В июне вступил в силу закон, согласно которому социальные выплаты должны маркироваться так, чтобы их нельзя было взыскать в счет долгов. Но проблему это не решило, пособия до сих пор попадают под списания, и банкам приходится разбирать каждый такой случай в индивидуальном порядке. Почему так происходит и когда соцвыплаты действительно станут «неприкосновенными»?
С 1 июня в силу вступили поправки, которые должны были исключить возможность взыскания соцвыплат по исполнительному производству. Такой запрет законодательно существовал и ранее, но механизм был не совершенен: банки не различали, какие именно средства можно списать, а какие нет.
Теперь же социальные выплаты должны быть промаркированы соответствующим образом. Организация, которая выплачивает пособие или зарплату, должна указывать в распоряжениях о переводе денежных средств соответствующий код вида дохода. Порядок указания такого кода установил Банк России. Например, код «1» говорит о том, что переводится зарплата. То есть с такого дохода по исполнительному листу не может быть удержано более 50%, за исключением случаев взыскания алиментов или возмещения вреда.
Код «2» указывает на то, что доход входит в список «неприкасаемых», то есть на него взыскание не может быть обращено. Это всевозможные компенсации, алименты, пособия, социальные пенсии, средства материнского капитала.
Все бы хорошо, но практически сразу после вступления закона в силу в «Народном рейтинге» произошел всплеск жалоб на списание соцвыплат у клиентов Сбербанка. Подобную активность можно было объяснить массовой единоразовой выплатой детских пособий в начале июня. Тогда, по оценкам ПФР, «путинские» 10 тыс. рублей на ребенка получили порядка 10 млн семей.
Но прошло больше двух месяцев, и стало очевидно, что с подобной проблемой продолжают сталкиваться и клиенты других банков. Жалобы на списания соцвыплат в счет долгов до сих пор появляются в «Народном рейтинге». В чем же дело?
По исполнительному листу нельзя, по договору можно
«1 июля 2020 года с моего счета были незаконно списаны единовременное детское пособие в размере 20000 т.р. Детские пособия перечисляемые на банковский счет родителя, принадлежат ребенку!» — пишет клиент Тинькофф Банка в «Народном рейтинге» (орфография и пунктуация автора сохранены. — Прим. ред.). Подобные жалобы оставляют клиенты ВТБ, Росбанка, Альфа-Банка и других кредитных организаций. Пользователи апеллируют к закону, считая, что социальные выплаты должны быть защищены от любых списаний.
Однако это не совсем так.
Дело в том, что действующим законодательством не предусмотрены ограничения на списания денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам. Ограничения действуют только при взыскании или аресте средств по исполнительному производству, то есть по предписанию судебного пристава. «Если говорить о списании в погашение кредита, то при наличии письменного распоряжения клиента социальные выплаты уходят в погашение автоматически либо в дату платежа, либо при наличии просроченной задолженности», — объясняет директор департамента взаимодействия с клиентами Росбанка Татьяна Ахапкина. Такое распоряжение обычно является частью пакета документов, которые клиент подписывает на этапе оформления кредитного договора.
Однако даже такие списания можно оспорить в судебном порядке, считает партнер коллегии адвокатов «Де-юре» Антон Пуляев. «Разумеется, суды в некоторых случаях встают на сторону клиентов и говорят, что списание банками сумм, попадающих под исполнительский иммунитет, невозможно. Но надо признать, что в законе подобных ограничений нет», — добавляет руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.
Тем не менее банки стараются идти навстречу клиентам. Так, в Росбанке готовы вернуть списанные средства после обращения пользователя. В пресс-службе «Тинькофф» отметили, что отслеживают поступления средств господдержки и стараются их не списывать даже в счет погашения кредита. «Если же списание этих денежных средств все-таки произошло, наш клиент может обратиться к нам за их возвратом», — добавили в Тинькофф Банке.
Как банк рассчитывает сумму к списанию?
Дано. Клиенту на счет поступило 10 тыс. рублей детского пособия и 30 тыс. рублей зарплаты, из общей суммы он успевает потратить 30 тыс. рублей. На счете остается 10 тыс. В банк приходит исполнительный лист на взыскание 10 тыс. рублей.
Сколько спишет банк? Решение от Тинькофф Банка. 10 тыс. детского пособия относятся к доходам, на которые не может быть обращено взыскание.
