Как вернуть деньги из финансовой пирамиды

Центробанк оценил потери россиян от участия в финансовых пирамидах в 10–12 миллиардов рублей в год. На крючок мошенников сегодня попадают не только пожилые и чересчур доверчивые граждане – схемы поменялись, а основная аудитория от экранов телевизоров перекочевала к компьютерам. Давайте разбираться, как обманывают тех, кто мечтает быстро и легко заработать

Классический метод

Больше 2000 финансовых пирамид действовало в России в 2022 г. И это только те «нелегалы», которых удалось выявить Банку России за первые шесть месяцев. Их оказалось в три раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Количество финансовых пирамид выросло в 6,5 раза, нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг – почти в три раза, а нелегальных кредиторов – больше, чем в два.

Нестабильная экономическая ситуация мошенникам всегда на руку: граждане в критическом финансовом положении не способны глубоко анализировать ситуацию, а потому легко доверяют сомнительным предложениям подзаработать. В кризис «пирамидчики» активно рекламируют «займы от частных лиц» и вложения в «нестандартные» псевдоинвестиционные проекты. Они же за небольшие деньги набирают «вербовщиков», которые уговаривают будущих вкладчиков отнести им все свои сбережения, чтобы получить в три раза больше.

Банк России выявляет подобные схемы с помощью собственной системы мониторинга, в которую внедрены новые алгоритмы поиска, расширен перечень источников в информационном пространстве. Это позволяет оперативно находить нелегальные проекты и предупреждать о них потенциальных жертв.

Финансовые пирамиды сегодня уже мало напоминают «МММ», мошенников девяностых и нулевых. Основатели чаще маскируют свои «проекты» под управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы, инвестиционные компании, IT-стартапы или «трансформационные» проекты, вложившись в которые вы якобы получите новую жизнь.

Несмотря на множество обличий, принцип почти везде один: человек приходит, приводит за собой других людей, они вносят деньги. Именно из этих средств выплачиваются проценты первому участнику. Но богатеет при такой схеме либо один человек, стоящий во главе пирамиды, либо еще несколько сооснователей.

Есть и другая система.

«Финансовые пирамиды придумали красивое название для своей деятельности – доверительное управление деньгами. На деле же это игра на бирже, а точнее на крипто- или фондовом рынке. И такое направление выбрано неслучайно.

В России инвестиции не регулируются законом. А значит, и в суде доказать свою правоту нельзя», – отмечает адвокат, генеральный директор «Национального Центра Банкротств» Дмитрий Токарев.

По словам эксперта, сейчас существуют два типа финансовых пирамид. Либо основатели заранее создают фейковые аккаунты, планируют мошенническую схему и не собираются делиться с вкладчиками прибылью. Либо они привлекают средства, осознают высокий риск, но готовы отдать гражданину часть денег, если что-то получится.

Поэтому вкладчику важно четко понимать, как работает организация и откуда будет поступать прибыль.

«Не помешает изучить кейсы компании. И не ведитесь на стопроцентную гарантию прибыли. Инвестиции – всегда риск», – добавил эксперт.

Обманутые «финикийцы»

Социальные последствия для участников пирамид порой катастрофичны – большинство вкладчиков остаются без средств к существованию или с многомиллионными долгами. Конечно, можно сказать, что люди добровольно отдавали деньги, оформляли кредиты и закладывали имущество. Но так же работают игорный бизнес и наркоторговля – человек попадает в сети, теряя над собой контроль.

Запутаться просто, если нет навыков управления деньгами, особенно большими.

«Чаще средства в пирамиды вкладывают не очень состоятельные граждане с низкой финансовой грамотностью. Они мечтают разбогатеть в короткий срок без особых усилий. Либо это азартные люди, которые имеют опыт игры в онлайн-казино и пытаются заработать на ставках, – то есть те, кому нравится риск», – описывает портрет типичного вкладчика старший аналитик ГК Forex Club Валерий Полховский.

Но есть и «особенные» граждане – в прессе их называют «финикийцами». Это люди, вложившие миллиарды в пирамиду Finiko. Многие из них не просто жаждали легкого заработка, у них был настоящий идол и гуру – основатель пирамиды Кирилл Доронин, учивший их «слышать Вселенную» и верить в «космическую помощь». Даже сегодня, когда основатели и «адепты» пирамиды арестованы, остались люди, которые верят в их честность.

В telegram-каналах пострадавшие собираются на «медитации», чтобы полиция отпустила их «предводителя», и утверждают, что это правительство помешало им заработать и вернуть свои миллионы.

Этот проект похож МММ, но с налетом современных технологий. По данным МВД, Finiko начала работу в 2018 г. – вела деятельность «по привлечению денежных средств граждан под предлогом высокоэффективных инвестиционных вложений, в том числе в финансовые инструменты фондовых рынков и криптовалюты». При этом зарегистрирована она была за рубежом.

Основатели называли пирамиду «автоматизированной системой генерации прибыли», которая зарабатывает с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24 инструментами, в том числе криптовалютой, долларами и нефтью. В Finiko было правило: денежные средства от вкладчиков не принимать, только криптовалюту. Расчеты внутри производились в цифронах (CFR).

Валюту нужно было покупать за биткоин или криптовалютный токен Tether.

Несмотря на большое количество современных и, возможно, кому-то непонятных слов, воронка продаж компании была классической для любой пирамиды. Там действовала реферальная система: тому, кто «приведет друга», предлагалось 5% от суммы первого вклада каждого нового участника.

1 июня 2021 г. Finiko оказалась в списке компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид. Основателей стали задерживать, а здравомыслящие вкладчики отправились в полицию и к юристам. По оценкам Банка России, ущерб, причиненный вкладчикам Finiko, достигает 3 миллиардов рублей.

Можно ли вернуть свои деньги?

«Банк России не вмешивается в отношения финансовых пирамид с клиентами и не осуществляет выплаты пострадавшим. Вкладчики могут рассчитывать лишь на то, что пирамида будет включена в реестр Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. Тогда они смогут получить компенсацию до 35 тысяч рублей», – отметил аналитик Валерий Полховский.

Также если вкладчик попался на удочку мошенников, влез в долги, потерял сбережения, и при этом его деньги хранились на счету в банке, вернуть их можно по программе страхования вкладов. Больше 1,4 миллиона рублей получить обратно не получится. Но это лучше, чем ничего.

«После возврата вклада можно вернуть заемные средства кредиторам. Если же вкладов не было, добивайтесь списания долгов через банкротство физического лица. Это законно и точно работает.

В нашей практике есть дело о банкротстве клиента нашумевшей Finiko», – рассказал адвокат Дмитрий Токарев.

(О том, как избавиться от долгов, читайте в подборке материалов «В помощь должнику-физлицу»)

Предотвратить нельзя вложить

Если запятую поставить в нужном месте, то жизнь будет проще. Кроме того, есть несколько проверенных методов, которые позволят отличить мошенника от реальной инвесткомпании или другого добросовестного проекта.

«Принимая решение о вложении средств в компанию, обязательно проверьте, есть ли у нее лицензия Банка России и членство в профильной саморегулируемой организации. Если нет лицензии Банка России или ФКЦБ/ФСФР на осуществление деятельности по привлечению денежных средств, это финансовая пирамида. Не стоит туда вкладывать свои деньги», – объяснила адвокат коллегии адвокатов «Ваше право» Анна Ермолаева.

Эксперт добавила, что агрессивная реклама в средствах массовой информации и интернете с обещанием высокой доходности – еще один признак финансовой пирамиды.

«Обратите внимание на то, где будут храниться деньги. Одно дело, если на счету вкладчика, – это менее рискованно, ведь государство страхует вклады в размере до 1,4 миллиона рублей. Другое дело, если деньги будут в общей кубышке на непонятном счете, – это игра на свой страх и риск», – предупредил адвокат Дмитрий Токарев.

