Мошенники ежедневно обманывают россиян на крупные суммы, вынуждая их брать кредиты. Так, только за последние дни стало известно о многодетной матери из Калининграда, которая дважды взяла кредит на 250 тыс. рублей, и жительнице Ульяновска, одолжившей в банке 1 млн рублей. Суды в таких ситуациях чаще всего не выносят решения в пользу потерпевших: если человек взял на себя обязательства — неважно, каким образом, — их надо исполнять.
Можно ли решить эту проблему — разбирались «Известия».
Мошенничество не имеет значения
Бой по ссуде: как на россиян записывают кредиты без их ведома
Попасть в долговую яму к микрокредиторам можно, даже если вы никогда не посещали их офис
Жительнице Калининграда позвонили неизвестные с московского номера, представились сотрудниками банка и уточнили, не оформляла ли она сейчас потребительский кредит. Женщина ответила отрицательно, на что ей сообщили: мошенники пытаются оформить заем на ее имя и надо срочно отменить заявку. Схема по отмене заявки оказалась довольно странной: чтобы перехватить деньги перед уходом в другой банк, нужно оформить кредит на ту же сумму, после чего перевести заем на страховые ячейки. Напуганная женщина послушалась злоумышленников и оформила кредит на 200 тыс. рублей, который тут же обналичила и перевела на указанные телефоны. Разумеется, деньги эти ей уже не вернулись.
Более того, позже ей снова звонили и требовали никому не рассказывать об этих разговорах, пугали уголовным делом за разглашение секретных сведений. Для этого с ней связался человек, который представился сотрудником полиции.
На следующий день история повторилась: пострадавшая таким же образом оформила кредит еще на 50 тыс. рублей. Только на третий день она поняла, что ее обманули. Возбуждено дело, мошенников разыскивают, а женщине придется оплачивать кредиты. У жительницы Ульяновска траты оказались еще больше: у нее телефонные мошенники выманили миллион рублей.
Схема аналогичная: звонивший представился сотрудником службы безопасности банка, заявил, что нужно срочно помешать злоумышленникам оформить кредит. Таким же образом по 500 тыс. рублей отобрали у жителей еще двух районов Ульяновской области.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин
Судитесь сами: питерские мошенники оформили на москвича четыре кредита
Преступники с фальшивыми паспортами пользуются лазейкой в законе
Между тем в Бурятии завершились судебные разбирательства по похожему делу. Жительница Улан-Удэ оказалась жертвой преступников, которые вынудили ее взять кредит на 220 тыс. рублей. Она пыталась доказать, что не должна его выплачивать, однако Верховный суд Бурятии поддержал все нижестоящие судебные инстанции и потребовал от женщины исполнить свои обязательства. Пресс-релиз на сайте Верховного суда Бурятии на эту тему так и называется: «Обязательства должны исполняться». В последнем случае схема обмана немного отличалась.
Женщина разместила на сайте объявлений сообщение о продаже земельного участка. Ей позвонила некая гражданка из другого города, которая изъявила желание внести залог в размере 50 тыс. рублей, но в итоге на счет поступили 220 тыс. рублей. Незнакомка заявила, что ошиблась, и попросила перевести обратно всю сумму на указанные ею счета.
Владелица участка так и поступила, но после окончания разговора получила SMS-сообщение об оформлении кредита на сумму 220 тыс. рублей. Дозвониться до неизвестной не удалось — телефон оказался выключен.
Обман по копии: мошенникам удается брать кредиты по чужим документам
В связи с этим юристы советуют регулярно проверять свою кредитную историю
Представитель банка в суде заявил, что кредитный договор был заключен с использованием «Мобильного банка», который привязан к банковской карте, операция была подтверждена посредством ввода ПИН-кода. А согласно ст. 425 ГК РФ, после подписания кредитного договора он сразу вступает в силу и является обязательным для исполнения.
Одностороннее расторжение невозможно. Мошеннические действия третьего лица для суда оказались не имеющими правовое значение.
В МВД по Бурятии «Известиям» сообщили, что производство по этому факту еще продолжается: дело возбуждено по ч. 2 ст. 159 УК РФ («Мошенничество с причинением значительного ущерба гражданину»).
Мой кредит — твой кредит
Адвокат, партнер Адвокатского бюро «Казаков и партнеры» Елена Муратова отметила, что, в случае если доказано реальное получение денежных средств по договору кредита лицом, даже «заблуждающимся относительно оснований получения таких денежных средств», расторгнуть кредитный договор мало шансов.
Фото: ТАСС/Вадим Жернов
В пример адвокат приводит еще одно судебное разбирательство, по которому вынесено апелляционное определение Самарского областного суда от 23 июля. Тогда истец также пытался оспорить кредитный договор.
Исправленному не верить: в России растёт число мошенничеств с кредитными историями
На фоне пандемии коронавируса посещаемость сайтов фальшивых БКИ выросла на 70%
— Было размещено объявление о сдаче квартиры, мошенник захотел внести предоплату на банковскую карту истицы, однако ему потребовался чек-подтверждение для отчета затраченных средств, — рассказала Муратова. — Дальше жертва мошенника направилась в банкомат, где выполнила некие команды мошенника, предоставив данные от своего мобильного банка. Соответственно, был получен кредит, и кредитные денежные средства были перечислены мошеннику. Несмотря на факт возбуждения уголовного дела по ст.
