Через сколько банк подает в суд после отмены судебного приказа.[read]

Обычно после подобного опыта зачислиться автоматически средства не могут. Поэтому необходимо понять, как вернуть взысканные, снятые или списанные судебными приставами деньги, после отмены судебного приказа о взыскании по исполнительному производству, равно как и в других подобных ситуациях. Иногда сотрудники успевают списать их раньше, чем человек добьется изменения директивы контролирующего органа, например, снять все имеющиеся в наличии на зарплатных картах.

Впоследствии даже если директивы органа будут изменены, назад они так просто не придут. Ведь механизма автоматического возврата не существует. Поэтому, если достаточно долго выжидать, в итоге они просто останутся в собственности государства.

Нужно предпринимать некоторые шаги, чтобы получить их на свой счет обратно.

Пошаговая инструкция: как вернуть взысканные деньги, если судебный приказ и решение суда отменены

Добиться того, чтобы компетентные органы опровергли выданное ранее постановление, будет не так-то просто. Однако в любом случае это только половина пути до возвращения утраченных финансов. Оптимально обратиться к опытным специалистам юридического центра «Нетдолгофф», которые точно знают, как именно все должно быть проделано, с кем разговаривать, куда писать, и как сделать, чтобы процедура заняла минимальное время. Если вы решили действовать самостоятельно, стоит воспользоваться следующим алгоритмом:

• Обращение в инстанцию, запрос и получение определения, которым отменено предыдущую рекомендацию. Главной задачей является смена положения всех сторон на исходное, будто ничего не происходило, потому без такого документа едва ли получится инициировать какие-то действия.
• Правильно осознать и грамотно обосновать собственные требования, составляя прошение (требование) о повороте. Стоит знать, что нет в законе прямого обоснования для подобных манипуляций. Однако, исходя из существующей практики, применять аналогии норм ГПК Российской Федерации о повороте исполнения.
• Составить и подать в инстанцию соответствующее заявление. В дальнейшем оно будет рассмотрено в рамках того же процесса, в котором вынесено предыдущее постановление, отдельных слушаний тут вовсе не потребуется.
• Взять определение, то есть копию акта, чтобы требованиям было законное подтверждение. Зачастую взыскатель самостоятельно возвращает средства, если постановление отменено, но лучше перестраховаться.

Придется принудительно взыскать финансы, если иных путей нет, и они сами никак поступают на счет. Осуществить это возможно в общем порядке, то есть, получив исполнительный лист. Его можно предъявлять по требованию самим приставам и в разных инстанциях: банках, кредитных сообществах, на месте работы нынешнего должника.

Поворот исполнения: что это такое и как работает

Таким термином называют процессуально предусмотренную процедуру, посредством которой должник (по сути – ответчик), имеет право возвратить средства, снятые со счета или банковской карточки, в виде исполнения постановления. И впоследствии оно было успешно отменено. Порядок действий, алгоритм и подробности об этом можно отыскать в законодательстве, а именно в статьях 443–445 ГПК Российской Федерации.

Поэтому долго искать варианты, как вернуть деньги, что взыскали по отмененному судебному приказу и исполнительному производству, не придется.

Когда применим

Если не цепляться к деталям, то подобное действие вполне возможно осуществить, относительно практически любого когда-либо ранее отмененного акта судопроизводства. Повернуть исполнение допустимо по самому указу, например, долга по коммуналке, кредитам, или по отдельному определению – взыскание госпошлины. А также этим можно воспользоваться, когда сумма занижена или снята не полностью.

В таких случаях поворачивают именно в части избыточно внесенной суммы.

Условия возврата

Разобраться, как вернуть, удержанные или арестованные судебными приставами деньги после отмены судебного приказа, которые сняли со счета или карты, не так уж сложно. Есть ряд обстоятельств, при которых это можно проделать:

• Постановление, по которому средства списали, позже был отменено.
• Получена директива об оставлении иска без движения (рассмотрения) или о прекращении производства как такового.
• Когда, согласно ранее законного указу, они уже сняты частями или в полном объеме.
• Дело было снова рассмотрено и получены следующие директивы: об отказе, о частичном отказе в иске.

Тут имеется всего один, однако весьма заметный «подводный камень». Поворот дает право истцу снова обратиться в соответствующие органы, чтобы истребовать задолженность в порядке искового производства. Именно для таких случаев актуально пояснение: процедура возможна ровно до того момента, пока (если) не открыто новое делопроизводство.

Это было принято постановлением Пленума ВС Российской Федерации за номером 62 от 27 декабря 2016 года.

Читайте также

Инициатор поворота

Согласно статье 444 ГПК России, по принятым всеми общим правилам, судья самостоятельно решает все вопросы с поворотом, если они имеют место. Пункт об этом обычно включается в протокол общего заседания, а затем и в само постановление. Иногда может быть составлено специальное отдельное определение для возвращения финансов.

