Сегодня многие граждане покупают технику, дорогостоящую мебель, автомобили и недвижимость на заёмные средства. Ведь не у всех есть возможность накопить, поэтому они предпочитают ежемесячно перечислять банку часть долга с процентами. Но в некоторых случаях можно и стоит отказаться от кредита.
Из этой статьи вы узнаете:
- Возможные причины отказа от кредита
- Можно ли отказаться от кредита?
- Образец заявления об отказе от кредита
- Возможные последствия отказа от кредита
Возможные причины отказа от кредита
Ситуации, когда гражданин хочет отказаться от кредитования, могут быть разными:
- покупка в кредит была совершена импульсивно, и клиент хочет вернуть товар
- появился другой источник денег
- нашёлся банк с более выгодными условиями
- кредитный договор был навязан банком
Часто при оформлении потребительского кредита клиент не до конца отдаёт себе отчёт в том, действительно ли он справится с регулярным внесением платежей по кредиту. Бывает так, что впоследствии заёмщик понимает, что финансовая нагрузка будет слишком большая и непосильная: кредит будет нечем выплачивать. В такой ситуации клиент стремится отказаться от кредитного продукта.
Можно ли отказаться от кредита?
В случае, если потребительский кредит больше не требуется, гражданин может отказаться от него. Однако это не означает, что после получения и использования денег заёмщик может просто перестать платить. Схемы отказа имеют свои нюансы.
Первый способ: отказ от кредита до подписания договора
Наиболее простой и безболезненный вариант отказа от потребительского кредита — сделать это еще до подписания договора. Для этого нужно понимать, как выдаётся кредит:
- Клиент подает заявку в банк (в офисе или онлайн).
- В течение от 1 часа до нескольких дней заявление рассматривается. Банк проверяет кредитную историю клиента и принимает решение о выдаче заёмных средств.
- Банк может отказать, в таком случае нет необходимости самостоятельно отказываться от кредита или что-то делать.
- Банк принимает положительное решение и предлагает с документами подойти в офис для подписания договора.
%colored_text_box=1%
При желании отказаться от кредита до подписания договора можно в письменной форме. К такому методу прибегают граждане, которые хотят остаться с финансовой организацией в хороших отношениях.
Обращение пишется в свободной форме. Необходимо указать ФИО клиента, контакты и номер одобренной заявки, если он есть. Отправить письмо можно на электронную почту или передать в ближайший офис.
Визирование подобного документа не требуется.
Такое письменное заявление является способом перестраховаться на случай, если клиент в будущем планирует пользоваться другими продуктами банка. Если в системе будет значиться, что заявка одобрена, но клиент не стал получать кредит, в следующий раз ему могут предложить менее выгодные условия.
Второй способ: отказ после подписания договора, но до получения денег
Бывают ситуации, когда кредитный договор уже подписан, но деньги больше не нужны. В таком случае тоже все еще есть возможность отказаться от ссуды. Существуют два варианта:
- соглашение подписано, но деньги ещё не получены
- договор подписан, деньги получены
Если клиент ещё не получил деньги, то в соответствии со ст. 821 Гражданского Кодекса России он имеет право отказаться от кредита, предварительно уведомив банк. До момента фактического получения денежных средств услуга считается неоказанной, поэтому расторгнуть договор можно без каких-либо последствий.
Это делается следующим образом:
- Клиентом составляется заявление о расторжении кредитного договора.
- Это заявление передаётся кредитору в бумажном виде или направляется уведомление через онлайн-банк.
- Банком рассматривается заявка, после чего кредитный договор аннулируется.
По закону банк не имеет права отказать клиенту в расторжении сделки при таких обстоятельствах. Никаких последствий для клиента это также не несёт.
Эта схема работает не только с потребительскими кредитами, но и с автокредитом, и с ипотекой. Единственное существенное отличие — первоначальный взнос. Обычно он вносится до получения основных кредитных средств, поэтому при расторжении сделки его должны вернуть.
Третий способ: отказ после подписания договора и получения кредита
%colored_text_box=2%
Технически после получения денег клиент не отказывается от кредита, а досрочно его погашает.
В этом случае придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Стоит помнить, что препятствовать возврату средств кредитор не имеет права.
