Лизинг выступает в качестве успешного помощника бизнесу. На правовом поле можно встретить множество неоднозначных вопросов, связанных с договорами долгосрочной аренды, лизинг же (особенно в России) имеет довольно непростую юридическую основу. В статье поговорим о досрочном расторжении договора лизинга: при каких условиях оно возможно, кто вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке, как произвести возврат лизинговых платежей, рассмотрим проблему прекращения договора в современных реалиях, связанных с распространением коронавирусной инфекции, в целом обратим внимание на различные особенности и нюансы.
Договор лизинга – понятие и содержание
Лизинг подразумевает собой предоставление лизингодателем в долгосрочное пользование определенное имущество с последующей возможностью выкупа его лизингополучателем. Исходя из положений Постановления от 14.03.2014 когда-то еще существовавшего Высшего Арбитражного Суда, договор лизинга закрепляет интересы лизингодателя в размещении, а затем возврате денежных средств вместе с прибылью, имущественный интерес же лизингополучателя в том, что он приобретает предмет лизинга в собственность за счет тех средств, которые были предоставлены лизингодателем при его содействии.
Правоотношения, связанные с договором лизинга, регулируется на основе ФЗ от 29.10.1998 «О финансовой аренде (лизинге)», 34 главы Гражданского кодекса и иных нормативных источников.
Досрочное расторжение договора лизинга: порядок и условия
Досрочное расторжение договора лизинга возможно произвести как в судебном, так и внесудебном порядке. Конечно, порядок расторжения договора вне суда представляется наиболее удачным и удобным. Однако для того, чтобы не пришлось прибегать к помощи этого государственного органа, должен быть соблюден ряд условий.
Внесудебный порядок включает в себя два возможных варианта.
- Во-первых, договор может быть расторгнут по соглашению сторон. Этот способ наиболее «мирный», поскольку спора в данном случае не возникает, и при этом не ущемляются интересы обеих сторон соглашения.
- Во-вторых, возможен односторонний отказ от исполнения (одностороннее расторжение договора лизингополучателем или лизингодателем). Здесь уже проявляется возможность возникновения спора.
Расскажем подробнее про каждый способ отдельно.
Расторжение договора по соглашению сторон
В данном случае одна из сторон обязана уведомить контрагента о своем намерении расторгнуть соглашение, при этом желательно указание в уведомлении причин, служащих основанием для прекращения. Если вторая сторона соглашается со своим контрагентом и готова расторгнуть договор, то лизингодатель и лизингополучатель составляют соглашение о досрочном расторжении договора лизинга. Это соглашение обычно включает в себя положения о моменте, начиная с которого договор прекращает свое действие, об отсутствии каких-либо претензий друг к другу, о прекращении договора в целом.
По общему правилу, взаимные обязательства сторон прекращаются с того момента, как обе стороны поставят свои подписи на соглашении (но можно сформулировать и иное условие).
Односторонний порядок расторжения договора
Сразу отметим, что данный вариант возможен лишь в том случае, если сам договор предусматривает возможность одностороннего отказа, поскольку закон не содержит специальных для того положений. Расторжение договора лизинга лизингополучателем или лизингодателем возможно тогда, когда наступили определенные обстоятельства, указанные в договоре, дающие возможность отказаться от исполнения договора в одностороннем порядке. Как бы банально не звучало, но нужно обращать внимание на то, действительно ли наступили определенные обстоятельства, и указаны ли именно эти обстоятельства в договоре в качестве основания для одностороннего отказа от соглашения? Например, в судебной практике был случай, когда суд признал недействительным отказ лизингодателя от исполнения договора (Дело N А40-11950/09-4-48).
По соглашению сторон было установлено, что в случае неисполнения лизингополучателем обязательства по страхованию имущества в сорокадневный срок с момента передачи имущества, лизингодатель вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке. Лизингодатель посчитал, что данное обстоятельство наступило, и контрагент нарушил обязательство. Однако суд с мнением последнего не согласился и признал неправомерным расторжение договора лизингодателем.
Судебный порядок расторжения договора лизинга
Судебное разбирательство в целях прекращения договора производится в том случае, если на то имеются законные основания, которые истец сможет доказать. Это может быть существенное нарушение договора одной из сторон, а также иные случаи, перечисленные в ГК, иных законах или самом договоре.
Расторжение договора лизинга лизингополучателем в судебном порядке возможно, согласно ГК, если, например, имущество не было передано ему в указанный срок, если лизингодатель отказывался от обязанности ремонтировать имущество, если в целом последний нарушил какой-либо из пунктов соглашения, и другие основания. По инициативе лизингодателя же судебный порядок возможен, если были допущены существенные нарушения при пользовании имуществом лизингополучателем, если произошло существенное ухудшение имущества и др.
