Несмотря на ужесточение требований к выдаче микрозаймов и усиление мер по защите персональных данных клиентов, на ниве выдачи микрокредитов продолжает процветать множество мошенников. Нередки случаи, когда физлицо получает на карту сумму микрозайма, который человек не оформлял. При этом с него требуют проценты за пользование деньгами. Как быть в таких случаях и как защитить себя?
Рассказываем в нашем материале.
- Оформление микрозаймов без согласия клиентов — новый вид мошенничества
- Что предпринять при получении микрозайма без своего согласия
- Итоги
Оформление микрозаймов без согласия клиентов — новый вид мошенничества
В сфере выдачи микрозаймов в последнее время всё чаще встречается новый вид мошенничества. Недобропорядочные микрофинансовые организации (МФО) оформляют микрозаймы без согласия клиентов, и физлицу на карту поступает сумма выданного займа. В результате у человека образуется долг, к которому он не имеет отношения.
Это мошенничество имеет две разновидности:
- После получения суммы займа на карту клиенту звонят из МФО и требуют вернуть заем плюс проценты (как правило, из расчета 1% за каждый день нахождения денег у незадачливого клиента);
- После поступления денег клиенту звонит оператор МФО и благодарит за пользование их услугами. При возражении клиента, что он не брал заем, предлагается его отменить, сказав оператору код из присланной СМС. Но при сообщении кода эффект противоположный — клиент, наоборот, подтверждает получение займа.
О том, как в действительности происходит получение микрозайма, рассказали эксперты «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к К+, получите прямо сейчас пробный онлайн-доступ к системе бесплатно.
Что предпринять при получении микрозайма без своего согласия
Стать жертвой подобного мошенничества может любой человек. Что же предпринять, если вы столкнулись с получением микрозайма, на который не давали согласия?
Во-первых, не следует вести никаких переговоров с недобропорядочным МФО. Их представители будут пытаться активно связаться с клиентом и убедить его оплатить проценты или подписать обманным путем согласие на микрокредит. Никаких кодов из СМС передавать мошенникам не следует, как и соглашаться на любые предложенные ими схемы, которые якобы помогут выйти из данной ситуации.
Ответить мошенникам следует только то, что вы будете обращаться с жалобой в Центробанк и полицию.
Во-вторых, нельзя тратить полученные на карту деньги. По возможности до решения ситуации лучше вообще не пользоваться картой, т. е. не тратить не только деньги, поступившие от МФО, но и свои средства.
В-третьих, следует оперативно обратиться в банк с заявлением об ошибочном переводе. Заполнить его можно лично в отделении банка или онлайн, обратившись в службу поддержки банка. Наличие такого заявления подтвердит позицию физлица, что он не получал микрозаем добровольно.
В-четвертых, следует подать жалобу в уполномоченные органы, а именно в Центробанк и Роспотребнадзор. Электронные обращения можно подать на сайте каждой организации. Помимо этого можно подать заявление в полицию и прокуратуру.
В тексте обращения в каждое ведомство следует указать, что:
- никакого договора займа не заключалось;
- заем не оформлялся;
- никаких документов не подписывалось;
- сумму вы готовы вернуть.
После того как ситуация с микрозаймом решится (это займет определенное время), следует перевыпустить карту. Основная причина такого мошенничества — утечка данных банковских карт. Новая карта позволит минимизировать риск повторной ситуации с получением микрозайма без согласия клиента.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Никаких процентов, которые начисляются за время разбирательств, клиент МФО не должен. Поэтому опасаться угроз МФО истребования их через суд, с помощью приставов или коллекторов не нужно.
Итоги
При получении на карту микрозайма, когда вы не давали на него согласия, необходимо подать жалобы в Центробанк, Роспотребнадзор, полицию и прокуратуру. Также следует обратиться в банк с заявлением об ошибочном переводе. Никаких кодов и прочих данных представителям МФО передавать не следует.
Тратить полученные деньги также нельзя.
О новостях системы банковского обслуживания можно узнать в нашей рубрике «Банк».
Что делать, если оформили кредит без моего ведома? Добиваться его отмены
Чтобы получить кредит, заемщику нужно пройти ряд обязательных проверок. Кроме сведений о доходах, банк обязательно проверяет личность заявителя. Проверка идет по оригиналам или копиям документов, путем идентификации по телефону и через госуслуги.
Это позволяет подтвердить, что за кредитом обращается сам заемщик, а не другое лицо.
