Кредиты — обычная практика в современном обществе. Однако заемщики могут не выполнить свои обязательства и не вернуть заемные средства в срок. В таких случаях кредитор может обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по договору займа.
Взыскание задолженности по договору займа — это процесс, в ходе которого заимодавец требует возврата заемных средств и процентов. Для этого кредитор должен обратиться в суд с исковым заявлением. Суд, в свою очередь, проводит разбирательство и выносит решение.
Процесс взыскания задолженности по кредитным договорам может быть длительным и сложным. Кредитор должен собрать все необходимые доказательства, подготовить иск и направить его в суд. Немаловажное значение имеет выбор правильной стратегии ведения дела и наличие достаточных средств для оплаты расходов.
Взыскание задолженности по кредитным договорам — важный процесс, защищающий права кредиторов и обеспечивающий справедливость в отношениях между кредиторами и заемщиками. Он позволяет вернуть кредитные средства и восстановить справедливость в случае возникновения обязательств у заемщика.
Таким образом, взыскание задолженности по кредитным договорам — необходимый и важный процесс, позволяющий кредиторам защитить свои интересы и вернуть средства. Он требует тщательной подготовки и реализации, но при соблюдении всех правовых норм и требований может быть успешным.
Взыскание задолженности: основные моменты
Взыскание задолженности по кредитному договору — это процедура, направленная на взыскание задолженности должников. При наличии задолженности кредитор имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании долга.
Основные моменты взыскания задолженности заключаются в следующем
- Судебное разбирательство. Кредитор должен подать исковое заявление, в котором определяются основания и условия для взыскания долга. Судебное разбирательство может проводиться в разных случаях, в зависимости от суммы долга.
- Доказательство факта задолженности. Кредитор обязан представить в суд все необходимые документы и доказательства, подтверждающие факт займа и некратного исполнения должником своих обязательств.
- Решение суда. По результатам рассмотрения дела суд выносит решение о взыскании задолженности. Решение суда является обязательным и может быть изменено в установленные законом сроки.
- Исполнение судебных решений. Кредиторы могут обратиться в судебную инстанцию с заявлением о принудительном взыскании задолженности. Исполнительный орган может исполнить судебное решение различными способами, например, снять долг с банковского счета должника или реализовать его имущество.
- Оценка имущества должника. Если у должника нет достаточных средств для погашения долга, суд может назначить оценку имущества должника. По результатам оценки имущество может быть продано для погашения долга.
- Погашение долга. После взыскания долга кредитор получает непогашенную сумму и расходы. Должник обязан погасить задолженность в установленный судом срок.
Взыскание задолженности по кредитным договорам — сложный и многогранный процесс, требующий юридических знаний и специальных процедур. В случае возникновения задолженности целесообразно обратиться к специалисту по оказанию юридической помощи.
Полезно знать: Банкротство физических лиц при обмане кредиторами: актуальные особенности в 2023 году
Понятие и содержание кредитных договоров
Договор займа — это договор между заимодавцем и заемщиком о предоставлении денег или других вещей в долг на условиях возврата. Отношения, возникающие в связи с заключением договора займа, регулируются Законом РФ и иными нормативными правовыми актами России.
Суть договора займа заключается в том, что заимодавец обязуется возвратить заемные средства в определенный срок, при этом заимодавец передает деньги или другие вещи в собственность другому месту, заемщику, а заемщик — заимодавцу. При этом заимодавец может потребовать уплаты процентов за пользование заемными средствами, если это предусмотрено договором.
Договоры займа могут быть безвозмездными и возмездными. В случае платного займа стороны согласовывают размер процентов, сроки возврата и другие условия договора. В случае безвозмездного займа заимодавец предоставляет деньги или товар, не рассчитывая на вознаграждение.
Договоры займа являются двусторонними, возмездными, взаимными и срочными. Договоры займа регулируют права и обязанности сторон, а также процесс возврата займа и начисления процентов.
Действия, считающиеся нарушением договора.
