До какой суммы расписка без нотариуса

Давать деньги в долг под проценты могут не только банки и микрофинансовые организации. Простые люди также могут одалживать свои средства и назначить плату за это действие. Но важно делать это правильно, иначе при невозвращении ссуды возникнут проблемы.

09.11.21 14859 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся).

Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль

Рассмотрим ситуацию, что вы хотите дать деньги под проценты. Как правильно это сделать, как все задокументировать, какую назначить плату за услугу, что делать в случае просрочки. Все важные аспекты — на Бробанк.ру.

Если верить заемщику на слово

К сожалению, у нас в обществе долговые денежные и неденежные отношения чаще всего формируются только на доверии. Маша дает Паше деньги в долг, а тот устно клятвенно обещает, что вернет все до копейки через месяц.

Проходит месяц, два, три, а Паша сначала просит отсрочку, ссылаясь на некоторые обстоятельства, а потом и вовсе пропадает, перестает брать трубку. А Маше остается только кусать локти и переживать за то, что у нее не хватило ума или морального духа все задокументировать.

Таков наш менталитет — если к нам обращается друг, родственник или сослуживец с просьбой выручить, дать денег в долг, нам стыдно сказать, что хорошо, но только под проценты и с документальным подтверждением. Лишь немногие готовы такое сказать близкому человеку, тем более заикнуться о процентах.

Но что может случиться, если не оформить сделку документально? Нет никаких доказательств, что Паша взял деньги в долг у Маши, что он обещал вернуть деньги в такой-то срок и заплатить проценты. И если Маша решит искать правды в суде, ее иск будет отклонен — никаких доказательств сделки нет.

Остается как-то привить обществу, что деньги взаймы под проценты и с документальным подтверждением — это нормально. И если вторая сторона обижается на такие условия — это повод задуматься. Если человек действительно намерен благополучно выполнить обязательство, его никакие условия не отпугнут.

Давать деньги в долг под проценты — не стыдно!

Если деньги в долг процент выдает частный кредитор, который не имеет никакого близкого отношения к заемщику, это воспринимается обществом как норма. Человек имеет некоторый капитал и приумножает его, давая ссуды другим физическим лицам или компаниям на платной основе.

На практике честного частного кредитора нужно еще поискать. Из тысячи предложений о выдаче денег в займы под проценты максимум 3-5 окажутся реальными. Слишком много рисков.

Если же свободный капитал есть у Маши, то ей стыдно просить проценты за его использование у друга Паши. Но деньги должны работать, и нормальные люди это понимают. Мало кто держит свободные деньги под подушкой — это глупо.

ОТ АВТОРА. Весной этого года мой брат попросил у меня в долг 150000 рублей. Деньги у меня лежали на накопительном счету под проценты.

Я была готова выручить брата, но не готова терять проценты. В итоге мы составили расписку, я сняла деньги со счета, но отдаст брат мне 160000. И это нормально.

Как давать деньги в долг под проценты правильно

Самое главное — задокументировать сделку. Если физическое лицо дает другому гражданину деньги в долг, фиксирующим это документом станет расписка. Самое главное — если она составлена правильно, ее не нужно заверять у нотариуса.

В итоге, если вы решили дать в долг под проценты, можете сделать это на месте. Сесть с заемщиком, обговорить условия и тут же составить расписку. Ее форма не утверждена законом, но есть общие понятия того, какие данные должен содержать этот документ.

Обговорить детали сделки, сколько и под какой процент будет выдано в долг. Это не обязательно процент, можно записать просто фиксированную плату.
Обговорить сроки возвращения. Можно сделать одну крайнюю дату, можно сформировать график с постепенным погашением.
Составить расписку, которую подпишут кредитор и заемщик, тем самым соглашаясь с тем, что указано в документе.

Некоторые источники говорят, что лучше составлять расписку от руки, якобы так в случае чего у суда не будет сомнений в подлинности документа. Но по факту можно и напечатать расписку на компьютере: подписи сторон все равно будут, при необходимости можно провести их экспертизу.

