В жизни бывают сложные ситуации, когда требуется быстро получить дополнительные деньги в пользование, но прошлые отношения с финансовыми организациями были омрачены сложностями с погашением займов. Разбираемся вместе с юристами, как взять кредит с плохой кредитной историей в 2023 году и где это сделать проще всего
Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные кооперативы не обязаны объяснять клиентам, почему отказали в заеме. Но от менеджеров часто можно услышать: «У вас плохая кредитная история». А дальше человек, которому нужны деньги, впадает в ступор.
Может быть, он никогда в этом учреждении кредитов не брал, а о нем все знают. Или же займы получал, платил не вовремя и дошло до такого. Финансовые ошибки прошлого ― не приговор.
Расскажем совместно с экспертами, как взять кредит с плохой кредитной историей в 2023 году в нашей пошаговой инструкции для читателей.
Что такое кредитная история
Кредитная история (КИ) — это набор данных, который содержит информацию обо всех ранее выданных кредитах и текущих займах человека. Данные хранятся в бюро кредитных историй — БКИ. Информацию в них обязательно передают все банки, МФО и кредитные кооперативы.
Закон о кредитных историях 1 действует с 2004 года, но его постоянно дополняют и дорабатывают. Делают удобнее для людей и банков. Что неудивительно, так как кредитов берут все больше. Финансовым учреждениям важно объективно оценивать портрет заемщика, чтобы понять: давать заем или отказать.
А у людей появился своего рода персональный документ, в котором можно оценить свои долги.
Записи в БКИ хранятся семь лет — на каждую кредитную сделку и с момента ее последнего изменения. Представим, что вы последний раз брали ссуду в 2014 году, рассчитались с долгом за пару месяцев и вот в 2023 пришли снова брать кредит. Кредитор проверит кредитную историю, но ничего не увидит.
Значит не сможет опираться на кредитную историю и принимать решение придется на основе других факторов.
Еще пример: человек брал кредит в 2020 году и допускал просрочки платежей. Потом в 2021 году получил еще один заем. В 2023 он обратился за новым в банк.
Тот отправил запрос в БКИ и увидел такую картину: были просрочки, до сих пор есть непогашенный кредит. Финучреждение может сделать для себя вывод: давать деньги такому заемщику рискованно.
Плохая кредитная история — понятие относительное. Нет единых стандартов и правил, какого заемщика отправлять в черный список на основе данных из БКИ, а с каким работать. Один банк посмотрит, что у его потенциального клиента были просрочки платежей, есть незакрытые долги, но все равно не сочтет критичным для себя и одобрит кредит.
Другому финучреждению может не понравится тот факт, что человек когда-то единожды допустил просрочку, даже если он потом все погасил.
Условия получения кредита с плохой кредитной историей
| Какие финучреждения могут смотреть кредитную историю | Банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК) |
| Какие данные содержатся в кредитной истории | Данные по кредитным картам и картам с овердрафтом, действующие и погашенные за последние семь лет займы, информация о просрочках платежей, проданные коллекторам долги, судебные взыскания |
| Что точно портит кредитную историю | Отказы в выдаче кредита, просрочки платежей по займам, невыплаченные долги, которые взыскивали через суд приставы (алименты, плата за ЖКХ, компенсация ущерба) |
| Что косвенно указывает на плохую кредитную историю | Частые запросы в БКИ из банков и МФО (значит человеку постоянно нужны деньги), отсутствие кредитной истории — возможно, человеку никогда никто не давал займов, так как сочли неплатежеспособным |
| Как исправить кредитную историю | Рефинансировать прежние долги, завести кредитную карту, участвовать в банковских программах улучшения кредитной истории, завести вклад или инвестиционный счет |
| Сколько занимает исправление плохой кредитной истории | От полугода |
| Срок хранения данных в БКИ | 7 лет |
Пошаговая инструкция по получению кредита с плохой кредитной историей
1. Узнайте свою кредитную историю
Бесплатно кредитную историю запрашивать в каждом из БКИ можно два раза в год онлайн и раз в год ― выписку на бумаге. Все остальные запросы будут платными ― примерно 600 рублей за услугу.