Кредитный договор — это юридический документ, заключаемый между кредитором и заемщиком. В соответствии с договором заемщик обязуется возвратить сумму займа в установленные сроки и уплатить проценты за пользование займом.
Однако после заключения договора могут возникнуть различные ситуации, когда одна из сторон нарушает его условия. Вот некоторые действия, которые могут быть расценены как нарушение условий кредитного договора
- Невозврат суммы займа в установленные сроки. Если заемщик не возвращает сумму займа в предусмотренные договором сроки, это считается нарушением договора. Кредитор оставляет за собой право потребовать погашения задолженности и применить меры взыскания.
- Неуплата процентов за пользование заемными средствами. Заемщик обязан выплачивать проценты в соответствии с условиями договора. Если он не выполняет свои обязательства, это также считается нарушением договора.
- Передача кредита третьему лицу без согласия кредитора. Если заемщик передает кредитные средства другому лицу без предварительного согласия кредитора, это является нарушением договора. Кредитор имеет право потребовать немедленного возврата кредита.
- Злоупотребление кредитом. Если заемщик использует заемные средства в целях, отличных от указанных в договоре, это также является нарушением договора. Кредитор имеет право потребовать возврата суммы займа.
- Несоблюдение других условий договора. В договоре займа могут быть предусмотрены иные условия, которые должны соблюдаться сторонами. Несоблюдение этих условий также является нарушением договора.
При нарушении договора займа заимодавец имеет право обратиться в суд с иском о взыскании задолженности и применении иных мер взыскания, предусмотренных законодательством. Заемщик, в свою очередь, может возражать против иска и доказывать свою правоту.
Порядок взыскания задолженности
Порядок взыскания задолженности по кредитным договорам предусматривает ряд правовых и организационных мер, направленных на возврат кредита.
Если заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, кредитор имеет право обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. Суд рассматривает требования кредитора и принимает решение о возможности взыскания долга с заемщика.
Полезно знать: Образец искового заявления о взыскании неустойки с застройщика
При положительном судебном решении кредитор получает исполнительный лист, который является основанием для совершения исполнительных действий. Кредитор может обратиться к мировому судье с просьбой совершить исполнительные действия, например, наложить арест на имущество заемщика или удержать деньги со счета заемщика.
При проведении исполнительных действий кредиторы должны соблюдать установленные законом меры и не нарушать права заемщика. Кредиторам также рекомендуется обратиться к юристу за консультацией и помощью в проведении процедуры взыскания задолженности в соответствии с законодательством.
Важно отметить, что процесс взыскания задолженности может занимать длительное время и быть сложным в реализации. Поэтому кредиторы должны быть готовы к тому, что процесс взыскания может затянуться и потребовать дополнительных усилий и ресурсов.
Виды взыскания задолженности
В случае невыполнения заемщиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, кредитор вправе применить различные меры по взысканию задолженности. Законодательством предусмотрены следующие виды мер
- Взыскание задолженности по судебному решению. Кредитор может обратиться в суд с иском о взыскании денежных средств, указав основание и сумму долга. Если суд удовлетворяет иск, заемщик обязан выплатить долг в установленный срок.
- Применение принудительных административных мер. Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, кредитор может обратиться в государственные органы и зарегистрировать информацию о недобросовестных заемщиках или нарушениях кредитных организаций.
- Принудительное взыскание задолженности. Кредитор может обратиться в суд с иском о принудительном взыскании задолженности путем конфискации имущества заемщика. При положительном решении суда имущество заемщика может быть продано с аукциона в счет погашения долга.
- Удержания из заработной платы и социальных выплат. Если заемщик работает по трудовому договору или получает социальные выплаты, кредитор может потребовать от суда права на удержание из заработной платы или социальных выплат в счет погашения долга.
- Применяются средства обеспечения требования. Кредитор может обратиться в суд с просьбой об обеспечении иска, например, путем конфискации имущества заемщика или запрета на продажу имущества.
