Как получить выплаты по ОСАГО после ДТП

Обычно тонкости ОСАГО не особо волнуют автовладельцев, они воспринимают его просто как обязательную опцию. Но если случается авария, появляются вопросы. Самые главные — кто и сколько может получить, и что является страховым случаем при ДТП.

15.05.23 12751 8 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль

Рассмотрим главные вопросы участников аварии — какой ущерб покрывает ОСАГО, что является страховым случаем, а что нет. А также, кто и как получит возмещение от страховой компании. Важная информация для собственников авто — на Бробанк.ру.

В каких случаях выплачивают страховку по ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности. То есть фактически покупатель полиса страхует не себя, а других людей, которые могут пострадать от его действий. Законодательно все вопросы регулирует ФЗ-40 Об ОСАГО.

При ДТП возмещение получает тот, кто пострадал от действий виновника, который ранее купил ОСАГО. Сам же виновник свои убытки покрывает самостоятельно.

Закон четко определяет перечень страховых случаев. Если по вине водителя пострадало другое авто, если он причинил своими действиями вред здоровью, это попадает под ОСАГО. Пострадавшая сторона получит возмещение.

Страховые случаи при ДТП:

• причинение вреда здоровью водителю, пассажирам, пешеходам;
• причинение вреда транспортному средству.

• у водителя есть полис ОСАГО, но в него вписано другое транспортное средство. Страховка покрывает только те случаи, когда задействовано указанное в ней авто;
• если речь о причинении морального вреда и возмещении упущенного ущерба. Но ничего не мешает пострадавшему взыскивать эти деньги через суд напрямую с виновника;
• если вред причинен в ходе соревнований;
• вред причинен во время учебной езды, которая осуществлялась в специально созданных для обучения местах;
• если вред причинен перевозимым грузом: перевозимым, при погрузке и разгрузке;
• вред причинен работнику при выполнении им его обязанностей;
• если речь идет о повреждении памятников, произведений искусства, антиквариата, ювелирных изделий, объектов интеллектуальной собственности;
• если речь о пассажирских перевозках, и пострадавшими являются именно пассажиры.

То есть страховые случаи по ОСАГО — классический вред транспортным средствами, людям и другому имуществу, например фонарному столбу. И тот, кто пострадал, может обращаться к страховщику и получать возмещение. Это могут делать граждане, чье имущество пострадало, сами пострадавшие, юридические организации, муниципальные органы и пр.

О размере возмещения

• если пострадало имущество, можно получить до 400 000 рублей;
• если пострадал человек, он может получить компенсацию до 500 000 рублей.

Суммы покрытия относительно небольшие. Если этих денег пострадавшему не хватит для восстановления авто или здоровья, он может обратиться в суд и взыскать “недостачу” с виновника аварии.

Стандартно компенсацию оформляет и получает сам потерпевший. Но в случае его смерти право на выплату получают наследники. А если потерпевший не может собирать бумаги по каким-то причинам, он может оформить у нотариуса доверенность на какое-либо лицо.

Как страховая компания возмещает ущерб

Если у виновника есть полис ОСАГО, пострадавшая сторона получает право требовать компенсацию от страховой компании. Причем можно обратиться как в свою (если у пострадавшего тоже есть страховка), так и в ту, что обслуживает виновника. Выплату в любом случае будет проводить виновная сторона, компании после проведут расчет между собой.

Если ситуация является страховым случаем по ОСАГО, действовать должен именно пострадавший. Виновник вообще ничего не делает, он просто должен уведомить свою страховую компанию о случившимся. Но если не уведомит, все равно ответственности не понесет.

1. ДТП обязательно оформляется в рамках закона. Если есть пострадавший, если ущерб явно больше 100 000 рублей, вызывается ДПС, В ином случае можно оформить аварию по Европротоколу при условии, что стороны не имеют разногласий.
2. Стороны аварии обязаны как можно быстрее уведомить страховую компанию о ДТП. Пострадавший уведомляет ту, через которую будет оформлять выплату.
3. В течение 5 дней с момента аварии пострадавший передает страховщику все документы по событию.
4. Компания проводит экспертизу транспортного средства (чаще всего речь именно об ущербе ТС) и делает расчет положенной суммы.
   После выплачивает ее на указанный пострадавшим банковский счет.

А вот ответ на вопрос, покрывает ли страховка ущерб от ДТП, часто оказывается отрицательным. Обычно пострадавшей стороне все же приходится что-то доплачивать, но эти убытки можно через суд взыскать с виновника.

Как страховая компания считает ущерб

Схема расчета довольно сложная, самостоятельно сделать верный расчет практически нереально. Мы разобрались, какие случаи являются страховыми по ОСАГО, в каких случаях выплачивают страховку, теперь рассмотрим порядок расчету убытков владельца пострадавшего авто.

