Как добавить в страховку еще одного водителя

В обычные полисы ОСАГО нужно вписывать всех водителей, которые управляют автомобилем. Рассказываем, как вписать еще одного водителя в полис, и сколько это стоит.

Как вписать водителя в полис?

Нужно подать заявление в офис страховой компании. К нему нужно приложить:

Паспорт владельца полиса

Оригинал полиса (или номер электронного полиса)

Квитанцию об оплате полиса

Водительское удостоверение водителя, которого впишут в полис

В крупных страховых компаниях это можно сделать через личный кабинет на сайте или в приложении. Обычно заявка на изменения в полисе подается в чате: могут попросить подтвердить телефон через смс. В некоторых компаниях для внесения изменений онлайн будет достаточно фото водительского удостоверения нового водителя.

Если стоимость полиса изменится, страховая попросит доплатить: в кассе офиса или картой онлайн.

Сколько стоит вписать водителя в полис ОСАГО?

Сама процедура внесения водителя в полис бесплатна и при оформлении полиса, и позже, но полис может подорожать. Дело в том, что данные водителей влияют на стоимость полиса. При внесении дополнительных водителей в полис страховая компания делает перерасчет его стоимости.

Разберемся по порядку.

Стоимость полиса рассчитывается так: базовую ставку страховой компании умножают на 7 коэффициентов, которые делают полис дороже или дешевле. Среди этих коэффициентов есть два, которые зависят от вписанных водителей:

Коэффициент
Как работает
Как изменяется от количества водителей
Коэффициент возраст‑стаж (КВС)
Делает полис дешевле для опытных водителей и дороже для новичков.

Берется самый высокий КВС среди внесенных водителей.
Коэффициент бонус‑малус (КБМ)
Делает скидку аккуратным водителям и надбавку тем, кто становится виновником ДТП

Берется самый высокий КБМ среди внесенных водителей.

Если владелец полиса вносит в него водителей с меньшими коэффициентами, пересчета не будет: его коэффициенты останутся самыми высокими среди водителей полиса.

В противном случае нужно доплатить — рассмотрим на примере. У собственника автомобиля Андрея есть полис за 5 000 рублей. Он хочет вписать в полис жену Ирину, которая недавно сдала на права.

Возраст: 30 лет
Стаж: 10 лет
КВС*КБМ: 0,864

Возраст: 26 лет
Стаж: 3 месяца
КВС*КБМ: 1,77

Андрей водит автомобиль давно, его КВС равен 0,96. Также он не попадал в ДТП в последние годы и заработал скидку по КБМ 10%. У Ирины коэффициенты больше: она получила права 3 месяца назад и ее КВС — 1,77.

Она никогда раньше не садилась за руль, поэтому ее КБМ никак не влияет на цену и равен единице.

Поскольку коэффициенты Ирины больше Андрея, именно они будут учитываться в стоимости полиса. Остальные коэффициенты при этом не меняются. Во время пересчета страховая компания заменит в формуле цены полиса произведение КВС и КБМ: с 0,864 на 1,77. Получается, что полис подорожает почти в два раза: c 5000 руб. до 10 243 руб. (разница 5 243 руб.)

Финальная доплата зависит от того, сколько еще дней будет действовать полис. При покупке полисы вписывать дороже всего, если дней осталось немного — доплата будет меньше.

Получившуюся разницу нужно поделить на 365 дней и умножить на количество оставшихся дней. Например, полис Андрея будет действовать еще полгода или 153 дня:

5 243 руб. / 365 дней * 153 дня = 2198 руб.

За внесение в полис дополнительного водителя без стажа Андрею придется заплатить 2198 руб.

Когда выгоднее брать «мультидрайв»

Берите неограниченную страховку, если нужно вписать водителя без стажа или с очень высоким КБМ — так может быть дешевле.

Зачем вписывать водителей в полис ОСАГО?

По закону об ОСАГО, ответственность каждого водителя на дороге должна быть застрахована. Это условие выполняется в двух случаях:

водитель вписан в обычный полис ОСАГО автомобиля, которым он управляет

водитель управляет автомобилем с полисом ОСАГО без ограничений по количеству водителей («мультидрайв»)

В случае «мультидрайва» управлять автомобилем может любой человек с водительским удостоверением (как в каршеринге). Такая страховка стоит дороже обычного полиса почти в два раза, но в некоторых случаях она выгоднее (об этом ниже).

Например, в семье один автомобиль, но водит его то жена, то муж. Если полис оформлял владелец автомобиля, он может вписать жену при оформлении полиса. Точно так же можно вписать всех, кто будет управлять автомобилем: других родственников, друзей или сотрудников.

В большинстве случаев оформляют полис ОСАГО с ограничением и вписывают туда всех водителей автомобиля — так дешевле. На самом деле предела по количеству водителей в таком полисе нет, просто все они должны быть вписаны в полис.

Водитель не вписан в полис, но управляет автомобилем. Что будет?

Страховая не будет возмещать ущерб

Если водитель не вписан в полис и попал в ДТП, страховая не будет возмещать ущерб. Платить придется собственнику автомобиля из своего кошелька.

Средние выплаты по ОСАГО в 2020 году составили 73 600 ₽.

Управлять автомобилем без страхования ответственности нельзя, за это инспектор может выписать штраф 500 руб. (п.1 ст. 12.37 КоАП РФ).

