Проблема закредитованности российских граждан родилась не в одночасье. Она нарастала на протяжении четверти века, с того времени, когда появилась возможность кредитования в частных банках. Кредитоваться стало проблематично. Велико количество отказов.
Заемщики задаются вопросом: можно ли оформить кредит, если есть долг у судебного пристава?
Можно ли взять кредит, если есть долг
Кредитование в банке стало для многих россиян недоступным. Причиной послужило ужесточение кредитной политики, вызванное огромными суммами невозврата выданных денег и сложностью взыскания задолженности, даже есть решение суда.
На исполнении у сотрудников ФССП находятся миллионы исполнительных листов, остающихся без движения, ввиду отсутствия у должников средств. Но это не останавливает некоторых граждан, которые пытаются вновь взять кредит или заем, но уже в другом банке. Усугубляла проблему не столько доступность кредитов, сколько полное отсутствие знаний об особенностях финансовой деятельности банковской системы и сохранившееся у людей, рожденных до начала «рыночных» преобразований, чувство социальной защищенности, когда государство ограждало в ситуации, в которой можно было потерять имущество за долги.
К исходу второго десятилетия XXI века банки стали строже подходить к выдаче кредитов. Благодаря развитому обмену информацией функционирует несколько независимых баз данных, где сосредоточены сведения о необязательных клиентах, которые систематически нарушают условия кредитных договоров и, либо не вовремя погашают долг, либо отказываются делать это.
«Бюро кредитных историй» — действенный способ проверки благонадежности заемщика. Однако, иногда удается обойти службе безопасности кредитного учреждения и оформить очередной заем, при наличии непогашенных обязательств. Как удается добиться этого?
И во всех ли случаях последует отказ, если есть долг?
Кредитная политика банков различается. Некоторые банки – крупные и условно «надежные», стараются поддерживать репутацию и не гонятся за количеством клиентов в ущерб качеству оказываемых услуг. В них тщательно проверяют досье потенциального заемщика, прежде чем принять решение о кредитовании.
Получить кредит в ПАО «Сбербанк», ОАО «Альфа-Банк» или ПАО «ВТБ» чрезвычайно сложно даже заемщику с безупречной кредитной историей.
Помимо банков, входящих в ТОП-10 российской банковской системы, есть банки, проводящих рискованную, подчас авантюрную кредитную политику Типичные примеры: лопнувший, как мыльный пузырь, «топовый» ПАО «Бинбанк» или АО «Тинкофф Банк», раздающий кредиты почти всем желающим. Последствия такой авантюрной политики не заставили себя долго ждать. Владелец, как водится, скрылся от российских фискальных органов за границей, в надежде на милостливое английское правосудие, но, в настоящее время арестован и дожидается экстрадиции в США, у налоговых органов которых есть претензии за финансовые махинации более чем на миллиард долларов.
Кредитоваться в таких банках можно даже при наличии неидеальной кредитной истории, правда, придется заплатить очень высокую цену – проценты за пользование высоки. Еще проще взять заем в МФО. До сих пор функционируют ростовщические конторы, выдающие займы по одному документу.
Плата за такую лояльность – немыслимо высокие проценты.
Дадут ли ипотеку
Ипотечное кредитование существенно отличается от потребительского, к которому прибегает большинство граждан России. Самое существенное отличие – наличие залога, которым выступает приобретаемый объект недвижимости. Как правило, квартира или индивидуальный дом. Таким образом, банк, работающий с ипотечным кредитованием, казалось бы, полностью гарантирован от убытков в случае неплатежеспособности заемщика.
Однако, на практике, оформить ипотеку ничуть не проще, чем получить одобрение потребительского кредита.
Проблема заключается в длительности кредитования. Срок может растянуться на 10–15 лет. За этот период могут произойти существенные изменения не только в финансовом положении заемщика, но и на рынке недвижимости.
Залоговая квартира может потерять в цене и не обеспечить возвратность средств и получения прибыли, без учета которой банк не одобрит кредит.
Этим обусловлен большой процент отказов в оформлении ипотеки. В случаях, когда у клиента есть просроченные долговые обязательства или он значится в «черном списке» БКИ.
Как почистить кредитную историю
Какие банки не проверяют кредитную историю
Какие банки лояльно относятся к заемщикам
Как говорилось выше, надежды на одобрение у должников, исполнительные листы которых находятся у судебных приставов, нет в крупных банках из ТОП-10. Более лояльны банки «второго» эшелона: не только столичные, но и региональные. Особенно привлекательны «отраслевые» банки, созданные для обслуживания отдельной отрасли экономики.
В них проще кредитоваться тем, кто по роду профессии связан с этой отраслью. Для таких заемщиков могут существовать специальные программы лояльности.