159 УК РФ, жертва не смогла признать договор недействительным/расторгнутым. При рассмотрении дела суд руководствовался тем, что, согласно банковским правилам, направление определенных SMS и введение соответствующих кодов свидетельствует о согласии на заключение договора банковского кредита. По ее словам, шансы признать недействительным кредитный договор в этом случае будут существенно выше, если в суде будет доказана полная безучастность «получателя» кредита: то есть если на кредитных договорах будут поддельные подписи и тому подобное.
— Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, не следует сообщать данные своих личных кабинетов, банковских карт, — отмечает Муратова. — При получении подозрительных денежных средств немедленно возвращать таковые лицу, приславшему денежные средства. Кандидат юридических наук, доцент МГЮА имени Кутафина Елена Гринь отмечает, что с 1 октября 2019 года вступили в силу поправки в ст. 160 ГК РФ, позволяющие заключать сделки с использованием электронной формы.
Фото: ТАСС/Александр Демьянчук
— В соответствии с пользовательскими соглашениями, которые оформляют клиенты с банками, как правило, закрепляется положение о том, что подтверждение операций паролями, PIN-кодом, кодом из SMS-сообщений является аналогом подписи гражданина, — пояснила она «Известиям». Гринь отмечает, что в описанных выше ситуациях граждане очевидно подверглись обману, сообщив мошенникам конфиденциальную информацию. Но расторгнуть на этом основании договор в таких условиях — когда все пароли были сообщены добровольно, — по ее словам, практически невозможно.
Вековая кабала: женщина-дворник стала владельцем липовой фирмы и задолжала миллиарды
Чтобы расплатиться с чужими кредитами, ей пришлось бы гасить долг почти 22 тыс. лет
— Гражданам стоит не забывать о том, что эта информация аналогична их собственноручной подписи, — отметила Гринь. — Поэтому ни в коем случае эти данные не должны никому сообщаться. Аргумент о том, что «меня обманули», в этой ситуации аналогичен аргументу «я не понимал, что подписывал» для целей оспаривая договора. По ее словам, только если в рамках уголовного дела будет установлено, что договор была заключен не потерпевшим, а другим гражданином и виновные будут привлечены к ответственности, можно будет обратиться за пересмотром судебного решения.
Легче совершить, чем раскрыть
Однако с такими уголовными делами в последнее время возникают большие проблемы. По данным МВД России, за 10 месяцев 2020 года рост числа преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий или в сфере компьютерной информации, оказался очень большим: плюс 75% относительно аналогичного периода прошлого года. Всего возбуждено 420 662 дела . Из них по статье «Кража» — 144 тыс., это плюс 82,9% относительно прошлого года. По статье «Мошенничество» — 173 тыс., плюс 77,8%.
По статье «Мошенничество с использованием электронных средств платежа» — 24,5 тыс., плюс 96,2%.
Фото: РИА Новости/вл
Били по мобиле: преступники нашли новый метод кражи с банковских карт
Мошенники предлагают установить специальное приложение на телефон
Одновременно раскрываемость в этой сфере катастрофически низкая. Из 420 тыс. преступлений в этой сфере раскрыто всего 77 тыс. Из 144 тыс. краж — всего 21 тыс.
Из 173 тыс. случаев мошенничества раскрыто всего около 11 тыс. Это означает, что люди, попадающиеся на удочку сетевых и телефонных мошенников, в подавляющем большинстве случаев не смогут вернуть свои деньги обратно. Глава МВД Владимир Колокольцев отмечал, что число раскрытых преступлений в этой сфере растет, но, «учитывая масштабы распространения киберпреступлений, разнообразие схем и методов их совершения, отсутствие единых алгоритмов выявления и раскрытия, мерами исключительно организационного и оперативно-разыскного характера добиться кардинального улучшения ситуации невозможно».
Экс-сотрудник управления «К» МВД России, руководитель отдела анализа цифровых угроз ГК «Инфосекьюрити» Александр Вураско рассказал «Известиям», что проблема здесь в том, что «совершать такие преступления легко, а расследовать — очень сложно».
За подписью во лжи: утроилось число афер с электронными ключами
В большинстве случаев мошенничество вскрывается уже на стадии взыскания долга по кредиту
— Порой, чтобы расследовать преступление, в ходе которого украли 1 тыс.рублей, надо на 20 тыс., а то и на 50 тыс. рублей провести исследований и экспертиз. И то, что совершается за 15 минут, иногда требует полутора лет на раскрытие, — отметил он. По его словам, в этой сфере нет одного общего подхода к раскрытию подобных преступлений. Мошенники совершают различные ошибки, на которых могут погореть, и к каждому случаю нужно найти индивидуальный подход. Например, с той же мобильной связью, по словам Вураско, могут быть задействованы автоматизированные аналитические комплексы, которые фиксируют, какие симки в одно время были вместе. — Технологии раскрытия преступлений есть, но мошенники тоже не дураки, — отметил Вураско. — Может, например, активно задействоваться IP-телефония, когда используется уязвимость протокола мобильной связи, позволяющая подставлять номер абонента.
