Могут ли арестовать ипотечную квартиру за другие долги

В 2021 году Конституционный суд совершил революцию в теме изъятия единственного жилья у должников. Теперь его все-таки можно забрать за долги, даже если это единственная квартира без ипотеки.

Пока это не изменения в законе, но суды уже начнут их использовать. Это значит, что за долги по расписке или перед банком можно остаться без единственного жилья. Это не значит, что жилье совсем заберут, а должник останется на улице, — но жилищные условия могут заметно ухудшиться.

Исполнительский иммунитет, который еще месяц назад защищал дома и даже офисы, может больше не сработать.

Вот что сказал об этом Конституционный суд и кто рискует переехать против своей воли.

Как победить выгорание
Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами

Начать учиться

Кого это касается

Решение Конституционного суда касается должников, у которых есть жилье — даже единственное, но при этом они не платят по долгам. Пока это решение в большей степени затрагивает интересы должников-банкротов — то есть тех, кто решил обанкротиться сам или по заявлению кредиторов. Но эти же нормы суды теперь запросто могут применять и без банкротства — просто при наличии долга, если для его погашения нет денег.

Банкротство — это процедура, которая позволяет списать долги. При условии, что управляющий нашел и изъял все имущество, которое подходит для взыскания. То есть что можно — забирают для расчета с кредиторами.

А безнадежные долги списывают — с негативными последствиями для банкрота.

Если у вас или знакомых такая ситуация, теперь есть риски, что исполнительский иммунитет не спасет.

Как было раньше

Единственное жилье защищено исполнительским иммунитетом — на него запрещено обращать взыскание в счет погашения долгов. Исключение — только для жилья, которое находится в залоге по договору ипотеки. Ипотечную квартиру можно забрать за долги, даже если семье больше негде жить и в ней прописаны трое детей.

Все это указано в законе. Он действует и для банкротов — при долге по потребительскому кредиту или по расписке в размере 2 млн рублей можно жить в квартире за ту же сумму, но не отдавать ее.

Некоторые должники злоупотребляли такой защитой — иногда покупали на заемные деньги жилье, не возвращали долг и становились банкротами. Даже если все понимали, что разумно было бы переехать в квартиру поменьше или в менее престижном районе, а разницу в стоимости отдать кредитору, исполнительский иммунитет позволял не делать этого. Должник оставался при жилье, кредитор — без денег, а суды и приставы разводили руками: такой закон.

Если жилье единственное, то будь оно сколько угодно большим и роскошным, изымать нельзя.

Такой позиции придерживался даже Верховный суд: нет критериев — нет изъятия. Живет должник один в квартире площадью 40 квадратных метров — выселить его в однушку площадью 19 квадратных метров нельзя, даже если разницы хватит для погашения долга.

Что изменилось

В законе не изменилось ничего. Законопроект, который широко обсуждался в 2017 году, так и остался в подвешенном состоянии — поговорили и отложили. Поправок по поводу замены роскошного единственного жилья на скромное в гражданском процессуальном кодексе все еще нет, а иммунитет формально работает.

Правами толковать закон в России наделен Конституционный суд. Он может находить нормы, которые нарушают чьи-то права или не соответствуют другим законам. И на основании этого дает разъяснения — дело пересмотрите, закон измените.

Законодатели могут довольно быстро отреагировать и уточнить нормы, а могут годами игнорировать эти указания. Так и случилось с изъятием единственного жилья — этот вопрос КС разбирал еще 2012 году. И тогда же указал, что исполнительский иммунитет — это правильно.

Но владеть домом площадью 320 квадратных метров и не отдавать долг в размере 3 млн рублей — не совсем честно. Так что нужно защитить не только должников и их семьи, но и кредиторов, а статью 446 ГПК РФ — уточнить из-за имеющихся дефектов.

Вот только ничего с тех пор в законе не изменилось. Но тот же Конституционный суд рассмотрел очередное дело. Мужчина в 1999 году одолжил женщине 772 тысячи рублей, а должница годами не отдавала деньги. Зато купила квартиру площадью 110 квадратных метров — причем уже после того, как было возбуждено исполнительное производство.

С 1999 года долг ее вырос до 4,5 млн рублей, а должница стала банкротом.

Кредитор дошел до Конституционного суда. Потому что это как вообще — мне должны 4,5 млн рублей, при таком долге покупается квартира, но раз она единственная — я не могу получить свои деньги. Почему бы должнице не сменить жилье на менее роскошное, а мне отдать разницу в счет долга.

Если она сама не хочет — пусть ее обяжет суд. Но суды во всех инстанциях мужчине отказали — исполнительский иммунитет, извините. Стоимость жилья не имеет значения: единственное — значит, защищено от взыскания.

У Конституционного суда, видимо, на этот раз терпение лопнуло. Он напомнил и про свои разъяснения 2012 года, когда постановил изменить закон для баланса интересов должников и кредиторов. Но почти за 9 лет — заметили главные судьи страны — работы не продвинулись.

Это прямо так и назвали — «недопустимым законодательным бездействием», которое стало поводом для новой проверки конституционности статьи 446 ГПК.

Раз закон вы менять не хотите, будем уточнять нормы своими методами — говорят судьи в новом постановлении. И установили критерии, когда исполнительский иммунитет можно снять даже без изменений в ГПК РФ.

На каких условиях снимается иммунитет с единственного жилья

Конкретных норм, как в законопроекте, до сих пор нет. То есть нельзя сказать, что вот эта квартира в два раза больше нормы — поэтому на нее можно наложить взыскание, а вот на эту — нельзя, потому что это двушка для семьи из двух человек.