Эти деньги будут в первую очередь учитываться банком при совершении клиентом расходных операций. 30 тыс. зарплаты относятся к периодическим платежам, на 50% от суммы которых может быть обращено взыскание, оставшиеся 5% (15 тыс. рублей) будут учитываться банком во вторую очередь. Итого получится, что в 30 тыс. потраченных клиентом средств войдут 10 тыс. детского пособия, 15 тыс. зарплаты, на которую не может быть обращено взыскание, и 5 тыс. зарплаты, на которую может быть обращено взыскание.
Следовательно, на счете клиента останется 10 тыс., которые будут списаны в пользу взыскателя по исполнительному листу.
Ошибки отправителя
Однако даже при взыскании по исполнительному листу, в случае когда соцвыплаты точно должны быть под иммунитетом, происходят «перебои» в системе. Обычно это связано с отсутствием должной маркировки.
«Списание средств из соцвыплат в счет долга по кредиту или исполнительному листу возможно в том случае, если у банка нет сведений о том, что поступившие на счет клиента средства являются соцвыплатой», — объясняют в пресс-службе Альфа-Банка. В случае такого списания банк обещает вернуть списанную сумму на счет клиента после получения документа, подтверждающего, что эти деньги являются соцвыплатой.
Подобный случай произошел и в банке ВТБ. По словам пользователя dumovocka, банк списал детское пособие, поступившее от Управления федерального казначейства по Ярославской области. В пресс-службе ВТБ объяснили, что нарушений со стороны банка не было, поскольку средства, поступившие на счет клиента, были промаркированы как начисление заработной платы.
Вопрос в том, кто и почему эту выплату промаркировал как зарплату.
Кто именно допустил ошибку — сам отправитель средств или банк отправителя — выяснить довольно сложно. И клиенту зачастую не важно, кто виноват — с жалобами он идет в первую очередь к своему банку, со счета в котором были списаны деньги. Маркировка соцвыплат — хороший инструмент, но пока он не исключает человеческий фактор, и, чтобы оценить его эффективность, понадобится немного больше времени.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Юридическая социальная сеть
6.1М
Подписаться
Актуальные темы
Публикации
Вопрос дня
Техническая поддержка 9111.ru
Юридическая публикация
Астрология
Государство
Жалоба на действия или бездействие
Мнение о специалистах и организациях
Образ жизни
Образование
Отзывы о товарах и услугах
Светская жизнь
СВО на Украине
Технологии
Курьёзные вопросы
Социальные сети
Законы и кодексы
Сообщества
Автор публикации
Юрист Гнусов А. А. Подписчиков: 12174
6.1М
Как вернуть социальные выплаты, списанные для уплаты задолженности по кредиту?
3 539 просмотров
2 326 дочитываний
55 комментариев
Эта публикация уже заработала 116,20 рублей за дочитывания Зарабатывать
- Закредитованность граждан
- Как вернуть пособия
- Обсуждение
Закредитованность граждан
По некоторым данным, порядка 70% граждан нашей страны оформляли кредиты, а 45% берут новые для погашения уже имеющегося долга.
Согласно данным Центробанка РФ, порядка 57% экономически активного населения страны имеет действующие кредиты (на середину 2021 года около 43 млн россиян имели займы, что составляет примерно 29% от общего населения страны).
Несмотря на такое снижение, степень закредитованности граждан нашей страны крайне высока.
По итогам 2021 года россияне побили рекорд по оформлению кредитов. Объем выданных кредитов превысил объемы выдачи за 2017 и 2018 годы. Объем просроченных кредитных платежей также прирастает.
Количество так называемых проблемных кредитов в феврале увеличилось на 30%, а в марте — на 22%.
Принудительное взыскание просроченных долгов с граждан — следствие сложившейся ситуации.
Как вернуть пособия
Распространенная ситуация, когда у граждан-должников кроме долгов по кредитам есть только получаемые социальные пособия. Нередко пособие — это единственные денежные поступления, позволяющие как-то выжить в существующих условиях.
В нашей стране предусмотрено множество видов социальных пособий (например, по беременности и родам, опекунам, ликвидаторам ЧАЭС, инвалидам, на погребение, субсидии по оплате коммунальных услуг, по безработице, компенсация проезда и т.п.). Напомню, что стипендии к социальным выплатам не относятся.
У судебного пристава – исполнителя есть право и даже обязанность обращать взыскание на имущество гражданина, и в первую очередь на его денежные средства в рублях, находящиеся на счетах, вкладах или на хранении в банках. Такая обязанность предусмотрена частью 3 статьи 69 федерального закона «Об исполнительном производстве».
Зачастую судебный пристав – исполнитель вместе с кредитными организациями не видит или не хочет замечать, что поступающие на счета граждан деньги являются социальными пособиями. Поэтому нередки ситуации, когда в результате такой «близорукости» на основании постановления судебного пристава — исполнителя с банковского счета гражданина списываются абсолютно все социальные выплаты.
