Как продать авто в залоге

Чтобы не лишиться автомобиля после покупки, нужно проверить, не был ли он заложен. Также об этом должен позаботиться любой, кто заключает крупную сделку или выдает большую сумму взаймы и просит предоставить движимое имущество в залог, – чтобы не потерять возможность забрать его или получить деньги от его продажи. О залоге имущества теперь можно узнать на Портале госуслуг

Залог как гарантия возврата долга

Заключая крупную сделку или выдавая значительную сумму взаймы, каждый хочет быть уверенным в том, что его не подведут. Потому, например, кредитор, сомневающийся в том, что человек вернет ему деньги с процентами, может попросить его предоставить имущество в залог. Если долг не будет возвращен, то кредитор сможет либо забрать предмет залога себе, либо получить денежные средства от его продажи.

При этом другие кредиторы должника не смогут обратить взыскание на имущество, которое находится в залоге.

Понятие залога определено в ст. 334 Гражданского кодекса РФ:

«В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

Как оформляется залог имущества и нужно ли его регистрировать?

Чаще он оформляется путем заключения договора залога. Залог необходимо регистрировать в четырех случаях:

• если права, которые закрепляют принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (ст. 8.1 ГК РФ). Например, нужно регистрировать залог недвижимости, поскольку право собственности на недвижимое имущество подлежит госрегистрации;
• если закладывают права участника ООО;
• если закладывают исключительные права, которые подлежат госрегистрации (права на товарные знаки, изобретения и т.п.);
• если закладывают ценные бумаги, которые учитывают записью по счету в реестре владельцев бездокументарных именных ценных бумаг или на счетах депо.

В случае залога движимого имущества стороны договора могут внести информацию о нем в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Что такое Реестр уведомлений о залоге движимого имущества?

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (далее – Реестр) ведут нотариусы с 1 июля 2014 г. В нем содержится информация о залоге транспортных средств, облигаций с залоговым обеспечением и прочего движимого имущества.

В Реестре не учитывается информация о залоге прав участника ООО, ценных бумаг и прав по договору банковского вклада.

Зачем нужен Реестр и обязательно ли вносить в него сведения о залоге?

Законодательство предусматривает право, а не обязанность по регистрации договора залога движимого имущества и самого обременения (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ). Отсутствие сведений о залоге в Реестре не влияет на отношения залогодателя и залогодержателя (п.

4 ст. 339.1 ГК РФ). Например, залогодержатель все равно сможет обратить взыскание на предмет залога (п. 1 ст. 348 ГК РФ) и проверить заложенное имущество (п.

2 ст. 343 ГК РФ).

Но хотя сведения о залоге вносить в Реестр необязательно, мы настойчиво рекомендуем это делать залогодержателям для защиты своих интересов. Дело в том, что если имущество будет возмездно приобретено лицом, которое не могло знать о залоге (добросовестным приобретателем), то залог прекращается (п. 1 ст.

352 ГК РФ). Если информация о нем будет отсутствовать в Реестре, то вряд ли получится доказать, что приобретатель имущества знал о залоге 1 .

Также Реестр защищает залогодержателя от требований других лиц, так как они не смогут обратить взыскание на заложенное имущество. В отношениях с третьими лицами он вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога с момента регистрации уведомления о нем в Реестре. Если в Реестре отсутствует запись о залоге и третьи лица не знали и не должны были знать о нем, то залогодержатель не сможет ссылаться на право залога (п.

4 ст. 339.1 ГК РФ).

Кроме того, если должник повторно заложит то же имущество, то приоритет будет у залогодержателя, который разместил информацию о залоге в Реестре.

Реестр призван защитить интересы не только залогодержателей, но и покупателей движимого имущества. Например, приобретатель сможет отказаться от покупки автомобиля, если окажется, что в Реестре содержится информация о его залоге.

Как внести информацию о залоге движимого имущества в Реестр?