Бывают и иные случаи, например, когда добиться такого постановления удалось при обращении в надзорную инстанцию, после подачи апелляции или кассации. На это есть иная статья закона – за номером 445 ГПК, в которой четко прописано, что обязанность возлагается на орган именно той инстанции, куда проводилось обращение.

Все довольно просто, и как бы нет причин волноваться, что судебный приказ отменили, и как вернуть списанные и снятые по нему деньги, после его отмены. Однако зачастую ввиду нехватки времени и тотальной занятости, судья может просто опустить такую обязанность, как несущественную. Тогда субъект вполне может позволить себе взять дело в свои руки.

Заявление

Чтобы получить положительное решение, никак не удастся упустить формальности. Поэтому придется соблюсти все нужные условия, составить специальную бумагу, и подать ее в соответствующие органы.

• Взыскатель еще не подавал иска на том же основании.
• Постановление отменено.
• Средства уже перечислены подателю.

После этого нужно правильно написать документ, в который обязательно внести следующие данные:

• ФИО, а также собственную контактную информацию.
• Наименование органа, куда подается бумага, его подразделение и проч.
• Номер дела, относительно которого идет спор.
• Сведения обо всех лицах, которые принимали участие в разбирательстве.
• В свободной форме, но четкое и лаконичное, обоснование требований.
• Документальное подтверждение законности претензий.
• Дата подачи.

Такой документ должен обязательно быть подписан самим инициатором, или же его законным представителем. Если таковой будет заниматься проблемой, придется также приложить копию доверенности, на него оформленной. Чтобы значительно облегчить себе жизнь и освободить время, стоит доверить разрешение всех вопросов юристам «Формы права», которые заработали репутацию ответственных и грамотных специалистов.

Сразу же нужно сделать столько копий, сколько имеется сторон процесса, включая саму инстанцию.

Куда подавать

Достаточно составить требование и подать его (без оплаты госпошлины) в соответствующие инстанции:

• При отмене: суды кассационный, надзорный, апелляционный.
• По отмененному указу: мировой судья.
• Аннулированный заочно: в орган, который его вынес.

Если гражданин подает жалобу, то желание возвратить средства можно внести прямиком в нее, тогда и принятый вердикт будет внесен в протокол.

Образец заявления: как вернуть деньги у судебных приставов после отмены приказа о взыскании кредита и не только

Оно необязательно должно быть написано по какому-то шаблону, его можно составить в свободной форме от руки. Однако принято использовать формальные печатные шаблоны, чтобы значительно облегчить работу органов и их сотрудников, которые буквально завалены миллионами увесистых папок.

Потому есть смысл скачать образец заявления о повороте исполнения решения суда, чтобы значительно упростить себе задачу. Останется только распечатать его, ввести в пустые поля нужные данные, поставить дату и подпись, а тогда подавать куда нужно.

Возражение

Противная сторона, в отношении которой подавалось вышеописанное обращение, имеет право не соглашаться с ним и представить по отношению к делу свои контраргументы. Если этого не сделать вовремя, то дело будет рассмотрено и так. Тогда, скорее всего, вердикт будет в пользу подателя.

После того как оно будет принято, путей обратно уже не будет, кроме как в вышестоящую инстанцию с объяснением причин задержки. Права на предоставление отзывов закреплено в законодательстве, а именно подтверждается статьями:

• 149 ГПК (по гражданским делам).
• 131 АПК (в арбитражном процессе).

Главным требованием и фактором, который будет очень полезным, является грамотное составление претензий, а также их законное обоснование, что и регулируется статьями 65 АП и 56 ГП. Предоставляются они на рассмотрение в письменной свободной форме, желательно без помарок, исправлений и ошибок. Ввиду обнаружения подобных артефактов, возражения могут быть не приняты для анализа и рассмотрения.

Чтобы избежать конфликтов и осложнений с противоположной стороной, стоит озвучить все свои мысли заранее, до начала слушания дела. Главным аргументом может стать неисполнение или исполнение, выполненное частично, о том, что расчеты проводились неверно, принятые во внимание сведения ложные и так далее. Однако проще всего истцу возвратить средства, полученные не по закону, и написать об этом в возражении.

Тогда придется приложить иной документ, подтверждающий транзакцию.

Читайте также

Срок подачи

В настоящем действующем законодательстве нет совершенно никаких указаний на период, в который можно будет произвести подобную манипуляцию. Поэтому зачастую в органах используются стандартные общие варианты, предусмотренные по исковой давности.

Составляют они ровно три года с того момента, когда субъект узнал о нарушении своих прав. Формально таким днем будет считаться тот, когда человека об этом уведомили любым способом.