Пока условия такие:

1. Абзац 2 части 1 статьи 446 ГПК РФ больше не является безусловным исполнительским иммунитетом для единственного жилья.
2. Суды вправе решать, что применение иммунитета, в том числе при банкротстве, не обосновано.
3. Такое возможно, если отказ от иммунитета не лишит должника и его семью пригодного жилья.
4. Площадь пригодного жилья должна быть не меньше нормы предоставления на условиях социального найма.
5. Жилье взамен единственного должно находиться в том же поселении. Но если должник не против, можно переселить его в другое место.
6. Новое жилье может обеспечить кредитор — в том порядке, что установит суд.
7. При решении таких вопросов суд будет учитывать рыночную стоимость жилья и величину долга. Взыскание на единственное жилье стоит обращать, если это поможет погасить существенную часть задолженности.
8. В защите жилья исполнительским иммунитетом также можно отказывать, если были злоупотребления — то есть отчуждалось другое имущество, чтобы купить единственное жилье.

Обязанность уточнить закон все еще сохраняется. Но вряд ли стоит рассчитывать, что это произойдет в ближайшее время.

Как отмена исполнительского иммунитета будет работать на практике

Очевидно, что работать эти разъяснения теперь точно будут. Не для всех должников и не в каждом деле, но теперь суды уже не смогут отфутболить кредиторов со ссылкой на безусловный иммунитет. Придется разбираться в каждой истории с наличием жилья и долга.

В первую очередь переехать в менее комфортное и более дешевое жилье рискуют должники-банкроты при злоупотреблениях. Но поменять единственный дом площадью 300 квадратных метров на двухкомнатную квартиру могут и без банкротства и злоупотреблений. Тут все на усмотрение конкретного суда с учетом условий, описанных в постановлении КС.

• Например, должник забыл погасить 500 тысяч рублей долга. Но уже после просрочки купил квартиру за 4 млн рублей. И теперь живет там вместе с женой и ребенком. Площадь единственного жилья — 90 квадратных метров. Норма предоставления в регионе — 18 квадратных метров на человека, то есть семье хватит 54 квадратных метров. Даже если поменять их жилье на квартиру площадью 75 квадратных метров, разницы хватит на полное погашение долга. Суд может отдать трешку в центре кредитору при условии, что тот предоставит должнику трешку в другом районе того же города.
• Но если у такого же должника квартира площадью 60 квадратных метров, то хоть это и больше нормы, все равно забрать ее из-за долга будет проблематично — слишком маленькая разница между рыночной ценой и суммой задолженности.

Скорее всего, взыскание будут обращать все-таки не на квартиры, а на роскошную недвижимость — вроде загородных домов с участками или квартир в элитных комплексах, где налицо злоупотребление правами должника. Потому что Конституционный суд хоть и одобрил снятие иммунитета, но сделал акцент на разумности таких мер. Все-таки это должна быть не мера устрашения, а обоснованный способ погасить долг.

Можно ли забрать жилье за долги без предоставления другого

С единственным жильем так можно, только если оно в ипотеке — тогда не поможет даже прописка детей в такой квартире или отсутствие другой жилплощади.

Но если речь о единственном жилье не в ипотеке, то должника не выселят на улицу — КС сказал, что нужно обязательно предоставить что-то взамен.

Как избежать изъятия единственного жилья

Конституционный суд сформулировал общие условия для отмены иммунитета для единственного жилья. Судебная практика в таких делах точно будет меняться в пользу кредиторов. Но многое так и останется на усмотрение судов.

Вот какие аргументы использовать, чтобы не потерять единственную квартиру:

1. Переезд плохо скажется на условиях жизни семьи: детям сложно добираться до школы, рядом нет поликлиники для пожилого члена семьи.
2. Разница между рыночной стоимостью и долгом небольшая.
3. В этом жилье есть доля у членов семьи.
4. Квартиру купили до оформления кредита, то есть злоупотреблений нет.

Самый надежный вариант — погашать долги вовремя или договариваться с кредиторами, чтобы не доводить дело до суда. Например, для ипотеки есть кредитные каникулы — и это реальный шанс не вносить платежи и избежать взыскания.

Обложка — fotolotos / Shutterstock

Екатерина Мирошкина
Стоит ли защищать имущество иммунитетом от взыскания за долги?

> Скорее всего, взыскание будут обращать все-таки не на квартиры, а на роскошную недвижимость — вроде загородных домов с участками или квартир в элитных комплексах

По факту политико-правовыми последствиями комментируемого постановления КС будут массовые изъятия самого обычного жилья районными судами (все мы знаем качество правосудия в таких местах) в пользу коллекторов, с выселением должников в трущобы. Фактически, именно для решения ситуации с неплатёжеспособным населением, имеющим в собственности жильё, и принималось это постановление КС (статистика закредитованности населения находится в открытом доступе, кто не в курсе, легко нагуглит). Отсутствие чётких критериев, что считать излишеством и роскошью — прямой путь к судейскому волюнтаризму.

Что касается «роскошной недвижимости», то только у неумных должников такое имущество записано на них самих либо на ближайших родственников. Такое имущество в массе своей просто не попадает в конкурсную массу, т.к. формально не принадлежит ни должнику, ни его аффилированным лицам.

Больше не в Т—Ж 01.06.21, 14:05

Романтик, «роскошная» недвижимость в этой стране кого надо, у обычных людей её банально нет.

Романтик, А КАК ЖЕ СТ.25-Я. конституции р.ф. Тоже в жопу? Охеревшие твари.

Опергруппа
Больше не в Т—Ж 01.06.21, 12:10

Не радуйтесь: эти разъяснения не коснутся апарт-отелей в геленджиках, так что «роскошью», как всегда, будет признано всё, что не является бомжатником, но стоимостью до млрд рублей.

Арсен,
апарт-отель и так не является жильём по определению (по меньшей мере, на данный момент), поэтому исполнительский иммунитет по ст. 446 ГПК РФ на него не распространялся до принятия и не распространяется с принятием Постановления КС.