Если личные данные и документы оказались в руках мошенников, они могут оформить кредит на вас. Проще всего это сделать при подаче заявки онлайн, когда не нужно лично взаимодействовать с сотрудниками банка.
В результате мошеннических действий на вас повесят большой долг, причем узнать об этом можно только через несколько недель или месяцев. В статье расскажем о вариантах защиты, если мошенники оформили кредит онлайн или непосредственно в банке.
Как мошенники оформляют кредиты на людей
Получить кредит или займ на другого человека без его личных данных или документов очень сложно. Для этого мошенникам нужна помощь сотрудников банка или МФО, которые имеют доступ к базам данных клиентов.
От действий такой преступной группы застраховаться практически невозможно. Однако и столкнуться с указанными случаями можно крайне редко, так как службы безопасности банков и МФО строго следят за защитой данных.
Если мошенники оформили кредит без вашего ведома, можно аннулировать его через банк или суд
Заявление об оформлении кредита мошенниками нужно подать в полицию сразу, как только вы об этом узнали. Также необходимо обратиться с претензией о расторжении договора в банк или МФО. Если обращение не принесло результата, подавайте жалобу в ЦБ РФ или иск в суд.
В большинстве случаев мошенники «работают» от имени заемщика, располагая его личными данными и документами. Получить их преступники могут:
- путем кражи персональных сведений и документов, покупки их у других лиц;
- путем взлома аккаунта на госуслугах, электронной почты, других сервисов;
- путем выманивания данных у человека под различными предлогами (при регистрации на сомнительных сайтах, по телефону и т.д.).
Еще одним вариантом мошенничества может стать подделка паспорта. Для этого преступникам нужно иметь личные данные жертвы, которые вносятся в бланк документа. Подделки паспортов и других документов влекут дополнительную ответственность по УК РФ.
Поэтому такой вариант встречается реже.
Мошенники могут заставить вас взять кредит на свое имя и перевести деньги на чужой счет. Для этого вовсе не обязательно угрожать применением силы. Жертву «обрабатывают» по телефону, представляясь сотрудниками службы безопасности банка или правоохранительных органов.
Обманутый клиент уверен, что действует правомерно и оказывает помощь в раскрытии преступления. Итогом такой «помощи» станет большой долг, который банк будет требовать с заемщика.
Оставлял ксерокопии паспорта на входе
в различные офисные здания, потом на меня
оформили большой кредит. Что делать?
Какие данные нужны мошенникам
Чаще всего преступники берут кредит на другого человека по паспорту. В зависимости от требований банка, может потребоваться оригинал или копия документа. Паспортные данные указываются в заявке. Также банк может просить:
- прикрепить копии разворота некоторых страниц паспорта;
- отправить фото заемщика с разворотом паспорта, чтобы сверить лицо;
- подтвердить личность дополнительными способами (например, кодом из смс-сообщения на телефон).
Вклеив фотографию в украденный или поддельный паспорт, мошенники достаточно просто пройдут онлайн-проверку. При личном оформлении кредита в банке такой вариант намного опаснее, поэтому преступники вряд ли будут рисковать.
Кроме паспорта, для получения кредита может потребоваться номер СНИЛС и ИНН, водительского удостоверения. Мошенники могут украсть или купить эти документы вместе с паспортом. Но чаще всего номера СНИЛС и ИНН легко раздобыть через базы данных, продающиеся в интернете.
Паспорт и иные документы могут вообще не потребоваться, если мошенники взломали аккаунт на госуслугах. Подтверждение личности через аккаунт госуслуг используют все банки. В этом случае к заявке будут автоматически прикреплены все персональные данные человека, введенные при регистрации на госуслугах.
Как происходит оформление кредитов на другого человека
При личном обращении в банк заемщик сам подписывает заявку, договор, график платежей. Если кредит или займ оформляется через онлайн-сервисы, можно обойтись без подписи. Если точнее, к живой подписи заемщика может приравниваться:
- электронная подпись через аккаунт госуслуг;
- введение кода, отправленного на телефонный номер заявителя;
- электронная цифровая подпись (ЭЦП).
Если используется вариант с отправкой и введением кода, для смс-сообщения мошенники дают телефонный номер, специально оформленный для таких целей. Номер наверняка будет «чистым», не засвеченным в базах данных служб безопасности.
