На этой странице мы предоставили Вам всю необходимую информацию о требовании в порядке суброгации.
«Лучше самая малая помощь, чем самое большое сочувствие.»
Владислав Лоранц
Нередко, непосредственным взысканием суброгации занимается не сама страховая компания, а третьи лица, к примеру, коллекторские агенства.
Как правило, человек узнает о том, что он является должником страховой компании в тот момент, когда на его адрес по почте приходит претензия с требованием оплатить долг перед страховой компанией в порядке суброгации.
Возможны телефонные звонки от сотрудников страховой компании либо коллекторского агентства с требованиями о погашении суммы долга.
Если Вы получили претензию по суброгации, значит когда-то ранее Вы причинили ущерб имуществу другого лица, который не был Вами возмещен, а Ваша вина в возникновении ущерба предполагается, так как именно к Вам было предъявлено суброгационное требование.
Этот ущерб, который предположительно, Вы причинили, был возмещен страховой компанией по договору страхования имущества, и теперь страховая компания приобрела право требования возмещения данного ущерба в порядке суброгации к виновнику ущерба.
Должно присутствовать само событие, в результате которого возник ущерб, и Вы должны быть участником данного события, а Ваша вина в возникновении ущерба должна быть установлена с очевидной степенью определенности (как правило, вина следует из выводов, которые содержит письменный документ).
Если же не было самого факта события, Вы не принимали в нем участия, либо Ваша вина в возникновении ущерба в результате наступления данного события никем не установлена и Вами не признается, значит суброгационное требование к Вам должно отсутствовать, так как Вы не отвечаете за предъявленный Вам к возмещению ущерб.
Когда Вы не согласны с тем, что ущерб, который Вас требует оплатить страховая компания, возник по Вашей вине, Вы можете отказаться платить и оспаривать требование Страховщика, в том числе, в суде, где Вам нужно обосновать либо отсутствие Вашей вину, либо ее обоюдный характер.
Вам необходимо знать, что вина в наступлении события, которое повлекло за собой возникновение ущерба, может быть как односторонней (виноват один человек), так и обоюдной (виновато несколько), в зависимости от того, по причине чьих действий (бездействий) наступило такое событие.
В данном случае, речь идет о наличии либо об отсутствии причинной следственной связи (причина, следствие и причинно-следственная связь) между действием (бездействием) лица и наступлением события, которое повлекло за собой возникновение ущерба.
При обоюдной вине несколько участников события способствовали наступлению данного события, которое привело к ущербу, а гражданский суд в ходе разбирательства обязан установить степень обоюдной вины участников события в процентном соотношении.
Один из лучших способов нейтрализовать суброгационное требование состоит в том, чтобы доказать либо свою невиновность, либо обоюдную вину с другими участниками события в его наступлении, для чего следует работать с доказательствами.
При обоюдной вине каждый виновник возмещает возникший ущерб в той части, в которой он виноват, то есть если он виноват в возникновении ущерба на 20%, то и возмещает он 20% от ущерба потерпевшего, тогда 80% возмещает другой виновник (участник события).
Согласно общей практике по данной категории дел, споры о вине в наступлении события, которое повлекло за собой возникновение ущерба, решаются в судебном порядке в ходе рассмотрения требования об уплате суброгационного долга.
Предлагаем Вам познакомиться с полным перечнем наших юридических услуг в сфере страхования рисков в России и воспользоваться нашими услугами уже сегодня.
- Услуги гражданам
- Услуги Страховщикам
- Услуги организациям
- Услуги гражданам
- Услуги Страховщикам
- Услуги организациям
Услуги гражданам
- Страхование рисков (узнайте, чем мы можем Вам помочь)
- Консультации юриста (любые вопросы страхования, как избежать потерь, как решить проблему)
- Документы и тексты (услуги по подготовке и правке различных юридических документов)
- Отказы в страховой выплате (как не получить отказ, услуги юрфирмы, если отказ получен)
- Досудебное урегулирование спора (выгодно для Вас разрешим спор со страховой компанией)
- Суды против страховой компании (полный комплекс юруслуг для участия в судебном процессе)
- Суброгация и защита от нее (Ваши деньги останутся при Вас)
Услуги Страховщикам
- Проекты и разработки (комплексная юридическая поддержка Ваших идей)
- Консультации юриста (любые вопросы страхования, как избежать потерь, как решить проблему)
- Документы и тексты (услуги по подготовке и правке различных юридических документов)
- Отказы в страховой выплате (найдем для Вас законные основания для отказа)
- Досудебное урегулирование спора (выгодно разрешим спор в Вашу пользу)
- Суды (полный комплекс юруслуг для участия в судебном процессе)
- Суброгация (поможем реализовать право на практике)
Услуги организациям
- Страхование рисков (узнайте, чем мы можем Вам помочь)
- Консультации юриста (любые вопросы страхования, как избежать потерь, как решить проблему)
- Документы и тексты (услуги по подготовке и правке различных юридических документов)
- Отказы в страховой выплате (как не получить отказ, услуги юрфирмы, если отказ получен)
- Досудебное урегулирование спора (выгодно для Вас разрешим спор со страховой компанией)
- Суды против страховой компании (полный комплекс юруслуг для участия в судебном процессе)
- Суброгация и защита от нее (Ваши деньги останутся при Вас)
Типичные ошибки сотрудников страховой компании при взыскании суброгации, которые Вам надо знать.