Коротко о внесении водителей в полис ОСАГО

1. Каждый водитель на дороге должен быть застрахован: вписан в обычный полис или у его автомобиля оформлен «мультидрайв».
2. Управлять автомобилем без страховки нельзя — штраф 500 руб. Если не вписанный в обычный полис водитель попадет в ДТП, страховая не будет возмещать ущерб.
3. В обычный полис можно бесплатно вписать любое количество водителей, но сам полис может подорожать.
4. Страховая сделает пересчет цены полиса: учтут самые высокие КБМ и КВС среди вписанных водителей. Финальная доплата зависит от оставшегося срока действия полиса: чем меньше дней осталось, тем меньше придется заплатить.
5. Иногда выгоднее брать «мультидрайв»: если нужно вписать водителя с КБМ 2,3-2,45 или водителя 16-21 лет со стажем до 2 лет.
6. Чтобы вписать водителя в полис, нужно подать заявление в страховую компанию. К нему нужно приложить паспорт владельца полиса, оригинал полиса, квитанцию о его оплате и ВУ нового водителя.
7. В крупных страховых компаниях изменить список водителей можно онлайн через личный кабинет. Для внесения изменений будет достаточно ВУ нового водителя

Как добавить водителя в электронный полис ОСАГО

ОСАГО предполагает компенсацию в случае автопроисшествия только для тех водителей, которые вписаны в полис. Поэтому, если страхователь планирует отдать свою машину в пользование другому лицу, необходимо позаботиться о том, чтобы оно было указано в документе. Рассмотрим подробно, как можно добавить автолюбителя в полис, что для этого требуется и какие особенности важно учитывать.

Если полис уже оформлен

Если договор страхования уже заключен, это не значит, что в полис нельзя добавить дополнительных водителей. Любая компания согласится поменять условия соглашения, потому что его стоимость возрастает.

Водитель, который будет добавлен в страховку, должен отвечать всего двум условиям:

• быть совершеннолетним;
• иметь водительское удостоверение.

Иных ограничений (включая степень близости и наличие родственных связей), не имеется.

Основания для включения водителей в полис:

1. При ДТП, в котором за рулем находился человек, не указанный в страховом соглашении, в компенсации будет отказано.
2. Управление авто лицом, не включенным в договор страхования, является административным нарушением, которое влечет наказание в виде денежного штрафа.

Пошаговая инструкция по добавлению нового водителя в полис

Алгоритм действий для внесения дополнительного автолюбителя в страховой договор следующий.

1. Посещение офиса страховщика с пакетом документов (действующий полис, паспорт и права человека, который будет добавлен в полис).
2. Заполнение типового заявления. Возможна подготовка документа дома в целях экономии времени, но в этом случае желательно позвонить в СК и уточнить наличие специальных требований к формулировкам.
3. Внесение изменений в базу данных и в бланк полиса. В последнем случае необходимо наличие подписи сотрудника и печати компании. Но на практике страховщики обычно выдают новый полис с расширенным кругом водителей.

Обратите внимание! Несмотря на отсутствие в законодательных актах подобных требований, большинство СК настаивают на личном присутствии страхователя. Если это невозможно, изменения условий производятся по доверенности, оформленной собственником машины.

Если полис электронный

Е-ОСАГО – электронный формат полиса, который можно оформить самостоятельно, не выходя из дома. Он имеет множество преимуществ, среди которых экономия денег и времени. Но не обошлось и без недостатков.

Если возникает вопрос, как вписать водителя в электронный полис ОСАГО, который уже оформлен, то ответ один – никак.

Главное условие внесения корректировок в страховое соглашение – они должны производиться исключительно сотрудником компании. Самостоятельные манипуляции с «автогражданской» бесполезны и незаконны. Страхователя, который решит добавить водителя в электронный полис ОСАГО без визита в СК, ждет уголовная ответственность за подлог документов и невозможность получения компенсации в случае аварии.

Однако некоторые компании предоставляют услугу выезда сотрудника на дом для внесения поправок в электронный полис. И это единственный способ добавить нового водителя в e-ОСАГО.

Нюансы при изменении количества водителей в страховке

Важно знать, что количеств автолюбителей, которые допущены к управлению ТС, напрямую влияет на стоимость договора. Поэтому при изменении данного показателя стоит быть готовым к дополнительным расходам.

Итоговая стоимость зависит от КБМ нового водителя. Если он старше 22 лет, а стаж вождения превышает 3 года (без аварий), на него будет распространяться скидка. Она частично или полностью покроет дополнительные расходы на полис (окончательные цифры зависят от показателей водителя, региона оформления и политики страховщика).

А вот если вписываемый автолюбитель является новичком на дороге или он был участником ДТП, увеличение цены документа будет ощутимым.

Также нужно учитывать, что срок, на который новый человек вписывается в договор, соответствует периоду действия соглашения. Его придется продлевать через год (с момента оформления, а не с даты внесения изменений). Таким образом, другого водителя нельзя вписать на ограниченный период времени, который меньше срока действия полиса), но можно удалить из договора в любой момент (но это также связано с дополнительными действиями).