Как возвратить

Порядок действий предельно прост, потому в процессе будет довольно трудно запутаться. Однако новички порой делают много поспешных, ни к чему не ведущих действий, что негативно отражается на скорости рассмотрения проблемы. Алгоритм возвращения:

• Подача прошения по всей форме в нужную инстанцию.
• Ожидание назначенного заседания, присутствие на нем лично или законного представителя. Обычно повестки рассылаются всем участникам процесса, однако если кто-то не явится, то слушать будут без него, решение все равно будет принято.
• Вступление принятого постановления в законную силу, что формально случится через 15 суток. Именно это время отводится всем, кто желает подать жалобу на не устраивающее его постановление.

Далее нужно отправится в канцелярию органа и получить там исполнительный лист, который предъявляется приставам. Выдается он также исключительно участникам процесса или законным представителям. Человек с улицы взять такую бумагу никак не сможет.

Когда возврат невозможен

Однако, согласно статье 445 ГПК России, существуют случаи, при которых никак не получится проделать подобный поворот. Чтобы не попасть впросак, стоит заранее узнать, при каких обстоятельствах ничего уже поделать не удастся:

• Финансы были предоставлены в качестве вознаграждения за применение авторских (исключительных) прав.
• Возмещение и компенсации по поводу причиненного вреда здоровью.
• Выплаты и погашенные долги по алиментам.
• Средства, внесенные для компенсирования утраты кормильца.
• Взысканные по трудовому договору, и возникшему впоследствии спору.

Единственное, что может помочь в подобных ситуациях, это ложные сведения, которые были поданы истцом. Придется основательно изучить все малейшие подробности дела, копия которого есть у каждого участника процесса. Если есть основания не доверять им, а тем более, когда имеются, подтверждающие мошеннические действия, бумаги, тогда проблем, скорее всего, не возникнет.

Однако и тут имеются некоторые нюансы, которые не помешает учитывать. Например, если деньги еще не вернули, а истец подал встречный иск об отмене самого поворота, то средства будут заморожены до принятия инстанциями соответствующего нового вердикта. Эти «качели» могут продолжаться длительное время, потому каждой стороне есть смысл обзавестись «железобетонными» аргументами в свою пользу.

Что делать потом

Часто истец сам переводит средства ответчику, чтобы не создавать волокиту и не разводить бюрократию, но так бывает не всегда. Иногда время идет, а сумма вовсе не спешит зачислиться на счет или карту.

Согласно постановлению пленума, от 24 марта 2016 года (номер 7, пункт 59), позиция ВС предельно ясна – если препятствия, относительно списанных средств с ответчика будут продолжаться, он имеет право потребовать уплаты процентов неустойки за просрочку. Начисляться они начинают с момента вступления в законность итогового документа, каким бы он ни был. Однако иногда их начисляют и с гораздо более ранних сроков.

Например, подобное развитие событий возможно при подаче истцом неправдивых (ложных) сведений в процессе.

Заключение

Таким образом, мы полностью разобрались, как вернуть деньги от приставов, как осуществляется возврат после отмены судебного приказа, какие документы для этого потребуются, как правильно составлять заявление, и что делать впоследствии. Дело достаточно непростое, потребует внимания, времени и сил, потому современному, вечно занятому, человеку будет не так и просто осуществить все на практике. Потому есть смысл обратиться к грамотным юристам «Формы права», уделив время работе, семье или учебе, вместо длительных походов по инстанциям.

Срок исковой давности по кредиту

Непогашенная кредитная задолженность не может висеть бесконечно. Через определенное время кредитор утрачивает право взыскивать долги с заемщиков, их поручителей или правопреемников, которым долги достались в наследство. Но разберемся, можно ли брать займы, не гасить их, а потом просто дожидаться окончания, когда кредитор не сможет затребовать возврат своих денег и чем это чревато.

Бробанк разъяснит также, что такое срок исковой давности по кредиту и как он рассчитывается.

14.07.20 495007 3 027 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ.

Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected]Открыть профиль

Описание понятия срока исковой давности

Срок исковой давности (СИД) по кредиту — это период пока кредитор наделен правом истребовать задолженность с заемщика или его правопреемника через суд. СИД длится 3 года. Он установлен статьей 196 ГК РФ. Однако заемщику следует знать, что заявление от кредитора примут и после завершения срока исковой давности.

Такое право прописано в статье 199 ГК. Поэтому ответчику важно самостоятельно заявить в суде, что СИД по кредиту и накопленным долгам уже истек. Сделать это необходимо до вынесения решения, иначе его не примут во внимание.

Большинство банков и других финансово-кредитных организаций пользуются своим правом подавать иск по займам после истечения срока исковой давности. А многие заемщики не знают своих прав. Они оказываются в ситуации, когда смогли бы избежать наказания, если бы вовремя подали заявление.