Расторжение договора и его последствия. Возврат лизинговых платежей
Сразу стоит обратить внимание на пункт 3.1 вышеупомянутого Постановления ВАС, согласно которому расторжение договора лизинга, даже в случае просрочки платежей лизингополучателем, не должно ставить лизингодателя в более выгодное положение, чем то, в котором он бы находился при исправном выполнении своих обязанностей лизингополучателем.
В случае, если договор был расторгнут по инициативе лизингодателя, например, из-за просрочки, и имущество было изъято, остро встает вопрос о возврате лизинговых платежей. Возможен ли он? Для этого необходимо разобраться в природе договора.
Поскольку лизинговый платеж частично представляет собой плату за пользование имуществом, частично включает в себя погашение стоимости этого имущества для дальнейшего его перехода в собственность, оснований для удержания средств нет. Данная правовая позиция основывается на статьях 421, 423, 454 ГК РФ, а также Постановлениях Президиума ВАС от 18.05.2010 и от 12.07.2011.
Наш опыт
Клиент нашей компании взял автомобиль в лизинг, исправно осуществлял платежи. Затем, в связи с распространением коронавирусной инфекции и связанными с ней ограничениями, экономика и бизнес столкнулись с существенными трудностями. Клиент за неимением возможности перестал исправно отчислять платежи (не платил или платил меньше, чем нужно).
В связи с этим лизингодатель направил уведомление и в одностороннем порядке расторгнул договор. Затем он, имея второй комплект ключей, отогнал авто к себе на стоянку, тем самым изъяв имущество у лизингополучателя.
Клиент обратился к нам за юридической помощью относительно законности действий лизингодателя, возможности возврата автомобиля или же каких-либо средств.
Было составлено заявление, в соответствии с которым клиент просил восстановить договор лизинга и предоставить отсрочку по платежам ввиду усложненной эпидемиологической и экономической обстановки.
С ответом лизингодателя можете ознакомиться ниже.
Отметим, что лизингополучатель имеет право на отсрочку платежей (либо на уменьшение этих платежей), сославшись на распространение коронавируса как форс-мажорную ситуацию, апеллируя содержанием п. 3 ст. 401 ГК РФ.
Но огорчительным для лизингополучателей является тот факт, что лизингодатель может без решения суда расторгнуть договор в одностороннем порядке, а также изъять предмет лизинга. То есть в случае с нашим клиентом изъятие автомобиля лизинговой компанией нельзя назвать незаконным.
Юристы нашей компании готовы помочь Вам в решении вопросов, связанных с досрочным расторжением договора лизинга. Мы знаем все нюансы и поможем сохранить и возвратить принадлежащие Вам по праву средства. Пандемия коронавируса порождает множество правовых ситуаций, нуждающихся в разрешении.
Для этого необходимо разбираться в юридических тонкостях и смело ориентироваться на правовом поле. Специалисты нашей компании имеют богатый опыт в различных отраслях. Защита законных интересов наших клиентов — Дело Чести .
Нарушение графика платежей. Когда грозит изъятие лизингового имущества и как его избежать?
Договор лизинга всегда заключается с оптимизмом. Лизингополучатель уверен, что сможет исполнить все обязательства. Но жизнь затейливее бизнес-планов, возникают непредвиденные траты, не приходят в срок деньги по контрактам, и в результате компания пропускает срок платежа по финансовой аренде.
Что происходит дальше?
Мы провели опрос лизинговых компаний, причем компаний разного масштаба — и федеральных, и региональных. Но все они универсальные, то есть имеют в портфеле как сделки с автотранспортом, так и с оборудованием.
Поскольку тема нарушения обязательств и последующих за этим санкций деликатна, опрос проводился на анонимной основе: нам ведь было важно показать стандартный набор действий и заодно продемонстрировать читателю, что в защите своих интересов компании действуют достаточно однотипно, используя один набор правовых инструментов.
Откуда такая строгость
Нарушать принятые на себя обязательства по договору вообще нехорошо, а в случаях с лизинговыми компаниями мы вам этого особенно не советуем. И вот почему.
Предмет лизинга оплачивается компанией из заемных средств. Наиболее распространенный вид заимствований — банковский кредит. При этом предмет лизинга на время действия договора остается в залоге у банка.
Почему это так — читайте в справочнике по лизингу, где подробно освещен этот вопрос.
Лизинговые компании, если так можно выразиться, профессиональные заемщики, для них недопустима просрочка по кредитному договору, ибо это влечет, как минимум, увеличение цены денег при следующем заимствовании.
