Можно ли купить квартиру в ипотеке, выгодно ли это? Как безопасно провести сделку, если покупатель оплачивает долг продавца? Понятная инструкция, а также советы экспертов – в нашем материале.
- Можно ли купить квартиру в ипотеке
- Почему продают квартиру, которая в ипотеке
- Выгодно ли покупать квартиру в ипотеке
- Как купить квартиру, обремененную залогом
- С погашением ипотеки во время сделки
- С переуступкой долга
- С досрочным погашением ипотеки за счет средств покупателя
Илья выбрал квартиру. Его устраивают цена, район, ремонт, но жилплощадь находится в ипотеке. Можно ли купить жилье с обременением и какие есть варианты оформления?
Можно ли купить квартиру в ипотеке
Купить квартиру в ипотеке можно, но есть нюанс: необходимо получить разрешение банка, так как она находится в залоге. Залог дает право банку-кредитору забрать жилплощадь у неплательщика, собственность в залоге у банка получает статус «с обременением».
Некоторые банки идут навстречу клиентам, разрешают продажу квартиры в ипотеке, помогают при оформлении документов. Другие – отказывают, предлагая клиентам сначала закрыть ипотеку, а потом уже распоряжаться собственностью.
Один из самых популярных сроков ипотеки у заемщиков составляет 20 лет. Это отличное сочетание относительно небольшого времени и разумных ежемесячных платежей. Рассчитать ипотеку на 20 лет можно на сайте с помощью специального калькулятора.
Почему продают квартиру, которая в ипотеке
На рынке недвижимости жилье в ипотеке – не редкость: люди переезжают, разводятся, планируют покупку квартиры побольше и продают имущество, которое находится в залоге у банка.
Иногда причиной продажи становится ухудшение финансовой ситуации заемщика: человек потерял работу, выдался тяжелый год, и он не справляется с ежемесячным взносом.
Еще один вариант покупки ипотечной недвижимости – по условиям кредитного договора жилье отошло банку, а тот выставил его на продажу.
Хотите оформить ипотеку, но голова идет кругом от разных условий, документов, процентных ставок? Совкомбанк предоставляет кредит на максимально выгодных условиях. Ипотечные программы помогут купить квартиру мечты людям с разными запросами и материальными возможностями.
Простая система оформления документов и широкие возможности позволят сделать мечту ближе.
Конечно, иногда собственность продают из-за неподъемной коммуналки или неблагополучного соседа, но такие неприятности случаются с любой недвижимостью. Гораздо выше риск потерять деньги, неправильно оформив документы.
Причина изъятия квартиры банком и ее дальнейшая продажа только одна – просроченные кредитные обязательства.
- попросить отсрочку или кредитные каникулы;
- продлить срок кредита, сократив сумму ежемесячных выплат;
- объединить несколько кредитов с меньшей процентной ставкой;
- провести реструктуризацию долга.
Выгодно ли покупать квартиру в ипотеке
Большинство людей боятся квартир в ипотеке, хотя иногда покупка такой жилплощади выгоднее, чем приобретение жилья с «чистой биографией» – продавцы чаще соглашаются на торг, делают скидку.
Совет от банка
Уточните у банка, предлагает ли он возможность купить понравившуюся квартиру без надбавки к процентной ставке или с закрытием кредита продавца в день подписания кредитного договора.
Как купить квартиру, обремененную залогом
- Первый шаг перед покупкой – убедиться, что у продавца недвижимости нет задолженности перед банком.
Для этого он должен взять у банка справку, которая подтвердит, что все выплаты по ипотечному кредиту закрыты в срок.
- Второй шаг – решить, какой вариант оформления сделки купли-продажи подойдет вам больше.
Существует несколько способов, как купить жилье в ипотеке:
- с погашением во время сделки,
- с переуступкой,
- с досрочным погашением покупателем.
С погашением ипотеки во время сделки
Татьяна хочет купить квартиру, которая находится в ипотеке, у нее есть необходимая сумма для погашения кредита. Если банк согласен на продажу жилья, которое находится в залоге, он предложит ей оплатить задолженность продавца прямо во время сделки.
- паспорта/свидетельства о рождении всех участников,
- разрешение органов опеки (если среди собственников – несовершеннолетний),
- нотариальное согласие супруга продавца (если имущество приобрели в браке),
- свидетельство о собственности на жилье или выписка из ЕГРН,
- договор основания на квартиру,
- соглашение о задатке.
