Арест кредитного счета в рамках исполнительного производства никакой практической пользы не несет — пристав не может взыскать с него средства, а у должника начинает формироваться новая задолженность. Имеет ли ФССП право блокировать кредитные счета и карты и что делать, если арест уже наложен, расскажем далее.
- Блокировка кредитного счета
- Имеет ли пристав право заблокировать кредитный счет?
- Пути решения проблемы
- Вариант 1: подать ходатайство о снятии ареста
- Вариант 2: прекратить исполнительное производство
Блокировка кредитного счета
Арест кредитного счета — мера, побуждающая должника к погашению долга. Чаще всего о блокировке человек узнает случайно, когда не может внести очередной платеж, рассчитаться заемными средствами или снять деньги с кредитки. По заблокированному счету нельзя проводить никакие операции, в том числе направленные на погашение долга по нему.
Снять кредитные деньги в счет долга по исполнительному производству приставы тоже не могут. Счет становится недоступным для любых действий.
Важно! Основная проблема при блокировке как раз состоит в том, что заемщик не может вовремя внести ежемесячный платеж. Тогда кроме долга по исполнительному производству начинает расти долг перед банком по кредитному счету.
Имеет ли пристав право заблокировать кредитный счет?
Однозначного прямого ответа на вопрос, имеет ли право пристав арестовывать кредитный счет, законодательство об исполнительном производстве не содержит, однако и запрета на такие действия нет. Ст. 70, 80, 81 Закона об исполнительном производстве от 02.10.2007 № 229-ФЗ предусматривают возможность наложения ареста на денежные счета должника в банках.
При этом различий между дебетовыми и кредитными счетами закон не проводит, на что и ссылаются приставы.
На практике блокировка происходит следующим образом:
- После возбуждения исполнительного производства пристав направляет в банки запросы о наличии счетов, открытых на имя должника.
- Банк выдает список всех счетов.
- Пристав выносит постановление о наложении ареста на счет, направляет его в банк.
- Банк блокирует счета по полученному постановлению, после чего должник уже не может выполнять по ним никаких операций.
Очевидно, что возможность блокировать кредитные счета входит в противоречие с законами логики, да и с законодательством об исполнительном производстве, которое целью ареста ставит исполнение требований исполнительного документа. На кредитных счетах собственных средств должника нет — на них размещены счета самого банка, которые предоставляются заемщику в пользование по условиям кредитного договора. Однако пока этот правовой пробел не устранен.
Пути решения проблемы
Вариантов, что делать, если приставы арестовали кредитный счет, два.
Вариант 1: подать ходатайство о снятии ареста
Первым делом нужно попробовать объяснить ситуацию судебному приставу-исполнителю, подав заявление о снятии блокировки со счета:
- Обратитесь в банк и получите справку о том, что счет является кредитным. Такую справку выдают как по потребительским кредитам, так и по кредитным картам. В документе будут указаны характеристики счета, факт отсутствия собственных средств должника на нем, а также остаток ссудной задолженности. Лучше взять справку с печатью.
- Выясните Ф.И.О. своего пристава-исполнителя и номер исполнительного производства. Информация доступна онлайн в базе исполнительных производств на сайте ФССП, в постановлении о возбуждении исполнительного производства или о наложении ареста на банковские счета.
- Составьте ходатайство о снятии ареста со счета, в котором укажите Ф.И.О., адрес и телефон должника, данные пристава, номер производства. Обязательно напишите, что арестованный счет является кредитным, а потому собственных средств у должника на нем нет. Также упомяните, что блокировка счета приводит к негативным последствиям — формированию новой задолженности. В качестве приложения приведите справку из банка.
- Подать ходатайство можно лично в отдел судебных приставов (ОСП) или по почте. При приеме канцелярия присвоит заявлению входящий номер, по которому можно проследить решение вопроса.
По ходатайству пристав обязан принять решение — снять арест или отказать должнику. Если придет отказ, его можно обжаловать начальнику ОСП или напрямую в суд.
Вариант 2: прекратить исполнительное производство
Еще один вариант, что делать при аресте кредитного счета судебными приставами — попытаться прекратить исполнительное производство. Блокировка всегда проводится не сама по себе, а в рамках исполнительных действий, направленных на погашение основного долга. Поэтому как только закрывается производство, снимаются и все обеспечительные меры.
В зависимости от конкретной ситуации, стоит попробовать:
- Оспорить долг. Если, например, речь идет о судебном приказе, о котором должник не знал, есть вероятность его оспорить. Часто встречаются такие «внезапные» блокировки и по исполнительным надписям нотариуса — крупные банки пользуются таким внесудебным методом взыскания долга. Исполнительную надпись тоже можно отменить через районный (городской) суд по месту нотариальной конторы. В любом случае, если судебное решение или исполнительную надпись нотариуса отменят, производство подлежит прекращению, а арест — снятию.
- Погасить основной долг. После полной уплаты долгов по исполнительному производству все блокировки автоматически снимут — не только со счетов, но и с недвижимости, автомобиля и другого имущества. Если возможности сразу рассчитаться нет, можно просить о рассрочке исполнения платежа суд, выдавший решение. В этом случае приставу нужно будет передавать копии документов о постепенном погашении долга. Однако достигнутое соглашение о рассрочке не гарантирует, что арест будет снят.
- Дождаться окончания производства в связи с недостатком имущества для взыскания. Иногда должник официально не трудоустроен и у него нет никакого имущества, кроме кредитного счета. В таких случаях пристав оканчивает исполнительное производства, не добившись погашения долга, в связи с тем, что с должника попросту нечего взять. Все аресты при этом тоже снимаются. Однако нужно помнить, что взыскатель не лишен права обратиться за получением долга к приставу вновь.
Самый эффективный вариант в данном списке — погасить долг полностью как можно быстрее. Это позволит не только разблокировать счет, но и отменить иные ограничения в виде запрета на выезд за границу, ареста собственности и иного имущества.
Итоги
Итак, если приставы арестовали кредитный счет, есть несколько вариантов действий по его разблокировке. Однако сегодня закон не защищает интересы должника и направлен на взыскание задолженности, поэтому самой эффективной мерой является погашение основного долга.