Образец заявления об отказе от кредита
Нет установленной законом формы для заявлений при отказе от кредита. Можно написать письмо в свободной форме, придерживаясь официального стиля. Вот образец, который можно использовать за основу.
Кому (ФИО директора, название и адрес банка)От кого (ФИО заёмщика, а также его контакты: адрес и телефон)
“_____” __________20__ года я заключил с ___________________________ кредитный договор №_______________, согласно которому мне будет предоставлен кредит в сумме ________________ руб. сроком на ______________ по ставке _______% годовых. Согласно ст. 11 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)”, заёмщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.
Заёмщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
На основании вышеизложенного:
Отказываюсь от получения потребительского кредита по договору №___________ от ____._____.20__. Прошу вас не перечислять денежные средства на мой счет в сумме _______ руб. В течение 3 дней выдать мне справку о том, что обязательства по кредитному договору мной исполнены в полном объёме.
О готовности справки прошу сообщить по телефону, справку получу в банке лично.
ФИО и подпись заявителя дата
Возможные последствия отказа от кредита
Отказ от ссуды не повлияет на кредитную историю гражданина. Поэтому единственное негативное последствие заключается в выплате процентов или штрафа, если это указано в договоре.
Отказаться от получения кредита можно, однако сделать это лучше до того, как вы получите деньги. В противном случае вам ридётся уплачивать проценты за пользование денежными средствами кредитора.
Главный редактор,
Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика.
Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.
Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке банком
Если заемщик вовремя выплачивает долг, ни о каком расторжении кредитного договора речи идти не может. Однако при нарушении условий погашения и частых просрочках банк имеет право инициировать этот процесс. Расторжение договора в одностороннем порядке может происходить без согласия заемщика, но для этого у кредитора должны быть достаточные основания.
При этом должник обязан досрочно вернуть всю сумму задолженности.
- 1 Банку это невыгодно
- 2 Имеет ли банк на это право?
- 3 Как поступить заемщику?
Банку это невыгодно
Кредитный договор с банком может быть расторгнуть по инициативе кредитора. Однако на практике это происходит крайне редко. Дело в том, что при расторжении правоотношений все условия соглашения также прекращают свое действие. При действующем договоре банк может потребовать возврат суммы просроченного долга, но продолжить начислять пени и штрафы.
После аннулирования кредитного договора он уже не вправе это делать.
Для банка выгоднее не расторгать кредитный договор, а требовать выполнения его условий и одновременно начислять штрафные санкции.
Получается, что расторжение кредитного договора с банком выгодно в первую очередь самому заемщику. Кредитор потеряет право начислять пени и штрафы, благодаря чему заемщик сможет избавиться от долговой кабалы. После суда взысканием его долга будут заниматься судебные приставы.
Однако при обращении банка в суд заемщику следует привлечь к делу знающего юриста, который минимизирует неприятные последствия.
Имеет ли банк на это право?
Досрочно расторгнуть договор банк может только в том случае, если заемщик не исполняет взятые на себя финансовые обязательства. Или нарушает другие условия действующего соглашения (к примеру, не страхует предмет залога по ипотеке или отказывается регистрировать право собственности). Также критичным фактором считается неуведомление банка о смене персональных данных:
- имени, фамилии, отчества;
- контактного телефона;
- места жительства;
- работы.
Следует обратить внимание, что прежде чем расторгнуть правоотношения с заемщиком, кредитор обязан уведомить его в письменной форме. В извещении обязательно указывается, на основании какого пункта соглашения банк принял такое решение. Также в уведомлении идет речь о досрочном возврате всей суммы задолженности.
Право требования погашения долга раньше срока установлено в федеральном законодательстве, касающемся кредитования, и в Гражданском кодексе РФ. Так, в нормативных актах говорится о том, что нарушение условий кредитного договора на протяжении 60 дней из 180 может являться основанием для досрочного возврата займа. При этом банк требует не только сумму основного долга, но и начисленные проценты, пени и штрафы.
Должник обязан вернуть деньги в течение оговоренного срока, но не более 10 дней с момента получения данного извещения.
Помните, что направление уведомления о необходимости погасить задолженность раньше срока не приводит к расторжению кредитного договора в одностороннем порядке. Если заемщик не выплачивает долг, банк обращается в суд для принудительного взыскания. В сумму иска включаются тело кредита и все начисления, сделанные кредитором.