А оплата по банковским займам основана на графике лизинговых платежей. Разумеется, в риск-модель лизинговые компании закладывают какое-то количество «плохих» договоров, особенно в рознице. Но их количество должно быть ничтожно мало, а убытки покрыты продажей изъятого предмета лизинга.
Отсюда такая строгость — при просрочке платежа лизинговые компании начинают действовать практически мгновенно. Как минимум для того, чтобы понять, почему клиент допустил нарушение обязательств: то ли произошла техническая ошибка, возникли временные трудности, то ли сделка грозит стать дефолтной.
Вам напишут
Естественно, что при нарушении договора, лизингодатель сначала напоминает о допущенном нарушении.
Тут надо иметь в виду два обстоятельства. Работа с договорами во всех, даже небольших компаниях, автоматизирована и «забыть» про ваш долг практически невозможно. Для удобства восприятия мы при опросе выделили основные этапы работы с клиентом, но на самом деле все сложнее.
Вот как действует одна из федеральных компаний: «С 1 дня напоминаем о задолженности по электронной почте; на 7 и 14 дни направляем уведомления, подписанные руководством компании, в адрес лизингополучателя; на 21 день направляются уведомления уже Почтой России (с уведомлением о получении) всем участникам сделки (лизингополучателю и поручителям); после 30 дня передаем договор подразделению, работающему с просроченной задолженностью».
Как видите, восклицание лизингополучателя «Ой, а что ж вы не напомнили!» тут исключается.
Деньги как способ принуждения к миру
Какова бы ни была причина нарушения обязательств, часики начинают тикать. Все опрошенные нами компании (да и неопрошенные тоже) закладывают пени за каждый день просрочки. Средняя величина, как видно из данных таблицы — 0,3 процента в день от суммы просрочки.
Допустим, платеж составляет 100 000 рублей. Значит, ежедневное «финансовое наказание» равняется 300 рублям. Вроде, немного, но через месяц это будет свыше 10 тысяч.
Как говорится, не очень больно, но обидно.
Или изъятие техники
Ряд компаний практикуют изъятие техники до расторжения договора. С одной стороны, как говорят на условиях анонимности представители лизинговых компаний, это является хорошим стимулом для конструктивного диалога с лизингополучателем. С другой — в случае предстоящего дефолта клиента компания сохраняет предмет лизинга.
Наконец, надо не забывать о случаях мошенничества: за годы практики лизинговая отрасль накопила печальный опыт пропажи предмета лизинга после двух—трех платежей.
Но изъятие характерно скорее для сегмента автомобилей и спецтехники. В случае с промышленным оборудованием компании делают акцент на компенсацию финансовых потерь. Подробнее об этом читайте в интервью Михаила Цыганкова:
Михаил Цыганков: Мы не станем забирать ваш станок!
Почему лизинговой компании станок не нужен, кто является идеальным клиентом и по каким критериям его оценивают?
Об этом корреспондент All-Leasing Татьяна Тибурская беседует с Михаилом Цыганковым, генеральным директором Объединенной лизинговой компании.
Или расторжение договора
Большая часть компаний начинает процедуру расторжения договора после двух пропущенных платежей. Оперативность проявляют в случае с автомобильным сегментом, поскольку этот вид имущества особенно привлекает мошенников.
Это навсегда?
Если лизингополучатель перестает платить через два месяца после заключения договора, если автомобиль пришлось искать по всем дорогам страны, а владелец бизнеса не реагировал на уведомления и звонки, то вряд ли эта компания может рассчитывать на продолжение сотрудничества в сфере лизинга. Причем, не только с обманутой лизинговой компанией, имейте в виду.
А вот если случился форс-мажор и лизингополучатель своевременно уведомил об этом лизинговую компанию, выработал с ней план погашения задолженности, попросил о реструктуризации платежей и, главное, выполнил в итоге все обязательства, то его шансы на заключение договора лизинга в дальнейшем достаточно высоки. Более либеральными в этом случае оказываются, как и ожидалось, небольшие региональные компании. Подробнее об этом — в материале «Преимущества работы с региональными лизинговыми компаниями».
Но, с кем бы вы не работали и какое бы имущество не приобретали в финансовую аренду — будьте ответственным лизингополучателем. Это выгоднее.