Советуем прочитать
Последнее с форума
Ваши вопросы5 сентября 2023 13:00
Добрый день! Другая ситуация. на обычную карту поступили кредитные средства от организации. потребительский кредит на неотложные нужды. карты была на тот момент арестована. при поступлении средств кредитная организация не указала основание перечисления. естественно пристав деньги снял, точнее приставу снял банк. т.е. я этими средствами не воспользовался, возникает вилка, в которой банк заплатил приставам не моими деньгами, а на меня кредитор обратится в суд, я же привлеку третье лицо-банк. Его действия могут признать не законными и не верными, в следствии чего обяжут вернуть деньги кредитору, и тогда банк оплатил приставам мой долг со своих средств получается.
6 июня 2023 09:44
Не существует определение «арест банковского счёта» , арест может накладывается только на движимое и недвижимое имущество (деньги ценные бумаги драгоценные металлы входят в разряд движимого имущества), а банковский счёт это набор цифр и не является движимым и уж тем более недвижимым имуществом. Кредитный счёт? Что это такое?
Существует определение «дебетовый счёт» и да, на этом счету хоронятся деньги физ или юр. лица и естественно эти деньги могут заблокировать -арестовать-снять по решению суда и пристава. Все остальные счета не принадлежат должнику-лицу следовательно и денежные средства на таких счетах взыскать нельзя.
Как определить является ли счёт вашей банковской карты-дебетовым? Очень просто. Обычно классический дебетовый счёт начинается нас цифр 408.. и обязательно отражается в списке счетов в вашем -личном налоговым кабинете.То есть, если вы взяли так называемую «кредитную канту» в банке и счёт этой карты дебетовый, то на самом деле это обычная дебетовая карта с кредитной услугой которую разные банки называют по разному. Это и «кредитная линия» и » овердрафт» и «кредитный лимит» и т. д. и т. п. . Суд. пристав быстро обнаружит этот счёт и естественно наложит ограничения на деньги.Но только на ваши личные денги , те что поступили на счёт, а не те что банк даёт вам в кредит. Как в таком случае погашать тот долг который вы получили посредством такой «кредитной карты» ? Элементарно. Если вы взяли в долг у банка, значит вы заключили кредитный договор и каждому кредитном договору в банке есть свой счёт.
Некоторые банки называют такой счёт «кредитный» некоторые называют «судный счёт» и т. д. . Оплата на такой счёт производится с обязательным указанием назначение платежа.Обычно это данные кредитного договора. Его номер ,дата и фамилия кредита-получателя. Но умные банки выпуская настоящие кредитные карты, сразу привязывают их к этому специальному «кредитному счёту» и да, вы не сможете на этот счёт получать выплаты из гос.бюджета. Вы не сможете на этот счёт получать зарплату (но в принципе завит от работодателя) и этот счёт не будет виден в налоговый инспекции следовательно вести предпринимательскую деятельность с этого счёта тоже нельзя, но он не ваш, он принадлежит банку-кредитору и естественно суд. пристав такой счёт арестовать НЕ МОЖЕТ. Поэтому, получая «кредитную карту» внимательно проверяйте какой счёт привязан к этой кате.Если он дебетовый то настоятельно рекомендую срочно либо отказаться от карты ,либо снять все денги(либо нужную сумму ,либо осуществить нужную покупку) сразу , в кратчайшие сроки, счёт времени может идти на часы и даже на минуты.Судебные приставы не спят!
И погашайте кредит на специальный «кредитный счёт» наличными либо перечислением с каких то потусторонних счетов. Если вам такой счёт сразу не назвали то потребуйте. Банк обязательно вам такой счёт назовёт. И далее платите спокойно, погашайте кредит во время и всё будет нормально
Ирина Ищенко
3 мая 2022 18:45За должность была погашена налоговая устно сообщает что приставам было отправлено письмо в электронном виде 18 апреля а Кредитный счёт заморожен проценты капают и не могу уплатить счёт до сих пор заморожен ПОМОГИТЕ🆘😩 Я уже отчаялась
6 июня 2023 09:45
Не существует определение «арест банковского счёта» , арест может накладывается только на движимое и недвижимое имущество (денги ценные бумаги драгоценные металлы входят в разряд движимого имущества), а банковский счёт это набор цифр и не является движимым и уж тем более недвижимым имуществом. Кредитный счёт? Что это такое?
Существует определение «дебетовый счёт» и да, на этом счету хоронятся денги физ или юр. лица и естественно эти деньги могут заблокировать -арестовать-снять по решению суда и пристава. Все остальные счета не принадлежат должнику-лицу следовательно и денежные средства на таких счетах взыскать нельзя.
Как определить является ли счёт вашей банковской карты-дебетовым? Очень просто. Обычно классический дебетовый счёт начинается нас цифр 408.. и обязательно отражается в списке счетов в вашем -личном налоговым кабинете. То есть, если вы взяли так называемую «кредитную канту» в банке и счёт этой карты дебетовый, то на самом деле это обычная дебетовая карта с кредитной услугой которую разные банки называют по разному. Это и «кредитная линия» и » овердрафт» и «кредитный лимит» и т. д. и т. п. . Суд. пристав быстро обнаружит этот счёт и естественно наложит ограничения на деньги.Но только на ваши личные денги , те что поступили на счёт, а не те что банк даёт вам в кредит.Как в таком случае погашать тот долг который вы получили посредством такой «кредитной карты» ? Элементарно. Если вы взяли в долг у банка, значит вы заключили кредитный договор и каждому кредитном договору в банке есть свой счёт. Некоторые банки называют такой счёт «кредитный» некоторые называют «судный счёт» и т. д. . Оплата на такой счёт производится с обязательным указанием назначение платежа.Обычно это данные кредитного договора.
Его номер ,дата и фамилия кредита-получателя. Но умные банки выпуская настоящие кредитные карты, сразу привязывают их к этому специальному «кредитному счёту» и да, вы не сможете на этот счёт получать выплаты из гос.бюджета. Вы не сможете на этот счёт получать зарплату (но в принципе завит от работодателя) и этот счёт не будет виден в налоговый инспекции следовательно вести предпринимательскую деятельность с этого счёта тоже нельзя, но он не ваш, он принадлежит банку-кредитору и естественно суд. пристав такой счёт арестовать НЕ МОЖЕТ.