Как повысить вероятность одобрения
Зная печальную статистику задолженности по кредитам, сами банки пытаются найти пути решения проблемы. Для этого, не без ущерба для банковских интересов, разрабатывают программы «повышения» кредитного рейтинга заемщиков с испорченной кредитной историей. Принцип программы простой: банк предлагает обратившемуся клиенту оформить небольшой, до 15–20 тыс. рублей кредит на срок менее года.
При своевременном погашении информация о том, что клиент «исправляется», направляется в БКИ, в результате рейтинг заемщика растет. В следующий раз этот же банк может предложить более солидную сумму. Плата за такую «реабилитацию» — непомерно высокая процентная ставка, более 30% годовых.
При условии своевременного исполнения условий кредитного договора на следующий кредит она будет ниже, и так, до тех пор, пока рейтинг в БКИ не достигнет приемлемых показателей.
С какими просрочками точно не дадут
У банковских работников кредитного отдела есть инструкция. Она может отличаться, в зависимости от кредитной политики, но в целом – выдерживается банками при принятии решения об одобрении кредитов.
ТАБЛИЦА 1
Виды просрочек по кредитам, влияющие на принятие решения
| Вид просрочки | Срок просрочки | Решение об одобрении |
| Текущая просрочка | Не исполняется текущее обязательство | Отказ |
| Возобновлено исполнение по текущим платежам | На усмотрение банка | |
| Просрочка по кредитной карте | До 60 дней | Возможно одобрение |
| Свыше 60 дней | Отказ | |
| Просрочки по кредитам | До 30 дней | Возможно одобрение |
| Свыше 30 дней | Отказ | |
| Нарушение сроков платежа | Менее 5 раз | Возможно одобрение |
| 5 и более раз | Отказ | |
| Просрочка по любым основаниям | Более 60 дней | Отказ |
Согласно приведенной таблице каждый заемщик может оперативно оценить вероятность одобрения кредита и не тратить понапрасну время и силы на доказывание своей платежеспособности работникам банков, у которых перед глазами лежит такая памятка и сведения из БКИ.
Какие могут быть причины отказа
Кроме плохой кредитной истории и наличия в работе у судебного пристава исполнительного листа, причинами отказа в одобрении могут послужить результаты скоринговой оценки претендента. Скоринг – это комплексная автоматизированная экспресс-оценка платежеспособности и надежности клиента, которую используют кредитные организации перед принятием решения об одобрении.
В оцениваемые параметры входят:
- возраст;
- гражданство РФ;
- наличие иждивенцев;
- наличие непогашенных кредитов;
- наличие работы;
- наличие судимостей;
- семейное положение;
- социальный статус;
- стоимость ликвидной собственности заемщика;
- уровень заработной платы.
За каждый из перечисленных критериев оценки начисляется соответствующий балл. У каждого банка свои. Такая программа отсекает самых проблемных заемщиков:
- гастарбайтеров;
- с долгами;
- иностранных граждан;
- не работающих.
Способы, как взять ипотеку с долгами у приставов
Приставы имеют право взыскивать любые виды долгов, если требование кредитора подтверждено исполнительными документами. При этом сведения о производстве, возбужденном в отношении просрочки по кредитам и по займам, изначально будут содержаться в кредитной истории — сразу при наступлении просрочки. Это непременно повлияет на принятие банком решения по ипотеке.
Закон № 218-ФЗ позволяет ФССП передавать в бюро кредитной истории данные и об иных долгах (по алиментам, коммуналке, услугам связи). Это тоже увидит банк, когда будет проверять заявку заемщика. Какого же решения можно ожидать от кредитной организации?
В статье расскажем, как повысить шансы на одобрение ипотечной заявки при наличии исполнительных производств, и, наоборот, можно ли списать долг по ипотеке.
Есть ли запрет на новые кредиты при взыскании долгов ФССП
Главной целью пристава по исполнительному производству является полное исполнение требований, заявленных взыскателем и подтвержденных судом через решение или судебный приказ. Это могут быть задолженности по разным видам обязательств, от банковских кредитов до алиментов. Работая с неплательщиком, сотрудники ФССП могут начать удержания с доходов, арестовать и продать имущество в пользу кредитора.
Также в полномочия приставов входит введение различных ограничений и запретов.
Тем не менее, даже при наличии долгов перед приставами, запрет на обращение в банки и МФО не возникает. Другой вопрос — насколько плодотворным для клиента будет такое обращение за ипотекой.
Вероятность, что банк одобрит ипотеку должнику по исполнительным производствам, невысока
Несмотря на то, что человеку, в чей адрес приставы открыли дело, не запрещено подавать заявки на новые кредиты, в том числе, на ипотеку, при проверке заемщика банк увидит наличие задолженностей по отчету из его кредитной истории. А на портале ФССП доступна информация об исполнительных производствах. Повысить шансы на одобрение ипотеки можно путем привлечения поручителей и созаемщиков, погашением долга перед приставами, внесением большого первоначального взноса и т.п.
