Какие случаи покрывает КАСКО

Каско — страховой продукт, предназначенный для защиты застрахованного автомобиля на случай ущерба или хищения. В отличие от ОСАГО, каско не обязательный, а добровольный вид страхования. Каско обеспечивает финансовую защиту на случай угона, гибели транспортного средства или причиненного транспортному средству ущерба в результате событий, предусмотренных страховым полисом и правилами страхования.

Как правило, страховой полис оформляется на год и сумма страхового покрытия соответствует рыночной стоимости автомобиля.

Разновидности каско

Выделяют четыре вида каско:

• Полное
• Частичное
• Агрегатное
• Неагрегатное.

Полное и частичное каско

Полное каско — самый популярный вид страхового полиса в этом сегменте. В случае, если авто приобретается в кредит, оформить можно только полное каско. Такая страховка отличается широким покрытием и высокой ценой относительно усеченных страховых продуктов по автокаско.

Как правило, при страховании полного КАСКО страховая компания возмещает ущерб, причиненный транспортному средству в результате: ДТП (при этом не важно, кто является виновником аварии); пожара; стихийных бедствий; техногенной аварии; провала грунта; удара молнии; аварии инженерных сетей (коммуникаций); противоправных действий третьих лиц; наружного механического повреждения застрахованного транспортного средства животными; обвала мостов или тоннелей; падения инородных предметов; провала под лед. По полному каско владелец машины может также рассчитывать на возмещение в случае утраты транспортного средства из-за преступных действий третьих лиц (кража, угон, разбой, грабеж).

Для желающих сэкономить есть страховой продукт — частичное каско, для которого характерен ограниченный набор рисков, которые покрываются продуктом, например, возможно страхование только от риска ДТП по вине третьих лиц, или только на случай хищения транспортного средства и некоторых видов ущерба. В зависимости от оценки владельцем транспортного средства своих рисков он может выбрать тот или иной продукт или вариант покрытия. Страховщик будет покрывает только те события, которые включены в застрахованные по полису риски, во всех остальных случаях выплаты осуществляться не будут.

Агрегатное и неагрегатное страхование

Агрегатное и неагрегатное каско имеют особенности формирования страховых выплат.

Так, при агрегатном страховании каждая выплата автоматически уменьшает страховую сумму, то есть максимально возможный размер страховой выплаты по полису. Разберем пример. Эксперты оценили стоимость авто перед тем, как компания возьмет это транспортное средство на страхование, в 3 млн руб. В результате ДТП автомобиль получил повреждения на сумму 300 тысяч рублей, машина прошла ремонт.

В том случае, если машину угонят, то страхователь получит возмещение в размере 2 млн 700 тыс. Если автовладелец — аккуратный водитель и обращается в страховую компании редко, то агрегатный полис для него выгоден.

Неагрегатное каско, напротив, предполагает полные компенсации без каких-либо ограничений: страховая сумма не уменьшается и максимально-возможный размер страховой выплаты не уменьшается. Владелец застрахованного транспортного средства может обращаться к страховщику неограниченное количество раз, но в рамках суммы, которая указана в договоре страхования.

Франшиза в страховании по автокаско

О возможности сэкономить на страховке с помощью франшизы мы писали ранее в статье, размещенной по ссылке. В любом случае, франшиза — условная, безусловная или динамическая — верный способ снизить стоимость автокаско.

Каско в рассрочку

Заплатить не всю стоимость полиса сразу, разбив ее на части — рассрочку предлагают многие страховщики. Самый распространённый ее вариант — 50 на 50, но возможна даже оплата раз в квартал.

При том, что рассрочка удобна для страхователей, стоит учесть, что цена страховки, если автовладелец не готов оплатить всю сумму сразу, становится немного выше.

Каско: от чего защищает, как оформить и в каких случаях выплат можно не дождаться

Каско — добровольная страховка, по которой можно отремонтировать повреждения автомобиля или компенсировать ущерб вне зависимости от того, является ли человек виновником ДТП. В статье подробно объясню, в каких случаях владелец машины получит выплату, а ещё расскажу, как оформить полис и не потратить лишнего.

