Что такое неустойка по кредиту

В целях налогообложения налогом на прибыль организаций санкции за нарушение договора (неустойки, штрафы, пени) учитываются в составе внереализационных доходов (у получателя денежных средств) или расходов (у плательщика) на дату признания должником долга либо на дату вступления в силу решения суда о взыскании неустойки (п. 3 ст. 250, пп. 13 п. 1 ст.

265 Налогового кодекса РФ (далее — НК РФ)). На основании п. 6 ст. 250 НК РФ доходы в виде процентов, полученных по договорам займа, кредита, банковского счета, банковского вклада, а также по ценным бумагам и другим долговым обязательствам, признаются внереализационными доходами налогоплательщика.

В состав внереализационных расходов, не связанных с производством и реализацией, включаются, в частности, расходы в виде процентов по долговым обязательствам любого вида (пп. 2 п. 1 ст. 265 НК РФ).

Чтобы правильно учесть доходы и расходы, бухгалтеру необходимо понимать: уплачиваются проценты, неустойка, а, может быть, погашается сумма основного долга? Попробуем разобраться: что признается неустойкой и процентами, а также чем они отличаются друг от друга.

Неустойка

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательства является неустойка. Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ). ГК РФ выделяет два вида неустойки: — пени— текущая санкция, начисляемая периодически с момента, когда платеж должен был быть совершен, и до момента, когда он был фактически произведен (Постановление Президиума ВАС РФ от 20.02.1996г. № 8244/95); — штраф— фиксированный размер денежных средств, который взыскивается за нарушение обязательства одной из сторон договора (Постановление Двенадцатого ААС от 30.04.2014г. по делу № А57-14650/2013).

По разъяснениям Минфина России, данным в Письме от 27.11.2014 г. № 02-02-04/60726, поскольку неустойка рассматривается как одна из мер гражданско-правовой ответственности, это обусловливает ее компенсационный характер. При этом в отличие от иных видов ответственности особенностью мер гражданско-правовой ответственности является то, что размер таких мер должен соответствовать понесенным потерпевшим (кредитором) убыткам и не допускать неосновательное обогащение лица, понесшего убытки. В этой связи наступившие убытки (вред) не только являются условием применения ответственности, но и определяют размер ответственности (в отличие от публичных отраслей права, где размер ответственности определяется степенью вины правонарушителя). В отличие от возмещения убытков взыскание неустойки не требует от потерпевшей стороны доказывания наступления неблагоприятных последствий, причинной связи между убытками и поведением должника. Для применения ответственности в виде неустойки достаточно факта нарушения обязательств (в соответствии с ч. 2 ст.

401 ГК РФ отсутствие вины, влекущее освобождение нарушителя от ответственности, доказывается лицом, нарушившим обязательство). При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (п. 1 ст.330 ГК РФ).

Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается (Постановление Пленума ВАС РФ от 22.12.2011г. № 81). При этом определение пени как денежной суммы не означает, что неисполненное или ненадлежаще исполненное обязательство также должно быть только денежным (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 27.03.2015г. по делу № А53-12250/2014). Термин «штраф» обычно употребляется в тех случаях, когда речь идет о неустойке в виде процента или в твердой сумме, взыскиваемых однократно (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 16.03.2015г. № Ф04-15490/2015 по делу № А70-4196/2014).

То есть, неустойка (штраф, пени) — это финансовая санкция.

Проценты

С 01.06.2015г. в ГК РФ появилось новое понятие, введенное ст.317.1 — «законные проценты». Согласно указанной статье (в редакции с 01.08.2016г.) в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Центробанка (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором. Таким образом, проценты по п. 1 ст.

317.1 ГК РФ начисляются на сумму денежного обязательства только тогда, когда это предусмотрено договором или законом. Следует отметить, что указанное применяется при заключении договоров с 01.08.2016г. (п. 1 ст. 4 ГК РФ, п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств»).

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкойЦентробанка, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если инойразмер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные ст.395 ГК РФ проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

То есть, в обеих статьях — ст. 317.1 и ст.3 95 ГК РФ, говорится о процентах за пользование чужими денежными средствами. В чем же их различия?

Проценты, установленные ст. 317.1 ГК РФ, и проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, имеют различную правовую сущность, требования их уплаты являются самостоятельными, их истец вправе заявить одновременно (Постановление АС ЗСО от 19.02.2016г. по делу № А46-10289/2015).

Согласно п.53 Постановления Пленума ВС РФ № 7 в отличие от процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, проценты, установленные ст. 317.1 ГК РФ, не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование денежными средствами. В связи с этим при разрешении споров о взыскании процентов суду необходимо установить, является требование истца об уплате процентов требованием платы за пользование денежными средствами (ст.

317.1 ГК РФ) либо требование заявлено о применении ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ). Начисление с начала просрочки процентов по ст. 395 ГК РФ не влияет на начисление процентов по ст.

317.1 ГК РФ.

Выводы

Таким образом, проценты, установленные ст. 317.1 ГК РФ, и проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, имеют различную правовую сущность, требования их уплаты являются самостоятельными. В отличие от процентов, предусмотренных п. 1 ст.

395 ГК РФ, проценты, установленные ст. 317.1 ГК РФ, не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование денежными средствами.

То есть требование об уплате процентов по ст.317.1 ГК РФ является требованием платы за пользование денежными средствами, а требование об уплате процентов по ст. 395 ГК РФ — это требование о применении ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства.

Неустойка же является финансовой санкцией за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

• налог на прибыль
• учет расходов
• учет доходов
• неустойка
• инструкции для бухгалтера
• юридический ликбез

Автор: Ирина Разумова, ведущий эксперт по вопросам бухгалтерского учета и налогообложения ООО «ИК Ю-Софт» — Региональный центр сети Консультант Плюс

Неустойка

Любое обязательство по сделке должно исполняться надлежащим образом.

Если вы нарушили условия договора, то вам грозят неблагоприятные последствия в виде неустойки. Она взыскивается в имущественной или денежной форме. Что она из себя представляет и как правильно ее рассчитать — расскажем далее.

Что такое неустойка?

Неустойка характеризуется следующими признаками:

• рассчитывается в денежной форме и может выплачиваться в виде штрафа, пени и т.д.;
• начисляется по причине неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (например, при нарушении сроков поставки или передачи товара);
• выплата неустойки не означает, что основное обязательство не должно исполняться;
• если неустойка не выплачена в добровольном порядке, ее можно взыскать через суд.

Неустойка — это штрафная санкция, которая выражается в денежной форме и выплачивается нарушителем условий договора.

Расчет неустойки происходит до момента полного и надлежащего исполнения обязательства. Например, при ее начислении за нарушение срока поставки, расчет будет продолжаться до момента фактической передачи товара.

Как правило, требование о выплате неустойки выражается в виде претензии, которую можно направлять сразу после нарушения обязательства.