Итак, закон № 229-ФЗ не содержит никаких ограничений по вопросу получения новых кредитов. Но передача приставам долга, ранее взысканного судом, обязательно скажется на решении банка при рассмотрении заявки:
- Если ФССП взыскивает просрочку по ранее взятым займам и кредитам, то сведения о ней обязательно содержатся в кредитной истории (эту информацию направляют в бюро МФО и банки).
- Согласно ст. 5 закона № 218-ФЗ, приставы могут сами направить в бюро кредитных историй данные об иных видах долгов (по услугам связи, по коммуналке или по алиментным платежам).
- Информация о действующих исполнительных производствах размещена в открытом доступе на портале ФССП (в банке легко проверят эти сведения).
Но и вы тоже можете свободно проверить себя и своих близких на наличие открытых производств ФССП. Укажите в форме ниже ФИО, дату рождения и регион и получите данные по просуженным долгам:
Проверить долги по базе судебных приставов
Через наш виджет вы можете проверить наличие задолженностей по базе исполнительных производств ФССП России. Заполните поля ниже и узнайте, есть ли долги, прямо сейчас
Не нужно разъяснять, как скажется плохая кредитная история на решении банка. Шансы на одобрение заявки будут существенно ниже, чем при обращении добросовестного заемщика без открытых просрочек. Но и должник может использовать ряд действий, чтобы рассчитывать на положительное решение.
Подробнее об этом расскажем ниже.
Кроме ипотеки погашаете еще несколько кредитов? Узнайте, как списать долги
по закону!
Препятствия для одобрения ипотеки, если вы должник
На решение банка по кредиту может повлиять не только сам факт возбуждения производства или передача сведений в кредитную историю. Шансы на одобрение заявки могут зависеть и от действий пристава, и от введенных им ограничений:
- Удержания при взыскании долга уменьшают ту часть дохода заемщика, которой он может свободно распоряжаться, ухудшают его платежеспособность. Говоря проще: эти деньги могли бы пойти на ипотечные платежи, но приставы списывают их в пользу других кредиторов по исполнительным производствам.
- Запрет на регистрационные действия с недвижимостью или автомобилем не позволит использовать это обремененное имущество в качестве залога при кредитовании (ограничения проверяются по сведениям ЕГРН и по базе данных ГИБДД).
Удержания и запреты вводятся постановлением ФССП и сохраняются до окончания или прекращения производства. В отдельных случаях должник может снять ограничения или снизить размер списания с доходов. Но это является исключением, а не правилом.
Не имеет смысла обращаться в банк, перед которым уже возникла задолженность по ранее взятым кредитам. Недобросовестность и легкомысленное отношение заемщика к финансам значительно повышает риски по новым обязательствам, что неизбежно повлечет отказ по заявке.
Но в других банках должник может получить кредит. Есть несколько вариантов, как повысить шансы на положительное решение.
Как взять ипотеку с долгами у приставов: варианты действий заемщика
Если есть возможность, лучше полностью закрыть долг перед приставами до подачи заявки в банк. Это не позволит мгновенно улучшить кредитную историю, так как сведения о просрочках по обязательствам хранятся в ней 7 лет. Но банк увидит, что на момент обращения за кредитом у заемщика уже нет задолженности.
Это может положительно сказаться на рассмотрении заявки.
Некоторые виды долгов не отражаются в кредитной истории. Например, по закону № 218-ФЗ туда не передаются данные:
- о задолженности по займам, взятым у частных лиц;
- об административных штрафах, в том числе, за нарушение ПДД;
- о судебной задолженности (госпошлина, иные расходы);
- о просрочках по налогам и сборам, по иным платежам в бюджет.
О наличии указанных долгов кредитная организация может узнать только напрямую из банка данных исполнительных производств (1) на портале ФССП. Эти обязательства не будут показаны в отчете по кредитной истории и не повлияют на индивидуальный рейтинг заемщика.
Какой банк выбрать для получения ипотеки
Банки сами определяют перечень требований к заемщикам, к составу документов и к предоставлению сведений при кредитовании. Поэтому до подачи заявки можно изучить разные варианты, чтобы сравнить их со своим финансовым и имущественным положением. Нельзя сказать, что какие-то конкретные банки лояльно относятся к заемщикам с задолженностью по кредитам или иным обязательствам.
До принятия решения проводится проверка:
- по сведениям, указанным в заявке;
- по отчету из кредитной истории, в том числе, по кредитному рейтингу заемщика;
- по документам, предоставленным заявителем (справки с места работы, о размере дохода и т.п.).
Ипотеку одобряют для покупки жилой недвижимости (квартира, дом), но положительное решение по заявке банк вынесет без изучения данных о жилье, которое намерен приобрести заемщик. А вот для заключения ипотечного договора нужно будет предоставить информацию об этой недвижимости, заказать ее оценку, оформить имущественное страхование.