«Все называют опытом собственные ошибки.»
Оскар Уайльд
Обладая серьезным опытом как по взысканию суброгации для страховых компаний, так и по защите должников от суброгационных требований, мы прекрасно разбираемся в данном вопросе и хотим рассказать Вам, какие типичные ошибки встречаются на практике, которые позволяют должнику либо полностью избежать уплаты долга, либо существенно снизить его размер.
Как правило, страховые компании весьма халатно подходят к взысканию суброгации с физических лиц (граждан) по причине того, что предпочитают, в первую очередь, взыскивать суброгацию со страховых компаний в части застрахованной ответственности виновников ущерба.
Проверьте, не истек ли срок исковой давности, который составляет три года с момента наступления события, которое привело к возникновению ущерба, так как его истечение позволит Вам полностью избежать уплаты суброгационного долга.
Удивительно, но на практике срок исковой давности для защиты своего права на взыскание суброгационного долга страховые компании пропускают довольно часто, и имеют свойство подавать в суд на должника в последние пару дней истечения данного срока.
Посмотрите на дату в календаре, и если срок исковой давности истек (п. 2 ст. 199 ГК РФ), то есть с момента события, повлекшего за собой ущерб, который в порядке суброгации требуют возместить Вас, прошло более трех лет и иск в суд в этот срок не подан, можете считать, что у Вас отличные шансы избежать уплаты долга страховой компание.
Срок исковой давности, по общему правилу, может приостанавливаться (ст. 202 ГК РФ) или прерываться (ст. 203 ГК РФ), и это надо иметь в виду, а также, знать конкретику Вашей ситуации, чтобы точно установить, истек или нет в Вашем случае срок исковой давности.
Определите, было ли событие с Вашим участием и ущерб от него, являетесь ли Вы виновником ущерба, была ли осуществлена страховая выплата, и если да, то в чью пользу и в каком размере, это важные вопросы, ответы на которые позволяют владеть ситуацией и принять верное решение по ней.
Выше мы уже упомянули о том, что страховые компании имеют свойство требовать с людей деньги за ущерб в результате события, участником которого данный человек не является, по причине банальной ошибки сотрудника страховой компании.
Точно также, сотрудники страховых компаний имеют свойство требовать суброгацию с человека, который не виновен в возникновении ущерба, либо виновен в значительно меньшем объеме, нежели заявленный к нему размер денежных требований.
Важный момент, страховая компания может требовать с Вас в порядке суброгации только размер причиненного Вами ущерба, а не размер выплаченного страховой компанией страхового возмещения, причем только в том случае, если страховое возмещение было выплачено надлежащему получателю.
Наличие ошибок в оформлении юридических документов также, в ряде случаев, позволяет должнику избежать уплаты суброгационного долга, так как нейтрализует доказательственную базу, на основании которой страховая компания выставляет суброгационное требование.
По таким категориям дел определить ошибку в оформлении документов, обосновывающих предъявленное суброгационное требование, которая позволит отбиться от страховой компании полностью или в части, может только грамотный и опытный в страховых делах юрист-практик.
Поскольку суброгационное требование основано на юридических фактах, то неправильно оформленные определенные документы позволяют поставить под сомнение наличие ключевого факта, без которого требование в порядке суброгации будет отклонено судом как не доказанное по праву либо по размеру.
Если Вы получили требование об уплате суброгационного долга от страховой компании и хотите узнать, есть ли в документах по Вашей ситуации такая ошибка, задать и получить ответы на вопросы по Вашей ситуации, мы предлагаем Вам воспользоваться бесплатной консультацией нашего юриста.
Если уклониться от уплаты суброгационного долга нельзя, Вам следует договориться об условиях его погашения.
«В основе всякой добродетели, всякого благоразумного поступка лежат компромисс и коммерческая сделка.»
Эдмунд Бёрк
Взыскание суброгационной задолженности в России с физических лиц (граждан) большинством страховых компаний осуществляется с большим количеством сложностей и затруднений.