Читайте также

Если неустойка начислена по договору между гражданами, она взыскивается через мировые или районные суды. Исковое заявление о взыскании неустойки с предприятия подается в арбитражный суд.

Виды неустойки

Расчет и взыскание неустойки будут существенно отличаться в зависимости от ее вида. Закон предусматривает следующие виды неустойки:

• законная— ее размер установлен законом. По взаимному соглашению сторон она может быть увеличена;
• договорная— ее размер определяется сторонами заранее при согласовании условий договора.

Кроме того, выделяются различные виды неустойки в зависимости от способа компенсации допущенных нарушений:

Зачетная

Представляет собой компенсацию убытков, причиненных при неисполнении обязательства. Допускается только в сумме, превышающей неустойку.

Исключительная

В данном случае убытки не подлежат компенсации, даже если превышают размер начисленной неустойки.

Штрафная

Компенсация убытков происходит в полном объеме, даже если нарушитель выплатил неустойку.

Альтернативная

Лицо, чьи интересы нарушены, может выбрать между возмещением убытков или взысканием неустойки.

Расчет договорной неустойки происходит путем начисления процентов за весь период нарушения обязательства.

Размер процентов определяется сторонами самостоятельно. Если размер процентов не указан в договоре, то применяется учетная ставка Центробанка РФ (1/300 за каждый день просрочки).

Читайте также
Образец искового заявления о взыскании неустойки по алиментам
iskovoe-zayavlenie-o-vziskanii-neustoiki-po-alimentam готово.docx ≈ 15 КБ
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.

Обратитесь к юристу!

Как рассчитывается неустойка?

При обычных условиях формула неустойки выглядит следующим образом:

Н = Пн х Кдн х Со

Н— сумма неустойки, которая должна быть уплачена за нарушение обязательства.

Пн— процентная ставка за каждый день просрочки, предусмотренная условиями договора или законом.

Кдн— период просрочки, т.е. количество календарных дней.

Со— сумма неисполненного обязательства, от которой нужно рассчитать неустойку.

Например, если период просрочки составил 60 дней при стоимости недопоставленного товара в 100 тыс. руб. , а договорная неустойка предусмотрена в размере 1% в день, общая сумма выплаты будет рассчитана следующим образом — 100 тыс. х 60 х 1% = 60 тыс. руб.

Аналогичным образом рассчитывается размер неустойки, предусмотренный законодательными актами.

Как уменьшить размер неустойки?

Если по договору предусмотрен заведомо высокий процент неустойки, это может повлиять на процедуру взыскания через суд.

Закон допускает возможность снижения неустойки, если ее сумма не соответствует размеру основного обязательства. Например, при сумме долга в 20 тыс. руб. размер неустойки в 50 тыс. руб. будет явно непропорционален допущенному нарушению.

Обратите внимание!

Уменьшение неустойки происходит только на основании ходатайства.

Требование о взыскании неустойки может предъявляться в суд самостоятельно, либо одновременно с суммой основного долга. Если на момент вынесения судебного решения долг не погашен, доначислить неустойку можно путем нового обращения в суд.

Образец ходатайства об уменьшении размера неустойки
hodatajstvo-ob-umenshenii-neustojki.docx ≈ 14 КБ
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Нюансы взыскания неустойки

Чтобы взыскать неустойку за просрочку обязательства, рекомендуем воспользоваться следующими советами:

Подготовьте претензию

Если условия договора были нарушены, то подготовьте письменную претензию и вручите ее под роспись второй стороне. Для отдельных видов споров направление претензии является обязательным правилом, иначе суд не примет исковое заявление (например, при подаче иска о защите прав потребителя).

Подайте иск в суд

Если ваши требования не исполнены нарушителем, то составьте исковое заявление и приложите расчет суммы неустойки на дату обращения в суд. В ходе судебного процесса вы сможете увеличить сумму исковых требований.

Получите исполнительный лист

На основании судебного решения получите исполнительный лист — с ним можно обратиться к судебным приставам для принудительного взыскания.

Наиболее сложными ситуациями являются иски о взыскании неустойки, когда основное обязательство исполнялось по частям. Например, при поэтапной выплате просроченного долга сумма неустойки будет рассчитывать по нескольким периодам.

Вы вправе не только ходатайствовать об уменьшении неустойки, но и представлять контррасчет суммы.

Резюме

Неустойка является штрафной санкцией, поэтому требовать ее уплаты можно только при нарушении обязательства.

В большинстве случаев процент неустойки можно согласовать самостоятельно еще при подписании договора. Учтите, что завышенный размер процентов для расчета неустойки может являться основанием для ее уменьшения в суде по ходатайству должника.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Рассказать друзьям

Комментарии

клиент, г. Москва

Доброго времени суток! Прошу проф юристов пояснить следующую ситуацию. 03 августа 2013г. Вступило в силу решение суда о расторжении договора между ИП и физ лицом на поставку запчастей.

Суд взыскал с ИП стоимость поставленных запчастей, штраф и госпошлину, неустойка не заявлялась. До настоящего времени решение суда не исполнено. Физ лицо 21 сентября 2016 г. обращается в суд о взыскании неустойки с ИП (спустя 3 года) за весь период с момента принятия решения судом. ИП пишет заявление о применении срока исковой давности в соответствии со ст 199 гк РФ и п. 15 постановления пленума ВС РФ №43.

Физ лицо ходатайство о восстановлении срока не заявляло.

Суд выносит решение:

В соответствии с п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом срок исковой давности по требованию Физ лица о взыскании неустойки должен исчисляться с первого дня просрочки платежа, т.е. с момента вступления решения мирового судьи в законную силу — 03.08.2013 г.

Срок исковой давности по данной категории споров, установлен общий и составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ). Следовательно, взысканию подлежит неустойка в пределах срока исковой давности за период 3 года предшествующих моменту обращения истца в суд с 06.10.2013г. по 21.09.2016г. (дата, указанная истцом) в сумме 259 680 руб. из расчета 240 руб. (1% от цены товара 24 000 руб.) х 1 082 дня (период с 06.10.2013г. по 21.09.2016г.).

Законно ли решение суда? если

1 Договор поставки расторгнут судом более 3 лет

2 В договоре не было условий о неустойке

3 В мировом суде физ лицо не заявляло требований о неустойке

4 О каком течении срока исковой давности по неустойке в абз 2 п. 25 Указанного постановления Пленума ВС – о том что спустя 3 года к заявлению истца применяется срок исковой давности и оно отклоняется или же спустя 10 лет при подаче заявления о неустойке суд взыщет только за последние 3 года?