Шаг 4
Стороны обращаются в банк, сотрудники финансовой организации составляют окончательный вариант договора, вносят сведения о задолженности. При участии несовершеннолетних соглашение заверяет нотариус.
Шаг 5
При оформлении акта купли-продажи потенциальный владелец помещает деньги на специальный счет или ячейку в банке. Обе стороны подписывают договор, подают документы на регистрацию.
Как безопасно передать деньги
Покупатель заранее распределяет средства – часть для банка, на погашение долга по ипотеке, часть для продавца. Арендует банковскую ячейку и оставляет деньги там до момента совершения сделки.
Другой способ – открыть аккредитивный счет.
Аккредитив – та же ячейка, только виртуальная, один из участников сделки вносит сумму для покупки жилплощади, банк «замораживает» средства, после заключения договора часть денег банк переводит продавцу, часть – оставляет себе.
С переуступкой долга
Покупка квартиры в ипотеку с переуступкой долга кажется хлопотной, но вполне осуществимой.
Василий хочет купить квартиру в ипотеку, он выбрал жилье на вторичном рынке, но понравившаяся ему недвижимость тоже находится в ипотеке. Если банк согласен на продажу квартиры в залоге, то участники оформляют договор купли-продажи с переуступкой долга. Василий рассчитал ежемесячный платеж на онлайн-калькуляторе.
Шаг 1
Нынешний и будущий владельцы жилья обращаются в банк за консультацией по переуступке долга.
Шаг 2
Банк одобряет ипотеку приобретателю жилья, участники составляют проект договора, предоставляют его банку, сотрудники кредитной организации вносят дополнения/изменения.
Договор могут составить:
- риелтор,
- сотрудник банка,
- юрист,
- нотариус.
Шаг 3
Вназначенный день участники сделки приходят в банк, подписывают документы о купле-продаже в присутствии сотрудников банка и/или нотариуса.
У Василия есть 3 млн рублей на первоначальный взнос, стоимость выбранной квартиры, которая находится в ипотеке, – 7 млн, то есть 4 млн ему одобрил банк в качестве кредита. А продавцы успели выплатить 5 млн рублей, то есть 2 млн они еще должны банку. Значит, после оформления всех документов и регистрации права собственности они получат 5 млн рублей.
Как банк производит расчет
Перед началом сделки на аккредитивный счет (виртуальная банковская ячейка) потенциальный владелец жилья вносит первоначальный взнос (например, 3 млн рублей), банк – недостающую сумму для выплаты продавцу (2 млн рублей), а 2 млн долга продавца банк оставляет себе. После подписания и регистрации договора продавцы приносят его в банк и получают деньги.
С досрочным погашением ипотеки за счет средств покупателя
Еще один вариант покупки квартиры в ипотеке – будущий владелец жилья выплачивает банку долг продавца, получает его в собственность. Такой способ вызывает больше всего опасений из-за риска потерять деньги на этапе погашения чужого кредита.
Инна хочет купить квартиру в ипотеке у банка за 8 млн рублей. Ей придется оплатить долг продавца – 5 млн, и оформить сделку купли-продажи после получения продавцом зарегистрированных документов о праве собственности на жилье. После подписания договора Инна выплатит продавцу оставшиеся 3 млн рублей.
- Участники будущей сделки заключают предварительный договор о купле-продаже, фиксируют внесение задатка за жилье для оплаты долга продавца перед банком.
Договор, а также расписку о передаче задатка составляет и оформляет нотариус.
Зачем нужен предварительный договор
Предварительный договор обезопасит всех: после его подписания нельзя просто отказаться. Участники обязаны заключить основной договор, в случае отказа суд обяжет их сделать это в принудительном порядке.
Что такое задаток
Задаток подкрепляет условия предварительного договора: в случае отказа продавца от участия в сделке он обязан вернуть задаток в двойном размере, если же отказывается противоположная сторона – она теряет сумму задатка. Передача средств задатка обязательно оформляется письменно, иначе она будет считаться авансом. Оформление предварительного договора и письменное оформление передачи задатка снижает риск покупки.
