С 18 лет человек становится полностью дееспособным и отвечает за себя сам. Финансовые решения, которые он принял, ложатся полностью на него. Третьи лица, даже если они его родители, не несут за них никакой ответственности.
Иными словами — никто не имеет права заставить Вас платить по кредиту совершеннолетнего ребенка, который он брал сам.
- Кредит мог быть выдан до инвалидности или признания человека недееспособным. В таком случае вопрос погашения кредита курирует назначенный опекун.
- А вот если мать или отец стали поручителями или созаемщиками по кредиту ребенка, они могут нести вместе с ним ответственность. Такое происходит, если сын или дочь обращаются к помощи банка в юном возрасте, имея нулевую или короткую кредитную историю.
Что делать, если приходят коллекторы и приставы
Бывает и такое: взрослый ребенок живет по другому адресу, но прописан в квартире родителей. Коллекторы звонят по домашнему номеру, а судебные приставы наносят визит в родительское жилье, пытаются описать имущество. Но не переживайте.
Никто не имеет права заставить Вас платить по чужим долгам, если Вы сами того не захотите. Приставы не могут описывать имущество, не принадлежащее заемщику. Коллекторы тоже имеют право связываться только с самим клиентом — не с его семьей.
- Вам понадобится доказать, что Ваш ребенок живет отдельно. Подтвердить это могут соседи или близкие люди. Приставы поверят Вам, если не обнаружат в квартире следов присутствия сына или дочери. Они составят соответствующий акт и уйдут.
- Если у Вас есть чеки на имущество в доме, покажите их приставам. Чеки доказывают, что вещи принадлежат Вам, и конфисковать их в счет задолженности нельзя.
Сын взял кредит может ли банк требовать выплаты с родителей
Нет,не может, но будет. будет давить. положение ухудшится, если сын прописан вместе с вами. тогда судебные приставы могуг описать все имущество в доме. поэтому позаботьтесь заблаговременно или выписать сына из дома или вывезти из квартиры дорогостоящие вещи или на каждую вещь найти доказательство того, что вещь принадлежит лично вам (чек или договор о том, что вещь куплена вами или подарена вам).
По обязательствам сына родители не несут ответственности,особенно если этот сын совершеннолетний.Если у него есть жена,то могут требовать выдел супружеской доли и все. Но готовьтесь,что коллекторы будут названивать и Вам, но не переживайте,они играют на неграмотности населения.
Может Ли Суд Изъять Имущество У Родителей Если Сын Не Платит Кредиты
Если дети и родители прописаны в одной квартире, то могут описать любое имущество на которое нет документов собственности. А так как таких предметов довольно много в каждой семье, то получается что забрать могут очень многое. Но если документы есть и они на родителей, то к таким вещам руку прикладывать не будут.
Вот такая система, так что лучше не влезать в долги по кредитам.
Сын брал имущество в кредит может ли пристав описать его имущество за мать
В моей семье есть сестра, которая не работает, но при этом естественно нуждается в деньгах. Родственники деньги дают только на самое необходимое — проезд, учеба. Но понятно, что у сестры есть и другие потребности — гулянки, мальчики, встречи, тусовки и все в этом роде.
Сестра, осознавая сильную потребность в деньгах — сначала таскала деньги у родственников, а когда эта возможность была ограничена — стала брать быстрые кредиты в банках под большие проценты. Как известно, на сегодняшний день есть ряд организаций, которые готовы выдать не очень большую сумму только при наличии у человека паспорта. Например, 25-30 тыс. руб. А точнее кредитную карту с указанным лимитом. Однако, годовые проценты составляют 50 и более.
Соответственно, дальше сестра тратит эти деньги, но отдавать естественно нет никакой возможности. На домашний номер (по которому так же проживают родители) спустя время начинают поступать звонки из банка с просьбой погасить задолженность. Разговор в основном происходит с родителями.
Однако, спустя время начинают звонить специалисты по возврату долгов с угрозами и т.п.
Вся процедура ареста, а также действия сторон в рамках этого мероприятия строго регламентированы ФЗ «Об исполнительном производстве», ГК РФ, ГПК РФ, а также другими нормативно-правовыми и локальными актами, регулирующими исполнительное производство в нашей стране.
Когда приставы получают право описать имущество родителей
- Если взрослые дети живут в одном доме с родителями, то в ходе исполнительных действий приставы имеют право описать имущество, находящееся в этом доме.
- Если должник зарегистрирован в квартире родителей, значит, он проживает и имеет право на данную жилплощадь. А если это так, то приставы делают вывод, что именно в данной квартире или доме должно находиться имущество должника. И не важно живут дети в этой квартире на самом деле или нет. Следовательно, имущество в родительской квартире могут описать. Чтобы этого не произошло родители должны представить доказательства того, что данное имущество по закону принадлежит им, а не дочке или сыну. В качестве доказательств могут подойти кассовые чеки, руководства по эксплуатации на бытовую и видеотехнику, гарантийные талоны, договоры купли-продажи и прочие документы, подтверждающие факт приобретения того или иного вида имущества.
- Если кто-то из родителей является поручителем у своих детей по ипотечному или потребительскому кредиту, то могут понести ответственность по долгам вместе с детьми. При наличии задолженности родители могут лишиться части своего имущества.
- Если с сыном или дочерью произошло несчастье, в результате которого они погибли или получили травмы, не позволяющие им обеспечить уплату кредита, то обязанность по выплате долга ложится на плечи родителей. Если у них нет сбережений, то приставы имеют право арестовать их имущество.
Сын набрал кредитов и не платит
Сын набрал кредитов и не платит.Приставы по решению суда описывают мое имущество,у сына его нет.Моя мебель,техника приняты для погашения его долга.Чеков на имущество не сохранилось-покупки сделаны до получения кредита сыном.Как защитить мне мое имущество-не бегать же по соседям и как дальше мне жить-ничего нельзя купить и привезти в дом.Выписать сына тоже не могу-он болен и стоит на учете в поликлиннике.
Здравствуйте! Мой сын набрал в 5 банках кредиты и не платит, я мама, прописан у меня, он женат. Что можно сделать?
Как с него будут взыскивать задолженность? как могу пострадать я и его семья? и как сделать так что б ему ни в одном банке кредит не выдавали?
Когда родители оплачивают долги
Есть несколько ситуаций, при возникновении которых приставы вполне могут описать родительское имущество должников. К таковым относят:
- Проживание задолжавших детей совместно с родителями. Приставы вполне правомерны описать имущество, которое находится в доме, где официально живет должник.
- Если сын (дочь) неплательщик зарегистрирован на родительской жилплощади. Это дает право на данное жилье и на проживание в нем. Значит, в квартире есть собственность неплательщика. При этом не имеет значения, проживает ли задолжавший в этом доме. Имущество на данной жилплощади могут описать, что будет законным. Но если родители докажут, что имущество принадлежит им, а не детям, например, предоставят чеки или гарантийные талоны, иную документацию, свидетельствующую о приобретении ими данного имущества, то арестовать его приставы уже не смогут.
- Если с детьми произошла трагедия, приведшая к гибели либо тяжелой инвалидности, по причине которой они не способны заработать на уплату кредита, обязанность по выплатам переходит на родительские плечи.
- В случаях, когда родители выступают поручителями по займу, они также могут нести долговую ответственность. Если нет финансовых возможностей, то в уплату долга может пойти родительское имущество.
- Если мужчина избегает выплат, то решением суда переложить алиментные платежи могут на его родителей. Если финансов будет недостаточно, то часть задолженности может быть оплачена имуществом.
В подобных ситуациях у родителей могут арестовать имущество или обязать их исполнить долговые обязательства детей.
Когда дети проживают отдельно
Если должник давно не проживает вместе с родителями и не прописан в квартире, но приставам это было не известно по каким-то причинам, они все равно приходят описать имущество по месту его возможного проживания.
В данном случае оснований для наложения ареста на имущество в квартире родителей нет. Расстраиваться не стоит. Нужно взять выписку из домовой книги, в которой будет указано, что регистрация сына или дочери по данному адресу снята и точная дата.