Для банка риски по ипотеке меньше, чем при выдаче потребительских кредитов. Это связано с регистрацией залога на объект, который покупает заемщик. Но если заявку подал гражданин с большими долгами, есть вероятность, что заложенное имущество будет впоследствии продано на торгах.
И такое мнение — это вовсе не предвзятое отношение и не желание кредитора навешивать ярлыки.
Увы, но никто не даст банку гарантию, что заемщик с долгами не находится на грани банкротства. Процедура может открываться по заявлению должника или его кредиторов. Следовательно, для банка возникает дополнительный риск, а это, в свою очередь, повлияет на принятие решения по заявке.
Как повысить шансы на положительное решение
Теперь поговорим непосредственно о том, как взять ипотеку, если есть просроченная задолженность по кредитам или по другим обязательствам. При больших долгах у приставов банк, скорее всего, вынесет отказ, это мы уже поняли. Даже если продемонстрировать в заявке существенный доход, возникнет логичный вопрос — почему заемщик не смог закрыть со своей зарплаты производство, добровольно погасив всю задолженность?
И все же повысить шансы на одобрение можно следующими способами:
- Если брать ипотеку напрямую через застройщика (учтите, что государство планирует ввести запрет на такие схемы (2) ).
- Если привлечь к заключению договора поручителей и/или созаемщиков с хорошим доходом и с отсутствием долгов (эти люди будут нести ответственность при нарушении обязательств со стороны заемщика).
Но даже готовность пойти на перечисленные варианты действий не гарантирует, что банк одобрит заявку. Многое зависит от размера и вида долга, по которому работают приставы. Одно дело, если у человека небольшая просрочка по коммуналке, и совсем другое — с полдюжины микрозаймов, уже прошедших семь кругов ада по цепочке МФО-коллекторы-ФССП.
Если заемщик всегда исправно платил и платит по другим кредитам и займам, то разовый долг по услугам ЖКХ банк может смело признать исключением.
Наличие долгов у приставов скажется даже на рассмотрении заявки на льготную семейную ипотеку, предусмотренную Постановлением № 1711 (3) . По ней банки вправе сами устанавливать требования к заемщикам и к их платежеспособности.
Если семья соответствует всем условиям для получения льготного кредита, но имеет текущие долги по исполнительным производствам, ей могут отказать в выдаче ипотеки. Обжаловать отказ, вынесенный из-за несоответствия требованиям банка, невозможно.
Узнайте, как отразится наличие ипотеки на ваших задолженностях
Дадут ли ипотеку, если закрыл долги у приставов
При полном погашении задолженности приставы будут обязаны окончить производство. Об этом издается постановление, после чего ФССП удалит данные о должнике со своего портала. Информация о закрытом долге попадет и в кредитную историю (еще раз: удалена она не будет, т.к. записи в досье хранятся 7 лет).
Но сведения о закрытии долга могут положительно сказаться на рассмотрении заявок по новым кредитам и займам. А могут и не сказаться: даже если на момент обращения в банк заемщик будет свободен от долгов, информация о ранее возникших просрочках останется в кредитной истории.
Банк сможет проверить:
- По каким обязательствам возникала задолженность (по банковскому кредиту, по займу МФО или по иным обязательствам).
- Сколько времени длилась просрочка по обязательству.
- Какие меры предпринимались для взыскания задолженности (судебные процедуры, открытие исполнительных производств или же все разрешилось на досудебной стадии).
- Возбуждалось ли в отношении должника банкротное дело, и чем оно завершилось.
Еще раз отметим, что быстро улучшить кредитную историю или удалить оттуда сведения о погашенных долгах нельзя. На это может уйти много времени, даже если добросовестно исполнять новые обязательства.
Можно ли списать задолженность по ипотеке
Материальное положение любого человека не статично — оно может меняться и в худшую, и в лучшую сторону. Только недавно вы с супругой присматривали новое жилье в симпатичном ЖК на берегу реки, и вот уже встали перед необходимостью избавиться от ипотечных платежей, поскольку больше не вывозите их.
Главное, что надо знать: у залогового банка есть существенное преимущество по таким обязательствам, так как он может обратить взыскание на предмет залога.
Впрочем, есть особые условия, при которых реализовать ипотечную квартиру кредитор не сможет:
- сумма просрочки составляет менее 5% от стоимости ипотеки;
- период просрочки не превышает 3 месяцев.
При соответствии этим условиям банк может взыскивать задолженность, но не вправе требовать продажи заложенной недвижимости.
При этом при долгах по ипотеке можно подавать на банкротство. Но нужно учитывать, что ипотечное жилье не защищено от реализации в банкротном деле, даже если у банкрота оно единственное.
Банк обязательно заявит свои требования, как залоговый кредитор, и должнику придется расстаться с ипотечной квартирой. После завершения банкротного дела добросовестному банкроту долги действительно спишут.