Учет залога осуществляется путем регистрации уведомлений о нем в Реестре. Регистрацией признается внесение нотариусом в Реестр сведений, содержащихся в поступившем уведомлении (ст. 103.1 Основ законодательства РФ о нотариате).

Его могут направить залогодатель, залогодержатель и в случаях, установленных законодательством о нотариате, другие лица.

Уведомление о залоге заявитель может подать на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью. Уведомление на бумажном носителе представляется любому нотариусу. Уведомление в электронной форме подается в Федеральную нотариальную палату, которая через единую информационную систему нотариата направляет его нотариусу, заявившему о готовности зарегистрировать уведомление в автоматическом режиме (ст.

103.1 Основ законодательства о нотариате).

Формы уведомления о залоге и порядок их заполнения устанавливаются федеральным органом юстиции совместно с Федеральной нотариальной палатой.

После регистрации уведомления о залоге нотариус выдает заявителю свидетельство в бумажном виде или в форме электронного документа (ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате).

Нужно ли платить за внесение сведений о залоге в Реестр?

За регистрацию уведомления о залоге движимого имущества заявитель должен внести плату в размере нотариального тарифа – 600 руб., а также плату за услуги правового и технического характера (ч. 6 ст. 22, п. 12.1 ч. 1 ст. 22.1 Основ законодательства о нотариате). Уведомление о залоге в электронной форме направляется в Федеральную нотариальную палату с одновременной оплатой нотариального тарифа, плата за услуги технического и правового характера не взимается (ст.

103.1 Основ законодательства о нотариате).

Нужно ли направить нотариусу уведомление в случае прекращения залога движимого имущества?

Залогодержатель обязан в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал об изменении или прекращении залога, направить уведомление нотариусу для включения этих сведений в Реестр (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ).

Если он уклоняется от направления уведомления, залогодатель вправе обратиться в суд и потребовать не только признания договора залога прекращенным, но и возмещения причиненных ему убытков (ст. 15 ГК РФ, ст. 103.3 Основ законодательства о нотариате).

Кто и каким образом может получить выписку из Реестра у нотариуса?

По просьбе любого лица нотариус выдает краткую выписку из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Залогодателю и залогодержателю нотариус выдает краткую или расширенную выписку.

Заявление о выдаче выписки из Реестра может быть направлено нотариусу в электронной форме с усиленной квалифицированной электронной подписью заявителя. В этом случае личная явка необязательна. Выписка может быть предоставлена в форме электронного документа.

Сведения, утратившие силу в связи с регистрацией уведомлений об изменении залога или исключении сведений о залоге, отражаются в выписке так, чтобы это было понятно. Информация о зарегистрированных уведомлениях предоставляется в течение трех месяцев с даты регистрации уведомления об исключении сведений о залоге.

Как получить информацию о залоге через сайт Федеральной нотариальной палаты?

Информацию о залоге движимого имущества можно получить на сайте Федеральной нотариальной палаты, сформировав поисковый запрос.

Согласно ст. 34.4 Основ законодательства о нотариате Федеральная нотариальная палата должна обеспечить возможность поиска сведений о залоге по таким данным, как:

• ФИО залогодателя – физического лица;
• наименование залогодателя – юридического лица;
• регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества;
• идентифицирующие предмет залога цифровое, буквенное обозначения или их комбинация, в том числе идентификационный номер транспортного средства (VIN).

При поиске сведений по данным о залогодателе для уточнения используются дата рождения, серия и номер паспорта или данные иного документа, удостоверяющего личность, а также данные о субъекте РФ, на территории которого проживает залогодатель-физлицо, или регистрационный номер и идентификационный номер налогоплательщика – залогодателя-юрлица.

К каким сведениям о залоге движимого имущества можно получить доступ на Портале госуслуг?

11 мая 2020 г. вступил в силу закон 2 , который дал возможность получить на Портале госуслуг следующие сведения:

• о залоге движимого имущества, в том числе принадлежащего юрлицам;
• о заключении договора лизинга;
• о купле-продаже с сохранением права собственности за продавцом.