В России восемь крупных БКИ (вот их список на сайте Центробанка) и еще несколько мелких. Чтобы узнать, где именно хранится ваша история, заходите на сайт Госуслуг. В строке поиска набирайте: «Сведения о бюро кредитных историй», далее ― «Для физлиц».
В течение суток — обычно, за пару часов — придет ответ из Центробанка. В нем перечислены бюро, в которых хранится ваша кредитная история, их контакты и ссылка на сайт. Выглядит это так:
Переходите на сайты, регистрируйтесь и после можете запросить отчет. Это большой документ — чем дольше и богаче кредитная история, тем он содержательнее. Точно такую же выписку о потенциальном заемщике получают финансовые учреждения, когда поступает заявка на кредит. Так выглядит отчет о кредитной истории у «Объединенного Кредитного Бюро»:
Где взять кредит без справок, если уже есть много кредитов
Оформить кредит без справок о доходах могут заемщики с хорошей кредитной историей, которые имеют стабильный источник доходов. Ряд банков разработал специальные предложения, в соответствии с которыми они предлагают получить деньги в долг только по паспорту, но лимит по сумме для таких клиентов будет ограничен. Важно: в гражданском паспорте должна стоять отметка о постоянной регистрации.
Также кредит без справок и подтверждения дохода доступен в МФО. Заявки на крупные суммы до 100 тысяч рублей будут одобрены только при подтверждении высокой заработной платы, в ином случае лимит редко превышает 30000 рублей.
В каком банке лучше взять кредит
Получить ссуду при наличии непогашенных кредитов предлагают такие банки:
- Альфа-банк – выдает кредиты наличными на срок от 1 до 7 лет. Ставка рассчитывается индивидуально и составляет от 6,5% годовых, максимальная сумма – 5 млн рублей. Деньги переводятся на карту, которая доставляется курьером клиенту домой. Заемщик должен быть старше 21 года, иметь доход от 10000 рублей, трудовой стаж не менее 3 месяцев. Для получения кредита необходимо иметь оригинал гражданского паспорта.
- Тинькофф банк – предлагает оформить кредит наличными на любые цели без поручителей по ставке от 8% годовых. Деньги переводятся на дебетовую карту Tinkoff Black. При условии возврата долга без просрочек банк пересчитает проценты по сниженной процентной ставке и вернет разницу. Кредит выдается по паспорту, без справок о доходах.
- Совкомбанк– выдает ссуду в рамках программы «Экспресс плюс» только па паспорту. Размер кредита варьирует от 5000 до 40000 рублей. В этом же банке можно получит кредит «Стандартный плюс». Его сумма – от 40000 до 299999 рублей. Заявителю необходимо представить гражданский паспорт и еще один документ, подтверждающий личность – например, военный билет, СНИЛС, ИНН или удостоверение водителя.
Могут ли банки отказать в рефинансировании ипотеки, если менялась планировка жилья?
Да, если она была не узаконена.
Выдаст ли банк дополнительную сумму при рефинансировании?
Да, если ваша кредитная нагрузка и условия программы позволяют это сделать.
МФО, одобряющие займы при наличии кредитов
Заемщики могут обратиться в микрофинансовые организации и оформить займ без справок под 1% в день. Переплатить придется больше, но компании не требуют собирать пакет документов, быстро обрабатывают заявки и одобряют их в 90% случаев. Наиболее рейтинговые МФО:
- Манимен – предлагает получить займ гражданам РФ от 18 до 75 лет, у которых есть паспорт, СНИЛС, мобильный телефон и e-mail. Ставка колеблется от 0% до 0,9% в день.
- Веббанкир – выдает займы по паспорту РФ без залога и поручителей на срок до 31 дня. Заемщику понадобится гражданский паспорт, ИНН или СНИЛС, именная банковская карта или активный кошелек «Яндекс.Деньги», e-mail или мобильный телефон. Первый займ сроком до 10 дней выдается под 0%, последующие – под 1% в день и ниже по условиям кэшбэк-программы.
- Займер – специализируется на выдаче займов по паспорту клиентам с любой кредитной историей. Заемщики могут получить от 2000 до 30000 рублей на карту, банковский счет, наличными, на идентифицированный кошелек ЮМани. За каждый день пользования заемными средствами начисляется 1% от суммы займа, для новых клиентов действует ставка 0% в день.