Реферальная программа – это не всегда зло. Для привлечения клиентов ею пользуются и крупные банки, и небольшие добросовестные компании. Однако размер кешбэка, который они предлагают, редко превышает 1–2%.

Если же обещают 20–30% от суммы инвестиций, то с большой долей вероятности это пирамида.

И вы точно оказались участником пирамиды, если вам не хотят возвращать деньги. Так часто бывает: вкладчик одумался и решил забрать всё назад. А дальше последуют уговоры «адептов» подумать, подождать.

Средства ни при каких обстоятельствах вкладчику не вернут.

Вкладывая личные или заемные денежные средства, не забывайте: заработать многомиллионный капитал на фондовом рынке по щелчку пальцев невозможно. Тут требуются длительное изучение рынков, выстраивание инвестиционной стратегии и следование ей на протяжении нескольких лет.

Материал юридического портала «Сфера». Другие актуальные материалы вы можете найти в ленте новостей портала.

Фото: фотобанк Freepik/@sentavio

Что такое финансовая пирамида и как ее определить

Финансовая пирамида — это разновидность мошеннических схем, при которой основатели покрывают обязательства перед вкладчиками с помощью денег от новых вкладчиков.

Одними из первых мошеннических схем, которые относятся к финансовым пирамидам, можно назвать Миссисипскую компанию, Панамскую и Компанию Южных морей, действовавших уже в XVIII–XIX веках. Но пирамидальной структуры, которая была бы заложена в них осознанно, эти схемы еще не имели.

Прародителем же всех пирамид считают американца Чарльза Понци. Он открыл предприятие, в котором обещал вкладчикам рост доходов за счет спекуляции на почтовых марках. Обнаружил Понци эту выигрышную схему, когда задумал создать журнал. Он смог договориться с одним испанцем о покупке выпусков, и тот прислал ему по почте купоны, обменяв которые на почтовые марки Понци смог бы выслать ему готовый журнал.

Оказалось, что из-за разницы в курсе обмен купонов на марки выдавал шестикратную прибыль. Тогда предприниматель решил привлекать потенциальных инвесторов к этой схеме, обещая им увеличение вложений в четыре — шесть раз. Однако по факту никакие купоны он не покупал и не менял их на марки. Своим клиентам он отдавал обещанные прибыли за счет новоприбывших инвесторов. Таким образом он привлек денег больше, чем в принципе было выпущено международных купонов.

Всего по миру циркулировало около 30 тыс. штук, а Понци обещал купить и обменять более 150 млн.

Однако термин «пирамида» появился позднее — в середине XX века, когда возникли многоуровневые схемы, устроенные по принципу конуса, где на верхушке находятся основатели, а каждая новая ступень приносит все больше вкладчиков, которые своими деньгами погашают обязательства перед вкладчиками ступенью выше.

Фото: Почтовые марки (Фото: Shutterstock)

В России первые пирамиды появились еще в конце 1980-х годов. Первой мошеннической фирмой такого плана называется компания «Пакс», которая действовала в Волгограде еще в 1991 году. Первую половину 1990-х годов вообще можно назвать периодом расцвета пирамид.

По некоторым оценкам, в тот период на территории России действовало около 2 тыс. фирм, занимающихся махинациями с вкладами.

На тот момент юридическая система еще не защищала вкладчиков в достаточной степени. Сейчас мошенническая деятельность по организации финансовых пирамид запрещена ст. 172.2 УК РФ.

Деятельность финансовых компаний, которые связаны с инвестициями, регулируется Законом «Об инвестиционных фондах».

Что такое финансовая пирамида за 15 минут — разбор РБК

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды различаются принципом организации или структурой.

• Одноуровневая пирамида. Это как раз пирамида Понци и, кстати, МММ. Простейший тип мошеннической схемы. Организатор выпускает некие ценные бумаги без достаточного обеспечения или без него вовсе и продает их вкладчикам. Доход первым вкладчикам покрывается за счет новых. Рано или поздно такой пузырь лопается, потому что обеспечения подо все вклады и обещанную прибыль просто нет.
• Многоуровневая пирамида.Эта пирамида имеет уже более сложную структуру. Она подразумевает, что вкладчики не просто приносят деньги, но еще и рекрутируют новых вкладчиков, получая за каждого прибыль. Таким образом выстраивается пирамида, где чем ниже уровень, тем больше вкладчиков. Поскольку количество людей, которые потенциально могут стать участниками этой схемы, когда-то заканчивается, то рано или поздно пирамида рухнет. Но чем больше у нее ступеней, тем богаче оказываются те, кто находятся наверху, ведь они получают прибыль от каждого нового рекрутера. Поэтому считается, что выгодно присоединяться к пирамиде на ранних стадиях.
• Модель восьми шаров.Мошенники понимают, что за годы существования пирамид на финансовых рынках людей стало все сложнее обманывать. Поэтому они камуфлируют пирамидальную сущность своего предприятия. Примером тому является структура восьми шаров. В ней каждый участник должен привести всего двух новых клиентов, которые в свою очередь приведут тоже всего двух клиентов.
• Матричная схема.Здесь принцип еще сложнее. Клиенты выстраиваются в ячейки из определенного количества человек, рекрутируя новых клиентов. Когда ячейка достигает нужного количества участников, они поднимаются на ступень выше, получая при этом определенные бонусы. И так происходит движение вверх по пирамиде.

Следует отметить, что компании сетевого маркетинга (MLM) имеют похожую структуру, но при этом не являются финансовыми пирамидами. Важное отличие здесь в том, что клиенты пирамид не должны покупать товар и продавать его, их вклад — исключительно деньги.

Как работает финансовая пирамида

Пирамида начинается с громкой рекламы и обязательных историй об уже полученных больших прибылях. Организатор, открывая фирму, обещает доход, многократно превышающий возможные легальные инвестиционные инструменты. Первые клиенты, вложив деньги, должны дождаться всего лишь еще нескольких человек, чьи вложения как раз идут на покрытие обещанной первым инвесторам прибыли. Получив желаемое, они обеспечивают пирамиду громкой рекламой. Доход при этом получают не только предыдущие вкладчики, но и обязательно организатор всей схемы.

Таким образом, в выигрыше всегда находятся те, кто присоединился к компании раньше.

Проблемы начинаются, когда заканчиваются потенциальные новые клиенты и выплачивать обещанный доход нечем либо когда вкладчики пытаются забрать свои инвестиции— а они уже потрачены. В этот момент пузырь лопается.

Большинство жертв финансовых пирамид попадаются как раз на предпосылке, что если войти в пирамиду на ранней стадии, то можно получить прибыль, а если вовремя выйти, то и сохранить. Эксперт фонда «За права заемщиков» Галактион Кучава считает, что определить эти моменты на самом деле крайне сложно. «Вовремя выйти из финансовой пирамиды сможет только один человек — это ее создатель. Основная идея всех пирамид — внести деньги и привести друга. Сможете ли вы быть уверенным в том, что после вас еще придут люди?

А ведь об этом порой не знают даже сами организаторы. Здесь уже каждый сам определит, стоит ли идти на такой риск».

Кроме этого, возникает и этическая дилемма. Чтобы заработать какие-то деньги, нужно втянуть в этот вид финансового мошенничества других людей. «В данном случае возникает риск причастности к тем потерям, которые понесут люди, доверившие свои деньги мошенникам, — говорит Кучава. — В экспертном сообществе уже сформировалось мнение о необходимости привлечения участников пирамиды к уголовной ответственности наряду с организаторами. Так что, вполне вероятно, попытки заработать в пирамиде на начальной стадии станут не только с моральной точки зрения порицаемыми, но и с правовой вполне опасны для всех, кто строит пирамиду».