Выбор той или иной меры по взысканию долга зависит от обстоятельств и правового статуса дела. Кредиторы должны быть готовы к тому, что применение той или иной меры может занять много времени и потребовать значительных затрат. Поэтому важно правильно оценить ситуацию и выбрать наиболее эффективный способ взыскания долга.
Правовое обеспечение взыскания задолженности
Взыскание задолженности по кредитным договорам может быть сложным и трудоемким процессом, требующим специальных знаний и навыков. Если заемщик не в состоянии выполнить свои обязательства по возврату кредита, важно обратиться за юридической помощью.
Юристы, специализирующиеся на взыскании долгов, оказывают квалифицированную помощь в подготовке и подаче исков к заемщикам. Они анализируют кредитный договор, собирают необходимые доказательства и разрабатывают стратегию взыскания.
Одним из способов взыскания задолженности является судебное разбирательство. Юристы оказывают помощь в подготовке искового заявления, собирают доказательства незаконного бездействия должника и представляют интересы кредиторов в суде.
Кроме того, юристы могут использовать и другие способы взыскания задолженности, такие как выдача исполнительных листов, обращение к мировому судье или применение мер пресечения и принудительного взыскания.
Если весь долг не удается взыскать, юрист может помочь определить наиболее эффективный способ минимизации потерь кредитора.
Полезно знать: Что делать гражданам при обнаружении незаконной игорной деятельности: памятка и детали преступления
Судебное разбирательство: функции и процедуры
Судебное разбирательство — это процесс рассмотрения правовых споров в суде. Этот процесс имеет свои особенности и определенный порядок проведения.
Одной из особенностей судопроизводства является принцип конфиденциальности. В ходе судебного разбирательства Судебный совет и другие участники процесса должны соблюдать конфиденциальность информации, полученной в ходе рассмотрения дела. Это один из ключевых принципов, гарантирующих защиту прав и интересов сторон и рассмотрение правовых споров в суде.
Процедура судебного процесса предусматривает несколько стадий. Сначала начинается предварительное слушание, в ходе которого стороны представляют свои утверждения и доказательства. Далее следует основное слушание, на котором рассматриваются доводы сторон и выносится решение по делу.
Если одна из сторон не согласна с решением суда, она имеет право подать апелляцию или жалобу в Высший суд.
Особое внимание в судебном процессе уделяется доказательствам. Стороны должны представить все необходимые доказательства своих утверждений, чтобы суд мог принять обоснованное решение. Существуют различные виды доказательств, включая письменные, свидетельские и вещественные.
Судебная комиссия анализирует представленные доказательства и выносит решение, исходя из их достоверности и относимости.
Следовательно, судебное разбирательство является важной стадией разрешения правовых споров. Оно осуществляется по определенным классам и обладает уникальными особенностями, гарантирующими справедливость и защиту прав и интересов сторон.
Альтернативные способы разрешения споров
При возникновении разногласий между кредитором и заемщиком по кредитному договору рекомендуется изначально попытаться разрешить их путем переговоров. В ходе переговоров стороны могут обсудить возникшие вопросы, высказать свои позиции и попытаться найти компромисс.
Если переговоры не приводят к полному разрешению разногласий, стороны могут воспользоваться услугами медиатора. Посредник — это независимый арбитр, который помогает сторонам найти взаимоприемлемое решение их разногласий. Он не принимает решений, а просто помогает сторонам найти общий язык и прийти к согласию.
Если медиация не дала результатов, стороны могут обратиться в Третейский суд. Третейский суд — это независимый орган, который рассматривает разногласия между сторонами и выносит окончательное решение по делу. Решение третейского суда является обязательным и может быть изменено только в сторону увеличения.
Для тех, кто не желает обращаться в суд, существует возможность обратиться в международный коммерческий арбитраж. Международный коммерческий арбитраж — это механизм разрешения споров, основанный на применении международных правил и стандартов. Решения международного коммерческого арбитража также являются обязательными для сторон, могут быть исполнены в любой стране и подписаны в виде контракта.