• экспертиза страховой компании обычно поверхностная, а при реальном ремонте авто могут выявиться другие повреждения, которые увеличивают стоимость восстановления;
• страховая компания имеет право на погрешность в расчетах на 10%. И естественно, она этим пользуется и сразу занижает оценку;
• при расчете суммы играет роль износ авто. И чем старше машина, тем меньше будет выплата. Получается, что при ремонте собственник авто получает новые детали взамен изношенных, поэтому цена и снижается;
• при расчете стоимость восстановления авто берется цена запчастей из специального реестра. И как показывает практика, цены там сильно занижены, реальные запчасти стоят дороже;
• при расчете стоимость работ также происходит занижение.

Все расчеты ведутся по формулам и таблицам, указанным в ФЗ-40. Поэтому часто они являются законно верными, и у автовладельца нет шансов оспорить заниженный размер выплаты.

Если страховая отказывает в выплате или занижает ее

Если поступил отказ, для начала разберитесь, в каких случаях не выплачивается страховка при ДТП. Возможно, это как раз тот случай, и компания поступает законно. Если же вы считаете, что действие противозаконное, нужно для начала обращаться к финансовому омбудсмену.

В такой ситуации сначала нужно направить претензию страховой компании и дождаться официального ответа. Поле уже можно действовать дальше. Далее нужно вызвать за свой счет эксперта и провести собственную оценку (если страховщик будет признан виновным, он будет обязан покрыть эти расходы).

Далее нужно обратиться к финансовому омбудсмену по своему региону. Если он не сможет решить вопрос в досудебном порядке, тогда уже следует обращаться в суд.

Частые вопросы

В каких случаях выплачивается страховка ОСАГО?

Если наступил страховой случай согласно ФЗ-40. Это причинение вреда чужому имуществу или нанесение ущерба здоровья. Исключения указаны в материале и самом Федеральном Законе №40.

Кому выплачивается страховка по ОСАГО?

Право на получение выплаты есть только у пострадавшей стороны. Возмещение делает страховая компания, обслуживающая виновника. Сам же виновник ничего не получает, чинит авто за свой счет.

Может ли страховщик отказать в возмещении ущерба?

Если он посчитает, что это не страховой случай в рамках ОСАГО, он откажет в выплате. Если вы уверены в своей правоте, можете подавать претензию и после обращаться в суд.

Положено ли возмещение ущерба пешеходу?

Любой пострадавший от действия водителя авто человек может получить компенсацию в рамках 500 000 рублей. При условии, что будет доказан факт причинения вреда здоровью, который требует материальных затрат.

В каких случаях ОСАГО поможет возместить ущерб пассажиру?

В том случае, если он пострадал от действий водителя. При этом пассажир во время ДТП может находиться в машине виновника.

Источники:

Не устраивает сумма страховой выплаты по ОСАГО

К сожалению, недостаточная выплата по ОСАГО — не редкость. Большую часть потерпевших не устраивает сумма, которую насчитал страховщик после экспертизы. Вот и рассмотрим, что делать в этой ситуации, можно ли увеличить размер выплаты.

15.05.23 77820 12 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся).

Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль

Почему вообще так происходит, почему пострадавшему выплачивают меньше, чем ему нужно для ремонта автомобиля. И самое главное — что делать, если не устраивает сумма страховой выплаты. Об этом — на Бробанк.ру.

Почему страховая занижает выплаты

На практике почти во всех случаях пострадавшие получают меньше, чем нужно. Если это выплата наличными, то ее не хватает на необходимый ремонт. Если выбран ремонт, сервис может указать на необходимость доплаты.

И так случается повсеместно. Но небезосновательно.

При расчете положенной выплаты учитывается износ транспортного средства, его деталей. И это самый главный фактор, из-за которого рассчитанная сумма страхового возмещения неприятно удивляет автовладельца.

То есть, если ваше авто выпущено в 2010 году, то износ деталей явно будет большим, и вы давно не тратились на их замену. После ремонта вы получаете новые детали, и вроде как частично должны оплатить их из своих средств, так как ранее установленные и поврежденные были изношены.

По закону максимальное занижение за износ — 50%, оно рассчитывается по специальной утвержденной формуле.

• если говорить объективно, то осмотр авто представителем страховщика сложно назвать экспертизой. Поэтому часто встречаются погрешности, осмотр неглубокий, много чего упускается из вида;
• заниженная стоимость деталей при расчете страхового возмещения. Цена берется из специального, утвержденного законом каталога. И часто эта стоимость ниже, чем реальная рыночная.

А еще есть “экспертная погрешность”, которая позволяет страховщикам законно занижать положенную выплату на 10%. И естественно, компании этим пользуются. Одно накладывается на другое, и пострадавший автовладелец получает меньше денег, чем ему реально нужно для ремонта машины.

Как происходит расчет страховой выплаты

Вообще, сумма определяется не просто так, а на основании методики расчета и определения размера расходов на ремонт авто после ДТП. Это регулирует положение Центрального Банка РФ №755-П.