Также данные о прописке имеются в паспорте каждого гражданина.
Как могут потрепать нервы приставы?
Если должник зарегистрирован в родительской квартире, то вполне вероятно, что приставы туда придут. Вот почему так происходит: банк идет в суд с иском о взыскании долга. Суд иск удовлетворяет, выдает исполнительный лист ФССП.
Приставы начинают искать, какое имущество и деньги есть у должника. Если находят – изымают в счет долга и так пока все не погаситься.
Если имущества у должника официально нет, то приставы идут по месту прописки выяснить, нет ли там чем поживиться. И здесь у родителей могут начаться проблемы.
Родителям нужно будет доказать приставам, что их ребенок тут не живет, имущества тут никакого его нет. Очень желательно предоставить приставам документальное подтверждение этого. Например, чеки на технику, где плательщиком указан один из родителей, каких-то родственников кто угодно – только не должник.
Также в такой ситуации подойдут свидетельские показания соседей, что тут никто, кроме хозяев, не живет.
Если приставов удастся убедить во всем этом, они составят соответствующий акт и оставят хозяев в покое. А если нет, они могут изъять какую-то дорогую технику. В таком случае уже придется писать жалобу в ФССП, чтобы вернуть имущество.
Если есть опасения насчет того, что ребенок может влезть в долги и не отдавать их, лучше аннулировать его регистрацию. Звучит цинично, но действенно: родители будут спать спокойно, а новые кредиты должнику уже никто не даст.
Долги у родителей и прочих родственников, которые оставили имущество в наследство
В большинстве случаев наследство человек получает от своего родственника. Однако многие забывают, что наследство – это не только право получить квартиру или машину, но и обязанности по закрытию долговых обязательств умершего человека.
Обстоятельства при которых собственник квартиры может выселить даже близких родственников
Например, если мать оставила сыну по наследству квартиру, то вместе с оной придется уплатить все долги, которые связаны с жильем. Это задолженность по коммунальным услугам, налоговым обязательствам, обязательствам перед соседями за затопление и пр. Также, если наследник вступает в наследство и получает квартиру, он несет обязательства по другим долгам – кредит в банке и т.п.
Приняв наследство, наследнику вменяется погасить все задолженности умершего человека, но только если они не превышают общую стоимость наследственной массы. Забрать квартиру и отказаться платить долги – нельзя. Наследство принимают или полностью, или от него отказываются.
Частичное вступление в наследство невозможно.
Наследники имеют право не уплачивать долги, которые напрямую связаны с личностью наследодателя. В частности, алиментные обязательства, возмещение материального и морального вреда.
Порядок действий исполнителя
Начать исполнительное производство приставы могут только по решению суда на основании исполнительного листа. Меры принудительного исполнения они применяют по месту регистрации должника либо по последнему месту его проживания, а также по местонахождению принадлежащего ему имущества.
В соответствии с пунктом 4 статьи 69 Гражданского Кодекса РФ, если не было обнаружено банковских вкладов, пластиковых карт, оформленных на имя должника, или денег на них имеется недостаточно, чтобы погасить долги, внимание приставы переключают на его имущество.
Описать исполнители имеют право только то имущество, которое находится в собственности должника, в границах его оперативного управления или хозяйственного ведения, и никакое другое. Не важно, где это имущество находится, кто им по факту владеет или временно пользуется.
Первым делом приставы на адрес, по которому зарегистрирован должник, сын или дочь.
Здесь они имеют законное право описать все имущество, на которое по закону может налагаться взыскание.
Приставы налагают арест на имущество детей по месту их фактического проживания, если получат веские доказательства этого проживания. Кто-то им должен сообщить адрес дома или квартиры – родители или сам должник.
Что делать, если заемщик умер
Смерть близкого — ужасное горе. Мы соболезнуем всем, кому пришлось столкнуться с утратой и решать связанные с этим имущественные вопросы. В таких обстоятельствах люди потеряны, шокированы, им сложно думать о кредитах и обязательствах.
Но обдумать этот вопрос надо — чтобы ситуация не стала еще сложнее.
- Если у умершего был кредит, проверьте, оформлял ли он страховку. При ее наличии кредит автоматически закрывается, когда человек умирает, смерть заемщика является страховым случаем. Никому из родственников не нужно по нему платить. Страховая компания компенсирует банку ущерб. Но Вам понадобится проконтролировать факт одобрения предоставленных документов и признание страхового случая.
- Если страховки нет, кредит переходит в наследство ближайшим родственникам. Это могут быть и родители. Вы можете отказаться от наследства, если не хотите платить, но тогда имущество заемщика Вы тоже не получите. Каждый такой вопрос лучше решать индивидуально, желательно с привлечением финансового консультанта или юриста.
Как быть, если хочется помочь
Родители не обязаны выплачивать кредит за сына или дочь, но могут сами захотеть это сделать из родственных чувств. Закон оставляет им такую возможность. Если Вы хотите помочь своему ребенку справиться с обязательствами, понадобится:
- Договориться об этом с сыном или дочерью.
- Составить документы, которые подтверждают, что Вы согласны взаимодействовать с банком и коллекторским агентством. Письменное согласие должен дать и ребенок.
- Отправить сканы документов по e-mail, а бумажные версии — по почте. Делать это должен сам заемщик.
Описание имущества детей за долги родителей — сын за отца
Сейчас многие берут кредиты, и часть заемщиков по каким-то причинам не может их вернуть. Действуя по закону, кредитор должен инициировать открытие судебного дела. Если должник все равно не собирается вернуть взятый заем, то судом может быть вынесено постановление о принудительном взыскании долга.
Другое дело, когда дети выступают поручителями родителей при взятии кредита. Ведь в этом случае дети отвечают солидарно вместе с родителями. И приставы в этом случае с полным правом могут арестовать имущество детей на сумму долга.
Единственное, что могут сделать дети, – это подать на родителей в суд после того как, выплатят взятый ими кредит.
Когда родители не несут ответственности за действия ребенка
Юридически родители уже не являются ответственными за то, что делает их 18-летний ребенок, потому что он совершеннолетний и дееспособный. Исключение: ситуации, когда ребенка признают ограниченно или полностью недееспособным. Тогда родители будут его опекать физически и юридически пока будут посильны.
Но, ситуация с недееспособностью никак не относится к кредиту, потому что банк или другая финансовая организация не имеет права выдавать деньги таким лицам. А если уж дали почему-то, то пусть пеняют на себя.
Что делать если сын набрал полно кредитов прописан в моей квартире, но не живёт теперь в ней, своего жилья нет
Дело в том, что мой 26 летний сын прописан в моей с мужем квартире, набрал кучу кредитов, оплачивать мы не собираемся, так, как деньги не позволяют, темболее, с какой стати мы? сейчас он живёт у моей мамы, пришло письмо с повесткой. что уже 24 апреля приедят судебные иприставы забирать имущество на определённую сумму денег, в нашей квартире так же живёт 12 леьний ребёнок, вопрос, 1, могут ли отнять квартиру? 2,что делать чтобы не отняли имущества за его же долги, в нашей квартире его имущества нет вообще, 3 как поступить, что делать? очень срочно.
Если я правильно Вас понял, Ваш сын всего лишь зарегистрирован в вашей квартире, но права собственности на неё не имеет? С какой тогда стати будут отбирать у вас с мужем вашу квартиру, если только вы не выступаете поручителями по его кредитам? Да и в любом случае ГПК РФ прямо запрещает накладывать взыскание на жилое помещение, если оно является для гражданина единственным пригодным для проживания.
Словом, квартиру отнять по-любому не могут.
Что делать, если описали родительское имущество
Иногда приставы ошибочно описывают родительское имущество, не имеющее к должнику никакого отношения. Если подобное случилось, то граждане могут решить вопрос через суд, оспорив решение приставов. Для этого нужно написать заявление судье, чтобы имущество было возвращено или исключено из описи.