Фото: Доллары США (Фото: Shutterstock)

Признаки финансовой пирамиды

Пирамиду распознать довольно просто. Есть очевидные признаки, увидев которые, стоит обходить даже очень выгодное предложение стороной:

• отсутствие лицензии Банка России. Обычно такие компании работают либо как коммерческие предприятия, либо вообще никак не зарегистрированы. Между тем любая финансовая организация в России должна получить лицензию на свою деятельность. Проверить, есть ли у компании такой документ, можно в реестре на сайте Банка России;
• оперирует нереалистичными обещаниями. Стандартно в инвестициях опираются на прибыль чуть выше ставки рефинансирования ЦБ. Фондовый рынок всегда старается ее обогнать, а значит, вкладывая в легальные инструменты, вы сможете увеличить свои вложения на ставку рефинансирование плюс 3–5 п.п. Если организация обещает, а тем более гарантирует прибыли кратно большие, очевидно, использовать она будет для их получения высоко рискованные или незаконные инструменты. Это повод насторожиться;
• не афишируется способ получения прибыли. Вкладывая деньги, вы должны очень четко понимать, за счет чего будет получена прибыль. Если вам обещают доход в 200–300% на спекуляции с неизвестными ценными бумагами, скорее всего, эти инструменты не существуют в реальности. Тем более опасно связываться с компаниями, которые вообще не показывают, во что вкладывают ваши деньги;
• рекрутирование новых клиентов ложится на ваши плечи. Это главный признак пирамидальной структуры;
• нет возможности вернуть вложения. Инвестиции должны быть чем-то обеспечены. А это значит, что если вдруг вы захотите выйти, вам должны вернуть ваши деньги. Если этого не происходит, налицо мошенническая схема;
• организация числится в списке недобросовестных на сайте ЦБ. Там регулярно обновляется список компаний, у которых обнаружены признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке;
• у организаторов есть криминальное прошлое, особенно связанное с экономическими преступлениями.

Известные финансовые пирамиды

МММ

Самая известная пирамида в истории России — конечно, МММ. За время ее существования в ней успели поучаствовать 15 млн человек. Работа сопровождалась массированной рекламой на телевидении.

Основатель Сергей Мавроди продавал билеты с номинальной стоимостью, цена на которые ежедневно росла. По сути, он вовлекал клиентов в спекуляцию своими же акциями. Вкладчик покупал билет за ₽100, а продавал обратно компании через день уже по более высокой цене.

МММ повышала стоимость своих билетов ежедневно и неравномерно, предсказать, на сколько они вырастут через три дня или через неделю, было невозможно. Проблема возникла, когда цена билетов стала такой высокой (а она за все время увеличилась в 127 раз), что новые клиенты уже не могли покрывать выплаты старым. Пузырь лопнул, и Мавроди был осужден за мошенничество в особо крупных размерах и приговорен к четырем с половиной годам заключения.

Надо сказать, что пирамида МММ стала одной из самых крупных по объему привлеченных средств в мире.

Инвестиционный фонд Мейдоффа

Бернард Мейдофф — известный американский финансист, бывший в начале 1990-х председателем совета директоров биржи NASDAQ. Но прославился он тем, что придумал крупнейшую финансовую пирамиду в истории, которая обманула инвесторов на $65 млрд. 40 лет его инвестиционная компания, как всем казалось, обогащала клиентов. Никто не мог подумать, что за имиджем мецената и крупного специалиста фондового рынка скрывается обычный мошенник, а инвестиционная компания — не что иное, как пирамида Понци.

Наказание оказалось намного более суровое, чем в случае с Мавроди. Мейдофф был приговорен к 150 годам тюрьмы, где он и умер в 2021 году.

European Kings Club

Пирамида родом из Швейцарии существовала в 1992–1994 годах. Там открыли клуб для представителей малого и среднего бизнеса. Подразумевалось, то членство в клубе обеспечивает компаниям финансовую поддержку и прибыль.

Членство в организации оплачивалось, за счет чего пирамида привлекла более $1 млрд. Когда организаторов арестовала полиция, вкладчики протестовали, не желая верить, что попали в мошенническую схему. Но в итоге организаторов осудили на пять лет.

«Финико»

Один из свежих случаев лопнувшей финансовой пирамиды. Основатели обещали вкладчикам прибыли от инвестирования в ценные бумагина биржах. Потенциальный доход был около 20–30% в месяц, что совершенно нереалистично в условиях легального фондового рынка.

Спустя какое-то время «Финико» перевела все расчеты со своими клиентами в собственную криптовалюту. Когда ее стоимость кратно выросла, основатели вывели деньги и отказались погашать вклады. В итоге основные участники мошеннической схемы были арестованы по обвинениям в организации деятельности по привлечению денежных средств.

Интересно, что Кирилл Доронин, основатель «Финико», уже был замечен в организации мошеннических схем. В 2014 году он создал антиколлекторское агентство «Эскалат», которое обещало закрывать кредиты. Но в итоге, собрав достаточное количество денег, просто свернул организацию, оставив клиентов ни с чем.

Caritas

Румынская финансовая пирамида, которую поддерживали региональные власти. Открыли ее в 1992 году и обещали вкладчикам баснословные прибыли. Хотя первый взнос был всего $50, заработать на нем можно было до $400.

Популярности пирамиды способствовала поддержка мэра города Клуж, который не только предоставлял помещение для компании, но и способствовал широкому освещению ее успехов в прессе.

Фото: Девушка, расстроенная потерей денег в финансовой пирамиде (Фото: Shutterstock)

Современные финансовые пирамиды

С развитием технологий финансовые мошенники получили больше платформ для действий. Финансовые пирамиды по-прежнему можно встретить везде, их нередко маскируют под современные проекты или игры в сети. Могут встречаться варианты:

• криптопирамиды. Организаторы привлекают желающих инвестировать в новую криптовалюту, но по факту ее нет;
• в социальных сетях. Потенциальных жертв завлекают перспективой вложить небольшую сумму, а получить при выводе в десятки раз больше;
• онлайн-игры с выводом денег. Создают симулятор игры, где большинство данных фиктивные;
• форекс-пирамиды, которые не имеют отношения к реальному валютному рынку, а точно так же имитируют торги.

По словам эксперта фонда «За права заемщиков» Галактиона Кучавы, в последнее время учащаются случаи мошенничества в социальных сетях: «Это объясняется зависимостью молодого поколения от «нового мира», где можно быстрее получить доверие». Ситуация с пирамидами усугубляется тем, что они оперативно подстраиваются под изменяющиеся условия и тенденции жизни. Поэтому мошенники уверенно чувствуют себя в криптомире.

Он слабо регулируется, а главное, люди плохо в нем разбираются.

Владимир Ульянов, руководитель аналитического центра компании Zecurion, которая занимается вопросами кибербезопасности, подтверждает, что криптовалюта — удобная для легкого вывода денег система, бонусом идет относительная анонимность — «легче заметать следы». «В крипту приходит аудитория, уже склонная к участию в финансовых пирамидах. Все знают, что это рискованно, но можно хорошо заработать. Вот все это вместе и определяет популярность крипты», — считает он.

«Лично для меня соотношение возможной выгоды и риска неприемлемое. Если вдруг затянуло, морально лучше сразу подготовиться к потере денег. Не надо верить декларациям на сайтах, где организаторы будут убаюкивающе перечислять десятки признаков надежности, часто вставляя умные слова, смысл которых сложно разобрать», — отметил Ульянов.

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее).

В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Брокер Финико — СКАМ. Как вернуть свои деньги из Finiko?

Скам Finiko прекратил вывод средств участникам. Кирилл Доронин предлагает вложиться в новую пирамиду. Жертв привлекали через сеть офисов в 100 с лишним городах. Обмануты 850 тысяч человек, потери составляют миллиарды рублей.

Возврат денег через суд.

Что за пирамида Finiko?

Finiko начала работать в 2017 году. Компания рекламировалась как сервис автоматизированного получения прибыли от сделок с криптовалютами, нефтью, на Forex, предлагала быстро заработать на машину и квартиру, выпустила собственную криптовалюту. Применяла изощренную партнерскую программу, обещая крупные выплаты.