Что говорит закон о процентах

если в расписке не указать проценты, то при сумме займа до 100 000 рублей сделка будет именно беспроцентной. Кредитор не сможет требовать с должника более 100 000 рублей;
если в расписке при любой сумме займа указаны проценты, они будут применяться;
если в расписке с суммой займа более 100 000 рублей не указаны проценты, они будут действовать по умолчанию. Будет применяться ключевая ставка ЦБ РФ, актуальная на момент совершения сделки.

В расписке также можно указать размер “наказания” за невозвращенный вовремя долг. И даже если это условие не прописано, по закону кредитор может требовать через суд возврат и основного долга, и процентов, и пеней. Пени в этом случае начисляются автоматически, применяется ключевая ставка ЦБ РФ, актуальная на период возникновения просрочки.

Как правильно дать деньги в долг под проценты

Для начала определитесь, какой будет плата за вашу услугу. Вы можете прописать конкретный годовой процент, процент от суммы, фиксированную плату, например, 10 000 рублей. Можно сделать еще проще — сразу включить плату в сумму займа.

Например, указать в расписке, что заемщик берет в долг не реальные 150 000, а 160 000, которые и обязуется вернуть.

кто и у кого берет деньги в долг. Полные ФИО, паспортные данные, место прописки и проживания;
сумма долга цифрами и прописью;
проценты или фиксированная плата за услугу;
срок возвращения долга;
штрафы за просрочку. Если не указать, применится ключевая ставка ЦБ РФ;
подписи сторон с расшифровкой.

Расписка имеет юридическую силу без всякого заверения. Но для спокойствия кредитор может заверить ее у нотариуса. Конечно, услуга это не бесплатная, и нужно договориться, кто из сторон несет расходы.

Пример правильно составленной расписки

ОТ АВТОРА. Как я уже говорила выше, ко мне обратился брат с просьбой занять ему 150 000 рублей. Я согласилась дать ему деньги в долг, но с условием составления расписки и платы в 10 000 рублей, так как деньги у меня лежали на накопительном счету, терять проценты я не хотела.

Не указываем в расписке проценты и плату, просто пишем сумму долга уже с процентами. То есть брат получил от меня 150 000, а в расписку мы внесли 160 000, которые он и должен был вернуть.
Договорились, что брат занимает деньги под проценты на 1 год и будет погашать займ постепенно равными суммами.
О штрафах за просрочку я говорить не стала, но по умолчанию это ключевая ставка ЦБ РФ.
Решили, что заемщиком по расписке будет выступать мой муж, я же выступлю свидетелем.

Еще по теме: Алименты с договора ГПХ

Вообще, свидетелей привлекать не обязательно. Но в случае судебных разбирательство это может стать отличным фактором в пользу заемщика.

Вот наша расписка:

в самой верхней части основные данные — кто у кого и сколько берет;
сделали график погашения, согласно которому брат должен был переводить по 13500 каждый месяц. Для удобства оставили поле для отметок о получении переводов;
обязательство брата о том, к какой дате он обязуется закрыть долг в полном объеме;
дата составления документа;
ФИО сторон и их подписи: заемщика и кредитора;
данные свидетеля сделки, в данном случае — меня;
отметка о том, что заемщик получил деньги, его подпись.

В моем случае все прошло гладко, брат выполнил обязательство даже раньше срока. Но, к сожалению, далеко не всегда заемщики возвращают долг в срок. Тогда кредитору приходится искать защиты в суде и после заниматься с приставами взысканием.

Поэтому крайне важно составлять грамотную расписку, в которой отражаются все детали сделки.

Частые вопросы

Выгодно ли давать деньги под проценты?

Если рассматривать такую деятельность как бизнес, то она весьма рискована. Обычно под расписку намерены взять деньги граждане, которые не могут получить одобрение в банке или МФО. В подавляющем числе случаев это потенциально проблемные заемщики.