Больше не в Т—Ж 05.06.21, 19:50

Олег, там другой иммунитет, и все всё знают 🙂

То есть теперь можно повесить на оппозиционеров огромные штрафы и выкинуть их из единственного жилья за неуплату? Удобно.

Адда, теперь оппозиционерам,надо срочно переписывать свои хаты на бомжей

Им нужно создать социальный взрыв. Вот они и стараются. Грабить будут бедных.

Потому что проще.

Ничего себе мужик упорный, 22 года по судам ходил

Apache, у Плевако первое дело длилось 21 год. и проиграл.

Отредактировано

Что тут сказать — иммунитет на единственное жильё был когда-то социальным завоеванием, скажем так, что на последнюю рубаху тебя не оберут. Теперь он отправляется в учебники истории, а в ближайшем будущем россиян будут вышвыривать как собак из «их» квартир коллекторы в связке со знаменитыми своей неподкупностью российскими судьями. Другой стабильности у них для нас нет

Сергей, уже выкинули из единственного жилья (хрущеба на окраине Москвы) двое детей,мать и бабушка инвалид 1 гр. Ветеран войны. С горя бабушка впала в глубокий маразм и вскоре умерла.

Суд даже не стал разбираться, что была кредитно-финансофая подстава.

Сергей, Все верно!

Ты, наверное, имел в виду: «Пойду на хуй!», но опечатался, да?
Или ты с потсонами пошел все-таки, и поэтому множественное число?

Отредактировано

Никакой закон не сможет урегулировать отношения кредиторов и должников. Это вечная тема для споров.Только индивидуальное рассмотрение каждой ситуации.

Занимаюсь банкротством шестой год.

Защиту с единственного жилья можно снять, если его купили со злоупотреблениями, сказано в постановлении.

Суд вправе в исключительных случаях при достоверно установленном факте недобросовестного вывода средств которые могли быть направлены на погашение задолженности перед кредиторами именно на жилье. То есть забрать можно то, что было заблокировано от кредиторов через исполнительский иммунитет, то есть сколько он незаконно вложил в квартиру

Алексей, совершенно верно, автор довольно странные выводы из постановления.

Ваш заголовок и фото не соответствуют содержанию. Никто за долги не заберет единственное жилье, кроме ипотечного. Я имею ввиду, что на улицу не выгонят, а так то все правильно — долги надо оплачивать, жить по средствам, учиться финансовой грамотности.

Сергей, осторожно, вверху брехло ..

D, Не брехло,пидор провластный.

Тоха, вы спятили? Стоимость денег 22 года назад и сейчас? Да даже средний процент больше будет.

Нет, нельзя. Человек должен нести ответственность за свои действия. Если человек не отдает долги, то он фактически ворует эти деньги у другого человека , и этот иммунитет поощряет это воровство.

Евгения, почему таких как вы людей, которые все это понимаю, так мало. (

Ваня,
Прежде чем выдавать в эфир суждения, неплохо бы их проверять на корректность. А то и сами ошибаетесь, и других в заблуждение вводите.

Вот, ознакомьтесь:
Федеральный конституционный закон от 21.07.1994 N 1-ФКЗ «О Конституционном Суде Российской Федерации»
Статья 6. Обязательность решений Конституционного Суда Российской Федерации
Решения Конституционного Суда Российской Федерации обязательны на всей территории Российской Федерации для всех представительных, исполнительных и судебных органов государственной власти, органов местного самоуправления, предприятий, учреждений, организаций, должностных лиц, граждан и их объединений.

Вот и дождались, теперь выгонят на улицу большую часть населения, дождались, сначала нас посадили безграмотных в банковском деле на кредиты, и теперь получите полную задницу, наша власть прощает долги другим странам, а простить народу, который ей позволяет развиваться просто выбрасывает на улицу и на обочину, и это будет продолжать и далее, это только начало

Конечно стоит, надо отнимать у мошенников. Которые берут специально и не возвращают

Александр, бред какой то. Я бы ни фига не оставил.

Руслан, Пускай государство в виде жирующего СБЕРА для начала вернёт все украденные у населения деньги, которые советские люди годами (десятилетиями) копили для себя и для своих детей, а государство в один миг всех «обнулило». Моя мама к моему совершеннолетию ежемесячно на протяжении 15 лет отчисляла через бухгалтерию определённую сумму, которая к 1991 году превратилась в эквивалент новой Волги. И где эти деньги теперь?

Почему я задолжав 120 000 рублей по причине серьёзной травмы на работе, которую там нарушив все законы ТК по тихому скрыли и оставили без компенсаций, и длительной реабилитации уже в статусе безработного (уволили задним числом, пока лежал в больнице, а трудовая инспекция посоветовала не связываться, так как там связи хорошие видите ли), так вот, почему я попав в безвыходную ситуацию с потерей здоровья, которое даже не подлежит инвалидности (хотя ещё 10 лет назад могли спокойно дать 3 , а то и 2 группу) и потеряв возможность работать на тяжёлых, оплачиваемых работах (каменщик-строителем), перебиваясь теперь низким доходом, тем не менее должен понять банкиров, которые на этих кредитах наварили за всё время больше, чем я у них взял, но тем не менее я должен потерять теперь свою квартиру, а ведь даже по самым скромным подсчётам в среднею зарплату тогда и сегодня, та сумма советских рублей, сегодня эквивалентна 2 500 000 рублей, а то и больше (если считать по средней ЗП моего региона, которая больше на 12 000 чем я считал по скромному. Так кто для начала свои мозги должен проверить? Пускай вернут для начала, всё что украли у таких как я в 1991-1992 годах, превратив накопленные деньги из престижной машины, в дешёвый, ручной электромиксер для кухни.

В исполнительном производстве есть много правовых инструментов для взыскания долга с должника. Обращение взыскание на квартиру должно быть, в том случае, если должник злостно не исполняет законные требования судебных приставов исполнителей.

