Как внести изменения в полис ОСАГО

Если собственник авто меняет государственные номера, то всегда возникают бюрократические вопросы, и самый главный — нужно ли из-за этого покупать новый полис ОСАГО или можно просто внести в него изменения. С этим и разберемся.

15.05.23 43945 10 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль

Вопрос изменения гос номера в полисе ОСАГО регулирует действующее законодательство, а именно ФЗ-40 Об обязательном страховании ответственности владельцев ТС, И он говорит, что да, проводить изменения необходимо. Что делать и как — на Бробанк.ру.

Нужно ли менять страховку при замене номеров

Это самый больной вопрос для автовладельца. Полис ОСАГО — довольно дорогое удовольствие, и покупка нового раньше срока — крайне неоправданное финансово действие.

Но порадуем собственников авто — если вы меняете номера на машине, менять из-за этого полис не нужно. Следует только внести в него изменения. Если же страховщик говорит об обратном, нужно жаловаться в контролирующие органы.

Как действовать при смене номеров

Есть ФЗ-40, который разъясняет все вопросы, которые касаются обязательного страхования владельцев ТС. И он, а точнее его статья 15 пункт 8, говорит о том, что собственник авто обязан в письменном виде сообщать страховщику обо всех изменениях.

Это касается не только госномеров машины, но и всех остальных сведений, указанных в полисе ОСАГО. То есть данных владельца (вдруг сменил фамилию), сведений о ПТС и СТС, о смене собственника и пр.

Сроки сообщения страховщику о смене номеров не регламентированы законом. Они определены как “незамедлительно”. Поэтому, сменив госномер авто, лучше сразу после этой процедуры обратиться с заявлением к страховщику.

Изменение данных в полисе ОСАГО

В законе говорится, что изменение нужно вносить в письменном виде, и страховщики цепляются за это, вынуждая клиентов приходить к ним в офис. Хотя в целом, это действие можно было бы и лишить бюрократии, но что есть, то есть. Если страховщик говорит, что принимает заявления только письменно, значит, так и придется действовать.

1. Для начала пройти все обязательные процедуры в ГИБДД, получить новый номер, сопутствующие документы.
2. Уточнить у страховщика время работы удобного офиса и обратиться туда как можно оперативнее, не затягивая дело.
3. На месте вам предоставляют бланк заявления для заполнения. А чаще менеджер сам его формирует в программе и после только дает на подписание.
4. Старый бланк полиса ОСАГО сдается, автовладелец получает новый с измененными данными.

Многие страховые компании выдают обновленный бланк сразу после приема заявления, тут же его распечатывают. В информационную систему ОСАГО по указанию Банка России данные должны попасть в течение пяти дней после приема заявления.

Указание Банка России

Многие страховые компании уже традиционно регулярно вводили автовладельцев в заблуждение. Поэтому и вопрос о том, нужно ли менять страховку при смене номеров, был очень острым и непонятным.

Недобросовестные страховщики при обращении граждан сообщали им о том, что из-за смены номеров им теперь нужно покупать новый полис ОСАГО. И граждане, думая, что это так и есть, несли дополнительные расходы.

Банк России регулярно получал жалобы от владельцев авто, которых страховые компании заставляли покупать новые полиса, хотя нужно было просто внести изменения в старые. И регулятор официально указал на то, что это — нарушение действующего законодательства.

В итоге в августе 2020 года было составлено специальное официальное письмо ЦБ РФ, которое было направлено всем страховым компаниям. И в нем разъяснялось, что при изменении данных необходимости в полной замене полиса ОСАГО нет.

• ЦБ напоминает, что по закону автовладелец в течение срока действия полиса ОСАГО должен незамедлительно уведомлять страховщика обо всех изменениях данных. Страховщик же должен принять заявление и в течение 5 дней внести данные в базу;
• после приема заявления страховщик должен выдать страхователю новый бланк полиса с внесенными изменениями;
• если изменения не отражаются в самом полисе, например сменился только адрес прописки собственника авто, сам бланк менять не нужно. Он меняется только в том случае, если меняют данные, которые в нем указаны;
• если страхователь обнаружил в полисе технические ошибки, страховщик по его заявлению обязан заменить бланк.

И самое важное из этого письма касается страховых договоров, которые были заключены в электронном виде. Действительно, бывает так, что полис покупается дистанционно, офиса страховщика вообще может не быть в ближайшей доступности страхователя. Тогда при внесении изменений могут возникнуть проблемы.

Пользуясь ситуацией и тем, что в законе прописан вариант именно письменного уведомления, страховщики загоняли клиентов в бюрократические узлы. Но Банк России в своем письме пояснил, что если ОСАГО было оформления в электронном виде, то и заявление о смене номеров или иных данных также можно подать удаленно. И страховщик должен направить страхователю новый электронный документ с внесенными изменениями.