Поэтому сто раз подумайте, прежде чем заниматься таким делом.

Кто может занять деньги под проценты?

В качестве заемщика может выступать физическое лицо, индивидуальный предприниматель, компания. Главное, четко указать в расписке данные заемщика. Если это ИП или юрлицо — регистрационные данные.

Где одолжить деньги под проценты?

Если рассматривать, где взять деньги в долг, то можно поступить стандартно — выбрать банк или МФО. Можно обратиться к близкому человеку и просить займ под расписку. Можно обратиться к частному кредитору, но найти такого крайне сложно.

Что делать, если должник не возвращает долг?

Сначала нужно выставить требование о возврате долга, послать его заказным письмом по адресу проживания должника. Если он на него никак не отреагирует, не погасит задолженность в срок, указанный в требовании, можно обращаться в суд и взыскивать с должника деньги принудительно.

Под какой процент дают деньги под расписку?

Плата за услуги оговаривается сторонами и прописывается в расписке. Но если установить слишком большую плату, при судебных разбирательствах требуемая к возврату сумма может быть снижена на усмотрение суда. Проценты должны быть объективными и соразмерными.

Источники:

Консультант Плюс: ГК РФ Статья 809. Проценты по договору займа.
Совкомбанк: Долговые расписки между физическими лицами.

Как написать расписку в получении денежных средств?

В жизни человека может возникнуть ситуация, когда необходимо оформить расписку в получении денег.

Например, при оформлении сделки купли-продажи квартиры за наличный расчет или при получении конкретной суммы денег в долг. Достаточно часто люди не знаю правил оформления этого документа. В итоге могут возникнуть сложности при подтверждении факта передачи денег.

Рассмотрим, какие нюансы следует учесть при оформлении расписки, включая обязательные реквизиты, и представим образцы их заполнения.

Как правильно составить расписку на получение денег?

Самой распространенной причиной заполнения расписки считается предоставление в долг определенной денежной суммы или же оформление займа под проценты. Но помимо этого существует ряд иных причин, когда требуется оформить документально передачу наличных денег. Это могут быть:

Имеет ли расписка юридическую силу?

Расписка является главным документом, подтверждающим совершение какой-либо сделки. И если заемщик впоследствии откажется от выплат по договорным обязательствам, именно с распиской можно обратиться в суд. В разбирательстве эта бумага послужит главным доказательством.

Обратите внимание!

Законную силу будет иметь даже документ, оформленный с грамматическими ошибками в печатном виде или написанный от руки. Главное, чтобы это был оригинал со всеми необходимыми данными и подписями сторон.

Еще по теме: Выделение супружеской доли после смерти бывшего супруга

Как можно дополнительно себя обезопасить?

Готовую расписку можно заверить у нотариуса, хотя законодательство не обязывает это делать. В этом случае при обращении в суд уже не придется доказывать, чья подпись стоит под документом, так как нотариус удостоверил ее ранее.

При отсутствии у вас готового варианта расписки можно запросить у нотариуса образец для ее оформления.

Образцы расписок в получении денег

Определенного типового бланка расписки не существует. Но имеются некоторые правила, которые применяют при заполнении документов:

заполнять документ лучше шариковой ручкой, так как гелевые менее надежные — часто смазываются. Это может отрицательно отразиться на проведении почерковедческой экспертизы;
если в расписке были допущены ошибки, лучше ее переписать заново. Исправления или другие корректировки могут вызвать вопросы у суда в будущем;
обязательно следует хранить оригинал записки. Не копия, а именно подлинник имеет юридическую силу.

При оформлении расписки достаточно часто совершаются ошибки, поэтому укажем на некоторые из них:

не указано название документа;
отсутствуют подписи обеих сторон на бланке;
не указано, кому принадлежит подпись (заемщику или второй стороне);
отсутствует дата на документе;
не упомянута точная дата возврата долга.

Обратите внимание!