Как компании реагируют на нарушение графика платежей
| С какого дня просрочки компания начинает принимать меры | Пени в каком размере предусмотрены договором за каждый день просрочки (от суммы платежа) | Изъятие предмета лизинга без расторжения договора | Расторжение договора | Возможность дальнейшего сотрудничества |
| Федеральные компании | ||||
| 2 | 0,2% | не изымается | 61 | да |
| 1 | нет данных | нет данных | 30 | нет |
| 5 | 0,2% | 45 | 60 | да |
| Региональные компании | ||||
| 3 | 30 | 61 | да | |
| 1 | 0,04–0,08% | не изымается | стараемся урегулировать вопросы без расторжения договора | индивидуальный подход |
| 7 | 0,3% | 60 | 60 | да |
| 6 | 0,5% | 15 | 30 | да |
| 35 | 0,2% | по ситуации | по ситуации | индивидуальный подход |
| 5 | 0,3% | 60 дней | 60 дней | да |
| 3 | 0,3% | 31 | 60 | да |
Как избежать изъятия имущества, приобретенного в лизинг?
График регулярных лизинговых платежей устанавливается еще на этапе подписания договора, поэтому лизингополучатель знает — когда и сколько ему нужно заплатить. Если есть хоть малейший риск просрочки обязательного лизингового платежа, лучше сразу уведомить об этом компанию-лизингодателя. Это не только поможет построить доверительные отношения между участниками сделки, но и позволит найти оптимальное решение, которое устроит обе стороны.
Чаще всего лизингодатели идут на встречу своим клиентам, столкнувшимся с трудностями, и предлагают несколько вариантов решения проблемы. Для каждого такого лизингополучателя разрабатывается персональный план, который позволит стабилизировать ситуацию с платежеспособностью лизингополучателя. При этом учитываются особенности его бизнеса и специфика финансовых проблем.
Исходя из конкретной ситуации, лизингодатель может предложить следующие варианты решений:
- Изменить график платежей. К примеру, лизингополучатель вносил платежи в начале месяца, а теперь у него есть достаточно финансов только в последних числах. Чтобы облегчить финансовую нагрузку на бюджет клиента, лизинговая организация может сделать график более комфортным.
- Увеличить размер выкупного платежа. Это позволит уменьшить размер регулярных лизинговых платежей и поможет выйти из временных финансовых затруднений в критический для компании период.
- Продлить срок сделки. За счет увеличения срока размер регулярных платежей по лизингу уменьшится, и лизингополучателю будет намного удобнее выплачивать сумму.
Возврат денег в случае изъятия лизингового имущества
Предмет лизинга изымается только в крайнем случае, когда стороны сделки не могут договориться между собой и лизингополучатель не в состоянии реализовать предложенный план по погашению задолженности.
В этом случае лизинговая компания возвращает себе имущество, которое было в пользовании у лизингополучателя, а он в свою очередь хочет вернуть деньги, выплаченные лизингодателю. И тогда возникает 3 основных заблуждения клиента-лизингополучателя, которые мы сейчас разберем детально.
Заблуждение №1: лизинг = аренда
Да, с одной стороны лизинг — это один из видов долгосрочной аренды, который позволяет использовать расчеты ускоренной амортизации и учитывать лизинговые платежи как расходы в налоговом учете.
Если смотреть на лизинг с точки зрения правовых отношений, тогда его форма далека от классической аренды имущества. Например, при финансовом лизинге с последующим выкупом эти отличия проявляются наиболее ярко, ведь лизингополучатель приобретает имущество с помощью лизинговой компании и возвращает его стоимость с % в течение определенного срока.
Что происходит в действительности
Если лизингополучатель представит лизинговые платежи в качестве платы по аренде, он проиграет спор в суде. То же самое случится, если он попытается вернуть платежи на основании перерасчета амортизационных отчислений.
Заблуждение №2: лизингодатель не имеет права изымать имущество без постановления суда
Компании и ИП, получившие финансирование посредством лизинга, полагают, что лизингодатель не может изъять лизинговое имущество без постановления суда.
Что происходит в действительности
Лизингодатель имеет право расторгнуть договор и вернуть свою собственность (предмет лизинга) без разбирательств в суде. Стоит только лизингополучателю нарушить свои финансовые обязательства, то есть просрочить внесение лизинговых платежей, это станет веским поводом для лизингодателя изъять имущество на законных основаниях.
Заблуждение №3: возвращение аванса по договору лизинга
Раньше в судах договор лизинга рассматривался как смешанная сделка: купля-продажа + аренда. Поэтому, когда расторгался договор, аренда прекращалась, а имущество не выкупалось — это было основанием для того, чтобы суды обязывали лизингодателей возвращать авансовый платеж клиентам-лизингополучателям. Иногда возвращалась только определенная часть аванса.
Что происходит в действительности
Поскольку в настоящее время подход к правовой оценке лизинга изменился, в судах требования лизингополучателей вернуть аванс или его часть не рассматриваются. Внесенные авансовые платежи всегда остаются у лизинговой организации.