От чего защищает полис каско

Тарифных коридоров для каско не существует, а страховые компании используют разные методики для расчёта стоимости полиса. Поэтому страховки могут сильно различаться между собой по перечню случаев, которые покрывают, и цене.

Каско бывает полное и частичное. Первое защищает водителя от любого ущерба: угона, ДТП, пожара, стихийных бедствий вплоть до полной гибели автомобиля — так называемого тотала.

Список страховых случаев в частичном каско может быть любым — это зависит от договора. Например, страховщики часто продают пакетные полисы: «Только угон», «Угон+тотал», «Ущерб+ДТП», «Только ДТП».

Рассмотрим виды страховых случаев подробнее.

Угон или хищение автомобиля. Если полис покрывает этот случай, страховая компания компенсирует ущерб владельцу в случае угона или хищения машины — с юридической точки зрения это разные понятия.

Угоном называют «неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения» (ч. 1 ст. 166 УК РФ). Хищение предполагает наличие корыстных целей у угонщиков.

Также оно относится к краже отдельных деталей автомобиля — шин, магнитолы, дворников и так далее.

Обратите внимание: хищение автомобиля стоит прописать отдельным пунктом в полисе, чтобы не возникло лишних проблем при получении компенсации. По умолчанию страховщики часто указывают компенсацию только от угона, да и она обычно выплачивается, только если у машины есть охранная система — уточните этот момент перед тем, как заключить договор.

ДТП. Виновник аварии без каско ремонтирует автомобиль за свой счёт, а с каско — за счёт страховой компании. В этом случае ОСАГО виновника покроет ущерб пострадавшему, а собственное каско — оплатит ремонт его машины.

Если лимита по ОСАГО не хватило для покрытия ущерба пострадавшему и у него нет собственного полиса каско, то каско виновника не покроет эту разницу.

Погодные катаклизмы. В этот пункт входят ураганы, сильные снегопады, град, наводнения, паводки, цунами и так далее.

У разных компаний трактовки этого пункта могут отличаться: чем чётче этот страховой случай прописан в документе, тем легче будет получить компенсацию. Например, если формулировка расплывчатая и без деталей, хозяину автомобиля, скорее всего, придётся получать справку в Гидрометцентре, что погодное явление было аномальным.

❌ Расплывчатая формулировка

«Необычные для данной местности стихийные явления природы».

✅ Детальная формулировка

«Буря (шторм), цунами, тайфун, ураган, смерч, град, наводнение, паводок, ледоход, просадка грунта, оползень, обвал, землетрясение, снежная лавина, камнепад, сель, вулканическое извержение, природный пожар, удар молнии в застрахованное транспортное средство».

Ущерб. Сюда относят повреждения от обычных природных событий. Например, вмятины от падения сосулек на капот, царапины от щебня, ущерб от прилетевших в лобовое стекло камней.

Вандализм. Если хулиганы поцарапали автомобиль, кинули в него петарду или раскрасили из баллончика — каско может покрыть и эти повреждения.

Полная гибель автомобиля — тотал. Полная гибель означает, что автомобиль повредился настолько, что не подлежит восстановлению, или стоимость ремонта превышает 65% от максимальной страховой суммы. Обычно в этом случае компания выплатит стоимость машины, а её годные остатки заберёт себе.

Размер компенсации зависит от того, есть ли в договоре опция GAP — guaranteed asset protection. Если она есть, при расчёте компенсации амортизацию машины не учитывают. Например, если в момент страхования автомобиль стоил 3 млн ₽, а полная гибель случилась на десятый месяц, то с GAP владелец всё равно получит компенсацию в 3 млн ₽. Без этой опции сумма была бы меньше, потому что страховая вычла бы износ машины.

От чего зависит стоимость полиса

Цены на каско даже с похожим перечнем страховых случаев на одну и ту же машину и водителя в разных организациях будут отличаться. Примерную сумму можно узнать на сайтах компаний — там, как правило, есть онлайн-калькуляторы. Вот из чего складывается стоимость полиса каско:

Стаж, возраст и число водителей. Чем выше опыт вождения, тем меньше будет стоить страховка. Для молодых водителей страховщики применяют повышающий коэффициент.