В интернете вы сможете без особого труда найти не только образцы для заполнения, но и скачать шаблоны расписок. Однако лучше всего этот документ оформлять не в печатном виде, а заполнить собственноручно. Кроме того, типовой образец может не подойти в вашей конкретной ситуации.

Поэтому рекомендуем обратиться к юристу.

Образец расписки о возврате долга

Перечислим пункты, которые обязательно должны присутствовать в этом бланке:

сведения о заемщике и иных участниках сделки (ФИО);
реквизиты общегражданского паспорта, адрес регистрации и проживания каждого участника;
полная сумма долга в цифровом и письменном выражении;
точное место и календарная дата передачи денег;
конкретный день для погашения долга;
причина заимствования средств;
отчетливая и полная роспись каждого участника и свидетелей (лучше расписаться как в паспорте).

Образец расписки в получении денежных средств
raspiska-v-poluchenii-denezhnyh-sredstv.docx ≈ 12 КБ
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Образец расписки о получении задатка за автомобиль

Зачастую расписка оформляется не только при получении займа, а является подтверждением расчета за конкретное имущество, например, за квартиру или машину. При ее заполнении следует учесть некоторые нюансы. В частности, укажите точную цель передачи денег — задаток за автомобиль.

Помимо перечисленных выше сведений внесите информацию о машине: марку, модель, цвет, комплектацию.

Образец расписки о получении задатка за автомобиль
raspiska-o-poluchenii-zadatka-za-avtomobil.docx ≈ 12 КБ
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Резюме

Исходя из вышесказанного расписка является важным документом, подтверждающим передачу денежных средств, которая при необходимости послужит главным доказательством в суде. Важно знать все нюансы и правила ее заполнения. По всем вопросам мы рекомендуем обращаться к юристу.

Людмила Разумова
Редактор
Практикующий юрист с 2006 года

Как правильно составить расписку о получении денег в долг? Образец 2023 года, обязательные условия, назначение штрафа

Расписка — это документ, который составляется при передаче денег в долг. Обычно расписка содержит информацию о том, сколько денег было дано в долг, на каких условиях они должны быть возвращены (например, с процентами или без них) и в какой срок. Именно с распиской можно обращаться в суд, если заемщик в силу разных причин так и не вернул денежные средства или затянул с возвращением.

Как правильно написать расписку и в каком случае можно пойти в суд, рассказывает «Лента.ру».

Что такое расписка?

Как рассказал «Ленте.ру» старший юрист юридической фирмы «Шаймарданов и Сабитов» Ильназ Гайнуллин, расписка представляет собой письменное подтверждение получения или передачи определенной суммы денег или другой ценности. «Этот документ служит доказательством факта выполнения финансовой (имущественной) операции между сторонами. Расписка имеет юридическую силу и в большинстве случаев считается доказательством передачи денежных средств», — отмечает эксперт.

Это значит, что для человека, давшего деньги в долг, расписка гарантирует их возвращение в указанном количестве и точно в срок. Кроме того, такой документ внутренне дисциплинирует заемщика — ведь он поставил свою подпись под юридическим документом, а не просто договорился на словах. Однако чтобы расписка действительно имела юридическую силу, важно составить ее правильно.

Как правильно оформить расписку?

«Правовой статус расписки зависит от законодательства конкретной страны. Во многих странах расписка имеет юридическую силу, если она составлена правильно и отвечает всем требованиям. Правовой статус расписки в России регулируется, в частности, статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации», — рассказала «Ленте.ру» член адвокатской палаты Ростовской области Анна Салютина.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы

пункт 1 статьи 808 Гражданского кодекса РФ

Оформление расписки в России должно соответствовать определенным условиям, чтобы быть правовым документом, продолжает Анна Салютина.

Основные требования к оформлению расписки

Составлена в письменной форме

Устная «расписка» — то есть простая договоренность — не имеет юридической силы.

Что еще можно указать в расписке?