Защищать стоит по тому как, чиновники воруют все грабят, работы нет, все рушится, а простому человеку жить хочется зарплата копеечная, ничего нормального нет для жизни, вот он и берет, я не которых не защищаю, но и государство бы не воровал бы у людей. Они в думме 500 тысяч получают. Ваши с нами деньги из налогов.

Работать всегда можно но платят то гроши. Поуменьшить аппетиты чиновников и посадить как граждане получают тогда они бы поняли что лучше не воровать у своих граждан, а помогать им.

Ваня, Полностью с вами согласна. Автор видимо сам из коллекторов или банковский)

а если у человека единственное жилье это 50% в квартире где у другого человека (который не должен ничего) тоже 50%? что тогда?

Отличная новость. Я двумя руками-За. Как говорится живи по средствам!!

Александр, да, плевое дело, но только если это не «кого надо жильё».

Если бы доходы населения РФ росли так же как инфляция в стране, вопрос с долгами по кредиту бы отпал. Такое впечатления что банки доплачивают бизнесменам РФ что бы они не поднимали ЗП работникам, что бы работники бежали в банки за кредитами.

LETATEL, не повезёт, потому что везёт тому кто везёт. А урусов уже на 50% проредили, думающие уехали или уезжают, оставшиеся 50% не возражают против того что их пользует кто попало.

Супер 😏. С уровнем «рука руку моет» по регионам, так слабо проработать рекомендации? 😱

Стоит, но не в каждом случае, всё должно соответствовать нормам человечности и нормам справедливости, каждый случай уникален и требует индивидуального подхода и всестороннего рассмотрения!

Тоха, мужики для того и мужики. Это вам где такую глупость сказали? Надо для себя жить. Жизнь одна, я че идиот тратить её на кого то или на что то типа работы на заводе?)) вы серьёзно?))

Интересно, а не затронет ли это тех, кто ранее был признан банкротом. Не побегут ли кредиторы с новыми исками…

Михаил, закон не должен иметь обратной силы, но что-то подсказывает,что раз произвол пошел то побегут

Oleg, так это не новый закон, а толкование существующих норм через призму конституционных принципов. Так что, теоретически, вполне себе основание для пересмотра в порядке надзора. КС РФ наверняка на эту тему уже высказывался, надо поискать

Gardener, некит балбес, но тема с доляхой мб рабочей: если доляха маленькая и смысла обращать на нее взыскание нет, но право на проживание даёт. Однако, если непосредственно перед получением кредита были совершены телодвижения по созданию этой доляхи, разумные цели которых неочевидны, то можно усмотреть злоупотребление и умысел (подготовка)

Опергруппа

Leo, ссылка на постановление — в начале статьи справа. А вам предупреждение, советуем почитать наши правила: https://journal.tinkoff.ru/comments-rules/

Ну с данной властью это логично, армия бомжей пополнится, помоек хватит на всех, а квартиры и дома пусть пустые стоят, так надежнее же, и это вместо того чтобы просто людям зарплаты поднять до нормального человеческого уровня, чтоб хотя бы на продукты хватало

.»
Вас не тошнит от самих себя?
А теперь как есть на самом деле:
закон пролоббировала «крыша» микрофинансовых шаражек, чтобы отбирать хаты за долг в 5к.
кто крышует микрофинанс — гуглится в интернете..
А вам, ТЖ, позор..

Kuki, вообще-то оратор выше рабочую схему описал. Розовая московская кашка в голове, к сожалению, у вас, исходя из: «Лефортово и Марьино не престижные, знаете ли, районы». Вы видимо давно за МКАДом были или хотя бы в Капотне, поэтому такие глупости про районы пишите.

Отредактировано

Отличная новость, когда количество бомжей начнет расти как на дрожжах , тогда все резко начнут вспоминать дедушек Маркса и Ленина, и учить их работы, а там и до революции наконец то недалеко будет. Единый , политически грамотный пролетариат свернет шею этой буржуйской гадюке поглотившей страну, за которую отдали жизни миллионы коммунистов во время ВОВ.

Арест квартиры в ипотеке: могут ли приставы арестовать квартиру в ипотеке?

Решения, принятые судом, подлежат обязательному исполнению. Данная задача возлагается на сотрудников органов ФССП Приставы вправе накладывать арест на счета и имущество должника, ограничивать свободу его передвижения. Данные меры применяются в целях взыскания задолженности.

Если должник отказывается или не способен погасить долг добровольно, его имущество может быть реализовано на торгах. Могут ли приставы наложить арест на ипотечную недвижимость, можно узнать из этой статьи.

Основания для ареста квартиры приставами

Судебные приставы в рамках исполнительного производства могут:

• арестовать имущество должника;
• конфисковать имущество должника.

Иногда граждане путают эти понятия, считая, что арест и есть изъятие. На самом деле арест — это не конфискация, а ограничительная мера, в следствие которой собственник не может распоряжаться квартирой или другим имуществом по своему желанию.

Материал по теме вопроса:Что будет если не платить за ипотеку

Запрет распространяется на такие действия:

• передача имущества под залог;
• обмен жилья;
• продажа или дарение;
• перепланировка помещения.

При этом должник не утрачивает право собственности на квартиру. Он может пользоваться жилой недвижимостью и обязан оплачивать коммунальные услуги.

Внимание! После конфискации право владения имуществом утрачивается.

Арест регламентируется следующими актами:

• ст.80 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»;
• Постановление Пленума ВС РФ от 17.11.2015 №50.

Основаниями для ареста недвижимости могут быть:

• наличие соответствующего постановления суда с указанием объектов имущества и их стоимости;
• необходимость в принятии мер обеспечения неприкосновенности объектов собственности;
• наличие определения, вынесенного судом, о дальнейшем изъятии и реализации имущества.