Практиковала псевдо — франшизу по открытию партнерских офисов.

В СМИ регулярно мелькали заголовки о Финико, новости про его скам. Но вкладчиков они не беспокоили, до поры до времени.

Падение Finiko: что происходит с известной пирамидой?

В феврале 2021 года Банк России отреагировал на жалобы и внес Finiko в список компаний, имеющих признаки финансовых пирамид.

Тем временем проблемы нарастали, котировки токена FNK упорно катились вниз.

12 июля стало известно, что владелец Finiko Кирилл Доронин получил турецкое гражданство на имя Онура Намика.

13 июля руководство компании приостановила выплаты и опубликовало список документов, необходимых для вывода средств. В том числе:

• Справку о доходах;
• Кредитные договора;
• Справку об уплате налогов за 2020 год;
• Из банка: выписку за 12 месяцев и рекомендательное письмо;
• Договора купли-продажи.

«Финикийцы» начали продавать за полцены автомобили, полученные на ранних этапах существования пирамиды.

16 июля Кирилл Доронин вывесил на площадке Вконтакте заявление, в котором обвинил партнеров в захвате компании.

Доронин заявил, что соучредители Марат и Эдвард Сабировы, а также Зыгмунтович со 2 июля игнорируют его сообщения и звонки, что его «бросили и выперли» из компании, заблокировали и опустошили счета. Далее Кирилл сообщил, что 14 июля подал заявление в ГСУ МВД по республике Татарстан. Это неправда: в управлении Доронин и впрямь был и со следователем беседовал, но ни о каких проблемах с Finiko не сообщал.

Через 3 дня, 19 июля, Марат и Эдвард Сабировы вместе с Зыгмунтом Зыгмунтовичем выступили с опровержением. Подельники уверяли, что единственным владельцем и начальником всегда был Доронин, а они лишь послушно выполняли его указания под страхом расправы. По их словам, Доронин распорядился перевести ему все средства Finiko в Турцию, потому что его жизни угрожают, и требуют выкуп.

В ответном ролике основатель Finiko заявил, что тут слово против слова, и потребовал одновременной публичной проверки на полиграфе. Он также предложил всем вкладчикам срочно вкладываться в новую структуру OmFinOm, чтобы вернуть средства.

Finiko не раз становился объектом журналистских расследований. Так в июле 2020 года телеканал «Москва24» посвятил пирамиде разоблачительный выпуск.

Деятельность компании расследуется уже год! В декабре 2020 года было возбуждено уголовное дело в Татарстане, в начале июля 2021 в Казахстане (Алматы). Тем временем жертвы собирают подписи под петицией на change.org, призывая привлечь к уголовной ответственности всех организаторов пирамиды и наиболее известных агитаторов.

Назвать точные суммы ущерба пока затруднительно. Следователи оценивают размеры похищенного в 80 миллионов рублей, СМИ держатся цифры в 7 миллиардов рублей. Специалисты по информационной безопасности подсчитали, что остаток на криптокошельках составляет 26 миллиардов в пересчете на рубли.

О скаме Финико прогнозы самые неутешительные. По примерным оценкам, на июль 2021 года около 850000 человек стали жертвами Finiko. Безусловно, это трагедия.

Будем надеяться, что хоть на этот раз Финико закрывается окончательно.

Пирамида Finiko: первые лица

Участники схемы активно вовлекались в маркетинг, поэтому так называемых «лидеров» десятки. Однако костяк проекта известен.

Кирилл Доронин

Доронин Кирилл Леонидович. По собственным словам, в Finiko отвечает за обучение. И наоборот, подельники уверяют, что он жесткий хозяин, держащий всех в ежовых рукавицах.

Учредитель 5 российских компаний, в 3 из них директор:

• ООО «Территория смыслов» — действует;
• ООО «Дорониум» — действует;
• ООО «Цифрон вейк» — действует;
• ООО «Эскалат-кзн» — ликвидировано;
• ООО «Агентство «Доступная информация» — ликвидировано.

ООО «Эскалат-кзн» как сеть Eskalat выманивала деньги, предлагая избавление от платежей по кредитам. После того, как тысячи обманутых клиентов подали против нее иски, компания была закрыта.

Однако отдельные звенья сети продолжают действовать. Например, «Эскалат — антиколлектор» в городе Орел.

Eskalat также использует название МПО «Ценобой».

После закрытия сети Eskalat Доронин организовал WL Capital. В ней схема была модернизирована, агентство по договору цессии выкупало долги у банков и коллекторов, а затем взыскивало их с должников.

Дорониум (Doronium) — название шарлатанского проекта по продаже чудо-аптечек с нанодобавками через сайт doronium.com. Владельцем прямо объявлен ИП Доронин Кирилл Леонидович.

Доронину также принадлежат иностранные компании:

• Финико Груп ЕООД, Болгария;
• CyfronCapital OÜ.

Аферист начинал карьеру как бизнес-тренер, обучал ведению переговоров и активным продажам в 2013 году в Казани.

В 2016 году, уже будучи владельцем Eskalat, Доронин выступал в качестве приглашенного эксперта и наставника молодежи на «Фабрике предпринимательства», нашумевшем образовательном проекте Министерства экономики Татарстана.

Эдвард Сабиров

Сабиров Эдвард Ильдусович. По словам Доронина и согласно легенде, является главным трейдером Finiko на традиционных рынках.

Учредитель 7 действующих компаний, в 3 из них числится директором.

• ООО «Саб энд ко мед»;
• ООО «Саб энд ко фуд»;
• ООО «Саб энд ко тех»;
• ООО «Саб энд ко строй»;
• ООО «З-Сити»;
• ООО «Вейк станция»;
• НП «Содействие членам в управлении нежилого имущества Евросвет».

«З-Сити» («З-Сити Техно») — строительная компания, занимающаяся застройкой в Иннополисе, наукограде Татарстана. Совладельцем «З-Сити» является бывший министр связи РФ Николай Никифоров. По открытым данным, объемы заказов на застройку составляли около 700 тысяч квадратных метров.

Четверка «Саб энд ко» вряд ли существует в реальности. Все эти компании числятся по одному адресу, вплоть до номера комнаты: 123112, Москва, Пресненская набережная, дом 12, комната 20. Как и НП «Содействие по управлению», это типичные прокладки.

Трейдерство Эдварда Ильдусовича никакими источниками не подтверждается. А вот строительством он занимается аж с 2010 года.

Марат Сабиров

Сабиров Марат Рашитович. С Эдвардом они, видимо, даже не родственники. Что и понятно, Сабировых в Татарстане немало.

По легенде, отвечает за выплаты клиентам, так называемый кэшбек. «Гений криптопроцессинга» по выражению Доронина.

Учредитель потребительского кооператива в сфере финансовых услуг ПК «Финист».

Зыгмунт Зыгмунтовичь

Зыгмунт Рышардович Зыгмунтовичь. По легенде, отвечает за визуальное оформление и работу сайтов.

Учредитель компаний ООО «Айти-девелопмент консалтинг» и ООО «Зыгмунтовичь». Последнее управляет интернет-магазином одежды, zygmuntovich.com, где ведущей моделью выступает опять-таки Кирилл Доронин.

Пирамида Finiko: соучастники

Афера Доронина самым активным образом использовала лидеров мнений. Сеть Linkedin битком забита «лидерами», «партнерами» и «инвесторами» Finiko. 350 лидеров, 428 партнеров, 790 инвесторов.

Наибольшую активность проявили:

Анна Климович

Анна Вячеславовна Климович. Учредитель и руководитель хоккейной школы «Голеадор». Вместе с супругом Сергеем, спортивным директором хоккейного клуба «Сибирь» была замешана в коррупционном скандале.

Активно рекламировала пирамиду.

