитку можно, чтобы исключить будущие списания.
Нельзя арестовать кредитную карту в таких случаях, если:
- на текущем балансе все деньги принадлежат банку;
- на карте есть долг по кредиту;
- в условиях кредитного договора произошли изменения, и кредитка перевыпущена.
Получается, приставы могут арестовать кредитную карту, но с соблюдением некоторых нюансов. Важно не затронуть интересы банка или сторонних лиц. На практике аресты кредиток встречаются редко. Эта мера носит исключительно предупредительный характер.
В общем, арест кредиток ограничивает стремление должника набрать еще больше долгов.
Как узнать, кто и за что списал деньги
Большинство банков сегодня автоматически уведомляют клиентов обо всех списаниях и поступлениях. Однако бывают случаи, когда уведомления поступают некорректно.
Рассмотрим способ самостоятельной проверки возможных причин взысканий и арестов на сайте ФССП.
Во вкладке «Сервисы» необходимо нажать на строку «Банк данных исполнительных производств». Далее сайт предложит обозначить территориальное ведомство и ввести персональные данные.
Если никаких исполнительных производств в отношении проверяемого нет, то страница сайта будет окрашена в зеленый и появится соответствующий текст.
В случае, когда исполнительные производства есть, система выдаст подробные сведения о них.
Вторым надежным способом проверки истории списаний является сервис Госуслуг. Для быстрого поиска по сайту можно напрямую задать вопрос виртуальному ассистенту.
После ввода данных сайт обратится к сервису ФССП. И при отсутствии исполнительного производства появится ответ с комментариями ведомства.
Третьим способом проверки является звонок или онлайн-обращение в банк с просьбой получить выписку с полной историей операций. Однако в выписке будут отображаться абсолютно все транзакции по счету или карте. Как входящие поступления, так и текущие списания.
Здесь важно проявить бдительность и проверить все до мельчайших деталей.
Что делать, чтобы снять арест с карты?
Алгоритм снятия ареста с карты является универсальным для всех банков и систем. Для отмены всех ограничений необходимо обратиться к судебным приставам и предоставить подтверждение оснований. Конечно, в первую очередь, для этого необходимо оплатить все задолженности и передать информацию об оплате приставам.
Как снять арест с зарплатной карты
Что делать, если приставы арестовали зарплатную карту? Законный путь снять арест с карты в этом случае только один – следует оплатить все задолженности. Далее на сайте ФССП составить заявление на имя старшего пристава с просьбой отменить арест зарплатной карты.
Кроме этого, можно обратиться напрямую в банк с заявлением или судебным актом, подтверждающем оплату долгов.
Как снять арест с кредитной карты
Случаи ареста кредиток весьма редкие. Но если уж так вышло, что пристав наложил арест на кредитную карту, то здесь принцип действий аналогичен снятию ареста с зарплатной карты. Следует оплатить все долги, сообщить об этом службе приставов или напрямую в банк, ждать проверку. В случае с кредитной картой понадобится дополнительное время на перепроверку всех сумм.
Это необходимо, чтобы понять, где в момент ареста находились деньги банка, а где – собственный капитал клиента.
Как снять блокировку с карты для получения алиментов и пенсии
Для отмены ограничений на выдачу пенсии или алиментов необходимо обратиться в Пенсионный фонд за справкой, подтверждающей статус пенсионера или иждивенца. Далее понадобится выписка из банка о деньгах, перечисленных до момента ареста счета. С этими бумагами можно обратиться в канцелярию ФССП и приложить заявление с просьбой частично либо полностью отменить арест счета.
Как вернуть деньги, если карту арестовали по ошибке?
В первую очередь важно четко понимать, по какой причине был наложен арест счета судебными приставами, либо взыскание. Как уже отмечалось, эту информацию можно получить на сайте ФССП, на портале Госуслуг, либо напрямую в банке.
Если фактически такая причина отсутствует, а на сайте судебных приставов вы значитесь как должник, стоит подготовить аргументы опровержения. К примеру, если на сайте ФССП указано, что у вас задолженность по оплате услуг ЖКХ, а вы все оплачивали вовремя и в срок, у вас должны остаться квитанции и чеки о переводе денег за коммуналку, которые можно предъявить в качестве доказательства отсутствия оснований для ареста счета в банке.
Далее есть несколько вариантов отмены ограничений и возврата денег:
- Самый трудоемкий – обратиться в суд, выдавший приказ о запуске исполнительного производства. После подачи иска уже в установленном судом порядке обжаловать предыдущее решение.
- Самый простой и быстрый способ обжалования ошибки – воспользоваться сервисом Госуслуг.
Для этого найдите раздел «Подача заявлений и ходатайств в ФССП» и выберите один из двух пунктов: «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя» или «Я уже оплатил задолженность».