Это связано с тем, что данный бизнес-процесс не отлажен как следует внутри самих страховых компаний.
Являясь побочной формой деятельности при осуществлении основной (страхование рисков), суброгационное взыскание, нередко, либо делегируют коллекторских агентствам за процент, либо вовсе не осуществляют в своей массе, особенно, когда речь идет о небольших суммах (до 100 000 руб.).
Страховая компания всегда рада должнику, который добровольно готов заплатить свой суброгационный долг, и готова как на торг по размеру долга, так и на рассрочку платежа при его оплате, хотя здесь политика каждого Страховщика может быть индивидуальна.
Ведь затраты и издержки по принудительному взысканию с гражданина суброгационного долга достаточно велики, особенно, если у данного лица нет ни имущества, ни официальных источников дохода, — ничего, на что можно обратить взыскание.
Даже если у должника в настоящий момент есть имущество либо источник дохода, нет никаких гарантий, что они сохранятся на момент непосредственного взыскания по исполнительному листу, либо на них не будет обращено взыскание другими кредиторами.
Само по себе наличие желания и возможности у должника для погашения суброгационного долга является цивилизованным и добросовестным подходом человека к данной ситуации, приветствуется и поощряется руководителями и менеджерами страховых компаний.
Грамотная правовая позиция по делу и навык ведения переговоров позволяют нашим юристам (адвокатам) добиться отличных условий для должника по погашению суброгационного долга, даже в ходе судебного процессе о его взыскании, — по мировому соглашению.
Чтобы добиться выгодных суброгационному должнику условий погашения его долга необходимо, чтобы переговоры с представителями страховой компании проводили профессиональные представители суброгационных должников, — юристы (адвокаты) нашей юрфирмы.
Причем, сначала как и по другим категориям дел в сфере страхования рисков создается правовая позиция на стороне суброгационного должника, а уже далее, проводятся переговоры с представителями страховой компании, в ходе которых обсуждаются размер и условиях погашения суброгационного долга.
Чем лучше у суброгационного должника правовая позиция по делу, тем лучше условия соглашения об урегулировании суброгационного долга в части размера его оплаты и рассрочки в его погашении, так как ситуации на практике встречаются спорные, с неясными судебными перспективами.
Не беда, если иск о взыскании суброгационной задолженности уже подан на должника в суд, так как судебный процесс всегда можно завершить мировым соглашением (взаимовыгодной и устраивающей обе стороны договоренностью по существу дела).
Страховые компании в России при взыскании суброгации сначала взыскивают ту часть, которая покрыта договором страхования ответственности (например, в случае ДТП это договор ОСАГО и ДСАГО), а остаток не возмещенного ущерба уже предъявляют к виновнику его возникновения.
Тогда виновнику ущерба кредиторы звонят по телефону, объясняют суть ситуации и предлагают получить документы, подтверждающие наличие у должника суброгационного долга, далее направляют письменную претензию с пакетом документов, а со временем подают исковое заявление в суд.
Не имеет принципиального значения, на какой вышеперечисленной стадии находится Ваше суброгационное дело, если Вы еще не успели наделать по нему серьезных ошибок, так как наши юристы (адвокаты) даже в суде разрешат разногласия со страховой компанией в Вашу пользу.
Контакты для связи
Дмитрий Безстрахов :
«Работаем по всей России, обращайтесь!»
+7 (967) 534-89-51
(номер телефона только для Telegram, WhatsApp)
Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.
dmitriybspb
| vkontakte | |
| youtube | |
| telegram |
Главное меню
- Главная
- Юрфирма
- Наша миссия
- Страхование рисков
- Консультации юриста
- Юридические документы
- Отказ в выплате
- Досудебное урегулирование
- Судебная защита
- Суброгация
- Приглашение для Клиентов
- Приглашение для юристов
- Приглашение для бизнеса
- Сообщество
- Блогосфера
- Форум
Что такое суброгация и как это работает
Многие страховые термины происходят из римского права. В частности, суброгация. Mafin Media рассказывает, что это, в каких ситуациях применяется и как избежать проблем из-за суброгации со страховой компанией.
Что такое суброгация
Суброгация (от лат. subrogatio — замена) — переход прав и обязательств одного лица к другому. В страховании этот термин имеет более узкое значение и касается в первую очередь возмещения ущерба.
Суброгация в страховании — передача страховщику права действовать от лица страхователя и требовать от виновника компенсации убытков, причиненных имуществу клиента. Разберемся на примере, как это работает.
Андрей попал в ДТП. Его авто было застраховано по КАСКО, поэтому страховая компания (СК) полностью оплатила ремонт, который обошелся ей в 100 000 руб.
