Когда человек берет кредит в банке, то обещает вернуть эти деньги с процентами в будущем. Если обещание выполняется, хорошо всем: заемщик пользуется деньгами, а банк получает прибыль. Если же нарушить договоренности, банк может понести потери, а должник рискует встретиться с неприятными последствиями.
👎 Ухудшится кредитная история
Кредитная история — это досье заемщика — история исполнения обязательств по кредитам и займам.
Человеку с хорошей кредитной историей банки охотнее одобрят кредит. Если же человек нарушает свои обязательства, банк это увидит и с большей вероятностью откажет в кредите. Чем хуже кредитная история, тем сложнее получить деньги
Как испортить кредитную историю
💸 На долг начислят пени и штрафы
За просрочку платежей банки начисляют пени и штрафуют. Размер пени и штрафов зависит от суммы долга и условий кредита, но задолженность точно вырастет — разобраться с ней будет сложнее
Чем грозят просрочки по кредиту
📱 Придется общаться с коллекторами
Должнику начнут звонить с требованиями продолжить платить. Службы взыскания и коллекторы вправе напоминать о долге и предупреждать о штрафах и других санкциях
Как работают коллекторы
🧑⚖️ Банк подаст в суд
Если заемщик не платит по кредиту, банк вправе обратиться в суд, который обяжет заплатить по счетам. К долгу прибавятся судебные издержки: они лягут на заемщика
Что такое судебные расходы
🛫 Уехать из страны не получится
Если сумма задолженности больше 30 000 Р , по решению суда должнику могут запретить покидать Россию. Даже если выплатить весь долг прямо перед выездом, покинуть страну не удастся: нужно будет дождаться, когда снимут запрет
За что могут не выпустить за границу
🏡 Можно лишиться имущества
Если кредит брался под залог, а заемщик отказывается платить и по решению суда, имущество выставят на торги.
Даже если кредит не обеспечен залогом, судебные приставы могут арестовать имущество должника в пределах суммы задолженности. Это могут быть банковские счета, недвижимость, бытовая техника и другие ценности
Что могут сделать приставы
💰 Доходы могут сократиться наполовину. И не только у должника
После решения суда приставы вправе удерживать до 50% зарплаты должника в счет погашения долга.
Если кредит брался под поручительство, а должник отказывается платить, требовать вернуть деньги будут у поручителя: он становится обязанным платить по чужим счетам
Как устроено поручительство
🚨 Есть риск получить срок
Злостные неплательщики — те, чей долг, по которому они не платят, хотя деньги есть, больше 2 250 000 Р , — рискуют столкнуться с серьезными неприятностями: от штрафа до 200 000 Р до лишения свободы на срок до 2 лет
💳 Как не задолжать банку, а заработать на нем
Рассказываем в нашем бесплатном курсе «Как использовать кредитку и богатеть». Даем советы, как получать деньги там, где другие их теряют. Без обмана и серых схем
Начать учиться
Что почитать, чтобы не задолжать банку:
Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале.Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.
Андрей Бушин
Пропускали платежи по кредиту? Расскажите, что было дальше:
Отредактировано
Задержала ипотечный платёж на 35 дней (уволилась с серой зарплаты, работодатель задержал выплату конвертной части). Коллекторы сбера вытрепали все нервы до седых волос за этот месяц
Из долгосрочных последствий — рефинансировалась в другом банке не под 8%, а больше — на 8.5%. Таким образом, переплачу 65тыс из-за повышенной ставки.
Пропускала. Перестала платить — сделала банкротство. Бинго.
Из минусов банкротства — не могу открывать ИП 3 года. На этом всё 🙂
Анна, Ну не то чтобы все. Еще стоит учитывать что ваша кредитная история при таком раскладе становиться ниже нуля, и чтобы получить кредитку хоть на 5 тысяч рублей — вам придется очень постараться. Очень.
И не в первые несколько лет, это точно.