На деле простому человеку практически нереально изучить этот документ и определить, сколько ему положено по закону, не занижает ли страховая выплату. Например, вот формула расходов на восстановительный ремонт:

Формула расчета износа:

Если потерпевший выбирает не денежную компенсацию, а ремонт, в расчет идут трудозатраты работников сервиса:

Более того, при расчете играет роль регион пользования автомобилем, срок эксплуатации транспортного средства, объем механических повреждений. Есть даже отдельная формула для определения износа шин, предусмотрен отдельный порядок расчета при полной гибели ТС.

Важный момент расчета — стоимость запчастей, которая регулируется Главой 7 указанного выше положения Центрального Банка. В каждом регионе формируются свои справочники, делается выборка запчасти, устанавливается ее средняя цена.

Самое интересное, в справочники включаются не только розничные, но и оптовые цены. И понятно, что при выведении средней цены она будет не в пользу пострадавшего. Хоть и оговаривается, что оптовые цены учитываются с наценкой, но вряд ли с реальной рыночной.

В интернете можно найти калькуляторы, которые якобы считают положенную по ОСАГО выплату. Но на них не стоит полагаться, эти программы не учитывают регион и стоимость запчастей, которая может постоянно меняться. Не нужно слепо верить таким программам.

Откуда берется занижение цены

Вообще, сначала нужно объективно оценить ситуацию. Если у вас старое авто, скорее всего, к нему применен большой коэффициент износа, который может достигать 50%. Но, конечно, если машина относительно новая, а сумма сильно занижена, нужно разбираться.

1. Машина далеко не новая, имеет высокую степень износа.
2. Погрешности эксперта, который недооценил повреждения.
3. Учтены цены на запчасти из установленного реестра, которые ниже реальных.
4. Законна погрешность 10%, примененная страховщиком. И можно не сомневаться, что он ее применил.

С первым пунктом спорить бесполезно. Есть закон, есть утверждена формула. В подавляющем числе случаев причиной маленькой выплаты по КАСКО или ОСАГО является плохая экспертиза.

Действительно, она редко бывает качественной, осмотр быстрый и поверхностный.

Что делать, если не устраивает сумма выплаты по ОСАГО после ДТП

В течение 20 дней после подачи заявления страховая компания проводит экспертизу транспортного средства, делает на ее основании расчет положенной суммы и переводит ее автовладельцу. Если вас не устраивает сумма выплаты по ОСАГО, нужно сразу приступать к действиям.

1. Обратиться к страховой компании и попросить предоставить вам детали экспертизы, на основе которой проводился расчет. На этом этапе нужно определить, почему назначили так мало.
2. Изучите представленные материалы. Если вы видите, что ущерб недооценен, нужно подать страховщику заявление о несогласии с установленной суммой. Бланк можно скачать с сайта компании и заполнить дома. Если отправляете заказным письмом или приносите лично, ответ на заявление дается в течение 30 дней. Многие компании принимают претензии на электронную почту и рассматривают их 15 дней.
3. В большинстве случаев требуется проведение независимой экспертизы, которую оплачивает потерпевший. Если правда окажется на его стороне, страховщик обязан возместить затраты.

После получения ответа на претензию, если он не в вашу пользу, нужно взять этот ответ, приложить к нему отчет независимой экспертизы и обратиться к финансовому омбудсмену.

Обратиться к финансовому омбудсмену по ОСАГО можно через онлайн-приемную, вход в которую выполняется через Госуслуги.

Управляющий в течение 18 дней дает ответ. Если требуется еще одна экспертиза, срок увеличивается еще на 10 дней. Если получен отказ, дается его обоснование. Если ответ снова вас не устраивает, можете идти в суд. Если ответ положительный, ваши претензии обоснованы, с заключением управляющего вы идете в суд.

Дальше все зависит от решения суда. Если он встанет на вашу сторону, то кроме недоплаченной суммы вы можете также затребовать пени (сразу указываете в иске) в размере 1% в день от неоплаченной суммы, начиная с 20-го дня.

С недавнего времени обращение к омбудсмену по этому вопросу — обязательная часть. Только после его оценки ситуации можно идти в суд.

Так что, если вы не согласны с оценкой страховой компании, в 2021 нужно сначала написать претензию страховщику, после провести оценку повреждений, написать обращение к омбудсмену и только после этого писать исковое заявление в суд.

Обратите внимание, что если ваши требования не будут удовлетворены, суд встанет на сторону страховой компании, вы понесете потери на независимой экспертизе. Поэтому инициируйте дело только в том случае, если максимально уверены, что страховая компания занижает выплату. Причем делайте собственную оценку ситуации объективно с учетом того, как именно страховая рассчитывает выплату.

Частые вопросы

Что делать если не устраивает выплата по ОСАГО?

Для начала обратитесь к страховщику, запросите детали экспертизы. На их основании составляйте претензию, проводите независимую оценку и обращайтесь к финансовому омбудсмену. Только после выполнения всех шагов идите в суд.

Я не согласен с оценкой страховой, ущерб больше 400000. Что делать?

По закону за повреждение транспортного средства страховая компания может заплатить максимально 400 000 рублей. Если реальный ущерб больше, оставшуюся часть вы должны взыскивать с виновника ДТП в добровольном порядке или через суд.