Выводы
Непростая юридическая составляющая лизинга предполагает длительные разбирательства в судах. Во главу угла ставится договор, в котором должны четко прописываться условия внесения платежей, границы ответственности всех сторон сделки.
Просрочки по регулярным платежам могут случаться у любого лизингополучателя, но главное — вовремя уведомлять об этом лизингодателя и не доводить ситуацию до критического состояния. Финансовые организации заинтересованы в сотрудничестве с надежными платежеспособными клиентами, поэтому всегда готовы предложить индивидуальный план выхода из затруднительной ситуации, особенно для повторных лизингополучателей.
В текущих российских реалиях даже в самом успешном бизнесе случаются взлеты и падения. Компании, которые пользуются услугами финансирования посредством лизинга, могут испытывать временные проблемы с платежеспособностью. Но при этом они всеми силами стараются сохранить лизинговое имущество в собственном пользовании.
Ведь приобретенные в лизинг транспортные средства и оборудование являются неотъемлемой частью бизнеса и приносят доход.
Теперь посмотрим на ситуацию с другой стороны. Лизингодатели заинтересованы в том, чтобы клиенты вносили обязательные регулярные платежи в полном объеме и согласно установленному графику. Но в то же время каждая лизинговая компания стремится сохранить круг клиентов и поддержать их в кризисных для бизнеса ситуациях.
Не внося лизинговые платежи вовремя и в нужном размере, лизингополучатель рискует остаться без имущества, необходимого для осуществления своей деятельности. Ведь по договору предмет лизинга является собственностью лизинговой компании.
Оперативные новости на телеграм-канале портала : t.me/Allleasing_ru
Комментарии 1
Просрочка до нескольких дней может быть технической (человеческий фактор, ошибка в дате/сумме платеже, несвоевременное исполнение банком и т.д.), в таком случае можно постараться договориться с лизинговой компанией о неприменении штрафных санкций, если просроченный платеж будет сразу же оплачен. Главное при просрочке — быть в диалоге с лизингодателем, сразу же оповещать лизинговую компанию о возникновении финансовых трудностей (от которых никто не застрахован) до образования просрочки и сообщать информацию о реальных сроках оплаты, написать гарантийное письмо. В таком случае можно рассчитывать на изменение графика, получение отсрочки в оплате, сокращении возможных штрафных санкций. В то же время не стоит злоупотреблять доверием лизингодателя, если он однажды уже пошел навстречу, а ситуация с просрочкой повторилась, либо если в обещанные сроки долг не был погашен. Расторжение договора лизинга является крайней мерой для лизингодателя, к которой в основном прибегают в основном при сроке просрочки более 60 дней для ликвидного предмета лизинга.
А вот чего НЕ нужно делать — так это скрываться от лизинговой компании, не отвечая на письма и звонки, а также повторно нарушать обещанные сроки оплаты просрочки. Такое поведение повлечет за собой максимально возможные, предусмотренные договором лизинга, пени, штрафы и последствия, включая расторжение договора и изъятие предмета лизинга.
Расторжение договора выкупного лизинга по инициативе лизингодателя: перспективы, риски и актуальная судебная практика
Недавно к нам обратилась организация, взявшая в лизинг автомобильную технику. Из-за финансовых проблем у нее возникли трудности с внесением лизинговых платежей, поэтому встал вопрос о последствиях и перспективах защиты своих интересов в судебном порядке. Т. к. лизинг близок к аренде, то среди оснований его расторжения, помимо существенного нарушения договора, применимо и невнесение арендной платы более двух раз подряд по истечении установленного договором срока платежа.
В этом случае лизингодатель уведомляет о расторжении договора лизинга в одностороннем порядке и указывает срок для возврата предмета лизинга (транспортного средства, либо иного имущества).
Компания не может вносить лизинговые платежи, а лизингодатель забирает автомобиль. Всё ли потеряно?
Расторжение договора выкупного лизинга, в том числе по причине просрочки уплаты лизинговых платежей, не должно ставить лизингодателя в лучшее имущественное положение, чем то, в котором он находился бы, если лизингополучатель и дальше исправно платил и исполнял все обязательства по договору. Именно поэтому расторжение договора лизинга порождает необходимость соотнести взаимные предоставления сторон, совершенные до момента его расторжения (сальдо встречных обязательств).
Так, если внесенные лизингополучателем платежи (за исключением аванса) в совокупности со стоимостью возвращенного предмета лизинга превышают сумму предоставленного лизингополучателю финансирования, платы за финансирование за время до его возврата (что в совокупности составляют лизинговые платежи), а также убытков и иных санкций, лизингополучатель вправе взыскать с лизингодателя соответствующую разницу (сальдо).
