Могут ли украсть деньги со сберегательного счета — могут ли мошенники снять деньги со вклада

Начнём с основного – с банковских вкладов. Это одна из самых популярных финансовых услуг: вкладчик передает банку деньги на хранение, за что получает от банка плату – процент от вложенных средств.

Банк, привлекающий деньги, должен иметь лицензию Банка России (с правом привлечения средств во вклады) и входить в Систему страхования вкладов (ССВ регулируется Федеральным законом 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»).

Средства, размещенные во вклады, застрахованы. При наступлении страхового случая (отзыв лицензии у банка либо введение в банке моратория на удовлетворение требований кредиторов) вкладчики банка, входящего в ССВ, имеют право на выплату страхового возмещения до 1 400 000 рублей включительно.

Сумма 1 400 000 рублей – это сумма максимальной выплаты в одном банке, так что если вы решите открыть вклад на большую сумму, то имеет смысл открыть вклады в разных банках, для гарантированного возврата средств в случае отзыва лицензии.

Средства застрахованы на именных счетах, под этот критерий попадают:

• вклады (срочные и до востребования);
• текущие счета;
• именные сберегательные сертификаты;
• средства на номинальных счетах опекунов и попечителей, открытых в пользу подопечных;
• счета ИП.

Также застрахованы средства на счетах некоторых категорий юридических лиц. Например, если у вас открыт счет эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости, то средства на них застрахованы в сумме 10 млн рублей.

Можно считать надежно защищенными средства на вкладе, при соблюдении следующего:

• Банк имеет лицензию Банка России и является участником Системы страхования вкладов – можно проверить на сайте Банка России или на сайте АСВ (Агентства по страхованию вкладов).
• В договоре указано, что это договор вклада (не договор инвестирования, не договор инвестиционного страхования, не агентский договор, не договор обезличенного металлического счета и не договор займа, а именно договор вклада), установлена сумма процентов, условия и срок, права вкладчика и банка, а также информация о страховании в рамках 177-ФЗ.
• Вкладчик имеет актуальную информацию о всех движениях средств по его счету или вкладу.

Что делать, если со счета украли деньги, и в какой последовательности предпринимать меры?

Одна из основ финансовой безопасности: знать, где находятся ваши деньги сейчас. Любое списание средств проводится только с ведома владельца счета.

Банки информируют клиентов о движениях по счету разными способами: это SMS-информирование, push-уведомления, информация в мобильном приложении, в личном кабинете, в электронных письмах. Способ информирования указан в договоре.

Как только вам станет известно о списании средств без вашего ведома, нужно сделать следующее.

Не позднее следующего дня после операции, сообщить о ней в банк и заблокировать карту. Это можно сделать по телефону, указанному в договоре, на карте, на сайте, в мобильном приложении.

Затем посетить банк и написать заявление об опротестовании несанкционированной операции. Форма заявления есть в банке.

И потом обратиться в полицию и написать заявление о краже.

Кстати, если движений по счету не было, но вы уверены, что данные вашей карты, пароли удаленного доступа к счету или личному кабинету, мобильному приложению стали известны мошенникам, то сразу сообщите об этом специалистам банка и действуйте по их инструкциям.

Кому банк точно вернет незаконно списанные с со счета деньги?

Банк вернет деньги, если вы:

• сообщили в банк не позднее следующего дня после операции;
• не нарушали правила безопасности при использовании карты.

В течение 30 дней банк сообщит о результатах рассмотрения заявления.

Если банк откажет в возврате средств (скажем, по причине нарушения клиентом правил безопасности использования карты), а вы не согласны с этим, то остается оспаривание такого решения в суде.

Как защитить ваш карточный счет?

Правила безопасности использования карт, а также правила безопасности при пользовании удаленным доступом к счету – указаны на сайтах банков. Там имеются инструкции, что делать, если карта потерялась, застряла в банкомате, утонула, упала в шахту лифта, если ее украли и так далее.

Хотя эти правила можно сократить до одной фразы «относитесь к карте серьезно», приведем основные:

• подключите наиболее удобную для вас систему оповещения об операциях;
• не сообщайте никому конфиденциальные данные (ПИН-код, пароли для входа в личный кабинет и мобильное приложение, коды подтверждения операций);
• прикрывайте рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода;
• не пишите ПИН-код на карте и не храните его рядом с картой;
• не слушайте советы и не принимайте помощь сторонних лиц при работе с банкоматом;
• пользуйтесь сайтами известных и проверенных интернет-магазинов;
• совершайте покупки только со своего компьютера;
• установите лимит на снятие наличных;
• заведите отдельную карту для оплаты в сети;
• установите антивирус и обновляйте его;
• незамедлительно сообщайте в банк об утрате карты или в случае подозрений, что данные карты стали известны посторонним лицам, обязательно обратитесь в банк для блокировки и перевыпуска карты.