Новости по теме:
- На что обратить внимание при наследовании квартиры после смерти мужа: налоговые аспекты
- Правильное дарение квартиры близкому родственнику: советы от Никиты Залицкого
- Форма заявления на учителя за оскорбление учеников – образец 2023
- Электронные счета-фактуры: риски и последствия нарушений при использовании ЭДО
Взыскание задолженности по договору займа
Договор займа — это соглашение, описывающее взаимные права и обязанности между заимодавцем и заемщиком, возникающие при передаче в управление или собственность денег, любых видов товаров на определенный договором срок. Таким образом, суть любого договора займа или кредита – это уступка одной из сторон договора каких-либо материальных ценностей другой стороне на условиях возврата их стоимости через определенный условиями договора промежуток времени.
Условия договора займа
В случае безвозмездного займа, по истечении срока договора займа, подлежат возврату переданные заемщику деньги или иные материальные средства. В случае возмездного договора займа и любых форм кредита, помимо возврата переданных ценностей, в рамках договора, осуществляется выплата процентов в порядке и сроки, установленные договором. Таким образом, основными параметрами соглашения между заимодавцем и заемщиком является сумма денег, либо количество предметов, передаваемых в рамках договора займа и сроки их возврата. В случае же с процентным займом, еще и размер и порядок выплаты процентов по договору.
Сторонами договора займа могут выступать, как любые юридические лица, так и физические.
Споры в сфере кредитования и выдачи займов
Споры в сфере кредитования и выдачи займов в практике Третейского Суда составляют значительную часть всех исков в арбитражное учреждение. В общем случае иски по такого рода договорам возникают из-за несвоевременного возврата кредитов или займов или просрочки по выплатам процентов по договору. Благодаря регулярной практике рассмотрения исков по договорам взыскания задолженности по договорам займа, профессионализму и опыту судебного состава арбитражного учреждения, решения по искам выносятся в максимально сжатые сроки, при сохранении низкого уровня общей суммы судебных издержек. Это позволяет получить исполнительный лист и взыскать имущество у должника службой ФССП РФ, до того, как должник успевает вывести его или продать.
Также, в отличие от государственных судов, арбитражное учреждение Третейский Суд удовлетворяет и все исковые требования по выплате штрафных санкций и процентов по договорам.
Анализ существующей судебной практики арбитражного учреждения показывает, что более двадцати процентов должников возвращают материальные ценности уже после получения определения о рассмотрении дела в суде. И до 36 процентов от общего числа — после вынесения решения и ознакомления должника с решением арбитражного учреждения. Заемщикам по такого рода договорам следует помнить, просуженная задолженность при продаже по договорам цессии вырастает в цене до 500%.
Образцы судебного решения по задолженности по договору займа
Как примеры рассмотрения искового заявления по задолженности по договорам займа и споров в сфере кредитования, приведены образцы существующих судебных решений Третейского Суда.
| Образец судебного решения по исковому требованию на основании договора цессии о взыскании задолженности по договору займа суммы основного долга, начисленных процентов за пользование займом и расходов по оплате третейского сбора. |
| Образец судебного решения по исковому требованию о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа по процентам. |
| Исполнительный лист на решение арбитражного учреждения по исковому требованию о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа по процентам. Стр.1 | Стр.2 | Стр.3 |
| Образец судебного решения по исковому требованию о взыскании задолженности по договору займа, обращение взыскания на заложенное имущество (квартира). |
| Образец судебного решения по исковому требованию юридического лица о взыскании задолженности физического лица по договору займа, обращение взыскания на заложенное имущество. |
Взыскание долга по договору займа
Договоры займа активно используются в финансово-хозяйственной деятельности компаний. Участниками договора займа могут быть как физические, так и юридические лица. Какими способами можно взыскать долг с заемщика в случае невозврата займа?
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы (п.1 ст.808 ГК РФ).