Особенно важно знать о своем праве, когда проходит много лет после погашения задолженности в банке, а на дом приходит повестка в суд. В ней указано, что кредитор привлекает заемщика к ответственности за непогашенные долги. Безусловно, стоит разобраться в ситуации, и выяснить о каких суммах и платежах идет речь.

Но при этом знать свои права о том периоде, когда банк может взыскивать кредитную задолженность, а когда нет, особенно важно.

Как происходит отсчет срока давности

В ГК РФ в статье 200 установлено, что СИД по кредитам начинает отсчет с того дня, когда кредитор фиксирует просрочку или ему становится о ней известно. Клиент при оформлении займа получает график выплат. В нем установлена определенная ежемесячная дата или крайний срок, до которого следует платить взносы.

Как только на банковский счет перестают поступать регулярные суммы или платежи приходят, но не в полном объеме — наступает просрочка.

На основании ПП Верховного суда РФ №43 от 29 сентября 2015 года исковая давность по долгам, которые накапливались частями, рассчитывается для каждой части в отдельности. Поэтому СИД по штрафам, неустойкам, пеням и каждой части будет разный. Он будет вычислен исходя из даты наступления просрочки по каждому невнесенному платежу.

Для наглядности расчета предположим, что очередная дата внесения платежа по кредиту 29.12.2019 года. Если сумма на счет не поступит, то срок исковой давности по этому платежу завершится 30.12.2022 года. Также будет подсчитываться СИД по всем последующим платежам в рамках этого кредитного договора.

И по штрафам и неустойкам, которые кредитор начисляет к каждому взносу.

• с истечением СИД по основной сумме задолженности истекает и срок по дополнительным платежам, насчитанным кредиторам;
• при завершении срока исковой давности по основной сумме долга, СИД по процентам не истекает, это возможно, когда договором установлена отдельная более поздняя дата для процентов.

До принятия ПП Верховного суда №45 в судах возникали разночтения. Одни считали срок исковой давности со дня завершения кредитного договора. Другие — от даты последнего платежа. Третьи — со дня направления заемщику официального письма от кредитора о долге.

Теперь правила едины, и суды рассчитают СИД одинаково — с момента, когда была зафиксирована просрочка.

Как учитывают прерывания в сроке

• иск не был оформлен из-за обстоятельств непреодолимой силы;
• на основании законной отсрочки;
• если заемщик проходит службу в войсках, которые приведены в боевую готовность;
• когда был приостановлен закон, который регламентирует эти правоотношения.

В том случае, когда кредитор и заемщик нашли внесудебный компромисс, течение СИД приостанавливается до завершения процедуры либо на срок до 6 месяцев с даты начала.

• принятие выдвинутой претензии;
• перезаключение договора на новых условиях, из содержания которого ясно, что должник признает возникшие обязательства;
• заявление заемщика о приостановлении платежей или других изменениях в договоре;
• акт сверки взаимных обязательств, скрепленный подписями кредитора и заемщика.

В случае, когда клиент дает ответ на претензию банка, но не признает за собой долг, его действия не считаются принятием задолженности. Перерыва в течении СИД по кредиту не будет. Такая же ситуация, если заемщик признает только часть долга или совершит частичную выплату.

Это не повод считать клиента сознавшимся во всем долге. А внесенная сумма не становится причиной для прерывания хода исчисления СИД по остальным платежам.

Если должник не подписывал никакие бумаги и не совершал каких-либо других действий по признанию долга, то СИД не прерывается. Важно знать, что после приостановки срок исковой давности не продолжается, а начинается снова. Время, прошедшее до того, не включается в новый срок давности.

Пример: клиент допустил просрочку с 05.05.2019 года. До сентября он не платил. В середине сентября заемщик подал прошение в банк о предоставлении рассрочки по выплате. Сделал два взноса.

А с 05.12.2019 снова перестал платить. СИД будет рассчитываться с 05.12.2019 без учета предыдущего периода.

Максимальный СИД с учетом всех возможных приостановок и продлений не может превышать 10 лет.

Вправе ли кредитор требовать возврат денег после истечения СИД

Некоторые кредиторы целенаправленно не напоминают должнику о наступлении просрочки. Таким образом они ждут накопления больших штрафных санкций и пеней. Но до истечения срока исковой давности от первой просрочки банки всегда успевают подать в суд.

Поэтому рассчитывать, что кредитор забудет о долге или «простит» его, бессмысленно.

Юридические отделы в кредитных учреждениях работают исправно, поэтому и иск буден составлен вовремя. Гораздо проще при ухудшении финансового положения своевременно обратиться в обслуживающий банк. Специалист поможет подобрать лучшее решение — оформить кредитные каникулы, провести реструктуризацию займа или рефинансирование.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 1 мин.