Как происходят изменения в Тинькофф Страхование

В последнее время все больше автовладельцев пользуются услугами Тинькофф Страхования. Преимущество компании — ее дистанционная работа, лишенная бюрократических проволочек. Все обращения принимаются онлайн, все вопросы решаются дистанционно без беготни по офисам.

И Тинькофф сразу говорит о том, что если клиент сменил государственные номера, он может внести изменения в полис ОСАГО дистанционно. Каждому клиенту дается бесплатный доступ в мобильное приложение, откуда и ведется управление услугой.

Если гражданину нужно внести изменения, уведомить о смене государственных номеров, он заходит в приложение, выбирает раздел страхования, там находит пункт “Внести изменения в полис”.

После клиент переадресовывается в круглосуточный чат поддержки, через который и вносятся изменения. Они подтверждаются кодом, присланным на клиентский телефон. После данные меняются в электронном бланке полиса.

Доплачивать за изменение гос номеров авто не нужно. Доплата происходит только по объективным причинам, например, при добавлении нового водителя.

Если не внести изменения

Вообще, страховка при смене номеров не особо регулируется законодательно. ФЗ-40 говорит о том, что страхователь должен незамедлительно уведомить страховщика о любом изменении. При этом это “незамедлительно” ничем не измеряется, и ответственность за неуведомление не предусматривается.

Если автовладелец не известит компанию, и при этом наступит страховой случай, этот факт не станет причиной для отказа в выплате. В полисе достаточно других данных автомобиля, которые его идентифицируют.

Аналогично — если сотрудник ГИБДД выявит несоответствие, он не сможет выписать штраф за отсутствие ОСАГО. Полис-то есть, и он действующий, а за невнесение изменений никакой ответственности закон не предусматривает.

Но в любом случае, если вы поменяли государственный номер на своей машине, лучше не играть с законом и просто в завершение этой процедуру обратиться к страховщику и написать заявление — много времени это не займет.

Частые вопросы

Нужно ли при замене номеров менять страховку?

Именно саму страховку — нет. Нужно просто внести в нее изменение и получить от страховой компании бланк с измененными номерами авто.

Действует ли страховка при смене номера?

Если вы изменили номер машины, но не внесли изменения в полис, как полагается, то это все равно не отменит действие самой страховки. В полисе указаны и другие данные, по которым авто без проблем идентифицируется.

В какой срок нужно уведомить страховую о смене гос номеров?

Закон не указывает на точный срок, в нем прописана необходимость незамедлительного уведомления об этом страховщика. Рекомендуем после улаживания формальностей в ГИБДД сразу обратиться к страховой компании.

Как добавить водителя в полис ОСАГО

Владельцы транспортных средств в России должны в обязательном порядке застраховать свою гражданскую ответственность, оформив полис ОСАГО. Раньше это можно было сделать только при личном посещении страховщика, а теперь все больше людей предпочитают покупать услугу в электронном виде. Не все знают, что в электронный полис ОСАГО можно также добавить еще одного или нескольких водителей, как и в обычный бумажный вариант.

Как именно это сделать – расскажем далее.

15.08.23 33448 6 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль

Что такое электронный ОСАГО, и кто его продает

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которое было введено Федеральным законом № 40-ФЗ от 1 июля 2003 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». ОСАГО в России обязательное для всех автовладельцев, за отсутствие полиса предусмотрена административная ответственность (штраф 500 руб.).

Полис ОСАГО призван защищать пострадавших в ДТП: с его помощью страховая компания будет возмещать ущерб, причиненный пострадавшей стороне. За вред жизни и здоровью потерпевших выплачивается денежная компенсация, также она предусмотрена за причинение вреда имуществу, чаще всего, речь идет о повреждениях авто.

Еще совсем недавно полис ОСАГО можно было приобрести исключительно при личном посещении офиса страховой компании, что далеко не для всех было удобно. Особенно для жителей небольших населенных пунктов, где могли быть представлены всего 1-2 компании, или вовсе не было никаких представительств, и для покупки или смены полиса нужно было потратить много времени на дорогу.

В последние годы во многие сферы нашей жизни пришла цифровизация, и сферу автострахования этот процесс также не обошел стороной. Теперь не обязательно ехать за полисом в офис к страховщику, можно приобрести электронную версию ОСАГО (е-ОСАГО), которая будет полностью идентична тому документу, который автовладелец получал у страхового агента.

Е-ОСАГО обязаны оформлять все страховые компании, имеющие лицензию на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности. Иными словами, абсолютно все страховщики, к которым можно прийти в офис и оформить бумажный полис ОСАГО, обязаны предоставлять своим клиентам возможность сделать тоже самое через Интернет.

