Как вернуть долг по расписке если у должника ничего нет нет имущества и нет работы

«Хочешь потерять друга? Дай ему в долг!» — гласит народная мудрость. Потеря друзей — не единственное, что грозит за неуплату долга по расписке.

Рассмотрим, с какими последствиями может столкнуться человек, если не возвращает долг по расписке.

Представим гражданина, которому понадобилась энная сумма денег. Крупный банк отказал. С микрофинансовыми организациями и кредитными брокерами гражданин связываться не хочет, потому что это лишние расходы, а кому они нужны? Вот родственник или приятель неплохо зарабатывает или получил приличное наследство.

Почему бы не занять.

Но что-то пошло не так, и долг гражданин не вернул, хотя честно собирался. Какая ответственность ждет человека, если не возвращает долг, могут ли посадить за долги по расписке, и что делать, если такой долг оказался неподъемным — постараемся дать ответы на все эти животрепещущие вопросы.

Бесплатная консультация юриста

Что такое расписка

Расписка является документом, подтверждающим факт передачи денежных средств. Расписка может быть приложением к договору займа и подтверждать факт передачи денег от заимодавца к должнику.

Либо служить самостоятельным документом, если в ней указаны, все необходимые реквизиты: паспортные данные сторон, сумма долга, срок погашения, роспись заемщика (должника).

Расписка в получении денежных средств должна составляться при вас! Если вам дают готовую расписку, есть вероятность, что ее написал вместо должника другой человек. Во время разбирательства по делу (если до этого дойдет), экспертиза покажет, что должник не писал расписку, и вы лишитесь основного доказательства.

На практике передавать деньги лучше безналичным способом — переводом на карту с пометкой «в долг Иванову до 01.10.2022». Для суда банковская выписка послужит железным подтверждением передачи денежных средств в долг.

Что грозит за неуплату долга по расписке. Ответственность! Какая — зависит от действий должника.

• Гражданско-правовая: суд, исполнительное производство, блокировка и списание денег с карты, арест и продажа собственности, ограничение водительских прав и выезда за границу.
• Если же человек изначально не собирался возвращать долг, то его ждет уголовная ответственность вплоть до лишения свободы.

Последствия невыплаты долга по расписке зависят от действий должника перед тем как взять взаймы, и после этого (был ли умысел не отдавать долг). Что точно: отношения с кредитором будут безвозвратно испорчены.

Гражданско-правовая ответственность за невыплату долга

Иногда должник искренне хочет вернуть деньги, но не может. Например, взял в долг для развития бизнеса и прогорел: денег нет, но вы держитесь. Или может вернуть, но не хочет. Возможно, у кредиторов денег куры не клюют, с них не убудет.

Что ждет такого гражданина?

Устные и письменные претензии

Душевные разговоры с кредиторами, которые плавно перейдут от «когда вернешь долг» до «где деньги, Лебовски». Потом общение продолжится с юристами — вам пришлют официальную претензию по почте. Тут нужно либо договариваться о рассрочке, либо ждать писем из суда.

Есть вероятность, что друзья или родственники войдут в печальное положение должника и простят долги, но это скорее исключение из правил.

Судебное разбирательство

Если сумма задолженности с процентами менее 500 тысяч рублей, взыскатели, имея на руках расписку должника, вправе обратиться в мировой суд по месту жительства ответчика за судебным приказом (СП). Приказ выносится без судебного разбирательства. Мировой судья увидит наличие расписки, выписку по счету как доказательство отсутствия денег, и выдаст исполнительный документ на взыскание долга.

Особо разбираться в обстоятельства дела он не будет.

Приказ легко оспорить: в срок 10 дней с даты получения направить в суд возражения. В возражениях не нужно доказывать, что приказ неправомерен — можно просто написать «не согласен с суммой долга, прошу отменить».

После получения возражений мировой судья отменяет СП и посылает стороны разбираться в исковом порядке:

• здесь же в мировом суде, если долг меньше 50 т.р.;
• в суде общей юрисдикции, если сумма превышает 50 тысяч рублей.

Если сумма займа была больше полумиллиона рублей, или отменен судебный приказ, кредитор подаст в районный или городской суд.

О дате заседания суд известит вас по почте, в 2021 еще и присылают СМС. Если с долгом или процентами вы не согласны — можно подать возражения, представить свой расчет или доказательства, что все давно оплачено.

Как узнать о суде? Чтобы своевременно оспорить СП или поучаствовать в судебном заседании, регулярно проверяйте почтовый ящик по месту регистрации, потому что именно туда суд будет направлять уведомления и копии принятых решений по делу.

Жители Москвы могут проверить наличие дел, как мировых, так и районных судов, на едином портале https://mos-sud.ru/. Остальные жители нашей Родины могут воспользоваться системой ГАС «Правосудие» для определения судебной инстанции.

Проверить наличие дел в судебной базе по ФИО

Взыскание долга через приставов

Когда решение суда вступило в законную силу, начинается стадия исполнительного производства. Истец получает исполнительный документ (судебный приказ или исполнительный лист) и направляет его в службу судебных приставов-исполнителей ФССП для принудительного взыскания задолженности.

Получив исполнительный документ, пристав возбуждает производство, о чем уведомляет должника по почте и через Госуслуги. У должника есть 5 дней с момента получения постановления о возбуждении производства, чтобы погасить задолженность добровольно.