Итак, средства граждан в банках надежно защищены, но при условии соблюдения клиентом несложных, но эффективных правил финансовой безопасности. Соблюдая их, можете быть уверенными в сохранности ваших средств.

Что делать, если сняли деньги с карты Сбербанка

Мошенники становятся все изобретательнее, и находят все новые и новые способы украсть деньги у клиентов Сбербанка. Но кроме них возникают и другие ситуации, при которых со счета списываются средства без уведомления или с ним. Рассмотрим все ситуации, а также действия клиента для того, чтобы минимизировать потенциальные потери.

Причины пропажи денег без уведомления
Деньги украдены с карты Сбербанка
Действия судебных приставов
Средства списаны банком

Как обезопасить свои средства

Причины пропажи денег без уведомления

Существует несколько основных ситуаций-причин, из-за которых со счета клиента Сбербанка могут списываться деньги. Первым и наиболее распространенным вариантом являются банковские махинации. Но кроме них есть и другие причины.

Банковские махинации

Если списали деньги с карты Сбербанка без всяких на то причин и клиент действительно никому не передавал данные своего платежного средства сознательно, то возможны только 2 основных варианта: фишинг и скимминг.

Фишинг

Это один из современных терминов, связанных с мошенничеством. Суть в том, что злоумышленники для того, чтобы получить данные клиента Сбербанка (например, для входа в личный кабинет) подменяют официальные страницы банка на поддельные. Выглядят они точно так же, как и оригиналы, но связаны не с серверами официального банка, а с серверами мошенников.

На них и поступают данные, необходимые для входа в личный кабинет. Например:

1. Клиент хочет зайти в свой личный кабинет.
2. Вместо того, чтобы перейти на официальный сайт и открыть его при помощи соответствующей ссылки, он открывает какой-то сторонний сайт, на котором написано, допустим, «Нажмите сюда и введите данные для входа в личный кабинет Сбербанка».
3. Клиент переходит по ссылке и видит привычный интерфейс Сбербанк Онлайн.
4. Человек вводит свои данные и даже подтверждает авторизацию при помощи СМС уведомления. Но на самом деле, это не страница банка, а поддельная. Отличается она только электронным адресом.
5. Мошенники получают данные пользователя и одновременно с его попытками входят в официальный личный кабинет.
6. Злоумышленники оперативно отправляют все средства со всех счетов на свои счета (открытые, обычно, в других банках).

Единственный способ защититься от такой проблемы – всегда проверять электронный адрес. Также крайне рекомендуется переходить в Сбербанк Онлайн исключительно с официальной страницы банка.

Скимминг

Этот термин определяет копирование данных карты при помощи специального устройства. Например:

1. Клиент подходит к банкомату Сбербанка.
2. Он вставляет карту и вводит ПИН-код с целью снять деньги или совершить любую другую операцию.
3. Операция не проходит, а клиент получает уведомление о том, что с его счета осуществлен перевод на другой счет.

В данном случае проблема заключается в том, что сверху официального банкомата установлено специальное устройство, которое подменяет собой сигналы банкомата и передает данные мошенникам. Иногда операция проходит успешно, и клиент ни о чем не подозревает, ведь скимминговое устройство находится просто в состоянии сбора информации. Мошенники могут ею воспользоваться в любой момент. Защититься от такой проблемы достаточно сложно, так как неспециалист вряд ли сможет обнаружить невооруженным взглядом отличия от оригинального банкомата. С другой стороны, за этим должен следить сам Сбербанк.

Таким образом, если подобная проблема возникла, нужно немедленно связываться со службой поддержки.

Просрочки и задолженности

Еще одной причиной списания средств со счета клиента являются существующие задолженности. Если человек взял кредит или имеет какой-то другой долг (например, неоплаченный штраф, алименты и так далее) и на его другом счету есть деньги, в конечном итоге Сбербанк спишет эти деньги в счет погашения задолженности. На такую операцию согласие клиента не требуется, так как производится погашение долга, появление которого клиент сам и допустил.

Например, человек взял кредит в Сбербанке и не выполняет свои обязательства. Но на его карточном счету есть определенная сумма. Сначала Сбербанк будет просить (а потом и требовать) произвести погашение добровольно.

Если это не поможет, то в конечном итоге банк обратиться в суд и получит право списывать средства с других счетов клиента для погашения долга (а иногда и обращение в банк не требуется, если такая возможность предусмотрена условиями договора на обслуживание счета, который клиент сам же и подписывал).