В какой суд обращаться, если страховая занижает выплату по ОСАГО?
Если сумма иска меньше 50 000 — к мировому судье. Если больше — в районный суд.

Можно ли сразу обратиться в суд, если не согласен с выплатой по ОСАГО?

Нет, сначала нужно направить претензию страховой компании и получить на нее ответ. После обратиться к омбудсмену и получить его заключение. И только после этого можно идти в суд.

Сколько времени занимает разбирательство?
Единых сроков нет. Если пройти все этапы вплоть до суда, все займет 3-4 месяца.

Источники:

1. КонсультантПлюс: ФЗ-40 об ОСАГО.
2. РСА.
3. Гарант.ру: Положение Банка России от 4 марта 2021 г. № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства».

В какие сроки нужно обращаться к страховщику за компенсацией по ОСАГО

Столкновения на дороге происходят ежедневно, и, к сожалению, полностью избежать попадания в них невозможно. В связи с этим ОСАГО – лучшая защита для любого автовладельца. Имея такую страховку, компания покроет весь ущерб, который был причинен потерпевшему. Если вы получили повреждения в результате ДТП, то вам нужно знать, как добиться компенсации по ОСАГО.

Сегодня мы рассмотрим особенности получения возмещения по обязательной “автогражданке”: расскажем про срок обращения в страховую компанию с заявлением о страховом событии, кому положено возмещение при столкновении, как долго его потребуется ждать после сообщения в СК, и на какую сумму можно рассчитывать.

Кому страховщик будет выплачивать компенсацию при ДТП

Полис ОСАГО защищает ответственность того, кто спровоцировал происшествие. Это означает, что при наличии соответствующей страховки автомобилист может не беспокоиться о необходимости оплачивать нанесенный ущерб другому участнику ДТП. При этом отсутствие “автогражданки” у пострадавшего не может стать причиной отказа в возмещении.

В то же время, если у причинителя вреда отсутствует автостраховка, все убытки он будет возмещать за собственный счет. Кроме того, виновному автомобилисту всегда придется чинить свой транспорт самостоятельно. Исключением могут быть ситуации, когда у такого человека оформлен полис каско.

Важно отметить, что этот вид автострахования является обязательным, благодаря чему удается добиться защиты интересов всех участников дорожного движения. Однако некоторые люди пренебрегают этим правилом и рискуют столкнуться с крупными потерями. Кроме необходимости самому возмещать все убытки, автомобилистам без страхования автогражданской ответственности могут выписать штраф.

На какое возмещение можно рассчитывать по страховке

В законе прописаны максимальные суммы выплат по ОСАГО. Человек, который понес убытки в ДТП, может рассчитывать на возмещение в установленных границах. Рассмотрим, сколько можно получить по автостраховке:

• 400 тыс. рублей – когда был нанесен урон имуществу (машине и различным вещам, которые находились в ней);
• 500 тыс. рублей – когда был нанесен вред жизни водителя или пассажиров;
• 100 или 400 тыс. рублей – если ДТП было оформлено по европротоколу. Первая сумма полагается, если у участников аварии возникли споры касаемо вины. Если же очевидно, кто виновен в произошедшем, то сумма покрытия достигает стандартной по автостраховке.

Какой бы ни был полученный урон, страховая компания обязуется покрыть расходы в пределах этих лимитов. Возмещение может быть произведено в виде восстановления поврежденного транспорта либо в денежной форме. Важно отметить, что при выборе денег будет учитываться износ автомобиля. Таким образом, компенсация может оказаться значительно меньше, чем нужно для восстановления ТС (но не менее 50%).

С суммами возмещения разобрались – рассмотрим, как их получить и когда нести заявление о страховом случае.

Что делать при попадании в ДТП

Если из-за невнимательности другого автомобилиста ваше авто получило повреждения, необходимо сохранять спокойствие и выполнить ряд определенных действий по порядку. Они помогут вам правильно зафиксировать произошедшее, чтобы в дальнейшем иметь возможность сообщить об этом в СК и получить страховое возмещение.

В первую очередь нужно озаботиться фиксацией ДТП. Позже извещение потребуется приложить к заявлению об убытках. Сделать это можно двумя способами:

• оформить европротокол между участниками столкновения;
• вызвать инспекторов, которые помогут разобраться в происшествии и выдадут извещение.

Первый способ дает возможность быстро зафиксировать аварию, чтобы не мешать другим участникам движения. Кроме того, так столкнувшиеся водители смогут и сами быстрее покинуть место столкновения. Заполнить европротокол можно на специальном бланке или через приложения с соответствующим функционалом (например, “ДТП. Европротокол”). В нем должна содержаться схема происшествия, подробное описание обстоятельств произошедшего и фотографии повреждений автомобиля.

В дальнейшем извещение подписывается обеими сторонами. Дополнительно рекомендуется попросить контакты у свидетелей произошедшего, чтобы сотрудники СК могли позвонить им для уточнения деталей. Когда оба автовладельца зафиксируют повреждения, транспорт можно убрать с дороги, чтобы он не мешал движению других водителей.