Сразу после этого, согласно договору, в действие вступила суброгация: СК Андрея получила возможность обратиться за возмещением ремонта в страховую компанию, где был оформлен полис ОСАГО виновника.
Как работает суброгация с юридической точки зрения
Суброгация официально закреплена в статье 965 Гражданского кодекса Российской Федерации. Документ регламентирует, в каких ситуациях и в каком объеме страховая компания может требовать компенсацию с виновника страхового случая. Основанием для такого требования чаще всего становится протокол Госавтоинспекции или решение суда.
Важный момент: если вы отказались от претензий к виновнику инцидента, страховая компания вправе не платить за нанесенный вам ущерб. Более того, СК может потребовать возврата выплаченной суммы или компенсации стоимости ремонта — так называемый регресс.
Как это работает на практике (спойлер: иногда случаются казусы)
В реальной жизни суброгация — рутинный процесс, упрощающий взаимодействие всех участников происшествия. Но в редких случаях эта система может приводить к ситуациям, когда страховщик вступает не только в конфликт с желаниями и мнением страхователя, но и со здравым смыслом.
Для наглядности возьмем случай, произошедший недавно в Нижнем Новгороде. Еще в августе 2020 года местная жительница на внедорожнике Volkswagen сбила 11-летнего школьника, который пересекал пешеходный переход на велосипеде. Ключевая деталь в этой истории — мальчик выехал на «зебру» на красный свет.
Школьник в результате остался жив, но получил травмы, после которых восстанавливался на протяжении полугода. Машина при этом почти не пострадала.
После ДТП автомобилистка заявила семье мальчика, что не собирается подавать на него в суд и не имеет никаких претензий. Родственники школьника, в свою очередь, заверили, что также «не собираются портить друг другу жизнь», и не стали писать заявление. Однако владелица Volkswagen решила отремонтировать свое авто по КАСКО, и через год велосипедист получил от страховой компании претензию: ему выставили счет почти на 140 000 руб.
Ситуация вызвала большую шумиху, но как так получилось? Во-первых, после ремонта внедорожника к страховой компании по суброгации перешли все права на возмещение ущерба. Во-вторых, договоренности автомобилистки и семьи школьника не имели юридической силы, а значит, и повода не подать претензию на компенсацию виновнику у страховой компании не было.
В-третьих, в протоколе ГИБДД не был указан возраст велосипедиста, в связи с чем возник казус и счет пришел не родителям школьника или его законным представителям, а самому мальчику.
Как же стоило поступить в этой ситуации (и как вообще себя вести в подобных случаях)
Первое, чего делать не стоит, — пытаться договориться «на месте». Лучше всего оформить ДТП по всем правилам, иначе «в минусе» рискуете остаться либо вы, либо другой участник инцидента. Здесь семья мальчика имела полное право подать иск на основании статьи 1079 Гражданского кодекса и получить выплаты от страховой компании, в которой у владелицы Volkswagen был оформлен полис ОСАГО.
Второе — если вы водитель и попали в подобную ситуацию, нужно решить, что для вас принципиальнее: сохранить лицо и поступить исходя из своих моральных соображений или получить возмещение ущерба по КАСКО. Женщина за рулем иномарки могла отказаться от ремонта и сделать его за свой счет либо уже после ремонта сообщить страховой о желании отозвать претензию к виновнику. В таком случае СК выставила бы регрессное требование самой автомобилистке, а она бы вернула страховой компании деньги за ремонт.
#Страхование
Подберите самые выгодные условия по ОСАГО
Введите номер авто — данные заполнятся автоматически
Суброгация (страхование)
- Суброгация (лат. subrogatio — замена) — переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, права требовать компенсацию с лица, ответственного за ущерб, причиненный страхователю в пределах возмещенного. Суброгацией называется один из частных случаев внедоговорной замены кредитора в обязательстве. С одной стороны, суброгацию следует отличать от замены кредитора в обязательстве согласно договору (цессия, факторинг, индоссамент), так как в отличие от договорных форм замены кредитора правовое основание суброгации — не в договоре, а в законе. С другой стороны, суброгацию следует отличать от регресса. На практике суброгация отличается от регресса тем, что при суброгации течение срока исковой давности заново не начинается, и должник может заявить о пропуске этого срока точно так же, как если бы вместо нового кредитора действовал старый.
Институт суброгации обрел широкое воплощение в Кодексе Наполеона. В частности, там предусмотрены такие случаи: 1) конкурсный кредитор последующей очереди оплачивает конкурсного кредитора предыдущей очереди; 2) приобретатель недвижимости выплачивает её цену держателю ипотеки (тут предметом суброгации есть полномочия ипотекодержателя); 3) наследник, оплативший со вступлением в наследство долги наследодателя.