Деньги украдены с карты Сбербанка

Если деньги действительно украдены с карты Сбербанка, а не были направлены на другой счет для погашения долга, то есть определенные инструкции и действия для того, чтобы решить проблему.

Если средства были переведены

Если деньги были переведены со счета клиента на другой счет, нужно:

1. Заблокировать карту. Это можно сделать при помощи звонка на горячую линию. Этот способ рекомендуется, так как он самый оперативный и удобный.
2. После блокировки карты, описать оператору call-центра ситуацию и потребовать вернуть деньги.
3. Если необходимо и есть такая возможность – обратиться в любое ближайшее отделение и написать соответствующее заявление.

Чем быстрее будет составлено заявление, тем выше вероятность того, что средства вернут в полном объеме. У Сбербанка есть определенный срок, пока деньги еще можно вернуть после перевода. Следует учитывать тот факт, что мошенники обычно предпочитают сразу же после перевода снимать все со своего счета, чтобы никто не мог забрать у них украденное.

В такой ситуации Сбербанк будет обязан возвращать всю сумму из своих средств, так как именно он отвечает за все проблемные ситуации такого плана.

Если деньги сняли с карты в банкомате

Если банкомат оснащен скимминговым устройством, то это тоже вина банка. Как следствие, средства должны вернуть точно так же, как и в ситуации, описанной выше. Инструкция идентична представленной ранее.

Отдельно нужно учитывать те варианты, когда банкомат просто перестал работать в ответственный момент (например, произошел системный сбой). Это бывает крайне редко, но такая вероятность все равно остается. Получается, что клиент заказывает выдачу наличных в устройстве, забирает карту, но деньги не получает.

Необходимо немедленно связываться со службой поддержки и точно так же описывать ситуацию. Такие проблемы решаются намного быстрее, чем в случае с мошенниками, ведь средства на самом деле никуда не делись, они остались в банкомате и Сбербанк может их вернуть на счет клиента.

Действия судебных приставов

Если средства были списаны судебными приставами (об этом может быть сообщено в уведомлении о списании или лично оповестит менеджер банка), то первым делом нужно убедиться, что для этого нет никакой причины. Например, если человек действительно должен платить алименты, но не делает этого, то списание будет абсолютно правомерным, и никто ничего возвращать не будет. Если же произошла ошибка, то необходимо:

1. Обратиться в банк и потребовать копию документа, на основании которого с его счета списали средства.
2. Внимательно изучить документ.
3. Если в нем вписаны ошибочные данные, указать на это менеджеру банка и потребовать возврата средств.
4. Если в документе действительно фигурируют данные клиента Сбербанка, необходимо обратиться в ФССП (Федеральная служба судебных приставов) и потребовать объяснений.
5. Исходя из того, что стало причиной списания, дальше может потребоваться обращаться в суд, писать заявление на имя руководителя ФССП и так далее. Одной из распространенных ситуаций является несвоевременная оплата алиментов. Если человек действительно их выплачивал в полном объеме, но этой информации по какой-то причине нет в ФССП, нужно:
6. Собрать документы, подтверждающие факт оплаты (чеки, выписки со счета с подтверждением перевода, расписки от получателя алиментов, если оплата производилась наличными и так далее).
7. Посетить региональное отделение ФССП.
8. Предоставить перечисленные выше документы и написать заявление на имя руководителя данного отделения. В нем должна быть описана ситуация и фигурировать требование возврата средств.
9. Передать требование сотрудникам ФССП и проконтролировать, чтобы на документ был проставлен входящих номер корреспонденции.
10. Ожидать возврата средств.

Средства списаны банком

Если деньги по непонятной причине списал сам Сбербанк, то нужно:

1. Обратиться в любое отделение банка (лучше в то, где клиент постоянно обслуживается).
2. Потребовать в письменном виде документ, на основании которого были списаны средства со счета.
3. Изучить бумагу и, если есть несоответствия, указать на них менеджеру.

Как доказывает практика, лишь в единичных, очень редких случаях Сбербанк ошибочно списывает деньги с неправильного счета. Почти всегда есть вполне реальная и обоснованная причина (чаще всего – долг по кредиту).

Как обезопасить свои средства

Самый простой способ обезопасить свои средства – снимать их в наличном виде полностью. Но в современных реалиях это не всегда возможно и крайне редко удобно для клиента. Таким образом, необходимо предпринять все возможные меры для защиты данных пользователя: никому, никогда и ни при каких условиях не предоставлять данные счета, карты, логин, пароль и так далее.