Если платить нечем, можно пойти ва-банк:

1. Сообщить приставу данные о своих счетах и имуществе, чтобы по ошибке не были заблокированы зарплатные и кредитные карты, а также счета, на которые поступают социальные пособия. Тогда у вас будут списывать половину зарплаты, а пособия и матпомощь — не тронут.
2. Обратиться в суд, который вынес решение, за отсрочкой или рассрочкой выплат. Если вас уволили, вы на больничном, или есть иные серьезные обстоятельства, суд обяжет пристава согласовать приемлемый график платежей или вообще предоставит вам каникулы до полугода, чтобы вы разобрались со своим финансами.

Если ответчик не погасил задолженность добровольно, ФССП начисляет исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга и приступает к принудительному исполнению.

• осуществлять блокировку и списание денежных средств с карт и счетов должника,
• описать, арестовать или выставить на продажу его имущество, кроме того, которое обладает исполнительским иммунитетом — это квартира, мебель, плита, холодильник, транспорт и средства инвалида, рабочее оборудование (см. арест имущества должника);
• запретить выезд заграницу;
• временно ограничить право управления транспортом.

Теоретически этой стадии можно избежать, если сторонам удалось заключить мировое соглашение. Но это право сторон, а не обязанность.

Узнать возбуждено ли в отношении человека исполнительное производство, можно на официальном сайте ФССП России: https://fssp.gov.ru/.

Проверить должника по базе приставов

Избавиться от долга через банкротство

Если у человека нет возможности погасить долг перед кредиторами, он может воспользоваться процедурой банкротства. На сегодняшний день предусмотрены два варианта банкротства:

• Внесудебное через МФЦ — при сумме задолженности от 50 до 500 тысяч рублей. Но нужно, чтобы до того пристав провел производство и окончил дело по причине отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание. У человека ничего нет за душой, кроме единственного жилья и минимального набора мебели и техники. Доходов тоже нет, кроме соц. выплат. Процедура через МФЦ является бесплатной, как ее пройти, мы рассказали в статье Внесудебное банкротство.
• Судебное через арбитражный суд. Эту процедуру могут запустить сам должник, если долг более 300 тысяч рублей, и платить нечем. Кредитор вправе начать банкротство должника, если сумма долга больше 500 тысяч рублей, просрочка больше 90 дней, и если он готов оплатить все расходы в данной процедуре (банкротство стоит от 150 тысяч рублей). Подробнее о банкротстве физ. лиц в суде.

В ходе банкротства будут оспорены сомнительные сделки банкрота, направленные на сокрытие имущества. Например, переоформление собственности (квартир, загородных домов, участков и транспортных средств) перед или во время проведения процедуры банкротства на детей, родителей, друзей и иных лиц.

Чтобы проверить, запущена ли в отношении человека судебная процедура банкротства, необходимо перейти на сайт https://kad.arbitr.ru/, указать в графе «Участник дела» фамилию, имя, отчество или ИНН — индивидуальный номер налогоплательщика должника.

Также информацию о банкротстве можно узнать на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве https://bankrot.fedresurs.ru/.

Можно ли списать ваши долги
по банкротству?

Наши услуги и цены

Бесплатная консультация

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Бесплатная консультация
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Бесплатная консультация
Банкротство физического лица под ключ
от 8 460 ₽/мес.

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Бесплатная консультация

Уголовная ответственность за невозврат долга

Рассмотрим, когда невыплата долга по расписке может повлечь уголовную ответственность для должника. Какая статья — решает следователь, а потом и суд, «самый гуманный в мире».

• Должник брал деньги в долг и не думал возвращать. Например, указал в расписке фиктивные паспортные данные, адрес регистрации (проживания) или подделал роспись. Такие действия могут быть расценены правоохранительными органами как мошенничество. Однако если должник выплатил кредитору даже незначительную часть задолженности, а потом не платит из-за изменившихся обстоятельств, такие действия не будут квалифицированы как мошенничество.
• Вариант из практики. Некий гражданин регулярно брал деньги в долг у своих знакомых и друзей (теперь уже бывших) по распискам на развитие бизнеса. Через некоторое время выяснилось, что бизнесом он не занимался, деньги частично оставлял себе любимому на «кутеж», частично пускал на выплату старых займов и процентов по ним. В отношении «бизнесмена» возбуждено уголовное дело по факту организации финансовой пирамиды. Чем все закончилось — история умалчивает.
• Уголовная ответственность предусмотрена также за незаконные действия во время прохождения процедуры банкротства. Например, сокрытие или уничтожение собственности, или передача ее во владение третьим лицам. Сразу вспоминается фраза из кинофильма «Операция «Ы»: «До 3-х лет! Не, не пойдет». Однако данная ответственность наступает при крупном ущербе — 2 250 000 рублей.
• Ну и если сумма долга превышает крупный размер (не путайте с ущербом) — 2,25 млн рублей, и должник злостно уклоняется от ее погашения, можно посадить такого нехорошего человека на срок до двух лет. Это будет ст. 177 УК РФ. Тут важно наличие умысла и вины: то есть средства у гражданина есть, но он их скрывает, с целью не платить по долгам, сам прячется от пристава, игнорирует повестки или банально врет врет.