Но если должник оплачивал задолженность согласно графику платежей, взыскать с него штрафы и пени нельзя.
Таким образом, у банка есть юридическое право расторгнуть кредитный договор. Для этого у него должны быть законные основания, а именно – неисполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором. За исключением случаев, когда у должника серьезно ухудшилось финансовое положение, что он может подтвердить в суде.
Как поступить заемщику?
Что делать заемщику, если банк собирается расторгнуть с ним кредитный договор? Должнику предъявляется требование о срочном погашении задолженности. Но когда денег на оплату займа попросту нет, остается только ожидать судебных разбирательств с кредитором.
Правда, существуют способы мирно решить вопрос, а для этого нужно пойти на контакт с банком.
Можно составить мировое соглашение, условия которого устроят обе стороны. Должник и кредитор находят компромисс, способный решить возникшую проблему без обращения в суд. К примеру, у заемщика серьезно изменилось материальное положение, из-за чего он не может платить по кредиту. Ему необходимо направить в банк заявление с просьбой провести реструктуризацию.
Кредитной организации такое решение тоже выгодно, ведь в итоге клиент все-таки вернет деньги, но по другому графику погашения.
Внимание! При обращении банка в суд обязательно привлеките к рассмотрению дела опытного юриста.
Что делать, если конфликт с банком уже дошел до суда? Первым делом следует убедиться в достаточности оснований для досрочного расторжения кредитного договора. Если причины для этого незначительны (например, допущена только одна короткая просрочка), ответчик подает встречный иск о несоразмерности требований истца допущенным нарушениям.
Часто причиной просроченной задолженности становится ухудшение финансового положения семьи заемщика. Если обстоятельства можно подтвердить документально, необходимо собрать соответствующий пакет бумаг и передать судье. В этом случае суд откажет в требовании банка расторгнуть кредитный договор раньше времени.
- Главная
- Обзоры кредитов в разных банках
Как расторгнуть кредитный договор с банком: основания, претензия, исковое заявление
Расторжение кредитного договора с банком производится как по соглашению сторон, так и по инициативе одной из них. При одностороннем решении обязательно производится уведомление второго участника отношений. При этом должны быть веские причины для такой инициативы.
Важно знать, как проводится процедура.
Когда возможно расторжение кредитного договора с банком?
Выступить с предложением о расторжении договора может как сам банк, так и заемщик. Порядок процедуры меняется в зависимости от того, кто стал инициатором.
По инициативе заемщика
Расторжение договора по инициативе заемщика считается проблематичным. Независимо от того, что стало причиной такого решения, гражданин должен выплатить средства в рамках договора.
Отказаться от кредита гражданин вправе в течение 14 дней после подписания договора. За время пользования кредитными средствами банк рассчитает проценты.
Действия сторон регулируются статьей 450 ГК РФ. Согласно норме расторгнуть договор можно по инициативе кредитуемого в случае существенного нарушения пунктов второй стороной.
Среди распространенных оснований для расторжения выделяют:
- неисполнение банком своих обязательств;
- введение дополнительных условий;
- сокрытие информации о комиссиях.
Если клиент – физическое лицо, его права защищаются как Гражданским кодексом РФ, так и законом «О защите прав потребителей».
При возникновении конфликтных ситуаций он может:
- составить претензию в кредитное учреждение, прописав перечень оснований для расторжения соглашения;
- дождаться ответа от банка или истечения срока, отведенного на ответ;
- обратиться в суд с исковым заявлением для расторжения договора и получения компенсации.
Также стороны могут договориться о мирном решении спора. В этом случае составляется соглашение. Если банк не согласен с требованиями кредитуемого, процедура проводится через суд.
По инициативе банка
Чаще всего расторжение договора происходит по инициативе банка.
Среди оснований для начала процедуры выделяют:
- неисполнение кредитуемым своих обязательств;
- утрата имущества, являющегося предметом залога;
- порча предмета залога.
Банковские организации выставляют ряд требований в момент расторжения соглашения. К ним относят полное погашение стоимости кредита, возмещение ущерба при нарушении условий договора, соблюдение сроков погашения.
