Если счет заблокирован придут ли на нее деньги

Банки, а также организации, осуществляющие операции с денежными средствами и имуществом, обязаны соблюдать предписания федерального закона 115-ФЗ. В целях противодействия отмыванию доходов, полученных незаконным путем и финансированию терроризма, участники рынка вправе применять в отношении клиентов санкции. Основываясь на нормах указанного закона, Сбербанк может заблокировать счет клиента, при наличии достаточных оснований.

10.03.23 52844 36 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся).

Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль

Основная информация о федеральном законе 115-ФЗ

Полное наименование федерального закона — «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Цель ФЗ заключается в обеспечении работы правового механизма противодействия легализации преступных доходов, финансированию террористической деятельности, финансированию распространения оружия массового уничтожения. Таким образом, закон отстаивает интересы государства и общества.

Некоторые особенности действия 115-ФЗ — только на сервисе Brobank.ru.

Предмет регулирования — операции с денежными средствами и имуществом на территории РФ, а также переводы с участием зарубежных банков и организаций. Если не вдаваться в тонкости применения 115-ФЗ, то его основной смысл заключается в контроле операций, совершаемых с денежными средствами, с целью выявления и пресечения незаконных транзакций. Операции, в которых одна и более сторон остаются анонимными — запрещены.

Уполномоченными и контролирующими органами являются:

Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).
Банк России.
Пробирная Палата при Министерстве финансов РФ.
Роскомнадзор.

Указанные государственные органы отвечают за свою категорию организаций, работающих с денежными средствами и имуществом. Надзорные функции в рамках ПОД/ФТ исполняет Росфинмониторинг.

Данный уполномоченный орган ведет перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности и терроризму. Росфинмониторинг принимает решение о замораживании (блокировании) счетов физических и юридических лиц, а также осуществляется контроль за кредитными организациями, МФО, ломбардами, инвестиционными платформами, системами электронных платежей, негосударственными пенсионными фондами, и прочими участниками рынка. Полный перечень организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, указан в ст.

5 115-ФЗ.

Причины, по которым Сбербанк может заблокировать счет

Полного перечня причин и оснований — нет. Кредитные организации лишь советуют своим клиентам следовать определенным правилам во избежание блокировки счета. 115-ФЗ указывает на меры противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. В их числе:

Обязательный контроль.
Организация внутреннего контроля.
Запрет на информирование клиентов и организаций о мерах, предпринимаемым в части исполнения предписаний федерального закона — до применения санкций банк не имеет право информировать клиентов о проводимых мероприятиях по их счетам.
Иные меры, предусмотренные законом.

Сбербанк России получает основания для блокировки счета предпринимателя или организации, если в процессе внутреннего контроля будут выявлены сомнительные операции. Это основная причина, по которой на счет налагается ограничение. Если банк признает операцию сомнительной, то он обязан заморозить счет клиента до выяснения обстоятельств.

Что значит «сомнительные операции» по счету

Предприниматели в процессе своей деятельности сталкиваются со стоп-факторами по причине незнания норм и правил, установленных 115-ФЗ. В этой связи, определенная часть нарушений допускается клиентами банков неосознанно: клиент совершает операцию, которую банк причислил к сомнительным. Результат — пока клиент не предоставит документы и данные, указывающие на законный характер операции, банк не имеет право снимать ограничения со счета.

Работать без расчетного счета невозможно, поэтому предприниматель терпит убытки.

Вывод денежных масс за рубеж.
Уход от налогообложения.
Финансирование «серого» и «черного» импорта.
Участие в коррупционных схемах.
Обналичивание денежных средств.

Банк может отказать в проведении операции или выполнении распоряжения клиента, если таковые имеют явный незаконный характер. Предупреждение и пресечение подобных нарушений возлагается на кредитные организации, в которых предприниматели и организации открывают расчетные счета. Сбербанк блокирует счета по 115-ФЗ и в том случае, если операции по счету не имеют экономического смысла.

Такими операциями признаются: регулярные и ничем необоснованные переводы денежных средств на счета физических лиц, либо систематическое снятие денег со счета. Также ограничение накладывается при переводах от резидента нерезиденту, без ввоза товара, подтвержденного налоговыми декларациями. Операции признаются сомнительными, если не соответствуют деятельности организации или предпринимателя.

Что делать, если Сбербанк заблокировал счет

Замораживание (блокирование) денежных средств и иного имущества.
Приостановление операции.
Отказ в проведении операции, либо в исполнении распоряжения клиента.
Отказ в открытие счета в банке.
Закрытие счета — досрочное расторжение договора с клиентом.

После принятия конкретной меры банк информирует клиента об этом в обязательном порядке. В случае получения сообщения от банка клиенту необходимо предоставить документы, указывающие на обоснованность и законность операций, которые банк посчитал за сомнительные. При этом кредитная организация обязана указать клиенту на то, какие именно документы, каким способом и в какой срок должны быть предоставлены.