Помимо обязательных элементов, в документе можно указать дополнительные сведения, говорит Ильназ Гайнуллин. Среди них:

адреса прописки сторон;
цель операции (например, оплата по договору купли-продажи);
уточнение о наличии или отсутствии претензий и обязательств по договору (например, отсутствие претензий к покупателю по оплате);
данные о представителях сторон при наличии доверенности: фамилия, имя, отчество, паспортные данные, данные доверенности;
подписи свидетелей.

Составить расписку могут два физлица или физлицо и юрлицо. В первом случае обычно оформляется расписка в получении денежных средств, во втором — расписка о получении займа. Юридической разницы между ними нет, но расписка о получении займа больше напоминает кредитный договор и включает данные о процентах за пользование деньгами и размере штрафа.

Впрочем, эти сведения можно включить и в расписку о получении средств.

Образец расписки

Единой обязательной формы расписки не существует, однако можно пользоваться подобным шаблоном.

Нужны ли свидетели при составлении расписки?

В некоторых случаях займодатели могут при передаче денежных средств привлекать свидетелей, чтобы те зафиксировали факт сделки. В качестве свидетелей выступают незаинтересованные лица, сведения о которых в обязательном порядке заносятся в расписку. Обычно это ФИО, паспортные данные, информация о месте проживания.

Также свидетели ставят в расписке свои подписи, подтверждая тот факт, что деньги были переданы от одного человека другому именно в том объеме и на тех условиях, которые указаны в расписке. В каком-то смысле свидетели в данном случае выполняют функции нотариуса.

Нужно ли заверять расписку у нотариуса?

Это не обязательное условие, однако заверение у нотариуса может стать дополнительной гарантией для займодателя и заемщика. Во-первых, нотариус оценит соответствие документа Гражданскому кодексу — участники сделки будут точно знать, что расписка составлена правильно и имеет юридическую силу. Во-вторых, он внесет ее в базу в одном экземпляре — так стороны не будут опасаться дубликатов.

Еще по теме: Вычитаются ли отпускные из зарплаты

Где лучше всего хранить расписку?

Поскольку расписка имеет доказательственное значение и позволяет удостоверить факт выдачи и получения денежных средств, необходимо хранить ее надлежащим образом, рассказал «Ленте.ру» ведущий юрист фирмы «АНП Зенит» Артур Исхаков.

Необходимо перевести расписку в электронный формат или сделать несколько копий этого документа. Это необходимо осуществить на случай утраты оригинала — копии также имеют доказательственное значение в суде. Если есть возможность сделать нотариально заверенную копию, необходимо ее сделать. Оригинал документа можно хранить, например, в сейфе

Артур Исхаков юрист

Если в долг передана значительная сумма и если расписка фиксирует факт какой-то важной сделки, рекомендуется уведомить банк о совершении операции и запросить выписку или подтверждение, добавляет Ильназ Гайнуллин.

Также, по словам Артура Исхакова, расписку возможно передать на ответственное хранение нотариуса. В таком случае порядок принятия и хранения будет регулироваться положениями «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате».

Когда можно назначить проценты за пользование деньгами?

Займодатель вправе установить процент за пользование деньгами при любой сумме расписки — будь то даже 100 рублей. Если в расписке не указан процент за пользование деньгами, то займы до 100 тысяч рублей будут считаться беспроцентными. На сумму свыше 100 тысяч автоматически назначается та процентная ставка Центробанка, которая действовала на период, пока заемщик не возвращал деньги.

При этом займодатель может установить любой процент, объяснив порядок его расчета. Но если ставка будет в два или более раза превышать процент, который обычно начисляется по таким займам, то в суде могут его понизить — даже несмотря на наличие расписки.

Обратите внимание, что если заемщик вернул долг раньше, то и процент он заплатит меньше. Например, один брат дал другому в долг 10 тысяч рублей сроком на год под 9% годовых. Брат вернул долг за три месяца — значит, заплатить он должен только 3% сверх суммы долга

Когда назначается штраф?

Если заемщик не выплатил долг в срок или не выплатил проценты за пользование деньгами, хотя они были указаны в расписке, то ему будет назначен штраф.