В немецком гражданском праве частные формы суброгации не выговорены столь подробно. Этим объясняется малоизвестность указанного института русскому праву, формировавшемуся под огромным влиянием немецкой школы.
Связанные понятия
Регресс — обратное требование о возмещении уплаченной суммы, предъявляется одним физическим или юридическим лицом к другому обязанному лицу, .
Це́ссия (лат. cessiō «уступка, передача») — уступка прав требования или иного имущества, права собственности, которые подтверждаются некими документами (титулом); в международном праве цессия — уступка одним государством другому своей территории по соглашению между ними.
Должник или дебитор (от лат. debitor, англ. debtor — должник, обязанный) — в гражданском праве — гражданин или юридическое лицо, обязанное по исполнению обязательства совершить определённое действие или воздержаться от совершения действия.
Кредито́р (от лат. creditor — веритель, от лат. credo — верю) или займодатель — физическое, юридическое лицо или вообще субъект, один из участников гражданского правоотношения (обязательства), который в этом обязательстве имеет право потребовать от другого участника такого правоотношения — должника (заёмщика) определённого поведения.
Обяза́тельство — в широком смысле, это нужда в исполнении долга, спровоцированная внутренними или внешними обстоятельствами.
Упоминания в литературе
Суброгация – это переход к страховщику права требования страхователя к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком. Согласно ст. 965 ГК РФ, если договором страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем и лицом, ответственным за убытки. Страхователь обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования (п. 3 ст. 965 ГК РФ).
Если страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения (п. 4 ст. 965 ГК РФ).
Отличие суброгации от регресса заключается в том, что при регрессном требовании возникает новое обязательство, а при суброгации нового обязательства нет.
Связанные понятия (продолжение)
Залог в гражданском праве — способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав (за исключением денег), находящихся в собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств. Залог, также как и поручительство, является акцессорным (дополнительным) обязательством по отношению к основному обеспечиваемому обязательству, что в частности влечёт за собой следующие последствия: при недействительности основного обязательства.
Абандо́н (фр. abandon — отказ) — право страхователя заявить об отказе от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика и получить полное страховое возмещение.
Неосновательное обогащение — приобретение или сбережение имущества за счет другого лица без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований.
Договор страхования — это соглашение между страхователем и страховщиком, в соответствии с условиями которого страховщик обязуется компенсировать ущерб в той или иной форме либо выплатить страхователю или выгодоприобретателю определенную денежную сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая. Страхователь по договору страхования обязуется выплатить страховщику страховую премию, выполнять ряд других обязанностей и соблюдать предусмотренные соглашением ограничения.
Удержа́ние — один из видов обеспечения обязательств, состоящий в том, что [[кредитор правомерно удерживает у себя ту вещь, которая принадлежит должнику или подлежит передаче третьему лицу по указанию должника, пока и поскольку в срок не исполнено должником кредиторское требование по оплате такой вещи или издержек, связанных с этой вещью и других убытков. Согласно специальному правилу ГК РФ обращение взыскания на такую вещь производится так же, как если бы она находилось в залоге. Именно из-за последнего.
Субсидиарная ответственность (от лат. subsidiarus — резервный, вспомогательный) — 1) право взыскания неполученного долга с другого обязанного лица, если первое лицо не может его внести; 2) дополнительная ответственность, возлагаемая, например, на членов полного товарищества, в условиях, когда основной ответчик не способен оплатить долг.
Ссу́да (безвозмездное пользование) — договор, по которому одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передаёт вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она её получила, с учётом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором.
Солидарная ответственность — один из видов гражданско-правовой ответственности должников. Солидарная ответственность возникает при неделимости предмета обязательства, совместном причинении вреда и т. д. и представляет собой совместную ответственность группы лиц, принявших на себя обязательство.
Санкции в хозяйственных отношениях — установленные законодательством правовые последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения субъектом предпринимательской деятельности актов законодательства в сфере экономических отношений, результат экономической ответственности.
Неустойка (штраф, пеня) — определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойку также вправе требовать покупатель, расторгающий договор купли-продажи и/или оказания услуг.
Кредитный договор — договор между кредитором и заёмщиком, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Натуральные обязательства — это вид обязательств в римском праве, отличительная особенность которых заключается в том, что их исполнения нельзя требовать в исковом порядке.
Урегулирование убытков – это комплекс мероприятий, проводимых страховщиком в целях выполнения обязательств перед страхователем при наступлении страхового случая.