Выдаст ли МФО займ, если есть просрочки по кредиту?
Заемщик может рассчитывать на одобрение, но окончательное решение принимается конкретной МФО. Большинство компаний лояльно относятся в кредитной истории.
Одобрят ли займ, если нет официальной работы?
Да, если заемщик соответствует всем остальным критериям. Для МФО не обязательно наличие официальной работы.
Как объединить все кредиты и займы в один
Если у вас уже есть несколько кредитов и вы хотите объединить их в один или снизить процентную ставку, уменьшить размер ежемесячных выплат, стоит оформить рефинансирование в Росбанке. Максимальная сумма составляет 3 млн рублей, ставка начинается с 3,7% годовых при страховании жизни и с 11,5% – годовых без страхования. Минимальный срок окончания текущего кредитного договора – 3 месяца.
Как объединить несколько кредитов в один?
Для этого подайте заявку на рефинансирование в банк и дождитесь одобрения.
При объединении кредитов банк выдает заемщику деньги?
Нет, они автоматически переводятся в счет погашения текущих задолженностей. Деньги могут быть переведены на карту в случае выдачи дополнительной суммы в рамках рефинансирования.
Какие кредиты и займы подлежит рефинансированию
- Потребительский кредит наличными;
- Задолженность по кредитной карте;
- Микрозайм;
- Ипотека.
Как правило, объединению подлежит не более 5 кредитных договоров. Заемщику потребуется предоставить гражданский паспорт и подтвердить доходы (справка по форме банка, 2-НДФЛ, выписка по зарплатному счету, справка о размере пенсии или другой документ).
Можно ли рефинансировать кредиты с просрочками?
Нет, не допускается наличие текущей просроченной задолженности.
Есть ли требования к сроку рефинансируемого кредита?
Да, с даты выдачи должно пройти не менее 6 месяцев, до даты последнего платежа должно оставаться не менее 3 месяцев (правило не распространяется на кредитные карты).
Где взять кредит, если есть действующие кредиты: рекомендации заемщику
Наличие действующих кредитов не лишает права вновь просить деньги у банка. Решение по заявке принимается после проверки кредитной истории, вида и размера доходов, места и периода работы, других данных о заемщике. Если проверка показала, что клиент добросовестно относится к обязательствам и имеет достаточный заработок, шансы на одобрение кредита будут очень высокими.
Сложно однозначно сказать, как с уверенностью на 100 процентов получить кредит. Даже если вы соответствуете всем требованиям банка и считаете себя максимально добросовестным заемщиком, нельзя исключать отказа по заявке. О том, как повысить вероятность одобрения кредита, расскажем ниже.
Дают ли кредиты заемщикам с действующими кредитами
Наличие действующих кредитов снижает платежеспособность заемщика. Чем большая часть доходов уходит на погашение кредитных обязательств, тем меньше денег остается на текущие нужды. Естественно, каждый новый кредит еще сильнее увеличит долговую нагрузку.
Для банка, рассматривающего заявку, это означает повышенный риск невозврата кредита.
Ни один закон не запрещает гражданину брать кредиты при наличии текущих обязательств перед банками. Но в законодательстве нет и обязанности банка одобрять заявки всем подряд. В каждом случае решение принимается индивидуально, после проверки документов и сведений о заемщике.
С 1 января 2022 года вступили в силу поправки в закон № 86-ФЗ. Согласно поправкам, ЦБ РФ может утверждать количественные критерии (лимиты) для выдачи необеспеченных потребительских кредитов. Банк России будет устанавливать лимит (долю) по количеству указанных кредитов в общем объеме выданных денег.
Это снизит вероятность одобрения заявок для заемщиков со слишком большой закредитованностью. Однако даже эти нововведения не являются запретом на получение нового кредита с текущими обязательствами.
Как правильно выбрать банк, чтобы не отказали
У всех банков примерно одинаковые кредитные программы и требования к заемщикам. О лояльности к проверкам можно говорить только условно. При выдаче каждого кредита банк оценивает платежеспособность клиента и свои риски.