Могут ли приставы наложить арест на ипотечную недвижимость

Российское законодательство предусматривает неприкосновенность отдельных видов имущества. Например, единственное жилье должника не может быть реализовано в целях погашения задолженности. Но данное правило не распространяется на ограничительные меры.

Это значит, что единственное жилье не может быть продано на торгах, но может быть арестовано. В таком случае собственник утрачивают право продать, подарить, разделить или обменять квартиру.

Правило неприкосновенности не распространяется на недвижимость, находящуюся в ипотеке и в залоге у банка, даже если это единственное жилье должника. Но нужно учитывать, что согласно действующему законодательству, арест такой квартиры не допускается, если у взыскателя нет преимуществ перед залогодержателем.

Например, приставы не могут наложить арест на объект ипотеки в рамках исполнительного производства в целях взыскания задолженности по микрозайму, так как сумма долга и стоимость имущества в данном случае несопоставимы.

Порядок ареста имущества приставами

Арест может быть наложен по решению суда, по инициативе пристава в целях принудительного взыскания задолженности или по заявлению кредитора.

В первую очередь сотрудник ФССП составляет опись имущества и готовит документы с указанием таких данных:

• сроки наложения ареста (определяются приставом);
• факт соответствия стоимости квартиры сумме долга;
• место расположения имущества (до момента торгов оно может находиться в распоряжении должника).

Внимание! Если размер вырученных по результатам процедуры реализации имущества средств превышает сумму долга, разница возвращается бывшему владельцу недвижимости.

При аресте имущества требуется присутствие понятых. Сведения об этих лицах должны быть указаны в акте. Иногда арест имущества сопровождается его изъятием.

Как отменить наложенный арест

Обжаловать постановление об аресте можно только в судебном порядке. Для этого необходимо составить и подать соответствующее заявление. Сделать это может только собственник имущества.

Второй вариант отмены ареста заключается в проведении процедуры банкротства должника. Исполнительное производство в таком случае подлежит приостановлению. Но это не является гарантией того, что имущество не будет реализовано в рамках дела о банкротстве.

Внимание! Самый надежный способ отмены ареста квартиры — полное погашение задолженности.

Могут ли арестовать ипотечную квартиру?

Присутствие своего жилья – необходимое условие достойного существования каждого человека и более того, семьи. Тем не менее из-за высокой цены большинство россиян не в состоянии накопить необходимую сумму для покупки жилья. Неспроста приобретение квартиры в ипотеку очень распространено. Из-за различных ситуаций определенные граждане лишаются платежеспособности и не способны платить кредит, что приводит к аресту ипотечной квартиры.

Далее рассмотрим, что делать в такой ситуации.

Причины ареста

Люди, которые приобрели квартиру в ипотеку первым делом задаются вопросом, правомерны ли действия кредиторов наложением ареста и дальнейшей продажей жилища. Приступим с того, что банк не является владельцем недвижимого имущества, а потому не имеет оснований выставлять его на продажу. Финансовое учреждение в подобной ситуации — залогодержатель.

Процедура наложения ареста никаким образом не входит в компетенцию банка.Тем не менее он имеет все основания подать судебный иск, ходатайствуя об аресте квартиры с дальнейшим выставлением ее на торги (аукцион) для продажи с целью компенсации убытков.

Право взыскивать недвижимое имущество, имеющиеся в ипотечном залоге, банками регламентируется ст. 50. Предписанное право может быть продано лишь после вынесения решения судом. Согласно законодательству, предположен ряд положений, которые могут стать причиной ареста квартиры в ипотечном залоге:

• невыполнение или несоответствующее выполнение собственника обязательств по уплате кредита;
• укрывательство при заключении договора сведений о том, что на квартиру, приобретенную в ипотеку, имеют права третьи лица;
• несоблюдение условий, обеспечивающих сохранность залогового имущества;
• продажа, дарение, обмен, внесение в качестве имущественного вклада, не поставив в известность кредитора.

Важно

Выделим наличие и других причин. Также могут присутствовать у «ипотечников» налоговые долги и долговые обязательства перед юридическими и физическими лицами. Наряду с этим, кредитные учреждения не теряют право обращать взыскания на недвижимое имущество через суды.

Должникам не стоит спокойно вздыхать, если даже достигнуты договоренности с банком о рассрочке или «ипотечных каникул». Финансовые организации во всех случаях стремятся свести к минимуму свои риски, и при некоторых условиях они могут принять меры по наложению ареста на жилье.

Что делать, если наложен арест

Чтобы должник не мог содеять сделку купли-продажи, дарение жилища либо не подыскал еще какой-то метод отчуждения, который дал бы ему возможность изъять квартиру из списка имущества, подлежащего вероятному взысканию впрок кредитора.

Суд имеет право накладывать арест единственного жилья. Должнику запрещается выставлять на продажу жилое помещение, включительно частичную и сдачу его в аренду.Вселить, приписать человека либо кого-то выписать он тоже не сможет.

Совершать любое юридически значимое действие, что касается недвижимого имущества безусловно запрещается. Тем не менее все, кто жил и приписан в этой квартире до принятого судом решения о наложении ареста, как и прежде могут тут жить.

Как возможно снять наложенный арест

Данный вопрос зависит от решения суда либо заинтересованного лица. Согласно закону, снять наложенный арест может лишь тот орган, который его наложил, другими словами суд. Никаких других способов законной ликвидации этого затруднения не имеется.
Необходимо направиться с заявлением непосредственно в то отделение суда, которое приняло решение о наложении ареста. Однако предварительно стоит исключить все причины, препятствующие выполнению вашего прошения к суду.

Если суд принял решение снять арест

Как правило, если собственник представил всю документацию и квитанции, судья идет навстречу должнику. Сразу после вступления решения суда в законную силу наложенный арест с квартиры снимается. Едва только арест будет снят, владельцу вернется право распоряжения своей недвижимостью.