1. Вы экономите свое время и силы.
2. Вам не нужно подстраиваться под график работы офиса.
3. Оформление происходит в любой удобный для вас момент и месте.
4. Через Интернет вы можете зайти на сайты сразу нескольких страховых компаний, и сравнить предложения и цены.
5. При оформлении полиса в режиме онлайн многие страховщики обещают существенную скидку в размере 15-20%, а в некоторых компаниях можно получить дисконт до 30%.
6. Исключается возможность ошибки при ручном вводе данных. Многие «подхватываются» системой из уже указанных документов.

И еще один нюанс, который может стать действенным аргументом в пользу именно такой покупки полиса: вам никто не будет навязывать дополнительные платные услуги, которые существенно увеличивают итоговую стоимость полиса. Конечно, от доп.услуг можно потом отказаться, и вернуть уплаченные за них деньги, но намного проще изначально купить только то, что вам нужно.

Какой есть минус? Это скорее особенность – полис желательно распечатать и возить с собой, чтобы при необходимости показать распечатку инспектору или другому участнику аварийной ситуации. Конечно, можно и на экране телефона показать электронную версию, но все же бумажный вариант до сих пор удобнее и практичнее.

Как оформить электронный ОСАГО

• Паспорт;
• Свидетельство о регистрации ТС, либо ПТС;
• Водительские удостоверения всех водителей, которых вы хотите вписать в полис.

Еще совсем недавно при оформлении полиса нужно было принести страховщику действующую диагностическую карту, полученную после техосмотра. Она должна была подтверждать, что ТС прошло технический осмотр, и безопасен на дороге.

Однако с января 2022 года данное требование отменили, и теперь оформить страховой полис можно и без диагностической карты. Если у вас есть авто, которое используется только в личных целях, то техосмотр нужно будет проходить только при совершении определенных регистрационных действий, например, при продаже ТС.

1. Выберите компанию, в которой вы хотите обслуживаться и приобрести полис. Предварительно обязательно проверьте компанию, чтобы не наткнуться на мошенников. Для этого используйте реестр на сайте РСА, и переходите по ссылкам из этого реестра.
2. Пройдите регистрацию на сайте страховщика. Для этого нужно указать корректный адрес электронной почты и мобильного телефона, после этого вы получите доступ к личному кабинету.
3. Далее заполните заявление на страхование в своем ЛК. Там нужно будет указать информацию об автомобиле, о его собственнике, а также о водителях, которые будут допущены к управлению ТС. Нужно вводить только достоверные данные, все в точности как в документах. Вся указанная информация потом будет сверяться с базами данных РСА.
4. На этом же этапе вы сможете добавить или наоборот, отключить ненужные вам платные опции по типу технической помощи на дорогах, медицинской помощи и защите от несчастного случая.
5. Отправьте заявление на проверку. Страховщик проведен её через базу РСА, и если все пройдет успешно, то страховая компания автоматически рассчитает стоимость полиса ОСАГО. Она зависит от коэффициента бонус-малус (КБМ), который корректирует стоимость полиса в зависимости от опыта водителя и безаварийного срока.
6. Для оплаты полиса в личном кабинете вы переходите на защищенную страницу. Проще всего оплату совершить банковской картой, некоторые страховщики разрешают провести оплату через электронные кошельки.

После оплаты к вам на электронную почту, которую вы указывали при регистрации, придет электронный полис ОСАГР в PDF-формате. Его можно сохранить также к себе в телефон в электронном виде, но мы советуем распечатать его.

Телефон может разрядиться в самый неподходящий момент, поэтому лучше подстраховаться. Кроме того, если вы попадете в аварию, и у вас не будет бумажной копии, то для оформления ДТП нужно будет иметь доступ в личный кабинет на сайте страховщика, а это также создает дополнительные неудобства.

Можно ли в электронный полис добавить водителя

Владение автомобилем становится все более дорогим удовольствием – растут не только цены на само авто, но также и на его обслуживание, покупку запасных частей и т.д. Некоторые люди в целях экономии продают машины, если их в семье было несколько, и начинают пользоваться одним авто совместно с другими членами семьи, родственниками или даже друзьями.

• Если он тоже будет допущен к управлению автомобилем;
• Если вы планируете продать авто по доверенности, и покупатель хотел бы использовать уже действующий полис в целях экономии;
• Если вы хотите сдавать свое ТС в аренду.

Еще на этапе заполнения заявления на оформление страхового полиса, в обязательном порядке указывается собственник транспортного средства – именно на него оформляется страховка в первую очередь. По желанию, собственник может на этом же этапе добавить в полис дополнительных водителей, которые будут допущены к управлению автомобилем, и указать для них определенные ограничения.

Сколько можно добавить водителей? В законе об ОСАГО нет ограничений по максимальному числу водителей, которых можно вписать в один полис. Если оформляется бумажный полис, то в стандартном бланке есть место только для 5 водителей, а при оформлении е-ОСАГО можно указать сколько угодно людей, либо просто выбрать полис «мультидрайв» без ограничений.