Что такое неустойка по кредиту

Какие дополнительные выплаты банк имеет право начислить

Любой платеж по кредиту, произведенный позже даты, указанной в договоре, является просрочкой платежа по кредиту. Задержка даже на один день может быть расценена как просрочка, вследствие чего к заемщику будут применены штрафные санкции. К ним по ст. 330, п. 1 относятся:

• Штрафы – единовременная мера наказания, применяемая к каждой просрочке. Так, если сумма штрафа составляет 100 рублей, за три месяца просрочки должник обязан будет заплатить 300 рублей.
• Пени – дополнительные проценты, начисляемые согласно сроку задержки платежа. В случае длительной просрочки сумма пени превысит сумму процентов по кредиту.

В случае если штрафа и пени также не были уплачены, за них неустойку начислить уже не смогут.

Размер пени рассчитывается, исходя из 1/360 ставки рефинансирования (в настоящее время этот показатель равен 7 % годовых) за каждый день просрочки платежа (ст. 395 Гражданского кодекса РФ).

Рассчитаем пеню на конкретном примере, исходя из приведенных выше данных. Если гражданин на два года взял в кредит 300 тысяч рублей под 21,5 % годовых, его ежемесячный аннуитетный платеж составляет 9 370 рублей. Пропустив два платежа, он просрочил выплату на 40 дней.

Соответственно, пеня, начисленная за указанный период, будет равняться 89,48 рублям.

9 370 * 30 * 0,0191 / 100 = 53,69 (руб.) – пеня за просрочку платежа по кредиту за один месяц.

(9370 + 9370) * 10 * 0,0191 / 100 = 35,79 (руб.) – пеня за просрочку двух платежей за 10 дней второго месяца.

53,69 + 35,79 = 89,48 (руб.) – сумма пени за 40 дней.

Поскольку размер неустойки весьма скромен, кредитор может воспользоваться п. 2 ст. 332 Гражданского кодекса РФ, согласно которому по обоюдному согласию сторон размер пени может быть увеличен. Этот пункт включается в договор на стадии его составления, и в случае просрочки платежа банк начислит проценты значительно больше обозначенной Центробанком ставки рефинансирования на вполне законных основаниях.

Известны ситуации, когда банк назначал чрезмерные проценты по просрочке. Тогда клиент на основании ст. 33 Гражданского кодекса РФ обращался в суд с требованием отменить выплату неустойки по причине несоответствия ее размера нарушенному обязательству. В данном случае суд может признать размер пени завышенным и отказать кредитору в удовлетворении требования от заемщика ее уплаты.

Поскольку суд, как правило, становится в таких делах на сторону клиента, большинство финансовых организаций стараются не назначать непомерных штрафных санкций.

Основные разновидности штрафных санкций

К ним относятся следующие четыре типа:

• Наиболее распространенным является вариант с каждодневным начислением процентов за просрочку платежа по кредиту. Его мы рассмотрели на примере трех известных банков РФ.
• Штрафы с постоянным размером платежа, независимо от периода и частоты просрочки (500 рублей за любую задержку).
• Штрафы с постоянным размером платежа, увеличивающимся в соответствии с продолжительностью просрочки (первая задержка – 500 рублей, вторая – 600, третья и т. д. – 800 рублей).
• Процент, рассчитываемый исходя из остаточной суммы кредита, который начисляется ежедневно до погашения задолженности либо единовременно – раз в месяц. Подобная практика встречается в нашей стране крайне редко. Так, если остаток по кредиту составляет 100 тысяч рублей, а просроченный платеж – 3 000 рублей, выплате подлежит штраф в размере, например, 2 % от остатка (2 000 рублей).

Иногда кредитные организации применяют сразу два метода работы с должниками: назначают и штраф с постоянной суммой, и дополнительные 0,2–1 % от суммы задолженности. Кроме того, могут быть использованы и другие способы убеждения клиента вернуть долг.

Действия заемщика

Многие заемщики допускают большую ошибку, игнорируя сотрудников банка при нарушении сроков оплаты. Запомните – этого делать никогда не нужно. С сотрудником банка можно всегда договориться.

Рассмотрим, как правильно должен вести себя заемщик, если нечем вносить оплату.

• личные данные
• номер кредитного договора
• почему не можете внести оплату
• когда оплата поступит кредитору
• каким способ желаете получить ответ: по почте, на адрес электронной почты или обратитесь лично в офис

Начисление неустойки по кредиту (займу): что надо знать заёмщику

Оформляя кредитный договор, у банка возникает обязанность кредит выдать, а у заемщика, т.е. у вас, кредит погасить согласно графику платежей. За несоблюдение этого условия, банком предусмотрены санкции

Наверняка, подписывая кредитный договор, вы не обратили внимание на раздел, в котором говорится о последствиях пропуска или задержки платежа. Чаще всего заемщику полагается неустойка за просрочку по кредиту или займу (чем ещё грозит допущенная просрочка?)

Если вы не смогли внести вовремя один или более взносов (или просрочили свой единственный платёж по займу), самое время открыть договор с кредитором и приблизительно рассчитать, на какую сумму вы “проштрафились”.

Порядок начисления неустойки в соответствии с Гражданским Кодексом

Статья 330 п. 1 устанавливает два вида неустоек: штраф и пеня.

Штраф – фиксированная сумма, которая взимается за факт просрочки, неважно, один день вы пропустили или двадцать. Бывает фиксированным, независимо от количества пропущенных платежей

Но чаще всего, за второй и последующие пропуски сумма возрастает. Например, если за первую задержку вам начислят 300 рублей, то за вторую – 500, за третью – 700 и так далее (кто является держателем известной Платиновой кредитки от банка Тинькофф, освежите в памяти тарифы по ней – там как раз предусмотрены возрастающие штрафные платежи). Точный размер штрафа указывается в договоре (в тарифах).

Пеня – процент либо от суммы оставшегося долга, либо от суммы платежа. Пеня начисляется в любом случае за каждый день просрочки.

Статья 395 сообщает, что просрочка высчитывается исходя из 1/360 ключевой ставки ЦБ РФ (на момент написания статьи она установлена в размере 10%). Простыми словами это означает, что банк может ежедневно начислять 0,028% от суммы платежа. Неустойка в случае применения этой ставки ничтожна, банки считают ее недостаточно мотивирующей к прилежному внесению взносов.

Поэтому применяют другую статью ГК РФ.

Статья 332 п. 2, согласно которой, по соглашению сторон размер неустойки разрешено увеличить. На практике это означает следующее: вам предлагается к подписанию кредитный договор, в котором фигурирует выгодный банку процент для начисления неустойки, вы его подписываете и получаете желаемые деньги. Или не подписываете и не получаете – менять условия персонально для каждого клиента не станут.

Статья 333 иногда бывает спасительной для заемщиков

При судебных разбирательствах можно обратить внимание суда на необоснованность неустойки, особенно если она действительно завышена

Как рассчитать неустойку

Если с фиксированными и нарастающими штрафами все более-менее ясно, то как быть с пеней? Как её правильно рассчитать и почему это важно?