Допускается даже подача иска в отношении приставов, чтобы возместить ущерб, причиненный незаконным арестом имущества. Подобное регламентирует закон об исполнительных производствах, ст. 119.
Чтобы наверняка выиграть иск, родители должны предоставить достаточно доказательств и обеспечить неопровержимые показания свидетелей.
Кто заплатит алиментный долг сына?
В данном случае алиментные обязательства по решению суда, скорее всего, возложат на родителей. При недостатке денежных средств придется отдать в счет задолженности часть движимого имущества.
В каких случаях родители будут отвечать по кредиту сына или дочери?
Предположим, что сын или дочь хотят купить себе жилье. Или открыть свой бизнес. Или что-то еще, но на это нет достаточной суммы денег. Тогда родители решают помочь как могут: стать поручителем по кредиту.
Идут всей семьей в банк, подписывают кредитный договор.
В таком случае, если ребенок перестанет платить по кредиту, его возвращать придется родителям, потому что для банка они поручители.
Аналогичная ситуация будет с ипотекой. Если родители выступят созаемщиками, то отдавать долг банку тоже будут они, если основной заемщик платить не будет.
Но, если родители в банк не ходили, никакие документы не подписывали, то платить по кредиту принудительно они не должны.
Можно предположить ситуацию, в которой дочь или сын нечестно поступили с родителями: подсунули им документы на кредит, а те не глядя подписали. Такое может быть, если речь идет о потребительском займе на небольшую сумму. Но, в случае с созаемщиком банк тщательно проверяет кандидатуру, так что стать им случайно невозможно.
Если родители осознанно стали поручителями, то платить им по кредиту придется только тогда, когда займщик уже просрочил все свои платежи, кредитные каникулы то же закончились. Тогда банк вынужден обращаться к третьим лицам за деньгами.
А какие права есть у поручителей в таком случае?
Банку отдать долг придется. Но, с основного заемщика они имеют право потом взыскать потраченные деньги, только через суд.
А реально ли получится забрать свои деньги, зависит от финансового положения должника. Суд иск удовлетворит, исполнительный лист выдаст, но если у должника нет имущества, то с чего взыскать долг?
Как погашать финансовые обязательства, доставшиеся по наследству
Кредиторы вправе начислять проценты по кредитам даже после смерти заемщика. Чтобы не попасть на штрафы и пени, сразу после смерти родственника рекомендуется обратиться в финансовую организацию и попросить не начислять штрафы до момента принятия наследства. Требовать погашения долга можно только после того, как наследники официально вступили в наследство. До этого момента платежи по кредиту можно «заморозить», то есть график платежей будет сдвинут. Подтвердить факт смерти заемщика необходимо, предоставив соответствующее свидетельство.
Нередки случаи, когда сумма платежей слишком велика для наследника. В этой ситуации лучше всего пообщаться с кредитором и по возможности изменить условия выплаты долга. Например, агентство ЭОС практически всегда идет навстречу своим клиентам: мы можем изменить график выплаты, рефинансировать кредит или даже списать часть долга.
Мы ценим партнерские отношения и ставим комфорт наших клиентов на первое место.
Что могут забрать у должника судебные приставы
Обратите внимание на то, что по статистике в таких случаях приставам удается описать всего лишь автомобиль, дачу или загородный участок. Также помните, что описью должны заниматься только судебные приставы и только по решению суда. У банковской службы безопасности подобных полномочий нет!
- https://oooeos.ru/customers/faq/dolzhny-li-roditeli-platit-dolgi-za-detej/
- https://gdp-law.ru/roditelskie-prava/roditeli-pensionery-syn-propisan-no-ne-zhivet-vzyal-kredit-nechem-platit-mogut-li-sobrat-veshhi-bytovuyu-tehniku-pristava
- https://lawyer78.ru/pensiya/mozhet-li-sud-izyat-imushhestvo-u-roditelej-esli-syn-ne-platit-kredity
- https://advokat-malov.ru/stati/mogut-li-pristavyi-opisat-imushhestvo-roditelej.html
- https://lawyer32.ru/zashhita-prav-potrebitelej/syn-propisan-v-kvartire-u-roditelej-nabral-kreditov-i-ne-platit-kak-ego-vypisat
- https://grazhdaninu.com/dolgi/raznoe-o-kreditah/otvechat-za-dolg-syna.html
- https://familegal.ru/nasledstvo/deti-ne-platyat-svoi-kredity/
- https://liga-lift.ru/yurisprudenciya-semya/peredayutsya-li-dolgi-roditelej-detyam.html
Чем грозит неуплата кредита — наказание, уголовная ответственность
Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали — ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя.
Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.
Читайте также:
Какое наказание за неуплату кредита?
Обратившись за ссудой в банк, человек возлагается на себя обязательства по ее возврату. А любые обязательства, в случае их неисполнения, караются санкциями. Кредитные отношения — не исключение.
Размер и порядок выплат фиксируются в договоре сторон.
Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:
- Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
- Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
- Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.
Кредит «Рефинансирование»
Хоум Банк, Лиц. № 316
Получить кредит
Чаще других российские банки прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд.
Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.
Если пропущен ежемесячный платеж
Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат.
С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.
Например, в Сбербанке санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа.
Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.
Если платежи по кредиту так и вносились
Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии.
Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.
В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды.
В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.
Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита
Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:
- Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
- Арестовать другие банковские счета заемщика;
- Направить запрос в налоговую инспекцию;
- Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
- Ограничить лицу выезд за пределы России.
Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.
Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда. Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга. Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.
Уголовная ответственность за неуплату кредита
Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:
- Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
- Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
- Арест сроком от одного месяца до полугода;
- Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.
Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.
Могут ли посадить за неуплату кредита?
Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер.
В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.
Как взыскивается задолженность?
До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?
- Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
- Сведения о просрочках и задолженностях передают в бюро кредитных историй (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
- Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.
Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру.
Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.
Читайте также:
Что делать, если нечем платить за кредит?
Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?
Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:
- Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
- Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).
Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.
Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.
Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Что делать если сын не платит кредиты в банках
Нередко случается такое, когда сын прописан у родителей, но не платит по своему кредиту. Сам же фактически проживает по иному адресу. Однако, когда появляются проблемы с выплатой займа, судебные приставы приходят по месту регистрации, чтобы произвести опись имущества.
Смогут ли они забрать имущество родителей? Об этом и поговорим подробнее ниже.
Конечно же, никто не обязан отвечать за долги других людей, в том числе и родители за сына. Сами судебные приставы в курсе этого, а потому не описывают все подряд, что увидят в доме. Тем не менее, к встрече с приставами следует тщательно подготовиться.
Во-первых, нужно сразу же сообщить, что должник уже давно не проживает по данному адресу, поэтому здесь нет ничего, что ему принадлежит и может быть изъято. Не факт, что поверят на слово, а потому потребуется предоставить всю необходимую документацию, которая подтверждает право на собственность той или иной вещи.
К таким бумагам относятся следующие:
* Договор о приобретении недвижимости.
* Гарантийные талоны к бытовой технике и другие.
В общем, все, подтверждающее то, что вещь принадлежит именно вам, а не нерадивому клиенту банка. В этом случае все вопросы с приставом будут сразу же разрешены.
По закону за долги заемщика отвечает только супруг, и то лишь в случае официально заключенного брака. Никто другой, ни родители, ни братья, ни племянники, ни внуки не несут ответственности по задолженности человека.
Что делать, если имущество родителей попало под опись
Это случается по ошибке пристава. И тут стоит вспомнить о законе об исполнительном производстве, ст.119, в которой сообщается о том, что если возникает спор о принадлежности описанного имущества, то можно обратиться в суд и подать соответствующий иск об освобождении имущества от взыскания.
Кроме того, можно потребовать возмещения ущерба, который был причинен неправомерными действиями исполнителя.
На судебном заседании нужно привести как можно больше доказательств своей правоты, а также привлечь свидетелей. Как правило, приставы описывают автомобиль, дачу, загородный земельный участок, а потому подтвердить собственность совсем не сложно.
Важно помнить!