Альберт и Светлана Мингазовы

Брат и сестра. Задействованы в раскрутке как «топ-лидеры». Альберт вовсю похвалялся Porsche Cayenne, которую якобы купил на доходы от Finiko.

Ильгиз Шакиров

Расхваливал пирамиду в Instagram, упоминался в публикациях как вице-президент.

Кроме того, в раскрутке участвовали блоггеры:

• Либердж Кладону;
• Дина Габдуллина;
• Юлия Кормишина;
• Диану Шайн;
• Баир Самбуев;
• Денис Громов;
• Рустем Нартдинов.

Как себя чувствует официальный сайт Finiko?

Официальным сайтом Финико в последний год считается площадка thefiniko.com. Помимо нее, действуют 13 зеркал:

• finikoru.com;
• finiko.co.uk;
• finiko.club;
• finiko-invest.online;
• finiko.ltd;
• thefiniko.io;
• vic-spb.su;
• finiko124.ru;
• finiko.world;
• ffiniko.ru;
• finiko.pro.

Другие аферы Кирилла Доронина

Кирилл Доронин чрезвычайно плодовит на скамы. Параллельно антиколлекторским сетям и Finiko, он запустил:

• CBS.one, пирамиду под видом кэшбек-сервиса;
• Площадку взаимного кредитования Fin2Fin для участников пирамиды Finiko;
• Так называемый TTM bank, страничку по продаже предоплаченных криптовалютных карт, выпущенных в Латвии;
• Гибрид казино и пирамиды ToTheMoon Game (tothemoon.game);
• Токен To The Moon (TTM).

ToTheMoon Game организована на базе кипрской компании ToTheMoon Development LTD, директор Владислав Утушкин (Vladislav Utushkin).

OmFinOm — новый скам для обманутых вкладчиков

20 июля была запущена OmFinOm: новая пирамида, в которую заманивают вкладчиков Finiko, обещая возврат средств.

Пирамида Finiko: проверка лицензии сайтов

На сайте thefiniko.com в качестве юридического лица называется Cyfron FNK LTD, зарегистрированная по адресу Rodney Bayside Building, Rodney Bay, Sainte-Lucie (Сент-Люсия).

Учрежденная Кириллом Дорониным в Эстонии CyfronCapital OU пользовалась лицензией FRK001022 на предоставление услуг виртуального электронного кошелька, и FVR001133 — на обмен электронных валют. Действие обоих лицензий приостановлено.

Пирамида Finiko: контакты

У так называемой системы автоматической генерации прибыли открыты офисы в 194 городах и 12 странах, в первую очередь в России и СНГ.

Москва

Второй практически на МКАДе, в многоквартирном доме по адресу Фридриха Энгельса, 7-21, телефон +7 (996) 162-02-61.

Санкт-Петербург

В северной столице офис Finiko находится по адресу: Фурштатская улица, 30. Телефон +7 (911) 922-20-36.

Казань

На родине, в Казани, у Finiko два офиса.

Прочие офисы выдачи документов

Кроме того, на сайте Finiko перечислены отделения в Краснодаре, Балашихе, Владикавказе, Белгороде, Екатеринбурге, Набережных Челнах, Сочи, Тюмени, Междуречинске, Новосибирске, Уфе. Удивительно, но факт: адреса многих офисов выдачи документов Finiko совпадают с пунктами транспортной компании СДЭК.

Пирамида Finiko: анализ аудитории

Анализ частоты упоминаний показывает, что массовое внимание Finiko начала привлекать с 2020 года.

Отчетливую географическую поляризацию, вероятно, можно объяснить устойчивым падением котировок токена Finiko (FNK), обеспечившим западных инвесторов.

Сравнительно малое число публикаций, по всей видимости, связана с привлечением клиентов методами партизанского маркетинга.

Пирамида Finiko: права клиентов в пользовательском соглашении

Чудеса начинаются с первых строк. Cyfron FNK LTD определяет услуги компании как предоставление доступа к игре, имитирующей инвестирование. Все понятно, да?

По договору никто ничего не вкладывал, участники просто оплачивали игровое время.

В том же разделе указывается, что внутренняя валюта CFR не имеет финансовой ценности, а Finiko не является брокером и не оказывает услуг по инвестированию.

Собственно, на этом можно и остановиться. Но добавим еще пункт 8, по которому Cyfron FNK LTD имеет право расторгнуть договор с клиентом по любой причине. Что сейчас и происходит.

Финико: отзывы реальных вкладчиков пирамиды. Finiko — афера?

KattaNY из Красноярска написала о Финико отзыв на otzovik.com. Она потеряла 100000 рублей и уже не надеется вывести их.

Москвич Тарпищев получил первый доход, а затем потерял 1200000 рублей.

Stepan61199 остался без денег и доступа в аккаунт, за нарушения правил, которых он не совершал.

Как забрать депозит пирамиды Finiko? Возможен ли чарджбэк?

Согласно finikosupport.com, основной способ пополнения баланса Finiko — покупка внутренней (игровой) валюты цифрон (CFR), с оплатой криптовалютами USDT, Bitcoin, FNK. Причем под каждое пополнение используется отдельный одноразовый кошелек.

Вывод средств производится исключительно на кошелек FNK, то-есть пирамида делает выплаты собственной необеспеченной криптовалютой с огромной волатильностью.

Поскольку компания не принимает платежи с банковских карт на счет в банке и средства не проходят через карточные Международные платежные системы, вернуть деньги через опротестование платежей (чарджбэк, chargeback) от Finiko не получится.

Возврат по суду от владельцев кошельков

Telegram — канал «Интернет-Розыск» идентифицировал 129176 криптокошельков, на которые принимали платежи от участников Finiko. Как вернуть деньги из Финико с помощью этой информации? Если личность владельца кошелька известна, пострадавший может подать против него иск о неосновательном обогащении.

Известна положительная судебная практика по возвратам платежей, проведенных через QIWI и другие электронные кошельки.

Вместе с исковым заявлением пострадавшему следует подать документы, которые докажут:

• Его право собственности (договор с банком, платежным сервисом);
• Подтверждение стоимости имущества (банковскую выписку, историю платежей, справки по отдельным операциям);
• Расчет суммы процентов, которые должны быть взысканы с ответчика за пользование средствами;
• А также справку об уплате госпошлины.

Чтобы помещать сообщнику Finiko утаить средства, истцу следует вместе с исковым заявлением направить в суд заявление об обеспечении иска. По вынесенному судом определению средства будут заблокированы на счету ответчика, что упростит возврат денег из Финико.

Основатель Finiko Кирилл Доронин арестован

30 июля Вахитовский суд города Казани удовлетворил ходатайство ГСУ МВД и применил к создателю Finiko Кириллу Доронину меру пресечения в виде ареста сроком на два месяца. Уголовное дело переквалифицировано на 4 часть 159 статьи Уголовного кодекса «Мошенничество в особо крупном размере». Обвиняемый из зала суда доставлен в СИЗО-2, где и будет находиться до 28 сентября.

Счета и имущество Кирилла Доронина и Finiko будут конфискованы.

В ходе судебного заседания Доронин рассказал, что:

• Владеет недвижимостью в Турции;
• Получил турецкий паспорт на чужое имя намеренно, чтобы вводить в заблуждение регуляторов при создании новой компании.

В интервью газете «Business Online» от 28 июля организатор пирамиды был более разговорчив. В частности, Доронин сообщил, что:

• В Finiko до 1 миллиона вкладчиков;
• Юридические лица регистрировались за рубежом, поскольку деловая репутация основателя на родине не позволяет ему ни учредить фирму, ни открыть счет в банке;
• Finiko заморозила выплаты в мае-июне, потому что ее «блокировали брокеры».

Узнать, как организовать чарджбэк от контрагента-мошенника, работает ли опротестование против финансовой пирамиды, и почему банки могут не принимать заявления, вы можете в статьях:

• Чарджбэк при мошенничестве ;
• Как вернуть деньги с финансовой пирамиды ;
• Как банки относятся к чарджбэк .