На решение влияет много факторов, от кредитной истории до состава семьи заемщика. Отказ по заявке вы можете получить вообще без обоснования причин.
Если есть действующие кредиты, можно подать заявку на новый кредит
Но шансы на одобрение будут ниже, так как банк обязательно проверит общую долговую нагрузку. Нельзя на 100 процентов гарантировать, что вам одобрят кредит. На решение повлияет источник и размер заработка, место работы и продолжительность стажа, сведения о составе семьи и имуществе, другие факторы.
Многие банки дают возможность подать документы на кредит онлайн. Проверка занимает несколько минут, не требует личного визита. При относительно небольших суммах, указанных в заявке, деньги переведут на карту или счет в течение дня.
График платежей заемщик получит на электронную почту или в мобильное приложение.
Если вы выбираете банк с самыми лояльными требованиями к заемщику, обратите внимание на следующие моменты:
- на виды и условия кредитных программ (например, чтобы снизить риск отказа можно подобрать программу с минимальной суммой кредита);
- на специальные предложения от банка (например, для держателей зарплатных карт банк может существенно упрощать проверки);
- на возможность подать заявку онлайн (проверки по ним проходят быстрее и относительно лояльнее).
Если сумма кредита большая, либо речь идет об ипотеке, вам наверняка придется идти лично в банк. В таких случаях проверка может длиться несколько дней. На одобрение или отказ по заявке могут повлиять не только сведения и документы, но и личная беседа с менеджером банка.
Какие документы попросит банк
при подаче заявки на получение
кредита?
Какой банк гарантированно одобрит кредит
Ни один банк не укажет в рекламе, что одобряет 100% заявок. Даже если рекламное предложение убеждает вас, что вы сможете точно получить кредит, всегда есть оговорки.
Например, под звездочкой внизу рекламы будет указано, что гарантия выдачи кредита связана с полным соответствием условиям банка. Но если посмотреть правила кредитования на сайте банка, там наверняка будут очень обтекаемые условия.
Если вы планируете брать повторно деньги в долг, попробуйте сначала сделать это в своем банке. При добросовестном погашении ранее взятых кредитов проверка пройдет лояльнее. Еще проще будет проверка при выдаче кредитных карт.
По мере пользования лимитом карточки, выданной на небольшую сумму, доступный объем средств по ней будет увеличиваться.
Как взять кредит, чтобы одобрили на 100 процентов
Зная, на что обращает внимание банк при проверке, можно повысить шансы на одобрение заявки. До обращения за кредитом рекомендуем:
- посмотреть на сайте банка, что нужно для одобрения кредита, как правильно оформить заявку;
- сделать расчеты по сумме кредита и переплате на онлайн-калькуляторе банка, сравнить долговую нагрузку с размером своих доходов;
- скачать формы справок, которые требует банк (если это является условием для подачи заявки);
- запросить и проверить отчет по кредитной истории, убедиться в отсутствии ошибок и недостоверных данных.
Также вы можете подавать заявки через сайты-агрегаторы. В этом случае заявка будет направлена сразу в несколько банков. Но вы получите только предварительное одобрение кредита.
При окончательном подтверждении придется взаимодействовать непосредственно со специалистами банка.
Услуги по подбору предложений и подготовке заявок в банки оказывают кредитные брокеры. В ситуации, когда вам нужна большая сумма, его помощь может оказаться неоценимой. Но если у вас изначально очень плохая кредитная история или слишком большая закредитованность, даже услуги брокера не помогут.
Ниже расскажем, как получить одобрение на кредит, на что обращает внимание банк при проверках. Если возникнут вопросы, вы можете проконсультироваться у наших экспертов.
Можно ли подать в банк «подрисованные»
документы о доходах? Спросите
юриста
Правильное оформление заявки
Заявка на кредит всегда заполняется по форме банка. В письменном документе вам нужно заполнить все обязательные графы и разделы. В электронной форме тоже есть пункты, обязательные к заполнению. По мере необходимости, в заявке можно указать дополнительные сведения о себе.
Это может положительно повлиять на решение.