Предварительно убедитесь, что все повреждения были сфотографированы или сняты на видео очень детально.

Однако есть важные нюансы. В первую очередь оформить ДТП таким образом можно лишь тогда, когда при столкновении не пострадали люди и урон был нанесен только имуществу. Кроме того, для заполнения европротокола количество участников аварии не должно быть больше двух авто.

Также стоит отметить, что при возникновении спора между участниками ДТП можно рассчитывать лишь на 100 тыс. рублей. Если же виноватый человек очевиден и никаких споров между автолюбителями не возникает, пострадавший может рассчитывать на возмещение в полном объеме.

Второй способ предполагает вызов инспекторов ГИБДД, которые самостоятельно составят и выдадут справку о ДТП. Эксперты помогут разобраться в ситуации и определят виновника происшествия. Таким образом получится уладить возможный спор между двумя автомобилистами.

Имейте в виду, что получить возмещение возможно лишь тогда, когда у виновного водителя имеется ОСАГО. Если же автостраховки нет, то процесс сильно усложняется. Более детально мы освещали этот вопрос в другой нашей статье.

В течение какого времени можно обратиться в страховую после ДТП

Период, в течение которого требуется обратиться в страховую организацию с заявлением после столкновения, ограничен законодательно. Так, автомобилистам нужно заявить о произошедшем в свои страховые компании в течение 5 дней после ДТП. За эти дни требуется собрать все нужные бумаги и поехать в офис организации.

Информация о сроке уведомления страховой о ДТП содержится в пункте 2 статьи 11 ФЗ “Об ОСАГО”. Причем в страховую компанию должен обратиться не только потерпевший, но и виновный водитель.

Также нужно указать, что эти временные рамки не слишком строгие. В законе отсутствуют тезисы, согласно которым вам могут отказать в страховом возмещении из-за опоздания. В связи с этим обратиться за компенсацией можно и немного позже, хоть и крайне нежелательно.

Максимальный же срок обращения – это общий срок исковой давности, который составляет 3 года.

В интересах самого пострадавшего водителя действовать как можно быстрее. Чем раньше человек заявит о страховом случае, тем быстрее начнется рассмотрение его дела. До этого момента нельзя самостоятельно проводить ремонт транспортного средства. В результате выходит так, что человек может остаться без автомобиля на достаточно долгий срок. А учитывая длительность рассмотрения обращения, оценки ущерба и проведения ремонтных работ (при выборе соответствующей формы возмещения), пострадавший рискует остаться без автомобиля практически на 2 месяца.

Очевидно, что ни один водитель не захочет так надолго переходить в категорию пешеходов.

Какие бумаги требуются для получения компенсации по ОСАГО

При обращении в страховую компанию за возмещением по ОСАГО вам необходимо будет собрать набор документов. Этот список фиксированный для всех страховых организаций, поэтому он актуален для всех обращений. Итак, в него входят:

1. Заявление о страховом случае по ОСАГО.
2. Ваш оригинальный бланк ОСАГО.
3. Паспорта всех участников столкновения (копии).
4. Водительские права пострадавшего и причинителя вреда(копия).
5. СТС, подтверждающий регистрацию авто.
6. Бланк европротокола (если авария оформлялась участниками столкновения самостоятельно).
7. В обратной ситуации потребуется извещение о ДТП, оформленное вызванными сотрудниками полиции.
8. Также в обращении должны содержаться реквизиты, если автомобилист выбрал компенсацию в денежной форме.

Все эти бумаги требуется в течение 5 суток принести в ту организацию, в которой пострадавший оформлял свой полис обязательной “автогражданки”. Если же у потерпевшего не было страховки, нужно будет идти в организацию, застраховавшую ответственность автомобилиста причинившего урон.

Сколько потребуется ждать страховое возмещение после ДТП

Когда заявление будет подано в страховую компанию, остается ждать страховое возмещение. При обращении к страховщику важно помнить о том, сколько может длиться рассмотрение. Установлен временной промежуток, в течение которого СК должна принять решение.

Этот срок составляет 20 суток. Страховщик проведет оценку ущерба, проверит обстоятельства происшествия и скажет, сколько денег положено по страховке. Однако существуют условия, при которых он может быть продлен до 30 суток.

Это возможно, если все бумаги были направлены страховщику по почте и посылка задержалась в дороге. По истечении 20 или 30 суток автомобиль должны забрать на ремонт либо выплатить полную сумму компенсации.

Отдельно отметим, что средства могут поступить на ваш счет с небольшой задержкой из-за проведения операции. В результате вы можете получить положенную сумму несколько позже отведенного срока. Также важно указать, что сроки восстановления машины при отправке на ремонт могут составлять до 30 суток. Через 20-30 суток компания обязана выплатить вам неустойку за каждый день просрочки.

Если вы выбрали деньги, ее размер составит 1% за 24 часа. При выборе ремонта неустойка несколько ниже – 0,5%. Подробнее прочитать об этом вы можете в нашем материале, посвященному срокам возмещения по ОСАГО.