Описью должны заниматься только судебные приставы и только после получения соответствующего решения от суда. Ни коллекторы, ни банковские сотрудники не имеют на это права.
Если сын проживает по месту регистрации
В данном случае, вероятнее всего, имущество все-таки будет описано. Следует подготовиться к приходу приставов и проследить, чтобы они не изъяли «неприкосновенные» вещи, к которым относятся: премии, награды, призы и т.п.
Приставы также не могут описать:
* Квартиру или дом, если в семье должника оно является единственным для проживания.
* Транспортные средства, которые необходимы заемщику по причине его инвалидности.
* Одежда, обувь, элементы домашней обстановки (за исключением тех, которые относятся к драгоценностям или предметам роскоши).
* Топливо, которое необходимо для обеспечения отоплением или приготовления пищи.
* Имущество, требуемое для профессиональной деятельности (его стоимость не может превышать 100 МРОТ) – домашний компьютер, токарный станок и т.д.
* Деньги до суммы прожиточного минимума на каждого члена семьи.
* Домашние животные, кроме тех, которые используются в предпринимательских целях. Постройки, необходимые для проживания этих животных.
* Семена для посева.
Обратите внимание!Если квартира, в которой зарегистрирован должник, выступала обеспечением по кредиту, то она подлежит продаже полностью. Это значит, что кредит был получен с согласием родителей, поэтому отвечать по задолженности придется всей семье.
Если родители выступали по ссуде созаемщиками или поручителями, то, конечно же, их имущество подлежит конфискации, так как они являются участниками сделки с банком. Кроме того, приставы могут претендовать на общее имущество мужа и жены, которое было нажито в браке.
Процедура описи
В процессе описи пристав составляет акт приему имущества, в котором отражается следующее:
* ФИО сотрудника (взыскателя), заемщика и понятых.
* Данные о проведении описи с указанием исполнительного листа.
* Список вещей, которые подвергаются аресту.
* Приблизительная стоимость всего того, что включено в акт.
* Сроки, в течение которых имущество будет передано другому лицу.
В документе также отмечается о разъяснении всем участникам процедуры описи. В случае несогласия кого-либо из участвующих, пристав делает соответствующую пометку. Все претензии оформляются в виде дополнения к акту.
Если доказано, что должник не имеет прав собственности на определенную вещь, то она не может быть описана.
Проведение процедуры оканчивается проставлением подписей. Их оставляют все присутствующие при аресте. Одна копия акта остается у должника.
Как общаться с судебными приставами
* Попросите представиться, показать удостоверение в раскрытом виде и исполнительный лист из суда.
* Во время разговора следует держаться вежливо и делать то, о чем просит пристав. Не забывайте о существенном штрафе за неподчинение законным требованиям.
* Перед описью родителям лучше собрать все правоустанавливающие документы.
При несогласии с действиями приставов нужно обращаться в суд.
Рекомендация
Если вы понимаете, что вскоре у вас возникнут проблемы с выплатой по кредиту, к примеру, по причине угрозы увольнения, необходимости в дорогостоящем лечении и т.д.), то поспешите переписать свое имущество на родственников или близких друзей. Так вы сможете уберечь его от судебных приставов, когда дело дойдет до описи с конфискацией.
Читайте также: Оплата кредита через интернет бпс банк
https://bankru.ru/kredity/u-roditelejj-v-kvartire-propisan-syn-kotoryjj-ne-platit-za-svojj-kredit/Сын не платит кредит прописан у родителейhttps://bankru.ru/wp-content/uploads/2018/11/gde-vzyat-dengi-3.jpghttps://bankru.ru/wp-content/uploads/2018/11/gde-vzyat-dengi-3.jpg2018-11-24T22:56:13+03:00adminКредитыНередко случается такое, когда сын прописан у родителей, но не платит по своему кредиту. Сам же фактически проживает по иному адресу. Однако, когда появляются проблемы с выплатой займа, судебные приставы приходят по месту регистрации, чтобы произвести опись имущества.
Смогут ли они забрать имущество родителей? Об этом и поговорим подробнее ниже.
Сын норкоман,состоит в черном списке банков,однако,продолжает брать кредиты,правда,он работал,но не платил,пока я работала,платила,сейчас ухаживаю за больной матерью,живем на ее пенсию,мне и так очень непросто,сын уволился,а коллекторы одолели,сын дома не живет,они угрожают вынести все из квартиры,у меня неплохой ремонт,сделала на наследство от отца да и работала еще,но сын ни гайки не купил,ни разу не заплатил за квартиру,в настоящее время доплачиваю очередной кредит Рус.стандарту,больше возможностей нет,а коллекторы давят на его прописку,как быть?спасибо
Ответ сайта секвойя.рф
Здравствуйте, Ольга. Очень часто коллекторские агентства не особо задумываются, что говорят их работники. Порой руководство само подталкивает либо наставляет рядовой персонал говорить по-хамски, надменно, высокомерно и безграмотно с точки зрения Права. Угрозы коллекторов известны давно, в 99% случаев, все это либо придумано, либо информация настолько исковеркана, что диву даешься.
Задача людей, которые работают за премию по агентскому договору, любой ценой, надавив на психику заемщика, заставить его пойти и заплатить всю названную сумму.
Если вы ничего не подписывали с банком, как то, договор поручения, то у вас нет и не может быть юридической ответственности производить какие-либо платежи. Коллекторы очень часто пугают «конфискацией» имущества даже без судебного решения, так что на их слова не обращайте внимания. Они также шаблонно повторяют три статьи Уголовного Кодекса России, которые вам не грозят: «Мошенничество» 159 УК РФ, «Злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности» 177 УК РФ и 165 УК РФ «Причинение ущерба путем обмана или злоупотребления доверием». Если сын у вас прописан, то это не является обязанностью знать где он живет и уж тем более отвечать за его финансовые обязательства. У вас также нет никакой обязанности отвечать на звонки работников банков и коллекторов.
Если кто-то приезжает в виде выездной группы, они должны остаться за дверью, а вы смело звоните в полицию, дабы те, приехав к вам, выяснили кто это и что они здесь делают.
Родственники не несут финансовые обязательства по задолженностям и долгам своих близких. Все обязанности несет та сторона, которая подписала договор. У вас нет никаких причин для переживаний в данном контексте.
Если работники банка или коллекторы будут вас доставать звонками, не примените написать обращение в Роскомнадзор, где подробно изложите ситуацию. Форма для заполнения расположена на их сайте. Никто не имеет право вас безосновательно донимать всякой ерундой. Вы можете помощь своему сыну, если у вас на то будет желание, и никак иначе.
Коллекторы же как и работники банка будут давить не только на жалость, но и пытаться вам объяснить что у вас есть ответственность по обязательствам. Пусть называют Закон и статью, дабы вы могли ее прочитать.
Скорее всего ваш сын указал ваши данные в качестве контактного лица, именно поэтому они будут вам звонить и пытаться решить все в «добровольном порядке». Данное лицо также не несет никакой ответственности перед банком. Если сын не имеет определенного и постоянного места жительства, то с ним еще сложнее в плане взыскания, именно поэтому им проще найти более слабую и стационарную «мишень» и попытавшись надавить на нее, решить все свои проблемы, при этом забыв сказать, что юридически мама и сын в кредитном обязательстве перед банком никак не связаны.
Теперь, Ольга, эта ваша тема на сайте секвойя.рф, если будут вопросы смело пишите их сюда в комментариях, постараемся ответить.
Как защититься от коллекторов, если сын берет кредиты и прописан в твоей квартире?
Здравствуйте!
Прокомментируйте, пожалуйста, ситуацию.
У меня тетя живет с сыном. Сын берет кредиты, а платить приходится ей, потому что приходят коллекторы и ей угрожают квартирой. Раньше квартира была в собственности на обоих. Потом сына посадили…
07 Февраля 2017, 16:17, вопрос №1529724
Наталья, г. Москва
Сын взял 2 кредита, исправно платил, потом был осужден на 4 года, сумма долга возросла в 2,5 раза
Мой сын взял 2 кредита, исправно платил, потом был осужден на 4 года, соответственно не платил, вышел год как назад и сейчас начали высчитывать из зп, сумма долга возросла в 2,5 раза, что делать?