Стандартного перечня не существует.

Как избежать блокировки счета в Сбербанке

Банк России разработал методические рекомендации, в которых указываются признаки сомнительных или не имеющих экономического смысла операций. При вынесении решения по операции банкам рекомендуется сверять данные с перечнем признаков, указанных ЦБ РФ. Организациям и предпринимателям крайне важно ознакомиться с данными методическими рекомендациями.

Работать только с проверенными контрагентами — при помощи специальных сервисов можно проверять репутацию и документы предпринимателей и организаций.
Вовремя и в полном объеме уплачивать налоги и обязательные взносы.
Минимизировать операции в наличной форме — частое снятие наличных по бизнес-карте или со счета привлечет внимание банка.
Сообщать кредитной организации и ФНС об изменениях адреса, контактов, учредителей, системы налогообложения, прочих данных.
Осуществлять деятельность по выбранным ОКВЭД — операции должны соответствовать деятельность компании.

Если компания или предприниматель следуют указанным рекомендациям, и работают «чисто», то вероятность блокировки счета будет минимальной. В некоторых случаях причиной наложения ограничений становится человеческий фактор, но подобные вопросы решаются, как правило оперативно. Главное, чтобы клиент не игнорировал сообщения из банка, и вовремя предоставлял запршиваемую кредитной организацией документацию.

Заблуждения в части блокировки счетов Сбербанком

ПОД/ФТ — сложный правовой механизм, правил которого в состоянии придерживаться далеко не все организации и предприниматели. В малом бизнесе часто используется схема, согласно которой обязанности менеджера, бухгалтера и директора исполняет одно лицо. В таком случае выполнять все требования федерального закона практически невозможно.

Отсюда и возникают проблемы с блокировками счетов.

115-ФЗ не используется для избавления от неприбыльных или неугодных клиентов — под санкции подпадают только нарушители.
Банк не блокирует счета и карты без оснований и предварительной проверки.
Кредитные организации не ведут «черные списки» клиентов, которым единожды ограничивали доступ к счету — ограничение доступа само по себе не несет никаких юридических последствий, если клиент вовремя предоставил банку подтверждающие документы.

Согласно ст. 15 115-ФЗ, заинтересованное лицо, несогласное с решением уполномоченного органа, имеет право на обжалование его решений и действий в судебном порядке. Санкции, применяемые в рамках ПОД/ФТ, не являются безапелляционными, поэтому предпринимателей и организаций остается вариант их оспаривания в суде.

Официальный сайт Федеральной службы по финансовому мониторингу.
Памятка Сбербанка России по части блокировки счета в рамках исполнения требований 115-ФЗ — ссылка.
Советы от Сбербанка малому бизнесу и ИП — ссылка.
115-ФЗ — ссылка.

Блокировка счета

Заморозить деньги на счетах могут как предпринимателю или крупному предприятию, так и частному клиенту банка. Приостановка операций чаще всего происходит при исполнении закона №115 от 07.08.2001 года, который направлен на выявление преступных схем связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма. Также поводом может стать неуплата налогов или подозрение в мошенничестве.

При этом нередко приостанавливают операции по счетам добропорядочных клиентов.

10.03.23 110617 11 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ.

Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected] Открыть профиль

Что такое блокировка счета и почему она может коснуться любого клиента банка, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Варианты блокировок

Банк может заблокировать счет клиента по-разному:

Блокировка	Описание
Полная остановка операций по счету	Такая блокировка означает приостановку всех операций как исходящих, так и входящих. Счета блокируют в рамках исполнительного производства, если владелец счета замечен в преступной деятельности
Частичная блокировка операций по счету	Запрет распространяется на входящие операции, но не на все. Снимать наличные нельзя, но проводить безналичные операции можно. Иногда блокируется доступ в интернет-банк
Приостановка конкретной операции	Операцию невозможно провести до того момента, как не устранят причины, которые привели к блокировке
Блокировка конкретной операции	Определенную операцию нельзя довести до конца или провести в дальнейшем
Полная блокировка счета	С клиентом расторгают договор на обслуживание и просят снять деньги со счета через другой банк. Такое происходит в том случае, если банк два и более раз блокировал операции по счету

Чтобы понять, как действовать в той или иной ситуации, уточните вид блокировки. Запросите эту информацию у банка сразу же после приостановки операции.

На какой срок блокируют счета

Срок блокировки счета отличается в зависимости от причины:

5 дней. На такой период банки блокируют конкретные транзакции, кроме операций зачисления денег на счет – ФЗ №115 статья 7 пункт 10.
30 дней. Счет блокируют на такой срок на основании распоряжения Росфинмониторинга.
Бессрочно. Счет блокируют по решению суда, если владелец финансирует террористические или экстремистские операции. Ограничение действует до вынесения решения об отмене блокировки.