Дело в том, что, при внесении очередного платежа, банк сначала спишет сумму неустойки, а оставшиеся деньги переведет на погашение процентов и тела кредита. Ищите в договоре, в каком порядке произойдёт погашение очередного платежа – обычно платёж по телу кредита (займа) погашается в самую последнюю очередь (это при условии наличия просроченных платежей). Таким образом, внося сумму платежа без начисленной неустойки, вы опять образуете непогашенный платеж.

Пример:

Ежемесячный платеж – 7 000 рублей. Вы пропустили 10 дней, а по договору, за каждый день просрочки начисляется пеня в размере 0,5% от суммы платежа (условия Сбербанка).

7000*10*0,5/100=350 рублей – сумма пени за 10 дней.

Значит, ваш следующий платеж должен составить 7350 рублей. Если вы внесете, как обычно, 7000 р., то 350 р. банк спишет в счет неустойки, а на погашение долга – 6650 рублей. И у вас образуется новая просроченная задолженность в размере 350 рублей, на которую, в свою очередь, будет начислена пеня, а в дополнение к ней и штраф, если он предусмотрен договором кредита (займа).

Пример расчета пени в процентах от суммы долга:

При аналогичной ситуации (ежемесячный платеж – 7000 рублей, остаток долга – 49000 рублей, пропуск – 10 дней, размер пени – 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки):

49000*10*0,1/100=490 рублей – сумма пени за 10 дней.

Если вы пропустили два и более платежа

Рассчитаем наш кредит, исходя из следующих условий:

• Остаток долга: 56 000 рублей
• Сумма платежа: 8 000 рублей
• Пеня начисляется в размере 0,6% от суммы платежа (условия ВТБ 24) за каждый день просрочки
• Вы не платили по кредиту 69 дней, пропустив 3 платежа

1.

Что такое неустойка

Неустойка, согласно гражданскому законодательству, считается формой гражданско-правовой ответственности. Так, неустойкой называется сумма денег, которую заемщик должен выплатить кредитору при невыполнении или несоответствующем выполнении обязательств. Величина возмещения либо устанавливается законодательно, либо прописывается в договоре.

Величина законодательно установленной неустойки по договоренности сторон может быть увеличена, если это не противоречит закону. Сумма возмещения может быть снижена в судебном порядке в случае ее несоразмерности последствиям невыполнения обязательств.

Неустойка является неотъемлемой частью обязательства. Смысл данной формы санкций состоит в том, что при неисполнении заемщиком обязательств в полном объеме он гарантированно понесет финансовые потери.

Обеспечительная функция неустойки обусловлена некоторыми ее достоинствами, которые мы рассмотрим далее.

Первое достоинство состоит в том, что кредитор не обязан представлять доказательства нанесения ему ущерба со стороны заемщика, как это требуется при процедуре возмещения ущерба. Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, несоблюдение договорных обязательств является достаточным основанием для взыскания неустойки.

Второй плюс – заранее известная величина неустойки. То есть кредитору не нужно ждать момента образования убытка и точно оценивать его размеры. Такие условия достаточно выгодны для кредитора, поскольку при длительном невыполнении заемщиком обязательств оценить величину нанесенного ущерба можно будет только по окончании несоответствующего выполнения обязательств, что может занять немало времени.

Третье достоинство неустойки заключается в возможности адаптировать ее для определенных обязательств. Это обусловлено тем, что ее размер определяется в зависимости от значимости отдельно взятого обязательства для сторон договора или государства.

Причем для более значимых обязательств может быть назначена более высокая неустойка, что позволяет сильнее выразить санкционную направленность.

Действия банка при просроченной задолженности

Важно понимать, что банк – это не благотворительный фонд, который выдает деньги всем желающим и готов вникать в проблемы, когда нечем вносить оплату. Рассмотрим действия банка, если клиент нарушает условия договора

• напомнить о долге
• озвучить сумму с учетом штрафа;
• узнать, когда деньги будут внесены.

На практике суд выносит решение вернуть долг с учетом процентов в течение 30 дней. Клиент в данном случае получает уведомление от судебного пристава, в котором указана сумма долга и реквизиты для погашения. Если долг не будет погашен, приставы могут прийти домой, с целью изъятия ценного имущества.

Также заемщик должен понимать, что после такого получить новый кредит вряд ли получится.

Кредит наличными в ОТП Банке

от 15 000 до 10 000 000 руб.

Возраст:
от
21 до
67 лет

Рассмотрение:
30 минут

Кредит наличными в банке Восточный

от 25 000 до 3 000 000 руб.

Возраст:
от
21 до
76 лет

Рассмотрение:
30 минут

Кредит наличными в банке Хоум Кредит

от 10 000 до 1 000 000 руб.

Возраст:
от
22 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Кредит наличными в Ренессанс Кредит

от 30 000 до 700 000 руб.

Возраст:
от
24 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Кредит наличными в Альфа-Банке

от 50 000 до 5 000 000 руб.

Возраст:
от
21 до
70 лет

Рассмотрение:
2 минуты

Пени по кредиту

При заключении кредитного договора кредитополучатель должен знать, что, допуская просрочку платежа по кредитному обязательству, он подвергнется штрафным санкциям со стороны банка с начислением пени по кредиту. Чем больше времени занимает просрочка, тем больше будет величина пени по кредиту. Не стоит полагаться на честную политику банковских структур, ведь некоторые из них не сразу предупреждают клиента о просрочке, затягивая время взыскания пени по кредиту и увеличивая ее размер.

Пеня по кредиту в России

Российское законодательство содержит документ о регулировании начисляемых штрафов. Информацию об этом содержит Гражданский кодекс РФ (ст.33), где говорится о том, что суд имеет право изменить в меньшую сторону сумму начисленной банком пени, если ее размер несопоставим с суммой кредита и времени просрочки.

При возникновении затруднительных обстоятельств, при которых клиент не может выплачивать банку кредитные взносы, заемщик имеет право написать заявление на имя кредитополучателя о предоставлении отсрочки платежа и отмене взыскания штрафных выплат и начисления пени. Для этого клиент должен предоставить банку веские причины.

• Сокращение рабочего места, увольнение;
• Снижение размера заработной платы (необходимо предоставить справку с места работы);
• Банкротство или ликвидация предприятия;
• Отпуск по уходу за детьми;
• Потеря кормильца;
• Утрата трудоспособности в результате продолжительной болезни или несчастного случая.

В каждом из этих случаев банк потребует от кредитополучателя письменное подтверждение причины отсрочки пени по кредиту в виде справки или другого документа (выписки, чеки и т.д.). В случае возникновения очень тяжелой ситуации банк может предоставить клиенту кредитные каникулы, реструктуризацию долга, либо, в случае наличия пени по кредиту за прошлые периоды, отмену начисленных штрафных выплат. При появлении форс-мажорных обстоятельств первым делом клиент должен сходить в банк и написать заявление.