Если вам угрожают подать заявление в полицию за долги — обратитесь к юристу, чтобы сразу исключить риски. Возможно, вам удастся расплатиться частично, договориться об отступном (отдадите какую-то вещь в качестве оплаты), либо сразу подать на банкротство, чтобы пресечь обвинения. Да, часто лучшая защита — это нападение, и лучше самому заявить о финансовой несостоятельности, чем объяснять это следователю.

Кредитор угрожает полицией? Обсудите
с юристом, что делать

Если вам не отдают долги, или возникли сложности с взысканием денег по расписке, или необходимо запустить процедуру банкротства, обращайтесь за профессиональной юридической помощью к специалистам нашей компании. Наши юристы, обладающие обширным практическим опытом, помогут в разрешении ваших проблем!

Особенности взыскания долга по расписке в 2023 году

Расписка подтверждает, что один человек передал другому деньги в долг. Но само наличие документа еще не гарантирует своевременный возврат займа. Если деньги не вернут, или должник вообще будет отрицать факт их передачи, придется заниматься взысканием.

Чтобы взыскать долг с физического лица по расписке, можно использовать внесудебные способы, обратиться с иском в суд или получить судебный приказ и после действовать через приставов. Как правильно оформить документы при передаче денег, и как взыскать долг, расскажем в статье.

Основные правила составления расписки

Расписка — это документ, подтверждающий, что сумма денег передана в долг. Расписка является аналогом договора займа, в ней можно прописать условия сделки:

• срок возврата (например, единовременно или по частям);
• размер процентов, порядок их выплаты;
• способ, которым должны вернуть деньги (наличными или банковским переводом);
• другие условия, о которых договорились стороны.

Договор займа или расписку можно не составлять, если размер долга менее 10 тыс. руб.

ГК РФ Статья 161. Сделки, совершаемые в простой письменной форме

1. Должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами; 2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, — независимо от суммы сделки.
2. Соблюдение простой письменной формы не требуется для сделок, которые в соответствии со статьей 159 настоящего Кодекса могут быть совершены устно.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ

Однако если вы даете в долг наличными, лучше оформить об этом расписку при любой сумме займа — документ будет доказательством, что долг существует — буквально на бумаге.

Возврат долга по расписке зависит от правильности заполнения документа. Ниже расскажем о нюансах, которые нужно учесть при подготовке документа и передаче денег.

Заказать консультацию юриста

Как должна выглядеть расписка

Расписку нужно составить в письменном виде. Обязательно на документе должна стоять подпись заемщика, подтверждающая получение денег в определенной сумме. Однако нередко в расписке ставят подписи обе стороны.

Если передача денег осуществляется в присутствии свидетелей, реквизиты их паспортов и подписи также указывают в документе.

Если одалживание денег предусматривает возврат суммы с процентами — указывается и это обстоятельство. Аналогичным образом можно упомянуть об уплате неустойки в случае, если стороны договорились о санкциях за просрочку.

Расписку держит на руках заимодавец — она служит ему доказательством передачи в долг денежных средств.

Примерный бланк долговой расписки

Когда нужен нотариус?

Обращаться к нотариусу для заверения расписки не обязательно. Но нотариальное удостоверение дает преимущество человеку, который одалживает деньги:

• при оформлении расписки нотариус проверит дееспособность сторон и реквизиты паспортов, убедится в отсутствии мошенничества, угроз;
• нотариус зафиксирует передачу денег, и должник уже не сможет оспорить этот факт;
• с нотариальной распиской можно получить судебный приказ, с договором займа — взыскать деньги по исполнительной надписи нотариуса без суда (если внесудебное взыскание предусмотрено договором).

Минусом оформления документа через нотариуса является пошлина, которая рассчитывается в процентах от сделки.

Как передать деньги

Заем денег — это всегда риск, даже если вы одалживаете их родственнику или давно знакомому человеку. Чтобы минимизировать риски невозврата, воспользуйтесь рекомендациями наших юристов:

1. Лично проверьте оригинал паспорта, пробейте его через онлайн-сервис МВД, не давайте деньги по копии или по документам чужого лица.
2. Попросите написать расписку от руки, так как при оспаривании факта передачи денег может потребоваться экспертиза по почерку. Если расписка уже напечатана, попросите вторую сторону проставить подпись с расшифровкой ФИО и написать дату от руки.
3. Точно укажите в расписке реквизиты паспорта, расшифруйте сумму передаваемых денег — цифрами и прописью.
4. Оригинал расписки кредитор оставляет себе. Также можно сделать два экземпляра для обеих сторон.
5. Паспорт должника кредитор не имеет права забирать себе в качестве залога — за это можно привлечь к ответственности.

Условия долговой расписки определяют стороны. Советуем прописать точную дату возврата денег, размер процентов, если они предусмотрены. Если не указать дату, в адрес заемщика придется направлять уведомление. Без указания размера процентов кредитор, в лучшем случае, сможет взыскать через суд только минимум — по ставке Центробанка РФ, которая существенно меньше рыночных условий займа.

И то, если вообще сможет доказать, что договаривался с должником о процентах.

Как правильно передать деньги

Обычно по расписке деньги передаются в наличной форме. Стороны пересчитывают их, после чего заемщик подтверждает сумму цифрами и прописью.