Звонок осуществляется с компьютера, а высветиться может любой номер.
Фото: Depositphotos
Вывод сделан: кражи денег со счетов в 2020-м выросли вдвое
А число телефонных атак на граждан увеличилось в четыре раза, предупредили в ЦБ
Более того, заметил он, можно даже понять, где находится злоумышленник, но ничего с ним сделать не удастся, как в случае со звонками о минировании, 99% которых идет с территории сопредельных стран. — Нахождение злоумышленника на территории другой страны сделает расследование невозможным, — отметил он. — И всегда так было: грамотные злоумышленники не работают по своей стране, а выбирают другую. Американцы поэтому жалуются, что их граждан атакуют с территории России, — и наоборот. Фейковые call-центры — это почти всегда звонки из сопредельных государств. По его словам, чем больше вводных данных оставил злоумышленник, тем выше вероятность удачного расследования.
Но единичный эпизод мошенник может провернуть так, что следов вообще не останется — и это уже не вопрос нежелания найти преступника, а вопрос невозможности это сделать.
Занять ерундой: как в регионах плодят должников ненужными покупками
Потребительский кредит стал инструментом мошенников по хищению средств у простых людей и организаций
Паспортизация пользователей
Депутат Госдумы, член Центрального штаба ОНФ Наталья Костенко замечает, что в случае с телефонным мошенничеством чаще всего жертвами становятся «наиболее доверчивые, социально незащищенные граждане, пенсионеры и инвалиды». — Мошенники с каждым днем становятся изобретательней, пользуются отсутствием визуального контакта с потерпевшим, маскируют злой умысел под видом оказания онлайн-услуг, получивших широкое распространением в условиях ограничительных мер, принимаемых государством в связи с пандемией новой коронавирусной инфекции, — сказала она «Известиям». Она также отметила, что телефонные мошенники звонят потерпевшим с SIM-карт, зарегистрированных на иных граждан или из других регионов и государств, а их электронные кошельки или расчетные счета оформлены на подставных лиц либо на ликвидированные организации.
Фото: ТАСС/Сергей Коньков
— Очевидно, что решать эту проблему необходимо уже сейчас, продумав пути совершенствования соответствующих норм права совместно с представителями правоохранительных органов, прокуратуры и суда, а также банковского сообщества, сотовых операторов и специалистов в сфере информационных технологий, — сказала Костенко.
Ускорить помощь: банки нашли способ быстрее блокировать переводы мошенников
Прямой обмен данными о подозрительных операциях позволит заморозить ее до вывода денег
Руководитель проекта «Центра борьбы против мошенничества в сфере финансовых и цифровых услуг» МОО «Агентство защиты прав потребителей финансовых услуг» Елена Фасахова отметила, что описанные выше ситуации, когда людей в конечном итоге вынуждают выплачивать взятые мошенниками кредиты, — это уже не исключения из правил, а общая сложившаяся практика не в пользу граждан — жертв мошенников. — Для комплексного решения проблемы мошенничества на сайтах продажи и покупки товаров мы бы рекомендовали обязать создателей сайтов в случае совершения сделок на сумму свыше 10 тыс. рублей продавцу и покупателю обязательно регистрировать свои паспортные данные в личном кабинете сайта, — отметила Фасахова. — Использование такого механизма упростит задачу правоохранителям в поиске злоумышленников. Она отметила, что гражданам в целом нужно быть очень аккуратными при совершении любых денежных сделок с использованием банковских карт и ни в коем случае не сообщать данные карты третьим лицам.
Если же злоумышленники получили доступ к данным карты, то нужно немедленно связаться с банком и заблокировать карту. — Также для безопасности личных финансов для совершения покупок или продаж товаров рекомендую завести отдельную виртуальную карту и денежные средства размещать на ней разово — только при совершении сделки, —отметила Фасахова.
Что делать, если на карту пришли непонятные деньги
Мошенники трудятся день и ночь, придумывая новые способы обмана. Теперь они не просто вымогают деньги, а сначала дарят их жертве. Рассказываем в статье, какие схемы используют мошенники и что делать, если вы получили перевод от незнакомца.
- Способы мошенничества
- СМС о зачислении с чужого номера
- Реальный перевод от незнакомца
- Подсадная утка
- Перевод от микрофинансовых организаций
Дзынь! На телефоне высветилось уведомление – на вашу карту упала кругленькая сумма.
Что делать? Радоваться? О да, возможность получить манну небесную прекрасна. К сожалению, в современной жизни все как в кино – вместе с большими деньгами, начисленными на карту от незнакомца, могут прийти большие неприятности.
В большинстве случаев оказывается, что перевод отправили мошенники, которые хотят воспользоваться вашей невнимательностью и отзывчивостью.
Давайте вместе разберемся, почему случайные деньги в наше время – повод насторожиться, а не потратить или сохранить себе этот подарок судьбы.
Способы мошенничества
У мошенников есть несколько схем с перечислением денег жертве. Есть максимально простые, основанные на банальной невнимательности, а есть довольно изощренные и грозящие жертве тяжелыми последствиями наподобие суда.