Процедура рассмотрения заявление и отмены штрафов пени по кредиту

Положительное решение банка зависит от многих факторов. Прежде всего, заявление должно быть написано без ошибок, в соответствии с требуемой формой. К заявлению должны быть приложены справки и документы, подтверждающие переговоры с сотрудниками банка-кредитора.

Заявление должно содержать просьбу об отмене начисленной пени по кредиту и причину возникновения задолженности. Клиент отдает заявление сотруднику банка в отделе кредитования, где велик шанс, что сотрудник не захочет принимать данное заявление. В этом случае необходимо составить письменный документ об отказе.

Принятое сотрудником банка заявление об отмене начисленной пени по кредиту также стоит проверить на наличие порядкового номера и синей печати банка. Это должна быть не ксерокопия, а печать синими чернилами. Заявитель также получает копию с регистрационным номером и печатью. Это значит, что заявление зарегистрировано в регистрационной книге.

При отказе сотрудника банка регистрировать заявление можно отправить бумаги посредством почты в виде заказного письма с уведомлением о получении отправления банком-получателем. К письму необходимо прикрепить опись вложения.

Процедура рассмотрения заявления банком обычно занимает около недели, но иногда этот процесс может растянуться на месяц. Банковские организации обычно идут на уступки клиентам, не желая участвовать в судах, в этом случае клиент получает положительное решение об отмене пени на определенный срок.

Но не исключен также и отказ. Банк может отказать клиенту на основании пунктов договора или вообще без объяснения причин отказа. Обычно основанием для отказа бывает недостаточно веская причина для отсрочки.

В некоторых случаях клиент получает уведомление об отказе банка о рассмотрении заявления, и тут кредитополучатель имеет полное право обратиться в суд, так как банк в любом случае обязан рассмотреть письменное обращение клиента и зарегистрировать его в установленном порядке.

Инструкция по написанию заявление об отсрочке пени по кредиту

1. Документ составляется на имя руководителя отделения банка. Шапка заявления содержит Ф.И.О. начальника банка, адрес отделения, ниже клиент заполняет свои данные. 2. Заявление должно содержать полную информацию по кредитному договору: номер договора, его название, дату заключения договора и данные по оплате кредита с указанием сроков просрочки платежей.

Здесь заявитель указывает, что он подтверждает намерения по исполнению ранее подписанных соглашений и обязательств.

3. Окончание документа состоит из даты и подписи заявителя.

За какие нарушения клиентов банки начисляют пени и штрафы?

Конкретные условия и процентные ставки по штрафам за просрочку платежей указываются в разделе кредитного соглашения Ответственность заёмщика. Также информация доступна на официальном сайте или в мобильном приложении банка, при длительных просрочках заёмщику отправляют СМС и электронные письма с точной суммой и реквизитами для перевода средств. Чаще всего банковские организации взимают штрафы за следующие виды нарушений:

1. Задержка (просрочка) очередного платежа по кредиту. Просрочкой платежа считается любая задержка (от нескольких часов) внесения денежных средств, произошедшая по вине клиента. Например, крайняя дата внесения платежа — 20 число каждого месяца, клиент внёс деньги в 01 час ночи 21 числа, банк начислил штраф за просрочку. Если платёж задержался по вине третьих лиц (например, произошёл технический сбой, оператор банка не успел обработать транзакцию вовремя), штраф можно отменить, подав претензию в банк.
2. Превышение установленного лимита по кредитной карте (неразрешённый овердрафт). Технический (неразрешённый) овердрафт может возникать из-за курсовых разниц, технических ошибок банкоматов или терминалов. Средства со счёта карты списываются автоматически, нарушаются условия использования кредитного лимита и заёмщику начисляются штрафные проценты.
3. Снижение минимального остатка по счёту кредитной карты. Такой штраф начисляется, если пользователь кредитной карты не внёс даже минимальный платёж либо клиент подключил овердрафт к дебетовой карте и не успел вовремя погасить задолженность. Обычно снижение минимального остатка прерывает течение грейс-периода, клиент вынужден платить проценты за пользование кредитом.
4. Неиспользованный лимит заёмных средств. Такие штрафы начисляются при оформлении кредитов с государственной поддержкой (например, субсидирование автокредита, ипотека с материнским капиталом). Если клиент уже оформил кредит, получил средства и скидку от государства, но затем отказался от услуги, банк начислит неустойку. Некоторые банки взимают штраф за оформленные, но не использованные кредитные карты (на современном рынке финансовых услуг такое встречается редко).
5. Несвоевременное предоставление документов согласно кредитному договору. Например, клиент получил предварительное одобрение ипотечного кредита, но задержал подачу справки о доходах (2-НДФЛ), оформил автокредит и не произвёл оценку транспортного средства для залога. Обычно в таких ситуациях банки взимают фиксированный штраф или повышают процентную ставку на весь срок действия договора (период погашения долга).

На практике пени и штрафы могут составлять крупную статью доходов для банковской организации, поэтому регулярная просрочка платежей и другие нарушения кредитного договора невыгодны клиенту. Во избежание подобных ситуаций рекомендуется изучить требования договора, при наличии неясных формулировок стоит показать бумаги юристу и задать вопросы кредитному специалисту до подписания соглашения. Если по мере выплаты кредита возникают вопросы или технические проблемы, можно обратиться к работникам банка лично (в отделении), через чат службы поддержки (на сайте или в приложении).

Что собой представляет неустойка?

Неустойка – это денежные средства, которые выплачиваются дебитором кредитору при неисполнении пунктов договора.

Обычно неустойка начисляется при просрочке выплат по кредитам и займам. Это именно штраф, а не взыскание убытков. Неустойка имеет ряд плюсов и минусов. Среди недостатков можно отметить относительно небольшой размер штрафа.

Однако у неустойки есть весьма существенное достоинство – неизбежность наступления ответственности. Согласно пункту 1 статьи 330 ГК, кредитор не должен доказывать наличие убытков.

Размер неустойки определен заранее, что обеспечивает оперативность ее взыскания. Сумма штрафов обычно устанавливается договором. Для получения средств кредитору не нужно доказывать размер убытков.

Объем неустойки определяется на основании конкретных договорных взаимоотношений.

Возможно ли рефинансирование кредита с просроченными платежами

На первый взгляд может показаться, что наличие просрочек не имеет для банка никакого значения. Достаточно включить сумму штрафов и пеней в сумму рефинансирования. Однако перерасчет кредита с просрочками платежей не входит в круг интересов финансовых организаций.

Доверие к клиенту, уже просрочившему выплату, теряется. Банк не может быть уверен, что обновленный кредит будет выплачен вовремя.

Иногда рефинансирование займа не может быть одобрено по причине открытого судебного разбирательства.

Но главная причина возможного отказа кроется все же в недоверии со стороны кредитора. Какова вероятность, что человек не просрочит и новые выплаты? В таком случае проблем от этого клиента будет гораздо больше, чем прибыли.