Если деньги переводятся на карту, кредитор в назначении платежа для подстраховки может указать цель перевода: «в долг Иванову Ивану Ивановичу до 30 ноября 2022 года». Платежный документ и выписку по счету практически невозможно оспорить. Это будет стопроцентным доказательством в суде.

Узнайте, спишут ли ваш долг по расписке

Нужны ли свидетели?

Для взыскания долга по расписке не обязательно, чтобы передача денег происходила в присутствии третьих лиц.

Если вы решили оформить заем с привлечением свидетелей, они должны видеть пересчет денег и их получение заемщиком, заверив этот факт своими подписями. Реквизиты паспортов присутствующих лиц тоже нужно прописать в документе. Если дело дойдет до судебных тяжб, свидетелей вызовут в процесс и опросят под протокол.

Какую роль играет расписка при возврате займа

Расписка станет доказательством, если должник не отдает деньги. На нее можно ссылаться при оформлении иска в суде.

Судебная практика допускает взыскание без расписки, но это всегда риск. Должник может настаивать, что не получал никаких денег. Взыскателю придется ссылаться на косвенные доказательства — аудиозаписи, показания свидетелей, переписку о займе.

Примет ли суд такие доказательства? Зависит от их полноты и ясности.

Методы взыскания

Если заемщик добросовестно относится к своим обязательствам, кредитор сможет получить деньги по расписке без судебных тяжб и напоминаний.

Однако если ему не возвращают долг, в его арсенале следующие способы воздействия на неплательщика:

• досудебные варианты: претензии, звонки, сообщения в соцсетях;
• взыскание в приказном или исковом порядке через суд;
• последующая передача документов в ФССП для принудительного удержания либо направление работодателю должника или в кредитную организацию, где у него есть счета.

Не помогут в возврате долга по расписке без суда коллекторы. Они выкупают задолженность у банков и МФО большими портфелями, так как иначе не смогут рассчитывать на прибыль. Долг частного лица, даже подтвержденный решением суда, коллекторам не интересен.

По расписке взыскатель имеет полное право заявить о своих требованиях при банкротстве должника. Для этого ему нужно вовремя подать заявление в арбитраж о включении требований в реестр. Для кредитора банкротство — не лучший вариант развития событий. Если у должника нет имущества и денег для расчета с кредиторами, его долги спишут.

После этого любые формы взыскания невозможны.

Наши услуги и цены

Бесплатная консультация

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Бесплатная консультация
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Бесплатная консультация
Банкротство физического лица под ключ
от 8 460 ₽/мес.

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Бесплатная консультация

Как вернуть долг по расписке

Ниже расскажем пошагово, как вернуть деньги по расписке и не пропустить сроки давности. Итак, когда можно требовать деньги?

Когда можно требовать деньги

Подать в суд на должника по расписке можно со дня нарушения долговых обязательств. В зависимости от условий сделки, право требования возникнет:

• со дня, следующего за датой возврата всей суммы;
• со дня, следующего за датой возврата части займа, если стороны договорились о поэтапном расчете;
• после отказа должника вернуть деньги в разумный срок, если точная дата возврата не указана в расписке.

Отдельного внимания заслуживает последний пункт. Если не указать точную дату возврата, то сделка совершается на неопределенный срок. Это означает, что требование о возврате нужно направить должнику заблаговременно, в разумный срок. По закону срок возврата долга после получения требования — 30 дней.

Если вы отправили претензию, и через месяц вам не вернули занятые средства, можно начинать взыскание.

Что делать, если кредитор по расписке грозит судом?

Досудебное урегулирование

При отказе вернуть деньги можно сразу подавать документы в суд. Досудебное и претензионное взыскание не обязательно.

Однако простая письменная претензия может решить вопрос, и вам не придется платить пошлину, тратить время и нервы на судебные тяжбы.

На этапе досудебного взыскания можно действовать следующим образом:

• за несколько дней до даты возврата напомните заемщику о себе, направьте SMS или сообщение в социальных сетях, в мессенджерах — по ответам должника или его реакции на сообщения будет видно, планирует ли он вернуть деньги точно в срок;
• направьте письменное уведомление или претензию, как только пройдет дата возврата — рекомендуем направлять документы заказным письмом с уведомлением или вручать их лично под роспись;
• обсудите с должником варианты продления сроков займа, если это вас устраивает — лучше дать еще несколько недель или дней на возврат займа, если точно знаете, что должник скоро получит деньги и рассчитается;
• ведите запись при личном или телефонном общении с неплательщиком — запись можно использовать не только как доказательство в суде, но и при возможном обвинении вас в угрозах или вымогательстве.

Если должник будет категорически отрицать факт получения денег, сразу обращайтесь в суд, избегайте личных встреч. Дело в том, что многие должники пытаются перехватить инициативу и обвинить займодавца в вымогательстве, особенно если факт передачи денег не подтвержден распиской. Угрозы и разборки с вашей стороны только усугубят ситуацию.

Лучше действовать в правовом поле и при поддержке юриста.