Как правило, в долг передаются денежные средства.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.808 ГК РФ).
Из содержания названных норм следует, что договор займа является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
По общему порядку займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ). При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является компания, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
И если в договоре нет оговорки, что долг беспроцентный, то при взыскании займа займодавец имеет право требовать проценты по нему.
Взыскание задолженности по договору займа
Процедура взыскания задолженности по договору займа включает в себя досудебный, судебный и исполнительный этапы.
На внесудебной стадии взыскания долга займодавцем составляется претензия, в которой указывается сумма и срок оплаты задолженности.
Ответ на претензию, как правило, должен быть направлен в течение 30 календарных дней, если иные сроки не установлены законом или не определены в договоре по согласованию сторон (ст. 190, 191, п. 2 ст. 452 ГК РФ).
Если досудебный порядок урегулирования задолженности не возымел результатов, займодавцы вынуждены прибегать к судебному процессу.
В этом случае заемщик составляет исковое заявление и прикладывает к нему:
- копию договора займа;
- копию досудебной претензии;
- копию почтового уведомления с подписью о получении;
- квитанцию об уплате госпошлины.
Отметим, что исход судебной баталии зависит от наличия доказательной базы неисполнения обязательства заемщиком.
Заемщик может оспорить договор займа, если деньги в действительности получены не были или были получены в неполном объеме (ст.812 ГК РФ). Так, «…в отсутствие первичных бухгалтерских документов, подтверждающих исполнение договора займа, акт сверки между компаниями не может быть принят судом в качестве надлежащего доказательства наличия заемных обязательств у должника» (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 30.01.2018 г. №А40-8569/2017).
И в обратной ситуации – при наличии надлежащим образом оформленных документов, долг с заемщика взыскивается легко (решения АС г. Москвы от 26.01.2018 г. №А40-196299/2017 и от 23.01.2018 г. №А40-236506/2017).
Заключительный этап – это исполнительное производство.
После вынесения вердикта суда (решение суда или вынесен судебный приказ), заемщику дается 30 дней для добровольного исполнения решения суда. Если этого не произошло, то тогда задолженность взыскивается по исполнительному листу судебными приставами (займодавец передает исполнительный лист в службу судебных приставов).
В силу ст.12 и ст.13 Федерального закона от 21.07.1997 г. №118-ФЗ «О судебных приставах» (далее по тексту — Закон №118-ФЗ) судебный пристав-исполнитель в процессе принудительного исполнения судебных актов обязан принимать меры по своевременному, полному и правильному исполнению исполнительных документов.
Зачастую на практике у должника-заемщика за это время «исчезает» ценное имущество, за счет которого можно было бы взыскать задолженность.
Законодательство об исполнительном производстве различает только два вида ареста:
- арест как самостоятельная мера принудительного исполнения, применяемая исключительно во исполнение судебного акта об аресте имущества (п.5 ч.3 ст.68 Закона №229-ФЗ);
- арест, накладываемый на имущество должника в целях обеспечения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях (ст.80 Закона №229-ФЗ), т.е. как обеспечительная мера.
Поэтому заимодавцу нужно вовремя подать в суд заявление о применении мер по обеспечению заявленного иска.
В этом случае, получив вердикт суда о взыскании долга по договору займа и постановление об аресте имущества должника — заемщика, у кредитора возникает реальный шанс вернуть долг.
Взыскание долгов с физических лиц
Когда не отдают долг, можно использовать не только все доступные методы взыскания, но и новые возможности.
Когда не отдают долг, можно использовать не только все доступные методы взыскания, но и новые возможности.
Как взыскать долг с физического лица?
Собираем доказательства наличия долга
Без доказательств наличия долга (договора займа) взыскание долгов с физических лиц невозможно, если только должник не рассчитается добровольно.
Что может быть доказательством задолженности:
- договор займа (или другой договор, по которому возникла задолженность;
- расписка.