Если вы стали должником по кредитам или займам, рекомендуем обратиться к юристам нашей компании. А в особенности это касается ипотечных заемщиков — как правило, наличие ипотеки усложняет любое дело, но в нашей практике мы успешно работаем и с клиентами, имеющими в числе имущества квадратные метры, взятые в ипотеку.
Разумеется, по окончании процедуры на банкрота накладываются некоторые ограничения, например, обязательство оповещать каждого потенциального кредитора о факте несостоятельности. Да и ипотеку в первые годы после банкротства вам, скорее всего, не даст ни один банк.
Если история с непосильными платежами — это про вас, запишитесь к нам на бесплатную консультацию. Это не обязывает вас принять решение здесь и сейчас, зато поможет разобраться со своим финансовым положением и понять, как поступить, чтобы избежать ненужных потерь. Мы поможем выбрать наилучший вектор защиты от взыскания и пройти банкротство с минимальными рисками!
Бесплатно проконсультироваться
с юристом по банкротству физлиц
Источники
- Банк данных исполнительных производств
- Набиуллина допустила возможность полного запрета ипотеки от застройщиков
- Постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 г. № 1711
Дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов?
Одобрят ли кредит при наличии задолженности у судебных приставов
При наличии задолженности по кредиту оформить еще один практически невозможно. Если банк уже подал иск в суд о взыскании задолженности, кредитная история заемщика будет испорчена. При таких условиях ни один банк не предоставит заем.
Кроме того, при намерении оформить кредит банк проверит наличие налоговой задолженности. Факт ее наличия также повлечет отказ в кредите. Неоплата налогов говорит о том, что заемщик не вполне надежен и может допустить просрочку выплат по кредиту.
Также наличие налоговой задолженности говорит о том, что заемщик может быть ограничен в средствах и неплатежеспособен.
Сколько раз в день банк имеет право звонить должнику по кредиту?
Банки по-другому воспринимают наличие у потенциального заемщика задолженности у приставов, скажем, по алиментам или оплате коммунальных услуг.
Взять кредит с судебной задолженностью возможно, если сумма долга минимальная, или заемщик предоставит доказательства того, что регулярно погашает долг (при наличии решения суда о предоставлении рассрочки).
Что делать, если деньги нужны срочно, а все банки отказывают
В жизни может возникнуть ситуация, когда деньги нужны срочно, и времени на подачи документов в различные банки и ожидания решения нет.
Учтите! В таком случае деньги можно получить одним из следующих способов:
- Займ на электронный кошелек. Заемщики часто прибегают к помощи системы Webmoney. Для осуществления переводов потребуется зарегистрировать кошелек и внести паспортные данные. Через специальные фирмы можно оформить небольшой заем в пределах 20 000 рублей. Деньги поступят на кошелек незамедлительно. В случае своевременного погашения заемщик повышает персональный рейтинг и получает баллы, которые потом можно использовать для оформления займа на сумму побольше. Такое сотрудничество может положительно повлиять на кредитную историю, если заемщик соблюдает условия получения и погашения займа и не допускает просрочек. Стоит отметить, что подобные займы предоставляются на срок до 10 дней, размер процентной ставки – 1.5% в сутки,
- Частные кредиторы. Обращаться следует только к проверенным кредиторам. В данной сфере действуют мошенники, которые могут усугубить и без того сложную финансовую ситуацию. Прежде чем подписать договор с частным лицом, рекомендуем почитать отзывы или поспрашивать знакомых. Стоит отметить, что частные лица предоставляют кредиты под высокий процент,
- Микрофинансовые компании. Когда кредитная история начнет исправляться, заемщик может обратиться в микрофинансовую организацию. Некоторые из них предлагают услуги по улучшению кредитной истории. Если в КИ есть «темные пятна», то стоит воспользоваться программой восстановления кредитной истории. Тогда заемщику предоставят небольшие кредиты. Через некоторое время кредитные сведения о заемщике улучшатся. Стоит отметить, что условия кредитования в таких организациях гораздо выгоднее, чем у частных кредиторов.
Новые кредиты у Сбербанка при наличии задолженностей
Сбербанк – крупный и надежный банк, оказывающий услуги миллионам клиентов. Благодаря поддержке государства банк предоставляет займы на самых привлекательных условиях.
Тем не менее, банк тщательно проверяет заемщиков.
Внимание! Банк может выдает кредит при наличии действующих кредитов только в нескольких случаях:
- с целью рефинансирования кредита. За рефинансированием можно обратиться для снижения размера финансовой нагрузки, чтобы избежать просрочки платежа. Например, по причине снижения дохода. В таком случае заемщику придется доказать, что ухудшение финансовой ситуации возникло не по вине заемщика,
- получение отдельного кредита. В таком случае заемщик предоставляет пакет документов и в заявлении указывает действующие кредиты. Банк обязан рассмотреть каждую заявку. Как правило, банки идут навстречу заемщику и предоставляют кредит при наличии положительной истории в НБКИ.