1. Доказательством факта разговора между заемщиком и менеджером банка может служить только аудиозапись, а не данные о дозвоне в списке исходящих звонков или другая подобная информация.
2. Телефонный разговор или расписка о том, что было получено уведомление о долге из банка, не подтверждают факт признания долга заемщиком.
3. Приход клиента в банковский офис или любое из отделений тоже не становится фактом признания долга. Заемщик мог снимать деньги, платить за коммунальные услуги или получать любые другие услуги. Поэтому видеозапись с камер, из которой видно присутствие должника в офисе, не подтверждают факт контакта с кредитором и признание за собой долга.

Надо знать о сроке исковой давности, но при этом следует помнить, что кредитная история при невыплате займа будет безвозвратно испорчена. Даже если долг по кредиту аннулируется. Получить впоследствии заем, кредитную карту, автокредит, ипотеку или оформить рассрочку не получится.

И не только в этом банке, но и в любом другом кредитном учреждении РФ.

Кроме того долг могут перепродать коллекторскому агентству, с которым общаться еще сложнее, чем с кредитным инспектором или службой безопасности банка. Поэтому лучше идти на контакт с кредитором и пытаться разрешить возникшую проблему сразу, чем ждать, когда истечет срок исковой давности по кредиту.

Банк подал в суд — что дальше?

Если заемщик не выплачивает кредиты, банк с первого дня просрочки начисляет штрафные проценты. При этом он не настроен терять клиента или портить с ним отношения, поэтому максимально долго пытается решить вопрос мирным путем:

• некоторое время банк ждет, что финансовое положение заемщика нормализуется;
• передает долг в собственную службу работы с проблемными клиентами, где должника убеждают добровольно внести платеж;
• предлагает реструктурировать или рефинансировать задолженность, чтобы снизить долговую нагрузку;
• если признает должника бесперспективным, то продает права требования по кредитному договору коллекторскому агентству, которое в дальнейшем ведет работу по взысканию долга.

Альтернативой переуступки права требования по кредиту является обращение в суд с исковым заявлением.

Процент тех, кто идет в судебные инстанции, невысокий, поскольку не все банки готовы ввязываться в судебную тяжбу без гарантированного результата. Тем не менее, такой итог не исключен. Мы расскажем, когда банк может подавать в суд и чем такой процесс взыскания оборачивается для должника.

В каких случаях банк подает в суд

Решение обращаться в суд банк принимает далеко не сразу. Это финальная стадия работы с должником, когда остальные методы воздействия не принесли результата.

Связанные материалы

Другая причина, почему банки не спешат подавать иск: желание накопить пени и штрафы, тем самым максимально увеличить сумму долга. Судебный процесс невыгоден, поэтому задействуются иные доступные методы воздействия на должника. Только после того, как они не дали результата, а служба безопасности банка пришла к выводу о возможности получить средства в рамках исполнительного производства, дело попадает в суд.

На практике чаще задолженность уступают коллекторам, а иск подают, если уступка требований невозможна, например, по условиям, которые четко прописаны в договоре на получение денег

Когда же банк вправе идти в суд? С первого дня просрочки платежей по кредиту заемщик превращается в должника и может быть притянут к ответственности по иску о взыскании задолженности. Конечно, если пока просрочка кратковременна, банк повременит с радикальными мерами, потому что процесс предстоит долгоиграющий и затратный.

Однако и рассчитывать, что долг простят — большая ошибка.

Обращение в суд ускорят следующие действия должника:

• игнорирование предложений банка об изменении условий договора: рефинансировании, реструктуризации долга, оформлении кредитных каникул;
• избегание общения с представителями банка, когда должник не берет трубку, меняет номер телефона и место жительства;
• отсутствие реакции на официальные уведомления о наличии просрочки и долга.

Перечисленные действия свидетельствуют о том, что заемщик не желает договариваться мирно и добровольно исполнять свои обязательства перед финансовой организацией. При этом банковские работники помнят о сроке исковой давности и не пропустят его наступления. Кредит не спишут, должника ждет судебная тяжба и вытекающие последствия.

В ходе судебного процесса должник может попробовать законно отказаться от выплаты долга на основании наличия ошибок в кредитном договоре, если таковые имеются. Но банковские документы проработаны до буквы, и надеяться на чудо не стоит.

Даже при наличии веских аргументов: сокращение на работе, статус малоимущей семьи, появление иждивенцев, выманивание средств мошенниками — суд признает должника вернуть заемные деньги банку. Однако, при наличии объективных причин невыплаты кредита должник может претендовать на снижение пеней и штрафов, а также отсрочку платежей.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ«Рекомендуем заранее подумать о юридическом сопровождении. Юрист поможет собрать доказательства добросовестности плательщика и наладить общение с кредиторами, а также найдет наименее травматичный для клиента выход из положения. Возможно, есть основания для банкротства физлица, и долг просто спишут».