В каких ситуациях организация может отказать в покрытии ущерба

Пусть за нарушение правила о подаче заявления о страховом событии в течение установленного времени беспокоиться из-за компенсации не стоит, однако существуют ситуации, при которых страховщик может отказать в компенсации по ОСАГО. Рассмотрим основные из них:

1. Несоответствие данных в договоре и реальности.
2. Сроки действия полиса подошли к концу.
3. Отсутствие всех нужных бумаг во время обращения за выплатой в страховую организацию.
4. Компания обнаружила признаки страхового мошенничества.
5. Виновник не был застрахован.

Страховая может отказать в возмещении, если данные, указанные в договоре, не соответствуют действительности. Например, если в договоре написано, что автомобиль используется только в личных целях, а на момент ДТП он был задействован в качестве такси. Аналогичный исход можно ожидать, если страхователь соврал о мощности ТС при заключении договора страхования, чтобы сэкономить на полисе.

Кроме того, не стоит надеяться на возмещение по окончанию срока действия страховки.

Кроме того, очень важно предоставить полный набор бумаг, которые мы перечислили выше. Если в них содержатся какие-либо ошибки или одного из документов вовсе нет, то в покрытии вам будет отказано. Однако вы можете исправить это и донести их немного позже.

Страховая организация рассмотрит ваше дело повторно и позже произведет выплату, если не будет найдено других проблем.

Важно отметить, что страховые организации очень серьезно подходят к вопросам страхового мошенничества. Специалисты проверят обстоятельства происшествия. Если они обнаружат признаки инсценировки ДТП и докажут это, то откажут вам в компенсации.

Более того, если страховое мошенничество будет доказано, всем причастным водителям грозит уголовная ответственность.

Ну и последнее – отсутствие страхового полиса у виновного. Если его ответственность не застрахована, то и компенсацию получить невозможно. В этой ситуации требуется составить расписку, согласно которой виновный возместит причиненный урон из собственных средств. При отказе от этого, вам придется отправить досудебную претензию, а потом и судиться.

К сожалению, этот процесс будет не самым простым и быстрым. Однако судья определенно поможет вам добиться справедливости, если вы потерпели убытки в ДТП.Хотим отметить, что если автовладелец не вписал в полис шофера, который и стал инициатором столкновения, компания покроет все расходы. Однако в дальнейшем она взыщет с него всю сумму в порядке регресса.

Выплата или ремонт по ОСАГО в 2023 году

Когда происходит авария, по страховке ОСАГО предусмотрено два варианта: денежная компенсация или ремонт машины, пострадавшей в ДТП. Что выбрать: ремонт на СТО по ОСАГО или денежные средства, кто имеет право делать этот выбор и как быть, если ремонт ТС по страховке сделали некачественно? Ответы на эти идругие вопросы – в статье.

Ремонт и выплаты по ОСАГО: законодательство

Поправки в ФЗ №40, которым и регулируются взаимоотношения в плане страховых выплат по ОСАГО, были внесены еще в начале 2017 года. Ключевые изменения:

1. По тем полисам, которые оформлены после 28 апреля 2017 года, вариант возмещения вправе выбирать сам страховщик. Он может выплатить денежную компенсацию или же направить автомобиль на ремонт, но приоритетным является второй вариант. Если пострадавший отказывается от предложенного ремонта, то это означает, что и претензий к страховой компании он направить не может;
2. По тем полисам, которые были оформлены до 28 апреля 2017 года, пострадавший мог самостоятельно выбирать вариант компенсации. И в большинстве случаев выбирали именно денежную выплату, чтобы в дальнейшем самостоятельно отыскать подходящую станцию техобслуживания, где за умеренную плату сделают максимально качественный ремонт.

Кредит «Кредит на авто и другие цели»
Газпромбанк, Лиц. № 354

Получить кредит

Понятно, что сейчас действует первый вариант законодательного регулирования. Ответ на вопрос, кто решает, что предоставляется по ОСАГО: ремонт или выплата, ответ однозначный: страховщик.

Страховые компании в большинстве случаев пользуются правом направить автомобиль, который пострадал в ДТП, на ремонт. Это приоритетный способ возмещения вреда согласно закону «Об ОСАГО». Кроме этого, у страховщиков в большинстве случаев есть договоренности с СТО, по которым им предоставляют скидки на ремонтные услуги.

Почему ввели новшества?

Основная причина, почему страховым компаниям дали полномочия выбирать, как компенсировать застрахованному лицу ущерб: выплата или ремонт по ОСАГО в 2023 году — это многочисленные факты мошенничества со стороны автомобилистов. Ранее любой водитель, автомобиль которого пострадал в ДТП, мог потребовать именно денежную компенсацию. При этом он делал ремонт сам, а полученные деньги мог использовать на свое усмотрение.

Также были распространенными случаи «автоподстав» для получения незаконных выплат от страховых компаний.