Допустимое количество автолюбителей в страховке

Еще один важный вопрос при изменении полиса – сколько можно вписать в ОСАГО водителей. Ответ зависит от типа страховки

1. Если она неограниченная, машиной может управлять любой автолюбитель при наличии полиса. В данном случае указание его данных в документе не требуется.
2. Если страховка ограниченная, допустимое число водителей также не устанавливается. Бесплатно можно вписать до 5 автолюбителей, остальные будут добавлены за отдельную стоимость. Несмотря на то, что на самом бланке есть место только для 5 человек, есть возможность внести данные об остальных на обороте документа. Здесь важно учитывать следующее. Если в ограниченную страховку вписывается больше 3-х человек, рациональнее оформить неограниченный полис ОСАГО, так как повышение коэффициента за каждого нового автолюбителя перекроет всю выгоду от скидок.

Подводим итоги

По желанию страхователя в полис в любой момент можно добавить другого водителя. Процедура имеет свои особенности:

• внесение изменений производится только сотрудником страховой компании;
• для добавления нового автолюбителя необходимо посетить офис СК;
• внесение нового водителя в электронный полис возможно только в том случае, если сотрудник СК приедет к страхователю и сам добавит необходимые изменения онлайн;
• самостоятельная корректировка полиса приведет к потере полисом юридической силы, а также станет основанием для привлечения страхователя к уголовной ответственности за подлог документов;
• новый водитель должен быть совершеннолетним и иметь права, иных требований к нему не установлено;
• чтобы добавление дополнительного водителя не привело к существенным финансовым затратам, желательно, чтобы он был старше 22 лет и имел стаж вождения от 3-х лет без аварий;
• количество автолюбителей, которых допускается указать в полисе, неограниченно, но только 5-х можно добавить бесплатно.

Важно понимать, что каждый автолюбитель несет ответственность на дороге не только за себя, но и за других участников движения. Поэтому правильно оформленный полис является не только доказательством соблюдения законов и ПДД, но и гарантией получения компенсации в случае автопроисшествия.

Как вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя?

Страховой полис ОСАГО является обязательным документом, который необходим при управлении транспортным средством. И на практике можно встретить 2 варианта такого документа:

• страховка с ограничениями, в которой перечислены все водители, допущенные к управлению.
• открытая страховка, позволяющая сесть за руль любому водителю.

Открытая страховка более универсальная, т.к. она позволяет передать машину любому человеку, имеющему водительское удостоверение соответствующей категории. Однако на практике большинство автовладельцев покупает страховку с ограничениями, т.к. она просто-напросто дешевле.

При этом автовладелец, страховка которого оформлена с ограничениями, может столкнуться с необходимостью добавить в ОСАГО еще одного водителя. Например, отец хочет добавить в страховку сына, который только что получил водительское удостоверение. Разберемся, как это можно сделать:

• Можно ли вписать дополнительного человека в страховку?
• Сколько человек можно вписать в страховку ОСАГО?
• Сколько стоить добавить водителя в страховой полис?
  • Доплата при добавлении в страховку опытного водителя.
  • Доплата при добавлении в страховку водителя без стажа.

  Можно ли вписать дополнительного человека в страховку?

  3.В период действия договора обязательного страхования, учитывающего ограниченное использование транспортного средства, страхователь обязан незамедлительно в письменной форме сообщать страховщику о передаче управления транспортным средством водителям, не указанным в страховом полисе в качестве допущенных к управлению транспортным средством, и (или) об увеличении периода его использования сверх периода, указанного в договоре обязательного страхования. При получении такого сообщения страховщик вносит соответствующие изменения в страховой полис.

  При этом страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии в соответствии со страховыми тарифами по обязательному страхованию соразмерно увеличению риска.

  То есть вписать в страховой полис дополнительных водителей разрешается.

  Сколько человек можно вписать в страховку ОСАГО?

  Федеральный закон «Об ОСАГО» и правила обязательного страхования не накладывают ограничений на максимальное количество водителей, вписанных в страховку ОСАГО. То есть вписать можно сколько угодно водителей.

  Некоторых водителей ставит в тупик тот факт, что таблица в пункте 3 страхового полиса содержит строки для добавления всего 4-х водителей.

  Количество строк в таблице не является ограничением, при необходимости дополнительные водители могут быть вписаны в поле «Особые отметки».

  Сколько стоить добавить водителя в страховой полис?

  Сама по себе процедура добавления еще одного человека в страховку ОСАГО является бесплатной. Однако, если при пересчете стоимости страховки с учетом нового водителя окажется, что полис подорожал, то недостающую разницу придется доплатить. Рассмотрим пункт 1.10 Правил ОСАГО:

  1.10.При получении от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик вправе требовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска, исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на день уплаты дополнительной страховой премии, и при ее уплате обязан внести изменения в страховой полис обязательного страхования.

  Если говорить простыми словами, то добавление в страховку более опытного водителя (с низким КБМ и большими возрастом и стажем) не повлияет на стоимость страховки. А добавление водителя с небольшим опытом приведет к тому, что за страховку придется доплатить.

  Рассмотрим несколько примеров.

  Доплата при добавлении в страховку опытного водителя

  Андрей является владельцем автомобиля, стоимость страховки для которого рассчитывается следующим образом:

  Базовый страховой тариф (ТБ)	5980
  Территориальный коэффициент (КТ) для Самары	1,48
  Коэффициент безаварийного вождения Андрея (КБМ)	0,68
  Коэффициент возраста и стажа (КВС) Андрея (Стаж — 6 лет, возраст — 45 лет)	0,95
  Коэффициент мощности (КМ) автомобиля (92 л.с.)	1,1
  Итоговая стоимость страховки	6289

  В приведенной выше таблице жирным выделены 2 коэффициента, на которые может повлиять добавление в страховку еще одного человека.