ТестПризнают ли Вас банкротом?Пройти тест

Теоретически банк должен связаться с клиентом и предупредить, что подает в суд, и обычно исправно выполняет эту обязанность. Но заемщики не идут на контакт, принимают сообщения за угрозы, а телефон банка блокируют, чем и лишают себя возможности узнать о возбуждении судопроизводства. На практике заемщики часто узнают о судебном решении, когда видят удержание из заработной платы в расчетном листе.

Это лишний повод не прятаться от контактов с кредиторами, а идти им навстречу.

Судебный процесс по взысканию просроченного кредита может проходить двумя способами:

1. В упрощенном порядке, когда сумма долга менее полумиллиона рублей. В этом случае стороны на заседание не приглашают, суд рассматривает заявление самостоятельно и выносит судебный приказ. Документ служит как решением, так и исполнительным документом, который банк подает судебным приставам для дальнейшего взыскания. Должнику отводится 10-дневный срок для обжалования и отмены судебного приказа. Если в течение этого периода направить суду, вынесшему решение, ходатайство об отмене приказа, документ утратит силу. Однако это вовсе не значит, что долг аннулирован. Банк снова выйдет в суд в порядке искового производства.
2. В порядке стандартного искового судопроизводства. В этом случае организуется классический состязательный процесс с вызовом сторон и предоставлением доказательств. Преимущество данного формата — в возможности должника ходатайствовать о снижении пеней и штрафов, отсрочке или реструктуризации долга. Суд примет решение о взыскании просроченных платежей, а решение будет направлено в Службу судебных приставов.

В зависимости от обстоятельств дела, суд решит:

• удовлетворить требования банка в полном объеме,если должник не смог обосновать снижение размера задолженности;
• удовлетворить требования частично,когда есть основания для уменьшения суммы, обычно за счет отказа кредитора от части неустойки;
• полностью отказать в удовлетворении требований— такое решение принимается крайне редко из-за пропуска срока исковой давности или грубых ошибок, противоречий в договоре. Результат зависит от обстоятельств конкретного дела и качества подготовки сторон к процессу.

Как узнать, что банк подал в суд

Если вы знаете, что нарушаете договор кредитования и не платите банку, необходимо держать руку на пульсе и контролировать, не подал ли банк в суд. Получить достоверную информацию можно несколькими способами:

• не игнорировать звонки и письма банка. Более того, стоит самостоятельно обратиться в банк и напрямую спросить, есть ли в планах выход в суд;
• проверить наличие дел на сайте «Правосудие». Пользоваться сервисом просто: достаточно ввести регион проживания и данные должника;
• бывает, что суд уже прошел, а должник не в курсе, что его ждут удержания из заработной платы. На сайте ФССП можно узнать, есть ли в отношении должника открытые исполнительные производства.

Связанные материалы

Почему важно интересоваться судьбой долга и не избегать контактов с банком? По нескольким причинам:

1. проблемный кредит не спишут, его придется выплачивать. Вопрос только в условиях и имидже должника. Если не прятаться, идти на диалог и выражать готовность к оплате, доказать объективность жизненных обстоятельств, которые мешают вносить платежи, суд с большей вероятностью пойдет на уступки и простит часть долга;
2. когда вы знаете, что банк подал в суд, то получаете время на подготовку доказательств. Кроме того, удержания из заработной платы и прочие меры от судебных приставов не станут неприятным сюрпризом — вы будете осведомлены о перспективах;
3. понимание, что процесс начат, позволит отслеживать ход дела и вовремя подать ходатайство об отмене судебного приказа;
4. открытость к диалогу и взаимодействие с кредитором поможет в дальнейшем легко и беспрепятственно пройти процедуру банкротства.

Выход кредитора в суд имеет и положительные последствия: останавливается начисление на кредит пеней и штрафов. При этом попытки надавить на должника морально продолжатся. Остановить звонки из банка и от коллекторов поможет только банкротство.

Каких последствий ждать

Рассмотрим ситуацию, когда судебного разбирательства не избежать. Нужно быть готовым к тому, что сбережения и имущество придется отдать кредиторам. Суд накладывает ряд ограничительных мер:

• арестовывает имущество, в результате владелец пользуется, но не может продать или переписать на другого человека;
• блокирует расчетные счета, списывает деньги в счет кредитора;
• запрещает должнику выезжать за границу.

После завершения процесса ограничения снимут, но только до передачи решения судебному приставу. Когда будет возбуждено исполнительное производство, приставы снова ограничат свободы должника. В дополнение к перечисленным мерам они направят работодателю должника исполнительный лист для взыскания до 50% заработной платы.