Задаток или аванс
Аванс не дает гарантий исполнения договора, это просто предоплата. В случае срыва сделки по инициативе продавца он возвращает аванс, в обратном случае – аванс остается нынешнему владельцу квартиры. Задаток популярен, его используют в 60% сделок с недвижимостью, но он не гарантирует исполнения обязательств.
- После подписания предварительного договора и передачи денег участники идут в банк для закрытия ипотеки.
Оплата производится через кассу, продавец (или продавцы) подает заявление на получение справки о погашении кредита. На получение справки и закладной на квартиру (если она была) уходит до 14 дней.
После получения документов на квартиру продавцы составляют и нотариально заверяют расписку, в которой сказано о получении задатка от покупателя.
Закладная – ценная бумага, подтверждающая право банка на владение имуществом с обременением. Бывает документарная и электронная, хранится в депозитарии банка.
- Снятие обременения.
Продавцы со справкой об отсутствии задолженности по ипотеке и закладной (если оформлялась) идут в МФЦ, подают заявление о снятии обременения. Эта процедура бесплатная, срок исполнения – три рабочих дня.
- Составление договора купли-продажи у нотариуса.
Все участники приходят к нотариусу с пакетом документов:
- паспорта (свидетельства о рождении для детей до 14 лет);
- свидетельство о браке, если приобретатели – супруги;
- нотариальное согласие супруга на покупку/продажу;
- выписка из ЕГРН на квартиру;
- свидетельство о собственности;
- договор основания на квартиру, купли-продажи, долевого участия, уступки прав или инвестирования (один из перечисленных);
- разрешение органов опеки, если один из собственников младше 18 лет;
- технический паспорт квартиры из БТИ;
- сделка.
Участники приходят в банк, приобретатель арендует ячейку или вносит оставшуюся по договору сумму на аккредитивный счет. Подписывают и заверяют договор у нотариуса, каждая сторона получает свой экземпляр договора купли-продажи, участники подают документы на регистрацию.
После получения выписки из ЕГРН продавцы со своим экземпляром договора отправляются в банк, получают деньги из ячейки или со счета, составляют (и лучше нотариально заверяют) расписку о получении всей суммы по сделке, отдают ее новому хозяину недвижимости.
Как проходит регистрация сделки в МФЦ:
- детей до 14 лет представляет родитель/законный представитель;
- детей 14-18 лет сопровождают родители/опекуны;
- стоимость госпошлины за регистрацию сделки купли-продажи – 2 000 рублей (оплачивает будущий владелец);
- срок исполнения – 9 рабочих дней.
Как происходит регистрация сделки у нотариуса:
Участники сделки подписывают договор у нотариуса, он сам должен подать документы на регистрацию в электронном или бумажном виде, оплатив госпошлину из средств будущего собственника. При подаче документов в электронном виде размер госпошлины составляет 1 400 рублей.
Все цены действительны на момент публикации статьи.
Продажа квартиры через ипотеку: список документов
Согласно данным Frank RG, в 2022 году банки выдали более 1,3 млн кредитов на покупку жилья. Поэтому вопрос, какие документы нужны для банка по ипотеке, стал актуальнее. Разбираемся в статье.
- Документы для продажи квартиры в ипотеку
- Паспорт и свидетельство о рождении
- Выписка из ЕГРН
- Основание получения квартиры
- Технический паспорт
- Справка об отсутствии задолженности по ЖКУ
- Справка о количестве прописанных в квартире
- Выписка из домовой книги
- Согласие супруга
- Разрешение органов опеки и попечительства
- Справки из диспансеров
- Документы по приватизации
- Отчет об оценке
Документы для продажи квартиры в ипотеку
Список документов для продажи квартиры через ипотеку зависит от конкретной сделки и банка, выдающего кредит.
Паспорт и свидетельство о рождении
Продавцам нужно подтвердить свою личность, доказав, что именно они указаны в как собственники. Лица старше 14 лет подтверждают личность паспортом, младше — свидетельством о рождении.
Если продавец говорит, что потерял паспорт — это повод насторожиться . Банк или покупатель могут запросить у него справку об утере документа, выданную МВД .
Также помните, что есть другие документы, удостоверяющие личность. Однако не факт, что их примет банк.
Собираетесь купить жилье, но не хватает собственных денег? Отличным решением будет ипотека от Совкомбанка.
Хотите оформить ипотеку, но голова идет кругом от разных условий, документов, процентных ставок? Совкомбанк предоставляет кредит на максимально выгодных условиях. Ипотечные программы помогут купить квартиру мечты людям с разными запросами и материальными возможностями.