22 Июня 2016, 15:02, вопрос №1292130
Людмила, г. Кандалакша
Получите совет юриста за 15 минут!
188 юристов
готовы ответить сейчас
Читайте также: Банки вологды кредиты без поручителей и справок
Ответ за 15 минут
Если сын шизофреник взял кредит, в ответе ли мать?
помогите советом. У меня есть приятель ( познакомились увы при печальных обстоятельствах в псих. больнице). У приятеля шизофрения, сейчас он лечится в псих. больнице и оформляет группу, какую дадут 2 или 3 пока не ясно. Но официально недееспособным…
15 Мая 2016, 11:34, вопрос №1252177
Екатерина, г. Орел
- Объясняем, что делать,
без сложных терминов - Общаемся по Telegram
и WhatsApp - Оценим вашу ситуацию бесплатно
Сын взял кредит в 2006 году, не платил и умер. Есть ли у кредита срок давности?
Сын взял кредит в 2006 году и не платил. Сейчас он умер. Теперь коллекторы требуют сумму с процентами.
13 Мая 2016, 15:48, вопрос №1250681
Наталья, г. Альметьевск
Несут ли ответственность родители за кредит сына?
сын взял кредит, не оплачивает.в собственности ничего нет, прописан у родителей.могут ли пострадать родители ?заставят ли родителей погашать его кредит?
24 Января 2016, 10:05, вопрос №1112665
оля, г. Аликово
Что грозит матери, если сын взял кредит и не хочет платить?
Здравствуйте! Мой сын взял кредит и перестал платить. Насколько я знаю, банк передал долг колекторам.
Я собственник квартиры, а сын в ней прописан. Сейчас он с женой переехал на съёмную кв.. Коллектора продолжают звонить. Скажите, что в таком…
06 Декабря 2015, 23:34, вопрос №1063228
Алена, г. Москва
Что грозит матери, являющ. Поручителем, если сын не будет выплачивать долг банку
Сын взял кредит, в данный момент не платит по кредиту. Сумма долга примерно 300 000 р. Мать является поручителем. В собственности у сына ничего нет.
У матери квартира. Что грозит матери, если сын не будет выплачивать долг банку
16 Декабря 2014, 11:39, вопрос №656228
Татьяна, г. Белгород
Сын взял кредит
мой сын взял кредит в банке и не выплачивает представители банка должны приехать с приставами и описать моё имущество но он со мной не проживает только прописан
05 Декабря 2014, 11:36, вопрос №642483
лариса, г. Омск
Меня заставляют платить кредит сына
Мой сын берёт кредиты в разных банках, но не выплачивает их. Прописан у нас, но уже 10 лет не живёт с нами. Теперь нам домой звонят из всех банков и требуют деньги, так как мы дали согласие на то, чтобы им дали кредит. Сын обещал выплачивать всё в…
14 Июня 2014, 15:13, вопрос №475684
Вера, г. Ухта
Сын взял кредит и мы незнаем что делать
Сын взял кредит , бывает недолгие просрочки , с нами не живёт но прописан у нас , мы имеем отношение к кредиту сына о котором даже не знали. Обязуют ли нас платить за него и что ему будет за несвоевременные оплаты?
14 Марта 2014, 17:02, вопрос №395867
Щеглова Татьяна Викторовна, г. Починок
Приставы грозят описать имущество за долги сына
Приставы грозят описать имущество мужа, из- за 21 летнего сына от первого брака мужа, который взял кредит в 2013г и не выплачивает. По прописке он не проживает уже год (соседи могут подтвердить), все это время не работал. В данное время живет где-то…
20 Февраля 2014, 14:01, вопрос №375804
Любовь, г. Санкт-Петербург
Кредит брал сын, ему 35 лет, а коллекторы угрожают мне, его матери
Кредит взял мой сын в ноябре 2011 года,часть уплатил,а сейчас не работает и не платит.Коллекторы звонят мне,требуют деньги с меня,угрожают навредить всей моей семье,т.е.остальным детям ,у меня еще сын и дочь,взрослые,внукам,всем…
10 Февраля 2014, 08:25, вопрос №363344
Татьяна, г. Михайловск
Как заставить сына платить за его же кредиты?
Доброй ночи! Помогите, пожалуйста. Сыну 27 лет, не работает, прописан у нас.
Собственности не имеет. Набрал без нашего ведома кредитов, а платить не собирается. Его уже тревожат звонками и смс из банков. Он требует у нас, родителей, взять кредит на…
26 Июля 2013, 05:50, вопрос №143406
Ольга, г. Волгоград
Могут ли родителейзаставить платить кредиты сына
Здравствуйте!Брат взял денежные кредиты и не один, сейчас не платит за них, начали звонить с банков родителям требовать погашения кредитов иначе прийдут описывать имущество, аргументируют тем что он прописан у них ,он платить не собирается.Могут ли…
19 Июля 2013, 15:20, вопрос №132540
Татьяна
Может ли банк за долги сына забрать мою квартиру или потребовать оплату?
У меня 2ое детей сыну 21г., а дочке 17 лет, квартира в моей собственности. Сын взял кредит в банке и не платит его, с нами он не живет, но прописан, сейчас не работает и отдавать ему нечем (нет машины,квартиры и т.д.) что грозит моей семье и что…
15 Мая 2013, 16:09, вопрос №82454
Александра, г. Кавалерово
В некоторых случаях проблемы с коллекторами падают как снег на голову. Вы можете вообще не брать никаких кредитов или исправно оплачивать те, что у вас существуют. Но в один прекрасный момент вам звонят или приходят в гости сотрудники коллекторского агентства, которые почему-то требуют оплатить долг по кредиту родственника.
Могут ли с вас в принципе потребовать долг, если родственник не платит по кредиту в банке? Насколько законны такие требования коллекторов?
Читайте также: Кредиты выдаваемые центральным банком рф цб
Отвечает ли человек по долгам родственников в принципе?
Российское законодательство однозначно говорит — кредиторы могут взыскивать средства с должника только таким образом, чтобы это не наносило ущерба другим людям.
В общем случае отвечать по долгам другого человека, даже если он ваш ближайший родственник, вы не обязаны. Но если ситуация складывается так, что ваш родственник может лишиться имущества из-за долгов по кредиту, стоит обезопасить свое личное имущество. Особенно если вы проживаете вместе.
В этом помогут чеки и другие документы, которые подтверждают, что та или иная ценная вещь куплена вами.
В каких случаях с родственника должника могут законно потребовать уплату долга по кредиту
Такие ситуации согласно закону действительно существуют. Это либо некоторые общие случаи, которые описаны в гражданском законодательстве, либо ситуации, которые предусмотрены кредитным договором. Вот полный список возможных ситуаций, когда расплачиваться по долгам родственника все-таки придется:
- Вы выступили как поручитель по данному кредиту. В этом, собственно,и состоит принцип поручительства. Банк либо дает одобряет кредит как таковой, либо снижает по нему процентную ставку, если за клиента ручается кто-то другой. Поручительство в данном случае — это не просто подтверждение того, что ваш родственник является честным человеком, который обязательно расплатится по долгам. Это и ваше обязательство взять на себя выплату кредита, если родственник с этим не справится.
- Ваш родственник, который взял кредит, умер. Автоматически это еще не наделяет вас обязанностью расплачиваться по его долгам. Чтобы такая обязанность наступила, вы должны вступить в наследство. Если наследников несколько, долг делится между ними согласно доле наследства. При этом если ваш умерший родственник был застрахован при кредитовании, компенсировать долг должна страховая компания. В таком случае к вам вопросов, скорее всего, и не возникнет.
- Супруги взяли ипотеку, но один из них отказывается оплачивать этот кредит. В этом случае закон может наделить второго супруга обязанностью выплачивать весь кредит. Но при этом этот же супруг становится единоличным владельцем квартиры, со вторым жилье не делится даже в случае развода.