Теперь на Портале госуслуг можно получить сведения о залоге движимого имущества, принадлежащего как физическим, так и юридическим лицам. К таким сведениям относятся:

• регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества;
• наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возник залог (при наличии в Реестре таких сведений);
• описание предмета залога, в том числе его цифровое, буквенное обозначения или их комбинация (при наличии в Реестре);
• информация о залогодателе и залогодержателе, за исключением случаев, установленных законодательством.

Если залогодателем или залогодержателем является физлицо, то доступна будет следующая информация:

• фамилия, имя и отчество буквами русского алфавита, при наличии в Реестре таких сведений – буквами латинского алфавита;
• дата рождения;
• субъект РФ, в котором проживает лицо;
• серия и номер паспорта или данные иного документа, удостоверяющего личность.

Если залогодателем или залогодержателем выступает юрлицо, то можно получить следующие сведения:

• полное наименование организации буквами русского алфавита, при наличии в Реестре таких сведений – буквами латинского алфавита;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• государственный регистрационный номер в Едином государственном реестре юридических лиц;
• страна регистрации и регистрационный номер – для юрлиц, зарегистрированных в соответствии с иностранным законодательством (за исключением международных организаций, имеющих права юридических лиц).

1 См., например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 4 июня 2019 г. № Ф05-7522/2019.

2 Федеральный закон от 12 ноября 2019 г. № 370-ФЗ «О внесении изменений в статью 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате и статью 7.1 Федерального закона “О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей”».

Можно ли продать машину, если она находится в залоге у банка

Банки не только выдают кредиты под залог транспортных средств, но и кредитуют физических лиц для приобретения машин. Причем тоже с оформлением в залог – на период действия договора. Иногда у владельцев залоговых автомобилей возникает необходимость срочно продать транспорт, например, если срочно нужны деньги на лечение.

Возникает справедливый вопрос – можно ли продать машину, если она находится в залоге у банка?

Такая возможность действительно есть, для этого нужно согласие самого банка. Процедура сложная в плане оформления документов, но при срочной надобности в деньгах можно пойти и на такое. В данной статье мы рассмотрим все законные способы продать залоговый автомобиль.

Несколько способов продать машину в залоге

Существуют сразу шесть способов продать залоговую машину, не нарушая закон:

• путем замены предмета залога – один автомобиль меняется на другой;
• через переуступку долга – кредитные обязательства принимает на себя покупатель;
• с помощью услуг автосалонов;
• путем погашения покупателем долга перед банком;
• по доверенности;
• с помощью услуг специализированных компаний «под ключ».

Важно!Все схемы абсолютно законны, ниже представлена подробная информация по каждому способу.

Продажа через замену залога

Так как банки выступают залогодержателями, то они могут пойти навстречу автовладельцу, разрешив сменить предмет залога. Обременения снимаются с одного автомобиля и оформляются на другой. После этого у автовладельца появляется полное право продать транспортное средство, а покупатель получит машину без обременений.

Процедура подразумевает, что новый предмет залога стоит не меньше старого. К делу подключаются оценщики, определяющие стоимость автомобиля. Если его стоимость ниже стоимости текущего предмета залога, в оформлении сделки будет отказана.

Процедура замены сложная, и банки на нее соглашаются достаточно редко. Плюсом станет добросовестность клиента и более высокая стоимость второго предмета залога.

Справка!В некоторых случаях банки могут разрешить кардинально сменить предмет залога. Например, с автомобиля на загородный дом, либо на другое имущество.

Продажа с переуступкой долга

Перед нами одна из самых популярных схем, подразумевающая смену заемщика. Процедура включает следующие шаги:

1. Подача заявки от продавца и покупателя на переуступку задолженности – банк изучит платежеспособность и добросовестность нового заемщика, проанализировав его кредитную историю и доход, после чего вынесет решение.
2. Подписание договора переуступки задолженности, участие принимают сразу три стороны сделки – покупатель машины, продавец залогового автомобиля и сам банк.
3. Подписание договора купли продажи – он подписывается продавцом и покупателем, после чего сделка фиксируется у нотариуса.
4. Перенос залога – теперь залогодателем по кредиту выступает покупатель, что фиксируется в реестре Федеральной нотариальной палаты.