Отметим, при списании деньги с вашего счета уходят непосредственно на специальный счет исполнительного ведомства, либо сразу взыскателю. Поэтому при подаче заявлений об ошибке или возврате потребуется время на обработку и проверку данных. Банк не может одномоментно отменить транзакцию.
Бывают случаи, когда арестуют карту полного тезки реального должника. Для таких ситуаций на сайте ФССП разработан специальный сервис «Я двойник». Срок ответа при подаче обращения всего два дня.
За это время служба приставов перепроверит дополнительные документы, позволяющие исключить ошибку. К обращению сервис попросит приложить копию разворота паспорта, ИНН и СНИЛС.
Кроме всех онлайн-возможностей, Федеральная служба судебных приставов по-прежнему осуществляет личный прием граждан. Записаться можно по телефону горячей линии ведомства либо на официальном сайте.
Как в случае взыскания сохранить часть дохода?
Если списание денег проводят судебные приставы, карту арестовали в рамках исполнительного производства, то можно законно сохранить часть дохода.
Как уберечь часть денег от взыскания:
- определиться с одним счетом в банке, куда регулярно поступают зарплата, стипендия, пенсия;
- составить заявление и направить судебным приставам с указанием номера данного счета и привязанными к нему картами;
- указать дополнительные причины для смягчения долговых обязательств.
Если обращение должника удовлетворят, то за ним оставят право на сохранение прожиточного минимума.
При наличии у должника родственников или детей на иждивении неприкосновенная часть также может увеличиться. Однако подобные решения принимаются уже через суд.
Если списания инициированы без участия суда и приставов, а осуществляются напрямую через банк от взыскателя, то для сохранения части дохода нужно обращаться в банк. Алгоритм здесь такой же, как при ходатайстве в ФССП, однако срок рассмотрения значительно оперативнее.
Как долго сохраняется арест карты
Российское законодательство однозначно не регламентирует сроки продолжительности ареста карты или счета. Списания и ограничения будут наложены ровно до момента окончательного погашения всех задолженностей.
Что можно делать с заблокированной картой
Несмотря на взыскания и аресты, баланс заблокированной карты можно пополнять. Все современные банковские приложения позволяют осуществлять переводы как между своими счетами, так и со счетами третьих лиц. На арестованный счет может по-прежнему начисляться зарплата, следовательно, приходить на заблокированную карту.
Заблокированные и арестованные карты всегда можно деактивировать. Для этого не нужно запрашивать особое разрешение от службы судебных приставов. Потребуется просто обратиться в банк и попросить расторгнуть договор обслуживания.
Карта будет отключена от всех транзакций, а остаток баланса автоматически переведется на любой из активных счетов.
В особых случаях с заблокированной карты можно снять наличные в банкомате. Но для этого понадобится специальное разрешение пристава и подтверждающие документы об особом статусе денег. Конечно, речь идет о ситуациях, когда поступивший перевод относится к категории запрещенных к взысканию или аресту.
Как проверить все свои долги
Конечно, самый надежный способ защитить себя от долгов, а значит и ареста счетов – вовремя оплачивать все счета и штрафы. Однако и современные системы допускают ошибки. Поэтому полезно время от времени проверять задолженности, чтобы не остаться без денег в самый неподходящий момент.
Удобнее всего воспользоваться онлайн-сервисом СheckPerson – эта платформа позволяет в считанные минуты составить полное представление о сумме задолженностей проверяемого. Проверка включает в себя комплексный сбор сведений, в том числе и проверку задолженностей ФССП .
Информацию на СheckPerson можно запросить не только о самом себе, но и о постороннем человеке или организации. При наличии согласия на обработку персональных данных.
К неоспоримым преимуществам СheckPerson также можно отнести:
- Комплексный поиск. Сервис связан исключительно с официальными базами данных российских ведомств , например, с ФНС и МВД.
- Всесторонняя оценка. Кроме информации о долгах и штрафах можно получить данные о наличии или отсутствии у проверяемого юрлиц или ИП.
- Скорость и простота. Вся проверка занимает пять минут по времени и автоматически направляется на электронную почту.
Будьте уверены в завтрашнем дне и доверьте проверку CheckPerson – быстро и эффективно получите все нужные сведения в одном окне.
Аресты и взыскания
Это поступивший в банк документ, который подтверждает существование долга. Это может быть исполнительный лист, судебный приказ или исполнительная надпись нотариуса. Банк получает исполнительные документы от ФССП, нотариусов, судов и взыскателей — физических и юридических лиц
Как предотвратить арест?
Подключите сервис Госуведомлений в ВТБ Онлайн и оперативно узнавайте об исполнительных производствах, а также других жизненных ситуациях
Физическое лицо или организация, которое совершает действия, по исполнительному документу.
Взыскатель
Тот, в чью пользу состоялось судебное решение и выдан исполнительный документ.
Суд и нотариус
Выдают исполнительный документ.
Через нотариуса долг можно взыскать не обращаясь в суд.
Осуществляет принудительное исполнение судебных решений и постановлений.