Стоит иметь в виду, что если речь идет о смерти вашего родственника, банки или коллекторы не имеют права беспокоить вас до тех пор, пока вы не вступили в наследство. Даже если вы решили принять его, зная о долгах, само вступление в права наследования случится не раньше, чем через полгода после смерти родственника.
Если банки или коллекторы требуют погасить долг родственника незаконно — это повод обратиться в органы правопорядка. Фактически вы имеете дело с вымогательством.
В каких случаях коллекторы не могут требовать оплатить долг родственника
В принципе, требования незаконны во всех случаях кроме тех, что мы перечислили только что. Даже если ваш родственник оставил ваш номер телефона для подтверждения своей личности, это еще не делает вас поручителем. Дать поручительство по кредиту можете только вы лично, подписав соответствующие бумаги.
Незаконны будут требования оплатить долг родственника и в таких ситуациях, которые внешне могут показаться неоднозначными:
- Ваш родственник должник скрывается от коллекторов, а они звонят вам. Если вы не выступали поручительством — сразу же жалуйтесь в полицию на факт вымогательства с вас денег.
- Ваш задолжавший банкам родственник официально пропал без вести. Та же история, что и в предыдущем случае. Ничего платить вы не обязаны. Спустя пять лет, если родственник не найдется, его объявят умершим, а долги спишут за давностью лет.
Есть ли обязанность оплачивать долги родителей у детей
В этом случае тоже никаких исключений не делается. По закону по собственным долгам отвечает сам человек. Ни дети, ни родители, ни родные братья и сестры не обязаны нести за него ответственность.
Разумеется, у детей есть право выплатить долг родителей добровольно. И наоборот. Именно из-за этого коллекторы и начинают давить на близких родственников.
Скорее всего, при разговоре с близкими они строят фразы именно таким образом, чтобы как прямое вымогательство, в случае чего, это не звучало. Родственников настоятельно просят оплатить долги члена семьи добровольно, но при этом оказывается такое давление, что фактически от вымогательства это все мало отличается.
Если вы не намерены платить долги родственника по кредиту, стойте на своем. У вас такой обязанности нет, поэтому вступать в долгие переговоры со службой безопасности банка или сотрудниками коллекторского агентства даже не стоит. Предупредите их, что обратитесь в полицию.
Скорее всего, они сами от вас отстанут.
сын взял кредит и не платит прописан в моей квартире что делать
Что делать, если вы взяли кредит, и не можете заплатить
Взяв кредит в банке, заемщик рассчитывает, что будет выплачивать долг с определенных доходов. Но порой ситуация складывается иначе, чем мы рассчитываем. Если вы остались без работы, или тяжело заболели, или лишились имущества, худший вариант — прятаться и скрываться от банка.
Как правильно действовать, если нечем расплачиваться за кредит, рассказывают юристы.
Не скрывайтесь от банка. Этим вы только навредите себе.
Потребительские кредиты: как грамотно брать и отдавать?
Целевой и нецелевой кредит: в чем разница?
Внимание!На такой шаг банк идет неохотно. Ведь в случае подачи искового заявления в иске будет зафиксирована сумма вашего текущего долга (кредит и проценты), и по суду вы будете обязаны выплатить именно ее.
В период между подачей иска в суд и вынесением судебного решения проценты по кредиту начисляться уже не будут.
Чем раньше банк подаст на вас в суд, тем меньшую сумму вы будете должны заплатить в итоге.
Неплатежеспособному заемщику выгодно как можно быстрее довести дело до суда.Кредитор угрожает вам судом? Воспользуйтесь этим.
На все сообщения письменно отвечайте, что вы не против платить, но попросту не можете это сделать, и банку следует подать на вас в суд.
Кредитор уверяет, что вы нарушаете Уголовный Кодекс:
— вы злостный неплательщик;
— вы мошенник;
— вы наносите имущественный вред путем обмана и злоупотребления доверием.
Возможно, эти причины кредитор укажет и в иске.
Важно!Банк не вправе выдвигать такие обвинения.
Принимая во внимание финансовое положение ответчика и его готовность к диалогу, суд обычно снижает сумму начисленных штрафов и процентов. В судебной практике есть случаи, когда должник обязан по решению суда выплатить лишь основную часть долга.
Конечно, судебное решение будет вынесено в пользу банка. Но существует такое понятие, как соразмерность штрафа и основного долга. Ст. 333 ГК РФ устанавливает, что неустойка, штрафные санкции должны базироваться в определенных рамках.
А именно: неустойка должна быть соразмерна объему убытков кредитора, не должна необоснованно и заоблачно их превышать.
Если штрафов слишком много, суд может уменьшить размер штрафов до размера основного долга и процентов за пользование кредитом. Нормативно это никак не регулируется и остается на усмотрение суда.
На практике заемщики сейчас в судебном порядке все чаще добиваются решений о снижении или отмене «драконовских» банковских штрафов.
Можно ли не платить кредит, если Центробанк отозвал у вашего банка лицензию?
Нет, нельзя. Просрочка платежа по-прежнему влечет штрафы, пени. Даже если банк обанкротился, платить по кредиту надо вовремя.
Когда лицензия отозвана, ЦБ и АСВ (Агентство по страхованию вкладов) продают активы банка, лишенного лицензии, другим банкам. Все банковские документы, включая информацию о кредитах, передаются в банки-санаторы. Права требования возврата по кредиту переходят к третьей стороне, согласно гл.
24 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если продажа не состоится, то долги заемщику надлежит выплачивать в АСВ.
Для справки:
Банк-санатор, или промежуточный банк — банк, который уполномочен держать активы и обязательства другого, чаще всего неплатежеспособного банка.
Важно.Если у вашего банка отозвана лицензия, не ждите, что вам сообщат необходимую информацию. Иначе можете дождаться повестки в суд, как злостный неплательщик. Самостоятельно узнайте, что делать, куда переводить выплаты по кредиту. Например, на сайте Агентства страхования вкладов.
Также вы можете позвонить на Горячую линию АСВ.
Что делать, если родственник взял кредит, а звонят из-за долга вам? Часть I
Родственников, к сожалению, не выбирают, и универсальных методов решения проблемы нет. Но есть определённые условия, при которых вы должны платить по кредиту вашего дяди. И есть те, при которых не должны.
Гротескная ситуация, которая встречается на финансовых форумах. «Брат-отца-моего брата взял кредит и, представляете, указал мой номер телефона! Теперь у него куча долгов, а звонят мне и требуют заплатить!». Родственников, к сожалению, не выбирают, и универсальных методов решения проблемы нет. Но есть определённые условия, при которых вы должны платить по кредиту вашего дяди.
И есть те, при которых не должны.
Каждая ситуация зависит от многих условий.
«Когда мне придётся платить по кредиту?»
Здесь также несколько ситуаций, которые нужно рассмотреть отдельно.
1. Если вы поручитель по кредиту родственника
Например, ваш племянник просит вас стать его поручителем по кредиту, чтобы оплатить учёбу. Вы соглашаетесь, но когда племянник задолжал банку, с вами связались и потребовали погасить долг.
Вы — поручитель по кредиту и разделяете ответственность перед банком вместе с заёмщиком. Поэтому кредитная организация потребовать погасить долг. Такая же история с МФО, если вы выступаете поручителем.
2. Если вы — созаёмщик родственника
Вы с братом решили купить машину, договор оформили на брата, а вы стали созаёмщиком. Автомобилем вы пользуетесь по очереди, но вдруг брата повысили и предложили работу в крупном городе. На радостях он сообщил, что машину дарит вам, а кредит выплатит сам.
В итоге через несколько месяцев вам звонят из банка и говорят, что платежи по кредиту никто не вносит.
Оформляя кредит вместе с родственником-созаёмщиком, вы ставите подписи в договоре вместе и отвечаете в равной степени. Кредитору всё равно, кто будет платить — вы или ваш брат, как вы договорились между собой на словах. Банку важны стабильные платежи.