Подготовка документов для обращения в суд

Основным доказательством для обращения в суд является расписка. К исковому заявлению нужно приложить копию указанного документа, а оригинал необходимо представить судье на заседании. Также в пакет документов могут входить:

• расчет суммы исковых требований;
• копии претензий, уведомлений или требований в адрес должника, доказательства их получения;
• ответы на ваши требования, другая переписка с должником.

Кредитору необходимо оплатить госпошлину и приложить квитанцию. Перечень документов, которые потребуются для взыскания через суд, помогут определить юристы.

Когда можно получить судебный приказ

За судебным приказом можно обратиться, если есть нотариально заверенная расписка, и общая сумма долга не превышает 500 тысяч рублей.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

С заявлением на приказ о взыскании долга нужно обращаться к мировому судье по месту проживания должника.

Порядок в приказном производстве:

1. На основании поступивших документов судья издает судебный приказ и направляет его копию должнику.
2. С момента получения копии приказа у должника есть 10 дней на подачу возражения.
3. Если ходатайство об отмене приказа от должника не поступило, документ вступает в силу, и взыскатель получает судебный приказ, заверенный мировым судом.
4. Этот документ можно направлять сразу в ФССП, а можно и в банк, где у должника есть счет (если кредитор наверняка знает, что через конкретный банк человек получает, например, зарплату) — приказ обязателен для исполнения. Деньги будут списывать и перечислять взыскателю.

Если должник подаст возражения, приказ отменят. Тогда кредитора ждет долгий процесс: придется подавать иск, участвовать в заседаниях, ждать вступления решения суда в силу, получать исполнительный лист.

Как отменить судебный приказ
о взыскании долга по расписке?

Как составить исковое заявление и подать документы в суд

Для подачи иска нужно правильно определить подсудность, выяснить, какую необходимо оплатить пошлину.

Размер пошлины зависит от суммы требований, ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе.

Подсудность определяется так:

• при долге до 100 тысяч рублей нужно обращаться к мировому судье;
• если долг превышает 100 тысяч — тогда дорога в районный суд.

Суд первой инстанции уведомит стороны, проведет заседания, рассмотрит расписку, если нужно — вызовет свидетелей.

Решение суда о взыскании долга по расписке вступит в силу через 30 дней, если ответчик не подаст апелляционную жалобу. После вступления решения в силу кредитор получит исполнительный лист. Если будет подана жалоба, лист выдается после рассмотрения дела в апелляции.

Проигравшая сторона обязана возместить выигравшей судебные расходы. Поэтому, кроме долга и процентов, с ответчика можно взыскать:

• госпошлину;
• почтовые расходы;
• расходы на юридические услуги.

А теперь пару слов о причинах, почему суд выносит отказ во взыскании долга по расписке:

• пропущен срок давности на обращение в суд (3 года);
• не доказан факт передачи денег (нет расписки, либо в ней серьезные ошибки);
• ответчик представил доказательства, что уже рассчитался с заимодавцем.

Также ответчик может просить снижения суммы неустойки (процентов), если она несоразмерна основному долгу.

Приведем пример. По расписке кредитор насчитал должнику 200% годовых — это явно несоразмерно сумме основного займа. Но если ответчик не представит заявление об уменьшении неустойки, судья не может самостоятельно снизить размер процентов.

Кредитор выиграл суд: что делать дальше?

Выдача приказа или исполнительного листа еще не гарантирует, что кредитор быстро получит свои деньги. Только в редких случаях должники платят добровольно и быстро. Обычно истцам приходится обращаться к приставам, добиваться удержания с зарплаты, со счета, либо требовать продажи имущества.

С исполнительным листом или судебным приказом кредитор обратится:

• напрямую в банк, чтобы списать деньги со счета должника;
• по месту работы заемщика для удержания из зарплаты, если задолженность менее 100 тысяч рублей;
• в ФССП, чтобы взысканием занялись приставы.

Специалисты ФССП могут направить документы на удержание к работодателю или в банк. Но у них есть и множество дополнительных полномочий, от введения запретов на выезд из страны, временного лишения водительских прав до объявления физлица или его имущества в розыск.

Рекомендуем подавать документы в банк, если вы уверены, что там есть счет с суммой денег под списание.

Порядок взыскания долга по расписке через приставов

Закон обязывает приставов оперативно исполнять любое решение суда. Но если вы уже разок обращались в ФССП, то знаете, что рассчитывать на сверхскорость сложно.

Чтобы ускорить процесс возврата денег, рекомендуем:

• контролировать ход дела, подавать запросы в ФССП или через сайт госуслуг;
• проявлять инициативу — сообщать приставу об известных счетах должника, электронных кошельках, подать ходатайство о запрете выезда за границу и временном лишении водительских прав;
• сразу подавать жалобы на бездействие представителя ФССП, если он не запросил сведения о счетах и имуществе, не ввел арест, не провел исполнительные действия;
• требовать объявления должника в розыск, если человек переехал, и пристав утверждает, что ничего не поделать.

Если у неплательщика не найдут имущество, счета или место работы, ФССП может окончить дело и вернуть документы кредитору. Но для взыскателя это не повод прекращать попытки и прощаться со своими деньгами. Срок давности по исполнению составляет 3 года, причем он прерывается на время исполнительного производства.

Период «перерыва» между производствами составляет полгода, однако если кредитору станет известно, что должник устроился на работу или приобрел в собственность имущество, он снова обратится с документами в ФССП.