После одобрения заявки деньги выдадут наличными или переведут на номер карты (счета), указанный мошенником. Чтобы максимально запутать следы, преступники переводят деньги по цепочке из нескольких счетов и кошельков, конвертируют их в криптовалюту.
Или же банально обналичивают средства в ближайщем банкомате. На момент, когда жертва узнает об оформлении кредита на свое имя, найти мошенников будет очень сложно.
Могут ли мошенники оформить кредит по телефону? Напрямую по телефону кредиты не дают, так как это не позволяет проверить личность. Но по телефонному номеру отправляют коды, которые вводятся для подтверждения заявки, подписания договора.
Оформление кредитов на значительные суммы обычно занимает больше времени.
Поэтому банк может проверить, принадлежит ли номер лицу, чьи данные указаны в заявке. Но при получении кредита через интернет и на относительно небольшие суммы проводится упрощенная проверка. Поэтому мошенники вполне могут использовать номер, оформленный не на жертву, а на другого человека.
Мошенники по телефону развели
на получение большой суммы
в долг. Что делать?
Как узнать, что на вас оформили микрозайм или кредит
Как действовать, если позвонили мошенники и сказали, что оформлен кредит? Таким способом преступники могут получить ваше подтверждение на получение денег, представившись сотрудником банка. Рекомендуем лично обратиться в отделение банка, добиться аннулирования заявки.
Дав согласие на оформление кредита по телефону, вам будет сложно аннулировать договор.
В некоторых случаях можно предотвратить и запретить выдачу кредита или займа:
- если вы увидели подозрительные действия со своим аккаунтом на госуслугах, немедленно смените пароль и контрольный вопрос/ответ, установите двухфакторную аутентификацию;
- если на телефон приходит смс или пуш-уведомление, не отправляйте в ответ подтверждение для операции (также по смс можно посмотреть, какой банк обращается к вам, чтобы предпринять дальнейшие действия);
- если вам звонят из банка, и вы точно уверены, что это не мошенники, требуйте запрета выдачи кредита.
Специалисты службы безопасности банка крайне редко сами звонят клиенту. Но в ситуациях, когда вероятен риск мошенничества, сотрудник банка может позвонить и предложить вам лично подойти для подтверждения личности, заявки на кредит. Реальный специалист банка никогда не потребует у вас пин-коды, реквизиты карты или счета, другие персональные данные.
Если вы потеряли паспорт или его украли преступники, нужно сразу заявить об этом в МВД. После проверок вы получите новый документ, а в базе данных полиции появится запись о недействительности старого паспорта. Это поможет доказать, что при оформлении кредита или займа мошенники использовали чужой документ.
Также недействительность паспорта может проверить банк после получения заявки.
Мошенники успели оформить на меня
кредит по утерянному паспорту.
Как его опротестовать?
От МФО или банка
Узнать, что на вас оформлен займ или кредит, можно из документов и уведомлений от банка, микрофинансовой организации. Скорее всего, вас уведомят о первой же просрочке, когда не поступит платеж по графику. Также в адрес заемщика могут направлять претензии о погашении долга, предложения о подключении дополнительных услуг к кредиту или займу.
Как только вы увидели, что с вас требуют деньги, сразу обращайтесь за разъяснениями. Если речь идет о технической ошибке, ее исправят после проверки ваших данных. Если окажется, что на вас действительно висит кредит, который вы не брали, то нужно сразу предпринимать действия по его отмене.
По отчету кредитной истории
Информация обо всех займах и кредитах отражается в кредитной истории. Вы можете запросить отчет по своей истории в любой момент. Для этого нужно сначала узнать БКИ, которая обрабатывает вашу кредитную историю.
Запрос подается через госуслуги или через сервис Банка России.
В отчете будут указаны реквизиты договора на займ или кредит, дата его оформления, сумма обязательств. Следовательно, у вас будет повод, чтобы подать заявление в полицию, претензию в банк или МФО.
Заявление в полицию о том, что мошенники оформили на гражданина кредит без его ведома
Что делать, если оформили кредит без моего ведома
Чем быстрее вы узнаете, что мошенники оформили микрозайм или кредит на ваше имя, тем больше шансов найти преступников. Лучше предпринимать активные действия по отмене кредита или займа до того, как с вас начали удерживать (списывать) задолженность.
В заявлениях, претензиях и жалобах нужно указать, что на мое имя взяли микрозайм или кредит. Также для проверок могут потребоваться дополнительные доказательства, что от вашего имени действовали преступники. Ниже расскажем, что делать, если мошенники оформили кредит онлайн, как аннулировать договор с банком или МФО.