  Посчитаем, во что обойдется Андрею добавление более опытного водителя.

  Андрей в течение 6 месяцев ездил на автомобиле в одиночку, после чего решил вписать в страховку своего отца Бориса . Стаж вождения Бориса — 23 года, возраст Бориса — 67 лет. Его коэффициент КБМ — 0,46.

  Андрей	Борис
  Коэффициент безаварийного вождения (КБМ)	0,68	0,46
  Коэффициент возраста и стажа (КВС)	0,95	0,83

  Поскольку коэффициенты более опытного водителя меньше, то при расчете стоимости страховки они не учитываются. То есть доплачивать за полис в данном случае не нужно.

  Доплата при добавлении в страховку водителя без стажа

  Продолжим рассматривать приведенный Выше пример с автомобилем Андрея , только на этот раз в страховку нужно вписать сына Андрея — Владимира , который только что закончил автошколу.

  Андрей в течение 6 месяцев ездил на автомобиле в одиночку, после чего решил вписать в страховку своего сына Владимира . Стаж вождения Владимира — 0 лет, возраст Владимира — 18 лет. Его коэффициент КБМ — 1,17.

  Андрей	Владимир
  Коэффициент безаварийного вождения (КБМ)	0,68	1,17
  Коэффициент возраста и стажа (КВС)	0,95	2,27

  То есть, при пересчете страховки будут использоваться коэффициенты водителя Владимира . При этом стоимость страховки на полный год составит:

  5980 * 1.48 * 1.17 * 2,27 * 1.1 = 25 856 рубля

  Если бы Владимир был добавлен в страховку на целый год, то за полис пришлось бы доплатить 25 856 — 6 289 = 19 567 рублей.

  Однако половина срока действия страхового полиса уже прошла, поэтому доплатить придется только за 6 месяцев:

  19 567 / 2 = 9 783,5 рублей.

  В данной статье рассмотрены 2 примера, показывающие самые распространенные ситуации. Из них можно сделать вывод о том, что более опытного водителя возможно вписать бесплатно, а за водителя с высокими коэффициентами придется доплатить.

  Естественно, в каждой ситуации расчет следует проводить индивидуально. На практике водители могут иметь похожий опыт, однако у кого-то из них выше КБМ, а у кого-то КВС. И из-за этого за страховку нужно будет доплатить.

  Обратите внимание и на еще один важный факт. Пересчет производится по страховым тарифам, действующим на дату пересчета.

  То есть, на практике можно столкнуться с тем, что в полис добавляется очень опытный водитель, а страховка все равно становится дороже.

  Например, 9 января 2022 года изменились страховые тарифы для расчета страховки. Если автовладелец купил страховку до 9 января, а дополнительного водителя решил вписать уже после 9 января, то стоимость полиса будет пересчитана по новым (более высоким тарифам). В том числе и для первого водителя, который был вписан в страховку ранее.

  В общем, если Вы планируете добавить в страховку еще одного водителя, то рекомендую Вам заранее произвести расчет ее стоимости с помощью калькулятора ОСАГО:

  Посчитайте стоимость страховки и для «старого» водителя, и для «нового» по действующим на данный момент правилам, а затем сравните полученные цифры со стоимостью, которая указана в полисе. Если расчетная стоимость стала выше, то за страховку придется доплатить.

  Как добавить водителя в бумажный полис ОСАГО?

  Если автовладелец приобрел страховку в офисе страховой компании, то порядок добавления нового водителя будет следующим:

  Изменения в страховой полис обязательного страхования фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел «Особые отметки» с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования в течение двух рабочих днейс даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Возвращенный страхователем страховой полис обязательного страхования хранится у страховщика вместе со вторым экземпляром переоформленного страхового полиса. На первоначальном и переоформленном страховых полисах обязательного страхования делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и уникальных номеров первоначального и переоформленного страховых полисов обязательного страхования.

  То есть автовладельцу нужно сделать следующее:

  1. Взять водительское удостоверение человека, которого требуется в писать в полис.

  2. Обратиться в свою страховую компанию и написать там заявление о внесении изменений в страховку.

  3. Если дополнительный водитель «менее опытный», то есть имеет более высокие коэффициенты, то нужно доплатить недостающую сумму в кассу страховой компании.

  4. После этого информация о новом водителе либо будет добавлена в раздел «Особые отметки», либо на автомобиль будет оформлен новый страховой полис.

  5. Новый страховой полис выдается в течение 2-х рабочих дней.

  Внимание!С 29 августа 2021 года внести изменения в ОСАГО, приобретенное в офисе страховой компании, также можно и через Интернет. Данный способ рассмотрен ниже.

  Как вписать водителя в электронное ОСАГО?

  Если страховка оформлена в электронном виде (через Интернет), то добавление еще одного водителя имеет следующие особенности (пункты 1.10 и 1.11 Правил страхования):

  Изменения в страховой полис по выбору страхователя могут быть внесены в электронном виде или путем переоформления полиса обязательного страхования на бумажном носителе. В последнем случае страхователю выдается переоформленный (новый) полис обязательного страхования на бумажном носителе.
  .
  После получения от страхователя заявления в электронной форме, об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, страховщик в срок не позднее двух рабочих днейс момента уплаты страхователем дополнительной страховой премии, а в случае, если сообщенные страхователем изменения сведений не требуют доплаты страховой премии, — не позднее 20 минутпосле получения страховщиком заявления об изменении сведений направляет страхователю документы в электронном виде, предусмотренные пунктами 12 и 13 Указания Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У соответственно.