Примечательно, что в случае с исполнительным производством никого не волнует, какая сумма остается должнику для жизни и сколько при этом иждивенцев ему необходимо содержать. Взыскание действует до момента полного погашения долговых обязательств. В процедуре банкротства ситуация иная: независимо от размера задолженности, должнику ежемесячно выдается сумма не меньше прожиточного минимума на него и каждого иждивенца.

Оставшийся доход направляется на исполнение обязательств перед кредиторами.

В процессе многое зависит от позиции и подготовленности сторон к состязательному процессу, поэтому у должника не должно возникать и мысли о том, чтобы избегать участия. Если воспользоваться помощью профильного юриста, грамотно вести себя с кредиторами и качественно собрать доказательства — можно рассчитывать на весомые преимущества:

• Снизить сумму долга, которую предъявляют к оплате.Суд часто идет навстречу должникам, оказавшимся в тяжелом финансовом положении из-за проблем со здоровьем или увольнения. При наличии доказательств можно ходатайствовать о списании процентов и пеней по кредиту, погашении только основного долга.
• Аннулировать долг полностью, если удастся доказать наличие грубых нарушений в кредитном договоре, мошеннических манипуляций со стороны кредитора или сокрытие ключевых параметров договора.
• Получить условия оплаты, посильные для должника:реструктурировать долг без начисления процентов. При этом срок возврата средств значительно увеличивается, а у должника должен иметься постоянный источник дохода.

Плюс участия сторон в суде — в возможности мирно договориться на выгодных для обеих сторон условиях. Это позволит избежать исполнительного производства и связанных с ним ограничений.

Если стороны не смогли договориться, и кредитный договор не подлежит аннулированию, суд примет решение о взыскании долга. Должнику отведут 5-дневный срок для добровольного исполнения решения. Если же речь идет о крупных займах, рассчитываться должнику нечем, кредитор передает решение Службе судебных приставов, которые вправе:

• разыскивать счета, адреса, место работы должника;
• арестовать и продать на торгах имущество должника, чтобы передать средства в счет долга;
• заблокировать и опустошить банковские счета;
• направить исполнительный лист работодателю для удержания до 50% заработной платы;
• ограничить выезд за границу и пользование специальными правами, например, водительскими.

Дополнительно должник оплатит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга за работу судебных приставов в счет госбюджета.

Конфискация имущества пугает многих должников, и не зря. Никто не хочет отдавать заработанное в счет погашения кредитов. При этом закон защищает права граждан и регламентирует, что от изъятия защищены:

1. единственное жилье и земельный участок, на котором расположен единственный дом;
2. предметы домашнего обихода и личные вещи, кроме предметов роскоши;
3. инструменты для профессиональной деятельности;
4. скот, птица и пастбища, если они не используются для предпринимательской деятельности;
5. транспортные средства, используемые для нужд лица с ограниченными возможностями.

Реализация имущества должника проводится двумя способами: либо торги организует судебный пристав, либо сам должник под контролем пристава. Вырученные средства перечисляются банку для погашения задолженности.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ«Многие должники пытаются опередить события и поспешно распродают имущество, переписывают на родственников или третьих лиц. Такие действия приводят к плачевному результату. Сделки, совершенные в течение трех лет до судебного процесса, проверяют на законность и могут признать недействительными. В этом случае передача прав отменяется, имущество конфискуют и реализуют на торгах, при этом должника могут обвинить в мошенничестве и применить соответствующее наказание.

Если же стоимости конфискованного имущества не хватит на покрытие кредитов, исполнительное производство продолжится в виде взыскания части заработной платы».

Что делать и как себя защитить

Если банк подал в суд, необходимо мобилизовать силы:

• найти юриста, который будет представлять интересы;
• подготовить оригинал кредитного договора;
• собрать доказательства своевременного внесения платежей до наступления финансовых проблем;
• обосновать объективность причин просрочек: трудовую книжку с записью о сокращении на работе, больничные листы, справку об инвалидности — в зависимости от конкретной ситуации.

В ходе судебного процесса должник может избрать позицию защитыили наступления.

В первом случае он участвует в заседаниях и направляет возражение на требования иска с ходатайством об уменьшении требований за счет списания части штрафов или набежавших процентов.

Во втором — направляет встречный иск. Оба заявления рассматриваются параллельно, и должник может надеяться на благоприятный исход дела. Однако, для подачи встречного заявления необходимо основание, когда банк:

• нарушает закон: использует незаконные методы воздействия на должников, передает долги коллекторам, что противоречит условиям договора;
• изменил значимые условия договора без ведома заемщика;
• начисляет выдуманные штрафы и проценты, не указанные в договоре;
• предоставил некорректный расчет платежей и требует его исполнения;
• не отреагировал на уведомление должника об ухудшении материального положения, отказал в отсрочке, реструктуризации или рефинансировании долга.