Но что делать, если вы уже оформили полис, а потом по каким-либо причинам понадобилось добавить в него еще одного водителя? Такая возможность действительно есть, и для этого нужно просто обратиться в офис страховщика с водительским удостоверением другого человека, которого нужно вписать.

Если же у вас оформлен электронный полис, то личное посещение офиса необязательно, можно выполнить все необходимые действия, не выходя из дома. Вам понадобится смартфон, планшет или ПК и доступ к личному кабинету на сайте страховщика.

1. Перейдите на официальный сайт страховой компании, где вы оформляли полис.
2. Войдите в личный кабинет и выполните авторизацию. Если у страховщика есть мобильное приложение, можно использовать его.
3. Выберите нужный полис, и нажмите на опцию «Редактировать».
4. Укажите данные нового водителя – ФИО, номер и серию его водительского удостоверения.
5. Некоторые компании требуют предоставить им подтверждающие документы. В этом случае вам нужно взять ВУ другого водителя, отсканировать его или сфотографировать в хорошем качестве. После этого загрузите скан его водительского удостоверения в вашу заявку.
6. Отправьте заявку на рассмотрение.

Страховка высчитывается по наихудшему кбм и стажу одного из водителей. Если в дальнейшем решили добавить водителя с лучшим кбм и стажем, то доплачивать ничего не нужно.

В какую сумму обойдется полис с дополнительными водителями

Сама по себе услуга добавления еще одного или сразу нескольких водителей в полис является бесплатной. Но при этом меняется общая стоимость полиса ОСАГО, потому как она зависит от нескольких параметров: КБМ, который колеблется от 0,46 до 3,92, возраст и стаж людей, допущенных к вождению.

Есть базовый тариф и коэффициенты, которые умножаются, и получается итоговая стоимость полиса. Здесь очень важен КБМ, который является своеобразной скидкой за безаварийное вождение, ведь опытный водитель со стажем 10 лет без ДТП может купить полис практически в 8 раз дешевле, чем водитель, который часто попадает в аварии.

• Если вы впишите в полис водителя в коэффициентом КБМ ниже, чем у вас, то стоимость не должна изменяться. Потому как цена считается по наихудшим показателям.
• Если вы впишите ребенка, который только-только получил права, т.е. без опыта вождения, то стоимость увеличится.
• Если вы впишите водителя, который часто попадает в ДТП, то полис также станет дороже.

Иногда бывает так, что выгоднее переоформить страховку на водителя с хорошими показателями, и при этом разрешить допуск неограниченного числа лиц. Здесь нужно ориентироваться конкретно на вашу ситуацию, и смотреть на изменения цен.

Частые вопросы

Что такое электронный полис ОСАГО?

Это тот же полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, только оформленный в электронном варианте.

Можно ли вписать в электронный полис ОСАГО дополнительного водителя?
Да, это можно сделать еще на этапе оформления заявления в личном кабинете страховщика.
Изменится ли при добавлении водителя стоимость полиса?

Да, она может измениться в том случае, если у дополнительного водителя будет высокий КБМ, либо если на него будет распространяться повышенный коэффициент из-за возраста и стажа.

Сколько водителей можно вписать?

Законодательство никак не ограничивает количество водителей в одном полисе ОСАГО. Можно сразу выбрать тариф без ограничений, он будет чуть дороже обычного.

А можно ли вписать дополнительного водителя уже после оформления полиса?

Да, это можно сделать в личном кабинете на сайте страховщика или в его мобильном приложении путем редактирования действующего полиса и предоставления всех необходимых данных.

Источники:

1. https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10967393.
2. Росгосстрах.
3. Тинькофф журнал.

Как вписать человека в страховку на машину

Для законного управления транспортным средством у водителя должен быть действующий полис ОСАГО. Полис представляет собой гарантию того, что при наступлении ДТП по вине страхователя, обязанность по возмещению ущерба переходит на страховщика. При этом возмещение производится в пределах страховой суммы. Правило распространяется на страхователя и на всех лиц, допущенных к управлению автотранспортным средством.

О том, как добавить человека в страховку на машину, расскажет сервис Brobank.ru.

10.02.23 36697 20 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся).

Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль

Право на добавление водителей в полис ОСАГО

При заключении договора страхования компания-страховщик принимает на себя финансовую ответственность при наступлении страхового случая. Срок действия договора страхования составляет 1 год. Данные правоотношения регулирует ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Положение Банка России «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Положение).

В соответствии со ст. 1.1 Положения, у законного владельца транспортного средства имеется право на заключение страхового соглашения в отношении себя и круга лиц, которые указываются в договоре. Помимо этого, страхователь может допустить к управлению автомобилем неограниченное количество лиц, при условии, что допуск к управлению ТС будет иметь законные основания.