Генеральный полис (англ. open cover, open policy ) – договор страхования, по которому осуществляется систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока (ст. 941 ГК РФ).
Автоно́мная гара́нтия (фр. garantie autonome) — во французском гражданском праве автономная гарантия является одним из трех видов личного обеспечения исполнения обязательств. В силу этой гарантии гарант принимает на себя обязанность ввиду обязательства, принятого на себя третьим лицом, уплатить определенную денежную сумму либо по первому требованию кредитора, либо в ином обусловленном договором порядке. Двумя другими видами личного обеспечения исполнения обязательств служат поручительство (cautionnement.
Догово́р пожи́зненного содержа́ния с иждиве́нием — соглашение, в соответствии с которым гражданин передает принадлежащее ему недвижимое имущество в собственность плательщика ренты, а тот в свою очередь обязуется пожизненно содержать с иждивением гражданина и (или) указанного им третьего лица (лиц).
Добросовестный приобретатель — добросовестным считается приобретатель, который не знал и не мог знать, что он приобрёл имущество у лица, которое не вправе его отчуждать.
Догово́р ре́нты — соглашение, в соответствии с которым одна сторона (получатель ренты) передает другой стороне (плательщику ренты) в собственность имущество, а плательщик ренты обязуется в обмен на полученное имущество периодически выплачивать получателю ренты определённую денежную сумму (рентные платежи) либо предоставлять средства на его содержание в иной форме ( оплата коммунальных услуг, покупка продуктов, социально-бытовой уход и др.).
Страховой случай (англ. insured loss) — событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Вексель (от нем. Wechsel) — ценная бумага, оформленная по строго установленной форме, удостоверяющая перетекание одного обязательства в другое обязательство и дающая право лицу, которому вексель передан на основании соответствующего договора (векселедержателю), на получение от должника определённой в векселе суммы. Должником по векселю может выступать: при простом векселе — векселедатель, при переводном векселе (тратте) — иное указанное в векселе лицо (трассат), являющееся должником по отношению.
Смешанное страхование жизни — вид личного страхования, сочетающее страхование на дожитие и страхование на случай смерти. Смешанное страхование жизни предусматривает выплату выгодоприобретателю страхового обеспечения либо при дожитии застрахованного до окончания действия договора страхования, либо при потере трудоспособности в результате несчастного случая, либо наступлении смерти застрахованного в течение срока действия договора страхования.
Объект страхования — имущественные интересы, не противоречащие закону и которые могут быть застрахованными или подлежащие страхованию.
«Закладная» — именная ценная бумага, удостоверяющая право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. Кроме того, наличие закладной, выданной в установленном законом порядке, подтверждает права её законного владельца без предоставления других доказательств существования этого обязательства.
Ревизия расчётов — проверка законности и правильности осуществления хозяйственных операций, касающихся финансовых обязательств хозяйствующего субъекта, их документального оформления и принятия к учёту, а именно.
Добровольное страхование — страхование на основе добровольного согласия страхователя и страховщика заключить договор страхования.
Просрочка — нарушение должником или кредитором предусмотренных законом или договором сроков исполнения обязательства. Ответственность за просрочку либо устанавливается нормативным актом, либо предусматривается сторонами в договоре. Должник отвечает перед кредитором за убытки, причинённые просрочкой, и за случайно наступившую во время просрочки невозможность исполнения обязательства.
Если за просрочку исполнения должником установлено лишь взимание неустойки (пени), убытки, вызванные просрочкой, возмещению.
Конкурсные кредиторы (в деле о банкротстве) — это кредиторы по денежным обязательствам (за исключением уполномоченных органов, граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, морального вреда, имеет обязательства по выплате вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также учредителей (участников) должника по обязательствам, вытекающим из такого участия).
Взыскание (возврат) долгов — процедура взыскания дебиторской задолженности, включающая в себя: досудебную, внесудебную и судебную стадию взыскания и последующее Исполнительное производство.
Страхование имущества − вид страхования, в котором в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Осуществляется преимущественно в форме добровольного страхования, за исключением страхования государственного имущества, передаваемого в аренду. Страхователями выступают любые предприятия и организации различной организационно-правовой формы, а также физические лица.
Недействи́тельность сде́лки — это установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, кроме тех, которые связаны с её недействительностью.
Ава́нс (фр. avance — опережение) или предоплата — некоторая денежная сумма или другая имущественная ценность, которую при наличии двух встречных обязательств одна из сторон передаёт другой в исполнение своего обязательства до начала исполнения встречного обязательства.
Пасси́в (от лат. passivus «восприимчивый, пассивный, недеятельный») — противоположная активу часть бухгалтерского баланса (правая сторона), — совокупность всех источников формирования средств предприятия (обязательств и капитала).