Поэтому, получая «кредитную карту» внимательно проверяйте какой счёт привязан к этой кате.Если он дебетовый то настоятельно рекомендую срочно либо отказаться от карты ,либо снять все денги(либо нужную сумму ,либо осуществить нужную покупку) сразу , в кратчайшие сроки, счёт времени может идти на часы и даже на минуты.Судебные приставы не спят! И погашайте кредит на специальный «кредитный счёт» наличными либо перечислением с каких то потусторонних счетов. Если вам такой счёт сразу не назвали то потребуйте.
Банк обязательно вам такой счёт назовёт. И далее платите спокойно, погашайте кредит во время и всё будет нормально
21 марта 2022 15:14
а можно вернуть сумму которую банк списал с кредитной карты по приказу судебных приставов
29 июля 2020 16:41
Может ли пристав наложить арест на кредитный счет другим кредитным долгом
11 августа 2020 18:17Может пристав наложить арест на кредит другим кредитным долгом
Ваш вопрос
Ваше сообщение отправлено!Написать еще?
С вами с 2014 годаАдрес: 105066, г. Москва, ул. Спартаковская, д.19, стр. 3А
Электронная почта: pisma@nalog-nalog.Может ли банк заблокировать деньги на зарплатной карте за долг по кредиту?
Просроченная задолженность соотечественников по кредитам растет и, по последним данным Центрального банка России, составляет почти 810 миллиардов рублей.
Статья по теме
Ни одна просрочка по карте не проходит незамеченной. Во-первых, она отражается на кредитной истории заемщика (в следующий раз, когда ему понадобится одолжить денег у банка, финансовая организация может с легкостью отказать). Во-вторых, просрочка влечет за собой штрафы — возвращать долг придется, только уже больше.
Есть у неуплаты ежемесячного платежа и другие неприятные последствия. Например, запрет на выезд за рубеж.
А может ли банк заблокировать зарплатную карту, если есть долг по кредиту? Вместе с юристами разбирался АиФ.ru.
Почему кредит надо возвращать
Любой банк в каждом кредитном договоре прописывает, что заемщик обязан своевременно и в полном размере обслуживать свой долг. Но, как показывает статистика, правило это соблюдают далеко не все соотечественники — кто-то допускает просрочку, кто-то и вовсе перестает вносить платежи. Финансовые учреждения учитывают этот риск и указывают в том же кредитном договоре методы воздействия на неплательщика.
Это пени, привлечение коллекторов, в конце концов, обращение в суд с требованием о взыскании долга (иногда даже за счет обеспечения — квартиры или автомобиля).
По словам юриста Андрея Лисова,банк может блокировать карты клиента, в том числе зарплатные. «Объясняются такие действия необходимостью погашения кредитной задолженности», — говорит эксперт.
Как отмечает управляющий партнер коллегии адвокатов «Бурцева, Агасиева и партнеры» Адвокатской палаты Московской области адвокат Светлана Бурцева, действия банка правомерны в следующих случаях:
— В кредитном договоре указано, что финансовая организация вправе списывать со счета клиента деньги в случае неуплаты кредита. В такой ситуации банк автоматически списывает средства после поступления их на счет, не дожидаясь ежемесячного платежа от заемщика. Проще говоря, пропустил платеж — будь готов, что банк после решения суда спишет с карты сумму в удобное ему время;
Статья по теме
— Когда имеется судебный акт о взыскании задолженности в счет оплаты кредита или постановление судебного пристава-исполнителя;
— Когда заемщик выразил желание в письменном виде о списании суммы задолженности по кредиту с зарплатной карты, указав сумму кредита, сроки и какую сумму он доверяет банку списать.
Что банк делать не вправе?
Особо подчеркнем, что право блокировать часть денег, находящуюся на карте заемщика, банк может только в случае судебного решения. Деньги на карте — собственность ее владельца, и просто так ими распоряжаться ни одно финансовое учреждение не может.
Банк не может списывать деньги без уведомления неплательщика по кредиту. По закону, списание средств с банковской карты или счета допустимо лишь после уведомления об этом владельца карты или счета. Без уведомления это действие также считается незаконным.
Если финансовая организация уведомила вас о своих планах блокировать деньги на зарплатной карте, вы имеете право запросить у банка соответствующее решение суда.
«Кроме того, стоит помнить и о том, что банк не имеет права списывать все средства с карты клиента. Допускается списание банком лишь 50% от суммы, имеющейся на банковской карте. Если финансовая организация действует без решения суда, либо списывает более 50% денежных поступлений, вы имеете все основания обратиться в прокуратуру с заявлением о незаконных действиях банка.
И тогда кредитная организация будет привлечена к ответственности», — подсказывает Андрей Лисов.
Статья по теме
«Стоит отметить, что банк не всегда безусловно может списывать абсолютно все поступления с зарплатной карты. Такие поступления как социальные пособия, алиментные платежи, пенсии, детские пособия, компенсации, материнский капитал списанию не подлежат», — объясняет Светлана Бурцева.
А если кредит в одном банке, а зарплатная карта — в другом?
Если вы получаете заработную плату на карточку, выпущенную одним банком, а кредит, по которому не платите, выдала другая финансовая организация, вы все равно являетесь должником, и в отношении вас будет принято соответствующее судебное решение о взыскании, то взыскивать средства будут и с банковской карты другого кредитного учреждения.
«Если судебного решения нет, то и другой банк не вправе блокировать вашу карту или предпринимать какие-то подобные действия. Поэтому до принятия судебного решения вы можете смело пользоваться своими картами, а в случае каких-либо препятствий рекомендуется решать вопрос в судебном порядке. И тогда банк будет обязан компенсировать причиненный вам ущерб», — подчеркивает Андрей Лисов.