Кредит «Из рук в руки Выгодный»
Совкомбанк, Лиц. № 963

Получить кредит

Теперь страховщикам предоставлено больше полномочий. И только от них зависит, как быстро отремонтируют автомобиль. Следует учесть, что в данном законе есть исключения. По-прежнему выбирать вид компенсации по ОСАГО: ремонт или деньги, могут владельцы грузовых автомобилей.

А также граждане зарубежных государств, которые ездят в РФ на своем личном или арендованном автомобиле.

Как оформить заявку на ремонт по полису?

Здесь каких-либо новшеств не вводилось. Общий алгоритм действий следующий:

1. После произошедшего ДТП необходимо обратиться с заявлением к страховщику в течение 5 дней;
2. К заявлению приложить: извещение, протокол, СТС, удостоверение водителя, полис, чек от эвакуатора, результат независимой экспертизы (если имеется), также можно добавить фото- и видеоматериалы, сделанные непосредственно на месте ДТП.

После обращения страховщик заказывает экспертизу, в ходе которой выявляются и фиксируются все повреждения, причиненные во время аварии.

В каких СТО делают ремонт по ОСАГО?

Здесь есть 3 возможных варианта:

Автокредит (на новый и б/у автомобиль)
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673

Получить кредит

1. Если автомобилю меньше 2 лет, то ремонтом должен заниматься официальный дилер. Независимо от того, в каком регионе, городе произошло ДТП. Если в ближайшей области представительства дилера нет, то транспортировку (с помощью эвакуатора) страховая компания также обязана покрыть, если стоимость услуги не превышает всех допустимых выплат по ОСАГО;
2. Если автомобилю более 2 лет, то ремонт будет осуществляться в том сервисе, который заключил договор со страховщиком. Потребуется обратиться в ту мастерскую, которую укажет страховая, предоставив выданные документы. Далее автомобиль поступает на ремонт (если перечень всех необходимых работ уже утвержден);
3. Если страховая позволит, то ремонтировать машину можно будет на любой другой станции техобслуживания, но которая работает легально, то есть может выдать чеки и описание всех проведенных работ. Но практика показывает, что на такой вариант страховщики соглашаются редко.

Нюансы ремонта авто на гарантии

Если автомобиль на гарантии, то об этом следует уведомить страховщика. В большинстве случаев ремонтом таких машин занимается именно официальный дилер. Это удобно и выгодно как для самого автовладельца, так и компании, выдавшей полис.

При этом срок действия гарантии не обязательно аннулируется. Если это все же происходит, то от страховой компании можно потребовать выплаты дополнительной компенсации (за потерю рыночной стоимости транспортного средства – это привычная практика).

В какие сроки ремонтируют машины по ОСАГО и есть ли гарантийный срок?

Когда все условия согласованы, перечень необходимых работ для осуществления ремонта утвержден, СТО дается 30 дней на восстановление технического состояния транспортного средства. Задержки могут быть, но только обоснованные. Например, проблемы с доставкой оригинальных комплектующих, что особенно актуально в 2023 году из-за ухода многих автоконцернов с потребительского рынка РФ.

Об увеличении срока ремонта автовладельца обязаны предупредить заранее.

На практике ремонт в большинстве случаев занимает не более 15 дней. До 30 дней уходит на восстановление в том случае, если модель авто достаточно редкая и требуется провести сложные кузовные работы.

Гарантия на проведенный ремонт предоставляется обязательно. Условия:

• на сам ремонт – не менее 6 месяцев;
• на кузовные работы – не менее 12 месяцев.

Гарантия на комплектующие, если она предусмотрена, тоже действует.

Как рассчитывается стоимость ремонта по полису?

При расчете размера компенсации используется методика Центробанка. Ключевой тезис: на СТО обязаны привести автомобиль в технически исправный вид, используя оригинальные комплектующие (или новые неоригинальные, если это заранее оговорено со страховой компанией и самим автовладельцем). Что это означает? Если у автовладельца было залито дорогое моторное масло, то он не может потребовать использовать его же или установить на поврежденные сидения дополнительные подушки безопасности, кастомные свечи зажигания. Все это можно сделать, но только с доплатой от самого автовладельца.

Именно по этой причине иногда тех финансовых средств, которые по результатам экспертизы выделяет страховая компания, может оказаться недостаточно для завершения ремонта.

Необходимо помнить, что полис ОСАГО не покрывает все затраты на ремонт, если он очень дорогостоящий. Есть ограничения по выплатам. В 2023 году максимальная сумма не может превышать 400 тысяч рублей. Модель автомобиля в этом случае не имеет значения. Если выплаты окажется недостаточно для завершения ремонта, то разницу можно требовать с виновника ДТП (как в досудебном, так и судебном порядке, в зависимости от обстоятельств).

Но будет ли дело выигрышным, сказать сложно, ведь по факту деньги за повреждения авто владелец получил от страховой компании.

Что делать, если ремонт по ОСАГО сделали плохо?