Можно попробовать рефинансировать кредит в своем же банке. В некоторых случаях сотрудники банка сами предлагают такой вариант решения проблемы. В сумму нового кредита включаются штрафы и пени, а его срок увеличивается.

Специалисты не рекомендуют принимать такое предложение, если причина просрочки были довольно серьезными.

Можно попробовать такой способ: подать заявление о реструктуризации кредита в свой банк, приложив документы, подтверждающие резкое ухудшение финансового положения (продолжительное лечение, отпуск по уходу за ребенком, потеря дееспособности и получение инвалидности, увольнение с работы и т. п.). Заявление должно быть принято и рассмотрено, после чего банк обязан предоставить ответ в письменной форме.

При наличии отрицательного ответа заемщик может подать исковое заявление в суд. При благоприятном исходе суд примет решение о списании штрафов и проведении реструктуризации, поскольку основания для этого были достаточными.

Клиентам, берущим кредит для выплаты просроченного кредита в другом банке, необходимо сообщить о том, что заем является проблемным.

Рефинансирование проблемных кредитов возможно, если:

• перекредитование распространяется на несколько займов большого размера, среди которых только один имеет просрочку;
• среди займов, подлежащих рефинансированию, есть залоговые, и после закрытия их в других банках заемщик готов переоформить залог в новом;
• период просрочки не превышает 30 дней;
• клиент получает зарплату через банк, в котором хочет осуществить рефинансирование.

На самом деле, банки не так часто отказывают заемщикам, желающим рефинансировать просроченный кредит. В случае предоставления дополнительных гарантий, привлечения созаемщиков или поручителей, а также обеспечения в виде недвижимого имущества или автомобиля банк может пойти навстречу проблемному клиенту.

Не стоит надеяться выиграть от рефинансирования крупного кредита, такого как ипотека или автозаем. Для кредитов без просрочек могут быть предложены более выгодные условия со снижением процентной ставки. Но когда речь идет о просрочках платежей по кредиту, максимальная выгода состоит в получении денежных средств и избавлении от проблем в виде исков и общения с коллекторами.

Таким образом, прекратят копиться штрафы и пени, и можно будет спокойно продолжать выплачивать кредит в обычном режиме.

Также перечень необходимых документов должны подготовить созаемщики. Размер ежемесячных платежей по кредиту может быть уменьшен за счет увеличения срока кредитования.

Если клиент рефинансирует кредит в другом банке, не имея при этом просрочек платежей, справка об остатке задолженности или разрешение банка на перекредитование могут и не понадобиться. Однако когда мы говорим о займах с просрочкой платежей, такие бумаги обязательно должны быть предоставлены.

Если банк принял заявление, в дальнейшем будет оговорена возможность оформления залога или привлечения поручителя. Затем составляется и подписывается кредитный договор. Ставка в этом случае будет не менее 20 % годовых, а в некоторых случаях она доходит до 30 %. На ее размер влияет множество факторов (сумма кредита, период просрочки и т. д.).

Справка о погашении кредита не потребуется, если деньги после рефинансирования переведены непосредственно на расчетный счет. Если клиент закрывает кредит самостоятельно, он обязан получить справки о погашении займа и отсутствии претензий со стороны кредитора.

Однако новый банк может запросить соответствующие справки в любом случае, чтобы перестраховаться. Специалисты рекомендуют взять такую справку, даже если никто об этом не просил. Это послужит подтверждением освобождения вас от обязательств перед предыдущим кредитором.

Предыдущая запись Оформление квартиры в ипотеке: пошаговая инструкция и нюансы
Следующая запись Условия военной ипотеки для контрактников: суть программы и оформление

Просрочка по кредиту – как не платить лишнее

Когда физическое лицо заключает кредитный договор, оно берет на себя обязательство возвращать одолженную сумму частями. В соглашении между заемщиком и банком прописывается, в какое число каждого месяца будет вноситься платеж.

Долг — начало рабства (Виктор Гюго)

С одной стороны, гражданин получает необходимую сумму на различные нужды, а с другой – он связывает себя обязательствами постоянно выплачивать определенную сумму, и любая просрочка может привести к появлению пени.

В один момент заемщик может обнаружить, что вместо одной суммы кредита, ему придется погашать совершенно другую, которая существенно выше изначальной. Объясняется это как раз начисленной пеней. Даже если просрочка составила один день, штрафные санкции незамедлительно будут применены к заемщику.

Варианты штрафных санкций, применяемых к должнику

Важно понимать, что все условия начисления штрафных санкций прописываются в кредитном договоре, поэтому, ставя свою подпись под соглашением, заемщик автоматически принимает имеющиеся там условия.

Взимать неустойку с физических лиц банки имеют право на основании статьи 330 Гражданского Кодекса.

Выделяют два варианта штрафных санкций, которые начисляются за просроченный кредит:

1. непосредственно штраф;
2. пеня.

В первом случае сумма неустойки фиксирована. То есть, если просрочка по кредиту 2 месяца составила, то дополнительно будет добавлено к сумме кредита две суммы фиксированного объема (например, по 1 тысяче рублей). Штраф начисляется сразу же, когда просрочка имеет место быть – если заемщик хотя бы на один день просрочил платеж, к сумме кредита добавляется штраф в полном объеме.

Пеня намного чаще применяется банковскими учреждениями как механизм взыскания неустойки с заемщиков, а выражается она в процентах от обязательной суммы платежа, которые начисляются за каждый день его просрочки. Например, если пеня составляет 0,5%, а размер обязательного платежа 10 тысяч рублей, то за каждый день просрочки заемщик будет обязан дополнительно внести 50 рублей пени.

Важно учитывать, что на штрафные санкции пеня не начисляется, независимо от их размера, согласно статье 330 ГК РФ.

Особенности начисления пени

Рассматривать стоит именно вариант с начислением пени, поскольку в преимущественном большинстве случаев банки руководствуются именно этим вариантом штрафных санкций.

Согласно законодательству, а именно статье 395 Гражданского кодекса, размер пени не должен превышать 1/360 ставки рефинансирования Центробанка, и на сегодняшний день этот показатель составляет 0,0229% от суммы ежемесячного платежа. То есть именно такой процент должен взиматься с граждан ежедневно, однако банковские компании умудряются его увеличить, не нарушая закон.

На просроченный кредит накладывают пеню, которая в два или даже больше раз превышает установленный размер, а разрешено это статьей 333 ГК РФ, где говорится, что размер пени может быть обговорен между сторонами в индивидуальном порядке.

Соответственно, банк предлагает гражданину кредитный договор, в котором прописывается размер пени на случай просрочки обязательного платежа. Ставя свою подпись под этим договором, заемщик соглашается, что данная неустойка является разумной мерой.