Должнику
Как снять арест?
Арест снимается по решению суда или постановлению судебного пристава, которое он направляет в банк. Ограничение снимается после получения этого постановления банком.
Необходимо оплатить полную сумму взыскания
Проверить, что требование исполнительного документа выполнено и судебный пристав отправил в банк документ об отмене ареста
Как прекратить взыскания?
Необходимо полностью погасить долг. Пополните счет, если на нем недостаточно средств для погашения. После того как нужная сумма будет взыскана, вы снова сможете пользоваться счетом или картой.
Какие частые причины арестов и взысканий?
За неуплату автомобильных штрафов. Проверить наличие штрафов можно на сайте ГИБДД или на Госуслугах
За неуплату налогов.
Проверить задолженность можно на сайте ФНС России или на Госуслугах
За неуплату коммунальных услуг. Проверить задолженность можно на Госуслугах
За уклонение от уплаты алиментов. Проверить можно на сайте суда, который вынес решение, на сайте ФССП России или на Госуслугах
По результатам судебных споров не в вашу пользу. Проверить можно на сайте суда, который вынес решение, или на сайте ФССП России
За неуплату долгов по кредитам. Проверить можно на сайте суда, который вынес решение, или на сайте ФССП России
Как сохранить прожиточный минимум на счете?
Подать заявление о сохранении прожиточного минимума можно записавшись на прием в ФССП России или через сайт Госуслуги. В заявлении необходимо указать счет, на котором будут сохраняться средства, а также номер исполнительного производства, по которому происходит списание. О составе необходимых документов можно уточнить у судебного пристава-исполнителя.
Срок рассмотрения заявления приставами не превышает 17 рабочих дней.
После принятия решения пристав направит постановление в банк. Ежемесячно на основании постановления банк будет сохранять сумму прожиточного минимума из зачислений на счет.
В случае если у вас есть иждивенцы вы имеете право на сохранение суммы, превышающей прожиточный минимум, для этого вы можете обратиться с соответствующим обращением в суд.
Копию решения суда необходимо предоставить судебным приставам или в банк, приложив его к заполненному заявлению:
Заявление о приеме решения суда сверх ПМ за счет иждивенцев
Заявление о приеме решения суда сверх ПМ за счет иждивенцев
В случае если взыскание производится на основании судебного приказа или исполнительного листа от взыскателя, то обратиться с заявлением можно напрямую в банк. Не позднее следующего дня с даты подачи заявления банк рассмотрит заявление о сохранении прожиточного минимума (проверит наличие ранее поданных заявлений или документов от судебных приставов).
Сохранение прожиточного минимума не учитывается при взыскании денег по следующим долгам:
возмещение вреда здоровью
компенсация за смерть кормильца
возмещение ущерба, причиненного преступлением
Заявления о сохранении прожиточного минимума
Заявления о сохранении прожиточного минимума
Если вы ранее подавали заявление о сохранении прожиточного минимума в один банк, а теперь хотите сменить его на другой, который будет защищать ваш прожиточный минимум, то подать заявление об отказе от сохранения прожиточного минимума можно в следующих отделениях банка:
Список отделений
Список отделений
Заявления об отказе сохранения прожиточного минимума
Заявления об отказе сохранения прожиточного минимума
Я не согласен с арестом или взысканием или дважды списали сумму долга
Обжаловать решение пристава и ошибочное списание можно на Госуслугах.
Укажите жизненную ситуацию «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя» или «Я уже оплатил задолженность».
С меня сняты ограничения, но счета все еще арестованы, почему?
Банк незамедлительно снимает ограничения после получения исполнительного документа на снятие ареста или прекращение взыскания.
Если этого не произошло, значит, банк не получил этот исполнительный документ, или по счетам имеется ограничение по другим исполнительным документам.
Вам необходимо обратиться к должностному лицу, выдавшему исполнительный документ на арест или взыскание, и уточнить сроки направления в банк исполнительного документа на снятие ареста или отмену взыскания.
Что такое исполнительский сбор? Когда взимается?
Исполнительский сбор — это штраф за отказ добровольно выплачивать долг или за его неуплату в течение 5 дней с момента вынесения решения (если речь идет о немедленном исполнении, то срок сокращается до суток).
Если денежные средства будут списаны приставом самостоятельно в результате мер по их аресту, к общей сумме задолженности будет добавлен определенный процент, который рассчитывается исходя из характера дела и временных затрат сотрудника ФССП.
Для имущественных требований сумма платежа составляет 7% от суммы долговых обязательств, но не менее 1 000 ₽. Организация-заявитель должна заплатить не менее 10 000 ₽.
Для неимущественных требований сумма платежа составляет 5 000 ₽. Организации обязаны заплатить 50 000 ₽.
Как записаться на прием к приставу?
Записаться можно на сайте ФССП России, на прием возьмите с собой копию паспорта, СНИЛС и ИНН.