Чем раньше вы обратитесь к юристу, тем больше вариантов защиты он сможет использовать в ваших интересах. Например, многих проблем можно избежать, если поручить специалисту проверить документы до передачи денег, взять на себя оформление расписки.

Если у вас возникли проблемы с взысканием долгов по расписке, обращайтесь к нашим юристам. Мы работаем в Москве и по всем регионам РФ. Закажите обратный звонок и получите бесплатную консультацию специалиста.

Как вернуть долг по расписке если у должника ничего нет?

Взять кредит в наше время не составляет особых проблем. Для этого нужно лишь иметь документ, удостоверяющий личность. В некоторых банках заем можно взять даже без предоставления справки о доходах.

В таком случае заемщик обязуется выплачивать банковскому учреждению само тело кредита и проценты за его пользование.

Еще один способ одолжить определенную суму денег – это обратиться к знакомым, родственникам, оформив при этом долговую расписку. В таком случае есть возможность обговорить условия, по которым будут даны деньги и установлены сроки их возвращения. Такое положение обозначено в Гражданском законодательстве в статье 808.

Рассмотрим подробнее, что делать, если у должника нет имущества, что с него взять по долгам.

Порядок взыскания долгов

Если долговая расписка оформлена юридически верно, на ее основании можно обратиться в суд

Когда сроки по возврату заемных средств подходят, а должник молчит, то заимодатель начинает переживать, и в таких ситуациях возникает вопрос, что предпринять чтобы возвратить свои деньги?

Стоит отметить, что решать возникшую проблему нужно законным путем, таким образом будет намного больше шансов вернуть одолженные финансы.

Ситуация может усложниться, когда у должника на момент возврата заемных средств не окажется в наличии денег и имущества, которое можно было бы взыскать в качестве долга.

Возникает закономерный вопрос: «Как взыскать денежный долг по расписке, если у должника ничего нет?»

В первую очередь необходимо выполнить следующие действия:

1. Лично поговорить с должником и напомнить о долге.
2. Написать претензию, где обозначить, что необходимо возвратить взятые в долг деньги, но отправить ее требуется заказным письмом, поскольку оно предусматривает факт фиксации его принятия.
3. Обратиться в суд за выдачей судебного приказа, имеющего исполнительный характер. Это дает возможность решить вопрос о долге в досудебном порядке.

Если же обозначенные действия не увенчались успехом, то следующее, что нужно сделать, это обратиться в суд с подачей искового заявления. Еще одним способом выхода из возникшей ситуации считается обращение в коллекторские агентства, занимающиеся взысканием долговых обязательств.

Как работают с должниками коллекторские агентства, расскажет данная статья.

У заемщика нет денег и имущества

Как взыскать деньги с должника, если у него нет имущества? Как ни прискорбно, но довольно часто недобросовестные должники, зная о своем долге, не спешат его возвращать. Помня о сроках, они стараются избавиться от имущества, переоформив его на своих родственников.

Информацию о наличии недвижимого имущества можно узнать в регистрационных учреждениях, но нужно иметь исполнительный лист, выданный судом. Если выяснится факт наличия долевой собственности, то потребовать долг можно в счет доли супруга или супруги, продав обозначенную часть имущества.

Согласно закону об исполнительном производстве, никто другой кроме должника не может отвечать за долги своим имуществом. Следовательно, ни с детей, ни с родителей нельзя потребовать возврата средств

У должника нет работы

Наличие рабочего места может решить проблемную ситуацию с возвратом долга. Для этого требуется предъявить исполнительный лист работодателю по месту работы недобросовестного заемщика. С его зарплаты могут происходить отчисления до 50% до полного погашения долга.

Но что делать, если у должника нет имущества и работы? Если имеет место судебное постановление в виде исполнительного листа или судебного приказа, то делом уже начинают заниматься судебные приставы. Хотя здесь весьма обосновано возникает вопрос, как вернуть долг через ФССП с неработающего гражданина.

Если человек вовсе не работает, то у судебного пристава имеется возможность направить обращение в Центр занятости. Еще один из вариантов – это подождать, когда должник устроится на работу, а после начать процесс взыскания долга.

Читайте также, возможно ли вернуть долг при отсутствии расписки.

Заемщик работает неофициально

В последнее время достаточно много людей работают неофициально. Как вернуть денежный долг по расписке, если у должника ничего нет, и не представляется возможным обратиться непосредственно к работодателю?

Для ускорения работы уполномоченных лиц стоит самостоятельно собрать всю информацию о должнике и передать ее в соответствующие инстанции

Если должник работает неофициально, помочь могут следующие действия:

1. Переговорить с человеком, взявшим деньги в долг. Если он согласен их вернуть, но на данный момент нет работы, то рекомендуется составить новую расписку о перенесении срока возврата.
2. Направить запрос в банки для выяснения наличия банковского счета. Если таковые имеются, то производится их арест.
3. Потребовать наложить запрет на выезд за пределы государства до полного погашения задолженности по расписке.

Денежные средства в качестве возврата долга не могут быть приняты в отношении некоторых государственных субсидий и пособий, к примеру, выплаты на ребенка. Если они будут обнаружены на счету неплательщика, то взыскать их будет нельзя.