А, ну и особо злые дяди, если вы задолжали прям сосвсем дохрена, этим делом могут не ограничиться да спалить вам машину/квартиру/вас например. xD
В конце концов банку придется согласиться с решением суда, но будет ли он согласен? Метод конечно с виду безболезненный, но я думаю если ты берешь что-то чужое — нужно это вернуть. Это по меньшей мере правильно.
Алексей, бред! Я тоже прошла процедуру банкротства. Работаю, не парюсь за то чем мне платить очередной платёж. И да! Банки задолбали с предложением по кредиту.
Но я пас. Больше не сунусь в это
Комментарий удален пользователем
Даниил, а если по чесноку. Вас по дулом пистолета заставляют идти и брать кредиты под 20-30%? Банк не в праве менять условия кредитования в рамках заранее оговоренного договора.
Если вы, конечно же, сами его не нарушили.
Вы добровольно согласились на условия, заранее зная что не в состоянии будете их исполнить. Это по вашему честно? )
Да, ситуация в стране не сахар, и лучше не становиться куда не плюнь.
Но опускаться до взять и сбежать — выбор каждого. И я никого не осуждаю даже сейчас. Я просто называю вещи своими именами. Были бы у меня дела совсем плохи — вполне возможно я бы поступил так же.
А может быть и нет. Какая разница? )
Чем грозит неуплата кредита — наказание, уголовная ответственность
Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали — ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя.
Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.
Читайте также:
Какое наказание за неуплату кредита?
Обратившись за ссудой в банк, человек возлагается на себя обязательства по ее возврату. А любые обязательства, в случае их неисполнения, караются санкциями. Кредитные отношения — не исключение.
Размер и порядок выплат фиксируются в договоре сторон.
Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:
- Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
- Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
- Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.
Кредит «Рефинансирование»
Хоум Банк, Лиц. № 316
Получить кредит
Чаще других российские банки прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд.
Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.
Если пропущен ежемесячный платеж
Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды.
Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.
Например, в Сбербанке санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа.
Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.
Если платежи по кредиту так и вносились
Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии.
Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.
В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды.
В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.
Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита
Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:
- Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
- Арестовать другие банковские счета заемщика;
- Направить запрос в налоговую инспекцию;
- Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
- Ограничить лицу выезд за пределы России.
Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.
Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда. Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга. Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.
Уголовная ответственность за неуплату кредита
Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:
- Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
- Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
- Арест сроком от одного месяца до полугода;
- Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.
Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.
Могут ли посадить за неуплату кредита?
Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер.
В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.
Как взыскивается задолженность?
До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?
- Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
- Сведения о просрочках и задолженностях передают в бюро кредитных историй (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
- Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.
Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего.
Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.
Читайте также:
Что делать, если нечем платить за кредит?
Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?
Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:
- Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
- Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).
Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.
Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.
Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Просрочка платежа по ипотеке в 2023 году
Большинство из тех, кто покупает жилье в кредит, готовы к ежемесячным выплатам определенной суммы денег. Но иногда обстоятельства складываются так, что человек не может своевременно рассчитаться по долгу. Это влечет за собой последствия.
Что такое просрочка платежа по ипотеке в 2023 году, какие она предусматривает штрафы, чем грозит счастливым обладателям новой квартиры, «Комсомольской правде» объяснила юрист Татьяна Шадрина.
- Штрафы за просрочку платежа по ипотеке
- Что делать после просрочки
- Популярные вопросы и ответы
Штрафы за просрочку платежа по ипотеке
— В каждом банке — свои правила. Это касается и просрочки платежей по ипотеке. В разных организациях пени за просрочку платежа держатся на уровне от 0,01% до 1 % в день от суммы ежемесячной выплаты, — рассказывает Татьяна.
Может только казаться, что цифры маленькие. Но когда задолженность достигнет суммы в несколько тысяч рублей, даже самому добросовестному и спокойному покупателю станет не очень приятно.
Просрочка до 5 дней
Меры, которые примет тот или иной банк в случае, если будет просрочка платежа по ипотеке, разнятся. Так, некоторые уже на вторые или третьи сутки начнут писать вам СМС, звонить, постоянно напоминать о долге.