Рассмотрим эти схемы на примерах, чтобы знать врага в лицо.
СМС о зачислении с чужого номера
Галина Сергеевна – женщина в возрасте. Ей пришло СМС-уведомление о пополнении карты на 10 тысяч рублей, но не от банка, а с обычного номера телефона. В силу возраста и неосведомленности она не заметила подмены отправителя, ведь текст сообщения был аналогичным банковскому. Следом за сообщением раздался звонок: «Здравствуйте, меня зовут Виталий, и я только что перевел вам 10 тысяч рублей, потому что случайно ошибся номером. Эти средства предназначены моей бывшей жене в качестве алиментов.
Пожалуйста, переведите деньги на ее номер прямо сейчас, иначе она устроит скандал, а мои дети останутся без лекарств». Галина Сергеевна – женщина ответственная и сердобольная, чужие деньги ей не нужны. Мошенник же давит на жалость и подгоняет ее, чтобы она не успела здраво оценить ситуацию.
Так женщина может совершить перевод и потерять личные сбережения. И велика вероятность, что человек не найдет в себе сил разбираться с возвратом.
Для кого-то ситуация покажется слишком простой: номер не тот, как такового зачисления не было, – но для людей, которые плохо разбираются в нюансах банковских переводов и легко поддаются уговорам, она может стать ловушкой. И даже если жертва внимательно перепроверит свой счет, узнает о том, что поступления не было, и не переведет деньги, ее могут поймать на другом моменте. Зачастую в конце подобных сообщений оставляют гиперссылку с текстом «подробнее». Человек переходит по ней, чтобы узнать, что это за сумма или просто из любопытства, и в этот момент на устройство устанавливается вредоносное программное обеспечение для кражи данных.
Такой способ называют фишингом. Запомните: фишинг – разновидность интернет-мошенничества для выманивания личных данных.
Реальный перевод от незнакомца
Марине пришло push-уведомление – перевод на 50 тысяч рублей от неизвестного отправителя. Марина проверила баланс карты и действительно увидела пополнение. Она не стала ничего предпринимать и решила дождаться звонка – наверняка кто-то ошибся и попросит сделать возврат.
Спустя время ей и в самом деле позвонили и попросили вернуть перевод, но по другим реквизитам. Ей пришли деньги от Ивана В., а вернуть их нужно Диане С.
Когда вас просят о подобном, следует насторожиться. Скорее всего, это не просто невнимательный бедолага, а мошенник, который отправил вам ворованные деньги. Если Марина отправит их другому человеку, она получит проблемы с банком или даже с судом, потому что человек, чьи деньги украли, потребует их назад.
Кроме того, чтобы заставить человека скорее принять решение и согласиться на «возврат» средств, мошенники могут предложить оставить себе часть денег – допустим, вернуть 45 тысяч рублей, а 5 тысяч оставить в качестве вознаграждения. Такое действие автоматически делает из жертвы соучастника преступной схемы и влечет за собой множество неприятных последствий.
Карта «Халва» — отличный инструмент для расчетов
Вот лишь некоторые преимущества:
Более 250 000 магазинов-партнеров
Снимайте наличные в рассрочку
Рассрочка 0% на любые покупки в магазинах-партнерах
Кешбэк до 10% с подпиской «Халва.Десятка»
Лимит по карте до 500 000 рублей
Выпуск, курьерская доставка, пополнение и обслуживание — бесплатноПокупайте что хотите в рассрочку и без переплат.
Подсадная утка
Влад тоже попал в историю, аналогичную ситуации Марины. На его счет пришло 12 тысяч рублей, которые он вернул по другим реквизитам. А спустя время ему позвонил человек, который потребовал доставить ему товар или вернуть деньги. О каком товаре идет речь и откуда взялись два владельца перевода?
Влада использовали в мошеннической схеме в качестве подсадной утки.
Мошенники создали поддельный сайт с продажей востребованного товара – например, последней версии айфона, запустили рекламу, установили заманчивую скидку и попросили покупателя совершить оплату на реквизиты Влада. Убедить человека перевести деньги на личный счет мошенникам несложно – достаточно сказать, что не работает платежная система, а товар нужно оплатить скорее, чтобы его не продали другому. Таким образом мошенники отмыли деньги, а Влад, осуществивший для них платеж, остался должен обманутому покупателю.
Когда покупатель придет в банк, а тот направит дело в полицию, всплывут реквизиты Влада, и будет сложно доказать, что он не преступник.
Перевод от микрофинансовых организаций
Кроме мелких мошенников допустить ошибку могут и крупные банки, и небольшие финансовые организации. Банковский работник может случайно ошибиться в реквизитах и начислить вам деньги. Как правило, спустя некоторое время такая сумма списывается со счета сама.
Советуем не тратить деньги со счета, если вы не уверены, что они принадлежат вам, и тем более если вы не сможете их вернуть. Иногда начисление может быть связано с кредитной организацией. Например, кто-то оформит и подпишет договор на заем за вас, и вы попадете под высокие проценты. Такие случаи важно рассматривать вместе с грамотным юристом, потому что не все финансовые организации сразу признают фальсификацию данных.