Банкам невыгодно расторгать контракт, ведь они теряют часть процентов. Но если плательщик не вносит средства по графику, они становятся инициаторами процедуры. Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке.
Порядок расторжения
В соответствии со статьей 452 ГК РФ стороны должны соблюдать досудебный порядок урегулирования споров. Для этого сначала подается уведомление участника договора о намерениях. Если он не согласен с таким решением, дело рассматривается в судебных органах.
Документы
Для того чтобы начать процедуру расторжения кредитного договора, клиенту необходимо обратиться в отделение банка. В письменной форме он должен обосновать свое решение.
При обращении клиенту необходимо иметь:
- заявление, составленное от руки или на компьютере;
- удостоверение личности;
- кредитный договор;
- доказательства факта нарушения кредитным учреждением пунктов договора.
При согласии банка решить ситуацию мирно, составляется письменное соглашение. Оно оформляется специалистом кредитного учреждения.
Если банк отказывает в расторжении договора или игнорирует обращение в течение 30 дней, начинается судебный порядок рассмотрения ситуации.
Помимо иска в наличии должны быть следующие документы:
- квитанция об оплате госпошлины;
- уведомление, о том, что банк получил заявление;
- кредитный договор;
- доказательства наличия оснований для расторжения договора;
- письменный отказ кредитора о расторжении договора (при наличии).
Образец претензии
В соответствии со статьей 452 ГК РФ гражданин перед обращением в суд обязан подать претензию.
В ней отмечаются следующие пункты:
- Данные адресата: наименование кредитного учреждения, его подразделение, адрес расположения. Также прописываются фамилия, имя, отчество, должность руководителя.
- Сведения о заявителе. Необходимо указать фамилию, имя, отчество, реквизиты паспорта, адрес регистрации, контактный номер.
- Реквизиты кредитного договора, который подлежит расторжению.
- Просьба расторгнуть договор. Приводятся основания для такого решения, доказательства данного факта. Указывается срок, в течение которого банк должен дать ответ.
- Дата составления и подпись заявителя.
Претензия направляется лично в отделение банка или по почте. Во втором случае используется заказное письмо с уведомлением о вручении и описью вложений.
Исковое заявление
При отсутствии результата гражданин может подать иск в суд о расторжении кредитного договора:
В ходе оформления документа необходимо указать следующую информацию:
- Официальное название судебного органа, адрес.
- Сведения об истце. К ним относят фамилию, имя, отчество, место проживания, контактные сведения (телефон, адрес электронной почты).
- Данные ответчика. Все сведения о банке можно взять на официальном сайте.
- Реквизиты, условия кредитного договора, подлежащего расторжению.
- Требования гражданина: расторгнуть кредитный договор.
- Информация о том, что был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Реквизиты претензии, направленной в организацию, ответ банка.
- Перечень прилагаемых документов.
Встречное исковое заявление
Если банковская организация подает в суд на заемщика, он вправе подать встречное исковое заявление. Несмотря на то, что гражданин не может отказаться от выплаты кредита, снизить сумму неустойки реально. Это право дается в соответствии со статьей 333 ГК РФ.
Во встречном заявлении кредитуемый может требовать признать некоторые условия договора недействительными. Это касается разделов, противоречащих нормам законам. Облегчит процедуру их установления экспертиза, проведенная в Роспотребнадзоре.
Банки могут включить в договор следующие неправомерные пункты:
- списание денег со счета заемщика без его разрешения;
- повышение процентной ставки в одностороннем порядке;
- подключение к программе коллективного страхования;
- открытие дополнительных счетов.
Справка! При составлении встречного иска необходимо внимательно изучить дело, кредитный договор. Это поможет определиться с требованиями, которые будет целесообразно выдвигать.
Встречное заявление оформляется по тем же правилам, что и обычное.
В нем прописываются:
- адресат иска (наименование и адрес судебного органа) и данные истца;
- описание ситуации с приведением реквизитов договора, выявленных нарушений и обоснований их с точки зрения закона;
- список требований;
- прилагаемые документы.
Сроки
Выделяют определенные сроки для расторжения кредитного договора. Отказаться от него гражданин вправе в период со следующего дня после подписания до предпоследней даты выплат.