Даже сотрудники банка не должны знать эту информацию. Кроме того, у Сбербанка есть еще одна удобная система, которая также поможет в любой ситуации: страхование от мошеннических операций. Это платный сервис, но он стоит своих денег.

Если такая функция у клиента подключена, то при возникновении спорной ситуации с перечислением средств без разрешения клиента, банк моментально возвращает на счет всю утерянную сумму. С мошенниками и своими расходами он будет разбираться уже самостоятельно, владельца счета это волновать не должно.

Как снять деньги с вклада в Сбербанк Онлайн

Клиентам Сбербанк предлагает несколько видов вкладов в 2021 году. Каждый желающий может подобрать для себя наиболее подходящий вариант:

1. Тип «Сохраняй» – подходит для физических лиц, которые желают положить определенную сумму на долгий срок, не снимая проценты и не пользуясь деньгами. Такой вид депозита имеет самую большую процентную ставку и является самым выгодным.
2. «Пополняй» – вложения делают постепенно, небольшими суммами. Такие вклады клиенты банка могут делать в любое время, со временем накапливая деньги.
3. «Управляй» – депозит з низкими ставками, но возможностью снимать сбережения в любой момент.
4. «Лови выгоду» – сезонный тип, которым можно воспользоваться до 31 марта 2021 года. Условия депозита достаточно выгодные с высокой ставкой.
5. «Пенсионный» – предназначен для дополнительного дохода к пенсии.
6. «Счет сберегательный» – позволяет свободно пользоваться деньгами.
7. «Подари жизнь» – благотворительный вклад.

Важно помнить, что перед подписанием договора нужно продумывать все варианты, ведь многие программы не позволяют снимать средства месяц или весь период договора.

Как вернуть украденные деньги с карты Сбербанка: как вернуть деньги, если перевел мошеннику

Застраховаться от попадания в подобные неприятные ситуации невозможно, однако, если это произошло, рассмотрим, как узнать, куда ушли деньги с карты Сбербанка и как поступить, чтобы вернуть их обратно.

Мнение эксперта
Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту

В Кировском райотделе полиции пенсионерку поначалу слушать не захотели: мол, вы что-то путаете. Не может такого быть, чтобы мошенники, получив доступ к мобильному банку, смогли добраться до сберегательной книжки. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как снять деньги и проценты со вклада Сбербанк Онлайн

• Соглашения по вкладам «Сохраняй», «Управляй», «Лови выгоду», «Пополняй» предусматривают определенную процентную ставку, если вкладчик будет снимать деньги, которые были размещены в банке менее полугода. Такая ставка имеет название «до востребования».
• По этим же программам предусмотрена другая ставка – 2/3 прибыли от установленной банком действующей процентной ставки, которая будет перечислена при досрочном полном снятии средств, размещенных на счете больше 6 месяцев.
• Программа «Побеждай» имеет крайне невыгодные условия – проценты пересчитывают по ставке 0,01 % годовых.

пудрят мозг тем кто не состоялся в семейном плане , вынуждая делать переписку на личный лад в неформальном виде после чего пользователь наврятли пойдет в полицию с этим!

Кибер-мошенники украли со сберкнижки ярославской пенсионерки 300 тысяч рублей

Пожилая жительница Ярославля лишилась всех своих сбережений, разместив объявление о продаже медицинской кровати на сайте Avito. Мошенники, якобы заинтересовавшиеся кроватью, предложили пенсионерке перевести деньги за покупку на ее карточку Сбербанка. Женщ

— Я долго отказывалась, говорила, что ничего в этом не понимаю, мне бы лучше деньги на руки получить, — со слезами вспоминает пожилая женщина. – Но он так настаивал, буквально не давал мне опомниться, все торопил…

Пенсионерка посоветовалась с дочкой. Решили: на карточке Галины Михайловны все равно денег нет, пенсию, которую туда перечисляют, она уже сняла. То есть вроде бы риска никакого.

Мужчина, который звонил не переставая, попросил данные карты, на которую он немедленно перечислит деньги за кровать – 23 тысячи рублей.

Женщины увидели: деньги за кровать действительно пришли, и благополучно их сняли. Все это время мужчина находился на связи. По сотовому телефону он попросил, чтобы старушка с терминала вошла в свой Мобильный банк.

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Между тем на следующий день, в воскресенье, 8 ноября, за кроватью в условленное время никто так и не приехал. Мужчина по сотовому телефону сказал, что сегодня ее забрать никак не получится, давайте, мол, в понедельник.