Если в полис каско вписаны несколько водителей, то страховая компания рассчитывает стоимость полиса по самому «дорогому» водителю.

Автомобиль. Страховщик учитывает марку, модель, возраст и степень износа машины. Это влияет на стоимость запчастей и ремонта машины, что отражается в стоимости полиса каско.

Статистика угонов и наличие защитной системы. Страховая компания учитывает рейтинг угонов. Особенно угоняемые машины могут не застраховать, если на них не установлена охранная система.

Страховые случаи, которые покрывает полис. Чем длиннее список случаев в полисе каско, тем он дороже. Самый дорогой вариант — полное каско, а варианты вроде «Только угон» или «Только ДТП» дешевле.

Выплаты в предыдущем периоде. Аккуратные водители могут рассчитывать на скидки, когда покупают полис. Если в предыдущем расчётном периоде водитель не получал выплат по страховке, каско также будет для него дешевле.

Дополнительные услуги. Опция GAP, техническая помощь на дороге, аренда автомобиля на время ремонта — всё это дополнительные функции к полису каско. Если водитель захочет внести их в договор, ему придётся доплатить.

Как сэкономить на каско

Если собственник автомобиля хочет получить каско максимально дёшево, ему важно покупать полис напрямую у страховой. Ещё можно оформить каско с франшизой, купить полис с телематикой или поискать скидки. Рассмотрим все пункты подробнее.

Покупать без посредников. Купить каско можно напрямую в страховой компании или через брокеров. Цена полиса у посредников часто выше, поэтому, если важно сэкономить, лучше покупать напрямую.

Использовать франшизу. Это позволяет снизить стоимость полиса каско за счёт того, что часть рисков водитель берёт на себя. Например, автовладелец и страховая компания договорились о франшизе в 20 тысяч ₽. Если машине нанесли ущерб до этой суммы — владелец машины сам оплачивает ремонт.

Если ущерб оценят выше, сумму сверх франшизы компенсирует страховая компания.

Установить телематику. Некоторые страховщики предлагают скидку в 20–30% на следующий период страхования, если в нынешнем водитель установит на автомобиль телематическое устройство. С помощью оборудования компания может отследить, сколько километров проезжает водитель, его среднюю скорость и поведение на дороге.

Если автовладелец соблюдает правила или мало ездит — ему могут снизить стоимость каско.

Попросить скидку. Страховая компания может сделать прямую скидку, если клиент покажет предложения от других страховых.

Как выбрать страховую компанию

Каско от разных компаний может сильно отличаться по цене, но не стоит выбирать полис исключительно по стоимости. Сейчас расскажу, что ещё стоит сделать перед выбором страховой.

Проверить лицензию. Если компания входит в Российский союз автостраховщиков (РСА), значит, у неё есть лицензия и ей можно доверять. Проверить это можно на сайте РСА:

Изучить отзывы. Почитайте на форумах и в соцсетях о страховой компании, которую вы выбрали. Если организацию часто упоминают в негативном ключе, то лучше присмотреться к другим.

Прочитать договор. Уделите внимание списку страховых случаев, детализации их описания, а также срокам и порядку возмещения ущерба.

Как оформить каско

Чтобы оформить полис, в страховой точно попросят:

• паспорт;
• СТС и ПТС;
• водительские удостоверения всех, кто будет вписан в полис.

Ещё страховщик может потребовать:

• кредитные или залоговые документы;
• предыдущий полис каско, если он есть;
• справку о безаварийном вождении;
• технический паспорт, если хозяин машины вносил изменения в конструкцию ТС;
• договор аренды, если владелец собирается сдавать авто.

Страховщик может оформить полис как в бумажном, так и электронном виде: они равноценны.

Страховая компания имеет право отказать в продаже полиса каско. Основанием может стать, например, возраст водителя или небольшой стаж — всё зависит от подхода конкретной компании.

Как возмещают ущерб по каско

Когда наступает страховой случай, сначала надо обратиться в компетентные органы, чтобы получить подтверждающие документы, а затем — в страховую компанию. Например, при ДТП необходимо получить справку из ГИБДД, при угоне или вандализме — от полиции, при пожаре или повреждениях из-за стихийного бедствия — из МЧС.