Как вернуть деньги с финансовых пирамид

Финансовые пирамиды не пропали, а просто перешли в интернет

Многие слышали о том, что когда-то существовала крупная финансовая пирамида МММ, которая «кинула» своих клиентов на деньги, и наделала много шума и скандала. Одновременно с АО МММ действовали десятки пирамид: «Русский дом Селенга», «Хопёр-Инвест», «Властилина». Десятки миллионов людей потеряли триллионы рублей. Казалось бы, такие масштабные преступления должны были врезаться в память россиян, научить их осторожности.

К тому же информация стала куда доступнее, чем в 90-е годы.

Но вера в чудо непобедима. Не разбирающиеся в финансах граждане продолжают слепо верить обещаниям доходности в 300 – 600% годовых. Финансовые пирамиды не желают исчезать, в прошлом году в России их насчитывалось более 186.

Матерые хищники из 90-х рука об руку с молодым поколением жуликов успешно дурят наивных вкладчиков. Мошенникам изрядно упрощает жизнь безрассудное доверие потребителей к высоким технологиям.

С 2016 года организация финансовых пирамид в России является уголовным преступлением. Максимальное наказание по статье 172.2 Уголовного Кодекса – 6 лет лишения свободы.

Какие именно пирамиды пытаются нас обмануть?

Все финансовые пирамиды работают по сходной “бизнес — модели”. Первые участники структуры получают выплаты за счет взносов новичков.

Далее возможны варианты. Есть финансовые пирамиды, которые раскрывают и даже рекламируют свою преступную деятельность. Так работали МММ-2011 и МММ-2012 Сергея Мавроди. Участники таких афер понимают, что ввязываются в противозаконное предприятие.

Но надеются успеть “снять сливки” и соскочить, пока пирамида не рухнула.

Другие пирамидостроителей хитрей и осторожнее Сергея Мавроди. Их аферы замаскированы под традиционные виды бизнеса: покупку жилья в рассрочку (Best Wаy), кредитные кооперативы («Касса взаимопомощи»), микрозаймы (Кэшбери), операции с драгоценными металлами (Global Intergold).

Наконец, сущим бедствием последних лет стали хайп — проекты (HYIP), рекламирующие вложения в криптовалюты. Они обещают от 3 до 50% дохода в сутки. Наиболее продвинутые использовали Telegram. Например, Lara with me, Bitcoingolem, Runalinx, X-binary, Bitluna.

Сейчас это высокотехнологичное мошенничество на пике моды.

И когда люди теряют деньги в этих пирамидах, потом у них остается только один вопрос: « как вернутьденьги с финансовых пирамид?»

Как распознать мошенника?

Узнать пирамиду не так-то просто. Однако есть девять признаков, которые могут заранее предостеречь вкладчика::

1. Организация не имеет лицензии на привлечение денежных средств, выданной регулятором (Банк России);
2. Обещает доходность, многократно превышающую ставки по банковским вкладам;
3. Обещает гарантированные проценты;
4. Агрессивно рекламируется в СМИ и в интернете с помощью баннерной, контекстной рекламы, в социальных сетях;
5. Агитирует, ссылаясь на знаменитостей: кинозвезд, чемпионов, политиков;
6. Вводит в заблуждение нарочито запутанной технической и финансовой терминологией;
7. Подстегивает интерес, упирая на «ограниченный срок предложения» и эксклюзивность;
8. Скрывает реальные источники доходов. Отделывается общими фразами про инвестиции в золотодобывающие предприятия, нефть, высокие технологии;
9. Не публикует финансовую отчетность об активах, доходах и расходах;
10. Делает выплаты участникам из взносов новых вкладчиков.

Посмотрите на компанию, в которую собираетесь инвестировать. Возможно, перед вами потенциальный мошенник, которого можно выявить, если примерять на него упомянутые критерии.

Как вернуть деньги с финансовых пирамид – несколько простых рекомендаций, которые вам помогут

Если вы все-таки попались на уловки финансовых пирамид, то вам нужно знать, что согласно законодательству Российской Федерации, такие организации осуществляют незаконную деятельность, и их можно наказать по статье 172.2 Уголовного Кодекса. Есть несколько простых рекомендаций, которые помогут вам попытаться выпутаться из ситуации, или даже вернуть деньги:

1. Если компания, которая вас обманула, все еще активно функционирует, то поторопитесь и сформируйте претензию. В своей жалобе укажите, что в случае невозврата денег вы обратитесь в правоохранительные органы, то есть, попытаетесь запугать «специалистов» пирамиды. Если повезет, проблему того, как вернуть деньги,завершится на этом этапе, однако, как правило, так не происходит. Но если финансовая пирамида относительно «молодая», то запуганная возможностью потерять свою кормушку, администрация может вернуть деньги, только бы их не трогали и не проверяли.
2. Очень велика вероятность того, что деньги вам все-таки не вернут, поэтому целесообразнее будет написать заявление в полицию или даже в прокуратуру. Укажите в своей претензии, направленной в правоохранительные органы, что выявили признаки прямого нарушения закона. Если вы платили мошенникам картой Visa или MasterCard, , обязательно инициируйте процедуру чарджбэка.
3. Учтите, что без доказательной базы вам никто не поверит, и тогда все советы по тому, как вернуть деньги , будут бесполезными. Если вы просто скажите «у меня украли деньги» и не предоставите тому никакие доказательства, естественно, вашей проблемой никто заниматься не будет. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы у вас на руках был договор, заключенный с компанией, а также квитанция/чек о переводе средств на счета компании. Эти документы помогут для успешного возврата средств посредством чарджбэка — без них даже самые опытные юристы могут оказаться бессильны.
4. Объединяйтесь с другими людьми, поищите таких же потерпевших, которые нуждаются в помощи и ищут компанию, с которой проще противостоять финансовой пирамиде. Для этого посетите форумы, другие сайты, специальные тематические группы в социальных сетях. Как правило, у них очень громкие названия, пропустить просто невозможно.
5. Найдите адвоката, который будет опытным в конкретном вопросе. Спросите у него, каквернуть деньги, насколько это возможно в вашей ситуации. Сначала проконсультируйтесь, а потом, если у вас будут надежды и шансы на возвращение справедливости и денег, договоритесь о ведении работы. Желательно, чтобы юрист специализировался на чарджбэке — это увеличит ваши шансы на одобрение возврата средств со стороны платежных систем.
6. Не отмалчивайтесь, старайтесь придать эту ситуацию огласке. Чем больше людей узнает о мошенничестве, тем меньше новых клиентов будет у финансовой пирамиды. Пишите о своей проблеме на форумах и в группах, делитесь с друзьями, публикуйте посты в социальных сетях – делайте все возможное, чтобы как можно больше людей узнали о финансовой пирамиде.

Эти простые и вполне выполнимые рекомендации могут помочь вам вернуть деньги, или, по крайней мере, постараться это сделать. В целом, описанные советы несложно воплотить в жизнь, надо только набраться смелости говорить об этой проблеме, а не бояться каких-то непонятных последствий. Деньги у вас уже забрали, что может стать хуже?

Куда можно и нужно писать жалобы?

Не стоит успокаиваться, написав заявление в в прокуратуру и полицию. Вы можете параллельно разбирательствам с правоохранительными органами, написать в еще несколько организаций.

Например, можно обратиться к Центральному Банку России – здесь предусмотрены отделы, которые занимаются жалобами над подозрительными компаниями, осуществляющими финансовые услуги. Возможно, в банке вам смогут помочь, или направят вашу деятельность в нужное русло.

Также можно обратиться в Союз прав потребителей именно финансовых услуг или к Конфедерации потребителей. В данном случае вы – пользователь услугами, потребитель того товара (услуги), который предлагается финансовой пирамидой. Через эти организации можно привлечь дополнительное внимание к проблеме и конкретной пирамиде, а также получить советы по тому, как вернуть деньги с финансовых пирамид.