Правильно оформленные договор займа или расписка будут неоспоримыми доказательствами для суда. В этих документах должны быть сумма займа, условия и порядок возврата, подтверждение получения наличных денег заёмщиком.
Если договор заключался удаленно по Интернету посредством подписания документов введением кодов, полученных заемщиком на телефон, такой договор тоже имеет юридическую силу.
Кроме того, если договора нет, в качестве доказательств суд принимает свидетельские показания, первичные документы и документы об оплате, а также заверенные у нотариуса переписку по электронной почте, по СМС, обмен сообщениями в мессенджерах и социальных сетях, видео- и аудио-записи.
Считаем общую сумму, которую будем требовать
За просрочку возврата задолженности с физического лица можно требовать не только сумму основного долга, но также все штрафные санкции, указанные в договоре (расписке). Это могут быть:
- проценты за пользование заемными средствами;
- проценты за просрочку возврата долга;
- штраф в твердой сумме;
- убытки (упущенную выгоду).
Если штрафные санкции в договоре не указаны, то можно взыскать «законные» проценты на сумму долга по ст. 809 ГК РФ и за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, которые рассчитываются по ключевой ставке ЦБ РФ.
Мы поможем вам правильно рассчитать, сколько требовать от должника.
В случае если придется подавать иск в суд, дополнительно можно требовать возмещения всех судебных расходов, включая госпошлину, доставку свидетелей, расходы на юриста (адвоката).
Договариваемся без суда
Свяжитесь с должником и договоритесь о рассрочке платежа, переносе платежа на какой-то срок, после которого вы намерены подать в суд и обратиться правоохранительные органы.
Например, если сумма задолженности более 2,5 миллиона рублей и известно, что у должника имеются деньги на счетах и ценное имущество, включая предметы роскоши, но он намеренно уклоняется от возврата долга, то такое поведение попадает под признаки злостного уклонения от погашения задолженности (ст. 171 УК РФ).
Направляем досудебную претензию
Досудебная претензия говорит о серьезности вашего намерения обратиться в суд, и может стимулировать к возврату долга (или части долга). Приводим письменное обоснование требований со ссылками на нормы закона, расчет долга с процентами и штрафами. К претензии прикладываем доказательства.
Важно! Предупредите должника, что в случае вашего обращения в суд, кроме основного долга, процентов и штрафов, вы взыщите госпошлину, все судебные затраты и расходы на юриста.
Направлять досудебную претензию должнику-физическому лицу не обязательно по закону, за исключением 2 случаев:
- когда условие о досудебном порядке есть в договоре (расписке);
- если в договоре (расписке) не указан точный срок возврата займа.
Если написали досудебную претензию, нужно подождать ответ или перевод 30 дней, а затем подавать иск (ст. 810 ГК РФ). В течение 30 дней должник не выполнил требования?
Можно обращаться в суд.
Обращаемся в суд
Обращаемся в суд общей юрисдикции по прописке или месту проживания должника. Дела с ценой иска (долгом физ.лица) не более 50 000 рублей (по имущественным спорам, возникающим в сфере защиты прав потребителей, не более 100 000 рублей) и заявления о выдаче судебного приказа с суммой исковых требований не более 500 000 рублей рассматривает мировой суд. Во всех остальных случаях обращаемся в городской (районный) суд.
Адрес нужного суда можно найти насайте ГАС РФ «Правосудие».
Исковое заявление пишем по нормам ст. 131 ГК РФ (поможем правильно составить).
Подать иск можно лично в канцелярию суда, по почте или через интернет-сервисы «Мой Арбитр» и ГАС «Правосудие».
Важно! Рекомендуем подавать заявление о выдаче судебного приказа, это самый быстрый способ «просудить» долг. У должника будет только 10 дней, чтобы отменить приказ.
Взыскание долга через суд возможно и в процедуре банкротства, если общий долг гражданина больше 500 000 рублей.