Важно

Однако может произойти так, что должник не способен осуществить все требования судьи. В таком случае решение будет неудовлетворительным, и обращаться в другие инстанции будет бессмысленно и безрезультатно.

Последствия ареста

Иногда «ипотечники» успокаивают себя, что приобретенная в ипотеку квартира — их единственное жилище и не может быть арестовано. Действие данного правила не распространяется на ипотечное жилье, так как речь идет о предметах залога для выдачи кредитов.

Чем же представленное грозит для должников. Конечно же, неприятными последствиями. При неосуществимости оплачивать кредит, оперативная продажа — один оптимальный способ решения проблемы.

Однако выставлять на продажу недвижимость на торгах довольно убыточно для ее владельцев.

Инфо

Финансовые организации не заинтересованы в продаже имущества должника по большей цене. Задача банка — как можно быстрее продать квартиру по цене, которая покроет их утраты. Вместе с тем, часто банковские сотрудники между делом стремятся сами по низкой цене приобрести недвижимое имущество.

Пожалуй, что они заранее не заинтересованы в ее продажи по высокой цене.

Неспроста банковские оценки стоимости залогового недвижимого имущества часто необъективны. В большинстве случаев, результаты продажи жилья через торги плачевны для владельцев, которые теряют не только жилище, но и денежные средства, внесенные по ипотеке. Случались ситуации, когда продавцы, чьи квартиры были проданы на аукционах по решению банков-кредиторов, остались перед ними должниками.

Выход есть

Никаким образом нельзя позволить наложения ареста ипотечной квартиры. Такой инцидент не случается неожиданно — заранее финансовые организации пробуют взыскать задолженность иными методами. Однако, если владелец осознает, что скоро произойдет неприятность, выход возможно найти, незамедлительно продав квартиру.

Самому данное осуществить не выйдет. Конечно, что довольно быстро продать дорогостоящую недвижимость тяжело, а отягощенную ипотекой — вовсе тяжело, поскольку покупатели нехотя соглашаются на такие проблемные сделки.

Могут Ли Приставы Арестовать Ипотечную Квартиру По Другим Долгам

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут Ли Приставы Арестовать Ипотечную Квартиру По Другим Долгам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Что делать, если с банком договориться о прямой оплате не удалось или получилось, но только на короткий период времени? Банк прав, такое состояние неопределенности не может продолжаться вечно. Нельзя быть прожженным должником, игнорируя все просрочки, но при этом благополучно выплачивать ипотечный кредит.

Как платить ипотеку, если арестовали ипотечный счет: рассрочка или отсрочка судебного приказа

Как поступить, если денег хронически не хватает на оплату кредитов? У вас есть право воспользоваться рассрочкой или отсрочкой исполнения судебного приказа или исполнительного листа.

Эта мера предполагает обращение в суд и получение бесплатных каникул сроком на 12 месяцев. Ну или рассрочки, в течение которой можно выплачивать задолженность небольшими частями.

Что делать с неочевидными обременениями

Для того чтобы выяснить, есть ли у каких-либо лиц право претендовать на жилплощадь, нужно требовать от продавца предоставления дополнительных сведений или документов. Например, выписку из домовой книги, где указаны все зарегистрированные граждане. Можно также прописать в договоре купли-продажи требование о снятии всех проживающих в квартире с регистрационного учета.

Если в документах продавца фигурирует свидетельство о наследстве, необходимо узнать, нет ли у квартиры обременения в виде лиц, имеющих права проживания по завещательному отказу.

Чтобы выяснить, не нарушаются ли при продаже квартиры права несовершеннолетних (если у владельца есть дети), нужно попросить предоставить справку из Пенсионного фонда об остатке средств на сертификате на материнский капитал.

Арест на ипотечную квартиру по другим долгам

Приставы Могут Накладывать Арест На Ипотечную Квартиру За Долги В Другом Банке Когда дело касается взыскания по образовавшейся задолженности любых видов, то на основании части 1 статьи 80 ФЗ «Об исполнительном производстве» судебные приставы могут наложить арест на имущество должника, чтобы обеспечить исполнение требований, отображенных в исполнительном документе. Наряду с этим должностное лицо уполномочено обойтись без применения правил очередности, по которым осуществляется обращение взыскания. Такие факты случаются. Их можно рассматривать как незаконные действия со стороны приставов при одном условии.

Если кредитор, в пользу которого идет взыскание с помощью службы приставов, не имеет никаких преимуществ перед банком-залогодержателем недвижимости. В настоящее время дискуссионным является вопрос приоритетности между кредитором-залогодержателем и малолетними детьми, имеющими право на алименты.

Рассмотрим, когда за кредитный долг могут отобрать квартиру или имущество у ближайших родственников. Обязательства должника не распространяются на близких родственников – в ответе только супруги. Но госслужащие могут прийти и к членам семьи для описи имущества в случаях, если:

Что делать, если судебные приставы наложили арест на счет

Арест ипотечного счета судебными приставами В законодательстве нет прямого указания на то, могут ли приставы арестовать ипотечный счет. Это связано с тем, что законодательство не рассматривает такого понятия, как «ипотечный банковский счет». Единой практики решения подобных проблем нет.

И все-таки, имеют ли право приставы арестовать ипотечный счет и что делать, если такой счет будет арестован? Согласно п. 45 Постановления ПВС РФ № 50, аресту подлежат как находящиеся, так и вновь поступающие денежные средства, что означает запрет на их списание в пределах сумм, которые должник обязан уплатить в силу требований исполнительного документа. По смыслу ст.

70 ФЗ № 229 приставы также вправе обратить взыскание на средства, находящиеся на таких счетах, вынеся постановление и обязав банк осуществить их перечисление на депозитный казначейский счет подразделения для распределения в пользу взыскателей.