Смотрите также:
- Банкомат «съел» деньги и не зачислил их на счет. Что делать? →
- Что делать, если банкомат выдал больше денег? →
- Просроченный кредит — не проблема? →
Что делать, если приставы сняли все деньги
Часто приставы снимают деньги с пенсии, с кредитной карты, списывают детские пособия. В этой статье разберемся, когда приставы могут снять деньги, какие средства они могут забрать в счет долга, а какие – нет. Как вернуть деньги, которые служба судебных приставов (ФССП) сняли необоснованно.
1. Могут ли приставы снять деньги?
Судебные приставы-исполнители могут списывать деньги со всех карт должника, а иногда снимают с карты все деньги:
Когда такое может произойти?
1 Должник хранит деньги на карте, и приставы не могут узнать, из каких источников поступили эти средства.
В первую очередь приставы взыскивают деньги с счетов должника. Так положено по закону. Если на счетах недостаточно средств, они могут обратить взыскание на зарплату или на имущество должника (об этом мы писали здесь >>>).
В законе есть ограничения на списание средств (об этом ниже >>>).
Важно! Приставы не могут полностью списывать следующие поступления:
- Зарплату
- Периодические платежи (пенсии, пособия)
- Социальные выплаты
Все остальное они могут списать с карт полностью.
Эти ограничения можно соблюсти только для новых платежей, которые будут поступать на карту уже после предъявления исполнительного листа.
Если на счетах есть деньги (накопления, зарплата, пенсия, пособия на детей, переводы от других лиц), судебный пристав их списывает. Если всех сумм недостаточно, то взыскание будет обращено на будущие поступления.
2 Несколько приставов подали в банк исполнительные документы по разным долгам.В результате окажется, что все деньги со всех счетов будут списаны по разным исполнительным документам.
3 На практике закон не всегда хорошо исполняется.
Действует положение о том, что необходимо указывать код вида дохода в расчетных документах (это нужно для того, чтобы судебные приставы видели источник поступления средств и не списывали социальные выплаты и другие неприкосновенные деньги.
Но на практике приставы-исполнители могут списать с карт все поступающие средства, в том числе пенсии, детские пособия и другие социальные выплаты. Также в законе есть правило о том, что у должника должны оставаться деньги в размере прожиточного минимума.
Мнение юриста:описанная выше ситуация достаточно неприятная, все не так плохо — приставы обязаны действовать строго по закону, и вы можете отстоять свои права на возврат излишне взысканных денежных средств сотрудниками ФССП. Задайте вопросы на бесплатной консультации грамотным юристам ЮЦ “Фаворит”, и мы найдем решение сложившейся ситуации.
Ижко Иван Витальевич
Управляющий партнер
Опыт работы 10 летПолучите бесплатную консультацию от Ивана Ижко
У вас списали деньги со счетов? Узнайте у юриста, что можно сделать и как защитить Ваши права
2. Приставы сняли деньги без предупреждения – возможно ли такое?
Иногда должник узнает о возбуждении исполнительного производства только тогда, когда со счетов исчезают деньги. Или работодатель уведомляет человека, что из его зарплаты будут удерживать половину на основании исполнительного листа.
По закону приставы должны уведомить должника о начале исполнительного производства. Для этого они посылают уведомление по адресу регистрации. Но человек не узнает о начале процедуры взыскания, если он проживает по другому адресу, нерегулярно проверяет почту, или в подъезде плохо закрываются почтовые ящики.
Если письмо-уведомление не будет получено, оно вернется к приставу. Формально будет считаться, что должник уведомлен.
Ни суды, ни приставы не обязаны устанавливать фактическое место проживания должника.
Поэтому получается, что деньги могут списать «без предупреждения».
3. На какие средства должника нельзя обращать взыскание?
1 В законе есть перечень имущества, которое приставы не могут забрать за долги.
Подробнее об этом мы писали здесь >>>
ч. 1 ст. 446 ГПК РФ:
взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении
Это означает, что пристав должен оставить на счетах должника сумму в размере прожиточного минимума по региону. Если у должника есть несовершеннолетние дети и родственники-инвалиды, то прожиточный минимум должен быть выделен еще и на каждого иждивенца.
Важно!Гражданин сам должен уведомить пристава о том, что у него есть дети и иждивенцы.
Пристав не обязан это выяснять.
Поэтому на практике списывают даже эти «неприкосновенные» деньги. И тогда должнику приходится ходить к приставам, писать заявления, собирать справки и ждать возврата незаконно удержанных сумм.
2 Есть ограничения на взыскания из периодических платежей (зарплаты, пенсии, иные регулярные доходы).
- по общему правилу удержание из заработной платы (и других доходов должника) должно быть не более 50 %
- в некоторых случаях можно удержать до 70% дохода: если взыскивается долг за алименты, возмещение вреда здоровью, возмещение вреда в связи со смертью кормильца, возмещение ущерба, причиненного преступлением
Когда приставы могут списывать долги с зарплаты:
- если исполнительный документ выдан на взыскание алиментов;
- если размер задолженности составляет менее 10 000 рублей;
- если у должника нет денег (или денежных средств не хватает для погашения задолженности по исполнительному листу).
То есть пристав сначала списывает средства с карт и вкладов гражданина, а если этого недостаточно, то обращает взыскание на зарплату. Небольшие долги (штрафы до 10 тыс. руб.) приставы могут сразу снять с зарплатной карты (то же самое касается алиментов).
Важно!Удержание денег из зарплаты, пенсии и страховой пенсии по инвалидности законно. Из этих доходов можно ежемесячно удерживать только до 50 %
3 В законе установлены гарантии прав должника – запрет на списание социальных выплат.