На практике приостановка движения средств по счетам длится дольше стандартных сроков. Банк автоматически продлевает блокировку, пока ситуация не будет решена. За этот период у вас могут запрашивать дополнительные документы.

Еще по теме: Жалоба на коллекторов через Госуслуги

Счет может быть заморожен даже несколько ближайших месяцев.

Как владельцу счета сообщают о блокировке

Законодательство не регулирует то, каким образом финансовые организации могут сообщить клиенту о блокировке его счета. Банки сами разрабатывают систему, по которой они уведомляют владельцев счетов.

смс на телефон владельца счета или руководителя юрлица;
сообщением в личном кабинете интернет-банка или через систему «Клиент-банк», если речь идет о счетах юридического лица;
звонком владельцу счета.

Любой способ уведомления клиента считается законным.

Когда банк обязан заблокировать счет

По решению суда. Суд выносит решение о приостановлении любых операций по счету клиента, если он связан с преступной деятельностью. Еще одно основание – требование суда заблокировать все счета организации клиента. Блокировка будет длиться, пока рассматривают дело.
В рамках исполнительного производства. Приставы принуждают владельца счета к исполнению судебного решения, оплате штрафов, задолженностей. По решению гражданского, административного или арбитражного дела блокируют не весь счет, а только определенную сумму денег. Если на счету недостаточная сумма, при зачислении средств долги будут списывать частями. Если платежей несколько, деньги спишут в зависимости от приоритетности выплаты. Очередность списания задолженностей, установлена в ГК ст.855. Счет разблокируют только после полного погашения всех долгов.
По распоряжению налоговой службы. ФНС блокирует счет юридического лица, если он не сдал в срок налоговую декларацию или не отправил квитанции о приеме документов при сдаче налоговой отчетности в электронном формате.

При полной блокировке счета вы можете выплачивать обязательные платежи: налоги, заработные платы, алименты. При заморозке только определенной суммы, деньгами, которые остались на счете, можно пользоваться по своему усмотрению.

Почему банк может приостановить операции

Банк заблокирует счет, если возникли подозрения в том, что вы финансируете преступную или террористическую деятельность. Даже если до этого ваш счет никогда не блокировали на протяжении десятка лет, безупречная репутация не спасет, если возникли подозрения.

Физическое лицо проводит операцию на сумму большее 600 тыс. рублей.
Или отправитель, или получатель суммы находится в черном списке банка.
Платежное поручение подано лицом, которое находится в розыске.
Клиент не предъявил обосновывающие документы для подтверждения операции или эти документы вызвали подозрение.
Юридическое лицо часто переводит деньги физлицам или снимает крупные суммы наличными со счета.
Операция лишена экономического смысла, у нее нет очевидной цели или она слишком запутанная.
Юридическое лицо дает распоряжение на проведение операции с деньгами, зачисленными меньше, чем 2 дня назад.
При низкой налоговой нагрузке у организации. Если сумма уплаченных налогов меньше 0,9% от оборота, у банка могут возникнуть подозрения в уклонении от обязательств перед бюджетом.
На имя одного руководителя открыто сразу несколько организаций и возможно при этом, она никогда не появляется в банке лично.
Юридическое лицо не уведомило банк о внесении изменений в учредительные документы организации, смене ОКВЭД или руководителя.
При обнаружении фиктивного адреса компании или других значимых реквизитов юридического лица.
В штате компании нет сотрудников при больших денежных оборотах, что наводит подозрение на незаконную деятельность.

Это основной список причин для блокировки счета, но на самом деле их гораздо больше. Любую операцию, особенно с большими суммами, обосновывайте документами, так как банк может счесть ее подозрительной, а быстро разблокировать счет получается не всегда.

Какие причины блокировок встречаются чаще

Подозрение в транзите денежных средств. К примеру, деньги пришли на счет предпринимателя, а он переслал их на счет супругу, который оплатил товар картой. Подтверждающим документом может стать чек, где видна цель расходования.
Обналичивание сумм. Например, ИП держал в банке накопительный счет, который регулярно пополнял наличными, а потом решил открыть депозит в другом банке. При обналичивании средств банк может заблокировать его до выяснения обстоятельств. Для снятия блокировки может помочь договор на открытие депозитного счета с более привлекательными условиями.
Поступление разных сумм от большого числа контрагентов. Снять подозрения банка можно, если показать контракты со всеми партнерами.

Счета физических лиц, блокируют гораздо реже, чем юридических. Но полностью гарантировать, что никаких приостановок операций не будет, никто не сможет.