Полиция не хочет принимать заявление о том,
что мошенники оформили на меня кредит.
Как убедить полицейских?
Заявление в полицию
Так как мошенничество с кредитом является преступлением, нужно подать в МВД заявление о возбуждении уголовного дела. Даже если мошенников не найдут, материалы дела пригодятся для доказывания, что вы не брали деньги. Если полиция установит личности преступников, банк будет взыскивать ущерб именно с них.
Жалоба в банк или МФО
Сразу после обращения в полицию подавайте претензию (жалобу) в банк или микрофинансовую организацию. Укажите в документе следующие моменты:
- когда и как вы узнали о существовании кредита или займа, оформленного мошенниками (например, из уведомления или требования о выплате просрочки);
- чем подтверждается, что вы не получали деньги (например, перечисление средств по кредиту на карту чужого лица);
- какие действия вы ранее предпринимали, чтобы исключить оформление кредита на ваше имя (например, что вы своевременно заявили в полицию о краже или потере паспорта).
Как доказать, что не брал микрозайм или кредит? Прежде всего, в претензии нужно потребовать провести проверку по документам и сведениям, представленным мошенниками. Если кредит выдавался по личному обращению преступника, банк обязательно проверит записи с видеокамер.
Указанные сведения и документы запросит и полиция, чтобы расследовать уголовное дело.
Подать претензию в МФО или банк, если не брал кредит (займ), можно лично, через сервис на сайте, по почте. В любом случае, сохраните доказательства отправки жалобы или претензии. Это поможет при обращении в ЦБ РФ или в суд, если вам откажут в проверке, аннулировании кредита.
Если банк или микрофинансовая организация увидят при проверке, что вы действительно не получали деньги, они обязаны аннулировать договор, снять все претензии. Об этом будет указано в ответе на заявление. Также вам могут предложить дождаться окончания расследования по уголовному делу.
Когда имеет смысл жаловаться
на кредитора в Банк России?
Спросите юриста
Жалоба в Банк России
В ЦБ РФ можно подать жалобу, если ваше обращение в банк или микрофинансовую организацию не принесло результата. На сайте Центробанка есть сервис для подачи жалоб в электронной форме. Соответственно, ответ вы тоже получите на электронную почту или в личный кабинет госуслуг.
Проверка со стороны ЦБ РФ проходит по материалам кредитного дела, запрошенного в МФО или банке.
Расторжение договора через суд
Если вам отказали в аннулировании кредита, полученного мошенниками, добиться этого можно через суд. Ответчиком по делу будет банк или МФО. При доказывании, что вы не получали деньги, можно ссылаться:
- на материалы и справки из уголовного дела;
- на переписку и результаты обращения в банк, микрофинансовую организацию;
- на свои доказательства (например, отчеты кредитной истории, претензии о погашении просрочки и т.д.).
Если суд подтвердит обоснованность иска, он признает кредитный договор недействительным. После этого банк не сможет предъявить каких-либо требований о возврате денег.
По всем вопросам, связанным с мошенничеством при получении кредитов и их аннулировании, вы можете обратиться к нашим экспертам!
Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя? Отвечают юристы
Представьте: утром вы просыпаетесь не от будильника, а от звонка коллектора. У него плохие новости: долг просрочен, деньги нужно возвращать и как можно скорее. Одно но: вы не брали кредит, за вас это сделали мошенники.
Вместе с юристами разобрались, как действуют аферисты, можно ли себя обезопасить и как проверить, оформлен ли на вас чужой займ.
Насколько просто взять кредит на чужое имя
Мошенники изобретательны, в том числе в вопросе оформления кредитов на чужое имя. Но в крупных банках это сделать сложнее. Там проверяют кредитную историю, наличие имущества, алиментов, судимости, данные о работодателе, просят справки о доходах и другую информацию. А вот в микрофинансовых организациях у мошенников больше шансов выдать себя за другого человека.
Для получения микрозайма часто достаточно сфотографироваться с паспортом и прислать все данные по электронной почте.