Другие ситуации

В процессе поиска возможностей вернуть одолженные деньги все способы хороши, но они должны быть законными, хотя порой приходится долго ждать.

Если так получилось, что заемщиком является пенсионер, то решить вопрос будет просто. Необходимо направить исполнительный лист в Пенсионный фонд и со счета должника будут переводиться денежные средства.

Существуют возможности, при которых должники, умело прикрываясь законами, избегают выплаты долга. В таких ситуациях лучше обратиться к хорошему юристу

Как взыскать долг, если должник умер? Такое положение регулируется законодательством, где обозначено, что при наследовании все права и обязанности переходят к наследникам, поэтому напомнить об имеющемся долге стоит непосредственно правопреемникам.

Какова ответственность наследника по долгам наследодателя, расскажет данный материал.

Действия судебных приставов

Когда дело о возврате долга, в данном случае по расписке, доходит до судебных приставов, то одним из ключевых моментов считается выжидание времени, отведенное судом для добровольного возвращения обозначенной суммы. Если за этот период должник так и не вернул деньги, за дело берутся сотрудники ФССП.

Что может сделать судебный пристав, если должник не платит:

1. Направить запрос в ФНС, поскольку в этом учреждении можно выяснить место работы гражданина. Так как работодатель ежегодно отчитывается о количестве своих работников.
2. Произвести запрос в регистрационные службы, владеющие информацией о наличии у граждан недвижимости (дом, квартира, земельный участок).
3. Обратить заявку в ГИБДД, в таком случае есть возможность выяснить о наличии у должника транспортного средства.
4. Направить запрос в ПФР.
5. Связаться с банком. Информацию о финансовом состоянии можно узнать через банк, направив им соответствующий запрос.

Фактически дела по взысканию долгов могут длиться годами, особенно, если должник – физлицо. Для ускорения процесса истец может отправлять приставам повторные заявления, чтобы счета должника проверили снова

Действия судебных приставов, если у должника нет имущества, и он не планирует возвращать долг, заключаются в том, что они ждут ответы с учреждений, куда были направлены заявки. Если один из запросов имеет положительный ответ, то уполномоченное лицо может наложить арест на имущество, заморозить счет.

Что касается имущества, то после ареста предстоит его продажа, а вырученные деньги возвращаются заимодателю. Но стоит отметить, что приставы не могут взыскать долг с физического лица со счета, если, имеющиеся средства относятся к детскому пособию.

Читайте также, как реализуется продажа имущества должников Сбербанка.

Что делать, если пристав не может взыскать деньги с должника? Если же у должника ничего нет, то судебный пристав должен составить документ, в котором обозначается, что взыскать долг не представляется возможным, и направить его субъекту, что давал деньги взаймы.

Заключение

Взыскание задолженности по долговой расписке может занять немало времени. Законодательством не предусматривается обозначенного периода касательно возврата заемных денег у физического лица, за исключением некоторых обстоятельств (банкротство физ. лица), поэтому обращаться в суд можно несколько раз. Так как улучшение финансового положения у должника со временем вполне вероятно.

Как не платить долг по расписке?

Когда человек берет деньги в долг, очень важно тщательно взвешивать свои финансовые возможности. Берут взаймы по разным причинам. У некоторых возникает внезапно срочная потребность в финансовых средствах, другие стараются создать и раскрутить бизнес.

Иногда просто не хватает денег в этот конкретный момент для нужной покупки, но вообще доходы достаточны для его погашения.

Случаются и другие ситуации: кто-то теряет работу, кто-то — бизнес, иногда в дом приходят трудные испытания. При этом ранее взятые деньги возвращать нужно, но возможностей для этого в данный момент не имеется. В данной статье будет рассмотрена одна из таких ситуаций, когда при передаче денег была написана расписка.

Нет возможности вернуть долг по расписке: что делать?

Конечно, долги лучше отдавать, но иногда это сделать практически невозможно. Если человек написал расписку, но долг не получается вернуть, может быть несколько вариантов, как поступить в такой ситуации:

• оспорить расписку;
• скрыться;
• передать имущество другим людям;
• отдавать понемногу;
• заключить мировое соглашение.

Оспорить расписку

Для того чтобы этот документ был составлен правильно, в нем должна быть четко и ясно указана определенная информация. Вот список обязательных реквизитов:

• паспортные данные и место регистрации того, кто одалживает деньги;
• такие же данные, относящиеся к заемщику;
• сумма долга, указанная цифрами и прописью;
• дата и место передачи денег;
• необходимо непосредственно записать, что деньги были выданы и получены;
• срок, на который брались финансовые средства, или дата, когда необходимо их возвратить;
• в документе нужно конкретно сформулировать, что деньги давались именно в долг, а не на что-либо еще;
• обязательна подпись и расшифровка ее с указанием фамилии, имени и отчества (подпись должна быть проставлена в присутствии кредитора).

Долговую расписку может оспорить лицо, участвующее при ее написании

При нарушении любого из этих пунктов, появляется шанс оспорить в суде такую расписку. Вот несколько примеров:

1. Если нет данных кредитора или заемщика или они не полные, есть возможность утверждать, что расписка от другого кредитора или что заемщик другой человек.
2. Когда отсутствует запись, что деньги фактически были переданы, возможно утверждение, что расписка фиксировала только намерение дать деньги, но сами они переданы не были.
3. Если не написано, что средства давались в долг, а сказано, например, что деньги передавались на бизнес, это может означать, что и кредитор, и заемщик вместе вложились в бизнес, но ничего не получилось, а долга никакого не было.