Некоторые готовы выплатить компенсацию без справок. Тогда при незначительном ущербе владельцу автомобиля не надо будет собирать подтверждающие документы.

В страховых случаях компенсировать ущерб могут деньгами или ремонтом. Во втором случае авто починят в сервисе страховой компании. При этом некоторые страховщики прописывают в договоре исключительно ремонт без замены на денежную выплату.

В ОСАГО выплаты рассчитываются по справочнику РСА, где цены ниже рынка, поэтому компенсации часто не хватает на полное покрытие ущерба. Каско же учитывает реальную стоимость деталей и ремонта. Узнайте, чем ещё ОСАГО отличается от каско:

Почему могут не выплатить компенсацию

Компенсацию по каско выплачивают не всегда: есть ситуации, при которых страховая компания вправе отказать в возмещении убытков. Например, если человек сам спровоцировал страховой случай, машину изъяли по распоряжению госорганов или уничтожили во время военных действий — это регламентируют статьи ГК РФ.

Страховая компания может прописать в договоре и другие случаи, в которых человек не получит компенсацию. Основанием для отказа в выплате может быть:

• алкогольное или наркотическое опьянение водителя в момент аварии;
• если машиной управлял человек, не указанный в полисе;
• если собственник машины нарушил сроки подачи документов на страховое возмещение;
• если автомобиль получил повреждения из-за заводского брака;
• движение вне дорог общего пользования;
• сведения о ДТП искажены или предоставлены не в полном объёме;
• если автомобиль участвовал в испытаниях или гонках.

Коротко: главное о каско

— Каско — добровольный вид страхования от угона, повреждений в ДТП или от стихийных бедствий.

— Стоимость полиса зависит от стажа, возраста и числа водителей, параметров и угоняемости автомобиля, срока безаварийного вождения и условий договора.

— Чтобы сэкономить на каско, можно оформить франшизу, убрать из полиса часть страховых случаев, установить телематическое устройство на машину или поискать скидки.

— Чтобы выбрать страховую компанию, проверьте её на сайте РСА, изучите отзывы и прочитайте договор.

— Чтобы оформить каско, точно нужны паспорт, СТС и ПТС, а также водительские удостоверения всех, кто будет вписан в полис.

— Чтобы возместить ущерб, сначала надо обратиться в ГИБДД, полицию или МЧС, а затем — в страховую компанию.

— Компенсацию могут не выплатить, если водитель сам спровоцировал страховой случай, сел за руль в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или инцидент попадает под действие статей 963 и 964 ГК РФ.

Автор: Анастасия Манухина
Редактор: Роман Харитонов

КАСКО: расшифровка, принцип работы, полис и покрытие рисков

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами – это обязательная процедура для каждого автовладельца, но что делать, если машина повреждена в дорожно-транспортном происшествии или стала предметом кражи? Решением данной проблемы станет каско – добровольное страхование автомобиля на случай ущерба и поломок.

Рынок каско находится вне закона и это заметно по поведению страховых компаний: они хитрят, стараясь сделать полис как можно меньше выгодным для своих клиентов. Но если знать принцип работы данного вида страхования и понимать, каким образом происходит расшифровка принципов действия страховых компаний, можно застраховаться наиболее полно.

В данной статье мы разберем, что такое каско, как работает страховка автомобиля, какие риски может покрыть полис и как читать условия договора страхования.

КАСКО: Расшифровка и принцип работы

КАСКО (Комплексное страхование автотранспорта) – это вид страхования, который покрывает расходы на ремонт или замену автомобиля в случае повреждения или угона.

Что такое страховые компании? Это организации, которые предоставляют страхование, например, медицинское, жизни, имущества или транспорта. Страховые компании также предлагают КАСКО.

Принцип работы КАСКО достаточно прост: вы платите страховой компании ежегодный взнос за страхование вашего автомобиля. Если происходит страховой случай (например, автомобиль попадает в ДТП или его угоняют), страховая компания возмещает вам расходы на ремонт или замену автомобиля в рамках условий договора.