Для мобилизованных граждан
Что делать, если вы получили повестку?
При призыве на военную службу ваша задолженность частично или полностью приостанавливается (часть 3 пункта 1 статьи 40 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Вам нужно подать заявление о приостановлении исполнительных производств.
Где подать заявление?
При наличии ограничений на основании постановления судебного пристава:
Через личный кабинет на Госуслугах (нужен номер исполнительного производства и документ, подтверждающий прохождение военной службы)
При наличии ограничений на основании исполнительного листа, судебного приказа, удостоверения комиссии по трудовым спорам, исполнительная надпись нотариуса, медиативные соглашения
В отделении банка ВТБ. К заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий участие военнослужащего в СВО
выписка из приказа командира военной части, или выписка из приказа военного комиссариата о призыве на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы РФ, или иные документы
Заявление о приостановлении исполнительных производств
Заявление о приостановлении исполнительных производств
Как подать заявление на Госуслугах?
Напишите в поисковой строке «Обратится в ФССП»
Выберите свой статус в исполнительном производстве
Нажмите «Иное» → «Приостановить ИП»
Выберите пункт «Военная служба»
Судебный пристав рассмотрит ваше заявление в течение 5 рабочих дней
При положительном ответе судебный пристав-исполнитель направит в банк постановление о приостановлении исполнительного производства.
Не позднее следующего дня с момента получения постановления банк выполнит требование о приостановке.
Взыскателю
Как взыскать деньги через банк?
Соберите документы: вам понадобится оригинал исполнительного документа и заявление с реквизитами для перечисления средств
Предоставьте заполненные документы
Ожидайте исполнения. Срок обработки исполнительного документа — 7 дней (согласно пункту 6, статьи 70, закона 229-ФЗ). По завершению, вы получите оповещение
Заявление взыскателя
Заявление взыскателя
Почему банк не перевел мне всю сумму долга?
У должника не оказалось счетов в банке ВТБ
У должника нет денег на счетах
У должника не оказалось всей суммы на счетах, поэтому вы будете получать деньги по мере их поступления
Вы не предоставили все необходимые данные
Как отозвать исполнительный документ?
Нужно заполнить заявление на отзыв исполнительного документа и отправить его по Почте России или предоставить документы в следующих отделениях банка:
Список отделений
Список отделений
Заявление на отзыв исполнительного документа
Заявление на отзыв исполнительного документа
Подробнее о том, как проверить ход исполнительного производства или как обжаловать решение пристава, вы можете узнать в видеоинструкции
Виды исполнительных документов
В соответствии со ст.12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», исполнительными документами являются:
исполнительные листы, выдаваемые судами общей юрисдикции и арбитражными судами на основании принимаемых ими судебных актов
судебные приказы
нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов или их нотариально удостоверенные копии
удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам
акты органов, осуществляющих контрольные функции, о взыскании денежных средств с приложением документов, содержащих отметки банков или иных кредитных организаций, в которых открыты расчетные и иные счета должника, о полном или частичном неисполнении требований указанных органов в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения этих требований
судебные акты, акты других органов и должностных лиц по делам об административных правонарушениях
постановления судебного пристава-исполнителя
акты других органов в случаях, предусмотренных федеральным законом
исполнительная надпись нотариуса при наличии соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, заключенного в виде отдельного договора или включенного в договор о залоге
запрос центрального органа о розыске ребенка, незаконно перемещенного в Российскую Федерацию или удерживаемого в Российской Федерации
исполнительные документы, выданные компетентными органами иностранных государств и подлежащие исполнению на территории Российской Федерации в соответствии с международными договорами Российской Федерации
постановления органов предварительного следствия при наличии судебного решения и иных документов, вынесенных в рамках производства следственных действий
Как снять арест с карты
С арестом банковских карт и счетов граждане сталкиваются при взыскании долгов через приставов — это одна из начальных стадий исполнительного производства ФССП. С арестованного счета нельзя снять наличные, не получится заплатить в магазине, перевести деньги онлайн. Банк будет списывать деньги с каждого пополнения счета.
Юрист разъясняет, как снять арест с карты, сколько идет эта процедура, когда пристав может отказать в отмене блокировки, и как сохранить прожиточный минимум в 2023 году.
Поможем снять арест с карты по закону
Основания и условия для ареста банковских карт
Вначале поговорим о причинах: в каком случае арестовывают банковские счета? От причин ареста зависит, какие документы готовить должнику, как и куда подавать заявление на отмену блокировки, куда жаловаться.
Арестовать банковский счет могут:
- по указанию суда — в целях обеспечения требований истца сумма иска блокируется на счету ответчика, но деньги не списывают;
- по предписанию пристава — по документам ФССП банк спишет средства со счета должника;
- по требованию взыскателя — взыскатель передает оригинал документа напрямую в банк, который на основании исполнительного листа списывает деньги со счета и ставит автоматическое списание удержание последующих поступлений до полной оплаты долга;
- по требованию госорганов и службы финмониторинга самого банка — блокировка допускается по закону № 115-ФЗ, когда банковские операции подпадают под признаки отмывания денег, легализацию доходов от преступлений.