  В 2023 году то автовладельцу предоставляются 2 вариантадля внесения в полис еще одного водителя:

  • путем обращения в офисстраховой компании (рассмотрен выше);
  • путем подачи заявления в электронном видечерез сайт страховой компании.

  Если заявление подается через сайт страховой компании, то новый водитель должен быть добавлен в полис в течение:

  • 20 минут, если добавление не требует доплаты;
  • 2-х рабочих днейс момента доплаты, если доплата требуется.

  Как добавить водителя в ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах?

  Сайт каждой страховой компании имеет индивидуальный интерфейс, то есть порядок добавления дополнительного водителя на разных сайтах различается.

  Рассмотрим, как вписать нового водителя в страховку на примере сайта компании Ингосстрах.

  1. Перейдите на сайт страховой компании ingos.ru и нажмите на кнопку личный кабинет в правом верхнем углу:

  

  2. В открывшейся форме введите Ваши логин и пароль. Нажмите на кнопку «Войти в личный кабинет»:

  

  3. В разделе «Полисы» выберите страховку ОСАГО для нужного автомобиля и нажмите на соответствующую строку:

  

  4. В разделе «Внести изменения в полис» нажмите на кнопку «Внести изменения»:

  

  5. В разделе «Выберите вид изменений» нажмите на кнопку «Изменить условия»:

  

  6. Ниже отобразится форма, содержащая полную информацию о страховом полисе. Найдите в этой форме кнопку «+ Добавить водителя». Она располагается сразу же после последнего водителя, вписанного в страховку:

  

  7. На экране появится форма для ввода данных для дополнительного водителя. В нее нужно ввести фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, серию и номер водительского удостоверения, а также дату выдачи первых водительских прав:

  

  8. После этого остается пролистать форму до нижней ее части, где следует согласиться на обработку персональных данных (поставить галочку) и нажать на кнопку пересчитать:

  В заключение водителю будет предложено доплатить стоимость страховки для нового водителя (если такая доплата требуется). Кроме того, страховая может потребовать выслать изображение с отсканированным водительским удостоверением. После выполнения этих процедур будет оформлен новый электронный страховой полис, который становится доступным в личном кабинете.

  Подводя итоги данной статьи нужно сказать о том, что добавление еще одного водителя в страховку ОСАГО не представляет из себя ничего сложно. Нужно лишь оформить соответствующее заявление в электронном виде или в офисе страховой компании и оплатить разницу стоимости при необходимости. Сразу же после этого новый водитель получит право сесть за руль автомобиля.

  Удачи на дорогах!

  Обновлено: 30 марта 2022
  Максим Калашников

  эксперт по автомобильному законодательству России. Более 11 лет занимается изучением автомобильных нормативных документов и консультациями водителей. Автор аналитических статей и обучающих курсов.

  Руководитель проекта ПДД Мастер (pddmaster.ru).

  Можно ли вписать в ОСАГО еще одного водителя

  

  Нельзя быть уверенным, что вы никогда не попадете в ДТП или это не сделает другой человек на вашей машине. Просто и на примерах объясняем, почему выгодно иметь ОСАГО, зачем вписывать других водителей, сколько придется платить за новичка и как сэкономить.

  • Все, что нужно знать про ОСАГО
    • Нестраховые случаи
    • Деньги вперед: сколько стоит ОСАГО
    • Что еще нужно знать про страховку
    • Позволительная роскошь
    • Сколько стоит вписать в страховку новичка

    Все, что нужно знать про ОСАГО

    Полис ОСАГО — это обязательная страховка, которая покроет ущерб пострадавших в результате ДТП. У полиса есть строгий лимит компенсации: до 400 000 рублей при ущербе автомобилю и другому имуществу, до 500 000 рублей — если пострадал человек.

    Наличие этого документа является обязательным . Вам также выпишут штраф, если дадите свою машину покататься другому человеку, который не включен в страховку.

    Денис выезжал со двора, а за ним ехал другой автомобиль. Он понял, что ему не хватает места для разворота, и сдал назад, но не посмотрел в зеркало заднего вида. В результате Денис врезался в другое авто и повредил ему бампер.

    Ремонт в автосервисе оценили в 80 000 рублей. На момент аварии у Дениса был действующий полис ОСАГО, который покрыл ущерб пострадавшему. Таким образом, виновнику аварии не пришлось платить за ремонт из своего кармана.

    Нестраховые случаи

    Полис ОСАГО не возмещает моральный вред или ущерб, который вы нанесли, например, во время учебной езды. Если вы перевозили какой-то груз в своем багажнике и по дороге он повредил другую машину — это тоже нестраховой случай.

    Можно ли застраховать машину по ОСАГО без владельца

    Деньги вперед: сколько стоит ОСАГО

    Стоимость полиса складывается из нескольких коэффициентов: стажа вождения, характеристики транспортного средства, региона и других. Чем меньше каждый из них, тем дешевле страховка. Формула расчета ОСАГО одинакова для всех компаний, посмотреть ее можно на сайте Банка России.

    Вы можете самостоятельно рассчитать ОСАГО для своего автомобиля на официальном сайте Совкомбанка, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Оформить полис можно там же. При оплате картой «Халва» доступна рассрочка.

    Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!

    Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 6,9 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!

    С 13 сентября 2022 года полис ОСАГО подорожал на 26%. В Банке России объяснили, что повышение тарифов поможет страховщикам точнее вычислять индивидуальные риски водителя.

    Кроме того, подорожание вызвано ростом цен на запчасти. Таким образом, максимальный базовый тариф страховки вырос с 5 980 до 7 535 рублей плюс коэффициенты.

    Кате 33 года, она живет в Петербурге и купила Lada Granta с двигателем 106 л.с. Водительские права она получила в 18 лет. На сегодняшний день ее стаж вождения—15 лет, но до этого личного авто у нее не было.

    В страховке ОСАГО, которую Катя оформляет на год, она будет единственным водителем.

    По формуле расчета, страховка в 2022 году будет стоить ей 16 482 рубля (в прошлом ОСАГО обошелся бы Кате в 13 080 рублей).

    КТ = 1,64, КВС = 0,95, КО = 1, КМ =1,2, КМБ =1,17, КС = 1

    Если бы Катя была новичком, который получил права, например, год назад, то за страховку в этом году ей бы пришлось заплатить 39 383 рубля (в 2021 — 31 256 рублей).

    При расчете ОСАГО страховщики учитывают разные характеристики водителя. Одной из ключевых является коэффициент безаварийности (или КБМ).

    Таким образом, аккуратный водитель, не участвовавший в авариях, платит за страховку меньше. С 1 апреля 2022 года максимальная скидка составляет 54%.

    КТ — Территориальный коэффициент, регион

    КВС — Коэффициент возраста/стажа

    КО — Коэффициент ограничения количества водителей, допущенных к управлению машиной

    КМ — Коэффициент мощности двигателя

    КМБ — коэффициент «бонус-малус», обозначающий безаварийную езду

    КС — Коэффициент сезонности, продолжительности страховки)

    Что еще нужно знать про страховку

    По закону без полиса разрешено ездить 10 дней со дня покупки авто. Это время как раз дается для оформления необходимых документов. После этого водитель обязан получить ОСАГО, которое выдается на срок минимум от трех месяцев.

    Вы можете сделать ОСАГО в любой страховой компании, а она в свою очередь не имеет право отказать вам.

    Получить полис можно и до регистрации автомобиля в ГИБДД, но после оформления машины придется дополнить информацию в ОСАГО. Документ об обязательном страховании выдается как в бумажном, так и в электронном виде.

    Всегда возите его с собой: если на момент аварии у вас при себе не будет полиса — в первый раз вы отделаетесь предупреждением, а во второй — штрафом.

    В ОСАГО указываются личные данные владельца автомобиля и других водителей, допущенных к управлению. Можно оформить страховку «без ограничений», тогда на машине разрешается ездить всем, у кого есть доверенность (подписывать ее у нотариуса не нужно). Такой полис оформляют в таксопарках или в каршеринговых компаниях (ВСПЛЫВАШКА: Каршеринг —сервис с поминутной, почасовой или посуточной арендой машины) .

    Что такое ОСАГО: все, что нужно знать

    Оберег для кошелька: сколько человек можно вписать в ОСАГО

    Закон не ограничивает количество водителей в ОСАГО. Можно вписать в страховку хоть всю семью, и пусть вас не пугает всего лишь пять строк в графе по числу людей, допущенных к управлению. В страховой компании могут записать водителей на обратной стороне документа или завести еще один.

    Добавить водителей в полис ОСАГО вы можете онлайн или офлайн. В первом случае нужно зайти в личный кабинет на сайте или в приложении страховой компании. Найти раздел, в котором предлагается внести изменения, и добавить личные данные нового водителя.

    После этого заявление отправится на рассмотрение, и от его результатов будет зависеть итоговая сумма страховки. Если вы решили добавить в ОСАГО водителей с большим стажем вождения, которые никогда не попадали в аварии, цена полиса может остаться прежней. Но зачастую окончательная сумма все же меняется.

    Позволительная роскошь

    По закону процедура добавления водителя в ОСАГО бесплатная. На деле — цена полиса закономерно меняется, если у нового водителя нет достаточного стажа вождения или скидки за безаварийную езду. Итак, сколько стоит вписать в страховку еще одного автомобилиста?

    Маша живет в Красноярске, ее стаж вождения 19 лет, и она никогда не попадала в ДТП. В 2021 году Маша купила Toyota RAV 4 2020 года выпуска с мощностью двигателя 149 л.с. и оформила ОСАГО, куда включила только себя. Со скидкой и всеми коэффициентами страховка обошлась ей в 5 300 рублей в год.

    В этом году Маша решила добавить в ОСАГО свою дочь Настю, которая получила права три с половиной года назад. Девушка будет считаться опытным водителем, ее коэффициент при расчете цены страховки составит 0,6.

    Таким образом, М аше придется доплатить за дочь 5 300 * 0,6 = 3 180. Итоговая сумма ОСАГО составит 8 48 0 рублей. Да, это недешево, но гораздо дешевле, чем платить за ущерб в ДТП.

    Сколько стоит вписать в страховку новичка

    Как мы уже говорили, цена ОСАГО меняется в зависимости от того, какого водителя вы хотите в него вписать. Чем меньше стаж вождения, тем дороже будет страховка. Новичком считается водитель с опытом вождения менее трех лет.