Кроме того, есть специальный фонд «За права заемщиков», который занимается защитой вас, как такого же потребителя. Эта компания была организована по инициативе Президента Российской Федерации. Проект защищает граждан страны от незаконной деятельности коллекторов, от мошенников в финансовой сфере (в том числе от финансовых пирамид).

Также фонд «За права заемщиков» активно занимается финансовым просвещением, чтобы образованные граждане распознавали ловушки мошенников и не попадали к ним в сети.

Ну, и, наконец, обратитесь за помощью в проверенную юридическую фирму, занимающейся возвратом денег по процедуре чарджбэк. Специалисты такой компании дадут вам дополнительные советы по решению возникшей проблемы и организуют все необходимые процедуры и формальности, необходимые для возврата средств.

Каковы шансы того, что вы сможете вернуть деньги?

Конечно, шансы не так велики. Если финансовая пирамида молодая и еще не прощупала почву для «заработка», то с нее легко «струсить» компенсацию, так как ее создатели пока еще бояться, что их могут закрыть с помощью правоохранительных органов.

Но если пирамида функционирует уже достаточно давно, вам придется потягаться с ней, потратить на это немало времени и сил. Пользуйтесь рекомендациями, которые были описаны выше, а также следуйте советам от адвокатов и юристов. Кроме того, не стоит бояться обращаться в специальные фонды, которые занимаются защитой прав финансовых потребителей – они лучше всего знают, как следует поступать, чтобы увеличить шансы на возврат денег.

Также есть вариант получить компенсационные выплаты от государства. Но только если вкладывали деньги в компании, которые внесены в реестр фонда по защите вкладчиков и акционеров. Важно учитывать, что вы получите деньги только в том пределе, который инвестировали, также, из суммы будет вычтен фактически полученный доход.

Обычные вкладчики могут получить до 25-ти тысяч рублей, а вот ветераны Великой Отечественной войны и их наследники могут получить до 250-ти тысяч рублей.

Финансовая пирамида — обман людей + как можно распознать признаки и вернуть свои деньги

Нехватка денежных средств зачастую приводит к необдуманным действиям, одним из которых является вложение больших сумм в финансовые проекты для получения большой прибыли. Самой распространенной схемой в данной сфере является финансовая пирамида. Система активно развивается в сети, где у мошенников есть возможность сокрытия личных данных и контактов.

Рассмотрим этот вопрос подробнее.

25 Сентября 2019 15:22
Комментариев: 0

Финансовая пирамида и принцип ее действия

Данная схема не отличается сложным принципом работы. Суть ее достаточно понятна. Пирамида работает путем перераспределения денежных взносов между участниками системы. Важно понимать, что первоначальный «заработок» инвесторы выводят без проблем.

Создатели такой организации тщательно прорабатывают схему так, чтобы вводить в заблуждение инвесторов для привлечения более крупных вложений. Вся ходов. система подразделена на несколько ступеней, для перехода на которые увеличивается взнос, за счет которых выплачивается денежное вознаграждение вновь вступившим участникам.

Важно знать! Заработать в такой схеме могут только организаторы сети.

Обман в финансовой пирамиде – это четко проработанное психологическое давление на потребителя путем рекламных действий и продуманных схем. В совокупности действия приводят к возникновению доверия потребителя к компании, что способствует росту вкладов в систему. Работать она может достаточно продолжительный период времени, все зависит от быстроты развития проекта и количества инвесторов, которые присоединяются к системе и активно пополняют счета сервиса. Организация закрывается в том случае, когда выплата денежных вознаграждений инвесторам становиться невыгодной для создателей пирамиды.

В этом случае доходы от вновь прибывших участников не перекрывают расходы, затрачиваемые для вывода средств для «старых» инвесторов. Такая ситуация приводит к моментальному закрытию финансовой сети, при этом, зачастую вкладчиков даже не предупреждают об окончании сотрудничества. Также, те деньги, что были предварительно оформлены на вывод средств из системы, замораживаются и не поступают на счета инвесторов. Сеть интернет буквально заполонили подобные компании, известно, что число обманутых вкладчиков стремительно растет, несмотря на достаточную информационную грамотность потребителей.

Люди все равно доверяют свои деньги мошенникам и попадаются на обман в поисках легких и больших денег. Конечно, схем по обману людей большое множество, и все они отличаются своей тщательной проработкой. Но лидирующее место занимает обман в финансовой пирамиде, который набирает свои обороты в удаленном режиме.

Важно знать! В сети интернет достаточное количество разнообразных схем по обману потребителей. В их число также можно причислить неофициальные кредитные компании, которые занимаются выдачей денежных средств под завышенные проценты.

Данная схема приводит к возникновению крупных долговых обязательств и большим переплатам.

Каждая финансовая структура должна действовать исключительно согласно законодательству Российской Федерации. На вычисление мошеннических организаций уходит много времени, так как, зачастую большинство из них однодневки. Поэтому потребитель обязан сообщать в правоохранительные органы о мошенничестве при самостоятельном обнаружении такой компании. Здесь главное проделать совместную работу с финансовым юристом, который грамотно предоставит информацию в правоохранительные органы вместе с доказательствами.

В Российской Федерации предусмотрена уголовная ответственность за совершение мошеннических действий в отношении потребителей. Согласно статье 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации, прописано, что в случае крупного хищения чужого имущества с использованием различных схем незаконного содержания, назначается реальное заключение под стражу, в некоторых случаях срок лишения свободы достигает и пятнадцати лет. Очередная финансовая пирамида обманула людей, про это можно почитать в статье: ПК или КПК Сберегательный – как вернуть свои деньги? Проблемы у кооператива

Принцип схемы и смысл обмана

Смысл работы финансовой пирамиды заключается в активной рекламе своего ресурса для привлечения большого количества пользователей. Каждый из зарегистрированных людей обязан внести первоначальный взнос за вход на сайт и дальнейшее сотрудничество с ним. Зачастую, данные суммы зачисляются на внутренний счет пользователя для инвестирования на определенный срок.

Процент обещается максимальный, он достигает до 200% в месяц, зависит от разновидности мошенничества.

Важно понимать, что первый минимальный вывод работает стабильно, но за последующие дни свои проценты и вложенные средства вряд ли получиться получить.

Компания разоряется, как только набирает определенное количество вкладчиков, поэтому для привлечения большого количества инвесторов, первые несколько дней она стабильно выплачивает обещанную сумму. Финансовая пирамида может быть представлена в виде кассы взаимопомощи. Основой данного сервиса является «помощь» людям в финансовом плане. Суть программы в том, что пользователь сайта при прохождении процедуры регистрации вносит определенную сумму денег. На ресурсе платеж объясняется тем, что данные средства зачисляются в качестве помощи предыдущему зарегистрированному пользователю.

В свою очередь, перечислившему человеку деньги, требуется ожидать следующего нового члена корпорации для возврата личных средств. Организация практически не отличается от изначального типа финансовой пирамиды. Только здесь администрация предупреждает, что инвестору требуется ожидать возврат средств, а также предоставляет информацию о том, каким образом данные деньги будут получены.

Признаки пирамиды и финансовая безопасность

1. Первоначальный взнос – это небольшой вклад в развитие проекта, сумма может быть небольшая, но она обязательная;
2. Работа с приглашения окружающих в данный проект, которые также будут должны внести определенный взнос, сумма которого устанавливается администрацией сайта. Без данной регистрации, использование ресурса будет невозможно;
3. Выплата большого процента, зачастую администрация проекта дает обещание посетителю, что тот при инвестировании получает большую выгоду, но оно, как правило, не выполняется;
4. Отсутствие официальных договорных отношений, соглашение составляется либо по форме, прописанной в законодательстве Российской Федерации, но без печатей и утверждающих подписей, или в свободной форме. Данный документ не имеет юридической силы;
5. Финансовая организация работает без офиса и определенного местонахождения, соответственно, подтверждая свою несостоятельность на рынке, а также несерьезность по отношению к своим потребителям;
6. Навязчивость – это самый активный фактор, который сразу приметен. Заключается он в рекламе проекта, и постоянном призыве клиентов для сотрудничества;
7. Отсутствие аккредитации от Центрального Банка Российской Федерации, данный фактор указывает на нелегальность самой компании, а значит и недобросовестность.