Соотнесение встречных предоставлений: когда бывший лизингополучатель окажется в «плюсе»?
1. Когда сальдо встречных обязательств в пользу лизингополучателя.
Сальдо рассчитывается в соответствии с порядком, утвержденным в законе, и конкретизированным в разъяснениях ВАС РФ. Для понимания перспектив спора при оценке расчетов сальдо, предоставленных лизинговой компанией, мы рекомендуем обратить внимание на следующие параметры, которые позволят установить примерный размер ваших требований.
1) стоимость предмета лизинга. Один из важнейших параметров, учитывается когда:
-
А) Если реальная стоимость автомобиля существенно выше, чем цена, по которой лизингодатель продал изъятый предмет лизинга. Существенным будет расхождение в два и более раза, на основании отчёта оценщика.
Различие цены в 10-15% не будет значительным и может быть воспринято судом как скидка на торг. В частности, следует обращать внимание на изменение спроса на бывший предмет лизинга, изменения курсов валют, ограничение поставок зарубежных товаров и другие случаи, когда стоимость подержанного имущества может превысить стоимость при его изначальном приобретении.
2) упущенная выгода лизингодателя. Является формой убытков. Очень часто лизинговые компании включают в свои контррасчеты сальдо такой параметр, как упущенная выгода лизингодателя, тем самым уменьшая размер требований лизингодателя. Природа данного платежа заключается в экономическом интересе лизинговой компании, состоящим в получении процентов с лизингополучателя за пользование предоставленным финансированием.
Говоря простыми словами, это аналогично ситуации, когда кредит возвращается досрочно, лишая кредитора процентов, которые бы он получил в будущем.
Судебная практика долгое время была противоречивой насчет включения упущенной выгоды в расчет сальдо, однако в последнее время суды встают на сторону лизингополучателя и не учитывают упущенную выгоду. Так, арбитражные суды, опираясь на разъяснения Верховного суда, отмечают, что удовлетворение требований лизингодателя происходит, как правило, за счет сумм, вырученных от реализации имущества, что является своего рода формой обращения взыскания на имущество.
Следовательно, возложение на лизингополучателя обязанности по внесению платы за финансирование за периоды после того, как оно фактически было возвращено лизингодателю (после продажи предмета лизинга при расторжении договора), противоречит существу законодательства. Условия договора, устанавливающие такого рода обязанность (неважно, как они сформулированы) являются недействительными (ничтожными).
3) расходы на хранение изъятого предмета лизинга. Являются убытками в форме прямого ущерба и могут быть завышены, поэтому стоит обратить внимание на два момента:
- средняя стоимость хранения (стоянки) в регионе, нужно соотнести её со стоимостью, включённой в расчет лизингодателем;
- находятся ли расходы на хранение в пределах разумного срока реализации.
2. Лизингодатель длительное время уклоняется от соотнесения встречных предоставлений.
Законодательство, устанавливая обязанность лизингодателя соотнести взаимные предоставления, не устанавливает конкретные сроки такого соотнесения, соответственно нет ответственности за их нарушение. Единственным их критерием, по факту, является разумность. В любом случае мы вправе требовать от лизингодателя соотнесения взаимных предоставлений по истечению разумного срока на реализацию предмета лизинга.
Тем не менее, поскольку договор лизинга расторгнут, а предмет лизинга возвращен и продан новому владельцу, у лизингодателя нет законных либо договорных оснований удерживать деньги, составляющие сальдо. Поэтому на эту сумму (неосновательное обогащение) начисляются проценты за пользование чужими деньгами , в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды. Эти проценты и будут имущественной защитой бывшего лизингополучателя от длительного недобросовестного уклонения лизинговой компании от соотнесения взаимных предоставлений.
Представленные выше критерии перспективности спора с лизинговой компанией представлены на основе соответствующей судебной практики и практики юристов ЮК «Центральный округ». Однако для полного понимания размера имущественных требований необходим скрупулезный самостоятельный расчет сальдо встречных предоставлений, конечный результат и переменные которого в большинстве случаев индивидуальны. Именно поэтому необходима квалифицированная юридическая помощь еще на стадии досудебного урегулирования.
Юридическая социальная сеть
2.2М
Подписаться
Актуальные темы
Публикации
Вопрос дня
Техническая поддержка 9111.ru
Юридическая публикация
Астрология
Государство
Жалоба на действия или бездействие
Мнение о специалистах и организациях
Образ жизни
Образование
Отзывы о товарах и услугах
Светская жизнь
СВО на Украине
Технологии
Курьёзные вопросы
Социальные сети
Законы и кодексы
Сообщества
Автор публикации
Юрист Златкин А.М.