Министерство финансов России в 2016 году указало, что при соблюдении заявителем всех обязательных требований, страховщики не имеют право отказывать в заключении договоров ОСАГО. Это правило действует и в отношении случаев изменения действующих договоров ОСАГО. Под изменением, как правило, понимается добавление нового водителя в действующий страховой полис.

Как добавить водителя в ОСАГО

С 1 июня 2015 года полис оформляется в двух видах: на бумажном носителе и в электронном виде. Юридическая сила у двух форм документов — одинаковая. Стоимость, сроки оформления, прочие условия — полностью совпадают.

В первую очередь, будет рассмотрен вопрос: как вписать водителя в полис ОСАГО на бумажном носителе.

Порядок изменения действующих договоров страхования изложен в ст. 1.1. «Положения». Если изменения вносятся в отношении владельца транспортного средства, он обязан предоставить страхователю свои актуальные персональные данные. Самостоятельно вносить в полис поправки или дополнения категорически запрещено.

Это повлечет недействительность документа. Новые водители в ОСАГО добавляются следующим образом:

1. Страхователь в заявительном порядке обращается в страховую компанию.
2. К заявлению прикрепляются персональные данные всех лиц, которых планируется допустить к управлению автомобилем.

На подобные действия распространяются правила, установленные в отношении страхователя (собственника транспортного средства или лица, использующего авто на законных основаниях. К заявлению прикладываются следующие данные по каждому водителю: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения, а также стаж вождения транспортным средством определенной категории. В противном случае страховщик получает основания отказать во внесении изменений в действующий страховой договор.

Как вписать водителя в электронный ОСАГО

1. Найти раздел под наименованием «Внести изменения» — раздел может иметь схожее по смыслу наименование, так как функционал официальных сайтов у страховых компаний разный.
2. Заполнить заявление с данными о каждом новом водителе.
3. Отправить заявление на рассмотрение страховщику.

У небольших компаний механизм дистанционного внесения изменений в договоры действует не до конца отлажено. С добавлением нового водителя в полис по этой причине могут возникнуть трудности. В этом случае страхователю необходимо посетить офис компании для внесения изменений в договор.

Если стоимость полиса меняется в сторону увеличения, что автовладелец получит документ после внесения соответствующей доплаты.

В соответствии со ст. 30 40-ФЗ, страховые компании обязаны привести в порядок и обеспечить работу своих информационных ресурсов для обработки заявлений по электронным полисам ОСАГО. Но пока данное требование законодательства действует не в каждом случае.

Поэтому у владельца автомобиля не остается выбора: так или иначе приходится посещать офис страховой компании.

Особенности электронного полиса ОСАГО

Электронные полисы принято называть Е-ОСАГО (или ЕОСАГО). Для их получения, и, соответственно, для исполнения обязательств по страхованию автомобиля, страхователь не взаимодействует со страхователем непосредственно. Для получения полиса достаточно подать онлайн-заявку, оплатить полис по действующей тарифной сетке, и дождаться его готовности.

Готовый документ высылается на электронную почту автовладельца. Распечатанная копия приравнивается к оригиналу на бумажном носителе. Ее можно предъявлять по требованию сотрудников ГИБДД.

В соответствии со ст. 32 40-ФЗ, сотрудники ГИБДД не имеют право требовать от водителя наличие ОСАГО на бумажном носителе.

Сколько стоит вписать водителя в ОСАГО

• Возраст автолюбителя.
• Водительский стаж — количество полных лет управления автомобилем определенного класса.
• КБМ (коэффициент бонус-малус) — длительность безаварийной езды.

Мощность автотранспортного средства не влияет на процедуру добавления водителей в ОСАГО, так как автомобиль у страхователя остается прежним. Также не влияет на ценовой показатель и регион постоянной регистрации собственника авто, — как и в первом случае, регион не меняется.

Доплачивать за внесение изменений в полис приходится не в каждом случае. Если водитель опытный, имеющий стаж безаварийной езды, то с большей долей вероятности он будет вписан в страховку бесплатно, — без увеличения страховой премии.

• Положение Банка России «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — ссылка.
• Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — ссылка.

Хотите добавить водителя в электронный полис ОСАГО? Мы расскажем, как

Страховой полис ОСАГО (обычного или электронного образца) требуется для эксплуатации автотранспортного средства со скоростью более 20 км/ч. Страховка может быть открытой, позволяющей пользоваться машиной неограниченному кругу людей, или с ограниченным количеством человек, допускаемых к эксплуатации. Автостраховка с ограничениями стоит дешевле, чем и обуславливается преимущественное оформление полиса данного вида.

Однако для допуска нового человека к использованию авто потребуется добавить водителя в действующий электронный полис ОСАГО.

Можно ли внести в полис дополнительного водителя?