Если это необходимо, покупатель и продавец проводят оставшиеся взаиморасчеты – например, если стоимость реализации автомобиля оказалась выше, чем размер кредитной задолженности.

Продажа через погашение кредита покупателем

Пытаясь продать машину, если она находится в залоге у банка, обратите внимание на эту простую процедуру. Ее преимущества:

• кредит гасится досрочно, благодаря чему уменьшается переплата (если это предусмотрено условиями кредитования);
• покупатель получает автомобиль, свободный от каких-либо обременений, так как они снимаются;
• простота оформления – не нужно получать разрешение залогодержателя, достаточно лишь договориться с покупателем.

Процедура оформления включает следующие шаги:

1. Подача заявления о досрочном погашении – банк рассчитает сумму, необходимую для полного погашения кредита.
2. Подписание договора купли-продажи – сделка фиксируется нотариально.
3. Внесение средств в кассу банка для полного погашения кредита – покупатель вносит сумму, необходимую для досрочного погашения.
4. Снятие залоговых обязательств – теперь покупатель может спокойно пользоваться автомобилем.

Внимание!Если стоимость реализации машины выше суммы долга перед банком, покупатель доплачивает продавцу нужную сумму.

Продажа через trade-in в дилерских салонах

Чтобы продать залоговую машину по данной схеме, необходимо найти автосалон, предоставляющий данную услугу. Собственник не только продаст свой автомобиль, но и получит возможность приобрести новый со скидкой. Недостатки данной схемы:

1. Ограниченность предложения – найти салон, предоставляющий данную услугу, будет трудно.
2. Салоны не принимают в залог слишком старые автомобили – обычно выставляется возрастная планка на уровне 6-7 лет, иногда чуть больше.
3. Невыгодно – характерно для всех программ trade-in в целом, так как обычно автомобиль можно продать дороже, чем сдать по программе.

Если вы найдете автосалон, предлагающий выкупить залоговый автомобиль за приличные деньги, то вам повезло.

Продажа по доверенности

В плане оформления этот вариант самый простой:

• находим покупателя;
• оформляем на него генеральную доверенность;
• передаем автомобиль и ключи.

Как только заемщик закончит выплачивать кредит, покупатель сможет переоформить автомобиль на себя, ведь пока на него наложено обременение.

Недостаток данного способа в том, что генеральная доверенность не может гарантировать погашение кредита. Поэтому у покупателя есть все шансы остаться без автомобиля, если заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи. Более того, трудно найти человека, который согласится на данную сделку, если это не какой-то родственник.

Продажа через компании, выкупающие залоговые авто

Существуют компании, специализирующиеся на покупке залоговых автомобилей «под ключ». Процедура выглядит следующим образом:

• клиент оставляет заявку на сайте выбранной компании или по телефону;
• компания оценивает автомобиль и называет сумму;
• при согласии с суммой клиент получает деньги наличными или на карту.

Компании обещают выплатить до 90% от стоимости автомобиля, но в реальности выплачиваемые суммы намного меньше – отнимите от оценочной стоимости комиссию компании и сумму долга перед банком. Сумма на руках будет довольно маленькой. Чем хуже текущее состояние автомобиля, тем меньше денег получит продавец.

Важно!Обойтись без обращения в кредитную организацию не получится – она должна дать разрешение на продажу автомобиля.

Что будет, если продать залоговую машину без оформления?

Продавец, как залогодатель, не имеет права продать автомобиль. Если считаете иначе – перечитайте кредитный договор вместе с опытным юристом. Даже если попытка продать увенчалась успехом, то продавцу грозит уголовное дело по статье «Мошенничество».