В вышеуказанных ситуациях банки идут навстречу и предоставляют денежные средства. Но в случае возникновения задолженности у приставов банк вправе отказать.
Посмотрите видео. Что делать, если долги по кредитам, а денег нет?
Можно ли повысить вероятность одобрения
Возможны случаи, когда долг уже давно погашен, но банк отказывает в кредите. Как узнать основания для отказа, ведь часто банк не объясняет причин?
Заметьте! Возможно, что банк располагает устаревшими сведениями, или информация о задолженности не обновилась в системе. В таком случае заемщик предоставляет справки об отсутствии задолженности.
Для этого следует обратиться к приставам по месту, где было открыто исполнительное делопроизводство, а также в Налоговую инспекцию по месту прописки. Также сведения доступны на сайте Госуслуг.
Даже после ликвидации задолженностей заемщик может показаться неблагонадежным, ведь необходимо время на исправление кредитной истории. Для этого потребуется взять по очереди несколько кредитов в торговых точках на небольшие суммы.
Такие кредиты можно оформить при покупке бытовой техники с минимальным комплектом документов. Если заемщик преждевременно погасит такой кредит, то шансы на получение крупного займа значительно увеличатся.
Если взять несколько таких кредитов за пару лет и погасить их досрочно или вовремя, то шансы на получение крупного кредита значительно увеличатся. Тем не менее, не стоит рассчитывать, что банки сразу одобрят ипотеку.
Для улучшения кредитной истории потребуется оформить кредитную карту, а также потребительский кредит. Если по кредитным обязательствам не возникнет задолженностей, и все долги будут выплачены своевременно, то можно обращаться в банк за ипотекой.
Как проверить долги по кредитам по фамилии бесплатно?
Для одобрения ипотеки необходимо полностью обновить кредитную историю, чтобы не осталось и следов от прошлых задолженностей.
Также повысить вероятность получения ипотеки можно следующими способами:
- взять ипотеку под залог автомобиля или недвижимости,
- заручиться поддержкой поручителя,
- оформить страховку жизни и здоровья,
- оформить небольшую сумму с высокой процентной ставкой, что значительно снизит риск банка.
Учтите! Для того чтобы правильно подать документы и получить положительный ответ от банка, следует определить критерии, по которым банк выносит решение:
- кредитная история. Все сведения о взятых кредитах и о наличии просрочек и задолженностей хранятся в единой базе. Также данные о сроках кредитов и досрочном погашении хранятся в базе данных. Все кредитные организации имеют доступ к сведениям о заемщике. Если в кредитной истории содержатся сведения о просрочках, то велика вероятность, что банк откажет, несмотря на доход. Главным образом на одобрение кредита влияет наличие просрочек по оплате. Если было допущено несколько продолжительных просрочек, то кредитная история испорчена,
- наличие кредитных обязательств. Если у заемщика есть действующие кредиты, это свидетельствует о снижении платежеспособности. Уровень платежеспособности вычисляется по специальному методу, в котором используются показатели дохода, наличия иждивенцев и обязательств в других банках. Чем выше уровень дохода, тем на большую сумму можно рассчитывать, и тем короче срок займа. Для одобрения кредита примерно половина доходов должна оставаться в свободном использовании заемщика. Кроме того, наличие судебной или налоговой задолженности также относится к обязательствам. При их наличии банк вправе отказать в займе. Также банк принимает во внимание наличие неоплаченных штрафов. Перед подачей заявки на кредит рекомендуем рассчитаться со всеми долгами,
- наличие гражданства. Банки, расположенные на территории РФ, предоставляют кредиты только гражданам страны. Исключение может быть сделано для лиц, имеющих вид на жительство,
- задолженность по налогам. Заемщик, который своевременно не исполняет обязательства по оплате долгов государственным службам, считается неблагонадежным. Банки уверены, что если гражданин допускает просрочки по обязательным платежам, он также халатно будет относиться к выплатам в банк. Перед подачей заявки на кредит убедитесь в отсутствии налоговой задолженности через сайт Госуслуги. Если задолженность была недавно погашена, то следует также приложить выписку об ее отсутствии,
- наличие кредитных обязательств в других банках. При наличии высокой кредитной нагрузки следует погасить сначала маленькие займы, а затем брать новые. А если сумма ежемесячного платежа составляет меньше половины дохода, то велика вероятность того, что банк одобрит новый кредит,
- задержка оплат коммунальных услуг. Если просрочка была допущена лишь один раз, то она никак не повлияет на заключение кредитного договора. Но если ввиду систематических неуплат образовалась задолженность, то велика вероятность отказа банка.
Если большинство задолженностей погашено, заемщик вправе обратиться в любой банк и получить кредит, несмотря на то, что судебная задолженность еще полностью не ликвидирована.
Какие банки или МФО могут дать кредит с долгами
Некоторые банки разработали специальные программы для поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации или испортивших кредитную историю.