Приведем примеры размера пени в наиболее популярных российских банковских учреждениях:

• В Сбербанке за каждый просроченный день потребуется заплатить 0,5% от суммы обязательного ежемесячного платежа (просрочка по кредиту в 1 день при обязательном платеже в 10 тысяч рублей заключает в себе последствия в необходимости уплатить дополнительные 50 рублей).
• Банк ВТБ устанавливает 0,6% за день просрочки (от тех же 10 тысяч рублей, каждый просроченный день будет добавлять 60 рублей к общей сумме кредита).
• В Альфа-Банке пеня установлена в размере 2% (то есть та же сумма ежемесячного платежа будет возрастать на 200 рублей после каждого дня просрочки).

Причины увеличения суммы кредита

Очень часто можно услышать жалобы, что физическое лицо вносит ежемесячные платежи в установленные сроки, однако общая сумма долга все равно вырастает, и в итоге приходится возвращать существенно больше, чем предполагалось по договору. К подобному развитию могут привести несколько ситуаций:

1. незнание порядка погашения задолженности;

Нередко возникают ситуации, когда заемщик просрочил обязательный платеж, на который была начислена пеня, затем должник сумму обязательного платежа внес, а вот пеню погашать не стал, памятуя, что на нее штрафные санкции не начисляются. И это распространенная ошибка, поскольку в первую очередь оплачивается именно пеня. Таким образом, часть основной суммы останется невыплаченной, и на нее снова начнет начисляться пеня.

1. длительная просрочка;

Иногда заемщики задаются вопросом, что делать, если просрочка по кредиту составила 5 месяцев. В подобной ситуации пеня будет начисляться не на каждый просроченный платеж отдельно, а суммарно за весь долг – например, на платеж первого месяца насчитают пеню сразу за пять месяцев, на платеж второго – за четыре и т.д.

Если кредит был взят в Альфа-Банке, то при обязательном платеже в 10 тысяч рублей пеня может составить 90 тысяч рублей, и это внушительный размер штрафных санкций, которые могут попросту сделать заемщика неплатежеспособным.

Кредит обычно платится через банк, поэтому встречаются ситуации, когда платеж проходит с некоторым опозданием. Случается это, если заемщик делает оплату в последний момент. Соответственно, на счет банка деньги поступают не во время, и за просрочку заемщику начисляется пеня.

Поэтому лучше вносить платежи по кредиту заранее или же потом придется доказывать, что платеж был внесен в установленный срок.

Последствия для заемщика

Многих волнует, как оплатить просроченный кредит, и какие могут быть последствия введения штрафных санкций.

Следует знать, что все банки обязуются раз в две недели отправлять данные о заемщиках, просрочивших кредит, в бюро кредитных историй. Это значит, что вовремя непогашенная задолженность испортит вашу репутацию, и в будущем банки могут не выдать вам кредит.

Если же просрочка платежа по кредиту составит 2-3 месяца, то за дело могут взяться коллекторы, которые будут звонить, напоминая о наличии долга. Также коллекторы практикуют визиты и угрозы, чтобы любыми способами добиться погашения задолженности заемщиком.

Если вы решили погасить задолженность, необходимо выплачивать ее за весь период просрочки, включая к сумме обязательных платежей размер пени. Очень часто заемщики жалуются на то, что в итоге размер денежных средств к оплате оказывается неподъемным.

В подобной ситуации можно обратиться в суд, с прошением уменьшить размер пени, и заявления физических лиц с этой просьбой очень часто удовлетворяются. Чтобы решение было принято в вашу пользу, не лишним будет воспользоваться помощью профессионального юриста.

Share This Post:

Кредитные юристы — юридическое бюро «Правильный курс». Антиколлекторские услуги, списание долгов, банкротство физических и юридических лиц. Представительство в суде.

• [email protected]
  [email protected]

Штраф по кредиту за нарушения кредитного договора

В современном мире очень сложно представить человека, который ни разу не обращался в банк за кредитом. Однако, к сожалению, не все внимательно читают кредитный договор. Но это мнение ошибочно, договор читать надо, особенно ту часть, в которой содержится информация про штрафы и пени за просрочку платежей.

Ведь даже незначительная просрочка приведет к увеличению последующего платежа.

Вот здесь то гражданин и начинает задумываться: а правомерно ли начислили штраф? Как рассчитываются штрафы? Что делать если насчитали неправильно?

Давайте попробуем разобраться в столь непростых вопросах.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по кредитным делам поможет снизить штраф по кредиту, найти основания его отмены: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Могут ли начислить штраф по кредиту?

Просрочкой платежа по кредитному договору считается несоблюдение графика погашения ссуды. Даже если вы просрочили оплату на 1-3 дня, сотрудники банка вправе потребовать выплату неустойки. Это закреплено в ст.

330 ГК РФ, а также прописано в договоре. Согласно законодательству к неустойкам относятся:

1. Штраф по кредитному договору. Является единовременной санкцией, применяемой за каждую просрочку по одному делу. К примеру, в документах прописана сумма 300 рублей, а вы не платите 2 месяца, соответственно штраф составит 600 рублей. Может быть фиксированной и в процентном соотношении от суммы долга
2. Пени по кредиту. Насчитываются за каждый день просрочки оплаты до полного погашения долга и обычно указываются в соглашении в процентах. Если в договоре не указан размер пеней, то рассчитываться будет по ставке рефинансирования. На данный момент она составляет 7,75% (подробнее про отмену пени по ссылке на нашем сайте).

Помимо начисления неустойки при несвоевременной оплате в кредитном договоре также могут быть прописаны и иные основания взыскания штрафов:

• при своевременной оплате, но не полной сумме
• заемщик совершил действия, запрещенные соглашением (например, прописал человека в ипотечной квартире)
• клиент не оформил страхование залогового имущества или своей жизни, а это обязательное условие
• иные основания

Законом не предусмотрено определенного перечня оснований, соответственно банк вправе прописать любые условия. А клиенту остается либо согласиться с ними, либо искать более выгодные условия в другой организации.

Как снизить штрафы по кредитам?

Конечно начисление штрафов по договору является законным правом кредитора, однако не редки случаи, когда имеет место явное злоупотребление правом со стороны организации или возникновение обстоятельств, значительно ухудшающих положение должника. В таких ситуациях законодателем предусмотрена возможность для заемщика снизить ссуду.

В первую очередь, при просрочке платежа, необходимо обратиться в банк и попробовать урегулировать вопрос мирным путем. Лучше всего написать письменное заявление. Как правило, за незначительную просрочку банки идут на встречу, при условии, что плательщик является добросовестным и попал в тяжелую жизненную ситуацию.

Когда договориться не удалось, сумма штрафов растет, а в дверь стучаться коллекторы, необходимо обратиться в суд с исковым заявлением об уменьшении неустойки.

Если банк сам обратился в суд о взыскании штрафов и пеней, вы вправе подать заявление об уменьшении неустойки. Важно знать, что ходатайствовать можно на любой стадии судебного процесса до вынесения судьей решения.