Задержка на 5 дней не влечет за собой каких-то серьезных проблем. В некоторых финансовых учреждениях за нее даже не берутся пени, если это отражено в договоре. А если они начисляются, то, например, при платеже 10 тысяч рублей в месяц при пени 0,5 % за 5 дней просрочки она составит 250 рублей.
Если вы не оплатите 10250 рублей — пени и будут расти по такому же графику и уже в процентном соотношении от суммы задолженности.
Просрочка от недели до месяца
— В этот период ожидается, что представители банка ведут себя более настойчиво. Они обращаются не только к заемщику, но и к его родственникам, к созаемщику, и даже на работу покупателя, — продолжается Шадрина.
В этот период необходимо быть на связи с банком, объяснить им причины просрочки платежей и найти решение. Например, вы лишились работы и не можете платить какое-то время. В организации однозначно не хотят терять свои деньги, они могут предложить кредитные каникулы, изменение графика выплат и даже продажу квартиры.
Если ваши действия попадают под страховой случай, то задолженность может быть полностью и частично погашена за счет имеющегося у вас договора со страховой компанией.
«Кредитный карантин», «кредитные каникулы» и другие программы в 2023 году позволят отсрочить выплаты по ипотеке, если вы потеряли не менее 30% доходов из-за коронавируса. Правда, уточнить сроки отсрочки, ее опции, необходимо в той организации, где вы взяли кредит.
— И помните, что банк оставляет за собой право взимать либо штраф, либо пени в этот период, — отмечает эксперт. — Штраф постоянен, например, 500 рублей за день просрочки. Пени — в банке они встречаются чаще — суммируются с прежним долгом.
Просрочка в несколько месяцев
В случае, если деньги по кредиту не выплачиваются несколько месяцев, банку никакое объяснение не представлено, к вам могут нанести визит представители службы безопасности организации и потребовать объяснить ситуацию. Естественно, в рамках закона. Плюс — дело почти наверняка дойдет до суда.
На процессе финансовая организация будет настаивать на погашении заемщиком долгов вместе со всеми штрафами и пени. В случае невозможности исполнения этого обязательства, речь может зайти и о продаже квартиры. Причем, если покупатель не согласится с этим и вопросы по кредиту не решатся, он может и вовсе остаться ни с чем.
Это интересно
Ипотечные каникулы
Президент подписал закон об ипотечных каникулах. Кто сможет рассчитывать на отсрочку платежа и на каких условиях?
Что делать после просрочки платежа по ипотеке
Заемщик не всегда даже подозревает о том, что у него долги, пока не столкнется с этим. Просто не обращает внимание на условия по такой ситуации при оформлении договора.
— Стандартный случай — заемщик пропускает срок внесения ежемесячного платежа, и банк сразу начисляет проценты по неустойке за каждый день просрочки по условиям договора, — делится Татьяна Шадрина. — В некоторых случаях, просрочка продолжительностью в несколько рабочих дней, а также более трех просрочек в течении одного года могут стать причиной расторжения договора. Проще говоря, заемщик в таком случае может потерять и деньги, и жилье.
Эксперт указывает, что иногда просрочки могут возникать по техническим причинам. Например, окончание платежного периода пришлось на выходной день, а заемщик перевел деньги только в понедельник. Или банк изменил реквизиты, а покупатель узнал про это не сразу и перевел деньги на прежний счет:
— И получается, что ни о чем несведущий заемщик платит обычную сумму за месяц и не знает, что банк сначала вычтет неустойку, а потом примет остаток. Соответственно, и следующий платеж просрочен и на него тоже начисляется неустойка.
В любом случае, как замечает юрист, нужно понимать, что долг и проценты выплачивать придется. И чем раньше это сделать, тем лучше. Но даже, когда дело дойдет до суда, не отчаивайтесь:
— У заемщика имеются шансы в суде заставить банк пересчитать сумму неустойки и пени. Ему необходимо апеллировать к статье 333 Гражданского кодекса РФ, которая гласит: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».