• Прежде чем страховая компания подписывает договор КАСКО, она проводит оценку рисков – она должна убедиться, что принимаемый автомобиль в достаточно хорошем состоянии, чтобы не стать чрезмерной нагрузкой для ее финансовых возможностей.
• Если автомобиль новый, вы также можете получить расширенное страхование, защищающее вас от финансовых потерь, когда автомобиль столкнется с непредвиденными проблемами (отказ механических частей и т.д.). Это может быть частью дополнительного пакета страхования, который может включать также риски, не связанные с автомобилем (например, страхование от несчастных случаев).

Важно понимать, что условия страхования могут значительно различаться в зависимости от страховой компании и выбранного вами плана страхования. Поэтому перед подписанием договора КАСКО нужно тщательно изучить условия договора и убедиться, что они удовлетворяют вашим потребностям и возможностям.

Советуем прочитать: Кто сможет приватизировать квартиру или муниципальное жилье в 2023 году: права и ограничения

Что такое каско?

КАСКО — это добровольное страхование транспортных средств, которое защищает автовладельца от различных рисков. Это может быть ущерб, который автомобиль может понести в результате ДТП, угон, пожар и другие повреждения.

Как работает каско? Когда автовладелец заключает договор с страховой компанией, он платит премию за страховку определенного вида рисков. Если случается страховой случай, компания возместит ущерб, соответствующий условиям договора.

Компании, которые предлагают каско, могут «хитрить», указывая ограничительные условия в договоре. Иногда они могут не возместить ущерб, если он вызван определенными обстоятельствами. Поэтому перед тем, как заключать договор каско, нужно внимательно изучать условия страхования и задавать вопросы представителям компании.

• Обычно каско покрывает:
  1. Ущерб в результате ДТП;
  2. Кражу или угон;
  3. Небольшой или серьезный повреждения;
  4. Пожар;
  5. Подтопление.

Эти условия могут быть разными в различных страховых компаниях. Одни компании могут предлагать дополнительные услуги, например, адресную помощь на дорогах, а другие — нет. Перед выбором страховой компании нужно внимательно изучать все условия договора, чтобы не было неприятных сюрпризов во время страхования.

Как работает КАСКО?

КАСКО — это страхование автомобиля от повреждений и ущерба, которые могут возникнуть в результате ДТП, угона, пожара и других причин. При заключении договора КАСКО страховая компания обязуется возместить ущерб, который понесет автовладелец.

Чтобы не потерять деньги, компании используют разные способы: дополнительно страхуют некоторые детали, устанавливают ограничения на покрытие некоторых рисков, хитрят с условиями договора. Например, некоторые компании могут ограничить ваше покрытие, если вы участвуете в гонках или за рулем находится неавторизованный водитель.

КАСКО работает так: если происходит страховой случай, то автовладелец должен обратиться в страховую компанию и предоставить все необходимые документы, подтверждающие повреждения. Компания проведет экспертизу, определит размер ущерба, который будут покрывать и принимает решение о выплате компенсации. В некоторых случаях может возникнуть конфликт между страховой компанией и автовладельцем, связанный с необходимостью проведения независимой экспертизы или несогласием по поводу возмещения ущерба.

В этом случае рекомендуется обратиться за помощью к юристам или страховым агентам.

Советуем прочитать: Отпуск по уходу за ребенком: кто может его взять и как оплачивается

Полис и покрытие рисков КАСКО

При оформлении страховки КАСКО важно понимать, какие риски она покрывает и какие нет. Хитрые страховые компании могут попытаться снизить выплаты, и детали полиса могут быть не всегда понятны для клиента.

КАСКО — это автостраховка, которая может покрывать различные риски, такие как угон, ДТП, пожар и другие повреждения автомобиля. Однако, могут быть определенные исключения и ограничения, которые нужно учитывать при выборе полиса и необходимо внимательно читать документацию.

Некоторые страховые компании могут снизить выплаты, оправдываясь тем, что ущерб на машине был причинен не потому что ты попал в ДТП, а потому что ты не оказал ей должного ухода или тычинка для метки цели была подпилена, или машина была оставлена в небезопасном месте. Поэтому очень важно понимать, что и как покрывает твой полис КАСКО.