Простая система оформления документов и широкие возможности позволят сделать мечту ближе.
Выписка из ЕГРН
Она подтверждает право собственности продавцов. Также документ подтверждает отсутствие обременений: ареста и залога. Срок действия документа — 30 дней с даты получения.
У продавцов недвижимости, купленной до 15 июля 2016 года, можно встретить свидетельство о праве собственности. Однако даже если оно есть, выписку из ЕГРН запросить нужно, ведь она содержит актуальные сведения на момент сделки.
До 1 января 2017 года выдавали еще и кадастровый паспорт, где описывали основные характеристики недвижимости. Сейчас его заменяет выписка из ЕГРН.
Как купить квартиру в ипотеке
Основание получения квартиры
Это документ, на основании которого продавец вступил в права собственника жилья:
- договор купли-продажи;
- дарственная;
- договор мены;
- договор ренты, включая пожизненное содержание с иждивением;
- документ о вступлении в наследство;
- иные дополнительные документы, например, акт приема-передачи квартиры.
Если потеряли документ, закажите его копию в Росреестре.
Технический паспорт
заказывают в . По нему проверяют, были ли неузаконенные перепланировки.
Справка об отсутствии задолженности по ЖКУ
Этот документ подтверждает, что продавец не имеет долгов перед управляющей компанией или . Он действует до 30 дней. Получить его можно в управляющей компании, МФЦ , на «Госуслугах». Предварительно лучше позвонить в УК и уточнить порядок получения.
Справка о количестве прописанных в квартире
Справку запрашивают в паспортном столе или МФЦ. Обычно перед продажей прописанных в квартире не остается.
Иногда прежний собственник просит оставить его на несколько дней после продажи, поскольку не может найти новое жилье.
Однако это несет риски для нового собственника: продавец может не захотеть выписываться из квартиры в добровольном порядке. Тогда выписывать жильца придется через суд.
Покупка новой квартиры — это лишь часть успеха. Жилье еще нужно обустроить. Ремонт с выгодой обеспечит карта «Халва» .
Затраты на стройматериалы при ремонте всегда довольно значительны. Но есть отличный способ снизить нагрузку на свой кошелек. С картой «Халва» вы можете приобретать любые товары в магазинах для ремонта — партнерах Халвы — в беспроцентную рассрочку на срок до 24 месяцев.
Кроме того, с Халвой вы сможете взять потребительский кредит на любые нужды.
Выписка из домовой книги
Архивная выписка из домовой книги поможет установить, кто был собственником и кто проживал в квартире с момента введения жилья в эксплуатацию. Документ можно получить в МФЦ.
Согласие супруга
Если продавец покупал недвижимость в браке, то нужно попросить свидетельство о браке или о разводе, нотариально заверенное согласие супруга на совершение сделки или соглашение о разделе имущества между супругами .
Обязательно проверьте наличие брака у продавца. Даже если он разведен, но квартира была приобретена в период брака, потребуйте согласие на сделку. Иначе есть риск, что бывший или нынешний супруг заявит о несогласии со сделкой, в связи с чем ее могут признать недействительной.
Самое надежное доказательство — справка от продавца, полученная из ЗАГСа, подтверждающая наличие/отсутствие брака.
Разрешение органов опеки и попечительства
Для сделок с недвижимостью несовершеннолетних требуется согласие органов опеки и попечительства. Чтобы его получить, нужно доказать, что материальное положение ребенка не ухудшится. Такими доказательствами могут быть:
- переезд в новое жилье (которое не хуже по характеристикам);
- перевод денег от продажи на банковский счет ребенка.
Как правильно расторгнуть договор купли-продажи недвижимости
Справки из диспансеров
Если есть сомнения в дееспособности продавца, покупатель или банк запрашивают справки из психоневрологического и наркологического диспансеров.
Документы по приватизации
Покупатели с недоверием относятся к приватизированной недвижимости. И на это есть основания, ведь существует целый ряд рисков:
Даже если человек отказался от участия в приватизации, он имеет право постоянно бессрочно жить в квартире. Покупатель может купить квартиру, а через некоторое время получить такого «жильца».
Это могут быть лица, которые по каким-то причинам не вступили в наследство, или те, кто потерял юридическую связь с квартирой: например, заключенные. Они могут потребовать свою долю или инициировать признание сделки недействительной.