Нельзя обращать взыскание на:
- алименты,
- все виды детских пособий,
- материнский капитал,
- президентские и правительственные единовременные социальные выплаты (разовые доплаты пенсионерам, выплаты в связи с пандемией и т.д.),
- компенсации за причинение вреда здоровью,
- компенсации в связи со смертью кормильца,
- компенсации в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами,
- компенсации за проезд до места лечения и обратно,
- компенсации за покупку лекарств и за лечение,
- компенсации за проезд отдельным категориям лиц (например, военные, сотрудники правоохранительных органов, члены их семей и т.д.),
- социальное пособие на погребение,
- пособия людям, пострадавшим от радиационных или техногенных катастроф,
- пособия людям, получившим увечья по службе,
- пенсии по потере кормильца, а также выплаты к ним,
- командировочные выплаты,
- компенсации в связи с переводом на другую работу или в другую местность,
- компенсации за износ личного инструмента работника,
- выплаты на рождение ребенка,
- выплаты по факту смерти родных,
- выплаты по страховому обеспечению по обязательному социальному страхованию и т.д.),
- единовременная материальная помощь — в связи со стихийным бедствием, чрезвычайными обстоятельствами, вследствие террористического акта или по оказанию содействия по его выявлению,
- единовременная материальная помощь в связи со смертью члена семьи,
- гуманитарная помощь.
В ст. 101 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» можно узнать полный перечень неприкосновенных доходов.
Как вернуть деньги, снятые приставами?
Вернуть можно только те деньги, которые были списаны необоснованно:
- Незаконно списанные приставами социальные выплаты
- Удержание из зарплаты (иного дохода) больше установленного лимита
- Средства, списанные с прожиточного минимума на должника, его несовершеннолетних детей и иждивенцев
- Ошибочно удержанные средства.
Что нужно делать
Гражданин должен собрать документы, которые подтвердят незаконное списание. С ними нужно явиться к приставу и написать заявление на возврат денег. В заявлении надо указать, какие средства Вы считаете необоснованно удержанными и почему.
А еще приставу нужно предоставить документы по периодическим платежам (зарплате, пенсии, иному доходу), чтобы в дальнейшем их не списывали полностью. Из этих средств можно удерживать не более 50 %.
На практике возвращать деньги сложно и долго. Часто приходится обращаться в суд, особенно если средства уже ушли со счета ФССП и поступили к кредиторам.
Иногда деньги ошибочно снимают с другого человека – с таким же именем, датой и местом рождения, как у должника.
Что делать в этом случае?
Обратитесь в банк – Вам должны объяснить причины списания. Если по исполнительному листу, то сотрудники банка должны предоставить информацию об отделении судебных приставов и ФИО пристава.
Вы можете запросить у банка копию постановления пристава.
На портале ФССП (Федеральной службы судебных приставов) узнайте номер телефона пристава.
Свяжитесь с приставом.
Сначала надо позвонить и узнать, какие документы принести для доказательства ошибки.
Затем (или если дозвониться не получается) надо явиться к приставу на прием и принести с собой документы, подтверждающие Вашу личность (см. дальше).
Вместо личного посещения можно направить письменную претензию, к которой надо приложить копии документов с уникальными данными, идентифицирующими человека: копия паспорта, СНИЛС, ИНН.
претензию можно направить:
а) почтой (заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении);
б) через личный кабинет на портале ФССП.
Направьте в территориальный отдел ФССП заказное письмо с письменным требованием, чтобы в базу внесли информацию о том, что вы выступаете «двойником» должника.
Важно!Сделайте и сохраните копию претензии, это понадобится, если дело дойдет до суда.
Если деньги находятся на счете ФССП, то их переведут Вам быстро. Если деньги уже перевели взыскателю, то ситуация сложнее.
Если взыскателем выступал государственный орган, то деньги вернут без суда. Четкие сроки нигде не прописаны, они будут зависеть от пристава, который будет направлять документы.
Если взыскатель – коммерческая фирма или физическое лицо, то, скорее всего, понадобится суд. В этом случае лучше сразу обратиться за помощью к юристу.
Итак, вернуть деньги можно. Но это сложно и долго, так как приставы перегружены.
Если у Вас списали все деньги или Вы не понимаете оснований списания, лучше обратиться к юристам. Так будет быстрее, эффективнее и дешевле.
У Вас проблемы с судебными приставами? Мы поможем разобраться и отстоять Ваши права
Как сделать, чтобы приставы не списывали деньги со счетов?
Есть единственный законный способ прекратить общение с приставами и остановить списания – это банкротство физического лица.
При начале банкротного процесса исполнительные производства приостанавливаются, все долги объединяются в одну процедуру.
После проведения процедуры банкротства гражданин освобождается от долгов (кроме алиментов, взысканий за вред здоровью, штрафов за преступления – подробнее здесь >>>)
Что делать, если арестовали банковский счет. Можно ли вернуть деньги?
Если сумма долга незначительная, ее списывают со счета, и человек может дальше распоряжаться деньгами. А когда образуется большая задолженность, например, по ЖКХ, налогам или кредиту, счет арестовывают: от 50 до 70% поступивших на счет средств идет на погашение долга.
По закону срок исковой давности — три года, и кредиторы часто обращаются в суд накануне его истечения. При этом сумма долга не важна: затребовать могут, например, 300 ₽ пени, которые должник когда-то забыл оплатить.
Сейчас при взыскании долгов предусмотрен претензионный порядок: взыскатель должен сначала направить неплательщику претензию и подождать месяц (если иной срок не установлен законом или договором). За это время человек может добровольно погасить задолженность. Но досудебная процедура не касается займов между физическими лицами: если взяли в долг у соседа под расписку и не вернули деньги вовремя, сосед не обязан ждать месяц и может обратиться в суд с первого дня просрочки.
Но и в таком случае можно направить должнику требование по этой форме, чтобы получить возможность решить вопрос без суда.
У взыскателя есть два варианта получить долг: направить иск или запросить судебный приказ. Большинство должников имеют дело со вторым вариантом: не нужно ходить на заседания, выслушивать возражения ответчика. По судебному приказу могут истребовать долг до 500 000 ₽, минимальной суммы нет, затребовать можно хоть 100 ₽. Если сумма больше 500 000 ₽, взыскать долг можно только через суд.
Для получения судебного приказа взыскателю достаточно подать заявление в мировой суд и оплатить госпошлину. Размер зависит от суммы задолженности и указан в п. 2 ст. 123 ГПК РФ.
Приказ выносят в течение пяти дней: судебное заседание не проводят, доводы и возражения ответчика не заслушивают. Судья выносит решение на основании заявления от взыскателя. Еще пять дней дается, чтобы отправить заверенные копии приказа должнику и взыскателю.