Существенные условия договора – понятие цивилистики, обозначающее условия, без которых договор не считается заключенным.
Поручи́тельство — обязательство субъекта (поручителя) перед кредитором за то, что заёмщик (порученный) исполнит своё обязательство перед этим кредитором. Отношения поручительства по общему правилу возникают в результате заключения особенного договора — договора поручительства. Поручительство выступает в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств.
Ипоте́ка — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения должником своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.
Гражда́нско-правовая отве́тственность — последствия, возникающие на основании гражданского правонарушения.
Акцептованный вексель (англ. acceptance bill) — вексель (счёт) с обязательством оплатить его при предъявлении и наступлении обусловленного срока, указанного в этом документе, или имеющий согласие банка гарантировать оплату указанной в нём суммы. Акцептованный вексель обычно оформляется надписью типа «акцептован», «принят», «обязуюсь оплатить» или просто подписью плательщика на его оплату. Плательщик становится акцептантом — главным вексельным должником, отвечающим за его оплату в установленный срок.
Правила страхования — документ, разрабатываемый и утверждаемый страховой компанией (страховщиком), либо объединением страховщиков, а в обязательных видах страхования — ОСАГО, ОСОПО — государством.
Двойное страхование (многократное страхование) — одновременное страхование одного и того же имущественного интереса, одного и того же объекта и риска у разных страховщиков, при котором суммарный лимит ответственности страховщиков (общая страховая сумма по всем договорам) превышает страховую стоимость.
Под арендой законодательство Республики Беларусь понимает основанное на договоре срочное возмездное владение и пользование имуществом, необходимым арендатору для самостоятельного осуществления хозяйственной и иной деятельности. Из данного определения вытекают признаки арендных отношений: арендатор обладает полномочиями владения и пользования арендованным имуществом, имущество необходимо арендатору для осуществления как хозяйственной, так и иной деятельности (например – бытовое использование имущества.
Отступное — один из способов прекращения обязательства, состоящий в предоставлении должником кредитору взамен исполнения денег, иного имущества.
Страхование экспортных кредитов (англ. Export Credit Insurance) — вид страхования, имеющий целью защиту от рисков, связанных с предоставлением экспортного кредита.
Страховая сумма — определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на её получение. Исходя из страховой суммы устанавливаются.
Догово́р прока́та — разновидность договора аренды; соглашение, в соответствии с которым арендодатель обязуется за плату предоставить арендатору движимое имущество во временное владение и пользование.
Колле́кторское аге́нтство, также известно как долговое агентство (от англ. сollection — сбор) — агентство, профессионально специализирующееся на внесудебном взыскании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности, а также бизнес, целью которого является способствование производству платежей по задолженностям физических и юридических лиц. Большинство коллекторских агентств существуют и работают как агенты кредитора, и собирают долги за агентское вознаграждение, формирующееся согласно.
Суброгация в страховании – объясняем просто, но понятно
Суброгация в страховании требует пристального рассмотрения. Чтобы быть сведущим во всех её тонкостях, нужно хорошо постараться, но овчинка стоит выделки. Вот по каким причинам.
Сегодня в нашей стране идут процессы быстрого развития рынка. В век его господства неизмеримо увеличивается число собственников квартир, домов, машин. Поэтому идет неисчислимое увеличение потребности во всевозможных видах сделок.
И, к сожалению, не всегда происходит добросовестное их воплощение в жизнь.
Защитой в этом огромном море правовых нюансов, своего рода спасательным кругом для Вас станет суброгация.
Она даст понимание того, как:
- оптимально повернуть в свою пользу все преимущества страхового дела;
- грамотно защитить себя;
- не остаться без того, что положено Вам по закону.
Она поможет добиться неотвратимости в деле сбережения нажитого Вами добра и наказать лиц, умышленно нанесших ему большой вред, пытающихся обогатиться за Ваш счет заведомо неправедными способами.
В Российской Федерации все владельцы машин должны быть застрахованы. Вот здесь на первый план и выдвигается эта замечательная вещь – суброгация.
Какова «фишка» суброгации в страховании?
Суброгация буквально значит замена. «Замена» здесь – ключевое слово. Рассмотрим ситуацию, когда на дороге один незадачливый водитель Старцев повредил легковую машину Новикова. Что делать Новикову? – Одно из двух: вытрясти деньги из Старцева или из страховщика, который, в свою очередь, взыщет их позже со Старцева?
Вместо того, чтобы долго мучиться добиваясь, денег от того, кто изрядно подпортил вам любимое авто или залил вновь приобретенную мебель, или того, по чьей вине загорелся взятый Вами в ипотеку загородный дом, обратитесь в страховую компанию.