Перечисленные нарушения необходимо доказать, чтобы убедить судей в справедливости позиции. Тогда встречный иск может быть удовлетворен.

Есть ли альтернативное решение?

Единственный способ, который поможет должнику выйти из сложной ситуации с наименьшими потерями — это банкротство физического лица. Процедура позволяет законно списать кредиты и иные финансовые обязательства с минимальными последствиями. Подать в Арбитражный суд на банкротство раз в 5 лет имеет право каждый гражданин с:

• долгами от полумиллиона рублей;
• просрочками платежей от 3 месяцев;
• имуществом и доходом, недостаточным для погашения задолженности

Физлицо может заявить о неплатежеспособности до того, как кредитор инициирует исполнительное производство, или после передачи решения судебным приставам. В этом случае останавливается начисление пеней и штрафов, снимаются ограничительные меры по исполнительному производству, кредиторы и коллекторы прекращают требовать возврата задолженности. При успешном завершении процедуры долги аннулируются.

Банк подал в суд. Судебный приказ. Что делать.

В этой статье мы рассказывали о том, что будет если не платить кредит. Помимо бытовых последствий рано или поздно наступят и юридические — ваш долг окажется в суде. Как показывает практика судебную работу большинство кредитных организаций начинают с судебного приказа.

Что это такое?

Судебный приказ — это гибрид судебного решения и исполнительного листа. Два в одном, как гель с шампунем. При этом он выноситься судьей по представленным взыскателем документам единолично, без вызова сторон и в течении всего пяти дней. Максимальный размер требований ограничен 500 000 рублей, что не так уж и мало. Кроме того, взыскатель платит всего 50% госпошлины.

Всё вышеперечисленное делает судебный приказ очень эффективным инструментом по оперативному взысканию задолженности. Но не стоит отчаиваться, есть одно очень существенное «но». Его легко отменить. Для этого достаточно в течении десяти дней с даты получения судебного приказа направить в суд заявление об отмене. В заявлении достаточно указать, что вы возражаете относительно исполнения судебного приказа.

Возражения даже не нужно мотивировать. Возражаю и точка. Очень важно не пропустить срок для подачи возражений (10 дней).

Как узнать о вынесенном судебном приказе?

Что бы не пропустить срок подачи возражений необходимо следить за почтовой корреспонденцией. Копию приказа суд направит по адресу, указанному в кредитном договоре. На почте вся судебная корреспонденция хранится всего 7 дней, после чего отправляется обратно. если причине письмо не будет получено в течении 7 дней, то почта отправит его обратно в суд. Некоторые судьи считаю дату отправления письма из отделения почты датой получения, мотивируя это тем, что должник, зная о своих проблемах должен сам принимать отвечающие ситуации меры осмотрительности и следить за входящей корреспонденцией. Поэтому, если у вас есть долги — будьте готовы.

Если не уверены в своем почтовом ящике (письмо заказное и почтальон, не застав вас дома оставит уведомление, которое может и потеряться), то желательно заходить или звонить в свое почтовое отделение не реже, чем раз в неделю и узнавать нет ли для вас писем.

Как отменить?

Для того чтобы приказ был отменен необходимо подать заявление об отмене. Ссылка на форму ниже. Желтым выделены места, которые нужно поменять, взяв данные из конкретно приказа.

Заявление можно направить в определенный судебный участок по почте заказным письмом (квитанцию с почты сохраните), а можно прийти в участок лично и отдать секретарю (в этом случае необходимо распечатать два заявления, одно для суда и одно для вас, на котором секретарь поставит отметку о получении). Напомню, срок на подачу заявления — 10 дней с момента получения.

Всё, суд будет вынужден отменить приказ и в течении трех дней направить сторонам определение об отмене. Важно понимать, что отмена судебного приказа не означает, что вы не должны, но теперь, кредитору, чтобы взыскать с вас задолженность, необходимо будет подать исковое заявление в районный суд. Рассматриваться такое заявление будет уже в порядке искового производства, с вызовом сторон, с мотивированными возражениями и прочими процессуальными правами, наиболее значимым из которых является возможность снизить размер неустойки в порядке 333 статьи ГК.

Форма заявления об отмене судебного приказа — https://yadi.sk/i/h80Cl6uk3ZAUtp.

Пусть вас не пугает лаконичность заявления, согласно нормам ГПК этого вполне достаточно.

Также для составления заявления об отмене судебного приказа вы можете обратиться к адвокату или юристу. Вам составят похожий на наш документ и возьмут с вас денег. Сколько? Зависит от степени добросовестности и жадности конкретного человека.

Мы составим такое заявление бесплатно. Звоните, 48−48−58.

Мой долг напомнить, что единственным законным способом избавиться от долгов является банкротство. Консультация по банкротству также бесплатная. Телефон тот же, 48−48−58.

Мальцев Антон Андреевич