При заполнении заявки по форме банка очень сложно ошибиться. Тем не менее, чтобы избежать отказа по формальным причинам, рекомендуем:
- указывать только достоверные данные, не пытаться завысить сумму дохода или скрыть какие-либо обязательные факты;
- обращаться за разъяснениями к специалистам банка при возникновении вопросов (через колл-центр, в отделении);
- прикреплять к заявке все обязательные документы, указанные в правилах кредитования.
Скорее всего, заполнение заявки не вызовет у вас проблем. Но перед ее отправкой еще раз перепроверьте все данные, чтобы устранить ошибки.
Образец заявки на получение кредита физ лицом
Кредитная история
Все банки имеют доступ к кредитной истории. По отчету будут видны текущие и предыдущие обязательства, в том числе с просрочками. Также по кредитной истории можно узнать о взыскании через суды и приставов, о прохождении или завершении банкротства.
Нельзя запретить банку запрашивать и проверять указанные сведения. Поэтому при испорченной кредитной истории шанс на одобрение заявки будет очень мал.
Можно ли быстро исправить свою кредитную историю, чтобы одобрили новый кредит? Да, улучшение истории вполне возможно, но это займет очень много времени. Кроме того, старые просрочки и текущие кредиты все равно будут видны в отчете.
Это напрямую повлияет на решение по вашей заявке.
Что нужно делать для улучшения
кредитной истории? Спросите
юриста
Размер и период получения дохода
Ваш доход — это один из самых важных показателей платежеспособности. Для подтверждения дохода обычно подается справка по форме банка или 2-НДФЛ. Специалист банка или система проверит, какая часть вашего заработка будет уходить на погашение кредита.
Также доход сверяется с отчетом по кредитной истории. Это позволит увидеть общую долговую нагрузку с учетом текущего дохода.
Период, за который вы показываете заработок, тоже важен. Если по справке виден доход за полный календарный год, значит вы постоянно работаете. Если по документам видно только о заработке за 1-2 месяца до обращения за кредитом, это вряд ли гарантирует платежеспособность на будущее.
Место и период работы
Сведения о заработке напрямую связаны с местом вашей работы. Поэтому в заявке нужно указать источник заработка, т.е. наименование и реквизиты организации, где вы работаете. Также можно сообщать о работе самозанятым и предпринимателем, если это подтверждается документами из ИФНС.
Чем дольше продолжительность работы (без перерыва стажа), тем надежнее клиент в глазах банка. Зарплата станет способом погашения задолженности, если заемщик перестанет платить по кредиту. Данные о месте и периоде работы проверяются по документам от работодателя, заемщика.
Если вы вообще не работаете или делаете это неофициально, вам вряд ли одобрят кредит. Но у некоторых банков есть упрощенные кредитные программы, где не нужно подтверждать доход и трудоустройство. Например, таким способом могут одобрить кредитную карту с небольшим лимитом.
Когда следует просить у банка кредит,
а когда — кредитную карту?
Спросите юриста
Состав семьи
В заявке вам предложат указать сведения о составе семьи — о супруге, о несовершеннолетних детях, других иждивенцах. По мере необходимости, банк вправе запросить подтверждающие документы. По составу семьи проверяется среднедушевой доход, сравнивается с кредитной нагрузкой.
При большом количестве иждивенцев заемщику будет сложнее платить по кредиту.
Естественно, повлиять на состав семьи прямо перед обращением с заявкой вы не можете. Вряд ли имеет смысл срочно разводиться с супругом, тем более что дети все равно будут числиться в составе семьи.
Но наличие зарегистрированного брака может оказать полезным, чтобы вам одобрили кредит. Вы можете привлечь супруга в договор как созаемщика или поручителя, что всегда является положительным фактором для банка.
Текущая долговая нагрузка
Наличие действующих кредитов банк проверит по сведениям кредитной истории. Скрыть эту информацию невозможно. Кроме того, в текущую долговую нагрузку будут включены суммы, взыскиваемые судами и приставами.
Если заработок равен или лишь незначительно превышает общую долговую нагрузку, кредит вряд ли одобрят. Поэтому до подачи заявки лучше постараться закрыть хотя бы часть текущих обязательств.