• заявление о необходимости вписать нового водителя подает лицо, не имеющее данного права. Изменять условия действующего страхового соглашения имеют право владелец машины и страхователь, который действует на основании доверенности, выданной собственником;
• страхователь не предоставил полный набор документов, необходимый для оказания услуги, или документы являются недействительными (подложными, с оконченным сроком действия и так далее);
• в заявлении о внесении изменений в ОСАГО обнаружены ошибки (опечатки);
• страхователь отказывается производить доплату в случае ее необходимости;
• представлена автостраховка, выданная другой организацией;
• представленная страховка недействительна (закончился срок страхования, полис является поддельным и так далее).

Чтобы внести нового водителя в электронный полис ОСАГО, требуется подать письменное заявление страховщику.

Сколько людей можно вписать в автостраховку?

Перечень лиц, имеющих возможность пользоваться автомобилем, указывается в разделе 3 «автогражданки».

В специальную таблицу вписываются ФИО и реквизиты водительского удостоверения каждого человека. Дополнительно может быть указан коэффициент бонус-малус (КБМ), который влияет на стоимость полиса.

В таблице есть четыре строки для внесения данных, но это не означает, что можно указать только четырех человек. При необходимости дополнительные сведения о водителях можно отразить в графе «Особые заметки».

Таким образом, количество водителей в е-ОСАГО законом не ограничивается.

Как вписать в электронный полис ОСАГО еще одного водителя?

Изменить условия страхового договора можно через интернет или в отделении страховой организации.

Изменения онлайн

Чтобы добавить водителя в электронный полис ОСАГО через интернет, надо:

1. Войти на сайте СК в личный кабинет. Логин и пароль для доступа предоставляются при регистрации пользователя и оформлении «автогражданки».

2. Выбрать страховку, данные которой надо дополнить.

3. В открывшемся окне отразятся основные данные договора (номер документа, срок действия ОСАГО, данные автомобиля, стоимость и так далее). Затем требуется перейти на вкладку «Внести изменения».

4. Следующий шаг — переход на вкладку «Изменить условия».

5. Для добавления в автостраховку еще одного водителя надо выбрать соответствующий подраздел, в котором уже указана информация о лицах, имеющих право пользоваться машиной, и нажать на иконку «Добавить водителя».

6. Далее вносятся данные нового человека. В соответствующих строках требуется указать ФИО, пол, дату рождения и реквизиты водительских прав.

Процесс завершается выражением согласия на обработку персональных данных пользователя и уплатой (при необходимости) дополнительной страховой премии.

В некоторых случаях страховая фирма требует приложить к заявке сканированную копию водительского удостоверения для определения КБМ и подтверждения правильности введенной информации.

Изменения будут внесены в основной полис в течение двух дней после уплаты дополнительного взноса или в течение 20 минут после поступления заявки, если дополнительная плата не требуется.

Изменения в офисе

Если на официальной интернет-странице автостраховщика отсутствует возможность изменить условия в е-ОСАГО онлайн или вписать онлайн еще одного водителя в электронный полис ОСАГО не получается по каким-либо иным причинам, потребуется личное обращение в отделение компании.

• паспорт страхователя;
• паспорт автовладельца, если страховой договор был заключен другим человеком;
• действующий полис;
• водительское удостоверение (с копией) лица, данные которого будут внесены в полис.

Далее сотрудник компании пересчитывает размер страховой премии и определяет сумму доплаты. Информация о стоимости обновленного документа также указывается в заявлении.

Как правило, сотрудник страховщика предоставляет специальный фирменный бланк заявления, который надо заполнить самостоятельно.

На следующем этапе производится доплата страховой премии (при необходимости).

Сколько потребуется заплатить

Порядок определения стоимости «автогражданки» регламентирован Указанием Банка России № 6007-У, которым установлены размеры базовых тарифов обязательного автострахования в зависимости от категории и других параметров автомашины, а также перечень применяемых при расчете коэффициентов.

На цену страховки влияют регион регистрации авто, индивидуальные скидки (КБМ), количество человек, получающих право пользования машиной, возраст и водительский стаж каждого из них, мощность машины, заявленная производителем, и сезонность использования.

Чтобы внести еще одного водителя в электронный полис ОСАГО, потребуется учитывать индивидуальную скидку за езду без аварий в прошлых страховых периодах (КБМ), а также возраст и стаж.

Размер доплаты при внесении водителя онлайн определяется автоматически после проверки по базе РСА. При изменении страхового договора в офисе автостраховщика доплату посчитает представитель организации.

Чтобы определить цену измененного полиса самостоятельно, требуется воспользоваться специальной формулой:

Цена автостраховки = БТ х КБМ х КТ х КВС х КМ x КС х КО, где:

БТ — базовый тариф страховой фирмы для авто определенной категории;
КБМ — индивидуальная скидка водителя, предоставляемая за безаварийную езду в прошлых страховых периодах;
КТ — коэффициент, зависящий от места прописки автовладельца;
КВС — параметр, определяющий риски наступления страхового случая в зависимости от возраста и стажа человека, имеющего право на эксплуатацию машины;
КМ — коэффициент мощности;
КС — коэффициент сезонности. Параметр зависит от количества месяцев пользования машиной во время действия страхового договора;
КО — коэффициент ограничений. Применяется при оформлении обязательной автостраховки с неограниченным числом людей, получающих возможность пользоваться автомобилем.