И только в понедельник, когда за кроватью опять никто не приехал, а телефон мошенника престал отвечать на звонки, бабушка заподозрила неладное. По совету родственников она заблокировала карту и побежала в то самое отделение Сбербанка на улице Свободы.

Но самое страшное было не в этом. Со сберегательной книжки бабушки пропали 290 тысяч рублей – все «гробовые» деньги, накопленные с пенсии.

В Кировском райотделе полиции пенсионерку поначалу слушать не захотели: мол, вы что-то путаете. Не может такого быть, чтобы мошенники, получив доступ к мобильному банку, смогли добраться до сберегательной книжки.

— Бабушка, это совершенно разные вещи, вы что-то путаете. Электронная карта – это одно, а сберкнижка – совсем другое. Они друг к другу не привязаны, невозможно снять с помощью карты деньги со сберкнижки.

Кто вам такое сказал? Езжайте в Сбербанк, берите выписки.

Пенсионерка сквозь слезы только разводила руками — да я и сама понимаю, что вроде бы невозможно. Но вот только что из Сбербанка – деньги со сберкнижки пропали…

Во всей этой ситуации возникает несколько вопросов. Как пояснила Галина Михайловна, накопления на сберкнижку она положила год назад, и на тот момент карточка Сбербанка у нее уже была.

Как пояснил ЯРНОВОСТЯМ источники в полиции, сегодня туда поступают сотни обращений о мошенничестве с банковскими картами. Как правило, перспективы по таким делам крайне туманные – скорее всего, потерпевшие своих денег так и не увидят…

Мы сожалеем о данном инциденте и рекомендуем клиенту обратиться в правоохранительные органы. В свою очередь, банк готов предоставить следственным органам всю необходимую информацию.

Мнение эксперта
Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту

Чтобы оформить депозит в приложении или на сайте, вкладчику достаточно потратить 3 минуты. Более того, при открытии онлайн-вклада ставка будет выше, чем в офисе. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Опасно ли открывать вклады онлайн в Сбербанке России — 1RRE

На сайте Сбербанка указывается, что открывать вклад онлайн намного безопаснее и выгоднее, чем в офисе. В случае оформления онлайн клиенту не нужно нести наличные деньги в отделение.

Мнение эксперта
Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту

Если вкладчику необходим бумажный документ, который подтверждает наличие вклада, получить его можно в ближайшем отделении банка. Экземпляр договора сотрудник Сбербанка или другой финансовой организации должен распечатать совершенно бесплатно. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Списали деньги с карты Сбербанка – что делать, узнать куда ушли, как вернуть если минус на балансе

Чтобы оформить депозит в приложении или на сайте, вкладчику достаточно потратить 3 минуты. Более того, при открытии онлайн-вклада ставка будет выше, чем в офисе.

Выгоднее ли открывать вклад онлайн в Сбербанке

На сайте Сбербанка указывается, что открывать вклад онлайн намного безопаснее и выгоднее, чем в офисе. В случае оформления онлайн клиенту не нужно нести наличные деньги в отделение.

Чтобы оформить депозит в приложении или на сайте, вкладчику достаточно потратить 3 минуты. Более того, при открытии онлайн-вклада ставка будет выше, чем в офисе.

Вклад «Пополняй» имеет более низкую максимальную процентную ставку. Однако его преимущество в том, что в течение всего периода вкладчик может неограниченное количество раз пополнять депозит.

Вклад «Управляй» имеет самую низкую процентную ставку, но клиент может как снимать средства со счета, так и пополнять его.

Мнение эксперта
Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту

Если закрытие производится через РКО, все намного проще: предъявляем операционисту паспорт и просим закрыть вклад, подписываем нужные бумаги и получаем деньги в кассе. Также можно попросить зачислить сбережения на счет или карту. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как снять деньги со вклада в Сбербанке

Если в договоре указана опция капитализации процентов, снять их в течение действия депозита клиент сможет, только если ему позволит тариф. Данная операция будет приравнена к частичному изъятию средств со счета.

Мнение эксперта
Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту

Любая персональная информация по вашей карте или личному кабинету в Сбербанк Онлайн может быть использована мошенниками для совершения преступления.А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Мошеннические снятия денег

Мы сожалеем о данном инциденте и рекомендуем клиенту обратиться в правоохранительные органы. В свою очередь, банк готов предоставить следственным органам всю необходимую информацию.