Внимание! В Совкомбанке действует программа «Кредитный доктор», направленная на короткосрочную поддержку клиентов. Банк предоставляет займы в сумме до 20000 рублей на срок 6-9 месяцев под высокий процент (более 30% годовых).
Таким образом, по данной программе можно взять по очереди несколько кредитов на короткий срок, своевременно погасить их и полностью реабилитировать кредитную историю.
При наличии положительной кредитной истории и действующих кредитов можно обратиться в банк за еще одним. Для этого следует все правильно рассчитать и быть уверенным, что после уплаты кредитов банкам останутся деньги на жизнь.
Кроме того, можно обратиться в банк за рефинансированием. При наличии нескольких действующих кредитов их можно объединить в один и снизить процентную ставку. Также можно обратиться в банк для реструктуризации займа.
Как правило, банк реструктуризирует задолженность в случае потери работы, серьезной болезни, потери имущества. Банк понимает, что заемщик оказался в сложной ситуации, и проще пойти на некоторые уступки, чем взыскивать просроченные суммы через суд.
При наличии судебной задолженности велика вероятность отказа. Банк проверяет чистоту кредитной истории, а также отсутствие задолженности по налогам и судебной задолженности.
Как снять задолженность у судебных приставов?
При наличии задолженности можно попробовать получить деньги в МФО или оформить кредитку. Условия кредитования в данном случае не такие жесткие, как при получении, скажем, крупного потребительского кредита или ипотеки.
Заключит ли банк кредитный договор при наличии судебной задолженности? Ответ отрицательный, если заемщик обращается в крупные банки вроде Сбербанка или ВТБ.
Тем не менее, существует множество других кредитных организаций, которые предъявляют не такие жесткие требования к заемщикам. Среди ним можно выделить Совкомбанк, Ренессанс Банк, Восточный банк.
Заметьте! Если они отказали, то можно обратиться за микрозаймом в организацию вроде «Быстроденьги», «Турбозайм» или «Займер».
Кроме того, можно попробовать одолжить денег через Яндекс.Деньги или Вебмани. Размер займа там не превышает 20000 рублей.
Какие могут быть причины отказа
Оснований для отказа в кредите может быть множество.
Рассмотрим основные причины, по которым банк вправе отказать выдать кредит:
- ежемесячный доход не соответствует сумме платежа,
- доход не подтвержден официально,
- плохая кредитная история,
- наличие исполнительного делопроизводства в службе судебных приставов,
- возраст не соответствует условиям займа,
- отсутствие гражданства.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Чтобы получить положительный ответ по заявке на кредит, следует правильно подготовить документы, спокойно и уверенно отвечать на вопросы кредитного менеджера. Важно предоставить справку 2-НДФЛ от работодателя и копию трудовой книжки. Наличие постоянного подтвержденного дохода существенно повышает шансы заемщика.
При наличии дополнительного дохода следует также предоставить доказательства в банк, что повысит шанс на получение кредита.
Посмотрите видео. Как получить кредит с плохой кредитной историей и как ее исправить:
Как получить кредит с исполнительным производством: правила и советы
Узнайте, как можно получить кредит, если у вас есть исполнительное производство. В данной статье вы найдете правила и советы по этому вопросу, а также информацию о том, как судебные приставы могут арестовать ваш кредитный счет.
Опубликовано: 16.09.2023 Рубрика: juridicheskie-sovety Автор: Мария Торн
Имея исполнительное производство на своем имени, получение кредитных средств может оказаться затруднительным. В таком случае, необходимо принять ряд действий и соблюдать определенные правила, чтобы увеличить свои шансы на трудоустройство и получение необходимой суммы.
В первую очередь, следует подробно ознакомиться со своей текущей ситуацией по долгам. Узнать размер задолженности и откуда она возникла. Также важно проверить информацию относительно арестов своих счетов и карт в банке, поскольку они могут помешать получению кредита.
Источников должникам рекомендуют погасить задолженность перед банком до трудоустройства. Это существенно увеличивает вероятность получения кредита, так как забирать деньги с их счета смогут только приставы по решению суда. Кроме того, кредитные карты, которые находятся в аресте, также способствуют увеличению шансов на получение моего долга.
Приставы не могут арестовать зарплату, поэтому работу следует выбирать таким образом, чтобы она позволяла погасить задолженность по кредиту. Также стоит учесть, что некоторые компании могут отказаться пригласить на работу должников с исполнительным производством. В этом случае, рекомендуется обратиться к юристам и проконсультироваться по данному вопросу.
Кто лучше: аутсорсер или штатный бухгалтер?
Аутсорсер Штатный
Как получить кредит при наличии исполнительного производства
Если у вас есть исполнительное производство, то это может стать препятствием для получения кредита в банке. Ведь банки обращают внимание на вашу кредитную историю, и наличие исполнительного производства может быть негативным сигналом для них. Однако, есть определенные правила и советы, которые помогут вам получить кредит даже при наличии исполнительного производства.