Судебный арест является временной мерой. Если процесс завершится отказом в иске, то суд отменит блокировку. Но если решение вынесено в пользу истца, с заблокированными средствами на счете будут работать приставы.
Судебный арест будет заменен аналогичной мерой по исполнительному производству.
Чем отличается арест карты от блокировки? Это близкие понятия. Арест — это официальное исполнительное действие, которое банк накладывает по распоряжению пристава. Блокировка расходных операций накалывается, если средств недостаточно для закрытия долга.
Если же остатка хватает для закрытия задолженности, то банк спишет сумму долга, и блокировать счет не будет.
Чем отличается взыскание от ареста карты
Взыскание включает множество действий, одной из которых будет арест карты. В первую очередь взыскание обращается на денежные средства — пристав забирает наличные при описи имущества, списывает со счетов или с заработной платы, и только если доходов и денег нет, возможна продажа активов должника.
Для взыскания в исполнительном производстве не обязательно арестовывать банковские счета. Например, если удерживаются алименты по месту работы неплательщика, бухгалтерия рассчитывает алименты и сразу отправляет их приставам, а должник получает остаток зарплаты на карту или в кассе предприятия. Его карты никто не трогает.
Но если должник не трудоустроен, пристав запросит данные о счетах, кошельках и картах алиментщика в ФНС. ФНС сообщит об открытых счетах, и пристав направит распоряжение на списание денег и арест поступлений.
Юрист поможет понять основания блокировки счета
Когда пристав обязан снять блокировку
Основания для отмены запретов и ограничений для неплательщика указаны в законе № 229-ФЗ.
Когда блокировку карты можно отменить:
- после оплаты долга, когда деньги поступили на депозит ФССП;
- должник подал заявление о сохранении прожиточного минимума (тогда разблокируется один счет);
- пристав сам обнаружил свою ошибку и отозвал документы из банка;
- суд отменил решение или приказ о взыскании долга;
- должник закрыл счет;
- пристав прекратил дело в связи с невозможностью взыскания или в связи с банкротством должника.
В этих случаях сотрудник ФССП обязан передать в банк документ, отменяющий блокировку. Если он это не сделает самостоятельно, гражданин вправе подать заявление с требованием о снятии ареста. Если пристав не реагирует на законные требования участника дела, нужно подать жалобу.
Простым основанием разблокировки является закрытие счета. Это происходит по заявлению клиента банка. Исполнитель ФССП не вправе запретить должнику закрывать счета.
После расторжения договора кредитная организация возвращает неисполненный документ в ФССП, но пристав сможет продолжить взыскание другими способами.
Когда пристав вправе снять арест, но не обязан
Есть ситуации, когда пристав не обязан отменить блокировку карты, но может это сделать по своей инициативе или по просьбе должника.
Арест является только одной из обеспечительных мер, и должник может просить пристава дать разрешение на использование счета. Взамен запретят регистрационные действия по автотранспорту или недвижимости. Также ФССП может отозвать арест счета, если списание началось с зарплаты или пенсии должника.
Также ФССП может отозвать арест счета, если списание началось с зарплаты или пенсии у источника (деньги взыскивает бухгалтерия или ПФР, и на карту доходы перечисляются за минусом удержания).
Как снять арест с зарплатной карты, если деньги списывают в бухгалтерии?
Нужно подать приставу заявление, что зарплата перечисляется на счет уже после удержания. Сотрудник ФССП обязан следить, чтобы списывалось 50% (по алиментам 70%) дохода, но на карте оставался прожиточный минимум.
При направлении документов одновременно по месту работы проконтролировать это сложно: с должника сначала спишет половину зарплаты работодатель, отправит остаток в банк, и банк удержит половину от этого зачисления. В итоге человек получит лишь 25% зарплаты или пенсии. Чтобы исключить двойное удержание, нужно просить снять арест с банковского счета.
Как заполнять заявление на снятие ареста с карты?
Как снимается арест с карты
В постановлении ФССП указано об аресте счета, а не карты. Получив постановление, банк блокирует все карты, привязанные к данному счету.
Ниже расскажем, как отменить арест карты Сбербанка приставами, куда обращаться, и какие документы потребуются. Для карт других банков блокировка снимается по аналогичным правилам.
Как написать заявление приставу на оставление прожиточного минимума
С февраля вступили в силу новые поправки, согласно которым пристав при списании 50% дохода обязан учитывать право должника на сумму прожиточного минимума ежемесячно.
- Ограничение суммы взыскания не касается алиментов, возмещения вреда здоровью и недоимок в бюджет (по долгам, где обязательства основаны на законе, а не договоре, пристав будет удерживать 50% или 70%, как и ранее).