Наличие взысканий через суды и приставов
По заявке заемщика банк может проверить сведения о взыскиваемых долгах. Например, в кредитной истории фиксируются данные о взыскании кредитной задолженности через суды и приставов, просрочки по коммунальным услугам. Также могут проверить открытые базы данных судов и ФССП, где должника легко найти по ФИО, дате рождения.
Какие вещи и предметы рассматривают
банки в качестве залога?
Спросите юриста
Имущество в собственности заемщика
Банк может попросить указать в заявке данные о вашей недвижимости, транспортных средствах. Если у вас есть дорогостоящее и ликвидное имущество, ваш уровень кредитоспособности будет выше, чем при отсутствии активов.
Также не стоит забывать, что на имущество можно оформить залог в пользу банка. Это влечет дополнительные риски для заемщика. Но для банка залог, напротив, станет хорошим обеспечением на случай просрочки.
Это может стать решающим доводом, чтобы вам одобрили кредит.
Другие факторы, влияющие на решение по кредиту
При обращении за кредитом могут быть важны и другие факторы. На решение об одобрении могут повлиять следующие моменты:
- сумма кредита, которую вы укажете в заявке;
- период, на который вы просите деньги;
- согласие на добровольное страхование;
- получение зарплаты на карту или счет в банке, куда вы подаете заявку;
- согласие на дополнительные услуги, предложенные банком.
Чем подробнее вы изучите условия кредитной программы, тем точнее можно заполнить заявку. Также вы будете знать, что говорить при личной встрече с менеджером, если это требуется для принятия решения. Обычно спрашивают о целях получения кредита, уточняют данные по заявке и документам.
Некоторые банки предлагают рассчитать кредитный потенциал. Вот пример такого сервиса для Сбербанка. Для расчета потенциала нужно ввести ряд данных о себе, о составе семьи, о доходах и расходах.
Чем выше показатель кредитного потенциала, тем больше шансов на одобрение заявки со стороны Сбера.
Можно направлять заявки сразу в несколько кредитных организаций. В каждом случае нужно внимательно изучить требования к документам, размеру доходов, другим условиям. Если вам одобрили несколько заявок, вы сможете сами выбрать, с кем заключить договор.
Как на факт одобрения кредита
влияет банкротство? Спросите
юриста
Через сколько можно взять кредит, если отказали
Никаких ограничений по срокам повторного обращения за кредитом нет. Если вам указали причины отказа, до следующей подачи заявки можно попробовать их устранить.
К сожалению, чаще всего заявителям не сообщают основания для вынесения отказного решения. Но и случаев одобрения повторной заявки при тех же сведениях о заемщике достаточно много.
Хотите узнать больше о том, как повысить шансы на одобрение заявки на кредит? Проконсультируйтесь у наших экспертов!
МФО, дающие займы при уже имеющихся
Иногда случаются ситуации, когда у человека уже имеется займ в одной из МФО, но при этом требуется дополнительный микрокредит. Банки в этой ситуации откажут в кредитных деньгах. Если нет возможности взять взаймы у друзей или родственников, можно еще раз обратиться в микрофинансовую компанию.
Где взять повторный заем?
Микрофинансовые организации осуществляют микрокредитование преимущественно онлайн, выдавая населению займы на небольшие суммы. В отличие от банков, МФО не обращают пристального внимания на кредитную историю заемщиков и выдают заемные деньги даже при имеющихся долговых обязательствах.
Если у вас уже есть микрозайм в одной из микрофинансовых компаний, вам ничто не помешает взять дополнительный микрокредит в другой организации. Для этого достаточно оформить заявку и подать ее на рассмотрение. Если МФО решит, что ваш доход позволяет выплачивать 2 микрозайма, то деньги вам выдадут в тот же день.
В случае просрочки по предыдущему микрокредиту у вас все равно будет шанс получить заем. Испорченная кредитная история не мешает стать владельцем заемных денег. Некоторые МФО предлагают кредитные средства для погашения долговых обязательств в других компаниях, что позволяет решить финансовые проблемы и при этом даже улучшить КИ.
Единственное, что невозможно, — это получить 2 микрокредита одновременно в одной и той же микрофинансовой организации. Прежде чем подать заявку на новый заем, вы должны полностью выплатить предыдущий.