Обращаемся в банки и ФССП с исполнительным листом
После того, как решение суда вступит в силу (через 30 дней после подготовки мотивированного решения), можно получить исполнительный лист и предъявить в банки, где есть счета должника. По мере поступления денег, их будут списывать в вашу пользу (до 50 % сумм, например, заработной платы и других доходов).
Если должник официально не работает, а денег на счетах нет в течение 1 — 2 месяцев, обратитесь в ФССП. Принимайте участие во взыскании, ищите информацию о счетах и имуществе, помогайте приставам с доставкой/отправкой документов, писем и т. д.
Продаём долг
Это крайняя мера, когда понятно, что с должника ничего не получить. Переход права требования оформляется договором цессии. Согласие должника при этом не требуется (ст.
382 ГК РФ), если должник не запретил переуступку в договоре, но письменно уведомить его нужно.
В коллекторских агентствах можно получить 5 % — 30 % от основной суммы долга. Взыскание долгов коллекторами уже проходит по своим законам.
Используем «новые» методы взыскания долга с физических лиц
Суды все легче принимают «технологичные» доказательства: переписки, фото и видео в соцсетях, скриншоты. Так, в одном деле о взыскании долга в банкротстве девушка публиковала в соцсетях фотографии с автомобилем, который официально продала незадолго до того, как взяла долг. Финансовый управляющий увидел во ВКонтакте, что после продажи авто должница продолжила пользоваться иномаркой, подтвердил это скриншотами и оспорил сделку.
Этот пример дела о взыскании долга показывает, как современные технологии расширили возможности получения доказательств. Достаточно проявить лишь настойчивость и смекалку.
- #ФССП
- #досудебное урегулирование
- #физическое лицо
- #взыскание долга
- #исполнительный лист
- #договор займа денежных средств
- #претензия
Исковое заявление о взыскании долга по расписке
Можно ли использовать законные рычаги для взыскания задолженности по расписке? Что писать в судебном иске, на какие нормы и доказательства ссылаться, чтобы суд признал, а служба судебных приставов принудительно взыскала долг?
Можно ли использовать законные рычаги для взыскания задолженности по расписке? Что писать в судебном иске, на какие нормы и доказательства ссылаться, чтобы суд признал, а служба судебных приставов принудительно взыскала долг?
Информация будет полезна как физическим, так и юридическим лицам.
Какой должна быть расписка, чтобы взыскать долг через суд?
Расписка гражданина приравнивается к договору займа, если сумма, которую он занял, не превышает 10 000 рублей (ст. 808 ГК РФ). Если сумма больше, нужен письменный двусторонний договор.
Однако даже если договора нет, вы не лишаетесь возможности взыскать долг через суд в том случае, если расписка оформлена верно.
Расписка о долге физического лица должна содержать:
- наименование населенного пункта, дату написания;
- Ф.И.О. сторон, адреса места жительства (регистрации), данные паспортов;
- обстоятельства выдачи и условия займа (если деньги даются под процент, это нужно указать), дату планируемого возврата;
- подтверждение факта, что заемщик получил деньги лично в руки.
Хорошо, если заёмщик дополнительно указал, что находится в здравом уме и твердой памяти, и на него не оказывается давление.
Приведём пример верно составленной расписки:
Расписку не обязательно заверять у нотариуса, но если заверение есть, проблем с доказыванием в суде точно не возникнет.
А что с юридическими лицами? Имеет ли законную силу расписка, по которой от лица организации передали деньги по расписке?
Только тогда, когда расписка подтверждает получение денег по договору займа (основной договор расписка).
Передавать деньги только по расписке от лица организации — большая ошибка. Даже если это сам директор. Почему?
Расписка не является надлежащим подтверждением получения или выдачи наличных денег юридическим лицом. Нужно оформлять полноценный договор займа (ст. 807-811 и 814 ГК РФ).
Любые операции с наличностью, согласно Указанию Центробанка № 3210-У, проводятся по расчетно-платежным ведомостям и кассовым ордерам.
Но: если всё-таки пришлось выдать деньги под расписку, то вы вправе обратиться в суд.