Например, автовладельцем оформлена страховка на автомобиль KIA RIO 2018 года выпуска сроком на 12 месяцев. Тариф страховой компании для авто, которые относятся к категории В, составляет 4 300 руб. Заявленная мощность — 121 л.с.

Коэффициент мощности — 1,4.

Собственник авто проживает во Владивостоке. Региональный коэффициент территории составляет 1,36.

На стадии оформления полиса пользоваться машиной мог только собственник: возраст 42 года, стаж более 10 лет. Таким образом, коэффициент «возраст-стаж» (КВС) принимается равным 0,93. КБМ = 0,6.

Стоимость «автогражданки»: 4 300 х 0,6 х 1,36 х 0,93 х 1,4 = 4 568,46 руб.

Пример 1

Требуется вписать в электронный полис ОСАГО гражданина, возраст которого составляет 20 лет, стаж — 1 год (КВС = 1,92) и КБМ = 0,95.
Правилами расчета страховой премии по договорам обязательного автострахования установлено, что при определении стоимости принимаются наибольшие значения используемых коэффициентов.
Таким образом, стоимость «автогражданки» составит: 4 300 х 0,95 х 1,36 х 1,92 х 1,4 = 14 933,45 руб.
Внесение изменений происходит через 65 дней после заключения основного договора. То есть стоимость будет равна: 14 933,45 / 365 х 300 = 12 274,07 руб.
Поскольку автовладелец уже заплатил 4 568,46 руб., доплатить потребуется 7 705,61 руб.

Пример 2

Перечень водителей в автостраховке дополняется человеком 63 лет, который имеет стаж вождения 27 лет. КВС такого лица будет равен 0,83. Индивидуальная скидка максимальна и составляет 50% (КБМ = 0,5).
Поскольку более высокими являются коэффициенты собственника автомашины, доплачивать за изменение условий автострахования не требуется, то есть стоимость полиса составит 4 568,46 руб.

Пример 3

Нового водителя с КБМ 0,5 и КВС 0,83 вписывают в автостраховку после 130 дней использования. За это время произошло повышение тарифов на ОСАГО, и на момент внесения изменений тариф увеличился с 4 300 до 4 550 руб. В данной ситуации стоимость полиса все равно вырастет, так как по правилам обязательного страхования автомашин расчет страховой премии производится исключительно по действующим тарифам.
Страховая премия составит: 4 550 х 0,6 х 1,36 х 0,93 х 1,4 = 4 834,07 руб.
Разница между стоимостью составит 265,61 руб.
С учетом того, что в страховом периоде осталось 235 дней, доплатить потребуется: 265,61 / 365 x 235 = 171,01 руб.

Если автотранспортом управляет водитель, не указанный в «автогражданке» с ограниченным кругом водителей, это является административным правонарушением и наказывается штрафом по статье 12.37 Административного кодекса (КоАП) в размере 500 руб.

Указывать в страховке подробный перечень водителей не потребуется, если оформить е-ОСАГО с неограниченным числом лиц, получающих право пользоваться машиной. Но в этой ситуации при расчете стоимости полиса будет применяться повышающий коэффициент 2,32 для частных граждан и 1,9 для автомашин, принадлежащих юридическим лицам.

Как внести изменения в действующий полис ОСАГО?

Страховой полис ОСАГО — один из документов, который водитель должен иметь при себе и предъявлять сотрудникам ГИБДД для проверки. При этом, если данные водителя, собственника или самого автомобиля, которые содержатся в тексте полиса, изменились, следует внести изменения в действующий полис ОСАГО.

В данной статье речь пойдет о том, как проинформировать страховую компанию об изменении данных. В том числе при оформлении электронного страхового полиса.

• Обязан ли водитель вносить изменения в страховку?
• Как можно внести изменения в полис ОСАГО?
• Как поменять ОСАГО в офисе страховой компании?
• Как внести изменения через сайт страховой компании?

Обязан ли водитель вносить изменения в страховку?

8. В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

То есть, водитель обязан проинформировать страховую компанию об изменении любых данных, содержащихся в полисе.

Внесение изменений в ОСАГО может потребовать при:

• замене водительского удостоверения;
• изменении места прописки собственника автомобиля или страхователя;
• изменении фамилии собственника, страхователя или одного из водителей;
• замене свидетельства о регистрации транспортного средства.

При этом нормативные документы не говорят о том, что за использование «старого» полиса ОСАГО водителя будут ожидать дополнительные проблемы, в виде административных штрафов или отказа от страховых выплат.