То есть, он заведомо знал о запрете на продажу машины, но сделал это.

Пострадает продавец следующим образом – если он перестанет платить кредит, то банк будет вынужден изъять залоговую машину, несмотря на то что она переоформлена на другого человека. Покупатель подаст в суд по статье «Мошенничество», и, скорее всего, выиграет дело (все зависит от компетенции адвоката и суда). Правда, вернуть машину покупатель так и не сможет.

Как проверить наличие обременений?

Сведения о наличии обременений хранятся в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества в Федеральной нотариальной палате. Дотошный покупатель обязательно запросит проверку транспортного средства, так как захочет быть уверенным в юридической чистоте сделки. Он сам, без ведома владельца машины, сможет получить у нотариуса краткую выписку, содержащую в себе сведения о транспортном средстве – точнее, о наложенных обременениях.

Способ платный, но не самый дорогой.

Второй способ проверки – на сайте Федеральной нотариальной палаты. Здесь работает сервис, позволяющий выяснить наличие обременений в режиме онлайн. Транспортное средство проверяется по VIN, PIN, номеру шасси или номеру кузова.

Способ довольно точный, но покупатель не получает каких-либо документальных подтверждений тому, что он проверял приобретаемый автомобиль.

Третий способ – проверка на нашем сайте. Сервис использует более 13 официальных источников, позволяющих проверить автомобиль с самых разных сторон. Например, он может показать использование транспортного средства для работы в такси, указать на наличие регистрационных ограничений.

Справка!Благодаря партнерским отношением с сервисом Автокод, каждый автовладелец может проверить юридическую чистоту своего автомобиля прямо на нашем сайте.

Какие ограничения накладываются на автомобиль банками?

Накладываемые банками ограничения, а точнее, обременения, препятствуют продаже залоговых транспортных средств. Заложенный автомобиль нельзя продать или подарить, нельзя сдавать в аренду, использовать для работы в такси, передавать в залог другим банкам, МФО и физическим лицам. Также не допускается внесение конструкционных изменений (за исключением установки багажников или противотуманных фар).

Залоговым автомобилем можно пользоваться, как и прежде – передвигаться по делам, ездить на дачу. Ограничений на выезд за границу нет, поэтому можно смело предаваться путешествиям. Следует помнить, что при утрате машины необходимо сообщить об этом банку, как залогодержателю.

Кредит выплачен, но обременения не сняты – действия продавца

Заемщик внес в кассу банка последний платеж, получил справку об отсутствии задолженности, решил продать автомобиль, но не смог из-за действующих обременений – вполне реальная ситуация. Закон обязывает снимать залог с транспортных средств в течение трех дней после полного погашения кредитных организаций. Другое дело, что банковские сотрудники не всегда работают добросовестно, забывая отправить в нотариальную контору уведомление о прекращении залоговых ограничений.

Кто-то может посоветовать обратиться в ГИБДД, но данная структура не имеет какого-либо отношения к залогам. Необходимо обратиться в ближайшее отделение банка и напомнить сотрудникам о необходимости отправить нотариусу уведомление о снятии залоговых ограничений. Не хочется ехать в банковский офис – попробуйте дозвониться на горячую линию и получить решение проблемы в телефонном режиме.

Внимание!Если банк задерживает отправку уведомлений в течение нескольких месяцев, пригрозите обращением в суд.

Продать машину, если она находится в залоге у банка, все-таки можно – с некоторыми ограничениями и сбором документов, но реально. Все законные способы описаны выше. Осталось ответить на самые часто задаваемые вопросы по данной тематике.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли купить машину, находящуюся в залоге?

Можно, но продавец, как залогодатель, не имеет права переоформить машину на другого человека без разрешения банка. ГИБДД наличие залоговых обременений не проверяет, но, если продавец решит не платить кредит, автомобиль отнимут уже у нового владельца – сопротивляться в этом случае бесполезно. Не стоит доверять людям на все 100%, даже тем, которых вы знаете – всегда проверяйте приобретаемый транспорт на наличие обременений.