- Защита прожиточного минимума дана при взыскании частных долгов — кредитов, микрозаймов, неоплаченных расписок.
Если пенсия или зарплата у человека низкая, либо он получает пособие по безработице или стипендию, то списывать будут не половину дохода, а только часть, которая превышает прожиточный минимум в регионе. Карта с этими деньгами будет разблокирована.
Для сохранения минимального дохода должнику нужно подать в отдел ФССП заявление, в котором указать:
- на каком счете должны остаться деньги. Остальные счета будут заблокированы, и с них будут взыскивать деньги в общем порядке (т.е. 50% с зарплаты, 100% с обычных перечислений или 0% с социальных пособий и алиментов).
- сумму прожиточного минимума, которую он просит оставить. Если цены в регионе низкие, нужно просить федеральный прожиточный минимум 13 793 рубля, для пенсионеров — 10 882 рубля. Если вы живете в регионах севера или приравненных к ним, а также в промышленных и экономически развитых субъектах (в Москве, Подмосковье, Петербурге), то требуйте оставлять региональный минимум. Проверить ставки можно здесь, либо на сайтах местных органов власти.
Заявление можно подавать в службу судебных приставов лично через канцелярию, можно отправить почтой или загрузить через Госуслуги. Закон только вступил в силу, и в первое время возможны ошибки, неверные трактовки и прочие шероховатости, но все незаконно списанные деньги приставы обязаны вернуть.
Обратитесь к юристу — мы бесплатно расскажем, как грамотно заполнить заявление, чтобы с сразу февраля 2022 получать полную сумму прожиточного минимума.
Доходы, с которых запрещено удержание
Можно ли снять деньги с арестованной карты или тратить их на покупки, если на нее зачисляются доходы, которые нельзя забирать: алименты, пенсию по утрате кормильца, детские пособия и выплаты?
Если на карту зачисляются доходы, не подлежащие удержанию, для разблокировки нужно учитывать следующие нюансы:
- согласно ст. 69 Закона № 229-ФЗ должник обязан сам уведомлять ФССП о том, что на его счет зачисляются доходы, которые нельзя списывать по долгам;
- работодатель, ПФР, гос. органы и частные лица указывают в платежных документах код дохода, по которому банк определяет, можно и списывать деньги с данного перечисления.
Пристав может оставить блокировку счета, даже если на него поступают алименты, детские пособия или другие доходы, не подлежащие удержанию. Он обязан сообщить в банк, что о доходах с определенным кодом целевого назначения, и банк не заблокирует эти деньги. Должник сможет снимать деньги, пользоваться картой при оплате товаров и услуг.
Если на тот же счет поступают платежи — например, зарплата, доход от самозанятости, с них о спишут 50% или 70%, в зависимости от вида задолженности.
Если дело окончено или прекращено
Как разблокировать карточку, если производство по взысканию прекращено или окончено? Пристав обязан аннулировать все ограничения. Он сам отправит в кредитную организацию уведомление об отзыве документ, и банк снимет ограничение на пользование счетом.
Если сотрудник ФССП затягивает сроки закрытия дела, либо не направляет уведомление в банк, с соответствующей просьбой может обратиться должник. Например, можно представить документ о полной оплате задолженности напрямую в ФССП, по почте или через госуслуги, подать жалобу вышестоящему приставу.
Если пристав нарушил порядок ареста
Блокировку можно отменить, если обжаловать постановление. Это можно сделать в суде или через должностное лицо ФССП. Если нарушение подтвердится, то постановление об ограничениях на банковские счета отменяется.
Однако впоследствии пристав устранит нарушения и заново направит документы на взыскание.
Узнайте о долгах в ФССП по нашей базе — без информирования приставов
Куда обращаться должнику
Если есть основания для разблокировки, рекомендуем проявить инициативу. Заявление об отмене блокировок можно подавать лично, письмом, через онлайн-сервисы. Это зависит от органа, в который вы обращаетесь, от оснований подачи заявления.
Ниже расскажем, кто должен снимать арест с карты, через какое время можно распоряжаться своими деньгами.
В банк
Банк исполняет указание пристава или суда о блокировании счета и списании денег. Не имеет смысла обращаться в банк для снятия ареста, пока соответствующий документ не оформит специалист ФССП.
Через банк можно добиться лишь возврата ошибочно удержанных средств, если нарушение допустил менеджер или кассир. Также иногда возникают проблемы с блокировками счетов однофамильцев. Специалисты банка помогут разобраться в проблеме, уведомят ФССП или взыскателя о совпадении ФИО, иных данных.
В ФССП
Для снятия блокировки или спасения доходов, которые нельзя списывать, подается обращение в ФССП. Можно подойти лично в отдел ФССП, либо направить заявление почтой. Также можно снять арест с карты онлайн, если подать заявление через сервис госуслуг.
Заявителю необходимо приложить документы, дающие право на разблокировку.