• Обязательно уточняй у своей страховой компании функционал полиса КАСКО;
• Требуй полную информацию о том, что именно покрывает полис и какой ущерб ты сможешь возместить;
• Изучай тарифы и покрытие различных страховых компаний;
• При выборе полиса, которым ты будешь пользоваться, помни, что бывают разные уровни страхования в зависимости от цены.

Хорошая автостраховка должна быть приоритетом для каждого автовладельца и понимание того, что, как и за сколько покрывает полис КАСКО должна быть единственной задачей клиента, чтобы не тратить на это деньги без необходимости в будущем.

Что входит в КАСКО полис?

КАСКО (комплексное автомобильное страхование) – это полис, который покрывает различные риски, связанные с автотранспортом. Страховые компании предлагают разные варианты КАСКО полиса, и можно заметить, что некоторые компании хитрят, чтобы снизить стоимость полиса.

Но что на самом деле входит в КАСКО полис? Обычно КАСКО включает в себя страхование от угона, пожара, стихийных бедствий, ДТП, порчи автомобиля по вине других лиц, а также другие риски, оговоренные в полисе.

Советуем прочитать: Коды вычетов на детей: какие бывают и когда их можно применять?

Однако, стоит обратить внимание, что некоторые страховые компании могут не включать в КАСКО полис покрытие стекол или осуществлять частичное покрытие (например, в случае повреждения только лобового стекла). Кроме того, можно дополнительно застраховаться от определенных рисков, таких как ущерб при попадании под реку или озеро.

Таким образом, при выборе КАСКО полиса необходимо внимательно изучать договор и уточнять, что входит в стоимость полиса, чтобы не оказаться в ситуации, когда нужная вам защита не была предоставлена.

Какие риски покрывает КАСКО?

КАСКО — это страхование автомобиля от различных рисков, которые могут возникнуть в процессе его эксплуатации. Получив полис КАСКО, вы сможете застраховать свой автомобиль от угонов, аварий, пожара, стихийных бедствий и других непредвиденных ситуаций.

Компании, предоставляющие услуги КАСКО, могут предлагать различные условия покрытия рисков. Например, в одной компании вы можете застраховать только угон и пожар, а в другой — аварии и стихийные бедствия. Поэтому перед оформлением полиса необходимо тщательно изучить все условия страхования и выбрать наиболее подходящую для вас программу.

Как правило, все страховые компании, предоставляющие КАСКО, включают базовые риски в свои программы. Это угон, грабеж или кража, повреждение автомобиля в результате аварии, пожар, стихийные бедствия. Но также возможно дополнительное страхование, которое может покрывать, например, гражданскую ответственность за ущерб, причиненный третьим лицам.

Важно понимать, что КАСКО не является обязательным видом страхования, как ОСАГО, но при его оформлении вы можете получить дополнительный комфорт и защиту своего автомобиля.

Материалы по теме:

1. Нарушение правил пожарной безопасности в местах с массовым пребыванием людей: последствия и ответственность
2. Получение онлайн сведений Росреестра об объектах недвижимости: просто и быстро
3. Какие монеты СССР и России можно сдать на металлолом и где за них получить деньги?
4. Запрет курения на балконе 2022-2023: штрафы и последствия в России. Почему запрет породил панику среди курильщиков? IQOS также под запретом?
5. Как распознать финансовую пирамиду и не попасться на уловки мошенников
6. Таможенные платежи: виды и расчеты

Что представляет собой КАСКО

КАСКО – это что такое? Речь идет про вид автомобильного страхования, которое набрало популярность в последние 10-15 лет. Во многом это связано со стабилизацией экономической ситуации в России.

КАСКО – это что такое? – часто спрашивают автомобилисты-новички. Речь идет про вид автомобильного страхования, которое набрало популярность в последние 10-15 лет. Во многом это связано со стабилизацией экономической ситуации в России. Первыми требовать страховать авто по КАСКО стали российские банки, внедряющие автокредитование в качестве одного из продуктов.

Однако многие автовладельцы и сегодня задаются вопросом, стоит ли пользоваться услугами страховых компаний, поскольку не до конца понимают суть и функции добровольной страховки.