1. Проверьте свою кредитную историю
Первым шагом перед получением кредита при наличии исполнительного производства, необходимо проверить свою кредитную историю. Узнайте, есть ли у вас записи о задолженности или аресте счетов. Также оцените размер задолженности и сумму исполнительного производства.
2. Узнайте у банка, где у вас возникло исполнительное производство
Свяжитесь с банком, в котором у вас возникло исполнительное производство, и узнайте, какие действия они могут предпринять для разблокировки счета. Возможно, вам потребуется расплатиться с кредиторами и предоставить подтверждающие документы в банк.
3. Обратитесь к приставам
Для того чтобы разблокировать счета и снять арест (если он наложен), вам может потребоваться обратиться к приставам. Узнайте у них, какие документы и действия необходимы для разрешения вашей ситуации.
4. Учтите вероятность блокировки карты или задержки получения зарплаты
При наличии исполнительного производства, банки могут блокировать карту или удерживать часть зарплаты на погашение задолженности. Поэтому, учтите возможность таких действий и попробуйте обсудить с работодателем варианты, чтобы ваша работа и получение зарплаты не пострадали.
- При наличии исполнительного производства получить кредит может быть сложнее;
- Перед получением кредита проверьте свою кредитную историю;
- Узнайте у банка и приставов, какие действия необходимо предпринять для разблокировки счетов;
- Имейте в виду возможную блокировку карты или задержку получения зарплаты.
Важно помнить, что каждая ситуация индивидуальна, и для успешного получения кредита вам потребуется посоветоваться с банком и приставами, чтобы узнать наиболее подходящие действия и решения.
Бесплатная юридическая консультация онлайн
Как получить кредит, если есть исполнительное производство?
Для получения кредита при наличии исполнительного производства необходимо выполнить ряд условий. Во-первых, стоит обратиться к специалистам, которые помогут разобраться в ситуации и составить план действий. Во-вторых, следует исправить причину появления исполнительного производства, например, выплатить задолженность. Отсутствие исполнительных производств за последние 3 года и положительная кредитная история также могут повысить шансы на получение кредита.
Важно подготовить документы, подтверждающие текущую финансовую стабильность и платежеспособность. Кроме того, можно обратиться в банк, который специализируется на выдаче кредитов людям с исполнительными производствами.
Какие правила нужно соблюдать, чтобы получить кредит с исполнительным производством?
Если у вас есть исполнительное производство, вам может быть сложнее получить кредит, однако соблюдение нескольких правил поможет повысить шансы. Важно иметь положительную кредитную историю за последние 3 года и отсутствие исполнительных производств за этот период. Также желательно исправить причину появления исполнительного производства, выплатив задолженность.
Если у вас есть документы, подтверждающие вашу финансовую стабильность и платежеспособность, предоставьте их банку. Возможно, стоит обратиться в банк, специализирующийся на выдаче кредитов людям с исполнительными производствами.
Какие советы вы можете дать людям с исполнительным производством, которые хотят получить кредит?
Если у вас есть исполнительное производство и вы хотите получить кредит, вам пригодятся следующие советы. Во-первых, обратитесь к специалистам, которые помогут разобраться в вашей ситуации и составят план действий. Во-вторых, стоит исправить причину появления исполнительного производства, выплатив задолженность или заключив договор рассрочки. Важно иметь положительную кредитную историю за последние 3 года и отсутствие исполнительных производств за этот период. Кроме того, можете предоставить банку документы, подтверждающие вашу финансовую стабильность и платежеспособность.
Рассмотрите возможность обратиться в банк, специализирующийся на выдаче кредитов людям с исполнительными производствами.
Как получить кредит, если есть исполнительное производство?
Если у вас есть исполнительное производство, то получение кредита может стать сложной задачей. Однако, существуют определенные правила и советы, которые помогут вам улучшить свои шансы на получение кредита. Во-первых, вам следует внести исполнительное производство в реестр судебных актов.
Во-вторых, старайтесь доказать вашу платежеспособность, предоставляя банку все необходимые документы, подтверждающие вашу стабильность и достаточный доход. Кроме того, рекомендуется обратиться в надежный банк или микрофинансовую организацию, которые могут быть более гибкими в отношении предоставления кредита людям с исполнительным производством.
Какие правила и советы помогут получить кредит, если есть исполнительное производство?
Если у вас есть исполнительное производство, но вы все же хотите получить кредит, следуйте нескольким правилам и советам. Во-первых, попробуйте погасить исполнительное производство или урегулировать долг. Это может улучшить вашу кредитную историю и увеличить ваши шансы на получение кредита.
Во-вторых, найдите поручителя, который готов будет отвечать за ваш кредит. Поручитель с хорошей кредитной историей может существенно повысить ваши шансы на одобрение кредита. Кроме того, рекомендуется обратиться в банки или микрофинансовые организации, которые специализируются на выдаче кредитов людям с исполнительным производством.