Этот список примеров не полный, возможностей оспорить расписку гораздо больше. Здесь многое зависит от квалификации юриста, который занимается этим делом.

Читайте также, в чем особенности такой деликатной процедуры, как оспаривание сделок несостоятельного должника.

Скрыться

Скрываясь от банка и суда, заемщик ухудшает собственную ситуацию и рискует понести уголовную ответственность

При попытке получения денег, крайняя ситуация — это решение суда о взыскании долга и передаче дела судебным исполнителям.

Они дают должнику пять дней на погашение задолженности, после этого обращают взыскание на имущество должника.

Последнее действие обязано учитывать два обстоятельства:

• закон запрещает распродавать определенную часть имущества;
• на практике взыскание может быть обращено только на то, что удалось обнаружить.

Если при этом не осталось ценных вещей, которые можно конфисковать, то скрывшийся гражданин может некоторое время пожить где-то достаточно далеко, пока исполнительное производство не прекратится. После этого можно возвращаться.

Однако, такой вариант крайне не рекомендуется, т.к. может привести к серьезным последствиям, вплоть до уголовного преследования.

Другие варианты

Часто о вероятных проблемах с отдачей долга заемщик знает заранее. Он задумывается о том, что делать, если не может отдать долг по расписке. Соответственно, у него есть время переписать свое имущество на других людей или спрятать его. Конечно, его будут разыскивать судебные приставы.

Иногда они смогут это сделать, а иногда — нет.

Можно никуда не сбегать, ценные вещи спрятать, устроиться на работу с небольшой зарплатой и платить регулярно незначительные суммы по исполнительному листу. Конечно, все это будет продолжаться очень долго, и судебные исполнители будут внимательно следить за жизнью заемщика на предмет дополнительных доходов или дорогих покупок.

Одним из выгодных вариантов не возвращать весь долг по расписке является попытка рассчитаться с кредитором хотя бы частично. Можно согласовать с ним реалистичный график выплат, заполнить и подписать соответствующие бумаги. Если заемщик реально пытается отдать деньги, во многих случаях это выгоднее кредитору, чем бороться с ним.

Во многих ситуациях сторонам удается разрешить возникший между ними спор мирно, не дожидаясь судебного решения

Ответственность за невозврат задолженности

Здесь не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Ответственность за невозврат долга по расписке может быть различной. Самая очевидная — это финансовая. После подачи иска в суд придется заплатить то, что возможно.

При этом в некоторых случаях неотдачу долга можно рассматривать, как мошенничество. Это можно применить, если удастся доказать, что деньги брались с предварительным намерением их не отдавать.

При больших размерах долга существует соответствующая уголовная статья.

Однако, здесь могут быть и другие последствия. Например, долг могут продать третьим лицам и они могут проявить настойчивость при получении денег. Кроме этого, при действиях судебных приставов по выяснению доходов и имущества, они будут беседовать с родственниками, знакомыми и коллегами.

Такие разговоры могут нанести ущерб репутации заемщика.

Пока долг не будет отдан, будут иметь место разного рода материальные и финансовые ограничения, которые внесут немало дискомфорта в жизнь должника.

Мера ответственности за невозврат средств зависит от умышленных или неумышленных мотивов

В каких случаях и как можно не отдавать долг по расписке?

Есть несколько вариантов, как не отдавать долг по расписке:

1. Самый лучший из них — договориться с кредитором об этом. Иногда он может, учитывая те или иные обстоятельства, полностью или частично аннулировать долг. Конечно, это относится, в первую очередь, к незначительным суммам.
2. Если окончился срок исковой давности, подать на должника в суд уже не получится.
3. В Российской Федерации существует закон, согласно которому физическое лицо можно объявить банкротом. Однако стать им — это не лучший вариант.
4. Если не было и нет никакого имущества, смогут удерживать только часть зарплаты.
5. Как вернуть деньги в долг по расписке, если должник скрывается? Человек, которого не могут разыскать, рискует только тем имуществом, о котором известно судебным приставам. Больше никаких претензий к нему предъявить не могут.

Читайте также, могут ли приставы арестовать единственное жилье должника.

Должник скрывается: как работают приставы?

Судебные приставы тщательно изучают жизнь такого человека. Они имеют право направлять запросы о нем, проводить беседы с людьми, которые его хорошо знают. Затем на основании полученных данных делают предположения о том, где искать заемщика и принадлежащее ему имущество.

Когда удается обнаружить то, что они ищут, они конфискуют то, что может представлять собой ценность в качестве уплаты долга. Обычно исполнительное производство длится в течение одного года. Если его не продлить, то на этом их работа по данному делу заканчивается.

Заключение

Если вы задумываетесь, как не платить долг по расписке, стоит иметь ввиду: защитные меры потребуют немало труда, времени и денег. Лучше всего проявить ответственность на этапе принятия решения об одалживании денег. Но если уж пришлось оказаться в этой ситуации, становится очень важной квалификация юриста, который будет помогать в этом деле.