Читайте также: В России разрешили поворачивать направо «на красный»

Законно Ли Арестовывать Ипотечную Квартиру По Уголовному Делу

Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Законно Ли Арестовывать Ипотечную Квартиру По Уголовному Делу. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте.

Или пишите в комментарии.

Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.

Арест квартиры судебными приставами вполне возможен. В этом случае ее владелец будет лишен права собственности на свою жилплощадь. Он не сможет распоряжаться жильем.

Для него невозможно будет совершить продажу, обмен, дарение квартиры. Единственное, что ему будет позволено, это проживать в квартире до момента ее реализации и следить за ее сохранностью.

Почему может быть произведен арест квартиры приставами, если квартира в ипотеке?

• заемщик не исполняет либо не надлежаще исполняет свои обязательства по выплатам (ст.50 п.1);
• заемщик утаил на момент регистрации договора наличие прав третьих лиц на ипотечную (залоговую) квартиру (ст.12);
• заемщик не обеспечивает должный образом сохранности состояния ипотечной квартиры (ст.35);
• заемщик подарил, продал, обменял или внес в форме имущественного вклада залоговую (ипотечную) квартиру без договоренности с банка-кредитором (ст.39);
• состоящая в ипотечном обременении квартира принудительно изъята госорганами с предоставлением другой недвижимости (она становится предметом залога) или финансовой компенсации (ст.41).

Могут ли забрать единственное жилье, если оно в ипотеке

К сожалению, да. В соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если квартира была приобретена в ипотеку и является залогом, то банк имеет право по решению суда выселить неплательщика и выставить объект недвижимости на торги с целью погашения долга. Даже если это единственное жилье и в ней прописаны несовершеннолетние.

Владелец ипотечной квартиры не является ее полноправным собственником. Фактически это залоговая собственность, на которую банк имеет превалирующее право при определенных условиях. Этим условием и является просрочка. Обременение снимается только после полного погашения долга. В реальности к подобным мерам прибегают редко.

Но стоит об этом помнить.

Как избежать проблем с банком

Чтобы избежать непосильных штрафов и не потерять имущество, старайтесь вовремя исполнять обязательства по кредиту. И если уж так случилось, что просрочки платежей не избежать, сразу обращайтесь в банк и просите помощи. Скрываться от кредитодателя не выход. Такой способ решения проблемы лишь приводит к накоплению долгов.

Банки неохотно идут на судебные споры, так как процесс ареста, изъятия и перепродажи квартиры отнимает много времени и средств. Кроме того, стоимость недвижимости, выставленной банком на продажу, на 30–50 % ниже первоначальной — зачастую это невыгодно ни должнику, ни банку. Поэтому, если Вы оказались в сложной финансовой ситуации, лучше не доводить дело до суда.

Попытайтесь договориться с банком. Возможно, он предложит альтернативные варианты погашения долга:

• отсрочку или кредитные каникулы — за это время поправить свое финансовое положение;
• продление срока кредита — при этом сократятся ежемесячные выплаты;
• объединение нескольких кредитов в один с более выгодной процентной ставкой;
• реструктуризацию долга.

Если Вы намерены в будущем погасить сумму долга и обоснуете план погашения Вашей задолженности, вероятно, банк пойдет Вам навстречу.

Могут ли арестовать единственное жилье за долги

Когда дело касается взыскания по образовавшейся задолженности любых видов, то на основании части 1 статьи 80 ФЗ «Об исполнительном производстве» судебные приставы могут наложить арест на имущество должника, чтобы обеспечить исполнение требований, отображенных в исполнительном документе. Наряду с этим должностное лицо уполномочено обойтись без применения правил очередности, по которым осуществляется обращение взыскания.

Читайте также: Какие региональные выплаты существуют при рождении ребенка?

В действительности же, законодательные нововведения открывают дополнительные полномочия исполнителям. Теперь пристав может наложить арест на единственное жилище, если у должника присутствуют долги. Кроме этого, практика свидетельствует о том, что уже с начала текущего года суд стремиться применять законодательные новеллы в активном режиме.

В связи с чем, банк получает некоторые гарантии по обеспечению исковых требований, а у должника появляется повод для беспокойства касательно дальнейшего распоряжения собственностью. Поскольку примененный арест приставом на недвижимость ограничивает заемщика в праве распоряжения жильем по своему усмотрению – он не может осуществлять имущественные сделки.

Может ли накладывать пристав арест на ипотечную квартиру

Но, не стоит забывать, что если заемщик не уклонялся, не придумывал отговорок и лично обратился в банк с целью разрешения сложившейся ситуации, урегулировать все вопросы еще в досудебном порядке вполне реально. Ведь это выгодно и заемщику и кредитору. Даже арестовать ипотечное имущество, без постановления суда, пристав не имеет возможности.

Все его действия строго регламентированы, и он наделен не только полномочиями. Есть ситуации, в которых исполнительный орган бессилен и не имеет права совершать определенные действия, в том числе и с ипотечным имуществом. Арест ипотечного жилья приставом, может стать преградой для нерадивого неплательщика, желающего продать его или подарить третьему лицу, при этом, не оповестив банк.

Следует напомнить, что заемщик по законодательству имеет право обжаловать арест в суде либо в другом органе, вынесшем постановление об аресте квартиры, ипотека для которой бралась данным залогодержателем, а также ходатайствовать о смене жёсткой обеспечительной меры на более доступную и приемлемую.

Способы исправления проблемы арестованной ипотечной квартиры

Договор ипотеки, как правило, заключается на многолетний срок. Планируя кредитные выплаты на момент оформления ипотечного займа, заемщик не может учесть будущих ситуаций (потеря работы, болезни, сокращение доходы и пр.), способных помешать внесению платежей по графику.