К сожалению, подобная ситуация тоже бывает: ремонт выполнен некачественно. Претензии в этом случае не имеет смысла предъявлять СТО: с ними сотрудничает не автовладелец, а сама страховая компания. Соответственно, страховщику и следует направлять обращение. Если это не решает проблему, тогда остаются следующие варианты:

1. Обратиться с претензией в Центробанк (именно он выступает регулятором во взаимоотношениях со страховыми компаниями и даже имеет полномочия лишать их лицензии на ведение деятельности);
2. Обратиться в суд.

Сначала конфликт следует попытаться решить в досудебном порядке. Если результат отрицательный, то уже тогда обращаться в суд. Еще один нюанс: помимо обязательства провести качественный ремонт, со страховой компании также можно потребовать выплатить неустойку, затраты на правовую помощь (если использовались услуги адвоката), компенсировать моральный ущерб, оплатить аренду другого автомобиля на период проведения ремонта.

В этом случае ограничения полиса по предельной сумме не действуют, ведь дополнительные затраты возникли по вине страховой компании.

Читайте также:

В каких случаях по ОСАГО предусмотрена выплата?

Как получить деньги по ОСАГО вместо ремонта? Законодательно это возможно в следующих случаях:

• отремонтировать автомобиль не представляется возможным, имеется соответствующее решение проведенной технической экспертизы;
• при ДТП пострадавший водитель погиб, а его родственники не планируют ремонтировать машину;
• общая сумма ущерба получается выше, нежели вся возможная выплата по полису ОСАГО, то есть денег по страховке не хватает для выполнения ремонта;
• виновными в ДТП являются обе стороны, что отражено в протоколе полиции;
• такое соглашение было заключено между пострадавшим и самой страховой компанией;
• есть соответствующее решение ЦБ;
• потерпевшему в аварии причинен средний или тяжкий вред и он выбрал выплату;
• если ни одна из СТО, с которыми работает страховщик, не соответствует установленным правилами и требованиям конкретного потерпевшего. Например, когда машина на гарантии, а договора с дилером у страховщика нет.

В остальных случаях потребовать денежную компенсацию попросту не получится. Обращение можно направить в страховую, но в большинстве случаев это закончится банальным отказом. Заявление на выплату вместо ремонта ОСАГО рекомендуется направлять в течение 5 дней с момента ДТП.

Если этот срок упущен, могут быть сложности с дальнейшим алгоритмом действий.

Что лучше: деньги или ремонт по ОСАГО?

Однозначного ответа нет. Но так как отказаться от ремонта по ОСАГО и получить деньги сейчас фактически невозможно, автовладельцы вынуждены соглашаться на условия страховой компании. Ранее в этом плане возможностей у пострадавших, но невиновных в ДТП водителей, было на порядок больше.

Преимущество варианта с ремонтом заключается в том, что собственнику авто не придется выбирать СТО, контролировать процесс, покупать запчасти и так далее. Еще один важный аргумент – наличие гарантии и возможность обжаловать некачественно выполненные работы.

С другой стороны, получить деньги на руки – более удобный вариант. Владелец может обратиться в надежную станцию техобслуживания или отремонтировать ТС самостоятельно. Но сейчас такая возможность для владельцев легковых авто полностью нивелирована, если не принимать в расчет некоторые исключения.

Часто задаваемые вопросы

Кто оплачивает ремонт машины по ОСАГО?

Деньги выделяет страховая компания. Но если итоговая сумма превышает ту, которая была согласована по результатам экспертизы, то доплачивать придется самому автовладельцу.

Какая ответственность за превышение сроков ремонта по ОСАГО?

Мера наказания зависит от обстоятельств. Если никакой весомой причины для превышения сроков нет, то автовладелец сможет потребовать выплатить неустойку – 0,5% в день от стоимости компенсации. Если страховщик отказывается выполнять это требование, то можно смело обращаться в суд.

Если же вины ни страховщика, ни СТО нет, то никакой ответственности не будет. Автовладелец при этом может претендовать только на выплату за аренду автомобиля (если транспортное средство по какой-либо причине не было предоставлено самой страховой компанией).

Можно ли получить выплату, если я самостоятельно сделаю ремонт авто?

Это возможно только по согласованию со страховщиком, на законодательном уровне такой вариант не предусмотрен. Если же автовладелец все работы провел «подпольно», то он теряет возможность получить какую-либо выплату. Даже в тех случаях, если он докажет, что не пользовался услугами СТО.

Как уменьшить доплату за ремонт по ОСАГО?

Проще всего договориться со страховой компанией, чтобы она предоставила возможность использовать более дешевые запчасти-аналоги или отказаться от какого-то перечня работ, которые изначально были предусмотрены (например, установка нового бампера).

Можно ли самостоятельно выбрать СТО для ремонта по страховке?

Да, но только если такое разрешение предоставит сама страховая компания. К сожалению, в большинстве случаев предоставят выбор только из нескольких мастерских, с которыми у страховщика имеются договоренности.

Какой максимальный размер возмещения по ОСАГО в 2023 году?

Максимально допустимая сумма – 400 тысяч рублей, если повреждены были только автомобили. Если был нанесен физический вред автовладельцу (при этом он не признан в качестве виновника ДТП), лимит автоматически увеличивается до 500 тысяч.