Можно ли продать залоговую машину, не ставя на учет?

Езда на машине, не постановленной на учет, грозит штрафом и лишением родительских прав. Не рискуйте, испытывая на себе российское законодательство, пусть и не такое строгое, как американское.

Как вывести машину из залога?

Выводом машины из залога должен заниматься банк, а не заемщик. Задача банка – проконтролировать полное выполнение кредитных обязательств клиентом, после чего направить нотариусу уведомление о снятии залоговых ограничений.

Можно ли продать машину без переоформления?

Без разрешения банка продавать залоговый автомобиль нельзя. Обойтись без переоформления можно только в случае с генеральной доверенностью.

Действительно ли на время кредита автомобиль принадлежит банку?

Нет, на время действия кредитного договора машина принадлежит ее законному владельцу. Это касается как автокредитов, так и потребительских кредитов под залог транспортных средств.

Как правильно купить транспортное средство, которое находится в залоге банка?

Можно ли купить залоговый автомобиль, и насколько безопасна такая покупка? Если вы собираетесь приобрести машину, но она находится на банковском кредитном балансе, это не значит, что придется отказываться от покупки. Решить вопрос можно довольно быстро, если своевременно обратиться за помощью в нотариальную контору.

Два способа безопасного выкупа авто

Если автомобиль находится под залогом, значит, предыдущий владелец еще не успел погасить кредит на транспортное средство. Такую ситуацию можно разрешить двумя способами:

• Покупатель оплачивает недостающую сумму и, таким образом, гасит банковскую задолженность.
• Покупатель принимает на себя обязанности выплат по кредиту, официально оформляя переуступку задолженности.

Какой способ лучше выбрать? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно рассмотреть особенности обоих вариантов выкупа машины.

Способ 1: погашение долга перед банком

Если вы решили погасить долг продавца и выкупить автомобиль, придерживайтесь следующего порядка действий:

1. Предупредите банк, в котором оформлен кредит, о своем желании досрочно погасить задолженность.
2. Подпишите договор купли-продажи с покупателем.
3. Заверьте документ у нотариуса.
4. Оплатите необходимую сумму задолженности в кассу банка, где оформлялся кредит. Как только оплата будет получена, банк снимет все долговые обязательства.
5. Банк, как залогодержатель, путем обращения к нотариусу с соответствующим уведомлением вносит в реестр залогов движимого имущества информацию об исключении сведений о залоге приобретаемого вами авто.
6. После этого нотариус предоставит вам, как покупателю авто, информацию о том, что машина больше не находится в залоге.

Способ 2: переуступка задолженности

Когда отсутствуют финансовые возможности для досрочного погашения кредита, следует выбрать другой способ — переуступку задолженности. Сделать это можно следующим образом:

1. Отправьте запрос банку для рассмотрения вашей кандидатуры в качестве заемщика. В том случае, если банк одобрит переуступку, можно переходить к следующему этапу.
2. Вместе с покупателем и банком заключите договор переуступки прав долга (задолженности по кредиту на авто).
3. Подпишите договор купли-продажи с продавцом транспортного средства.
4. Удостоверьте сделку купли-продажи в нотариальной конторе.
5. Если сумма, установленная продавцом, больше банковской задолженности, оплатите оставшуюся часть.
6. После оформления договора переуступки банк вносит новое уведомление в залоговый реестр о смене залогодателя, которым будет являться новый владелец авто.

«Подводные камни» при покупке залогового авто

Комментирует нотариус города Москвы:

«Если вы заранее знаете, что автомобиль находится под залогом, решить вопрос можно довольно легко и быстро, погасив долг, либо оформив договор переуступки долга. Но как не оказаться в ситуации, когда факт того, что автомобиль находится под залогом, выясняется уже после покупки? Ведь в этом случае банк имеет право не только потребовать от вас выплатить оставшуюся сумму кредита, но и обратить взыскание на автомобиль.»