Если в банк зачисляются доходы, которые запрещено списывать, в ФССП необходимо представить:
- справку из СФР о выплате пенсии по утрате кормильца;
- документы из СФР или органов соц. защиты о выплате пособий на детей;
- справку от работодателя о выплате единовременной материальной помощи (по факту рождения ребенка, по случаю смерти члена семьи и т.д.);
- судебный акт на алиментные выплаты;
- другие документы, по котором видно целевое назначение дохода.
После проверки ФССП отзовет документ или направит разъяснения о порядке применения ограничений. Там будет указано, как снять деньги, зачисленные на карту, что должен делать банк с остальными поступлениями.
Через сколько снимается арест с банковской карты?
- Когда долг погашен, банк уведомляет об этом пристава в течение одного дня.
- Если пристав отменил блокировку, то банк обязан снять арест в течение 3 дней.
Сам пристав обязан принять решение по обращению должника в течение дня.
В суд
Как снять арест с карты через суд? Это можно сделать, если подать жалобу на решения или действия пристава, сотрудников банка.
Нет универсального совета, когда обращаться в суд. Но если сотрудник ФССП никак не реагирует на ваши обращения, хотя долг давно закрыт, или вы получаете на карту доходы, не подлежащие удержанию, то вам поможет только суд.
Как быстро рассматривает такие вопросы судья? Если подается жалоба на решение, бездействие или действие представителя ФССП, то ее рассмотрят в течение 10 дней. По некоторым нарушениям нужно подавать административный иск, который суды рассматривают в течение месяца.
Проконсультируйтесь у наших экспертов, если возникли вопросы с разблокировкой карт. Мы не только разъясним нормы права, но и расскажем, как избавиться от долгов, как найти выход в сложной финансовой ситуации.
Через сколько снимают арест с карты?
Для начала стоит уточнить, почему заблокирована карта. Если карта заблокирована по инициативе банка, то решить вопрос легко — обратиться в банк, сотрудники отделения скажут, в чем причина. Нужно пояснить назначение платежа, предоставить документы о цели сделки.
Если же сотрудники банка сообщили, что на вашу карту наложен арест, то необходимо обратиться в службу судебных приставов, чтобы узнать причину ареста банковской карты. Арест может быть наложен только уполномоченным лицом — судом или чаще приставом.
Судебный пристав обязан предоставить всю информацию, касательно наложенного ограничения и выдать копию постановления о розыске и аресте счетов должника. Такой арест накладывают в связи с неисполнением человеком его финансовых обязательств.
Наложили арест на карту без предупреждения
Не приятно, когда на счет наложили арест, так еще и ничего не сказали. Но это не вина банка — банк не может уклониться от этой обязанности. На основании п. 3 статьи 81 ФЗ № 229 кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста и отчитывается об этом в ФССП.
Оповещение должника является прерогативой пристава-исполнителя, который направляет документы о возбуждении дела по почте и через сайт Госуслуги. После получения такого уведомления, должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения обязательств.
Если добровольная оплата не поступила, пристав переходит к принудительным мерам. Он узнает о финансах должника — его счетах, зарплате, пенсии, и выносит постановление об удержании суммы долга с карты или из зарплаты (напрямую в бухгалтерии).
А могут ли списывать деньги без уведомления? На основании п 5 статьи 36 ФЗ № 229, судебный пристав-исполнитель может без уведомления наложить арест на счет должника или взыскать долг. Такая мера называется немедленное исполнение и возможна при взыскании алиментов или заработной платы работника.
Меня не уведомили — как вернуть деньги?
Могут ли приставы наложить арест за коммунальные услуги?
Могут. Не важно, где и как образовался долг. Будь это просрочка кредита, неуплата коммунальных платежей или неисполнение обязательств по расписке другому физическому лицу.
Каждое из этих оснований может стать причиной обращения организации или человека в суд, и принудительно взыскания долга через приставов.
Арестована карта МИР с социальными пособиями и алиментами
Судебный пристав вправе направить постановления во все кредитные организации (банки), где у должника открыты счета. Под арест попадают все карты и счета, даже платежной системы МИР.
Заработная плата, пенсия или пособие по безработице часто могут быть единственным источником дохода должника. Именно с этих средств пристав и будет списывать средства для погашения долга.
Но не надо переживать, с какого дохода и в каком размере будет удержана часть суммы, строго регламентируется законом.
В статьях 98 и 99 ФЗ № 229, указано, что за долг ежемесячно может быть удержано только 50% от суммы заработной платы или иного периодического перечисления.
Также в статье 101 ФЗ № 229, указаны виды доходов, которые невозможно списать в уплату долга, к ним относятся:
- алименты;
- социальные выплаты на несовершеннолетних детей;
- пенсия по потере кормильца;
- возмещение вреда здоровью;
- разовые выплаты, в которых указано, что они не изымаются;
- компенсация на лекарства.