В реальности сроки не всегда соблюдают — от обращения взыскателя до отправления копий приказа может пройти один-два месяца, если канцелярия судебного участка загружена.
Когда взыскатель получит копию приказа, он может отнести документ к судебному приставу или в банк, где у должника открыт счет.
Как взыскатель может получить долг
Через судебных приставов. Когда пристав получает судебный приказ, он в три дня возбуждает исполнительное производство и дает должнику пять дней, чтобы добровольно погасить долг. Срок отсчитывают с момента получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства. Его могут направить заказным письмом по почте, в электронном виде в личный кабинет на «Госуслугах» или известить сообщением на электронную почту, что информацию об исполнительном производстве разместили на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов (ФССП).
Если долг не погашен, пристав имеет право списывать от 50 до 70% дохода должника.
Приставы также не имеют права списывать социальные выплаты, связанные с причинением вреда здоровью. К ним относятся, например, компенсации от работодателя за травму, полученную на производстве. Нельзя списать деньги из материнского капитала, алиментов, пособия на детей, компенсации по уходу за нетрудоспособными и пенсии по потере кормильца.
Полный перечень тут.
Работу пристава по исполнительному производству оплачивает должник — к сумме долга прибавляют не меньше 1000 ₽ на расходы. Например, вы задолжали 200 ₽, а по исполнительному делу заплатите уже 1200 ₽.
Через банк. Если взыскатель принес судебный приказ в банк, счет должника заблокируют в тот же день и спишут деньги. Обычно напрямую в банк обращаются коммунальные службы и взыскатели-физлица, если знают банк, в котором должник держит деньги.
Где посмотреть свои долги
Когда счет арестовывают и деньги списывают, банк присылает смс, в котором указывается документ-основание. Если смс не пришло — причину ареста люди узнают, когда получают письмо из суда или от пристава. Или когда не смогут оплатить покупку картой.
Держатель карты проверяет деньги через мобильный банк или звонит оператору и узнает, что счет арестован на основании постановления о возбуждении исполнительного производства. Значит, подробную информацию нужно смотреть на сайте ФССП — вы узнаете, кто взыскатель и сумму задолженности. Информация дублируется на «Госуслугах».
На сайте ФССП введите в поисковую строку свои ФИО, ИНН юридического лица или номер исполнительного производства
Если на сайте судебных приставов информации нет, придется обращаться в мировой суд. Номер дела, общую сумму задолженности и другую информацию можно найти на сайте своего участка мирового суда: достаточно ввести фамилию и примерные даты возбуждения дела. Если дело не проходило по их ведомству, возможно, кредитор подал исковое заявление.
Тогда нужно искать информацию на сайте районного суда. Если опять ничего не нашли, возможно, информация еще не появилась. Повторите попытку через 2–3 дня или обратитесь в канцелярию суда лично.
Чтобы найти иск, надо зайти в раздел «Судебное делопроизводство» на сайте мирового суда по месту жительства
Как отменить судебный приказ
В десятидневный срок подать возражение. У должника есть 10 дней, чтобы отменить приказ без всяких доводов. Если последний день приходится на выходной, срок сдвигается до следующего рабочего дня. Срок отсчитывают со дня, когда судебный приказ вручили должнику.
Обычно приказ отправляют заказным письмом, и должник получает извещение.
Чтобы не пропустить срок, лучше не затягивать с визитом на почту — сразу получить заказное письмо с приказом и написать возражение. В возражении не нужно доказывать, что приказ несправедлив, а вы исправно выплачивали кредит и отдавали коммунальщикам ползарплаты. Достаточно выразить несогласие и отнести возражение в суд.
Можете скачать пример возражения на судебный приказ и написать аналогичный от своего имени.
Если не получается лично подать заявление, его можно отправить по почте или оспорить приказ через «Госуслуги» (инструкция здесь). На основании возражения судья выносит определение об отмене судебного приказа.
В возражении укажите сумму долга, назовите взыскателя и выразите несогласие с судебным приказом
Доказать, что срок на отмену судебного приказа пропущен по уважительной причине, и подать возражение. Если должник пропустил десятидневный срок, судебный приказ вступает в силу. Чтобы его отменить, должник в возражении указывает причину, почему не уложился в законный срок.
Если суд признает причину уважительной — он сдвинет срок.
- Должник не мог получить судебный приказ вовремя. Посмотрите, сколько хранилось письмо на почте: по закону его хранят семь рабочих дней. Случается, что письмо возвращают в суд раньше, поэтому вы не успели получить письмо. Путь отправления и срок хранения можно проследить по штампам на конверте и по трек-номеру, расположенному под штрихкодом.
- Должник не уложился в срок по уважительной причине. Уважительными причинами суд признает командировку, путешествие, болезнь или проживание в другом городе. Чтобы подтвердить слова, приложите к заявлению, например, железнодорожные билеты или договор аренды жилья.
После сбора доказательств нужно ознакомиться с материалами дела. Напишите заявление на имя судьи и попросите выдать материалы. В этом случае десятидневный срок отсчитывают с даты, когда вы получили материалы для ознакомления.
Пример текста заявления об ознакомлении с делом
Что делать после отмены судебного приказа
Когда мировой судья рассмотрит заявление и отменит судебный приказ, нужно получить в суде копию определения об отмене судебного приказа. Копия должна быть заверена гербовой печатью судьи. Документ могут выслать по почте или выдать на руки не позднее трех дней со дня вынесения определения. Второй вариант быстрее, поэтому предпочтительнее.
Копию определения нужно отнести к приставам или в банк — зависит от того, куда обратился взыскатель.
Если делом занимаются приставы. Нужно написать заявление о прекращении исполнительного производства — можете скачать шаблон заявления. Документ подают в канцелярию Районного отдела судебных приставов или лично приставу, который ведет дело. Его фамилия, телефон и адрес отдела указаны на сайте. В течение трех дней со дня поступления заявления пристав прекратит судебное производство и отправит в банк сведения на разблокировку счетов.
Также заявление можно подать через «Госуслуги»: инструкция здесь.
Шаблон заявления о прекращении исполнительного производства
Если взыскатель обратился в банк — достаточно отнести копию определения об отмене приказа в ближайшее отделение, и счет разблокируют в течение трех дней.