Банки очень часто перестраховываются и замораживают любые транзакции, которые кажутся им сомнительными. Поэтому, если вы едете за рубеж, и будете там пользоваться банковской картой, а до этого вы никогда не покидали Россию, лучше предупредите свой банк. Сотрудники финансовой организации могут заподозрить мошенничество, после проведения платежа на Виргинских островах или в Таиланде.

В итоге вы останетесь без денег, когда они будут срочно нужны.

Подробнее о том, почему могут заблокировать операции по карте физического лица и как этого избежать, читайте в этой статье Бробанка.

Какие операции проведут при любых условиях

налоги, страховые взносы и штрафы;
выплаты, которые по приоритетности стоят выше налоговых: по возмещению вреда, алиментам, выходным пособиям, зарплатам сотрудникам, поручению налоговой инспекции.

Такие платежи банк безоговорочно проведет при наличии денег на счете даже при блокировке.

Что предпринять при блокировке

При заморозке счета по причине не выплаты налогов по требованию ИФНС, его разблокируют после погашения задолженности. Обычно на снятие ограничений уходит около суток. После этого можно беспрепятственно пользоваться счетом и проводить операции, как раньше.

Если ваш счет заблокировали из-за не поданной декларации о налогах, представьте документ инспекторам как можно скорее. Через день после предоставления отчетности инспектор оформит решение о разблокировке.

При блокировке счета из-за ошибок в электронном документообороте с налоговой инспекцией, предъявите оригиналы документов, пояснения и электронную квитанцию о приеме требований. Счет разблокируют через 1 рабочий день.

Расчетный счет могут заблокировать после налоговой проверки, если у организации выявили задолженности. Такое распоряжение дают, чтобы компания не смогла скрыть имущество и уклониться от оплаты долга. Счет размораживают сразу после отмены обеспечительных мер АПК РФ ст.

91.

Если банк заблокировал счет при начислении вам оплаты за труд, можете предоставить банку договор оказания услуг.

При заморозке конкретной операции, предъявите документ с объяснениями цели проведения транзакции. Направьте в банк документы, которые подтверждают легальность появления денег на вашем счете, если операции блокируют и просят объяснить происхождение суммы. Банк рассматривает поданные документы 10 рабочих дней.

Оформите в банке выписку об остатке средств на заблокированных счетах.
Напишите заявление в ФНС в свободной форме. Обязательно укажите в нем номера счетов, на которых есть деньги, и номера счетов, которые нужно разблокировать. Приложите банковскую выписку с указанными остатками.
В течение двух дней налоговая инспекция должна разблокировать оставшиеся деньги.

ФНС примет решение об отмене блокировки, она должна направить документ в банк для разблокировки. После этого деньгами можно будет распоряжаться.

Чего не стоит делать при блокировке счета банком

Не вступайте в ссоры с сотрудниками банка. Такое поведение только настроит против вас. Если попытаться наладить контакт, специалист банка сам подскажет какие документы принести и что сделать для скорейшего разрешения ситуации.
Не пытайтесь напугать жалобами. Обратиться в ЦБ РФ или Межведомственную комиссию вы можете и без информирования сотрудников банка. Но лучше это сделать только после того, как банк дал письменный отказ в проведении операции.
Не запугивайте специалистов банка прокуратурой или судом. Чем сильнее вы входите в конфликт, тем серьезнее сотрудники банка настроены стоять на своем. Гораздо эффективнее услышать, как исправить ситуацию, чем пытаться задавить авторитетом.
Не заменяйте одни неполные документов другими такими же. Дополнительные соглашения к контрактам или счета-фактуры в отрыве от самого договора будут недостаточными для разблокировки счета.
Не давайте запутанные пояснения. Любые комментарии к операции, которую приостановил банк, должны быть логичными и аргументированными. Если вы сами плохо понимаетесь, что пытаетесь сделать или захотите подкрепить слова устными договоренностями, ничего не выйдет. Банк не снимет блокировку со счета.

Будьте всегда доброжелательны при общениям со специалистами банка. Это поможет не только в той ситуации, когда счет уже заблокирован, но и в будущем, когда у банка только возникнут подозрения. Даже если ваши счета никогда не блокировали, это не гарантирует, что этого не может произойти.

Как отменить блокировку счета через межведомственную комиссию

Отправьте заявление в МВК через интернет-приемную на сайте Банка России.
Приложите документ об отказе банка размораживать счет и те подтверждения для проведения операции, которые вы отправляли в банк.
Ждите ответ. В течение 20 рабочих дней сотрудники комиссии будут рассматривать ваше заявление.

Если в ходе рассмотрения банк окажется неправ, межведомственная комиссия сообщит ему об этом. В течение суток банк обязан направить информацию в Росфинмониторинг, который обновит базу данных по отказам и отправит ее в Банк России. Эти же сведения регулятор отправит всем остальным банкам РФ.