Надеяться на чудо в ипотечном вопросе бессмысленно, следует искать решение трудной ситуации в переговорах с банковской организацией. Можно письменно известить ипотечного кредитора о необходимости:

• реструктуризации задолженности. Эта мера удлинит сроки ипотечных выплат, но сократит размер взносов;
• «кредитных каникул». По соглашению с банком ипотечные платежи и проценты замораживаются на договорной срок;
• пересмотра графика выплат. Это позволит вносить платежи поквартально, а не помесячно.

Важно дождаться письменного одобрения банка-кредитора и, возможно, оформить дополнительное соглашение к ипотечному договору. Лишь затем возможно внесение платежей по иному графику, приемлемому для заемщика и согласованному с банком.

Допустимым выходом из «ипотечной» ситуации для заемщика является последующая ипотека – оформление нового кредита в другом банке с более щадящими условиями, залогом которого становится все та же недвижимость. Кредитуемые средства позволят закрыть долги перед прежней банковской организацией, тем самым избежав ареста и продажи жилья.

Это решение доступно, если в первом договоре ипотеки не прописан запрет подобных сделок.

На ипотечную квартиру пристав наложил арест (долг в другом банке)

Уважаемый Николай, зачастую встречается, когда поручителем выступает учредитель компании, но чтобы вот так, постороннее лицо согласилось выступить поручителем за кредит в чужом бизнесе – это нонсенс! Ну да ладно, я не об этом! Статья Гражданского кодекса РФ по этому вопросу гласит: “По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Риск велик, и даже очень.

Алтайский край налоги и кредит недвижимость правосудие собственность. Квартира приобретена в браке и находится в ипотеке. Я нахожусь в декрете, финансовая ситуация ухудшилась. Муж стал брать кредиты в банках, чтобы гасить ипотеку.

Как следствие, просрочки, банки в скором времени подадут в суд. Я работаю на дому, но этой зп хватает только на обеспечение ребенка.

Читайте также: Оформление простоя по независящим от фирмы и работника причинам

Наложение ареста на имущество за долги — довольно распространенная мера взыскания с должников, неважно, какой вид задолженности образовался с течением времени: кредит, коммунальные платежи, алименты, таможенные пошлины и т.

И если раньше процедура касалась лишь движимого имущества и денежных доходов, то с года утвердили положение Верховного Суда РФ о законности ареста единственного жилья должника. Но несмотря на всю серьезность подхода, условия ареста предусматривают свои особенности.

Ниже мы расскажем о том, можно ли подвергнуть изъятию недвижимости по долгам? В начале хотелось бы отметить имущество, не подпадающее под категорию взысканий по долгам. Перечень собственности закреплен в ст.

Начиная с года, суды стали активно внедрять нововведение, чем сильно облегчили задачу кредиторов.

Если раньше должник мог не беспокоиться насчет своего единственного жилья, то теперь правила несколько видоизменились. Несмотря на то, что наложение ареста предусматривает лишь ограничение в распоряжении недвижимостью, а не фактическое выселение должника, нововведение расширило возможности взысканий с нерадивых граждан.

Начиная с конца года, арестованное имущество получает статус ограниченного в обороте, что автоматически исключает процедуры дарения, купли-продажи и наследства.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Юрист: если у вас долг в банке, то платить его смысла нет

Когда проводят арест квартиры, находящейся в ипотеке

Несмотря на конституционное право, гарантирующее гражданам России неприкосновенность жилого недвижимого имущества, существует целый ряд исключений из этого права. Жилое помещение сегодня может выступать не только объектом банковского залога, но и объектом банковского ареста.

Арест квартиры, ипотека которой еще не погашена заемщиком, может быть наложен по решению суда как обеспечение поданного кредитором иска или же для недопущения иных видов операций, касательных отчуждения жилого помещения. Ограничить заемщика в его правах также может прокуратура в случае, когда на это у нее есть основания, подтверждающие, что жилая недвижимость, выступающая залогом по ипотеке, может быть реализована.

По результатам решения, вынесенного судебной инстанцией, арест квартиры, в ипотеке находящейся, может быть произведен после уведомления регистрационной федеральной службы, расположенной по месту нахождения предмета ипотеки, с целью внесения в государственный единый реестр прав определённой пометки о возможности наложения ареста. После наложения ареста на квартиру в ипотеке залогодержателем собственник жилой недвижимости, он же заемщик, не имеет право дарить, закладывать и продавать имеющийся у него на правах собственности предмет ипотеки.

Снять арест квартиры, ипотека для приобретения которой ранее была предоставлена залогодержателем, имеет право лишь тот орган, который арест налагал. В случае предстоящего ареста квартиры, ипотека на которую была оформлена заемщиком, регистрационные органы обязаны уведомить о данном намерении собственника предмета ипотеки не позднее пяти дней от подачи уведомления в государственный единый реестр прав.

На сайте нашего ресурса находится обширная информационная база, позволяющая клиентам банка своевременно ознакомляться со всеми возможными ситуациями, касательными ипотечных кредитных займов. Следует напомнить, что заемщик по законодательству имеет право обжаловать арест в суде либо в другом органе, вынесшем постановление об аресте квартиры, ипотека для которой бралась данным залогодержателем, а также ходатайствовать о смене жёсткой обеспечительной меры на более доступную и приемлемую.

На объекты ипотечного недвижимого жилого имущества судебным приставом может быть наложен арест только при условии отсутствия у заемщика денежных средств и иных ликвидных ценностей, способных выступить обеспечением по кредиту. Арест квартиры, ипотека на которую ещё не погашена должником, будет состоять из описи данного жилого имущества, объявления официального запрета распоряжения предметом ипотеки, а при необходимости – с правом ограничения законных прав пользования жилым имуществом, вплоть до его изъятия. Арестованное жилое имущество может быть реализовано банком-кредитором путем его перепродажи в двухмесячный срок, исчисляемый со дня наложения ареста.

Похожие записи:

• Что такое пенсия по выслуге лет учителям
• Что делать когда упало давление у гипертоника
• Чем отличается приватизированная квартира от собственной