Сколько можно взять при уже имеющемся займе?
МФО, дающие займы при уже имеющихся, предлагают своим клиентам до 30 тыс. руб. Это средняя сумма, которую можно получить в микрофинансовой компании. Если вы новый заемщик, то вам предоставят только 10-20 тыс. руб.
Отдельные МФО реализуют микрокредиты до 100 тыс. руб.
Средняя ставка по микрофинансовым компаниям России составляет от 1 до 3% в сутки, если взятая взаймы сумма не превышает 30 тыс. руб. Снижение процентов происходит, когда размер микрокредита больше 40-50 тыс. руб. Новым и постоянным клиентам тоже предоставляются скидки или бесплатный период пользования заемными деньгами.
Сроки кредитования напрямую зависят от суммы микрозайма и статуса заемщика. Традиционно микрокредиты выдаются только на период до 1 месяца. Однако при крупных суммах срок продлевается до 0,5-1 года.
Чем крупнее микрозайм, тем больше должен быть ваш доход. Подавая заявку, подумайте о том, сможете ли вы выплатить задолженность в указанный период.
Требования к заемщикам и документы
Даже если у вас уже имеется микрокредит, требования к вам как к заемщику все равно остаются традиционными для МФО. У вас должно быть российское гражданство, подтвержденное паспортом, и прописка на территории РФ. Возраст клиента не должен быть меньше 18 лет.
Если ваша личность соответствует этим требованиям, вам необходимо соотнести свои расходы и доходы, чтобы иметь возможность выплатить долг. Подобный анализ ваших данных будет проводиться и при проверке заявки. Клиентам, у которых нет ежемесячных денежных поступлений, скорее всего, откажут в микрокредите.
Но если у вас имеется зарплата, пенсия или пособие, вам могут одобрить микрозайм при уже имеющемся долге. При незначительных доходах вам могут предложить микрокредит меньшего размера, и тогда потребуется ваше дополнительное согласие.
Что касается кредитной истории, то о ее состоянии можно не беспокоиться. При невыплаченных кредитах и просрочках вам на 80-90% одобрят заявку, если вы соответствуете всем остальным условиям МФО.
Для подачи заявки требуется только паспорт. Вы сканируете его и прикрепляете к анкете. Подтверждать свои доходы не нужно: система сама произведет проверку и вынесет решение.
Как оформить?
Процесс оформления еще одного займа аналогичен предыдущему. Вы выбираете подходящую МФО и заполняете в ней анкету. После этого вы подаете заявку на проверку, что занимает не более 30 минут.
Когда анкета будет проверена, вы получите сообщение на телефон. В случае одобрение в виде смс придет и код подтверждения. После его введения вы сможете получить заемные деньги любым предложенным МФО способом.
Как получить средства и погасить задолженность?
Для получения денег предусматриваются такие способы:
- переводы на банковские карты или счета;
- перечисления на электронные кошельки;
- банковские переводы;
- передача заемных средств клиенту с помощью платежных систем;
- выдача наличными в офисах.
Для погашения долга предусмотрен личный кабинет, а также перечисления с помощью терминалов, оплата в магазинах МТС, Билайн и др.
Чтобы досрочно погасить долг, вам необходимо зайти в личный кабинет и узнать окончательную сумму для оплаты. Перевести средства на реквизиты кредитора можно тут же.
В личном кабинете осуществляется и пролонгация задолженности. Вы оплачиваете проценты по оставшейся сумме и можете продлить срок займа на период, предлагаемый компанией.
При отсутствии платежей в указанный срок клиенту начисляется неустойка. Ее размер по закону не может быть более 20% годовых от остатка суммы, но вполне может достигать ставки по основному долгу.
Таким образом, получая дополнительный микрокредит, заемщик должен быть уверен, что сможет выплатить сразу 2 задолженности. Если вы берете заем для погашения предыдущего, подумайте, стоит ли получать новые долговые обязательства. Порой заемщики настолько запутываются в своих долгах, что не в состоянии их выплатить.
Экспресс займ должникам МФО – это реальная помощь для рефинансирования микрозайма. Но не забывайте: новый кредит может стать еще более тягостным, если вы заранее не продумаете, как его выплачивать.