Когда вы получите уведомление о том, что межведомственная комиссия приняла решение в вашу пользу, обратитесь в банк еще раз. После этого счет разблокируют и проведут операцию.

Но если межведомственная комиссия сочтет ваши доказательства неубедительными, попробуйте собрать другие доказательства, которые подтвердят цель вашей операции. С этими документами снова обращайтесь в банк. Подать заявление в МВК повторно по одному и тому же вопросу нельзя.

Частые вопросы

Что делать, если мои дистанционные каналы банковского обслуживания заблокированы?

Обратитесь в банк. Иногда банк временно приостанавливает обслуживание юридических лиц, через дистанционные каналы. Свяжитесь со специалистом банка, чтобы уточнить причину.

В большинстве случаев разговора достаточно, но иногда придется подойти в офис для пояснения ситуации.

Банк прислал запрос на подтверждающие документы по ФЗ-115, что мне делать?

Посмотрите весь список документов, который запросил банк. Принесите их в офис как можно быстрее. Чем более полные сведения вы предоставите, тем вероятнее, что операцию смогут провести, если она не нарушает законодательство.

Сколько раз могут блокировать счет?

Счет могут блокировать каждый раз, когда операция вызывает сомнение у сотрудников банка. Но если так операций слишком много, вам, скорее всего, предложат закрыть счет и откажут в дальнейшем обслуживании.

Банк ничего не запрашивает, но и операцию по счету не проводит, в чем проблема?

Вероятно, банк принял решение отказать в проведении операции. Свяжитесь с сотрудником банка и задайте уточняющие вопросы. Возможно, речь не идет ни о какой блокировке счета, а в присланном платежном поручении содержится ошибка.

Специалист ответит на ваш звонок и, исходя из него, вы сможете понять, что делать.

Что будет, если я не принесу подтверждающие документы по заблокированной операции?

Скорее всего, банк не снимет блокировку с операции и передаст сведения об отказе в Росфинмониторинг. Если такое решение банка вы считаете необоснованным, можно обратиться в Межведомственную комиссию.

Источники:

Интернет-приемная ЦБ РФ.
«Памятка для организаций и ИП, кроме поднадзорных Росфинмониторингу и Банку России»
Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
ГК РФ Статья 855. Очередность списания денежных средств со счета
Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации» от 24.07.2002 №95-ФЗ (ред. от 08.12.2020) Статья 91. Обеспечительные меры

Что делать, если заблокировали карту

Проснувшись утром, Алексей с удивлением обнаружил в телефоне СМС с текстом: «Ваша карта заблокирована банком». Как назло, именно сегодня он собирался поехать в магазин бытовой техники и купить холодильник в рассрочку. Первым делом он заглянул в кошелек – карта оказалась на месте. Но легче от этого не стало, ведь теперь это лишь кусок пластика.

Давайте вместе с Алексеем разбираться, что делать, если заблокировали карту.

Что это вообще такое – блокировка карты

Блокировка карты – это запрет на совершение каких-либо операций по ней. Вы не сможете расплатиться ей в ресторане, заказать товар в интернет-магазине, снять наличные в банкомате.

Чаще всего блокировка направлена на предотвращение хищения средств со счета клиента. Поэтому не спешите сыпать проклятиями в адрес банка – скорее всего, таким образом он пытается уберечь вас от действий мошенников.

Первый вопрос, который обычно возникает в этой неприятной ситуации: а что с деньгами? Теряет ли владелец доступ к средствам на счете? В некоторых случаях да, а в некоторых – нет.

Все зависит от причины блокировки.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев.

Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Кто и за что может заблокировать карту

Блокировку может осуществить владелец, банк или платежная система. Нас с вами интересуют два последних случая. Давайте разберем самые частые причины, почему это может произойти, а потом уже обсудим, что нужно делать.

Нестандартные операции

Банк может заблокировать карту, если заподозрит, что ей завладели мошенники. В каждой крупной финансовой организации есть алгоритм, который отслеживает нетипичные для клиента операции.

Рассмотрим пример. Начальство отправляет вас в командировку в Германию на два дня. Перед поездкой вы решили закупить продукты для семьи на неделю, пришли в магазин рядом с домом и оплатили покупки безналом. Через каких-то шесть часов вы уже сидите в кафе в центре Берлина и наслаждаетесь ужином.

Но при попытке оплатить счет возникает проблема – банк отклоняет платеж. Вы в растерянности и не знаете, что делать.

Неудивительно, что для системы операция оказалась подозрительной. Раньше вы пользовались карточкой только на территории России, да и смена локации произошла слишком быстро. Обычно в таких случаях сотрудники банка сразу звонят клиенту и выясняют, совершал ли он попытку оплаты.