Такие признаки достаточно быстро и легко проявляются, поэтому перед принятием решения, требуется провести небольшой анализ ресурса, чтоб не попасться на уловки мошенников.

Важно знать! Финансовая пирамида отличается полным отсутствием производства, поэтому вклад денежных средств является основным источником компании.

Данный фактор подтверждает, что организация вскоре будет закрыта, так как вложенные денежные средства не прорабатываются, а просто переливаются предыдущему зарегистрированному пользователю. Распределение финансов осуществляется по выстроенной годами схеме, то есть, от последнего пользователя, к предпоследнему посетителю, прошедшему регистрацию на проекте. В некоторых случаях схема значительно сложнее, но принцип действия остается тем же.

Чтобы исключить возможный обман, требуется понимать, что серьезная инвестиционная компания в первую очередь следит за собственной репутацией и не допускает наличие непонятных схем. Развитие такого проекта включает в себя несколько программ:

1. Проведение консультаций для вновь прибывших инвесторов;
2. Общение на мастер-классах;
3. Знакомство с ведущими трейдерами или дилерами, которые уже смогли достичь положительного результата в работе на финансовом рынке;
4. Проведение комплексного обучения для сотрудников, требуемого для грамотного развития бизнеса.

Важно знать! Все мастер-классы и обучения проводятся совершенно бесплатно, они предоставляются для того, чтобы инвестор смог определиться с целями собственного пребывания в таком финансовом проекте.

Если же создателями ресурса предлагаются большие заработки и стремительный прирост за минимальные сроки, тогда следует провести тщательный анализ работы организации.

Долговечность работы финансовой пирамиды

Данный вопрос зависит исключительно от жадности и предприимчивости администраторов проекта. Разработчики сайтов мошеннического типа занимаются постоянным привлечением пользователей для извлечения прибыли. После того, как схема мошенничества раскрывается, и поток потребителей иссякает, а количество взносов уменьшается, компания моментально закрывает такой проект. Суть работы системы в постоянном привлечении, поэтому проект не отличается стабильностью.

Администрация сайта не занимается вложением полученных от инвесторов денежных средств в действующие проекты, умножающие прибыль, а просто собирает деньги и выплачивает их более «старым» пользователем.

Настоящий инвестиционный бизнес построен на системе вложений, а не переливов. Именно у таких компаний, получается, выплачивать обещанные проценты.

Важно знать! Официальные инвестиционные проекты не дают обещаний о большой прибыли со вклада в короткий срок!

Часто бывает, что финансовая пирамида подстраивается под официальную компанию, но вычислить ее достаточно просто, так как пользователям предлагаются привилегии в виде больших процентов.

При возникновении проблем с такими мошенниками, требуется незамедлительно действовать. Алгоритм состоит из нескольких пунктов:

1. Обращение к юридическому консультанту по финансовым делам, специалист поможет собрать доказательную базу и сопроводит полностью делопроизводство до полного его окончания;
2. Написание заявления в правоохранительные органы – этот этап требуется проходить также в сопровождении юриста, так как составленная бумага должна соответствовать определенным критериям;
3. Обращение в судебную инстанцию. Последний этап также требующий юридической поддержки.

Важно! Самостоятельная работа с мошенниками может привести к отрицательному результату, так как разработчики таких схем зачастую юридически грамотные люди.

Каждый пользователь сети интернет должен понимать, что инвестиции – это сложный путь к заработку, требующий тщательного анализа финансового рынка. Поэтому без определенных знаний в данной сфере, получать стабильный крупный заработок невозможно.

О проблемах в очередном кооперативе, можно об этом узнать в материале: КПК Свой Дом – как вернуть деньги? В случае возникновения проблем у вкладчиков

Что «говорит» законодательство?

Важно понимать, что работа пирамид финансового рынка имеет достаточное сходство с функционированием банков. Осуществляется прием денежных средств от населения на началах возмедности и возврата. Данная система требует тщательного контроля со стороны государственных органов, в противном случае, банковская система может полностью превратиться в пирамидальную.

Поэтому государством регламентируется работа банков, для этого организуются контролирующие органы, вводится процесс лицензирования.

Специалисты финансового рынка, проводящие анализ работы компаний, призывают ввести уголовную ответственность за то, что такая компания была создана. Мошенники активно развивают свои системы, чувствуя свою практическую безнаказанность. Сегодня можно встретить и компанию, которая выдает финансовую пирамиду за сетевой маркетинг, что приводит к путанице среди потребителей.

Обывателю довольно сложно определить на первый взгляд, поэтому перед вложением требуется внимательное изучение всех аспектов работы с компанией.

Эксперты утверждают, что финансовая пирамида любого масштаба достаточно негативно влияет на экономику страны в целом, а также влечет за собой обман населения. Таким образом, граждане страны перестают доверять крупным официальным проектам, что порождает отсутствие прибыли не только в самой компании инвесторов, но и в казне страны в целом. Некоторые страны выстроили законодательную борьбу против мошенников таким образом, что полностью запретили развитие финансовых пирамид.

В случае обнаружения даже попытки создания такой организации, преступников ждет уголовная ответственность.

К сожалению, в Российской Федерации до 2016 года законодательством не учитывалось привлечение к ответственности тех людей, которые вовлекают в финансовую пирамиду окружающих. Данная ситуация повлекла за собой абсолютную безнаказанность, поэтому законодательство было доработано. Уже 12 сентября 2015 года Правительством Российской Федерации были внесены поправки в закон о Финансовых пирамидах, которые позволяют пресекать их деятельность с момента основания, а не после разорения людей.

Данные поправки предполагают серьезное ужесточение ответственности за создание финансовых пирамид. При этом, подразумевается, как уголовное, так и административное наказание, зависит от тяжести последствий проведенного мошенничества.

Произведено увеличение штрафов, а также сроков принудительных работ. Подверглось проработке понятие крупная финансовая пирамида. Суть изменений в состоит в том, что при выявлении привлечения крупных денежных средств в схему, последует наказание в виде штрафа 1 миллион рублей или принудительные работы, срок которых может достигать около четырех лет. В особо тяжелых случаях принудительные работы заменяются на уголовное наказание.

При незаконном привлечении средств в особо крупных размерах, увеличивается штраф до 1,5 миллионов, а срок до пяти лет принудительных работ или шести лет уголовного заключения.

Главным фактором изменений является возможность проведения предварительных следственных мероприятий, позволяющих выявить мошенничество.

Помощь юриста

Важно! При обнаружении мошеннических действий, требуется действовать незамедлительно.

Первым шагом является обращение к квалифицированному специалисту в данном вопросе. Его помощь заключается в следующих манипуляциях:

1. Сбор доказательной базы для подтверждения факта мошенничества;
2. Полное сопровождение клиента в данной ситуации вплоть до подачи заявления в правоохранительные органы;
3. Правильное выставление защиты клиента и обвинения истца с полным пакетом документации;
4. Помощь в заполнении бумаг, имеющих юридическую силу.

Учитывая данные факторы, комплекс мероприятий против мошенников совместно с юридическим сопровождением приводит к положительному результату.

Вывод

Финансовый рынок – это сложная сфера деятельности, поэтому новичкам требуется перед инвестированием предварительное обучение. Не следует регистрироваться на всех сайтах, предлагающих большие заработки – это приведет только к потере личных денежных средств.

Важно!По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Бесплатная горячая юридическая линия.