Это важно! Несоблюдение компанией правил безналичных расчетов не является безусловным основанием для того, чтобы суд не принял во внимание такие расчеты при рассмотрении спора.
Однако, подавая исковое заявление о взыскании долга по расписке, помните, что суд может вынести частное определение, чтобы в вашей организации провели проверку соблюдения законодательства о порядке расчетов. Могут оштрафовать должностное лицо на 4 000-5 000, юридическое лицо на 40 000-50 000 рублей (ст. 15.1 КоАП РФ).
Обязательно ли соблюдать досудебный порядок?
Заявление о взыскании долга по расписке в суд можно подавать сразу. Но есть 2 исключения, когда нужно обязательно направить досудебную претензию:
- если условие о досудебном порядке есть в расписке;
- если должник не указал срок, когда вернёт долг.
Напомним, что обратиться в суд можно сразу, как только пошла просрочка, или в любое время до того, как истечёт 3-летний срок исковой давности. Пока должник тянет с возвратом денег, на сумму долга начисляются проценты (по договору или по закону).
Если написали претензию, подождите ответ или перевод долга 30 дней, и только потом подайте иск (ст. 810 ГК РФ).
Как написать исковое заявление о взыскании долга по расписке?
Исковое заявление о взыскании долга по расписке составляем по правилам ст. 131 ГПК РФ — здесь всё о форме и содержании искового явления.
Что важно при составлении иска:
1.Правильно рассчитать цену иска, привести расчет требований.
Важно правильно рассчитать цену иска, от неё зависит сумма госпошлины (онлайн-калькуляторы) и подсудность — в какой конкретно суд обращаться.
Важно! Считаем только в российских рублях (ст. 317 ГК РФ).
Если долг в валюте — переводим в рубли по курсу на день, когда должник должен был вернуть деньги.
Цена иска равна сумме основного долга плюс проценты (пени, штрафы) по договору. Если в договоре нет условия о процентах, и не сказано, что займ беспроцентный, считаем по ст. 809 ГК РФ и ключевой ставке ЦБ. Ещё вам положены проценты за пользование вашими деньгами по ст.
395 ГК РФ.
Важно! Проценты по расписке не должны быть слишком большими. Если сумма в два и более раз больше, чем проценты по ставке ЦБ, суд может уменьшить сумму требований.
Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Здесь не будем приводить формулы и примеры расчетов. Поможем рассчитать цену иска индивидуально для каждого обратившегося.
2.Подробно описать обстоятельства, условия и сроки займа, написать ФИО и контакты свидетелей (если есть).
Обязательно по тексту заявления ссылайтесь на нормы ГК РФ и имеющиеся доказательства (приложить к заявлению в виде списка приложений).
3.Собрать нужные документы и приложить к иску (предоставим список).
Кроме того, если сумма долга большая, укажите в иске или составьте отдельное ходатайство о наложении обеспечительных мер, чтобы должник не скрылся сам, не снял деньги со счетов и не «спрятал» имущество.
В какой суд подавать иск о взыскании долга по расписке?
Иск к гражданину подаём в суд населенного пункта (района), где прописан или живёт должник. Если актуальный адрес не знаете, тогда по последнему известному вам месту жительства или нахождения его имущества (например, вы знаете, где находится квартира, собственником которой является должник).
Мировые суды рассматривают дела при сумме долга не более 50 000 рублей и заявления о выдаче судебного приказа при сумме до 500 000 рублей.
В других случаях обратитесь в районный суд.
Найти адрес нужного суда (арбитражный, общей юрисдикции) можно насайте ГАС РФ «Правосудие».
Подаём иск лично в канцелярию, по почте заказным письмом с описью и уведомлением или через интернет-сервисы «Мой Арбитр» и ГАС «Правосудие».
Будьте готовы, что должник будет ходатайствовать о признании расписки недействительной или безнадёжной! Хорошо подготовьтесь к судебному разбирательству.