Планируете взять кредит? Доверяйте только надежным организациям – таким как Совкомбанк. Форма ниже поможет оформить заявку.
Чем опасны такие переводы
- В случаях, как с Галиной, они наживаются на невнимательности человека и напрямую получают деньги.
- Также они используют методы фишинга и ловят жертву на крючок – заставляют перейти по ссылке, которая достает для них важные данные с телефона человека. Украденную информацию они используют сами или продают другим мошенникам, которые находят ей применение – например, оформляют кредит.
- А еще мошенники могут взломать чужой мобильный банк, перевести ворованные деньги вам, а с вашей помощью вывести их на собственные реквизиты, как это было в случае с Мариной.
Чем это грозит вам:
- Когда жертва обратится в банк, вас обяжут вернуть средства.
Далее дело может дойти до суда, где на вас подадут иск о неосновательном обогащении. Срок исковой давности – три года. Это значит, что дело может быть передано в суд еще в течение трех лет после совершения перевода и злополучные деньги спишут с вашего счета – получится, что вы заплатите дважды.
А если не сделать выплату, к которой обязывает суд, на вас могут завести уголовное дело.
- Если вы оставите себе часть средств, то доказать, что вы не были в сговоре с мошенниками при отмывании денег, будет очень сложно.
- Если неожиданные деньги пришли от кредитной организации, вы можете попасть на проценты и штрафы по просрочкам.
Важно не поддаваться угрозам и требованиям выплатить проценты, а фиксировать общение и обращаться за помощью. Если кредиторы будут настаивать, что договор заключили именно вы, придется заявить в полицию о фальсификации данных и, возможно, решать дело через суд.
На белорусской 50-рублевой банкноте 1992 года был изображен медведь-барибал, который в Беларуси не встречается.
Что делать, если на карту пришли непонятные деньги
Мошенники трудятся день и ночь, придумывая новые способы обмана. Теперь они не просто вымогают деньги, а сначала дарят их жертве. Рассказываем в статье, какие схемы используют мошенники и что делать, если вы получили перевод от незнакомца.
- Способы мошенничества
- СМС о зачислении с чужого номера
- Реальный перевод от незнакомца
- Подсадная утка
- Перевод от микрофинансовых организаций
Дзынь! На телефоне высветилось уведомление – на вашу карту упала кругленькая сумма.
Что делать? Радоваться? О да, возможность получить манну небесную прекрасна. К сожалению, в современной жизни все как в кино – вместе с большими деньгами, начисленными на карту от незнакомца, могут прийти большие неприятности.
В большинстве случаев оказывается, что перевод отправили мошенники, которые хотят воспользоваться вашей невнимательностью и отзывчивостью.
Давайте вместе разберемся, почему случайные деньги в наше время – повод насторожиться, а не потратить или сохранить себе этот подарок судьбы.
Способы мошенничества
У мошенников есть несколько схем с перечислением денег жертве. Есть максимально простые, основанные на банальной невнимательности, а есть довольно изощренные и грозящие жертве тяжелыми последствиями наподобие суда.
Рассмотрим эти схемы на примерах, чтобы знать врага в лицо.
СМС о зачислении с чужого номера
Галина Сергеевна – женщина в возрасте. Ей пришло СМС-уведомление о пополнении карты на 10 тысяч рублей, но не от банка, а с обычного номера телефона. В силу возраста и неосведомленности она не заметила подмены отправителя, ведь текст сообщения был аналогичным банковскому. Следом за сообщением раздался звонок: «Здравствуйте, меня зовут Виталий, и я только что перевел вам 10 тысяч рублей, потому что случайно ошибся номером. Эти средства предназначены моей бывшей жене в качестве алиментов.
Пожалуйста, переведите деньги на ее номер прямо сейчас, иначе она устроит скандал, а мои дети останутся без лекарств». Галина Сергеевна – женщина ответственная и сердобольная, чужие деньги ей не нужны. Мошенник же давит на жалость и подгоняет ее, чтобы она не успела здраво оценить ситуацию. Так женщина может совершить перевод и потерять личные сбережения.
И велика вероятность, что человек не найдет в себе сил разбираться с возвратом.
Для кого-то ситуация покажется слишком простой: номер не тот, как такового зачисления не было, – но для людей, которые плохо разбираются в нюансах банковских переводов и легко поддаются уговорам, она может стать ловушкой. И даже если жертва внимательно перепроверит свой счет, узнает о том, что поступления не было, и не переведет деньги, ее могут поймать на другом моменте. Зачастую в конце подобных сообщений оставляют гиперссылку с текстом «подробнее». Человек переходит по ней, чтобы узнать, что это за сумма или просто из любопытства, и в этот момент на устройство устанавливается вредоносное программное обеспечение для кражи данных.
Такой способ называют фишингом. Запомните: фишинг – разновидность интернет-мошенничества для выманивания личных данных.
Реальный перевод от незнакомца
Марине пришло push-уведомление – перевод на 50 тысяч рублей от неизвестного отправителя. Марина проверила баланс карты и действительно увидела пополнение. Она не стала ничего предпринимать и решила дождаться звонка – наверняка кто-то ошибся и попросит сделать возврат.