Какими способами пользуются мошенники
Вариантов много. Например, вы потеряли паспорт, а его нашел мошенник. «Некоторые МФО закрывают глаза на правила и оформляют займы по ксерокопии паспорта, — говорит Марат Хасянов, эксперт юридической компании «Доверие & Свобода». — Еще одна схема — сговор с сотрудниками банков, которые дают аферистам доступ к внутренним базам данных. Также у мошенников могут оказаться ваши фото с раскрытым паспортом у лица, которые вы делали для регистрации в разных сервисах (например, каршеринг).
Данные можно украсть, отправив на почту или в мессенджер вирус, активирующийся при открытии ссылки. Наконец, мошенники могут выяснить информацию или получить доступ к личному кабинету клиента, позвонив ему от лица «сотрудника службы безопасности банка». Новый способ обмана появился в мае 2023 года. Работает он так: на сайте банка злоумышленники заполняют онлайн-анкету о получении кредита на свое подставное лицо — так называемого дропа. Но при этом они указывают телефон потенциальной жертвы, и заявка оказывается привязана к ее номеру.
На этот номер приходит код подтверждения. Затем преступники звонят жертве от имени сотрудников банка и выманивают код из СМС. Заявка на кредит отправляется в банк.
После этого мошенники добиваются, чтобы человек назвал еще один подтверждающий код, нужный для подписания документов. В результате деньги поступают на счет дропа, а пострадавший остается должен банку.
Как проверить, что это не розыгрыш
Узнайте у звонящего, из какого банка или МФО с вами связываются, и обратитесь туда напрямую самостоятельно. Также направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй через сайт ЦБ РФ или единый портал госуслуг. Там вы узнаете, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, и сможете проверить наличие «чужих» долгов.
Дважды в год данные в каждом БКИ можно запрашивать бесплатно, дальше придется платить.
Мошенники взяли займ на ваше имя. Что делать
24.08.2022 15:00
Реально ли выиграть суд
По мнению Марата Хасянова, шансы на успех высоки: «Практика в большинстве случаев складывается в пользу истцов. При этом легче доказать непричастность к займу у МФО, чем к займу у банка. Парадокс: с одной стороны, МФО требует меньше документов для оформления, и это облегчает задачу мошенникам; с другой стороны, именно в ситуации с малым пакетом документов быстрее и проще оспорить кредит». Сложнее оспорить займ, если его оформляли онлайн.
В этом случае доказать мошеннические действия труднее из-за отсутствия доказательств.
Как можно себя обезопасить
- Не оставляйте паспорт в залог в сервисах, службах проката и так далее. Согласно «Положению о паспорте гражданина» и КоАП, требовать документ для таких случаев запрещено, за это штрафуют, но некоторые пункты проката до сих пор так делают.
- Если паспорт утерян, обратитесь в полицию и заявите об этом.
«Оформите подписку в БКИ. Вам будет приходить рассылка по заключенным кредитам, заявкам и запросам. И, конечно, бережно относитесь к документам, ведь это самый распространенный способ оформить займ», — говорит юрист Константин Кирющенков.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Как мошенники оформляют кредиты на людей
Процедура получения займов и кредитов упростилась, оставив массу лазеек для мошенников. Центр финансовой экспертизы Роскачества объясняет, действительно ли возможно оформить кредит без вашего ведома и как не попасть в ловушку злоумышленников
Что делать, если приходят СМС и сообщения об одобренном кредите?
Подобные рассылки приходят как от крупных банков, так и от сомнительных микрофинансовых организаций (МФО). В средствах массовой информации периодически появляются сообщения о том, что недобросовестные лица легко получают доступ к клиентским базам какого-либо финансового учреждения, и именно такие базы становятся основой для подобных «холодных» прозвонов и рассылок. Однако сообщения о том, что «вам одобрен кредит» на определенную сумму, еще не означают, что кредит уже на вас взят.
Бывает так, что это обычная тактика заманивания клиентов, которая может быть назойливой, но вряд ли станет предметом интереса для правоохранительных органов.
Сергей Кузьменко
Старший специалист по тестированию цифровых продуктов Роскачества
– Незнание не освобождает от ответственности, поэтому вооружитесь знаниями и проинформируйте близких. Ранее на портале Роскачества выходила серия материалов про слив данных. В частности, мы уже рассказывали, как распознать послания от мошенников и защитить свой смартфон.
Если при подозрительном звонке вы демонстрируете осознанность и уверенное поведение, злоумышленники не будут вас донимать и продолжать названивать.