Чтобы не допустить подобного хода событий, при покупке машины желательно сразу обратиться в нотариальную контору. Нотариус проверит VIN авто (идентификационный номер транспортного средства) в реестре залоговых автомобилей, а затем выдаст документ, подтверждающий, что т/с на данный момент времени не находится под залогом.

Конечно, вы можете и самостоятельно проверить номер авто на сайте Федеральной налоговой палаты. Но если окажется, что на самом деле машина находилась на кредитном балансе, но эта информация просто не была внесена в реестр уведомлений о залогах движимого имущества, банк на законных основаниях сможет потребовать от вас погашения кредита. Кроме того, банк может обратить взыскание на заложенное транспортное средство.

При этом у вас не будет документа, удостоверенного нотариусом, который можно предоставить в банк в качестве подтверждения факта отсутствия залога.

Для консультации по вопросам проверки залоговых транспортных средств, а также для нотариального удостоверения договоров купли-продажи транспортных средств и переуступки задолженности вы можете предварительно записаться на прием в нашу нотариальную контору по адресу: Москва, Дмитровский переулок, дом 2, строение 1.

В центре Москвы	Онлайн запись	Бесплатная парковка	Различные формы оплаты

Как продать автомобиль находящийся в залоге?

В случаях недостатка средств на покупку автомобиля многие россияне используют заемные средства. Для этого в банке предусмотрена услуга по предоставлению целевого кредита с обеспечением, т. е. автокредита. Данный вид займа предполагает обязательное наличие залога, в качестве которого выступает приобретаемый автомобиль. Но в течение периода выплаты кредита у заемщика может возникнуть потребность продать машину в кредите.

Поэтому часто возникают вопросы, как и когда это можно сделать легально.

Законна ли продажа автомобиля находящегося в залоге

Чтобы получить средства в банке на покупку автомобиля, не обязательно оформлять автокредит. Для этого можно использовать и нецелевые потребительские займы. В таком случае продать машину в кредите возможно.

Собственник имеет право распоряжаться имуществом по личному усмотрению.

Но крупные потребительские кредиты предоставляются, как правило, заемщикам с высоким уровнем дохода. Поэтому для большинства россиян альтернативы автокредиту на сегодня не существует. Выгода данного вида кредитования заключается также в пониженной процентной ставке.

Финансовые риски полностью компенсируются наличием залогового имущества.

Внимание! Автомобиль, находящийся в залоге у банка, согласно ст.346 ГК РФ не может быть продан на законных основаниях без согласия кредитора.

Продажа машины усложняется также принятием со стороны банка специальных мер предосторожности. В течение срока кредитования ПТС остается на хранении у кредитора, а в электронную базу данных вносятся сведения об ограничениях прав владельца в отношении совершения сделок отчуждения транспортного средства.

После погашения кредита собственник авто может забрать ПТС и получить справку об отсутствии задолженности перед банком. Отметки, сделанные ранее в электронных документах, удаляются.

Как законно продать залоговый автомобиль

Существует несколько способов законно продать машину, находящуюся в залоге у банка. Каждый из них имеет определенные нюансы, с которыми рекомендуется внимательно ознакомиться.

Полное погашение кредита

Этот способ не только простой, но и выгодный для заемщика. После полного погашения кредита обременение с авто снимается. Из реестра Федеральной нотариальной палаты удаляется запись о залоге.

Собственник получает право продать машину по рыночной цене без согласия банка.

Внимание! Для досрочного погашения кредита заемщику нужно уведомить банк о принятом решении заранее, за 7 – 30 дней до даты предстоящего платежа (в зависимости от условий кредитного договора).

Если средств для досрочного погашения кредита не достаточно, можно воспользоваться услугой перекредитования, оформив потребительскую ссуду без обеспечения, равную по сумме остатку долга с процентами. При этом предварительно следует проанализировать условия нового кредита. Если они менее выгодны, чем условия уже действующего займа, использовать данный метод не целесообразно.