Это могут быть люди, которых выписали из квартиры на период проведения приватизации, а спустя много лет они заявляют о своих правах.
Перед покупкой такой квартиры важно посмотреть на договор о приватизации, а также проверить отказы всех жителей квартиры, которые могли участвовать в процедуре. Не лишним будет изучить и уже упомянутую выписку из домовой книги.
Отчет об оценке
Банку важно, чтобы у него был ликвидный предмет залога — квартира. Чтобы он смог быстро продать квартиру и получить деньги. Стоимость оценивают специалисты.
Подготовку отчета обычно оплачивает покупатель как заинтересованное лицо.
Все перечисленные документы нужны, чтобы составить договор купли-продажи квартиры через ипотеку. Список документов — внушительный. Однако если вы его соберете, вы успокоите себя и банк в части юридической чистоты сделки.
Либо вскроете риски, из-за которых покупать жилье не стоит.
В любом случае отдайте документы на проверку специалисту в сфере недвижимости, чтобы профессионалы дали свое заключение . А еще используйте другие инструменты, например, страхование титула.
Что можно и что нельзя делать с ипотечной квартирой: восемь примеров
Пока вы выплачиваете ипотеку, квартира находится в залоге у банка как гарантия погашения долга. При этом вы остаетесь собственником недвижимости, можете распоряжаться ею, но с ограничениями на время срока действия ипотечного договора. Разобрались вместе с экспертами, на какие действия потребуется согласие банка.
Ремонт
Если вы хотите отремонтировать квартиру, согласие от банка на это не нужно. Можно красить полы и стены, менять плитку в ванной, натягивать потолки, покупать дизайнерскую мебель. Другими словами, делать все, что не приводит к снижению стоимости недвижимости. Ведь если вы не сможете выплачивать кредит, банку придется продать квартиру.
И вырученных денег должно хватить на погашение долга.
Перепланировка
Для перепланировки потребуется разрешение банка. В статье 29 ФЗ РФ № 102-ФЗ (абз. 3 п. 1) сказано, что при пользовании заложенным имуществом собственник квартиры не должен допускать ухудшения и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом. «Для банка есть обоснованный риск [что недвижимость может потерять в цене].
Когда существует вероятность, что перепланировка сильно повлияет на технические характеристики квартиры и впоследствии на ее стоимость, необходимо предварительно согласовать работы с кредитором», — советует вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов.
Сдача в аренду
- заявление;
- договор аренды;
- письмо от страховой компании о том, что она согласна покрыть риски;
- если ипотека оформлена с использованием жилищных субсидий от государства (прежде всего материнского капитала), потребуется согласование с органами опеки.
«Не стоит пренебрегать условиями договора и не уведомлять кредитора о планируемых действиях с заложенной недвижимостью. Он в любой момент может потребовать от вас полного досрочного возврата долга. И если это не будет выполнено — продать ипотечное жилье с торгов.
Таким образом, лучше поставить банк в известность, даже если такого пункта в договоре ипотеки нет», — отмечает ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.
12.04.2023 15:50
Продажа
Для регистрации права собственности на другого владельца нужно обращаться в Росреестр. А там указаны права банка на этот залог. Поэтому его согласие требуется для продажи квартиры.
Это прописано и в статье 346 ГК РФ.
«Несмотря на то что закон содержит формулировку «…если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога», принципиально ситуацию это не меняет. Банк обычно включает в кредитный договор условие о необходимости своего согласия на заключение договора купли-продажи. Кроме того, банку потребуется одобрить нового собственника (если тот хочет купить квартиру в ипотеку. — Прим. ред.)», — говорит Владимир Кузнецов.
Покупатель, который хочет получить ипотеку, должен соответствовать требованиям банка. Узнать, какие условия и требования к заемщикам есть в разных банках, можно с помощью бесплатного сервиса Банки.ру. Нужно лишь ответить на несколько вопросов — и сервис подберет предложения с высокой вероятностью одобрения.
Дарение
На сделки дарения распространяются те же правила, что и на сделки купли-продажи. Банк должен дать разрешение на это. Кроме того, на нового владельца квартиры переходят обязанности по выплате кредита.