Если заемщик оформил кредит, но необходимость в нем отпала, он может обратиться за расторжением в течение 14 дней. Потребуется выплата полной суммы долга, а также процентов за каждый день использования средств. Если речь идет о целевых кредитах (на покупку авто, обучение), срок составляет 30 дней.
При соблюдении данного срока процедура проводится в облегченном режиме. Далее потребуется полное досрочное погашение с последующим расторжением соглашения. Подтвердить полную ликвидацию обязательств можно будет с помощью справки о закрытии кредитного счета.
В случае судебного разбирательства иск подается в течение 3 лет. Отсчет начинается с момента наступления обстоятельств, повлекших за собой такую необходимость.
Особенности расторжения кредитного договора с банком
В каждом банковском учреждении предусматриваются свои правила расторжения кредитного договора. Стоит рассмотреть особенности наиболее крупных и популярных организаций.
Альфа Банк
В договоре кредитования Альфа Банка прописываются все условия получения займа. Заемщик и представители банка своими подписями подтверждают согласие об их выполнении. При выявлении нарушений имеется возможность расторжения документа.
Если инициатива исходит от клиента, ему потребуется сначала полностью погасить займ. Далее расторжение производится на основании письменного заявления. Бланк предоставляется в банке. Производится закрытие счетов.
При наличии переплаты она перечисляется клиенту или выдается на руки по заявлению. Расторжение договора при наличии задолженности производится через суд.
Ренессанс
В банке Ренессанс Кредит расторжение кредитного договора проводится по определенному алгоритму. При невыполнении клиентом условий соглашения даже через суд ему не удастся отстоять свои права.
Необходимо внимательно изучить порядок закрытия кредита. Он не отличается независимо от причин обращения клиента.
Гражданину необходимо:
- подать заявление в отделение банка с указанием причины расторжения;
- подождать решения (положительное при наличии законных оснований);
- в случае отрицательного ответа обратиться в суд.
Ответ кредитора должен быть письменным. Документ необходим для предъявления в суд.
Лучшим вариантом расторжения является досрочное погашение. Для этого в банк направляется уведомление не позже, чем за 30 дней.
Допускается проведение рефинансирования. Тогда осуществляется полное закрытие долга за счет средств нового кредитора.
Почта Банк
После подписания кредитного договора клиент Почта Банк может написать заявление на досрочное погашение кредита. Операция будет проведена не ранее, чем дата первого платежа (при отсутствии иных условий в договоре). Придется внести и проценты, которые будут рассчитаны с момента поступления средств займа на счет.
Отказаться от договора можно в течение 14 дней после подписания. Далее процедура уже будет считаться досрочным погашением.
Тинькофф
В банке Тинькофф расторжение кредитного договора проводится в течение 2 месяцев.
Процедура включает в себя несколько этапов:
- обращение клиента в банк с подачей заявления на закрытие кредитной карты;
- проведение расчетов долга сотрудником;
- погашение задолженности по счету;
- ожидание расторжения договора в течение примерно 60 дней после направления в банк квитанции.
При наличии долга порядок расторжения определяется индивидуально в зависимости от причин. Процедура проводится через банк или суд. Реструктуризация осуществляется при просрочке по уважительным причинам.
В судебном порядке расторжение возможно при изменении условий кредитования и изначальных обстоятельств.
Восточный
Многие клиенты отмечают, что расторжение договора с банком Восточный происходит сложно.
Кредитная организация предусматривает два способа:
- Мирное расторжение при согласии обеих сторон. Банк редко идет на уступки, так как не хочет терять деньги. Процедура чаще проводится до момента получения средств.
- Обращение в суд. В наличии должны быть договор и отказ банка расторгнуть договор.
Внимание! Перед оформлением займа нужно внимательно изучить соглашение, чтобы в нем не было лишних для клиента пунктов. Иначе расторжение будет проблематичным.
Судебная практика
Как показывает судебная практика, суды чаще остаются на стороне кредиторов. Это связано с тем, что банки с помощью некоторых пунктов договора пытаются минимизировать собственные риски. Также клиенты часто не могут грамотно обосновать необходимость расторжения соглашения.
Например, гражданка Г. заключила с банком ЗАО «ВТБ 24» договор кредитования. Истица требовала расторжения соглашения и прекращения начисления процентов по нему. В качестве оснований она привела возникшие материальные трудности.