    Если вы получили права пять лет назад, но не ездили на машине с того момента, как сдали экзамен по вождению, вы все равно будете считаться опытным автомобилистом.

    Если вы решите включить в ОСАГО молодого водителя (до 22 лет) с маленьким опытом вождения (до трех лет), то коэффициент при расчете страховки будет самый высокий — 0,8. Конечная сумма страховки вырастет примерно на 70%.

    Володя — 30-летний водитель с 10-летним стажем вождения без аварий. Он ездит на Ford Kuga 2015 года выпуска с двигателем 150 л.с. В страховке он единственный водитель и платит за нее 8 470 рублей.

    Герой истории живет в Москве с женой Светой. Ей 21 год, недавно она получила водительские права. Супруги пока не могут позволить себе второй автомобиль, поэтому решили ездить на одном. Володе нужно добавить Свету в ОСАГО.

    С учетом коэффициента жены стоимость страховки для семьи выросла на 6 776 рублей и составила 15 246 рублей.

    Если мечта о собственной машине сильнее вашего терпения, то есть решение. Возьмите автокредит в Совкомбанке. С ним вы сможете купить как новое, так и подержанное авто без долгих лет накопления полной суммы.

    Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

    Как вы помните, есть вариант сделать ОСАГО «открытым», тогда управлять машиной сможет любой водитель. Многие воспринимают это как лазейку и возможность сэкономить, но выгодно ли это? Спойлер: нет.

    Страховка с ограничениями будет стоить почти в два раза дешевле, чем неограниченная или «открытая». Все потому, что последняя будет считаться по специальному повышенному коэффициенту.

    Еще раз простыми словами

    Стоимость процедуры внесения в страховку еще одного водителя рассчитывается исходя из его коэффициентов. Добавить в ОСАГО опытного автомобилиста можно бесплатно, а вот за новичка придется доплатить. Итоговая сумма станет известна после рассмотрения заявления в страховой компании.

    Можете рассчитать примерную стоимость сами, посмотрев официальные коэффициенты у Банка России.

    По закону в ОСАГО разрешено включать неограниченное количество водителей. Страховая компания запишет их на обратной стороне документа или заведет еще один.

    Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

    Как добавить водителя в электронный полис ОСАГО?

    Все водители обязаны оформлять полис страхования гражданской ответственности. Он выступает гарантом, что при наступлении ДТП или причинении ущерба иного рода страховщик выплатит долг из собственного бюджета. Не всем известно, что расширить список лиц, допущенных к управлению машиной, достаточно просто.

    Как вписать еще одного водителя в страховку ОСАГО, в каких случаях это актуально и есть ли ограничения – приведено в текущей статье.

    Зачем вписывать других водителей в страховой полис?

    Дописать водителя в электронный полис ОСАГО необходимо из-за требований действующего законодательства. Если этого не сделать, то:

    1. Можно получить штраф.
    2. Есть вероятность столкнуться с финансовыми проблемами. Если лицо без страховки попадет в аварию, то производить ремонт или возмещать ущерб иного характера придется из личного бюджета. Неважно, пострадал водитель в ДТП или спровоцировал аварию сам – затраты не будут компенсированы.

    Кредит «Кредит на авто и другие цели»
    Газпромбанк, Лиц. № 354

    Получить кредит

    Вписать в ОСАГО дополнительного водителя нужно до момента, когда он начнет ездить на машине.

    В каких ситуациях в страховку добавляется водитель?

    Собственник имеет право вписать в полис новое лицо по собственному желанию, не объясняя причин компании-страховщику. Обычно изменить данные в полисе ОСАГО онлайн или в офисе требуется, если:

    1. В семье появился новый водитель. Если кто-то из членов семьи сдал на права и планирует начать ездить, то его данные должны быть отражены в документе;
    2. Машина будет сдаваться в аренду. В данном случае следует добавить еще одно лицо, допущенное к вождению. Предоставлять договор аренды страховщику не нужно;
    3. В компании есть сотрудник, который также будет водить данный автомобиль. Для служебных машин тоже следует изменять данные полиса при расширении перечня водителей;
    4. В страховке указан только собственник, но он не может управлять машиной. Обычно это связано с ухудшением состояния здоровья. Тогда стоит задуматься о расширении лиц, указанных в полисе, либо о продаже транспортного средства.

    Кредит «Из рук в руки Выгодный»
    Совкомбанк, Лиц. № 963

    Получить кредит

    Сколько водителей можно вписать в полис ОСАГО?

    Количество водителей, указанных в одной страховке, законодательством не ограничено. Но все данные о них указываются в документе. Еще один возможный вариант – полис без ограничений. В этом случае управлять машиной сможет любое лицо с водительскими правами.

    Однако данный вариант значительно дороже, чем страхование с ограничениями, когда указывается информация о водителях. Стоимость полиса без ограничений может быть в 3-4 раза выше.

    Способы добавления нового водителя в полис ОСАГО

    До недавнего времени покупка полиса проводилась исключительно при личном визите в страховые организации. Это было крайне неудобно, особенно для тех, кто проживал в небольших населенных пунктах. Необходимость личного обращения ограничивала и перечень страховщиков, не позволяла выбрать лучшее решение и сравнить цены.