Подписчиков: 19001
2.2М
Возврат авансового платежа по лизингу при досрочном расторжении договора
1 189 просмотров
121 дочитывание
4 комментария
Эта публикация уже заработала 10,60 рублей за дочитывания Зарабатывать
- Вопрос авансового платежа
- Неосновательное обогащение
- Обсуждение
В настоящий день очень широко используется лизинговая форма приобретения автомобилей коммерческого назначения. Которая представляет из себя смешанную форму выкупа в рассрочку и аренды.
Лизинг сам по себе в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ не предусматривает обязательный переход права собственности по его окончанию. В соответствии с его условиями лизингодатель лишь покупает имущество у третей стороны и сдает в аренду лизингополучателю.
В тоже время такая схема стала удобной для долгосрочного выкупа, что бы совместить и аренду и выкуп, потому договора лизинга сейчас заключаются с тем, чтобы при окончания его срока передать право собственность лизинга получателю. Учитывая преимущественное коммерческое использование такой формы договоров, понятно, что не всегда лизингодателю удается до конца осуществить все платежи по договору, что связанно с предпринимательским риском в условиях рыночной экономики.
Вопрос авансового платежа
В таком случае встает вопрос о лизинговых платежах, которые по сути являются как платой за аренду, так и включают в себя часть выкупной стоимости автомобиля после завершения лизинга. Кроме того нередко платиться и авансовый платеж. Лизинговые компании идут по тому пути, что поскольку амортизация транспортного средства в ходе его эксплуатации ведет к значительному износу, то при досрочном завершении лизинга, лизинговые платежи возвращаться не должны.
Однако судебная практика идет по другому пути. Имеются разъяснениями Президиума ВАС РФ в Постановлении № 17389/10 по делу № А 28-732/2010, в соответствии с которыми «Согласно статье 624 Кодекса и статье 19 Закона о лизинге включение в договор финансовой аренды (лизинга) дополнительного условия о возможности перехода права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю позволяет рассматривать такой договор как смешанный (пункт 3 статьи 421 Кодекса), содержащий в себе элементы договоров финансовой аренды и купли-продажи.»
«…передача лизингополучателю титула собственника предмета лизинга осуществляется по остаточной, приближенной к нулевой цене в том случае, если срок действия договора лизинга почти равен сроку полезного использования спецтехники.».
Неосновательное обогащение
При таких обстоятельствах установление в договоре символической выкупной цены, приближенной к нулевой, означает, что действительная выкупная цена вошла, в числе прочего, в состав определенных сделкой периодических лизинговых платежей и является неосновательным обогащением лизинговой компании.
Исходя из вышеизложенного лизингополучатель может обратиться с иском к лизинговой фирме о взыскании авансового платежа, в случае если договор лизинга предусматривает переход права собственности после его окончания, и по какой-то причине этот переход не был осуществлен.
Подпишитесь на канал 9111.ru в «Дзен» и «Телеграм»
А как вы считаете, должны ли быть более четкие правила лизинга в законе?
Проголосовали: 13
Проголосуйте, чтобы увидеть результаты
Расторжение договора лизинга и возврат лизинговых платежей
Расторжение договора лизинга и возврат лизинговых платежей возможно осуществить не только в одностороннем порядке, но и по соглашению сторон. При этом будет производиться перерасчет, который позволит вычленить те суммы, которые подлежат возврату бывшему клиенту лизинговой компанией. При этом учитываются неустойки, штрафы, если таковые фигурируют в деле.
- Специфика лизинговых контрактов
- Можно ли вернуть лизинговые платежи
- Порядок расторжения соглашения и возврата денег, внесенных по лизингу
- Финансовую аренду движимого имущества.
- Купля-продажа автомобиля.
- В ежемесячные платежи входит стоимость аренды и часть цены за имущество, которым пользуются.
- Ежемесячно погашаются только аренда, выкупная стоимость будет оплачиваться сразу по истечении арендного срока.
- досрочное прекращение по инициативе клиента из-за невыполнения обязательств организацией;
- преждевременное прекращение действия по инициативе лизинговой фирмы потому, что нанесен ущерб компании;
- были нарушены одной из сторон условия контракта;
- соглашение сторон.
- Письменное предварительное уведомление стороной-инициатором о намерении прекратить лизинг.
- Техника возвращается в гараж лизингового предприятия.
- Производится её осмотр техниками.
- При необходимости вызывается экспертный оценщик.
- Ведутся расчеты возвратных сумм.
- Изготавливается новый договор о расторжении лизингового соглашения.
- Составление акта приемки-передачи имущества.
- Данные договора, действие которого следует прекратить.