Как вернуть списанные со счетов деньги
Деньги, которые судебные приставы или банк сняли с должника, после отмены судебного приказа автоматически не могут вернуться на счет, потому что их перевели взыскателю. Чтобы вернуть средства, нужно подать в мировой суд заявление о повороте исполнения судебного приказа. К нему надо приложить документы, которые подтверждают факт и размер списания со счета суммы долга (например, выписку с расчетного счета).
Конкретный срок, в который судья должен рассмотреть заявление, законом не предусмотрен.
В заявлении указывают: фамилию истца и ответчика, суммы взыскания и взысканных денег
Если заявление о повороте удовлетворят, через 15 дней определение о повороте исполнения судебного акта вступит в законную силу, и вы получите исполнительный лист. Этот срок нужен, чтобы ответчик мог оспорить решение суда. Если жалоба от ответчика не поступит, исполнительный лист вместе с заявлением на возбуждение исполнительного производства должник относит приставу.
Для взыскателей-организаций документы относят в отдел по работе с юридическими лицами. Для физических лиц ― передают районному приставу.
В качестве реквизитов для зачисления денег, нужно указывать реквизиты счета, а не номер карты.
Что делать после отмены приказа и возврата денег
Разблокировка счета и возврат списанных средств решит проблему временно, ведь долг остался не погашен. Спустя несколько месяцев взыскатель снова обратится в суд, и счета опять заблокируют. Повторно отменить приказ уже не получится, но можно договориться с кредитором или приставом.
Если взыскатель — банк, попытайтесь рефинансировать долг, чтобы уменьшить сумму ежемесячного взноса. Если задолжали коммунальщикам, напишите заявление в управляющую компанию о рассрочке долга. Или договоритесь с приставом о ежемесячных выплатах без блокировки счета.
Если ваши счета арестовали, первым делом найдите причину: запросите сведения о взыскателе в банке, посмотрите информацию на сайтах ФССП, районного или мирового суда. Если счет заблокирован на основании судебного приказа — отмените его. Чтобы вернуть списанные деньги — напишите заявление на поворот судебного акта.
Когда счет разблокируют, договоритесь со взыскателем или приставом о ежемесячных платежах.
Арест зарплатного счёта
Принудительные взыскания с банковских счетов — неприятная, но стандартная процедура в рамках исполнительного производства. Расскажем, как происходит арест счёта, какие при этом работают ограничения и как сохранить зарплатные деньги.
Аутсорсинг «Моё дело — Бухобслуживание»
Команда из бухгалтера, юриста, кадровика и бизнес-ассистента возьмёт на себя всю рутину и общение с госорганами
С чего начинаются взыскания со счетов
Любое взыскание начинается с возбуждения исполнительного производства. Взыскатель — лицо, которому должны деньги — обращается в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) с заявлением и исполнительным документом.
Такое случается, когда должник не исполняет обязательства, установленные судом или другими уполномоченными органами. Например:
- не платит алименты;
- имеет просрочки по кредиту;
- несколько месяцев задерживает оплату коммунальных счетов.
Когда служба приставов инициирует исполнительное производство, она предупреждает должника. Тот получает письмо, в котором указаны:
- основание, на котором возбудили производство;
- необходимость предоставить документы на имущество, на которое нельзя накладывать взыскание по закону;
- требование погасить задолженность в течение 5 дней.
Письмо посылают с уведомлением о вручении. Срок для погашения долга начинают отсчитывать с момента, когда должник получит документ и распишется в уведомлении.
Документ дожидается получателя на почте 30 дней. Если его не заберут, письмо вернётся обратно Службе приставов и всё равно будет считаться полученным. То есть, приставы начнут производство, даже если уведомление не дойдёт до получателя.
Единственная задача приставов — получить деньги от должника и передать их взыскателю. В рамках исполнительного производства у них есть право:
- вызывать должника на личную встречу;
- запрашивать у работодателей, фондов и других госорганизаций информацию о самом должнике, его доходах и имуществе;
- наложить запрет на выезд из страны;
- выдавать поручения по исполнению требований исполнительного листа.
У приставов достаточно легальных способов взыскания долга. Если вы получаете навязчивые звонки и смс-сообщения с требованиями погасить какие-либо долги, вероятнее всего, это мошенники. Особенно, если деньги требуют вернуть угрозами и запугиванием. Служба приставов руководствуется принципами законности и уважения чести и достоинства граждан (статья 4 закона об исполнительном производстве).
Поэтому такие методы им точно ни к чему.
Арест банковских карт: нюансы
При взыскании долгов приставы руководствуются преимущественно законом №229-ФЗ. Согласно ему, долг погашается, в первую очередь, из денежных средств должника.
Уже после этого приставы вправе обратить взыскание на имущество (кроме изъятого из оборота или не подлежащего взысканиям по закону).
Теперь важно разобраться в понятиях. В обиходе часто используют выражение «арест» карты, что не совсем верно. Конкретно карту приставы не трогают, они могут арестовать только средства на ней.
А также на остальных счетах, вкладах и хранениях в банках или кредитных учреждениях. Исключение здесь — торговый, залоговый и клиринговый счёт.
Когда мы говорим об аресте карт, то подразумеваем взыскания за счёт средств на ней.Другое популярное обиходное выражение — «приставы списали деньги». На самом деле, средства списывают банки. Они направляют их в Службу приставов, а та в течение пяти дней возвращает долг взыскателю.
Служба приставов не обменивается деньгами напрямую с должником. Важно отметить, что она также не может предлагать рассрочку. Если кто-то представляется приставом и требует долг с возможностью погасить его в рассрочку, это снова мошенники.
Какие деньги нельзя арестовать
Списать могут не все средства. Для службы приставов неприкосновенны:
- алименты;
- деньги в счёт компенсации вреда здоровью;
- пособия по потере кормильца;
- компенсации от государства;
- маткапитал;
- выплаты от работодателя, связанные с рождением ребёнка и смертью родных;
- единовременная помощь от государства жертвам стихийных бедствий, террористических актов;
- прочие выплаты, перечисленные в статье 101 закона №299.