Спустя время ей и в самом деле позвонили и попросили вернуть перевод, но по другим реквизитам. Ей пришли деньги от Ивана В., а вернуть их нужно Диане С.
Когда вас просят о подобном, следует насторожиться. Скорее всего, это не просто невнимательный бедолага, а мошенник, который отправил вам ворованные деньги. Если Марина отправит их другому человеку, она получит проблемы с банком или даже с судом, потому что человек, чьи деньги украли, потребует их назад.
Кроме того, чтобы заставить человека скорее принять решение и согласиться на «возврат» средств, мошенники могут предложить оставить себе часть денег – допустим, вернуть 45 тысяч рублей, а 5 тысяч оставить в качестве вознаграждения. Такое действие автоматически делает из жертвы соучастника преступной схемы и влечет за собой множество неприятных последствий.
Карта «Халва» — отличный инструмент для расчетов
Вот лишь некоторые преимущества:
Более 250 000 магазинов-партнеров
Снимайте наличные в рассрочку
Рассрочка 0% на любые покупки в магазинах-партнерах
Кешбэк до 10% с подпиской «Халва.Десятка»
Лимит по карте до 500 000 рублей
Выпуск, курьерская доставка, пополнение и обслуживание — бесплатноПокупайте что хотите в рассрочку и без переплат.
Подсадная утка
Влад тоже попал в историю, аналогичную ситуации Марины. На его счет пришло 12 тысяч рублей, которые он вернул по другим реквизитам. А спустя время ему позвонил человек, который потребовал доставить ему товар или вернуть деньги. О каком товаре идет речь и откуда взялись два владельца перевода?
Влада использовали в мошеннической схеме в качестве подсадной утки.
Мошенники создали поддельный сайт с продажей востребованного товара – например, последней версии айфона, запустили рекламу, установили заманчивую скидку и попросили покупателя совершить оплату на реквизиты Влада. Убедить человека перевести деньги на личный счет мошенникам несложно – достаточно сказать, что не работает платежная система, а товар нужно оплатить скорее, чтобы его не продали другому. Таким образом мошенники отмыли деньги, а Влад, осуществивший для них платеж, остался должен обманутому покупателю.
Когда покупатель придет в банк, а тот направит дело в полицию, всплывут реквизиты Влада, и будет сложно доказать, что он не преступник.
Перевод от микрофинансовых организаций
Кроме мелких мошенников допустить ошибку могут и крупные банки, и небольшие финансовые организации. Банковский работник может случайно ошибиться в реквизитах и начислить вам деньги. Как правило, спустя некоторое время такая сумма списывается со счета сама. Советуем не тратить деньги со счета, если вы не уверены, что они принадлежат вам, и тем более если вы не сможете их вернуть. Иногда начисление может быть связано с кредитной организацией.
Например, кто-то оформит и подпишет договор на заем за вас, и вы попадете под высокие проценты. Такие случаи важно рассматривать вместе с грамотным юристом, потому что не все финансовые организации сразу признают фальсификацию данных. Планируете взять кредит? Доверяйте только надежным организациям – таким как Совкомбанк.
Форма ниже поможет оформить заявку.
Чем опасны такие переводы
- В случаях, как с Галиной, они наживаются на невнимательности человека и напрямую получают деньги.
- Также они используют методы фишинга и ловят жертву на крючок – заставляют перейти по ссылке, которая достает для них важные данные с телефона человека. Украденную информацию они используют сами или продают другим мошенникам, которые находят ей применение – например, оформляют кредит.
- А еще мошенники могут взломать чужой мобильный банк, перевести ворованные деньги вам, а с вашей помощью вывести их на собственные реквизиты, как это было в случае с Мариной.
Чем это грозит вам:
- Когда жертва обратится в банк, вас обяжут вернуть средства.
Далее дело может дойти до суда, где на вас подадут иск о неосновательном обогащении. Срок исковой давности – три года. Это значит, что дело может быть передано в суд еще в течение трех лет после совершения перевода и злополучные деньги спишут с вашего счета – получится, что вы заплатите дважды.
А если не сделать выплату, к которой обязывает суд, на вас могут завести уголовное дело.
- Если вы оставите себе часть средств, то доказать, что вы не были в сговоре с мошенниками при отмывании денег, будет очень сложно.
- Если неожиданные деньги пришли от кредитной организации, вы можете попасть на проценты и штрафы по просрочкам.
Важно не поддаваться угрозам и требованиям выплатить проценты, а фиксировать общение и обращаться за помощью. Если кредиторы будут настаивать, что договор заключили именно вы, придется заявить в полицию о фальсификации данных и, возможно, решать дело через суд.
В 16 веке в Венеции платили монетку-«газетту» за чтение публичного листка с информацией. Позже это название перешло к листку — так появилось слово «газета».
На карту пришли деньги от незнакомца: как понять, что это мошенники
Если баланс вашей банковской карты оказался больше, чем ожидали, не спешите радоваться. Деньги от неизвестного отправителя — вовсе не удача или везение. Иногда такой «подарок» может обернуться финансовыми потерями.