- Сумма возврата, который обязана сделать компания.
- Сроки.
- Условия расчета между сторонами, у кого и какие еще остались долги, когда их следует погасить.
- Реквизиты банковского счета прежнего Лизингополучателя, куда перечислять сумму.
Специфика лизинговых контрактов
Лизинг – сделка по передаче арендодателем (Лизингодателем) автотранспортного средства во временную эксплуатацию, где за арендатором (Лизингополучателем) закрепляется право выкупить его в полное собственное владение.
Сделку скрепляют специально составленным документом – смешанным договором. Основываясь на ч.3 ст.421 ГК РФ, такое соглашение включает в себя следующие направления договорённостей:
В одну и другую сторону действуют нормы Гражданского Кодекса России:
Все деловые взаимоотношения по приобретению машины у производителя (напрямую либо через дилера), транспортировке на место передачи в аренду и страхованию – заключаются отдельными контрактами.
Можно ли вернуть лизинговые платежи
У многих пользователей автомобилей, которые они оформили в лизинг, возникает часто вопрос о том, можно ли вернуть уже уплаченные лизинговые платежи и что в них входит?
Несмотря на осведомленность в условиях договора, вопросы все равно возникают из-за частных отказов лизинговых организаций. Мотивация у них одна – арендатор уже пользовался машиной. Но лизинговый платеж только частично состоит из платы за эксплуатацию имущества (ст.28 закона №164-ФЗ от 29.10.98г., отредактированного 16.10.17г.).
Ответы зависят от того, на каких условиях создавался контракт между сторонами. Потому что они влияют на возникновение либо отсутствие права на возврат денежных средств. Существует два типа условий в отношении схемы расчета платежей:
Схема, когда возвращаются деньги, а когда нет, может выглядеть следующим образом:
| Тип лизингового платежа | Основания для требования возврата | ||
| Аренда | Страховка | Выкуп | |
| Смешанный – ежемесячная сумма включает в себя аренду, часть цены за имущество и страховые взносы. | Нет | Возможно | Да |
| Двухсоставной – в каждый платеж входит арендная плата и взносы по договору страхования. | |||
| Отдельные платежи – всё оплачивается отдельно по графику, либо в конкретные даты, указанные в содержании договора. | Нет | Да | |
| С предоплатой – аренда (либо страховка, погашения стоимости авто) была заплачена авансом. | Да | Да | Да |
Общее правило одно – фактически не может быть возвращено то, чем уже платно воспользовались. Аренду вернуть нельзя. Дни, когда эксплуатировалась автомобильная техника, были оплачены безвозвратно.
Вернуть можно только фактически оплаченные суммы стоимости машины, а не аренды.
Важно! Лизинговая компания имеет право удержать из возвратных сумм выкупной стоимости амортизационные издержки.
Это делается тогда, когда на момент прекращения договорных отношений автомобиль не оказался в надлежащем состоянии, утратил товарную стоимость по вине арендатора. Но полный износ и УТС не могут быть здесь учтены из-за сроков пользования.
Порядок расторжения соглашения и возврата денег, внесенных по лизингу
Расторжение договора лизинга и возврат лизинговых платежей осуществляется по следующим причинам:
Все основания для бесштрафного прекращения лизингового договора закреплены ст.450 ГК РФ. Поэтому расторгать в одностороннем порядке контракт стороны не имеют право тогда, когда им захочется.
Условия, по которым должен расторгаться лизинговый договор, обязательно должны быть прописаны в содержании документа. Обычно это указывается в отдельном пункте «Основания для расторжения» либо «Досрочное прекращение».
Важно! В судебную инстанцию обращаются лишь в тех случаях, когда мирно никак нельзя решить вопрос о прекращении лизинга и возврате денежных средств клиенту.
Но это делать следует только после попытки досудебного урегулирования через подачу на имя директора лизингового предприятия претензии. С отрицательным ответом на претензию и иском можно уже требовать через суд оплаты возвратных средств.
СКАЧАТЬ Соглашение о расторжении договора
В договоре о расторжении лизинговой сделки в обязательном порядке указывается:
Документ обязательно составляется в 2-х экземплярах. Один остается в лизинговой компании, другой – у бывшего её клиента.
СКАЧАТЬ Уведомление о расторжении договора
Подытоживая, следует отметить, что вернуть можно только те деньги, которые еще не отработали себя. Например, вы уже выкупали авто в лизинге, но затем досрочно прекратился договор. В этом случае страховая компания обязана вернуть вам суммы, связанные со стоимостью имущества за вычетом амортизационных значений.
И второй тип возвратных средств – авансовые платежи, которые погашали расходы на услуги, коими еще не воспользовались.
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.