До настоящего времени разрешением такой проблемы по-прежнему должен заниматься гражданин. И инструменты для разрешения данной проблемы у него есть. Можно подать заявление на возврат разовых социальных выплат, если банк списал их для погашения долга по кредиту.
С таким заявлением можно обратиться в банк, ссылаясь при этом на часть 1 статьи 101 федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
На практике быстрее и эффективнее с таким заявлением нужно обращаться непосредственно к приставу. Тем более заявление можно подать, не выходя из дома через сервис «Госуслуги»: https://www.gosuslugi.ru/404402/1. Также такое заявление можно подать через интернет-приемную ФССП РФ: https://fssp.gov.ru/form.
Возврат денежных средств производится в течение 7 календарных дней. На практике возврат происходит быстрее.
Также напоминаю, что с февраля 2022 г. должники могут обеспечить неприкосновенность своего прожиточного минимума. Для этого гражданин также должен подать заявление приставам, в котором должен будет указать номер исполнительного производства, а также реквизиты банковского счета, на котором необходимо обеспечить прожиточный минимум.
Правило неприкосновенного дохода не действует в отношении должников по алиментам, возмещения вреда.
За последнее время наметился прогресс по защите прав граждан-должников в том числе по защите прожиточного минимума и необоснованного списания денежных средств. Однако уже много лет вопросы компетенций судебных приставов и ликвидации недопустимой бюрократизации при общении с данными службами остаются риторическими. Ну и размер прожиточного минимума в нашей стране — это отдельная тема.
Что вы думаете по этому поводу? Если не сложно, поделитесь вашим мнением в комментариях.
Если понравилась публикация — ставьте так называемые лайки, нажав на иконку ДА («палец вверх»), если нет, то, соответственно, НЕТ («палец вниз»), делитесь публикацией со своими подписчиками и друзьями в социальных сетях. Спасибо.
Подпишитесь на канал 9111.ru в «Дзен» и «Телеграм»
Должен ли гражданин-должник доказывать (в заявительном порядке) необходимость обеспечения своего прожиточного минимума ?
Проголосовали: 363
Проголосуйте, чтобы увидеть результаты
Юридическая социальная сеть
5М
Подписаться
Актуальные темы
Публикации
Вопрос дня
Техническая поддержка 9111.ru
Юридическая публикация
Астрология
Государство
Жалоба на действия или бездействие
Мнение о специалистах и организациях
Образ жизни
Образование
Отзывы о товарах и услугах
Светская жизнь
СВО на Украине
Технологии
Курьёзные вопросы
Социальные сети
Законы и кодексы
Сообщества
Автор публикации
Юрист Семенова О. Ю. Подписчиков: 8767
5М
Как вернуть пособия, социальные выплаты, которые списал банк за долги по потребительским кредитам и займам в 2022 году
1 555 просмотров
877 дочитываний
47 комментариев
Эта публикация уже заработала 44,40 рублей за дочитывания Зарабатывать
- С января 2022 банки и микрофинансовые организации обязаны возвращать гражданам соцвыплаты, списанные за долги
- Перечень социальных выплат, которые защищены от взыскания за долги по кредитам и займам
- Как подать заявление на возврат социальных выплат, списанных за долги по кредиту (займу)
- Долг по кредиту (займу) отдавать все равно придется
- Обсуждение
С 1 января 2022 года вступает в силу закон, обязывающий банки и кредитные организации осуществлять возврат сумм пособий и иных социальных выплат, списанных с карт и счетов должников за долги по потребительским кредитам и займам (федеральный закон от 30.12.2021 № 444-ФЗ). Теперь банки будут по заявлению граждан возвращать списанные в счёт долга социальные выплаты согласно специальному перечню, который расширен с 2022 года.
С января 2022 банки и микрофинансовые организации обязаны возвращать гражданам соцвыплаты, списанные за долги
По новому закону (федеральный закон от 30.12.2021 № 444-ФЗ) физическое лицо вправе подать кредитору заявление о возврате единовременных выплат, которые списали с банковского счета для погашения потребительского кредита или займа.
Речь идет о выплатах из специального перечня, поступивших на счет с 1 января 2021 года до 30 апреля 2022 года включительно.
Также с 1 мая этого года для погашения долга нельзя списывать единовременные выплаты из того же перечня без дополнительного согласия заемщика в отношении конкретной выплаты.