Обычно вид штрафа указывают в самой расписке — это может быть фиксированная сумма или увеличение процента. В таком случае будут применяться именно те санкции, которые прописаны в документе.

А вот если в расписке ничего про штраф не говорится, то займодатель вправе потребовать с заемщика проценты по долгу — но только в том случае, если он докажет свои финансовые потери. Например, сумму, отданную под расписку, он копил на покупку машины и из-за просрочки платежа не смог вовремя ее приобрести.

Когда можно идти в суд?

Действующее законодательство позволяет обратиться в суд уже на следующий день после просрочки выплаты долга. При этом должника можно никак не информировать.

Если же в расписке не был указан срок выплаты, то по Гражданскому кодексу деньги должны быть возвращены в течение 30 дней после первого требования. Оформить свое требование можно с помощью отправки заказного письма — обычно этого достаточно для доказательства в суде.

Исковое заявление для долгов на сумму менее 500 тысяч рублей подается в мировой суд по месту регистрации должника, присутствие сторон на заседании необязательно

В таком случае судья вынесет решение, которое направят заемщику и кредитору. Если заемщик это решение не оспорит, то займодатель вправе обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Однако если у заемщика появятся возражения или если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, то дело будет рассматриваться в районном суде — иск в инстанцию также следует подавать по прописке заемщика. В таком случае нужно будет приходить на заседания, а после вынесения решения подождать месяц до его вступления в силу.

Расписка о получении денежных средств

Расписка о получении денежных средств – документ, составленный в случае передачи средств от одного человека другому. Если его составление будет неправильным, факт передачи денег или их возврат необходимо будет доказать в суде.

В каких случаях необходима расписка

Выделяют несколько причин для составления расписки:

Купля-продажа;
Оплата услуг или аренды;
Долг и пр.

При долговом обязательстве, стороны могут заключить договор займа. С точки зрения закона, он более весомый, так как содержит подробную информацию. Составлять его необходимо строго по схеме и структуре.

Расписка же легче в оформлении, но имеет практически такую же юридическую силу.

Кто должен писать расписку

Расписку пишет тот, кто принимает определенную сумму. Иногда вместо граждан, деньги принимают представители. В таком случае, в расписке необходимо прописать тот факт, что средства были приняты по доверенности.

Также необходимо указать дату, место выдачи, номер и другую индивидуальную информацию.

Правила составления расписки о передаче денег

Документ составляется в простой письменной форме на листе бумаги. Ее можно напечатать на компьютере, но такой вариант является менее удобным, потому что, если будет необходима графологическая, почерковедческая экспертиза, провести ее будет сложно. В самой расписке необходимо указать:

Дату и место составления;
ФИО, паспортные данные, адрес (формальный и фактический) того, кто берет деньги;
Сумма, указывается и цифрами, и прописью;
Если средства передаются в валюте, необходимо указать текущий на тот момент курс;
Срок возврата;
Способ возврата;
Если средства выдаются под проценты, это необходимо указать;
Подпись того, кто берет деньги. Также могут поставить подписи свидетели, если они были. Займодавец расписывается по желанию.

Нужно ли обращаться к нотариусу

Займодавец сам решает, заверять расписку или нет. В законе такое требование не прописано. Но заверенный у нотариуса документ приобретает большее значение.

Но на этот процесс потребуется время и средства.

Какие ошибки могут быть допущены при составлении расписки

При составлении расписки самыми распространенными ошибками являются:

Неуказанное название документа;
Отсутствие подписи обеих сторон;
Отсутствие уточнения, кому принадлежит подпись;
Отсутствие даты;
Отсутствие даты возврата.

Образец расписки о получении денежных средств

Юридическая помощь

Вам нужна помощь в составлении расписки о получении денежных средств или взыскании долга по ней? Обратитесь в компанию «Бизнес гарант». Юристы с большим опытом работы выполнят свои обязательства в срок.

Связаться с нами можно по телефону или через мессенджеры.