❓Принимайте участие в опросе Tagged как вернуть деньги меры предосторожности ответы на вопросы пошаговая инструкция снятие процентов страховка от мошенничества

Добавить комментарий Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Как мошенники крадут деньги с ваших банковских карт: 11 главных схем

Риску финансового мошенничества подвержен примерно каждый четвертый владелец банковских карт. Как правило, злоумышленники используют методы социальной инженерии, и россияне переводят им деньги и выдают персональные данные добровольно. Forbes рассказывает об 11 распространенных способах, которыми пользуются мошенники

В июле эксперты НАФИ выяснили, что каждый четвертый держатель банковских карт в России может стать жертвой мошенников: 27% респондентов оказались в зоне риска, так как готовы сообщить посторонним CVV-код своей карты и срок ее действия. Чуть меньше трети владельцев карт в том или ином виде сталкивались с попытками мошенничества.

Мошенники продолжают совершенствовать свои методы, признала в конце июня глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Жулики во все времена были креативными. И технологии, к сожалению, только расширяют их возможности вводить граждан в заблуждение. Это и фишинговые сайты, и звонки из так называемых служб безопасности банков, фальшивые страницы банков и даже Банка России в соцсетях, где якобы разыгрываются призы или выплачиваются компенсации, и так далее», — перечисляла глава регулятора.

По словам Набиуллиной, около 70% операций, которые делаются без согласия клиента, совершаются с использованием социальной инженерии. «И тогда банк ничего не нарушает, потому что человек сам передает пароли, все персональные данные мошенникам в руки», — сказала она.

Forbes рассказывает об 11 распространенных и актуальных схемах, которые используют мошенники для вывода денег с банковских карт и получения персональных данных.

Ложная помощь с возвратом средств за авиабилеты и гостиницы

«Мошенники активно используют любые информационные поводы и громкие события, — рассказывает замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики и исследования вредоносного кода Group-IB Сергей Никитин. — В этом году активно используют тему коронавируса».

В частности, после закрытия границ мошенники начали звонить людям и предлагать свои услуги по возврату денег за купленные билеты и бронь отелей. О таком способе в мае предупреждал ВТБ. Мошенники используют в своих целях новый способ возврата денег за билеты с помощью ваучеров, которым уже пользуются многие авиакомпании. Пассажир оформляет ваучер, и деньги, потраченные на билет, зачисляются на специальный депозит в его личном кабинете на сайте авиаперевозчика или агрегатора.

Мошенники звонят пассажирам, представляются сотрудниками авиакомпании и предлагают купить у них ваучер. Для этого они просят сообщить данные банковской карты для списания оговоренной суммы, а также код из полученного после этого СМС от банка.

«Ложные» льготы и пособия от государства или кредитные каникулы

Еще один «коронавирусный» способ мошенничества. Человеку могут позвонить якобы из банка и сообщить, что ему положена финансовая поддержка в связи с резкой потерей доходов, кредитные каникулы, рассрочки и т.д. Для их оформления звонящие просят сообщить данные банковских карт.

Если владелец карты называет реквизиты банковской карты, срок ее действия и CVV-код, то мошенники уже могут совершать онлайн-покупки от его имени.

«Фальшивые» пособия на детей

В июне Почта-банк сообщил о способе мошенничества, связанном с выплатами «антикризисных» пособий на детей. Мошенники создают фейковые интернет-сайты, имитирующие портал госуслуг и якобы посвященные выплате пособий для семей с детьми. Внешне они либо полностью копируют официальный портал, либо очень на него похожи, говорилось в релизе банка.

На таких сайтах мошенники просят ввести данные о номере банковского счета.

Сообщения о попытке войти в мобильный банк и привязать к карте другой номер телефона

Мошенники связываются с владельцем карты и сообщают, что некто пытается привязать карту к другому номеру телефона. Для идентификации личности владельцу карты предлагается сообщить ее данные. После этого мошенники проводят с карты перевод, клиенту приходит код подтверждения от банка, который он тоже сообщает мошенникам — также для «идентификации».

Узнав код, злоумышленники могут перевести деньги на другую карту.

Мошенничество с помощью сервиса для предпринимателей

Мошенники нашли лазейку в сервисе Сбербанка по дистанционному резервированию расчетного счета для индивидуальных предпринимателей. Злоумышленники представляются по телефону сотрудниками службы безопасности Сбербанка и сообщают клиенту о попытке несанкционированной операции по его счетам. Они предлагают открыть резервный счет в банке и пройти верификацию.

Для этого просят предоставить данные карты. Когда клиент начинает сомневаться и отказывается раскрыть данные, мошенники заполняют анкету на сервисе по дистанционному резервированию расчетного счета, и тогда потенциальной жертве мошенника приходит реальная СМС с кодом подтверждения операции с номера Сбербанка 900.