Также тому, кто допустил просрочку платежа по ипотеке, выгодно доказать, что он допустил нарушения неумышленно. Причины могут быть разные: внезапно потерял работу, был вынужден взять на содержание недееспособного родственника. Также будет не лишним документально подтвердить, что обо всех своих финансовых затруднениях заемщик сообщал банку заблаговременно.
То есть, если разбирать ситуацию пошагово, то получается следующая картина:
1. Выясните причину просрочки, если вы не допустили ее умышленно.
2. Уведомите банк о причинах просрочки и попробуйте найти решение.
3. При первой возможности компенсируйте задолженность.
4. Если дело дошло до суда — подготовьте доказательства того, что вы вынуждены были не выплачивать суммы вовремя, и банк был об этом своевременно уведомлен.
Максимальный штраф за просрочку кредита по закону
Когда оплачиваете кредит, банки отправляют информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Задержки по займу плохо сказываются на кредитной истории. БКИ систематизирует, собирает и хранит данные о заемщиках.
Рассказываю, через сколько дней просрочки портится кредитная история (КИ).
Сколько банк терпит просрочку?
Когда банк рассматривает заявку, он оценивает и кредитную историю. Если затянули с оплатой, потому что уволили на работе, банк не будет применять жестких санкций и пойдет на уступки.
Виды наказания за просрочку кредита
В кредитном договоре прописывают условия займа и наказаний за несвоевременную оплату. Приняты два вида санкций:
Штраф — это заранее установленный в договоре единоразовый платеж за просрочку по оплате. Например, если два раза заплатили не вовремя по займу, вам назначат два штрафа.
Пеня — разновидность штрафа, но отличается по двум параметрам:
- начисляют за каждый день;
- на размер пени влияет сумма займа.
Банки устанавливают разные штрафы, как и пени. Вся информация об этом есть в кредитном договоре. Некоторые банки в случае просроченного платежа поднимают ставку по процентам, в итоге заемщику приходится платить больше.
Внимательно вычитывайте договор.Иногда это прописывают маленьким шрифтом, чтобы вы не заметили это условие.
Какие виды просрочек бывают?
Техническая просрочка
Технический сбой — это когда вы вовремя положили деньги на счет, а они поступили с опозданием.
Деньги могут вернуться на ваш счет и из-за ошибки транзакции.
Оспорить техническую просрочку просто, если у вас на руках есть чек оплаты или выписка из личного кабинета.
Важно.Если знаете, что деньги поступают на счет банка на третий день, и при этом оплачиваете кредит в последний момент — такая просрочка уже не считается технической.
Незначительная просрочка
Когда оплачиваете долги по займам в последний день, есть вероятность незначительной просрочки. Это значит, что деньги придут с опозданием на 1−2 дня. Некоторые банки прощают такие просрочки, а другие отправляют данные в БКИ, что портит статистику.
Чтобы избежать незначительной просрочки, уточните у менеджера банка при заключении договора о способах перевода и сроках поступления денег. Помните, что платежные системы могут обрабатывать переводы до трех рабочих дней.
Незначительные просрочки редко влияют на кредитную историю заемщиков. Но если вы регулярно затягиваете с оплатой, банк сообщит в БКИ.
Ситуационная просрочка
Это означает, что оплата по кредиту поступила с опозданием на три и более дней. Чтобы избежать последствий, направьте в банк письменное прошение и объясните причину задержки оплаты. Например, что вы попали в больницу, потеряли работу или вам задержали зарплату.
Обязательно подкрепите прошение нужными документами.
Многие банки пойдут вам навстречу и не будут направлять информацию в БКИ. Такая мера позволит избежать пени и штрафов, и не испортит кредитную историю.
Важно. Если задержите оплату на 2−3 недели, объяснительные причины не помогут и вас оштрафуют, а данные о просрочке отправят в БКИ.
Проблемная просрочка
Этот вид просрочки означает, что вы задержали оплату на 1−2 месяца. В этом случае пени и штрафов вы не избежите.