Поделить долг нельзя, как и ответить, что «а мой брат сказал, что будет платить сам».
Если по кредиту не платить, банк может забрать залоговую машину и продать, чтобы погасить долг. Если же вы не передавали автомобиль банку в залог, то кредитор может подать на вас и созаёмщика в суд, чтобы взыскать деньги.
3. Долг перешёл по наследству
Ваша тётя включила вас в своё завещание, например, оставила вам земельный участок без построек. Когда вы начали оформлять наследство, то узнали, что на тёте «висел» кредит, по которому она долго не платила.
Оцените размер долгов и подумайте, стоит ли вам вступать в наследство? Все долги умершего родственника, который включил вас в завещание, переходят к наследникам. Но только после того, как вы вступите в наследство, банки, МФО и другие организации могут начать требовать с вас оплату долга.
Если вы вступаете в наследство, то долг вы выплачиваете в пределах стоимости того имущества, которое вам перешло. Например, земельный участок, который вы получили, стоит 1 млн рублей. Именно в пределах такой суммы с вас могут потребовать погашение долга.
«Когда я не должен платить по чужому кредиту?»
Вы не подписывали никаких бумаг по кредитному договору родственника? Не выступали поручителем, созаёмщиком? Член семьи живёт отдельно от вас и у вас нет совместного имущества, например, квартиры, которую он передал в залог банку? Иными словами, юридически вы никак не участвуете в кредитном договоре.
В таком случае долги вашего родственника — не ваши проблемы.
Как ваш номер оказался у банка? Скорее всего, член семьи просто указал телефон, чтобы по долгам звонили не ему.
Что делать в этом случае?
Никакие долги вы оплачивать не обязаны. Потому что юридически на вас повлиять ни банк, ни коллекторы (если дело уже передали им) не имеют права. Ваш номер в договоре — это всего лишь способ связи, а не согласие погашать долг.
Позвоните родственнику и попросите его объяснить ситуацию банку.
Есть ещё пара ситуаций, когда вы можете помочь родственнику погасить долг. Но только не на основе буквы закона, а исходя из благих побуждений. Читайте об этом во второй части материала «Выберу.ру».
Должны ли родители платить долги за детей?
Взрослые дети принимают решения самостоятельно, но родители продолжают за них волноваться. Беспокойство имеет смысл, если ребенок испытывает финансовые сложности — например, имеет задолженность по кредиту. Родственники переживают, не отразится ли эта задолженность на них, не заставят ли их платить по обязательствам, которые брали не они.
Но волноваться не о чем. В большинстве случаев кредит Вашего ребенка лежит только на нем. Вам ничего выплачивать не надо.
Впрочем, Вы вправе помочь сыну или дочери, если хотите: мы расскажем и об этой возможности.
Могут ли родственники отвечать по чужому кредиту
С 18 лет человек становится полностью дееспособным и отвечает за себя сам. Финансовые решения, которые он принял, ложатся полностью на него. Третьи лица, даже если они его родители, не несут за них никакой ответственности.
Иными словами — никто не имеет права заставить Вас платить по кредиту совершеннолетнего ребенка, который он брал сам.
Что делать, если приходят коллекторы и приставы
Бывает и такое: взрослый ребенок живет по другому адресу, но прописан в квартире родителей. Коллекторы звонят по домашнему номеру, а судебные приставы наносят визит в родительское жилье, пытаются описать имущество. Но не переживайте. Никто не имеет права заставить Вас платить по чужим долгам, если Вы сами того не захотите.
Приставы не могут описывать имущество, не принадлежащее заемщику. Коллекторы тоже имеют право связываться только с самим клиентом — не с его семьей.
Что делать, если заемщик умер
Смерть близкого — ужасное горе. Мы соболезнуем всем, кому пришлось столкнуться с утратой и решать связанные с этим имущественные вопросы. В таких обстоятельствах люди потеряны, шокированы, им сложно думать о кредитах и обязательствах.
Но обдумать этот вопрос надо — чтобы ситуация не стала еще сложнее.
Как быть, если хочется помочь
Родители не обязаны выплачивать кредит за сына или дочь, но могут сами захотеть это сделать из родственных чувств. Закон оставляет им такую возможность. Если Вы хотите помочь своему ребенку справиться с обязательствами, понадобится:
На сайтах кредиторов бланки письменного согласия находятся в открытом доступе. Например, у ЭОС на сайте они приведены в разделе «Третья сторона». Вы можете написать или позвонить нам, если задолженность Вашего ребенка находится в агентстве ЭОС, а Вы не знаете, что делать.
Мы обязательно разберемся и поможем Вам исправить ситуацию — но только с согласия должника.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
У родителей прописан сын который не платит кредит
Нередко случается такое, когда сын прописан у родителей, но не платит по своему кредиту. Сам же фактически проживает по иному адресу. Однако, когда появляются проблемы с выплатой займа, судебные приставы приходят по месту регистрации, чтобы произвести опись имущества.
Смогут ли они забрать имущество родителей? Об этом и поговорим подробнее ниже.
Конечно же, никто не обязан отвечать за долги других людей, в том числе и родители за сына. Сами судебные приставы в курсе этого, а потому не описывают все подряд, что увидят в доме. Тем не менее, к встрече с приставами следует тщательно подготовиться.
Во-первых, нужно сразу же сообщить, что должник уже давно не проживает по данному адресу, поэтому здесь нет ничего, что ему принадлежит и может быть изъято. Не факт, что поверят на слово, а потому потребуется предоставить всю необходимую документацию, которая подтверждает право на собственность той или иной вещи.
К таким бумагам относятся следующие:
* Договор о приобретении недвижимости.
* Гарантийные талоны к бытовой технике и другие.
В общем, все, подтверждающее то, что вещь принадлежит именно вам, а не нерадивому клиенту банка. В этом случае все вопросы с приставом будут сразу же разрешены.
По закону за долги заемщика отвечает только супруг, и то лишь в случае официально заключенного брака. Никто другой, ни родители, ни братья, ни племянники, ни внуки не несут ответственности по задолженности человека.
Что делать, если имущество родителей попало под опись
Это случается по ошибке пристава. И тут стоит вспомнить о законе об исполнительном производстве, ст.119, в которой сообщается о том, что если возникает спор о принадлежности описанного имущества, то можно обратиться в суд и подать соответствующий иск об освобождении имущества от взыскания.
Кроме того, можно потребовать возмещения ущерба, который был причинен неправомерными действиями исполнителя.
На судебном заседании нужно привести как можно больше доказательств своей правоты, а также привлечь свидетелей. Как правило, приставы описывают автомобиль, дачу, загородный земельный участок, а потому подтвердить собственность совсем не сложно.
Важно помнить!
Описью должны заниматься только судебные приставы и только после получения соответствующего решения от суда. Ни коллекторы, ни банковские сотрудники не имеют на это права.
Если сын проживает по месту регистрации
В данном случае, вероятнее всего, имущество все-таки будет описано. Следует подготовиться к приходу приставов и проследить, чтобы они не изъяли «неприкосновенные» вещи, к которым относятся: премии, награды, призы и т.п.
Приставы также не могут описать:
* Квартиру или дом, если в семье должника оно является единственным для проживания.
* Транспортные средства, которые необходимы заемщику по причине его инвалидности.
* Одежда, обувь, элементы домашней обстановки (за исключением тех, которые относятся к драгоценностям или предметам роскоши).
* Топливо, которое необходимо для обеспечения отоплением или приготовления пищи.
* Имущество, требуемое для профессиональной деятельности (его стоимость не может превышать 100 МРОТ) – домашний компьютер, токарный станок и т.д.
* Деньги до суммы прожиточного минимума на каждого члена семьи.
* Домашние животные, кроме тех, которые используются в предпринимательских целях. Постройки, необходимые для проживания этих животных.