Если он подтверждает свои действия, специалист снимает ограничения.

А если нет, то карта блокируется во избежание хищения средств с нее. То же самое происходит в случае, когда сотруднику не удается дозвониться до клиента.

Компрометация карты

Платежные системы Visa и Mastercard собирают информацию о банкоматах, торговых точках, объектах общепита, где злоумышленники копируют данные карт с помощью скимминговых устройств. Если не так давно вы расплачивались через опасный терминал или снимали деньги с опасного банкомата, ваша карта может быть скомпрометирована. Платежная система сообщает об этом банку, а тот, в свою очередь, блокирует ее.

Ввод неверного ПИН-кода три раза подряд

Банк может расценить эту ситуацию как попытку злоумышленников подобрать ПИН-код. Обычно блокировка снимается автоматически через сутки. Но иногда этот процесс можно ускорить, обратившись к сотрудникам банка.

Подозрение в нарушении закона 115-ФЗ

Этот закон направлен на борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Относиться к нему стоит предельно серьезно. Если вас заподозрили в его нарушении, разблокировать карту будет не так просто, как в предыдущих случаях.

Потребуются подтверждающие документы, время и крепкие нервы.

Все банки обязаны следить за операциями своих клиентов. Центробанк даже разработал специальные критерии, по которым нужно оценивать действия владельца счета. Подозрительными являются операции, похожие на обналичивание средств, незаконный вывод их за границу, запутывание схем расчета и сокрытие участников сделки.

Требование судебных приставов

Банк обязан исполнять судебные решения, вынесенные в отношении его клиентов. Если у вас есть долги (кредитные или любые другие), от уплаты которых вы уклоняетесь, приставы вправе взыскать их в принудительном порядке.

При этом происходит арест конкретной суммы на банковском счете. Если сумма меньше остатка, она просто списывается со счета, и клиент может пользоваться им дальше. Если же доступные средства не покрывают весь долг, то счет замораживается.

Самая большая монета в мире весит 1 тонну. Это 1 млн австралийских долларов из чистого золота.
Другой факт

Можно ли вывести деньги с заблокированной карты

Если мы имеем дело с первыми тремя описанными причинами, то можно продолжать беспрепятственно пользоваться деньгами. Блокировка затрагивает только карту и никак не отражается на состоянии счета.

Изъять средства можно несколькими способами.

Переведите необходимую сумму на другой банковский счет через мобильное приложение или интернет-банк. Затем, если нужно, обналичьте ее в банкомате.
Снимите деньги через кассу в отделении банка.
Если наличные нужны срочно, а воспользоваться первыми двумя способами нет возможности, позвоните на горячую линию и договоритесь о временной разблокировке карты. Оператор уберет ограничение на пару минут, а вы в это время снимете необходимую сумму.

При подозрении в отмывании денег все не так просто. В некоторых случаях банк может приостановить онлайн-операции и отказать в выдаче наличных в офисе. Клиенту предстоит документально подтвердить источник происхождения средств и экономический смысл операций.

Уйти на это может не одна неделя.

Если же счет арестован по требованию судебных приставов, доступ к нему можно будет получить только после погашения долга или отмены решения суда. Для получения разъяснений должнику следует обратиться в ФССП – Федеральную службу судебных приставов.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту.

Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

Что делать, если карту все-таки заблокировали

Вернемся к Алексею и поможем ему решить возникшую проблему. Все-таки холодильник – вещь в хозяйстве нужная, и надолго откладывать его покупку не стоит.

Первое, что должен сделать парень, – внимательно прочитать СМС о блокировке. Не исключено, что его прислали мошенники. Если в сообщении предлагается перейти по ссылке или позвонить по какому-то телефону, делать этого ни в коем случае нельзя. Нужно набрать номер, указанный на карте или на официальном сайте банка, и связаться с оператором.

Он опровергнет или подтвердит информацию о блокировке и сообщит причину.

Если блокировку осуществил банк из-за подозрения в краже данных мошенниками, сотрудник расспросит о последних совершенных операциях. Убедившись, что «все чисто», он разблокирует карту.

Если же инициатор – платежная система, то разблокировать карту нельзя, можно только выпустить новую. Как правило, банк сразу же запускает процедуру перевыпуска, дополнительно его просить об этом не нужно.

В случае подозрения в нарушении закона 115-ФЗ Алексею придется предоставить документы, подтверждающие легальность операций. Только после этого ограничения будут сняты.

Важно: сделать это нужно как можно скорее. Не получив необходимой информации, банк вправе расторгнуть договор с клиентом и сообщить о данном факте в Росфинмониторинг. Эта организация собирает информацию обо всех лицах, заподозренных в нарушении указанного закона.