КАСКО представляет собой вид добровольной автостраховки (в отличие от ОСАГО, которое является обязательным для каждого собственника авто). Суть КАСКО заключается в защите транспортного средства от нанесения ущерба, угона самого авто или хищения внутреннего содержимого.

От чего страхует?

Чтобы разобраться, что покрывает КАСКО, необходимо внимательно изучить условия классического полиса, предлагаемого страховщиками. Если автомобиль будет угнан, страховая компания берет на себя ответственность за возмещение его стоимости. Однако следует понимать, что возвратят вам не ту сумму, которая указана в договоре в качестве экспертной оценки.

Обязательно будет учтен амортизационный износ ТС.

В случае кражи отдельных запчастей автомобиля или элементов его внутреннего наполнения (автомагнитолы, системы кондиционирования и пр.) страховщик возьмет на себя ответственность по возмещению нанесенного ущерба. Расчет украденных комплектующих проводится по средней рыночной цене.

Аналогичным образом возместят ущерб, полученный авто в результате повреждений третьими лицами или под воздействием негативных погодных явлений. Страховое возмещение выплатят, если автомобиль был подожжен злоумышленниками, пострадал в ДТП по вине посторонних, был каким-либо образом испорчен (вандалы поцарапали кузов, разбили фары, выбили стекла и пр.).

Если вы заключали договор с франшизой, обязательно изучите условия по выплате компенсаций и разберитесь, что означает франшиза в КАСКО (условная и безусловная). Страховщики часто предлагают ее клиентам – использование франшизы позволяет снизить стоимость страховки, однако в ситуации наступления страхового случая компенсировать часть расходов страхователю не будут.

Обратите внимание! Каждая страховая компания предлагает клиенту договор КАСКО, составленный по стандартной форме. Однако перед подписанием вы обязаны его прочитать, задать вопросы по пунктам, которые вам не ясны.

К примеру, следует учесть, что КАСКО страхование – это защита от ущерба. Но одна компания трактует ущерб только как повреждение в результате ДТП или при воздействии на авто третьих лиц. А ведь есть и такие компании, которые соглашаются застраховать авто от воздействия негативных погодных явлений и не только.

В выплате страховой компенсации откажут, если:

• о страховом случае клиент дает ложную информацию;
• на место происшествия не вызваны представители ГИБДД или полиция;
• клиент допустил грубое нарушение ПДД: оставил авто на месте аварии, проехал на запрещенный сигнал светофора и пр.;
• авария совершена в момент, когда человек находится за рулем в состоянии алкогольного опьянения;
• собственник машины сам повредил авто в целях получения денег по страховке и пр.

Как расшифровывается КАСКО?

В интернете можно встретить интересный вариант расшифровки аббревиатуры КАСКО. Указывается, что речь идет о «Комплексном Автомобильном Страховании, кроме Ответственности». На самом деле, это не совсем так. Термин «КАСКО» в нашу страну пришел из Италии.

Слово «Casco» с итальянского языка переводится как «щит» или «преграда, борт, защита». Именно так в свое время в Италии именовали полисы страхования, предусматривающие защиту судов, задействованных в перевозке грузов. Сегодня, когда мы говорим о «КАСКО», подразумеваем только работу страховых компаний с автомобилями.

Как выглядит полис КАСКО

В отличие от ОСАГО к полисам КАСКО не предъявляются чрезмерно жесткие требования. Каждый страховщик сам принимает решение о внешнем виде документа. Большинство крупных компаний оформляют страховку на фирменном бланке. Есть два ключевых момента, на которые следует обратить внимание:

• наличие на полисе штрих-кода (в нем содержится информация о страхователе);
• наличие индивидуального номера договора.

Эти два элемента обязательно должны присутствовать на бланке, который выдают вам на руки. В качестве примера предлагаем посмотреть, как выглядят полисы КАСКО двух крупных страховых компаний России – «РЕСОавто» и «Согласие»:

Что представляет собой полное КАСКО

Страховые компании предоставляют клиентам услуги полного и частичного страхования по КАСКО. Важно понимать, в чем преимущества полного КАСКО и что в него входит, прежде, чем отказываться от него в пользу более дешевого частисного варианта. Выбор программы зависит исключительно от пожеланий клиента.