Целевое назначение таких поступлений обязан отслеживать банк. Даже если пристав не уточнил, сколько списывать со счета, сотрудник обязан рассчитать, какую часть дохода обязаны оставить гражданину.
В случае, если наложен арест на защищенные виды доходов, то следует обратиться в отделение банка и написать заявление на частичную разблокировку. Подробнее: Сколько могут снять с зарплатной карты, Как снять арест с социальной карты.
Получить консультацию юриста
по социальным платежам
Банк заблокировал карту, хотя должник расплатился. Что это, ошибка приставов или банка?
Такое тоже бывает, не стоит исключать человеческий фактор. Что делать? Сколько дней придется сидеть без денег?
Если это ошибка банка
- Обратитесь в отделение банка, чтобы сотрудник банка перепроверил информацию по счетам. Как правило, электронная копия постановления в банке есть. Возможно, придется подождать, пока вопрос уточнят, т.к. работой с исполнительными документами занимается соответствующий отдел.
- Если постановления нет в банке, и у вас тоже нет, обратитесь к судебным приставам для получения постановления о снятии ареста со счетов должника. Затем документы нужно самостоятельно предоставить в банк.
Если ошибка судебного пристава
Вы вообще не должник. Такое возможно, судебные приставы все же люди. Могут перепутать вас с тезкой, отправить постановление не в то учреждение.
Нужно обращаться к приставам, чтобы они вас идентифицировали и убедились, что вы не их должник. Затем запросить справку для предоставления в банк.
Вы заплатили, но информация не поступила судебному приставу. В этом случае, можно предоставить подтверждающий документ, справку для снятия ареста с карты. Получить постановление о снятии ареста со счетов должника и подождать, пока снимут арест.
Куда жаловаться?
На любую из этих ситуаций вы можете пожаловаться руководителю исполнителя, оставить обращение на сайте организации или даже обратиться в суд.
- на пристава — старшему приставу-исполнителю.
- на банк — управляющему отделения, оставить жалобу на сайте банка, или пожаловаться в ЦБ РФ.
Попробуйте вначале решить вопрос миром — позвоните в банк, отправьте в отделение ФССП справку, что счет зарплатный.
Могут ли приставы возвращать деньги на карту?
В случае ошибочного списания, например, если по постановлению списано пособие на ребенка, вы можете потребовать у судебного пристава возврат суммы от ошибочного списания.
Если пристав отказывается, нужно жаловаться на неправомерные действия старшему судебному приставу или в суд в течение 10 дней после списания. Вам обязаны письменно ответить в течение 10 дней. Если жалобу признают правомерной, пристав отменит арест, в течение суток.
Как долго приставы возвращают деньги на карту? Конкретных сроков возврата в законе нет. Это зависит от того, перечислены ли уже средства взыскателю, или они еще на балансе ФССП. Если средства у приставов, на практике их вернут должнику в течение 2 недель.
В противном случае их придется запрашивать у взыскателя, если он откажет, нужно подавать в суд заявление о повороте исполнения приказа или решения.
Если сумма ошибочного списания внушительная, то стоит обратиться в юридическую компанию.
Через сколько судебные приставы разблокируют карту? Или арест снимается автоматически?
Автоматически арест снять невозможно. Для того, чтобы банк снял арест со счета и разблокировал карту, нужно, чтобы судебный пристав направил в банк постановление о снятии ареста со счетов должника.
Порядок снятия ареста изложен в статье 47 ФЗ № 229. Многие клиенты, чтобы не задаваться вопросами: «через сколько приставы снимут арест с карты?» или «как быстро снимают арест с карты», сами приносят постановление в Банк.
После поступления постановления, по регламенту арест снимается в течении 5 рабочих дней, но на практике могут снять в течении дня.
Блокировка по решению банка
Ситуация: заблокировали карту, человек принес справку от судебных приставов, что долгов нет. Все равно не разблокировали. Сколько снимается арест с карты по подозрительным операциям?
Основанием для блокировки карты может быть не только постановление судебных приставов, но и инициатива банка. В рамках 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк имеет право заблокировать счет или карту, если сочтет операцию подозрительной.
Признаки подозрительных операций:
- нетипичный характер сделки;
- у сделки отсутствует экономический смысл;
- вывод капитала из страны;
- клиент занижает тарифные платежи;
- клиент снимает много налички и уклоняется от налогов.
Например, человек каждую неделю снимает по 100 000 рублей. Или каждые 2-3 дня по 50 000 рублей, такая периодичность выглядит подозрительной.
Все финансовые операции строго отслеживаются банком. Банк даже может отказать в обслуживании и порекомендовать закрыть счет. Если вы планируете открыть счет для коммерческой деятельности, работы с заграничными заказчиками или поставщиками или совершения нетипичных сделок, советуем вам обязательно проконсультироваться с юристом, во избежание неприятных ситуаций.
Для получения необходимой информации и консультации специалиста, звоните нам или пишите в чат!