Обратите внимание!Если квартира, в которой зарегистрирован должник, выступала обеспечением по кредиту, то она подлежит продаже полностью. Это значит, что кредит был получен с согласием родителей, поэтому отвечать по задолженности придется всей семье.
Если родители выступали по ссуде созаемщиками или поручителями, то, конечно же, их имущество подлежит конфискации, так как они являются участниками сделки с банком. Кроме того, приставы могут претендовать на общее имущество мужа и жены, которое было нажито в браке.
Процедура описи
В процессе описи пристав составляет акт приему имущества, в котором отражается следующее:
* ФИО сотрудника (взыскателя), заемщика и понятых.
* Данные о проведении описи с указанием исполнительного листа.
* Список вещей, которые подвергаются аресту.
* Приблизительная стоимость всего того, что включено в акт.
* Сроки, в течение которых имущество будет передано другому лицу.
В документе также отмечается о разъяснении всем участникам процедуры описи. В случае несогласия кого-либо из участвующих, пристав делает соответствующую пометку. Все претензии оформляются в виде дополнения к акту.
Если доказано, что должник не имеет прав собственности на определенную вещь, то она не может быть описана.
Проведение процедуры оканчивается проставлением подписей. Их оставляют все присутствующие при аресте. Одна копия акта остается у должника.
Как общаться с судебными приставами
* Попросите представиться, показать удостоверение в раскрытом виде и исполнительный лист из суда.
* Во время разговора следует держаться вежливо и делать то, о чем просит пристав. Не забывайте о существенном штрафе за неподчинение законным требованиям.
* Перед описью родителям лучше собрать все правоустанавливающие документы.
При несогласии с действиями приставов нужно обращаться в суд.
Рекомендация
Если вы понимаете, что вскоре у вас возникнут проблемы с выплатой по кредиту, к примеру, по причине угрозы увольнения, необходимости в дорогостоящем лечении и т.д.), то поспешите переписать свое имущество на родственников или близких друзей. Так вы сможете уберечь его от судебных приставов, когда дело дойдет до описи с конфискацией.
Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика?
Уход человека в мир иной — событие всегда трагическое и достойное соболезнований. Родственникам и близким людям усопшего остается улаживать множество дел, включая вопросы, связанные с наследованием. В жизни случаются всякие сложности: бывает и так, что умерший имел незакрытый кредит либо еще какое-либо финансовое обязательство.
У близких возникают закономерные вопросы: что делать, куда обращаться, каким образом погашать задолженности и кто платит долги, если должник умирает.
Законодательство о смерти заемщика
Закон довольно четко регулирует, что происходит с финансовыми обязательствами при смерти заемщика: об этом сказано в 1110, 1112, 1175 статьях Гражданского кодекса РФ. Согласно этим статьям кредитные обязанности входят в наследственную массу и считаются таким же объектом наследства, как и активы. Наследуя имущество, человек получает также необходимость выплачивать задолженности родственника.
Исключение составляют обязательства, которые непосредственно связаны с личностью усопшего: например, выплата алиментов на ребенка (в этом случае речь идет именно об обязательствах, а не о возможных задолженностях). 1175 статья также говорит, что наследование происходит солидарно, то есть относительно финансовых обременений все наследники имеют равные права. Ответственность зависит также от того, какую долю активов усопшего унаследовал конкретный человек.
В каком порядке предъявляются требования
Мнение, что обязательства переходят к наследникам лишь по истечении полугода с момента смерти заемщика, ошибочно. Кредит продолжает действовать, и если не уведомить кредитора о случившемся, пени и штрафы за просрочку точно так же будут начисляться. Кто-либо из фактических наследников обязан предоставить кредитору копии свидетельства о смерти, после чего банковская организация может приостановить начисление процентов и штрафов.
Если таковые уже начислены с момента смерти клиента, они должны быть аннулированы. Уже после этого кредитные обязательства переходят к тому, кто принял открытое наследство, то есть получил соответствующее свидетельство. Если таких человек несколько, задолженность разделяется между ними в зависимости от того, какова стоимость полученной ими доли наследства.
Банки не учитывают возраст наследников и их информированность о наличии финансовых обязательств.
Кто платит кредит после смерти заемщика
Вариант, при котором необходимость погашать задолженность переходит к наследникам, не единственный. Существует еще несколько ситуаций, при которых выплачивать кредит понадобится сторонним людям.
Созаемщик.При крупных покупках (автомобиль, квартира) доходов одного человека не всегда достаточно для получения кредита, так что обязательства берутся совместно. Права на залоговое имущество в таком случае также получают несколько человек, и если один из них умирает, обязательства и имущество переходят к оставшимся.
Поручитель.В некоторых случаях кредитные обязательства предоставляются клиенту при участии поручителя — человека, который при непредвиденных обстоятельствах готов взять на себя ответственность за кредит. Если заемщик умер, его задолженности, включая штрафы и пени за просрочку, переходят к поручителю в пределах сроков исковой давности и размера наследственного имущества. Тот вправе претендовать на часть наследства в счет погашения задолженностей, если наследники отказались от имущества.
Если же они вступили в право наследования, он может взыскать с них компенсацию за расходы, обратившись в суд, но только после выплаты всех средств.
Страховая компания.Банковские организации предпочитают стимулировать клиентов на приобретение страховки вместе с подписанием кредитного договора. Это необязательное условие согласно законодательству РФ, однако если человек согласится дополнительно купить страховку, в случае его смерти остаток задолженности будет выплачивать не наследник, а страховая компания.
К сожалению, страховым случаем считается не всякая ситуация. Компания может отказать в выплате, если клиент погиб в результате занятий экстремальным спортом или участий в боевых действиях, скрыл хроническое заболевание при подписании договора. В таком случае выплаты также ложатся на плечи наследников.
Что делать, если в наследство получен кредит
В первую очередь постараться успокоиться. Даже если о кредите Вы не знали и не были готовы к подобному повороту событий, наследование задолженности не приговор. Возможно, Вам не придется выплачивать обязательства: если Вы того не желаете, Вы вправе отказаться от наследства. Если же имущество Вам важно и от наследования отказываться Вы не собираетесь, свяжитесь с кредитором. Уточните возможность реструктуризации и изменения условий выплат, сошлитесь на обстоятельства.
По тому же принципу следует действовать, если кредитором заемщика являлась не банковская организация, а коллекторское агентство. Добросовестные коллекторы идут навстречу клиентам в таких вопросах и более охотно, чем банки, предоставляют индивидуальные выгодные условия.
Что делать в сложных случаях
Ситуация, когда умерший человек был обременен простым потребительским кредитом, наиболее распространенная. Существуют также нестандартные случаи, с которыми возникает больше вопросов.
Сумма задолженности превышает стоимость наследства.Если вышло так, что сумма средств, которые можно выручить за продажу наследуемых активов, не может покрыть финансовых обязательств умершего, вступают отдельные правила, прописанные в статье 1175 ГК. Согласно им наследник отвечает по задолженностям только в объеме получаемого наследства. Заплатить больше, чем получил, он не должен.
Нередко в таких ситуациях от имущества проще отказаться, так как оно в любом случае будет взыскано в качестве компенсации по задолженности — только при наследовании Вам самостоятельно придется этим руководить.
Обязательства по ипотечному кредиту.Квартира, купленная в счет ипотеки, в отойдет наследникам, если соблюдаются все обязательства и ничего иного не указано в договоре. Финансовые же обязательства должны будут выплачивать либо они же, либо поручитель, если присутствовал при заключении договора.
Задолженности по алиментам.Само по себе обязательство платить алименты относится к личности гражданина и не наследуется, но, если у человека имелись по ним задолженности, они после смерти также переходят к наследнику.
Что происходит, если наследовать некому
При отсутствии наследников или в случае если все, кто мог ими быть, отказались от имущества, задолженность погашается за счет активов усопшего, которые отходят государству.
Если у Вас остались дополнительные вопросы, обратитесь на горячую линию ЭОС, мы обязательно постараемся помочь Вам и ответить на все вопросы.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Задайте все интересующие Вас вопросы
Получите консультацию оператора
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.