Завещание
А вот для того чтобы завещать квартиру, собственнику не требуется согласие банка, говорит Владимир Кузнецов. Это обозначено в пункте 3 статьи 37 ФЗ РФ № 102-ФЗ: «Залогодатель вправе завещать заложенное имущество. Условия договора об ипотеке или иного соглашения, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны».
Правда, кроме недвижимости, наследник приобретает и обязанности по кредиту, если долг еще не выплачен.
Регистрация других людей
Закон не запрещает прописывать в квартире, купленной в ипотеку, ближайших родственников: детей, супруга или супругу. Но банк может указать в кредитном договоре условия регистрации (например, потребовать выписать всех, если кредит не будет выплачен) и обязать согласовать процедуру с ним.
Раздел при разводе
Ипотечная квартира, купленная в браке, считается совместно нажитым имуществом. Когда супруги разводятся, долг становится общим, если иное не прописано в брачном договоре. Также супруги могут оформить соглашение и определить доли в разделе недвижимости и долга, но в таком случае потребуется согласие банка.
Если недвижимость покупали с помощью личного имущества мужа или жены (например, использовали деньги с продажи переданной по наследству квартиры), то такая недвижимость не будет делиться поровну.
Вот как еще могут поступить супруги:
- Продать квартиру, предварительно получив согласие банка, и погасить кредит.
- Один супруг выплачивает ипотеку полностью, второй возмещает ему свою долю. Такие отношения лучше оформить в соглашении.
- Один из супругов отказывается от доли и передает ее другому супругу, то же самое происходит с кредитом.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
«Купила квартиру в ипотеку и хочу прописать в ней родственников», или Все, что нужно знать о регистрации в ипотечном жилье
Пять лет назад Лариса Сергеевна купила квартиру в столичном жилом комплексе. Покупка была оформлена в ипотеку на десять лет. Недавно женщина перевезла к себе своих пожилых родителей.
Пенсионерам понадобилась прописка в ипотечной квартире, чтобы можно было продолжать пользоваться льготами на оплату коммуналки, покупку лекарств и проезд в общественном транспорте. Ларисе Сергеевне пришлось договариваться с банком, так как ее жилье еще находилось в залоге у него. Рассказываем, можно ли прописаться в ипотечную квартиру, какие есть ограничения, в каких случаях нужно разрешение банка.
Что говорит закон
В законодательстве Российской Федерации говорится, что собственником недвижимости, купленной в ипотеку, числится заемщик, а кредитная организация является держателем залога. В качестве залога выступает ипотечное жилье.
Поэтому закон не препятствует прописке третьих лиц в квартире с ипотекой. Ответственность ложится на банк, который выдал ипотечный кредит. При этом ФМС вправе устанавливать внутренние требования к процедуре регистрации.
То есть в паспортном столе могут и не запросить согласие залогодержателя. Но если в кредитном договоре прописано, что заемщик обязан получить согласие при прописке в ипотечной квартире, то это условие нужно выполнить, несмотря на требования ФМС.
Можно ли прописать в ипотечную квартиру родственников
Обычно банки не устанавливают ограничение на регистрацию в залоговой квартире близких родственников собственника — жены или мужа, родителей. Но лучше письменно уведомить организацию о прописке родственника.
Кредитор может предложить супругу/супруге заемщика стать созаемщиком по ипотечному договору. Так банки минимизируют свои риски.
Какие документы нужны для регистрации:
- заявление на прописку;
- паспорт собственника;
- паспорт родственника;
- свидетельство о браке (если прописывается муж или жена собственника);
- кредитный договор;
- выписка из ЕГРН.
Прописка в ипотечной квартире третьих лиц
Третьи лица — это люди, не являющиеся родственниками собственника ипотечной квартиры. Для их регистрации обязательно требуется письменное разрешение кредитной организации.
То есть если вы хотите прописать в залоговой квартире, к примеру, свою подругу, то вам нужно обратиться в банк с заявлением на получение согласия на регистрацию третьих лиц. Документ составляется в письменной форме.
Какие нужны документы для регистрации:
- заявление на прописку третьего лица;
- паспорт собственника;
- выписка из ЕГРН о праве собственности на квартиру;
- разрешение банка на прописку третьих лиц;
- паспорт прописываемого гражданина;
- разрешение супруга.
Важно! Во время подачи заявления требуется личное присутствие прописываемого гражданина.