Какие действия могут привести к блокировке

Про ввод неверного ПИН-кода больше трех раз подряд и оплату за границей мы уже рассказали. Это далеко не единственные факторы риска. Также к ним относятся:

снятие денег в нескольких банкоматах за короткий промежуток времени;
попытка оплатить дорогостоящий товар в интернет-магазине;
перевод крупной суммы на чужой счет;
пополнение карты с других счетов с последующим обналичиванием средств;
перевод денег на зарубежные счета;
оплата товаров и услуг через подозрительные терминалы.

Позвонив по горячей линии, Алексей выяснил, что карта заблокирована по требованию платежной системы. Оказывается, не так давно он расплатился ей в кафе, сотрудники которого были уличены в краже данных карт клиентов. А значит, разблокировать карту уже не получится – придется ждать новую.

Но мужчина быстро разобрался, что делать. Через онлайн-банк он перевел необходимую сумму на зарплатный счет жены, и они вместе отправились покупать холодильник. А в сомнительных заведениях с тех пор он расплачивается только наличными.

Думаете, где взять деньги под низкий процент? Рассчитайте кредит и выбирайте самый лучший вариант!

Как обезопасить себя

Чаще всего карты блокируют при подозрении в краже данных мошенниками. От подобных случаев никто не застрахован, но можно существенно снизить риск их возникновения. Давайте разберемся, что нужно делать.

Расплачивайтесь наличными

Последуйте примеру Алексея и откажитесь от безналичной оплаты в подозрительных местах. Особенно бережно относитесь к своей зарплатной карте. Если при себе нет наличных, следите за тем, чтобы все манипуляции проводились на ваших глазах.

Уведомите банк о предстоящих поездках

Сделать это можно, позвонив по номеру колл-центра или в мобильном приложении. Если собираетесь посетить сразу несколько стран, подробно опишите маршрут.

Держателям карты «Халва» от Совкомбанка доступно удобное и функциональное приложение для управления личным счетом. В нем есть онлайн-чат, в котором можно сообщить о предстоящих поездках и задать все интересующие вопросы.

Снимайте наличные в офисах банков

Не пользуйтесь банкоматами на улицах и в маленьких магазинах. Часто мошенники устанавливают на них скимминговые устройства и скрытые видеокамеры.

В любой момент вам может позвонить сотрудник банка и уточнить, вы ли пытаетесь совершить операцию по карте. Если клиент не берет трубку, карта блокируется.

Закажите дополнительную карту

На один счет можно оформить сразу несколько карт. У них будут разные номера – если мошенники завладеют данными одной, другие останутся неприкосновенными. Сделать это можно в отделении банка.

Подведем итоги. Ситуация Алексея разрешилась благополучно, в том числе благодаря его правильным действиям. В подобных случаях важно понимать, что банк вам не враг и просто так блокировать карту не станет.

Поэтому будьте готовы сотрудничать с ним, не чините препятствий, общайтесь с сотрудниками корректно и вежливо. И тогда блокировка карты из серьезной проблемы превратится в маленькую неприятность.

Блокировка счета банками

О блокировке счетов ФНС слышал каждый. Чтобы избежать этих санкций, нужно вовремя уплачивать налоги и спать спокойно.

У банков тоже есть право на блокировку клиентских счетов. Это право дает Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ПОД/ФТ) №115-ФЗ от 13 июля 2001 года. В соответствии с ФЗ, кредитное учреждение может заблокировать счет при обнаружении подозрительных операций.

Следствие блокировки

Блокировка расчетника — серьезный удар для бизнеса. Компания теряет доступ к своим деньгам, банк приостанавливает все операции по получению, перечислению или списанию денежных средств. Вы не сможете снять или перевести деньги в другой банк с заблокированного счета.

Компания также потеряет возможность оперативно открыть счет в другом банке. Она автоматически заносится в черный список, и все банки будут отказывать в проведении операций.

Причины блокировки расчетного счета

Перечень причин к блокировке расчетного счета компании обширен — от неуплаты налогов до совершения сомнительных или незаконных операций. Рассмотрим основные моменты, когда счет могут заблокировать.

Блокировка по требованию налоговых органов. Происходит по причине неуплаты и просрочки налогов, несдачи деклараций, отчетности и так далее. Полный перечень причин назван в статье 76 НК РФ.

Расходы на неопределенные цели. Если в большей части ваших платежных поручений цель платежа — «Прочие расходы», банк может заблокировать счет до выяснения причины совершения таких операций со ссылкой на ФЗ №115-ФЗ. Формулировка «Прочие расходы» всегда вызывает вопросы, поэтому корректно указывайте цель расхода.

Операции, перечисленные в статье 6 ФЗ №115-ФЗ. В первую очередь, вопросы вызовут операции на сумму от 600 000 рублей. Это может быть снятие денег со счета компании или зачисление займов от компаний и физических лиц, которые зарегистрированы на территории Исламской республики Иран и КНДР, в соответствии с Приказом Росфинмониторинга от 10.11.2011 №361.