Тем не менее, ОСАГО имеет смысл заменить. Замена занимает не много времени. Зато в случае ДТП у страховой не будет дополнительного повода придраться к некорректно оформленным документам.

Как можно внести изменения в полис ОСАГО?

Изменения в страховой полис обязательного страхования фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел «Особые отметки» с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Возвращенный страхователем страховой полис обязательного страхования хранится у страховщика вместе со вторым экземпляром переоформленного страхового полиса. На первоначальном и переоформленном страховых полисах обязательного страхования делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и уникальных номеров первоначального и переоформленного страховых полисов обязательного страхования.

Изменения в страховой полис, оформленный в виде электронного документа в порядке, предусмотренном пунктом 1.11 настоящих Правил, могут быть внесены в электронном виде или путем переоформления полиса обязательного страхования на бумажном носителе.

В последнем случае страхователю выдается переоформленный (новый) полис обязательного страхования на бумажном носителе.

Данный пункт предусматривает различные варианты для ОСАГО, оформленного в офисе на бумажном бланке, и для электронного ОСАГО.

Если полис ОСАГО оформлен в офисе, то водитель также должен обратиться в офис для внесения изменений. При этом обновленная информация либо будет допечатана в графу «особые отметки» старого полиса, либо страховая компания выдаст новый полис.

Если ОСАГО оформлено в электронном виде, то у водителя есть 2 варианта:

• обратиться в офис страховой для получения обновленного полиса на цветном бланке;
• внести изменения в электронное ОСАГО через официальный сайт страховой компании.

При внесении изменений через сайт страховой компании автовладелец получит файл с новым бланком электронного полиса, в который будут внесены обновленные данные. Его нужно распечатать и положить в автомобиль.

Как поменять ОСАГО в офисе страховой компании?

Если Вы планируете обратиться в офис страховой компании, то для внесения изменений Вам потребуются следующие документы:

• страховой полис ОСАГО;
• паспорт страхователя;
• документы, подтверждающие смену сведений.

В качестве подтверждающих документов могут выступать:

• свидетельство о регистрации брака (при смене фамилии собственника или страхователя);
• паспорт гражданина РФ (при смене прописки);
• водительское удостоверение (в случае замены прав);
• свидетельство о регистрации ТС (в случае замены документов автомобиля).

С указанными документами следует посетить ближайший офис страховой компании и заполнить там заявление.

Как внести изменения через сайт страховой компании?

Если ОСАГО оформлено в электронном виде, то обновить сведения можно через личный кабинет на сайте страховой компании. Данный способ быстрее и удобнее, поэтому рассмотрим его более подробно.

Для обновления сведений Вам понадобятся отсканированные изображения документов, сведения в которых изменились.

Примечание. Сайты различных страховый компаний имеют различный интерфейс, однако в целом обновление сведений проходит по одинаковой схеме. Нужно выбрать действующий страховой полис, указать изменившиеся данные и приложить отсканированные копии документов.

В качестве примера в данной статье будет рассматриваться сайт компании «Ингосстрах».

1. Войдите в личный кабинет на сайте страховой компании.

2. Перейдите в раздел, содержащий информацию о страховых полисах («Мои полисы»). Найдите в этом разделе полис, информацию в котором нужно обновить, и нажмите на этот полис.

3. Нажмите на кнопку «Внести изменения»:

4. Нажмите на кнопку «Другие изменения»:

5. В открывшемся окне выберите данные, которые изменились (поставьте соответствующую галочку).

Например, в случае смены прописки, выберите графу «Адрес регистрации».

После этого на экране появится поле, в которое следует ввести новый адрес. Кроме того, нужно нажать на зеленую кнопку справа и выбрать файл с изображением, подтверждающим обновление данных:

6. По аналогии с пунктом 5 нужно выбрать и другие пункты, информация по которым обновилась.

Например, при смене прописки водитель также меняет регистрационные документы, то есть нужно ввести не только адрес прописки, но и номер нового свидетельства о регистрации ТС.

7. В заключение нужно согласиться с политикой обработки данных (поставить галочку) и нажать на кнопку «Отправить заявку».

После этого остается лишь зайти в личный кабинет через несколько часов. Как только данные будут проверены сотрудниками страховой компании, в личном кабинете будет доступен для скачивания новый страховой полис.

В заключение хочу отметить, что процедура внесения изменений в действующий полис ОСАГО не представляет из себя ничего сложного и не занимает много времени. Однако если у Вас остались какие-то вопросы, напишите их в комментариях к данной статье.

Удачи на дорогах!

Обновлено: 4 февраля 2021
Максим Калашников

эксперт по автомобильному законодательству России. Более 11 лет занимается изучением автомобильных нормативных документов и консультациями водителей. Автор аналитических статей и обучающих курсов.

Руководитель проекта ПДД Мастер (pddmaster.ru).