Сроки и стоимость прописки
Для всех типов жилья срок постановки на учет одинаковый — 7 дней со дня снятия регистрации по предыдущему месту жительства. Это правило касается и прописки в ипотечной квартире. На саму регистрацию уйдет от 3 до 7 дней.
За это время специалисты паспортного стола обязаны выполнять все проверки и поставить отметку о регистрации по новому адресу.
Прописка в ипотечной квартире — процедура бесплатная. По закону вы обязаны встать на учет по месту жительства, поэтому госпошлину платить не нужно. Вы заплатите некоторую сумму, если банк потребует нотариальное удостоверение обязательства по выписке несовершеннолетних в случае неоплаты ипотечных взносов.
Тарифы зависят от региона.
Какие ограничения и зачем устанавливают банки
Банки самостоятельно устанавливают ограничения на регистрацию в ипотечной квартире. В каждой кредитной организации имеются свои требования по этому вопросу.
Это важно! Закон не устанавливает прямых ограничений при регистрации граждан в ипотечной квартире, но ограничения могут накладывать банки.
Условия прописки по договору с банком:
- письменное согласие на прописку даже тех претендентов, которые имеют на это законное право (дети, супруги, родители);
- уведомление в письменной форме о намерении прописать в ипотечной квартире третье лицо;
- письменное нотариальное обязательство о выписке детей в случае нарушения заемщиком обязательств по договору;
- запрет на регистрацию третьих лиц, за исключением близких членов семьи собственника.
Случается, что банк не выдвигает никаких требований по прописке. Но чаще всего кредитор страхует свои интересы специально разработанными правилами, затрагивающими вопросы регистрации.
Банк хочет минимизировать свои риски. К примеру, заемщик перестает платить ипотеку, банк должен изъять залоговую квартиру, в которой уже прописаны дети или недееспособные родители. Данные категории граждан защищены законом.
Поэтому чтобы банк смог выписать, к примеру, несовершеннолетнего, потребуется разрешение органов опеки и долгая судебная процедура.
Что будет, если прописать родственника без разрешения банка
В ипотечном договоре указаны условия регистрации третьих лиц, но вы не спросили банк и прописали на жилплощади, к примеру, свою подругу. В этом случае кредитная организация вправе привлечь вас к ответственности.
Это важно! При несоблюдении оговоренных условий кредитор вправе расторгнуть договор и потребовать немедленную выплату остатка по кредиту.
Что может сделать банк:
- выселить жильца, прописанного без согласия кредитора;
- призвать собственника к согласованию регистрации третьих лиц;
- наложить штраф за нарушение условий договора.
Банк может пойти на крайние меры и расторгнуть договор по ипотеке, потребовав досрочное погашение кредита. Заемщику будет сложно обжаловать в суде подобное решение кредитора.
Что нужно делать заемщику
При выборе банка изучайте все условия по ипотечному договору, в частности, требования кредитной организации по вопросу прописки.
Обратите внимание на такие пункты, как:
- ограничения на прописку родственников и третьих лиц в залоговой квартире;
- кого и при каких условиях можно зарегистрировать;
- какие санкции предусмотрены при нарушении условий прописки.
Если вам непонятны условия договора, возьмите в банке шаблон документа и проконсультируйтесь с независимым юристом. Специалист может обнаружить пункт, который вам не подходит. В этом случае подумайте о смене кредитной организации.
Есть банки, которые лояльно относятся к вопросу регистрации в залоговой квартире. В любом случае лучше подстраховаться и взять у кредитора письменное разрешение на регистрацию родственников и третьих лиц.
Как получить разрешение банка на прописку
1. Обратитесь в отделение банка с заявлением о регистрации лица в залоговой квартире.
Укажите в документе:
- причину регистрации человека в своей квартире;
- его паспортные данные;
- степень родства (или знакомства).
2. Получите ответ банка. Обычно заявка собственника рассматривается в течение недели.
3. Если решение положительное, подайте документы в паспортный стол или МФЦ на регистрацию этого человека.
Учтите, банк может отказать в прописке третьих лиц, даже если вы официально запросили разрешение. Вы вправе оспорить отказ в суде. Часто решение выносят в пользу собственника залоговой недвижимости.
Но лучше все же не доводить дело до суда и договориться с кредитором «на берегу». Ведь вы добровольно подписываете кредитный договор и обязаны его соблюдать.