Если потеряли работу или ухудшилось материальное положение, попробуйте договориться с банком о кредитных каникулах или реструктуризации долга. Кредитные каникулы временно освободят от платежей на несколько месяцев, пока не поправите финансовое положение.
Если оформили кредит под залог и не платите один и более месяцев, банк вправе выставить ваше имущество на торги, чтобы возместить убытки. Менеджеры могут продать долг коллекторам, если не выходить с ними на связь.
Долгосрочная просрочка
Если не будете оплачивать долги по кредиту три месяца, просрочка станет долгосрочной. Сотрудники банка подадут в суд, чтобы взыскать пени, штрафы и основной долг с процентами.
Такой вид просрочки плохо сказывается на КИ. Даже если погасите долг, получить кредит в будущем будет проблематично.
Безнадежная просрочка
Списать задолженность в банке можно, если долг признали безнадежным в судебном порядке. Если у вас одно имущество, его не заберут. Второе имущество могут продать на торгах — на вырученные деньги погасят задолженность, а остаток вернут вам.
У банкротства свои минусы: нельзя купить недвижимость, выехать за рубеж, пользоваться банковскими счетами и картами.
Хотите знать о банкротстве больше? Читайте статью, где рассказали про то, кому подойдет банкротство и что для этого нужно.
Последствия просроченного кредита
В каждом банке есть отдел по взысканию долгов. Они названивают и выясняют сроки внесения денег, пытаются установить причину просрочки. Лучше идти на контакт с менеджерами банка, чтобы договориться об отсрочке оплаты или реструктуризации долга.
Если перенесут оплату задолженностей — избежите штрафов и пени.
Когда за дело берутся коллекторы?
Если банк не взыщет с вас денег, долг передадут коллекторам. После этого начнутся не только звонки, письма и телеграммы, но и личные визиты. Коллекторы не церемонятся, а общаются жестко и всеми путями стараются добиться погашения долга. По закону коллекторы имеют право:
- приходить пару раз в неделю к должнику;
- отправлять смс не чаще двух раз в сутки;
- звонить с 8:00 до 22:00 часов — один раз в день.
Продажа долга и суд
Если коллекторы не взыскали долг — заемщик скрывался и не выходил на связь, — на него подадут в суд. Если не оспорить судебное решение — счета арестуют, наложат арест на имущество, а часть зарплаты будет уходить кредитору. Меры, которые примет суд, будут зависеть от размера и обстоятельств долга.
Взыскивать задолженность могут месяц-два. Не думайте, что коллекторы забудут о долге.
Срок исковой давности составляет три года. Но если коллекторы или банк докажут, что должник уклонялся от суда и не выходил на связь намеренно — дело возобновят. В итоге придется не только выплачивать задолженность, платить штрафы, но и покрывать судебные издержки.
Сколько лет просрочка по кредиту влияет на кредитную историю?
Любой факт просрочки по выплате кредита отражается на статистике. В КИ принято выделять два вида просрочек:
- Закрытые— заемщик погасил долг с просрочкой, но срок давности еще не вышел.
- Действующие— все непогашенные долги. Если БКИ не успели обновить информацию по списанным долгам банкрота, они тоже будут считаться как «действующие».
У закрытых просрочек по оплате предусмотрен срок годности, который зависит от того, сколько времени человек не платил долги. Вот примерные сроки на момент публикации статьи:
- от 30 дней — полгода−год с момента погашения;
- от 60 дней — от полутора до двух лет;
- от 90 дней — минимум два−три года.
Закрытые просрочки не влияют на кредитную историю после истечения срока давности. Если погасили кредит с просрочкой, через 3−4 года сможете оформить заем, т. к. кредитная история будет восстановлена.
По закону сведения о просрочках по оплате в БКИ хранятся до семи лет. После этого кредитная история обнуляется.
О том, где посмотреть кредитную историю, и как избежать ошибок при попытке ее улучшить — читайте в другой статье.
Платеж просрочен — что делать?
Просрочка по оплате не всегда убивает кредитную историю. Но чем дальше тянуть с оплатой, тем хуже это отразится на статистике. Если есть активная задержка, не подавайте заявку на новый кредит.