Старайтесь избегать наличных платежей и внимательно изучите статью 6 ПОД/ФТ.

Систематическое снятие денег. Не злоупотребляйте постоянным обналичиванием средств, для банка это повод к блокировке.

Сомнительные операции или операции без экономического смысла. Цель коммерческой деятельности — извлечение прибыли, поэтому огромные и нерациональные расходы вызывают вопросы. Например, налоговая видит в ваших отчетах убытки, а зарплата топ-менеджеров находится на уровне гонораров директоров Google и Microsoft.

Работа с компаниями-однодневками и большим числом посредников. Банк хочет знать не только о том, за что производится платеж, но и в чью пользу. Если ваш платеж перемещается по цепочке фирм-однодневок, и банк не может установить финального получателя, расчетник заблокируют.

Ведите учет экспорта и импорта в веб-сервисе Контур.Бухгалтерия. Простой учет, зарплата и отчетность в одном сервисе.

Сделки отличаются от уставной деятельности компании. Если компания занимается производством бетона, но однажды на ее счет стали поступать деньги за услуги по маркетинговому продвижению, у банка будет повод к блокировке.

Отсутствие «стандартных» расходов. Любая компания платит за коммуналку, аренду, сырье, выплачивает зарплату, соответственно, по счету все эти платежи должны проходить ежемесячно. Если «стандартных» платежей нет, банк может потребовать разъяснения и заблокировать счет.

Платежные поручения с ошибками. Ошибка в платежке — это нормальное явление. Но если их количество постоянно растет, у банка это вызовет подозрение.

Перечень далеко не исчерпывающий. Сомнительные операции — абстрактная категория, ее трактовка зависит от банка и конкретной ситуации.

Сроки блокировки

Сроки блокировки — болезненная тема. Срок автоматически продлевается на период рассмотрения ваших документов. Инициатор блокировки может истребовать дополнительные бумаги.

Поэтому в случае блокировки или требования о разъяснении операции немедленно связывайтесь с банком или налоговой.

Порядок действий при блокировке расчетника

Приезжать в банк и ругаться с банковскими сотрудниками — путь тупиковый, но и ждать у моря погоды не стоит — действовать надо быстро.

Посещение банка. Лично посетите банк и потребуйте официальное разъяснение о причинах блокировки. Если сотрудник отказывает в предоставлении документа, пишите письменный запрос и вручите его сотруднику банка.

Обязательно требуйте подпись о получении заявления с указанием даты и времени. Скорее всего заявление будет у вас в одном экземпляре, поэтому сфотографируйте документ с оттиском печати, которая подтверждает, что сотрудник принял ваше заявление.

Ознакомление с причинами. Из полученного разъяснения вы узнаете причину блокировки и перечень требуемых оправдательных документов.

Вид блокировки. Блокировка не всегда подразумевает полное приостановление операций. Возможно и частичное ограничение.

Так как рассмотрение документов — процесс долгий, узнайте у сотрудников банка возможные варианты дальнейшей работы счета.

Помните! Открыть новый расчетный счет в другом банке не получится, так как вы уже попали в черный список.

Подготовка документов. Предоставьте абсолютно все бумаги, которые истребовал банк. Отсутствие одного документа — причина отказа в разблокировке.

Передача документов в банк. Сдайте документы с описью и обязательно получите отметку о принятии.

Ожидание решения. Банк рассматривает документы в течение 10 дней. Срок может увеличиться для предоставления дополнительных документов. После рассмотрения банк вынесет решение.

Если решение в вашу пользу, делайте выводы и не совершайте сомнительные операции впредь. В противном случае обращайтесь в ЦБ РФ или в суд.

Ошибки при разблокировке счетов

Блокировка счета — это нервная ситуация для любого предпринимателя. В первую очередь, не стоит ругаться с сотрудниками банка. Наоборот, расположите их к себе, это положительно скажется на решении, да и сотрудники подскажут, что делать для решения проблемы.

Жалобы в ЦБ РФ, прокуратуру и другие структуры тоже не помогут. Прибегайте к этому инструменту, только если банк принял негативное решение по разблокировке.

Непредставление или сокрытие документов — это тупик. Документы надо представить все, и по той форме, которую требует банк. Все письменные пояснения должны быть четкими и понятными.

Сервис Контур.Бухгалтерия поможет избежать блокировок счета. В сервисе — простой бухучет, помощь в оформлении платежек и рекомендации по ведению деятельности. Даже если проблема с блокировкой возникла, мы поможем привлечь специалиста для решения вопроса.

Всем новичкам предоставляется бесплатный 14-дневный период.