Судом Апелляционной инстанции по делу № 33-6973/2012 было установлено, что данная причина не может быть рассмотрена в контексте статьи 450 ГК РФ. Было вынесено определение об оставлении без удовлетворения требований истца.
Заключение
Рассмотрев проблему, стоит отметить следующее:
- Отказаться от договора и расторгнуть его заемщику будет проблематично при отсутствии оснований или пропуске 14-дневного срока. Потребуется обращение в суд.
- Кредитуемому необходимо подтвердить наличие непреодолимых обстоятельств, подтвержденных документально.
- Причины отказа сформулированы в статье 450 ГК РФ.
- Если банк не идет на уступки и расторжение невозможно по соглашению сторон, дело будет рассмотрено судом. Заемщику потребуется направить иск и уплатить госпошлину.
- Суд примет решение в пользу истца только при доказательстве грубого нарушения условий соглашения банком.
- Даже если гражданин выиграет суд, ему придется заплатить долг с начисленными во время действия кредитного договора процентами.
Основная проблема многих граждан – отсутствие юридических оснований для расторжения договора. Но при поддержке грамотного юриста можно добиться желаемого. Наши специалисты изучат обстоятельства дела и предложат вам решение в соответствии с законодательством.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней
Как расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день?
Иногда сразу после получения займа необходимо от него отказаться, причины для этого могут быть самыми разными. Однако расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день после заключения, далеко не всегда представляется возможным. Существует определенная процедура отказа от уже оформленного кредита.
В каких случаях ее можно провести и что для этого необходимо?
- 1 Как прекратить договорные отношения?
- 2 Если деньги уже получены
- 3 Нюансы, о которых следует знать
Как прекратить договорные отношения?
Потребительский заем – самый распространенный вид кредитования. Большинство людей уже привыкли жить в долг и сразу после выплаты одного кредита берут следующий. Но как быть, если новую ссуду вам попросту навязали, например, при покупке дорогостоящей техники?
Или придя домой, вы перечитали кредитный договор и поняли, что его условия вас не устраивают.
Важно! Для отказа от оформленного кредитного договора необходимы веские основания, иначе банк откажет.
В большинстве случаев, финансовые учреждения не приветствуют расторжение кредитного договора. Чтобы его аннулировать, клиенту приходится приложить немало усилий. Проще всего отказаться от кредита еще на этапе его оформления.
Поэтому если вас что-то смущает, не торопитесь подписывать бумаги.
Лучше внимательно изучить текст кредитного договора, взвесить все «за» и «против» и только после этого принимать решение. Помните, пока вы не поставили подпись в документах, никаких обязательств перед банком у вас нет. Несмотря на это многие менеджеры уверяют, что отказаться от кредита на этапе его оформления уже нельзя.
Как аннулировать договор займа на приобретение товара, который уже подписан, но сам предмет сделки не получен клиентом? К примеру, вам его должны доставить на следующий день. Кредитный договор считается недействительным до момента приемки вещи, на приобретение которой тот был оформлен.
Если покупателю не выдали товар или долгое время тянут с доставкой, есть все основания отказаться от займа.
Если купленная вещь оказалась бракованной, что выяснилось уже после оформления всех документов, заемщик имеет полное право вернуть ее в магазин и расторгнуть договор кредитования. Оплаченные средства продавец возвращает на ссудный счет клиента, а сделка купли-продажи прекращает свое действие. После этого необходимо обратиться в банк и составить соответствующее заявление, приложив к нему документы о возврате.
Получается, что отказ от выданного потребительского кредита возможен. Однако порядок разрешения проблемы зависит от сложившейся ситуации. Перед обращением в банк не лишним будет проконсультироваться с юристом, имеющим опыт в подобных делах.
Помощь специалиста может оказаться кстати и при заключении кредитного договора, ведь людям обычно непонятны сложные банковские термины.
Если деньги уже получены
Что делать, если по условиям кредитного договора клиенту выдаются деньги, а не товар? Процедура прекращения отношений с банком будет выглядеть по-другому. Как и в предыдущем случае, для отказа от кредита нужно иметь веские причины.
Например, от клиента скрыли важные условия выплаты (процентную ставку, переплату, необходимость заключения дополнительных соглашений и т.д.).