Перечень социальных выплат, которые защищены от взыскания за долги по кредитам и займам
Вот перечень поступлений, которые защищены от взыскания. Виды поступлений (выплат), которые добавлены с 2022 года, подчеркнуты:
Как подать заявление на возврат социальных выплат, списанных за долги по кредиту (займу)
Заявление можно направить в банк (иную кредитную организацию), выдавший потребительский кредит (заем), пока действует договор потребительского кредита или займа, но не позже 1 июля 2022 года.
Если гражданин (должник) воспользуется своим правом и направит заявление, кредитор (банк, кредитная организация) обязан перечислить средства в течение 7 календарных дней с даты, когда получит заявление.
В случае поступления от должника такого заявления деньги вернут, а сумма долга по кредиту увеличится на сумму возврата.
Долг по кредиту (займу) отдавать все равно придется
От заявителя потребуют уплатить банку деньги по потребительскому кредиту в размере той суммы и процентов, которые на нее успеют начислить. На исполнение этой обязанности должнику отведено 7 календарных дней с даты возврата.
В этот период долг в объеме вернувшихся социальных выплат и процентов на них нельзя считать просроченным. Согласно указанному выше федеральному закону, на эту сумму также запрещено начислять неустойку, штраф или пени.
Если возврат касается ипотечного кредита или займа, менять условия закладной не нужно.
Описанные мной изменения законодательства, безусловно, обрадуют многих. Но в любом случае, советую не допускать образования задолженности по кредитам (займам) и во время уплачивать ежемесячные платежи, не допуская просрочки.
«Мы не можем сказать, от кого пришли деньги». Сибиряку кто-то перевел — он уверен, что это новая мошенническая схема
У новосибирца Андрея Андреева пятеро несовершеннолетних детей. Многодетный отец известен в городе своей активной жизненной позицией: он пытается заниматься предпринимательством, а в последнее время помогал особым детям — организовывал им реабилитацию. На днях Андреев обнаружил странные операции с его банковским счетом, на который приходили детские пособия: неизвестные списали с карты крупную сумму, а потом неожиданно вернули. Но это было только начало, и в результате странных вмешательств мужчина потерял часть пособий. Банк не смог пояснить и даже увидеть непонятные движения денег.
А пострадавший написал заявление в полицию: мужчина считает, что его хотят сделать иноагентом или отрабатывают на нем схему по возможности изъятия социальных выплат в счет долгов. В очень странной истории разбирался корреспондент НГС Илья Калинин.
Что случилось
Новосибирец Андрей Андреев — многодетный отец. В его семье пятеро несовершеннолетних детей. Мужчина имеет довольно активную жизненную позицию, пытается заниматься предпринимательством: выиграл президентский грант и занимался реабилитацией особых детей с помощью полетов в аэродинамической трубе.
В начале июня мужчина обнаружил, что с его банковской карты «Мир», куда поступают социальные выплаты на детей, судебные приставы сняли десять тысяч рублей в счет погашения имеющегося у него долга. Сняли, несмотря на существующий закон, который запрещает изымать у должников «детские деньги».
— Приходит уведомление от банка, что с меня приставы списали десять тысяч. У меня, естественно, возмущение, что опять ребята начинают что-то творить, потому что это социальные деньги. Ладно, думаю, придется разбираться и подавать в суд, потому что иначе никак.
Ну и пошел в банк взять выписку, — сообщил корреспонденту НГС Андрей Андреев.
До этого случая у многодетной семьи Андреевых приставы неоднократно за долги снимали с банковской карты социальные пособия: НГС писал об этом в 2016 и 2017 годах. Чтобы вернуть деньги, главе семейства пришлось подать в суд на приставов и доказать свою правоту. В итоге списанные деньги вернулись, а один из приставов — Ольга Грабарчук — во время разбирательства этого скандала была уволена.
Но в этот раз всё оказалось намного загадочнее. Получив в Сбербанке выписку по движению денег на счете, Андреев обнаружил странную махинацию: кто-то за несколько дней до приставов снял у него с карты почти 19 тысяч рублей, а потом эту же сумму — до копейки — вернул на тот же счет. И после этого уже деньги списали судебные приставы.
Во второй выписке из банка, которую мужчина взял в тот же день, попросив пояснить странные операции с его деньгами, странных транзакций уже не было совсем. Как такое могло случиться, в Сбербанке пояснить не смогли, заметил Андреев в разговоре с журналистом НГС.
Если смотреть по выпискам банка от 15 июня (копии всех документов имеются в распоряжении НГС), то по первой видно: кто-то снял с банковской карты Андреева рублей 24 копейки, а ровно такую же сумму перевел на ту же карту. И в этот же день судебные приставы снимают с карты в счет погашения долга рублей 24 копейки. Во второй выписке никаких транзакций со списанием и зачислением 19 тысяч, а также списанием приставами 10 тысяч рублей действительно уже не было.