    Сейчас покупка ОСАГО может проводиться как в офисе, так и дистанционно через интернет. Данный порядок отразился и на внесении изменений. Для корректировки информации можно:

    Автокредит (на новый и б/у автомобиль)
    Тинькофф Банк, Лиц. № 2673

    Получить кредит

    1. Посетить отделение страховщика. Для внесения изменений понадобится написать заявление и предоставить соответствующие документы;
    2. Внести сведения через личный кабинет страховщика. Порядок действий зависит от поставщика услуг. При возникновении сложностей можно обратиться в службу технической поддержки по телефону, через чат или посредством электронной почты.

    Иногда добавить в страховку еще человека онлайн невозможно из-за технических сбоев. Тогда для изменения сведений остается лишь один вариант – обратиться в офис и составить запрос.

    Какие документы нужны для добавления человека в электронную страховку?

    Для внесения нового лица в Е-ОСАГО потребуется только водительское удостоверение допускаемого к управлению человека. В систему не придется подгружать копию документа, поэтому достаточно знать только серию, номер и дату выдачи.

    Для обращения в офис обслуживания нужны оригиналы или заверенные нотариусом копии документов. Как правило, перечень включает:

    1. Заявление. Запрос составляет страховой агент со слов обратившегося, а также опираясь на сведения из документов. Заявителю достаточно проверить информацию, а после подписать бланк;
    2. Нотариальную доверенность. Документ требуется, если заявителем выступает доверенное лицо. Иногда доверенность дополнительно проверяют, что может занять до нескольких рабочих дней. Только после этого заявление принимают в работу;
    3. Действующую страховку. Нужно взять с собой полис, который подлежит корректировке (можно показать PDF версию на смартфоне);
    4. Паспорт нового водителя. Его требуют не всегда, но некоторые страховые компании могут запросить этот документ. Личное присутствие водителя обычно не требуется;
    5. Водительское удостоверение. Оно обязательно, чтобы внести данные человека в ОСАГО. Это основной документ страхуемых.

    Узнать актуальный список документов лучше до посещения страховщика. Найти сведения можно на сайте или уточнить перечень у оператора по горячей линии.

    Как изменится стоимость полиса при добавлении водителя?

    Внесение изменений можно производить любое количество раз по собственному усмотрению. Сам процесс проводится бесплатно. Однако добавление человека способно изменить стоимость полиса.

    В этом случае придется доплатить разницу, чтобы подтвердить обновление. Как может изменяться цена страховки:

    1. Если внесен опытный водитель. Стоимость рассчитывается после оценки КБМ – коэффициента бонус-малус, отражающего безаварийную езду. Для лиц с большим водительским стажем, не допускающих ДТП и регулярно оформляющих ОСАГО, КБМ постепенно понижается. Если итоговое значение ниже, чем у уже указанных в полисе людей, то цена останется прежней;
    2. Если добавлен неопытный человек. Например, решено вписать сына или дочь, которые недавно получили права. Их КБМ будет относительно высоким, что повлечет увеличение тарифа за страховку. С годами показатель будет снижаться, но первые несколько лет полис будет дороже базовых тарифов примерно в 1,5 раза;
    3. Нужно указать лицо, которое регулярно попадает в ДТП. При оценке КБМ страховщики опираются на базу страховых случаев. Постоянные аварии повышают коэффициент бонус-малус в зависимости от количества подобных ситуаций. Итоговое удорожание может составить +145 процентов к базовому тарифу.

    Через какой срок изменения в полисе начнут действовать?

    Перед тем, как вписать водителя в полис ОСАГО онлайн, стоит ознакомиться со сроками обновления данных. До момента, когда корректировки вступят в силу, новому водителю не стоит управлять машиной. Остановимся подробнее на сроках изменения:

    1. Если требуется доплата. Изменения будут произведены на следующий день после проведения доплаты. Перечислить остаток можно со счета банковской карты в личном кабинете. Также оплатить услугу можно наличными или картой в офисе, если переоформлением занимался агент;
    2. Когда доплата за страхование не нужна. Тогда ничего дополнительно делать не требуется. Обновления произойдут автоматически и вступят в силу на следующий день.

    Новый полис Е-ОСАГО поступит на электронный адрес и отобразится в личном кабинете. Бланк можно сохранить на смартфон или распечатать, чтобы показывать при проверке ГИБДД.

    Часто задаваемые вопросы

    Кто имеет право подать заявку на внесение изменений в электронный полис ОСАГО?

    Не все имеют право подавать запрос на корректировку сведений. Полномочиями обладает владелец машины, указанный в качестве страхователя. Именно он решает, кого убрать или добавить в список. Также обратиться могут доверенные лица. Понадобится оформить документ о подтверждении полномочий у нотариуса.

    В тексте доверенности важно обязательно отразить нужную операцию.

    Что делать, если внесение изменений в Е-ОСАГО онлайн недоступно?

    Для корректировки придется посетить отделение лично. Иногда отправить запрос можно другими способами. В частности, послать обращение заказным письмом или направить документ по электронной почте.

    Но эти моменты лучше заранее уточнить в страховой компании.

    Какой штраф, если водитель, управляющий авто, не добавлен в страховку?

    Размер штрафа составляет 500 рублей. Также нельзя забывать о рисках, связанных с ДТП. Человеку придется возмещать стоимость ремонта своей машины, а также восстановления пострадавшего автомобиля. Если при аварии пострадало еще и муниципальное имущество, то его также нужно восстанавливать.

    Взыскать нужную сумму могут через суд. Таким образом, покупка ОСАГО выгодна прежде всего с учетом интересов самого водителя.