Правда, доказать факт умышленного или случайного сокрытия существенной информации будет сложно. Подобные судебные разбирательства с банками могут длиться не один год. Ну а пока клиент не доказал неправомерность кредитного договора, по закону у него есть обязательства перед кредитором.
Это значит, что необходимо вносить ежемесячные платежи, а при отсутствии выплат будут начисляться пени и штрафы.
Как происходит отказ от кредитного договора? Вам нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление, обосновав причину своего намерения. Затем дождаться ответа кредитора.
Постарайтесь решить вопрос мирно, такой вариант на руку обеим сторонам.
Как правило, банки не аннулируют кредитные договора, а предлагают клиентам погашать их досрочно.
Проблема в том, что человеку придется заплатить проценты за время фактического пользования займом. Если нет моратория на досрочку, можно отказаться от кредита на следующий день и внести совсем небольшую переплату. Некоторые банки запрещают досрочное закрытие в течение первого месяца и снимают проценты за этот период.
Лучше всего внимательно ознакомиться с текстом кредитного договора еще перед его подписанием, уточнить непонятные моменты и поставить свою подпись, только когда в этом твердо уверены.
Прекращение действия документа может происходить по инициативе заемщика или самого банка. Конечно, финансовой организации проще отказаться от заключенного соглашения. У любого кредитора есть целый штат юристов, которые досконально знают все тонкости этого вопроса и имеют подобный опыт.
Наилучшим решением проблемы станет согласие банка пойти вам навстречу и урегулирование разногласий мирным путем. В этом случае клиенту предлагаются условия прекращения действия кредитного договора, о чем его извещают в письменном виде. В противном случае придется обращаться в суд.
Для возврата кредита нужно действовать следующим образом:
- оповестите банк о своем намерении отказаться от выполнения условий заключенного соглашения;
- составьте заявление, в котором укажите причину своего отказа;
- дождитесь ответа кредитора в письменном виде, он может положительным или отрицательным;
- сообщите банку, согласны ли вы с предложенными мерами урегулирования вопроса.
Оптимально, если кредитная организация предложит свои варианты решения проблемы, а не просто даст отписку на ваше обращение. В любом случае стоит постараться договориться мирным путем. Чаще всего банки все же идут на уступки и готовы рассмотреть вопрос в индивидуальном порядке.
Нюансы, о которых следует знать
Кредитный договор — это соглашение между банком и заемщиком, по которому каждая из сторон имеет свои права и обязанности. Аннулировать его или признать неправомерным достаточно сложно. Чаще всего в этом вопросе требуется помощь квалифицированного юриста.
Дело в том, что текст документа составляется опытными специалистами, знающими все нюансы правовых отношений в данной сфере.
Внимание! В судебной практике не так много примеров, когда правосудие встает на сторону заемщика в подобной ситуации.
Как правило, банковские клиенты не знают всех тонкостей законодательства, регулирующего кредитование граждан. Поэтому при самостоятельной защите в суде ждать положительного решения не стоит. Нужно помнить, что подписание кредитного договора накладывает на человека определенные обязательства, которые так или иначе придется выполнять.
Если ситуация складывается таким образом, что от кредита необходимо отказаться, следует учесть следующие моменты.
- Не стоит откладывать обращение в банк. Чем раньше вы заявите о своем намерении, тем лучше, так вы сэкономите на выплате процентов.
- Расторжение кредитного договора происходит согласно условиям, прописанным в его тексте. Обязательно изучите документ или покажите его юристу.
- Постарайтесь урегулировать вопрос мирным путем. Лучше всего, если банк предложит решение, которое устроило бы обе стороны. Иногда проще пойти на уступки, ведь правосудие, скорее всего, будет на стороне кредитора.
- Изучайте условия кредитного договора еще до того, как вы поставите в нем подпись. Банковский сотрудник не имеет права принуждать к подписанию документов, пока клиент с ними не ознакомился. При желании вы даже можете взять их домой или отправиться за консультацией к специалисту.
Помните, что получение кредита — это ответственный шаг. Принимать решение нужно только после того, как вы выяснили все условия дальнейшего сотрудничества с банком. Если что-то непонятно, задавайте вопросы и выясняйте интересующие моменты у кредитного менеджера.
- Главная
- Обзоры кредитов в разных банках