Замена объекта залогового обеспечения

Клиент вправе обратиться в банк с просьбой заменить объект залога. Но следует учитывать, что банки редко соглашаются на принятие данной меры. В случае положительного ответа потребуется предоставить кредитору вместо автомобиля иное ликвидное имущество, соответствующее требованиям финансового учреждения.

Это может быть объект недвижимости, другое транспортное средство, ценные бумаги.

Внимание! Стоимость нового залогового имущества должна в полной мере покрывать финансовые риски, которые могут возникнуть при нарушении заемщиком условий кредитного договора.

При смене залога условия кредитного договора, как правило, сохраняются в прежнем виде, но само соглашение подлежит переоформлению или дополнению.

При принятии решения банк учитывает ряд факторов, например уровень доходов заемщика, наличие и финансовое состояние созаемщиков и поручителей. Иногда возможен отказ в смене залога или изменение условий кредитования, например повышение процентной ставки или корректировка сроков действия договора.

В случае положительного ответа заемщик получает право продать автомобиль и использовать вырученные средства для досрочного погашения займа.

Мы получили вашу заявку
Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Продажа машины через салон

Некоторые салоны покупают подержанные авто на условиях программы trade-in, в т. ч. автомобили, находящиеся в залоге у банка. В таком случае после заключения сделки купли-продажи нового транспортного средства они самостоятельно погашают задолженность. Автомобиль освобождается от обременения и выставляется на продажу.

При применении данного метода нужно учитывать, что салоны покупают залоговое имущество по цене ниже рыночной. Но при этом они гарантируют высокую скорость сделки, полное погашение кредита и оформление документов без участия клиента.

Смена заемщика

Данный способ предусматривает продажу автомобиля и переоформление кредита на другое лицо. Процедура заключается в следующем:

1. Продавец и покупатель обращаются в офис банка с просьбой о переоформлении кредита.
2. Кредитор проверяет платежеспособность и кредитную историю покупателя.
3. Договор кредитования и обременение переоформляются на имя нового заемщика.
4. Продавец освобождается от обязательств по кредиту.

Внимание! Новый заемщик должен иметь доход не ниже, чем у его предшественника.

Продажа авто по генеральной доверенности

Для проведения данной сделки разрешение банка не требуется. Но в таком случае рискам подвергаются обе стороны:

• право собственности на залоговое имущество не может быть переоформлено до полного погашения кредита;
• продавец остается ответственным за уплату налогов и штрафов, а также за покрытие ущерба в случае ДТП;
• продавец может воспользоваться правом отмены доверенности, лишив тем самым покупателя и машины, и потраченных на ее покупку средств.

Банк как гарант сделки

Продать автомобиль, находящийся в залоге, можно при содействии банка. В таком случае в сделке участвуют продавец, покупатель и кредитор. Данная услуга предоставляется банком на платной основе.

Размер комиссии составляет 1 — 3 % от суммы сделки. Главное преимущество данного метода заключается в отсутствии рисков для всех сторон.

Может понадобиться:Услуги кредитного юриста

Продажа машины через банк

Обычно данная мера применяется в отношении залога по безнадежным кредитам. Имущество продается на торгах, а вырученная сумма направляется на погашение долга. Но процедура может быть проведена и по инициативе заемщика. В таком случае клиент должен предоставить банку доказательства наличия уважительных причин.

Основанием может быть потеря трудоспособности, большая долговая нагрузка, увольнение с работы и др.

Внимание! Данный способ сопряжен с рисками. Вырученных от продажи автомобиля денег может не хватить на погашение долга. Часто на торгах залоговое имущество продается по стоимости ниже рыночной.

В таком случае для погашения кредита придется привлекать дополнительные средства.

Данный способ не выгоден ни заемщику, ни кредитору. Поэтому банк может сначала предложить должнику реструктуризацию займа. Продажа залогового имущества является крайней мерой и применяется только в самых безнадежных случаях.