Ориентироваться следует на то, каким рискам больше всего подвержено ТС. Если, к примеру, вы часто оставляете машину на неохраняемых стоянках, следует обязательно защитить ее от угона. Если недавно сели за руль и не уверенно чувствуете себя на дорогах, лучше покупать полис, предусматривающий защиту от ущерба.

Проживаете в неблагополучном районе? Обязательно включите в полис защиту от возможного поджога или других типов повреждений третьими лицами. Ведь что такое КАСКО на машину, как не возможность минимизировать финансовые потери в случае ее повреждения или угона?

Что покрывает КАСКО, если вы покупаете полный полис

Полное КАСКО предусматривает возможность защиты авто:

• от всевозможных ДТП (вне зависимости от того, кто будет признан виновным в аварии);
• повреждений в ДТП, которые привели к полной конструктивной гибели машину (авто признано не подлежащим ремонту);
• повреждения в результате неблагополучных погодных условий (падения дерева, сосулек, попадания молнии, нанесение вреда корпусу при сильном граде и пр.);
• хищения или угона машины;
• порчи транспортного средства вандалами (повреждения стекол, фар, кузова, умышленный поджог и пр.);
• падения машины с высоты или ее опрокидывания;
• столкновения с животными.

Некоторые компании при полном КАСКО предоставляют даже услуги бесплатного выезда аварийного комиссара, менеджера страховщика, предоставления эвакуатора, помогают клиенту, вызывая на место аварии такси, предлагают подменный транспорт на период ремонта и не только.

Стоимость такого полиса будет варьироваться в зависимости:

• от возраста собственника авто;
• стажа его вождения (согласно дате выдачи водительского удостоверения);
• марки машины, модели, года ее выпуска;
• технических возможностей транспортного средства;
• наличия или отсутствия системы сигнализации и других противоугонных устройств;
• стоимости машины (с учетом ее возраста и пробега);
• количества водителей, которые допущены к управлению автомобилем.

Полное КАСКО стоит дороже частичного полиса, но покрывает гораздо больше возможных рисков. Частичные программы добровольного страхования помогают защитить только от некоторых видов рисков: к примеру, только от угона, от угона и повреждений в результате ДТП, произошедших не по вине владельца полиса. Но такие программы не предполагают финансовой компенсации в ситуации, если машина повреждена в результате несчастного случая, попала в стихийное бедствие, пострадала от воздействия погодных факторов.

Обязательно ли покупать КАСКО

Однозначный ответ – нет. В том и состоят различия КАСКО и ОСАГО: второй вид страхования является обязательным для всех собственников автомобильного транспорта. А использование КАСКО – добрая воля каждого. Хотя автовладельцы, понимая, как работает КАСКО, предпочитают все же страховать свою машину.

В обязательном порядке страховать машину от угона и ущерба также требуют российские банки, предоставляющие кредиты на покупку авто.

Стоит ли оформлять КАСКО?

Решение о том, нужно ли КАСКО водителю или нет, каждый принимает самостоятельно. У такого типа страхования есть преимущества:

1. Страховка, покрывающая ущерб, нанесенный авто в результате аварии, неправомерных действий вандалов, негативных погодных условий – способ подстраховать себя финансово. Каждый автовладелец знает, какими расходами может обернуться необходимость ремонтировать ТС. Страховые выплаты в этой ситуации – способ защиты.

2. Страховка от угона позволит в ситуации наступления страхового случая не остаться без машины. Выплаты страховой компании можно будет направить на покупку нового ТС.

3. Использование КАСКО часто позволяет застраховаться от хищений – воровства из салона системы сигнализации, магнитолы и пр.

4. Решение о том, какие пункты включить в страховой договор, принимает клиент. Водитель определяет, от каких рисков будете страховать ТС. От этого зависит стоимость договора.

Если полное КАСКО оплатить нет возможности, можно застраховаться только от наиболее вероятных рисков.

5. Страхователь сам принимает решение, в каком виде получить компенсацию – деньгами или бесплатным обслуживанием на автосервисе. КАСКО – это защита собственника машины и его транспорта от внештатных ситуаций.