А еще рекомендуем присмотреться к новой услуге мобильных операторов – «Виртуальный номер». Эта опция может быть удобна, когда использование обычного номера нежелательно как раз в целях сохранения конфиденциальности: для регистрации на сайтах, форумах, чтобы получить, например, код активации или оформить карту клиента в магазине.
Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?
Для банков и МФО все более распространенной становится практика выдачи небольших сумм при оформлении заявки онлайн (так называемая упрощенная идентификация). А для этого от заявителя нужны всего лишь паспортные данные и фото или скан паспорта.
Подобную информацию мы предоставляем для доступа к разным, самым повседневным услугам: от фитнес-клубов до операторов связи. Это означает, что достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы мошенники смогли взять кредит на чужое имя. Кроме того, злоумышленники часто взламывают потребительские сайты и даже государственные порталы, используя потом полученную информацию для своих незаконных целей.
Для небольшого кредита может быть достаточно данных паспорта и СНИЛС. Оформление происходит без личного присутствия. Именно поэтому так важно не светить своими данными в социальных сетях, не заполнять формы на сомнительных сайтах.
Еще более плачевная ситуация, когда человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. Если документ попадет в руки мошенников, они могут за один день взять десятки микрозаймов в разных учреждениях.
Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?
Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:
- Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.
- Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.
- Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.
Могут ли на вас взять кредит, если утерян смартфон?
Такие случаи возможны, если смартфон украли или он был утерян, а вы не успели заблокировать сим-карту. Если в банковском приложении не установлены достаточные меры защиты, мошенники могут успеть через приложение взять кредит. При этом потом будет трудно доказать, что кредит брали не вы.
В условиях банковского обслуживания банки прописывают, что банк не несет ответственности в случае «утраты или передачи клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам». Все операции, подтвержденные с телефона, считаются подтвержденными лично вами.
Какие меры предосторожности принять, чтобы не стать жертвой мошенников?
- Бережно относитесь к своему паспорту. В случае его утери немедленно заявляйте о пропаже в органы полиции. Если паспорт украли – тем более. В этом случае вам не придется платить штраф.
- Не отсылайте сканы или фото паспорта на подозрительные сайты или незнакомым пользователям. Если отправляете сканы документов по почте или через мессенджер, потом удаляйте исходные сообщения. Таким образом, если взломают ваши аккаунты, к злоумышленникам не попадут данные из документов.
- Берегите ксерокопии паспорта, не оставляйте их на виду, не забывайте в копировальных сервисах и т. д.
- Устанавливайте дополнительные уровни идентификации на телефоне и в банковском приложении.
- Проверяйте свою кредитную историю. Для этого делайте запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы узнать, не оформлены ли на ваше имя займы. Это двухэтапная процедура: сначала на Госуслугах нужно узнать, в каком бюро находятся данные о вас. Затем уже на сайте БКИ необходимо отправить онлайн-запрос на получение кредитного отчета. Два раза в год это можно сделать бесплатно. За остальные запросы придется заплатить.
Игорь Поздняков
юрисконсульт отдела Роскачества по защите прав потребителей
– В связи со стремительным развитием цифровых технологий никто из нас не застрахован от мошеннических действий. Поэтому, даже если вы никогда не обращались за кредитными средствами, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю – например, каждые полгода (благо два раза в год это бесплатно). Если же произошло неприятное событие (утерян паспорт, смартфон, стало известно о массовом «сливе» в интернет персональных данных и т. п.), лучше всего как можно скорее запросить кредитный отчет.
Регулярно проверяя свою кредитную историю, вы сможете своевременно обнаружить взятый мошенниками заем или предпринятые ими попытки сделать это, в результате чего у вас будет возможность минимизировать негативные последствия.
Что делать, если мошенники уже оформили на вас кредит?
Если вы обнаружили заем или кредит, взятый на ваше имя неизвестными лицами, порядок действий во многом зависит от того, когда стал известен данный факт и на какой стадии находится взыскание долга.
Вместе с тем, есть несколько действий, которые рекомендуется предпринять вне зависимости от стадии:
- Найти свою кредитную историю.
- Подать заявление о возбуждении уголовного дела, получить талон-уведомление о его принятии.
- Обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением (указать, что заем получен мошенническим путем, изложить фактические обстоятельства, приложить имеющиеся доказательства).
Роскачество в ближайшее время планирует опубликовать более подробный материал о том, что необходимо предпринять, если кредит на вас уже оформлен. Мы разберем более детально основные сценарии действий в зависимости от той схемы, которую использовали мошенники.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.