В заявлении необходимо указать факты, влияющие на уменьшение штрафа. К примеру, организация не понесла убытков, в связи с вашей просрочкой или умышленно оттягивала время для подачи иска, что поспособствовало росту долга. Ваше тяжелое положение, такое как потеря работы, нахождение на иждивении инвалида или тяжелая болезнь, также могут послужить основанием.

Помните, что необходимость снижения неустойки должны доказать вы сами. Поскольку организация не должна доказывать причинение ему убытков.

Как показывает судебная практика, судья, рассматривая такие дела, принимают во внимание определенные обстоятельства дела, к которым относятся: недобросовестность действий банка по взысканию долга, финансовое положение заемщика, соотношение размера неустойки и основного долга, а также соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования.

ВИДЕО: по теме, как законно не платить кредит, смотрите советы адвоката

Как отменить штраф по кредиту?

Порой уменьшение штрафных санкций не решает проблемы должника. Ведь бывают случаи, когда человек в силу определённых обстоятельств не в состоянии осуществлять лишние переплаты. Что является результатом роста долга до огромных размеров. В таком случае есть возможность отменить неустойку, обратившись с заявлением в банк. Конечно кредитор не обязан полностью отменять штраф, но все же при наличии весомых обстоятельств он может пойти на уступки.

К таким обстоятельствам можно отнести, например, потерю кормильца, когда на иждивении маленький ребенок, наступление тяжелой болезни, увольнение по сокращению или ликвидации фирмы, рождение ребенка и тд.

Как правило, банкам не выгодно отказывать клиентам с хорошей кредитной историей. Поскольку в настоящее время очень много банковских компаний и теряя клиента, теряется и прибыль.

Если у вас ранее не было проблем с выплатами по кредитам, то можно рассчитывать на отмену штрафных санкций. Также, в зависимости от ситуаций, организацией может быть предложено оформить кредитные каникулы или реструктуризировать задолженность. Конечно неустойку не снимут, но зато заморозят начисления.

Заявление в банк об отмене штрафных санкций

Принятия положительного решения во многом зависит от грамотно составленного заявления. Поэтому следует подойти к этому вопросу очень ответственно.

Обращение пишется в двух экземплярах на имя руководителя банка. На документе проставляется дата и подпись. Обязательно следует указать:

• данные организации;
• ФИО начальника;
• ФИО и адрес заявителя;
• номер кредитного договора;
• причины возникновения задолженности;
• просьбу об отмене неустойки;
• прилагаемые документы.

Все изложенное в заявлении должно подтверждаться документами (например, справка из мед. учреждения в случае болезни, свидетельство о смерти кормильца, свидетельство о рождении ребенка и тд.).

Заявление можно направить по почте с уведомлением о вручении и описью вложения или отнести лично. При личной передаче обязательно проследите, чтобы на вашем экземпляре поставили дату получения, подпись специалиста, принявшего заявление и печать банка.

Как правило, кредитор рассматривает обращение 3-4 дня. Но в некоторых случаях придется подождать 10-14 дней.

Не стоит забывать, что отмена штрафных санкций является не обязанностью кредитора, а его правом. И конечно бывает так, что заемщику отказывают. Единственный выход, обращаться с исковым заявлением в суд.

ПОЛЕЗНО: для того, чтобы не попасть на штрафы — пишите заявление о реструктуризации кредитных обязательств, подробнее по ВИДЕО

Помощь кредитного адвоката

Человек нуждающийся в кредитных деньгах не всегда должным образом относится к стадии выбора банковского учреждения и оформления кредита, при этом не думая о последствиях. И это зря, поскольку в настоящее время кредиторы на какие только ухищрения не идут, чтобы получить максимальную выгоду, оформляя при этом самый невыгодную для клиента ссуду.

Наш кредитный адвокат поможет Вам:

• при отмене штрафных санкций;
• при уменьшении неустойки;
• реструктуризировать долг;
• вернуть незаконно взысканные пени и штрафы;
• оформить документы для получения ипотеки;
• решить вопрос с коллекторами.

Не все читают заключаемый договор, а кто читает, не всегда понимает, что там написано. Поэтому уже на этапе оформления заявки поможет наш кредитный адвокат г. Екатеринбург. Он ознакомиться с договором и выявит всевозможные риски и подводные камни, разъяснит положения документа и подскажет как лучше поступить.

Это позволит вам избежать неблагоприятных последствий.

Дополнительная информация по теме:

Как заключить мировое соглашение с банком: помощь адвоката

Наш адвокат по спорам с кредитными учреждениями поможет заключить мировое соглашение с банком. Звоните и задавайте вопрос юристу Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург уже сегодня

Перерасчет кредита: возврат процентов по кредиту

Наш адвокат по кредитным вопросам поможет в вопросе возврата процентов по кредиту: профессионально, на выгодных условиях и в срок.

Что делать, если МФО подала в суд: помощь адвоката

Как выиграть спор с МФО разъяснит Вам наш кредитный адвокат: профессионально, на выгодных условиях сотрудничества и в кротчайшие сроки исполнения своих обязательств.

Взыскание по кредитному договору: порядок, помощь адвоката

Наш адвокат по вопросам взыскания по кредитному договору Екатеринбурга поможет советом, составит нужные документы, будет представлять ваши интересы на всех стадиях: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сейчас!

Стоит ли брать кредит в банке? Советы кредитного адвоката

Наш кредитный адвокат разъяснит стоит ли брать кредит в банке в Вашем случае: профессионально, на согласованных с Вами условиях соглашения об оказании юридической помощи и в срок. Звоните уже сегодня и заказывайте услугу!

Как получить кредитные каникулы? Помощь адвоката

Наш адвокат по кредитным делам поможет получить кредитные каникулы в банке: профессионально, на выгодных условиях оказания юридической помощи и в срок. Звоните уже сегодня!

Порядок отказа от кредита: заявление, помощь адвоката

Наш адвокат по кредитным делам г. Екатеринбурга поможет Вам отказаться от кредита: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сейчас!

Срок исковой давности по кредитному договору: помощь адвоката

Наш адвокат по кредитным спорам поможет в споре по сроку исковой давности по кредитному договору: профессионально, на выгодных для Вас условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Незаконное списание денежных средств: помощь адвоката

Наш банковский адвокат поможет Вам в процедуре незаконное списание денежных средств: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Как законно не платить кредит: помощь адвоката

Узнайте, как не платить кредит на законных основаниях на сайте АБ «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург прямо сейчас, а также задавайте Ваш вопрос нашему юристу

Отзывы о нас

Отзыв по уголовным делам

Отзыв по гражданским делам

Отзывпо банкротству физических лиц

Отзыв по сопровождению бизнеса

Звоните: +7 (343) 345-80-80

г. Екатеринбург, ул. Коминтерна, 16, оф. 103, Бизнес-центр Манеж