Конечно, это возможно только если у Вас есть с ней необходимая договоренность. Сначала компания платит деньги Вам, а уже затем отбирает их у «виновника торжества». То есть происходит замена первого лица (в этом случае Вас, пострадавшую от ущерба сторону) на второе (компанию-страховщика).
Или, как сказал бы финансист, вместо одного кредитора – страхователя, появился другой – страховщик.
О преимуществах
Если Вы хотите ощутить на себе все преимущества, вытекающие из замены обязанных Вам лиц — суброгации, заняться этим желательно со знанием дела. А именно: непременно нужно учесть, что она возможна только тогда, когда речь ведется о Вашей собственности — жилье, транспорте, участке земли и так далее).
Поэтому, если Вы захотите применить ее, когда страхуете свои честь и достоинство, моральный вред или авторство, без неё придётся обойтись.
Задействовать её можно, если Вы хотите себя обезопасить от:
- Порчи чужих вещей.
- Неисполнения какой-нибудь сделки.
- Будучи частным предпринимателем оградить себя от рисков, связанных с товаром.
- Перестраховаться, если предстоит совершить в короткие сроки особо объёмные платежи, распределяемые среди партнеров.
- Туристических рисков.
Чтобы она была применима, не забудьте прописать её в условиях оглашения. Если же у Вас нет этой необходимости, вы уверены в себе и не хотите заморачиваться, рассчитывая на свои силы, можете не вписывать. И все же суброгация – это большой бонус.
Зачем от него отказываться?
Когда без суброгации обойтись нельзя?
Запомните, что невключение условий суброгации не будет действительным при совершении преднамеренного нанесения ущерба.
Важно понять, что запрет на перевод претензий к страховой компании при умышленных действиях исключен.
Страховая компания не сможет использовать суброгацию в случае, если она ещё не успела расплатиться с застрахованным лицом, получившим урон из-за происшествия, или отдала деньги не в полном объёме.
Денежных средств она получит ровно столько, сколько ею самой было перечислено. И, конечно, озаботиться подписанием договора необходимо заранее – до того, как произошло неприятное событие.
К сожалению, когда нарушитель и жертва выступают в едином лице, ему компенсационная сумма положена, а вот второй стороне рассчитывать не на что. Так, если автомобилист Новиков сам себе повредил принадлежащее ему авто, врезавшись в отбойник, то (если он своевременно озаботился приобретением полиса КАСКО) скорее всего, ремонт ему будет компанией возмещён. Но ей самой брать денег будет уже не с кого.
В чем разница между «суброгацией и «регрессом»?
В первом приближении кому-то они могут показаться очень похожими или даже идентичными. Но при пристальном рассмотрении выясняется, что они разные. Различать их важно, так как в зависимости от применения одного или другого зависит политика ведения дела страховщиком:
- Как уже стало понятно, при рассмотрении суброгации, в случае, когда страхование ответственности неизбежно, она обуславливает права пострадавшей стороны на восполнение её трат нарушителем.
- Что касается регресса, то под ним подразумевается право того, кто уже выполнил свое обязательство, потребовать того же, но уже другим лицом. Регресс обозначает упадок, движение назад. При осуществлении регрессивного требования страховщик, может предъявить требования к клиенту, когда тот виновен или явился нарушителем условий договора.
Помните, что субъект, чья вина в дорожно-транспортном происшествии доказана, производит выплату компании в любом варианте.
Наглядные примеры применения суброгации и регресса
Некий Серов нарушил дорожные правила, и, его машина столкнулась с машиной Белова, сильно разбив тому лобовое стекло и переднюю дверь. В первую очередь, страховая компания «Оберег» перевела платеж Белову, а во вторую — направила претензию Серову. Из описанного видно, что здесь идет замена первоначального кредитора – Белова на второго – на «Оберег».
А обязанность компенсационной выплаты все равно никуда не исчезает.
Чернов находился за рулем, будучи в глубоком опьянении, что и явилось причиной ДТП. У Чернова имелся договор с компанией «Защитник», она и погасила ему образовавшийся ущерб.
После «Защитник» добился права на регресс в судебной инстанции. Об этом имелось предварительно оговоренное условие в их соглашении.
Вывод очевиден: суброгацию и регресс отличает то, что меняются либо стороны, либо обязательства.
В обоих ситуациях срок давности при стандартном положении вещей равняется 3-м годам.
Но в первой, он начнется тогда, когда произошла авария, а при регрессе точкой отсчета будет событие, когда компания добросовестным образом расплатилась с клиентом.