Кроме того, от взысканий по исполнительным листам с недавних пор защищён минимальный доход, равный прожиточному минимуму. Об этом также сообщается в постановлении, которое направляется должнику.
Чтобы реализовать это право, должнику нужно подать заявление в Службу приставов и указать в нём счёт, на котором необходимо ежемесячно сохранять прожиточный минимум.
Со счетов должников также нельзя полностью списывать пенсии, стипендии и пособия по безработице. Стандартный лимит здесь — 50%. Если взыскания идут в счёт долгов по алиментам или возмещению вреда здоровью, списать можно максимум 70%.
Ещё одно ограничение касается зарплатных карт, но об этом мы поговорим позже. Не считая упомянутых исключений, Служба приставов вправе забрать в пользу долга все средства со счетов.
Предупреждают ли банки об аресте счетов
Нет закона, который обязывал бы финансовые учреждения предупреждать должников о взысканиях. Это прямая задача приставов.
Здесь всё зависит от политики банка в отношении клиентов. Кто-то может оповестить об аресте, и даже сообщить о сумме долга и приставе, который вынес решение о взыскании. Другой банк не известит клиента никак и закон при этом не нарушит.
Если должник по какой-то причине не получил письмо от ФССП или оповещение от банка, он узнает о взысканиях по-другому:
- проверит счёт и обнаружит, что на нём меньше средств, чем должно быть;
- получит смс-оповещение о списании;
- не сможет оплатить покупку или оформить перевод из-за недостатка средств.
Скорее всего, тогда он обратится в банк и узнает о решении приставов.
В чём можно быть уверенным: банки не станут препятствовать решению Федеральной службы приставов. Они обязаны предоставить органу необходимую финансовую информацию и исполнять его предписания.
Принцип «банковской тайны» при этом не нарушается. Предоставляя информацию приставам, они передают её государственным служащим, что тайны не нарушает.
Кроме того, информация о средствах клиента изначально обезличена — приставам неясно, из каких источников и зачем клиенту приходят деньги. Поэтому Служба может, например, случайно забрать все зарплатные деньги. Кстати, о зарплате.
Особенности взысканий с зарплатной карты
Как мы уже сказали, зарплатные деньги нельзя забрать под ноль. Стандартное ограничение на арест зарплат — 50%.
Например,если человек получает зарплату в размере 60 000 рублей, Служба приставов может забрать из них только 30 000. Изымать больше незаконно.
Это правило действует в отношении последнего периодического платежа. Это значит, что сумма всех предыдущих зарплат, которая к моменту исполнения взыскания находится на карте, подлежит списанию без ограничений.
Например,Мария получает на зарплатную карту 45 000 ежемесячно, но эти деньги не тратит. За последние три месяца у неё накопилось 135 000 рублей.
В этом случае ограничение можно применить только к последнему месяцу. Служба приставов может списать максимум 22 500 рублей — половину месячного дохода Марии. А 80 000, которые накопились на карте за предыдущие два, будут арестованы в полной мере.
Взыскания могут быть больше в исключительных случаях — если деньги идут на погашение алиментов, компенсацию за причинение вреда здоровью или ущерб имуществу и здоровью в результате совершённого преступления. Тогда можно потребовать до 70% от зарплатной части средств.
Есть также обстоятельства, которые, наоборот, уменьшают размер взысканий. Например, если должник:
- находится в тяжелом материальном положении;
- воспитывает малолетних иждивенцев;
- имеет инвалидность.
В этих случаях с зарплатной карты снимают не больше 25%.
ФССП может не знать, что списывает деньги с зарплатной карты. Чтобы сохранить зарплату хотя бы частично, должнику нужно предоставить службе документальное подтверждение того, что это именно зарплатная карта. Например, справку с места работы с указанием, на какой счёт работодатель перечисляет деньги.
И выписку из банка с подтверждением поступлений.
Размер взысканий рассчитывают из официальной суммы дохода после уплаты НДФЛ. Если у должника есть основания для уменьшения взысканий, порядок аналогичный: нужно подать заявление и подтверждающие документы в службу приставов.
Точно так же стоит поступить с картой, на которую начисляют пенсию. Условия для увеличения или уменьшения размера взысканий здесь такие же, как для зарплатных карт.
Что делать, если сняли все деньги с зарплатной карты
Итак, если у должника забирают все деньги с зарплатной карты, это нарушение. На ней должна остаться минимум половина (30 или 75 процентов в отдельных случаях) от последней зарплаты.
Если так вышло, значит, ФССП не знает, что этот счёт является для должника зарплатным. Такую ситуацию можно предотвратить, сообщив Службе об аресте зарплатной карты.
Что в этом случае делает должник:
- Обращается в свою бухгалтерию. Получает справку с информацией о счёте, на который работодатель перечисляет зарплатные деньги.
- Запрашивает выписку по счёту из банка с разбивкой по месяцам, из которой будет видно, какая сумма от работодателя на него поступала.
- Обращается в службу приставов, которая ведёт исполнительное производство. Подаёт заявление с требованием снять арест с зарплатной карты и прикладывает все документы в подтверждение того, что на карте находятся поступления от работодателя.
- Ждёт, пока Служба приставов рассмотрит обращение. На это у неё есть 10 рабочих дней.
- Получает решение. Если Служба приставов удовлетворит требование должника, арест зарплатной карты вскоре снимут.
Если ФССП не отменит арест зарплатной карты, решить этот вопрос можно только в суде. Должнику нужно подготовить административный иск и подать его в районный суд по месту нахождения Службы приставов.
Если ФССП уже списала все зарплатные деньги, в отдельных случаях их можно вернуть. У должника на это есть 10 дней с момента, в который ФППС вынесла постановление об аресте или когда владелец счёта о нем узнал. В этот срок нужно подать жалобу на имя старшего пристава с требованием вернуть средства.
Передать обращение можно лично в отделении или на сайте Службы приставов.
Зарегистрируйтесь в интернет-бухгалтерии «Моё дело»
И получите бесплатную круглосуточную экспертную поддержку по всем вопросам бухгалтерского учёта и налогообложения.