И если в одних случаях внезапный перевод может быть ошибочным, то в других — намеренным действием злоумышленников. С этим сталкиваются разные люди — возраст, пол, место жительство или уровень доходов значения не имеют.
Чтобы перевести деньги другому человеку, нужно знать его номер телефона. В банке такую информацию сообщать не вправе, это разглашение данных о клиенте. Номер отправителя можно узнать из других источников, например, из соцсетей.
При переводе человек может ошибиться в цифрах номера телефона. Но в мобильном банке чаще всего открывается меню с информацией о банке получателя, его имени и первой букве фамилии. На эти данные сложно не обратить внимание.
Например, если деньги хотите отправить Владимиру, а в меню значится Виктор, скорее всего, вы это заметите.
Иногда отправитель может не знать имя получателя. Поэтому перевести деньги на вашу карту действительно может другой человек — он ошибся в цифрах телефона, и деньги ушли на другой счет.
Если перевод планируете делать вы, лучше заранее узнать, кому принадлежит карта. Иногда путаница возникает при смене сотового оператора — старый номер остается у знакомых и родственников, но сим-карта уже принадлежит другому человеку.
На форумах немало историй о том, как переводы были отправлены на старые мобильные номера
Как распознать мошенников
Внезапное пополнение баланса ставит в тупик. И в этом состоянии трудно принять правильное решение. Этим пользуются мошенники, которые после «ошибочного» перевода звонят жертве и убеждают вернуть деньги.
Вот какие схемы злоумышленники используют чаще всего.
1. Просят вернуть переведенные по ошибке деньги на другой счет.На вашу карту пришли деньги, а следом пишет и звонит человек с просьбой вернуть средства. Например, отправил Олег С., а для возврата дают карту Марины К. Так мошенники могут отмывать незаконно полученные средства.
Получив деньги от неизвестного, лучше сразу запомнить имя отправителя
Если вы поддадитесь на уловку, то:- это может быть расценено как соучастие в преступной схеме, что приведет к неприятным последствиям;
- заплатить придется дважды, если злоумышленник потребует вернуть деньги через суд на реквизиты, с которых отправлял средства.
Иногда злоумышленники пытаются смотивировать получателя денег и предлагают вознаграждение за возврат средств.
2. Используют номер телефона получателя для двойного обмана.
В этом случае данные жертвы размещают на сайте интернет-магазина или в объявлении о продаже товара. Для оплаты покупатель перечисляет деньги на указанную карту, после чего владельцу счета звонят и просят сделать возврат, но по другим реквизитам. Затем к получателю обращается настоящий отправитель, который требует деньги назад и грозится пойти в банк, полицию или суд.
3. Пришло СМС о зачислении.
В этом случае баланс карты не меняется, но вам приходит сообщение о поступлении перевода. Но не от банка, а с неизвестного номера. Затем объявляется якобы отправитель денег и просит их вернуть.
Такая ловушка рассчитана на пожилых людей, которые плохо разбираются в нюансах банковских переводов или легко поддаются манипуляциям.
Что делать с зачисленными на счет деньгами
Неважно, от кого поступили деньги на ваш счет и каким способом их просят вернуть. Специалисты Центробанка советуют не возвращать деньги от незнакомца самостоятельно, даже если тот звонит и требует сделать обратный перевод.
Если это мошенническая схема, вас могут посчитать ее соучастником. А если дело дойдет до суда, вас могут обязать повторно отдать сумму.
Поэтому лучше объяснить, что вы не намерены присваивать деньги, но отправитель должен обратиться в свой банк с заявлением об ошибочном переводе.
На форумах получателям таинственных денег советуют разное — от «оставить деньги себе» до «отправить обратно или обратиться в банк»
Порядок действий при получении денег от неизвестного:
- Не поддавайтесь на просьбы или угрозы человека, который отправил вам деньги. Попросите его зафиксировать ошибочный перевод в своем банке.
- Позвоните в банк, где выдана ваша карта. Объясните, что не знаете, от кого пришли деньги, и хотите вернуть их владельцу. В ближайшем отделении напишите заявление с просьбой разобраться в ситуации и вернуть деньги отправителю.
- Соберите доказательства того, что вы пытаетесь отдать средства от неизвестного — запишите разговор с колл-центром банка, сделайте скриншот перевода, возьмите в офисе кредитного учреждения копию заявления о возврате с отметкой, что банк принял документы.
Самый правильный вариант — решать вопрос возврата денег с банком
Почему не стоит тратить деньги от неизвестного
Посчитать зачисленные средства своими и потратить на свои нужды — не лучшая идея. Если деньги от незнакомца вы присвоите себе, по ст. 1102 Гражданского кодекса это будет расценено как неосновательное обогащение.
Чтобы взыскать через суд ошибочно перечисленные деньги, отправителю нужно подтвердить факт перевода на счет получателя: это можно сделать с помощью банковской выписки. А тому, кто получил деньги, нужно доказать, что это произошло на законных основаниях. Если не получится, придется вернуть всю сумму по решению суда.
Суд, полиция или банк? Куда обращаться, если похитили деньги с карты
В России участились случаи воровства денег с банковских карт. Мошенники использую для этого популярные сервисы – «Авито», «Юла», «Бла-бла-кар» и другие. Bankiros.ru узнал у экспертов, как не лишиться кровно заработанных, и что делать, если такая ситуация все-таки произошла.