На сайте Сбербанка перечислены и другие случаи мошенничества:

«Лотерея» от Сбербанка

Мошенники по телефону предлагают поучаствовать в лотерее от Сбербанка, для которой надо пройти опрос на сайте. Участникам «лотереи» обещают крупную сумму. Естественно, госбанк лотереи не проводит, а сайт фишинговый.

На нем для подтверждения карты потенциальную жертву мошенников просят перечислить 150 рублей. «Вы отправляете деньги, а потом не можете связаться с мошенниками», — пишет банк.

«Брокерские или дилерские услуги»

Мошенники представляются сотрудниками брокерской или дилерской компании. Они предлагают инвестировать деньги с гарантией высокого дохода. Человек в итоге соглашается открыть счет и самостоятельно переводит деньги мошенникам.

Еще один вариант, на который указывает Сбербанк, — мошенники предлагают зарегистрироваться на сайте бинарных опционов, после пополнения баланса человек получает уведомления о получении «бонусных» доходов. Чтобы их вывести, нужно внести на счет дополнительную сумму, в итоге эти деньги вернуть невозможно, пишет банк.

Звонки с похожих номеров

«Злоумышленники могут поменять одну цифру в номере, которую вы не заметите и подумаете, что это банковский номер», — предупреждает Сбербанк. Мошенники будут просить полные данные карты, CVV- или CVC-код, код из СМС или пароли от онлайн-банка, и объяснять это тем, что пытаются предотвратить подозрительную операцию.

«Перевод по ошибке»

Мошенники могут прислать СМС, подделанное под банковское сообщение об операции, затем с другого номера приходит сообщение с просьбой вернуть деньги, так как перевод якобы совершен по ошибке.

Предложения установить программу удаленного доступа

Злоумышленники представляются сотрудниками банка и под разными предлогами могут предлагать установить на смартфон программу для удаленного управления. Например, мошенники могут говорить, что это спасет клиента от несанкционированного снятия денег. Далее человек скачивает по ссылке «специальный антивирус» или «программу для удаленной помощи». «Самое опасное заключается в том, что злоумышленник видит экран смартфона, — рассказывает Сергей Никитин из Group-IB. — Если это Android, то он может управлять этим смартфоном, если IOS, то просто видеть экран.

Фишка здесь в том, что далее мошенники инициируют операцию по переводу средств со счета, и человеку приходит код, который сразу высвечивается на экране».

Об оригинальном применении этого способа в мае сообщал ВТБ. Весной из-за кризиса и пандемии резко выросло количество безработных, и тема вакансий стала особенно актуальной. Банк приводил пример вакансии тестировщика мобильных приложений для кандидатов без опыта работы.

В процессе «тестирования» кандидата просили установить программы удаленного доступа к компьютеру или смартфону. В итоге мошенники получали доступ к банковским приложениям клиента.

Поход к банкомату для «спасения денег»

Этот вариант менее распространен, но хорошо действует на пожилых граждан. Злоумышленники уговаривают человека идти к банкомату и набирать в нем определенную последовательность команд. Обычно мошенники тревожным тоном сообщают, что деньги пытаются украсть и их нужно немедленно перевести на «страховой счет».

Владельцу карты диктуют, какие кнопки нужно нажимать, и человек переводит деньги либо на номер телефона, либо на чужую карту.

Как себя защитить

Личные данные человека злоумышленники могут узнать через социальные сети и из утечек, в том числе клиентских баз банков. Часто в таких базах есть даже паспортные данные человека, информация о балансе, последних операциях и т.д. Также существует возможность узнать имя владельца чужой карты по ее номеру, попробовав выполнить платеж на нее, говорит Сергей Никитин из Group-IB .

• Нужно понять, что никому (без исключений) нельзя сообщать данные своей карты и тем более коды из СМС.
• Лучше вообще не вступать в переговоры. Когда есть сомнения, лучше перезвонить в банк по номеру телефона, указанному на карте, и уточнить, действительно ли вам звонили из банка, предупреждает Никитин.
• Банковские приложения можно устанавливать только из официального магазина приложений, а не из поисковой системы или по сторонним ссылкам.
• Наконец, не стоит оставлять в сети информацию с номерами ваших карт, номер телефона, привязанный к карточкам, или данные о том, клиентом каких банков вы являетесь.