— Я сделал кучу запросов в банк по поводу того, что происходило. В одном из ответов мне подтвердили, что ко мне пришла сумма — рублей 24 копейки, но с какого счета она пришла, сказать не смогли. Одна из гипотез банка, что эта сумма ко мне якобы вернулась из-за того, что оператор сделал ошибку, когда я оплачивал услуги ЖКХ, — рассказал Андреев. — Я говорю: «Конкретно от кого пришла сумма?» Они: «Мы сказать это не можем.
У нас нет такой информации».
За несколько дней до странного списания денег мужчина действительно оплачивал через кассу Сбербанка коммунальные услуги и делал другие платежи на общую сумму в рублей 24 копейки. В выписках из банка эта транзакция указана (во второй выписке дата почему-то другая: ). Правда, услуги оплачивались в разные места. Поэтому маловероятно, что кассир мог допустить ошибку в каждом чеке, чтобы в итоге вернулся общий платеж, считает Андреев.
К тому же, уверяет он, никаких долгов по ЖКХ у него на сегодня нет — это он проверил отдельно.
Чем известен Андрей Андреев
Новосибирец Андрей Андреев — отец многодетной семьи. Сейчас в ней пять детей до . На момент, когда только начинались конфликты с судебными приставами и списыванием детских денег в счет накопившегося долга, в семье Андреевых было семеро несовершеннолетних ребятишек.
Как рассказывает сам Андреев, претензии к нему у судебных приставов появились, когда он не смог вернуть взятый в Сбербанке кредит в размере одного миллиона рублей. Около десяти лет назад мужчина брал деньги на организацию бизнеса: решил заняться грузоперевозками. Но в 2014 году случилось ЧП.
— Машина с грузом сломалась, и водитель бросил ее на трассе под Красноярском. Потом машину разграбили, разобрали, а виновного так и не поймали, хотя и установили, — вспоминает Андрей Андреев.
С того времени на мужчине висит долг вместе с процентами: в общей сложности уже более двух миллионов рублей.
Последние годы Андреев известен своей работой с особыми детьми. В 2021 году он занялся проектом реабилитации таких детей через полеты в аэротрубе на улице Спартака, которую строил предприниматель из Екатеринбурга Николай Чичканов. На проект выделили президентский грант.
И тут возник конфликт бизнес-интересов: в Краснообске строили еще одну аэротрубу, к которой имел отношение кемеровский бизнесмен и президент Общероссийской общественной организации «Федерация парашютного спорта России» Андрей Барабаш. В какой-то момент аэротрубу на Спартака разгромили топорами неизвестные вандалы, и Барабаш стал единственным претендентом на участие в проекте с особыми детьми.
Впрочем, Андрееву всё же удалось войти в этот проект и тоже организовать полеты особым детям в уже отремонтированной аэротрубе на Спартака.
Что говорит Сбербанк и судебные приставы
Корреспондент направил запросы с просьбой прокомментировать странную историю в Сбербанк и в ФССП по Новосибирской области.
В Федеральной службе судебных приставов по Новосибирской области журналисту пояснили, что детские пособия при поступлении в банк действительно кодируются. А самим приставам, мол, не видно, когда на карту должника поступают очередные деньги, — они только направляют в банк постановление о взыскании с должника денежных средств. Поэтому, заметили в ФССП, все вопросы по странным транзакциям надо адресовывать в Сбербанк.
— С целью получения пояснений законности списания денежных средств со счета заявителю необходимо обратиться в кредитную организацию, — ответил на журналистский запрос врио руководителя Главного управления ФССП по Новосибирской области майор внутренней службы Сергей Неведомский.
В Сбербанке не стали отвечать на вопросы, заданные корреспондентом НГС, сославшись на банковскую тайну.
— Банк не вправе разглашать подробности операций по счетам клиентов. В случае любых опасений в совершении подозрительных операций по счету рекомендуем клиенту незамедлительно обратиться в банк, — ответили в Сбербанке на запрос корреспондента НГС.
На запрос в полицию о судьбе заявления Андрея Андреева на момент публикации статьи ответ еще не поступил.
Мошенничества с детскими пособиями бывают разные. НГС рассказал о суде, приговорившем к лишения свободы условно жительницу Новосибирска за то, что она 1,5 года получала социальные выплаты по уходу за несуществующим ребенком. Женщина заработала на этом полмиллиона рублей.