Вице-президент QBF Максим Федоров объяснил, что данные банковской карты – это доступ к банковскому счету клиента. При совершении покупок или операций онлайн, то есть без посещения банковского офиса, идентификация клиента происходит через ввод личных данных (номера, срока действия защитного кода, имени владельца карты), а подпись в доказательство сделки производится через указание кода – это цифровая электронная подпись клиента.
Эксперт уточнил, что списание денег со счета помимо воли клиента может произойти несколькими путями:
- если клиент собственноручно вводит данные карты и проставляет аналог своей подписи (код) будучи введенным в заблуждение (не на том сайте, не для той операции, которую желает совершить и т.д.);
- если клиент нарушает правила безопасного пользования банковскими картами – сообщает посторонним людям личные данные, либо коды, пароли, кодовые слова и т.д. по любым причинам;
- если клиент не совершает никаких действий с банковской картой и с информацией о ней, а списание производится в рамках законных удержаний (например, судебными приставами или взыскателями).
Как действовать, если деньги пропали?
По словам Федорова, дальнейшие действия, и во многом результат, зависят как раз от того, каким образом произошло списание.
«В первую очередь во всех случаях следует обратиться в банк с заявлением, который проведет проверку и установит степень вины владельца карты. Если выяснится, что клиент виноват (а это первые два случая из вышеуказанных), то в таком случае у финансово-кредитного учреждения отсутствует обязанность вернуть средства клиенту», – сказал собеседник Bankiros.ru.
Он пояснил, винить банк не стоит, ведь он выполнил свои функции надлежащим образом, провел платежи, получив корректные и верные данные клиента, которые он сам предоставил, либо способствовал этому.
Если деньги клиент перевел третьему лицу по ошибке, то шанс на их возврат есть, считает Федоров. Он советует потребовать у получателя возврата, а в случае отказа, можно обратиться в суд с заявлением о возврате неосновательного обогащения, указав ответчиком получателя средств.
«Если клиент докажет банку, что никаких действий не совершал, а деньги списаны несанкционированно, то банк вернет деньги», – сказал эксперт.
В какой срок вернут похищенные деньги?
По словам Федорова, каждый банк устанавливает свои сроки на рассмотрение подобных заявлений и на возврат – как правило, они не превышают месяца. Если же будут признаки преступления (мошенничества), то вопросом займутся правоохранительные органы. Вернет ли в данном случае деньги банк, зависит от обстоятельств перевода.
Нужно ли обращаться в полицию?
Директор центра противодействия мошенничеству АО НИП «Информзащита» Игорь Шульга отвечает на этот вопрос положительно.
Он предупредил о важном нюансе: заявление нужно подавать через дежурное окошко и получить в ответ квитанцию-талон КУСП (Книга учета сообщений о происшествиях).
По его словам, банк, скорее всего, откажет в заявлении, что будет верно, так как это будет соответствовать договору и правилам пользования картой, которые клиент подписал и принял. В этом случае нужно написать еще одно заявление в банк с приложением КУСП. Параллельно необходимо обратиться в Центральный банк России и сообщить о том, что согласно 161-ФЗ банк обязан был, но не предпринял действий по выявлению и блокированию подозрительной операции по его карте, так как никаких уведомлений или звонков от банка на их подтверждение клиент не получал.
Если от ЦБ придет ответ с регистрационным номером, то его нужно указать в повторном заявлении в банк.
«Если отказ, то подаем заявление в суд на нарушение банком 161-фз и сопутствующих ФЗ», – сказал Шульга.
Может ли помочь прокуратура?
Шульга предупредил, что в прокуратуру можно подать только на бездействие следователя. В любом случае потерпевшему нужно приготовиться к тому, что сроки таких разборок могут затянуться значительно, если включается суд.
«Возможно банк, увидев обращение в ЦБ и полицию, как-то и смягчит свою позицию и пойдет на встречу. Однако если банк крупный, то шансов мало, так как сотрудники претензионного отдела свой хлеб не зря едят, им незачем свои KPI занижать и расходы банка увеличивать», – отметил Шульга.
Как не стать жертвой мошенников?
Чтобы подобных ситуаций не случалось, следует знать и четко соблюдать правила безопасного использования карт, которые есть на всех официальных сайтах банков, советует Федоров. Также, по его словам, не лишним будет установить дополнительные факторы защиты от мошенников: ежедневные лимиты на списание денег, например, или воспользоваться страхованием денежных средств на банковских картах.
Читайте также:
«Такую услугу предлагает большинство финансово-кредитных учреждений. Но в случае нарушения правил пользования картой клиентом и его вины, даже при наличии страховки, в выплате возмещения будет отказано», – предупредил собеседник Bankiros.ru.
В качестве защиты от мошенников Шульга посоветовал пользоваться специальными виртуальными картами или просто отдельной картой, на которые переводить только необходимую сумму на одну покупку.
Ранее Bankiros.ru рассказывал, как житель Нижнего Новгорода лишился более 70 тысяч рублей, оплатив поездку на ресурсе «Бла-бла-кар».