Юридическая социальная сеть

23.7М

Подписаться
Актуальные темы
Публикации
Вопрос дня
Техническая поддержка 9111.ru

Юридическая публикация
Астрология
Государство

Жалоба на действия или бездействие
Мнение о специалистах и организациях
Образ жизни
Образование

Отзывы о товарах и услугах
Светская жизнь
СВО на Украине
Технологии
Курьёзные вопросы

Социальные сети
Законы и кодексы
Сообщества
Автор публикации

Юрист Бабкин М.А. Подписчиков: 65250

23.7М

Деньги легко исчезли с вклада в Сбере – показательный пример из практики. Как защититься от этого

6 931 просмотр
4 716 дочитываний
115 комментариев

Эта публикация уже заработала 249,40 рублей за дочитывания В конкурсе от 04.06.2021 эта публикация заработала 1 000,00 рублей Зарабатывать

1. Положил деньги на вклад, а получить не смог
2. Что помогло добиться правды
3. Резюме
4. Обсуждение

В нашей время, по словам различных экспертов, хранить деньги в банке стало гораздо безопаснее, чем раньше. Но практика показывает, что никто не может гарантировать сохранность ваших денег. Хочу поделиться показательным примером из практики, когда клиент банка чуть не лишился огромной суммы денег.

Самое интересное, что суды упорно вставали на сторону банка и только Верховный суд смог разобраться в этой ситуации. Что спасло клиента и как так получилось, рассмотрим в сегодняшней публикации.

Положил деньги на вклад, а получить не смог

Мужчина открыл вклад в Сбербанке, положив туда значительную сумму денег (более 10 миллионов рублей). Срок вклада составил 2 года. Через два года забирать деньги он не стал, а обратился значительно позже.

При этом, согласно договору на открытие банковского вклада, если клиент не закрывает вклад по истечению срока, то он продлевается на тот же срок и на тех же условиях.

Однако во время обращения за своими деньгами, Сбербанк отказал в выдаче, объясняя тем, что они были переведены на другой счет и сняты. При этом клиент объяснил, что никаких операций со счетом он не проводил, а деньги никуда не переводил. В итоге мужчине пришлось обращаться в суд.

При рассмотрении дела в суде, банк указал, что деньги были переведены по распоряжению клиента на другой счет, а затем обналичены. При этом банк не предоставил оригиналы расходных кассовых ордеров, объясняя тем, что они уничтожены после истечения срока хранения, а вместо этого приложил в дело лишь выписку из лицевого счета, где было видно движение денежных средств. В итоге суд встал на сторону банка и отказал в удовлетворении исковых требований (Решение Вахитовского районного суда г. Казани от 1 апреля 2019 года № 2-3115/2019).

Истец не согласился с решением и обжаловал его в Верховный суд Республики Татарстан, где ему удалось добиться отмены решения суда первой инстанции. Однако, банк обратился с кассационной жалобой в Шестой кассационный суд общей юрисдикции, где судьи снова приняли сторону банка, отменили апелляционное определение и направили дело во вторую инстанцию, которая оставила в силе решение суда первой инстанции, а клиента банка без своих денег. Мужчина не сдался и дошел до Верховного суда РФ.

Что помогло добиться правды

Верховный суд РФ внимательно рассмотрел дело и принял решение отменить все судебные акты, а дело направить на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Спасла клиента обычная сберкнижка, в которой была запись лишь о принятии денежных средств на вклад. Суды сочли этот факт незначительным, так как по мнению судей, сберегательная книжка не в полной мере может отражать движение средств по вкладу. Однако Верховный суд отметил, что к сберкнижке нужно относиться более серьезно, поскольку она является одной их форм договора банковского вклада.

При этом банк не предоставил оригиналы расходных кассовых ордеров и не смог подтвердить движение средств по вкладу, а поскольку в сберкнижке тоже нет никаких отражений, то отказывать клиенту выдать его деньги банк не имел законных оснований.

Благодаря этому, появился шанс вернуть свои деньги.

Резюме

Это лишь одно и подобных дел. По-прежнему, существуют риски потери своих денег, где бы они не хранились. А сейчас можно открыть вклад в режиме онлайн. С одной стороны это удобно, но с другой, если деньги вдруг пропадут, то доказать свою правоту станет заметно сложнее.

Выходит, что открытие вклада в офисе банка с получением письменного документа (сберкнижки и т.п.) может существенно снизить риски потери. Также лучше подключить личный кабинет, где можно оперативно отслеживать состояние вклада, дополнительно можно защититься, запретив проводить операции по вкладу без личного присутствия, если такая возможность есть в банке.

Будьте здоровы и берегите себя!

Если статья понравилась, прошу поставить лайк, если не понравилась, то дизлайк. Любая оценка очень важна!

Благодарю за внимание!

Приветствую на своей странице! Стаж работы в юриспруденции более 12 лет, на сайте 9111 более 6 лет. Подробнее обо мне и моей работе можно узнать в разделе «отзывы» и «консультации». Решение проблем любой сложности.

Звонить строго с 10 до 20 часов.