Банки часто требуют объяснить причины, по которой заемщик допустил просрочку. Соберите доказательную базу и попытайтесь объяснить причину задержки.
Как не допускать просрочек?
Избежать просрочек по оплате можно:
- один раз в год направляйте запрос в БКИ, чтобы получить сведения о кредитной истории;
- если дата платежа не подходит, позвоните менеджеру банка и попросите перенести срок оплаты на другое число;
- в мобильном приложении настройте автоматический платеж;
- внесите плату на 3−4 дня раньше намеченного срока, чтобы избежать технической просрочки.
Что делать, если нечем платить?
Если нет денег, позвоните в банк первым. Добейтесь кредитных каникул или договоритесь о реструктуризации долга. Когда дело дойдет до суда, приговор могут смягчить, т. к. вы охотно шли на контакт с менеджерами банка и пытались уладить ситуацию.
Помните, чем больше дней проходит после просрочки платежа, тем хуже становится КИ.
Займите деньги у знакомых, родственников, попросите руководство дать сверхурочные или подработку. Старайтесь рассчитаться с кредитором, чтобы не доводить дело до коллекторов и суда.
Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать уведомления о новых статьях на почту или в мессенджер.
Максимальный размер процентов по кредитам и займам
Какой максимальный размер процентов установлен по потребительским кредитам и займам?
Просмотров 12520 Теги банк, договор займа, долги, кредит, микрозаймы, МФО, неустойка, проценты, суд
Согласно статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с 1 января 2020 года размер процентов, начисленных заемщику по договору потребительского кредита или займа, не может превышать полуторакратного размера суммы указанного кредита (займа).
Ранее установленные законодательством ограничения составляли: с 01.01.2017 – трехкратную сумму долга; с 29.01.2019 – 2,5-кратную сумму задолженности, а с 01.07.2019 – двукратную сумму займа. С июля прошлого года процентная ставка по потребительским кредитам (займам) составляет один процент в день.
Ограничение суммы задолженности по потребительским кредитам (займам)
На момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита (займа) не должна превышать более чем на одну треть наименьшую из следующих величин – 365 % годовых или среднерыночное значение полной стоимости кредита (займа) в процентах годовых для соответствующей категории кредитов (займов).
Ограничение суммы задолженности применяется в отношении договоров потребительского кредита (займа), срок возврата денег по которым на момент их заключения не превышает одного года. Условие, содержащее такой запрет, должно быть указано на первой странице договора кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия.
Размер процентов за пользование потребительскими кредитами (займами)
По достижении задолженности полуторакратного размера прекращается дальнейшее начисление процентов. Данное ограничение распространяется также на неустойку (штрафы, пени), иные меры ответственности заемщика, а также платежи за услуги, оказываемые заемщику за дополнительную плату по договору потребительского кредита (займа).
Заемщик, взявший потребительский кредит (займ), к примеру, в сумме десять тысяч рублей, должен возвратить банку, микрофинансовой или иной кредитной не более двадцати пяти тысяч рублей. В указанную сумму входит основной долг и размер процентов, а также неустойка и иные услуги, оказанные заемщику по договору кредита (займа).
Заемщик на законных основаниях освобождается от уплаты процентов
Размер задолженности заемщика не должен превышать размер выданной суммы в полтора раза. После достижения размера задолженности полуторакратного суммы потребительского кредита (займа), начисление процентов и неустойки запрещается. Этот запрет распространяется и на взыскание задолженности по кредитам в судебном порядке.
С учетом изложенного, заемщик на законных основаниях освобождается от уплаты процентов свыше 1,5-кратного суммы потребительского кредита (займа). Указанное ограничение позволит заемщикам снизить их долговую нагрузку, в том числе при предоставлении займов «до зарплаты», и защитит их от недобросовестных кредиторов.
Требуются юридические услуги? Отправьте заявку или позвоните по телефонам:
+7 (922) 98-98-223 , +7 (922) 98-98-224